​​❗️Отозвана лицензия у КБ «Геобанк» (Москва).

​​❗️Отозвана лицензия у АО «Майкопбанк» (г. Майкоп).

​​❗️Отозвана лицензия у ООО РНКО «РИБ» (Москва).

Оказывается, если ставишь точку вместо запятой в качестве десятичного разделителя - то ты какой-то не русский.

Каюсь: точки действительно удобнее и красивее ставить.
В письменном виде ставлю только запятые.

​​💰Доходные карты и накопительные счета - Апрель'21
От 4.5% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес.

● Хоум Кредит: 10% годовых по акции в апреле-мае при тратах от 7к/мес на остаток до 300к для новых клиентов. Новость; Промо-сайт.
● «Мегафон Банк»: 6, 8% или 10% годовых (сайт) на остаток от 500₽ до 200к. Нужны покупки на 3к/мес (что считается). Не застраховано АСВ, без нормального нулевого вывода, небезопасно.
● Таврический «Купил-Накопил»: 6.2% годовых на остаток от 8к до 100к при покупках от 8к. При бОльшем объеме покупок ставка работает на остаток до 800к. tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
● Восточный, «ВостОк»: 5.5% на остаток 10к-1 млн при тратах от 3к/мес. vostbank.ru/client/debit-card/n1-ultra/
«Тепло»: 5% на остаток 10к-1 млн, +0.5% при зачислениях зп/пенсии https://www.vostbank.ru/client/debit-card/teplo_dc/
● Таврический «Мир Пенсионная»: 5.5% годовых (при начислении пенсии) и 4.5% в иных случаях - tavrich.ru/private_clients/cards/mir_pensionnaya/
● Уралсиб «Прибыль»: 5.25% годовых на остаток до 2 млн, при покупках от 10к (что не учитывается). uralsib.ru/karty-i-pakety-uslug/debetovye-karty/pribyl/
● «Солидарность» UnionPay Gold: 5% на остаток от 10к до 300к solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-s/
● Халва (Совкомбанк): 5% годовых на остаток до 300к при 5 покупках на общую сумму от 10к. На превышение и при 1 покупке - 4%. halvacard.ru/tariffs
● Ак Барс Evolution: 5%. На остаток 30-100к. akbars.ru/individuals/cards/evolution
● Зенит «Карта привилегий: 4.5% годовых на остаток до 100к при покупках от 10к: zenit.ru/personal/cards/privilege-cards/
● Транскапитал «Карта Роста»: 4.5% на мин. остаток от 25к до 1 млн tkbbank.ru/private/cards/increase/

Избранные «Накопительные» счета:
● Хоум Кредит: 5,5% до 3 млн руб. homecredit.ru/deposits/rub/nakopitelnyi-schet/
● Газпромбанк «Управляй процентом»: базовая ставка 3.5%, макс. 5.5% на мин. остаток: при выполнении условия с пополнением на 150к до 10-го числа (можно между счетами). Для новых клиентов 6% первые 2 мес. gazprombank.ru/accounts/manage-percentage
● Ренессанс-кредит: 5.5% на мин. остаток от 1000₽. С 14.04 - 5% rencredit.ru/a/naks/
● Локобанк: 5.4-5.5% для первого счёта в первые 2 месяца, далее ставка 4.4-4.5%. lockobank.ru/personal/savings/nakopitelnyj-vklad/
● Ситибанк: 5% годовых на остаток до 400к (некоторым категориям клиентов до 1 млн) — www.citibank.ru/russia/citione/rus/nakopitelniy.htm
● Промсвязьбанк «Про запас»: 5% на мин. остаток до 5 млн первые 2 месяца для клиентов, не имевших накопительные счета за посл. 90 дней, далее 3,25%. psbank.ru/Personal/SavingsAccount
● Восточный: 4.5% от 100₽ и без ограничений. vostbank.ru/client/debit-card/nakopitelnyy-cchet/
● МКБ. Накопительный счет: 4% годовых (без ограничений, для премиальных клиентов 4.2%) и 6% годовых - на остаток до 500к при покупках от 30к/мес. mkb.ru/personal/deposits/savings-account
● Альфа банк «Альфа-Счёт»: 4,5% в первые 2 мес, далее 3,5% на остаток до 1,5 млн. При покупках по карте от 10к к ставке +1%, т.е. 5,5% и 4,5% соответственно.
Условия меняются ежемесячно: alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
● УБРиР - 4% базовая ставка (4.5% от 1 млн), возможен рост до 5-6% при оборотах по карте и/или зачислениях зп/пенсии от 10к — ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet Повышение ставки только при подключении платной опции: 99₽/мес.
● ВТБ «Копилка»: базовая 4%, в зависимости от суммы покупок/баланса/пакета услуг ставка может достигать 5.5%. vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/nakopitelny-schet-kopilka/
#доходныекарты
P.S. Изменения: Таврический 6.4 -> 6.2%; удалён КЕБ после снижения 4.3% -> 3.9%; скоро снизится ставка по Ренессанс 5.5 -> 5%; изменения по Ситибанку; новый накопительный: Хоум Кредит; небольшая корректировка у УБРиР; опять изменения по Альфе.

НОВОСТИ. КОРОТКО.

● Хоум Кредит: акция для новых клиентов, заманивают щедрой ставкой 10% годовых по карте «Польза» на весь апрель и май на остаток до 300 тыс. руб, главное - делать покупки от 7000 ₽/мес.
Новыми клиентами считаются те, у кого не заключены или не были заключены и расторгнуты договоры по дебетовым банковским картам в 2021 году.
- Новость; Условия акции (pdf); Промо-сайт.

● Авангард: в Google Play/App Store появилось обновление "Добавлены виртуальные платежные карты". В приложении, правда, без изменений. Нам сообщают, что технически функционал доступен только части пользователей в бета-режиме.
Ранее в ИБ появилась возможность получения бесплатного страхового полиса для держателей карт Airbonus/Airbonus Premium: для поездок по России и за границу. Полис формируется моментально, его могут принять в т.ч. посольства для оформления визы.

● Кредит Европа Банк снизил 1 апреля ставку по дебетовке Card Plus с 4,3% до 3,9% годовых.
● Ренессанс-кредит снижает ставку по «Накопительному счёту» с 5,5% до 5% годовых с 14.04.2021. Напомню, начисление процентов происходит на мин. остаток по счёту.

● MasterCard с 1 апреля повысила интерчейндж в сфере электронной коммерции – межбанковскую комиссию за взаиморасчёт пластиковыми картами. По картам категории Standard с 1,1–1,2% до 1,65%, для Gold — c 1,15–1,25% до 1,7%, для Platinum — с 1,58–1,68% до 2,13%.
Банки не хотят терять доходы и потому наверняка увеличат комиссию за эквайринг своим клиентам - юр. лицам, а те в свою очередь поднимут стоимость своих сервисов и услуг конечным клиентам, т.е. нам с вами. Сообщают, что уже выросла стоимость подписок на иностранные сервисы, так подняли тарифы Blizzard и Valve, по слухам, на очереди Netflix и Spotify.
#хоум #авангард #mastercard #кеб #ренессанс

Ребята из развлекательного Youtube-шоу «Что было дальше» делают талантливые рекламные вставки, снятые по мотивам известных фильмов.

В первоапрельском выпуске была рекламная интеграция кэшбэк-карты Альфа-банка, здесь за основу взята легендарная сцена из боевика «Красная жара» со Шварценеггером в главной роли. Достойно внимания и похвалы 👍

«Какие ваши доказательства?»
«Я тоже хочу карту с кэшбэком!»

​​🔸СБП без комиссии: банки и лимиты

Гарантированный Центробанком бесплатный лимит переводов по СБП — 100 тыс. руб в мес. Банки из списка ниже не берут комиссию за переводы по СБП выше этой суммы:

● Авангард: 75к/раз, 300к/день, 1.5 млн/мес.
● БКС Банк - 100к/день.
● Всероссийский банк развития регионов: 50к/раз, 100к/день, 300к/мес.
● Дом. РФ - 300к/день, 1 млн/мес; для премиальных клиентов 500к/день, 1.5 млн/мес.
● Кредит Европа Банк: 100к/день, 1 млн/мес.
● МТС Банк: 600к/день, 1,5 млн/мес.
● Открытие: 150к/раз, 1,5 млн/мес.
● ОТП: 1 млн руб/мес.
● Ресо Кредит: 600к/раз, 3 млн/мес
● Русский Стандарт: 150к/день; 4.5 млн/мес
● Ситибанк: до 100к/раз бесплатно. Дневной/месячный лимит зависит от ПУ.
● Совкомбанк: 30к/день с одного счёта.
● Тинькофф Банк: 150к/раз, 1.5 млн/мес (не более 20 раз/сутки).
● Хоум Кредит - 500к/сутки.

Посл. изм: с 01.04.2021 МКБ резко понизил бесплатный лимит до 100к/мес.

▫️СБП - Система быстрых платежей - была запущена в январе 2019 года. Физлица в рамках неё могут делать моментальные переводы в разные банки по номеру телефона, а юрлица могут принимать платежи по QR-коду с эквайринговой комиссией 0,4-0,7%.
▫️Актуальный список банков, работающих с СБП доступен на сайте НСПК.
▫️Центробанк не будет брать комиссию с банков за переводы по СБП между "физиками" до 30.06.2022 года.
▫️Банки обязаны не брать комиссию за переводы до 100к/мес. За превышение лимита комиссия не должна быть более 0,5% и не более 1500 ₽. #сбп

​​Налог на кэшбэк

Хорошие новости из Беларуси - там продлили льготу, по которой кэшбэк не будет облагаться налогом в 2021-2025 гг.
Ранее, в начале года, мы обсуждали странные налоги Лукашенко, в т.ч. про 13% с банковского кэшбэка.

А что у нас? Влад Бэй в блоге на банки.ру задаётся вопросом, а не хотят ли власти России обложить налогом кэшбэк?
Популярен тезис «люди - новая нефть» и после введения налога на доходы по вкладам и купонам облигаций очередной налог уже не выглядит чем-то немыслимым.

К счастью, пока что о налогообложении кэшбэка разговоров нет. Законодательно всё закреплено в Налоговом Кодексе, с 2017 года вступил в силу п. 68 статьи 217 «Доходы, не подлежащие налогообложению (освобождаемые от налогообложения)» (см. КонсультантПлюс).

Если перевести канцелярит на русский язык, то там три условия, когда кэшбэк освобождается от налога:
1. Выплаты осуществляются в рамках публичной оферты (то есть всем, а не персонально кому-то).
2. Срок оферты должен быть не менее 30 дней без права досрочного отзыва оферты.
3. Кэшбэк не может быть материальной помощью сотруднику организации, формой оплаты за работу или услугу.
#кэшбэк #налоги

​​🔸Юникредит Банк: изменение условий бесплатного обслуживания дебетовых карт с 1 апреля. Спойлер: стало выгоднее клиентам.

● Ранее учёт остатков по счетам и вкладам был среднемесячным. Теперь - по состоянию на конец опердня в последний рабочий день месяца. Учитываются все счета клиента, а также страховые взносы по программам инвестиционного и накопительного страхования жизни, заключённым после 28.08.2017, и средства на счетах инвестфондов.
● Покупки теперь будут учитываться по всем картам, выпущенным в рамках одного типа, в т.ч. в разных валютах, а не как ранее - только по основной рублёвой.
● Поступления будут считаться по всем рублевым счетам за прошедший месяц. Ранее поступления считались только по основной рублевой карте.

● Такой же алгоритм будет применяться при предоставлении доступа в бизнес-залы аэропортов (норма банка - 1 млн на остатке = 1 проходу в мес) держателям пакетов PRIME и EXTRA и при предоставлении поездок c премиальным сервисом Wheely держателям пакетов PRIME (3 млн на остатках и покупки от 100 тыс = 2 бизнес-трансфера в месяц).
Это интересно, т.к. по сути премиальные пакеты требовали постоянное поддержание остатков на счетах, теперь же достаточно обеспечить их на конец одного дня.

- Новость банка; Условия расчёта ежемес. комиссии; Тарифы банка (pdf) #юникредит

​​Сбербанк: щедрая акция с призом 5000 бонусов «Спасибо» за оформление СберКарты Visa с 5 апреля по 5 мая 2021 года.
❕Ссылки на сайт и правила акции НЕ открываются, считайте, что этой акции уже НЕТ.
Update: кому-то удалось выбить обещанный приз.

В чём подвох?
▫️Призовой фонд 5000 призов по 5000 бонусов - получат только самые шустрые.
▫️Участвовать могут те, кто до 4 апреля не оформлял СберКарту Visa и не отзывал согласие на получение рекламы от банка.
▫️Необходимо подключиться к программе лояльности и сделать покупку по карте по 5 мая включительно.
❕Карта стоит 150 ₽/мес, если не делать покупки от 5000 ₽/мес или не поддерживать остаток от 20 тыс. Обзор был в сентябре-2020
- Промо-страница (удалена) (; Условия акции (удалены); Копия условий (pdf); Страница карты и тарифы #сбер

​​Росбанк продлил акцию с кэшбэком 20% для новых клиентов до 31.05.2021
👉 Промо-сайт карты Mastercard «Можновсё».

Акция была запущена в начале февраля, участвовать могут те, кто не имел открытых счетов в банке на 1 февраля.
❕Если вы уже участвуете в акции - проверьте, что спецпредложения включены, многие сообщают, что настройки слетели.

Можно получать повышенный кэшбэк:
10% за покупки билетов на сайте Аэрофлота (лимит выплаты 4000₽/мес).
20% - в Макдоналдс, на Газпромнефти, в магазинах Магнит, в сервисе Яндекс.Еда, в аптеках Ригла (лимит выплаты 3000₽/мес у каждого партнёра).

Для участия необходимо авторизоваться в Росбанк Онлайн, найти меню спецпредложений и активировать понравившиеся акции. Условия акции (pdf)
А вот здесь мы писали, как избежать платы за обслуживание 99₽/мес. #росбанк

​Как Альфа-банк опять "переобулся" по карте Яндекс.плюс

Сегодня пользователей карты «Яндекс.Плюс» Альфа-банка неожиданно оповестили об изменении важнейшего условия, про кэшбэк 10%.
На замену сервису "Яндекс.Еда" пришёл "Яндекс.Маркет".

Нюанс в том, что сервис устанавливается раз в три месяца, до 30.04 им должен был быть "Яндекс.Еда". На самом деле "Еда" там и так уже задержалась с ноября, но это другая история.
Теперь же категория повышенного кэшбэка по Яндекс.Плюс от Альфы с 07.04 по 30.06 - «Яндекс.Маркет».

👉 Кстати, с 1 апреля кредитка Яндекс.Плюс от Альфы не выпускается (архивный тариф), обслуживание по ней возросло с 490 до 990 руб со второго года, смс-инфо с 59 до 99 рублей. #яндекс #альфа

​SMS-рассылка некоторым клиентам Совкомбанка:
«Ваше участие в программе лояльности по карте Халва может быть приостановлено (п. 1.3.6-1.3.7 Паспорта https://hva.im/yeWlSi). Рекомендуем сменить модель покупок».

Вежливо предупреждают, а не машут банхаммером 🤔

​​​​ВТБ: платные смс и пуши

Пользователи ВТБ сообщают, что банк самовольно подключает по «Мультикарте» платный пакет смс-уведомлений «Карты+» стоимость 59 ₽/мес. вне зависимости от того, что получаете, смс-уведомления или пуши.

Сергей: Неожиданно обнаружил в приложении ВТБ подключённый пакет смс-уведомлений Карты+. Покопался, нашёл в смсках подтверждение, что отключал его в конце января, втихаря подключили заново. Оказывается, с 24 февраля пуши тоже платные стали:
https://www.vtb.ru/lp/vtb-sms2/
Причём никаких уведомлений об этом не получал.

Согласно нашим записям уведомления по Мультикарте стали бы платными рано или поздно. #втб

Сбер: объединение финансовых и лайфстайл-сервисов в одной подписке

Сбер продолжает набирать обороты. На этой неделе (с сегодняшнего дня) вышла флагманская версия подписки с финансовыми сервисами - СберПрайм+. На рынке пока нет аналогов новому продукту, который выходит за рамки классических лайфстайл подписок:

Что входит:
▪️ СберКарта Прайм: 0 руб за обслуживание, бесплатные внутрибанковские переводы
▪️ Повышенные бонусы на АЗС, в кафе и ресторанах, в такси и в других популярных категориях
▪️ Бесплатная подписка на Okko Оптимум
▪️ 150 мин и 3 Гб в тарифе «Старт» от СберМобайл
▪️ Другие бонусы, например, 10% скидка на 10 заказов от Delivery, 10% скидка на все поездки Ситимобил

Стоимость обслуживания 399 руб в месяц.
Если вы тратите деньги на такси, доставку еды, кафе и рестораны и АЗС - то вы сможете хорошо сэкономить с подпиской (около 5000 рублей в месяц).

👉 ссылка для оформления

🔸Изменения в банке «Восточный»

По архивной «Карте №1» категории с кэшбэком 5% на апрель-июнь:
Красота (mcc 7230, 7297, 7298); Товары для детей (5641, 5945, 8351); Спортивные товары (5655, 5941).
- Условия акции (pdf); Промо-сайт
Иные покупки - 1%. Округление кратно 100₽. Лимит выплаты 3000₽/мес, макс. сумма бонусных операций 60 тыс.

🔸Изменения в программе лояльности с 23.04.2021:

▫️По карте «Тепло»:
● снижается общий лимит кэшбэка с 1500 до 750 бонусов/мес.

▫️По дебетовке «ВостОк» (бывшая Карта №1 Ultra):
● снижается лимит суммы бонусируемых операций в категории «За рулём» на АЗС (здесь 7% кэшбэк) с 7000 до 5000 руб. Т.е. теперь лимит кэшбэка опустится с 490 до 350 руб.
● в категории «Всё включено» снижается процент кэшбэка с 2% до 1,8%.
● во всех категориях на обычные покупки снижается процент кэшбэка с 1% до 0,8%.

▫️По «Карте без границ» (позиционируется для нерезидентов, выдаётся всем) будет введена комиссия за оформление. По ней же отменяется кэшбэк 10% за ж/д билеты. По авиабилетам понижается бонусируемый оборот (кэшбэк 10%) с 20 до 10 тыс/мес.

▫️Вводится ограничение на количество дебетовок у одного клиента с 19.04.21:
Максимум 2 карты по тарифам «Дебетовая карта Восток ко вкладу» и «Карта без границ» и до 4 карт по всем другим тарифам.
❗️В правилах бонусной программы (pdf) в начале марта появился пункт 7.1.8.
"в случае наложения ограничения расходных операций по Счету Клиента, перевода Кредитной карты Клиента в невозобновляемый режим или перевода в дебетовый режим, бонусы аннулируются".
Таким образом клиенты стали сталкиваться с обнулением бонусов после блокировок карты, ограничений приставов и при обнулении кредитного лимита (на что банк также имеет полное право в любой момент).

- Источник (pdf) #восточный

​​❗️Аннулирована лицензия у НКО «Электронный платежный сервис» (Москва) в добровольном порядке.
НКО «ЭПС» - оператор платежной системы RBK Money.

​​❗️Отозвана лицензия у АО «Нефтепромбанк» (Москва).

Уралсиб уточнил, какие mcc с 25.04 будут добавлены в исключения для выплаты бонусов по ПЛ «Время в подарок» и «Телефонная карта» и не будут учитываться при расчете минимального ежемесячного оборота по картам.

Эти коды уже были занесены в исключения программы «Уралсиб бонус» с 1 марта, так что можно просто полагаться на список исключений ниже:
4812, 4814, 4816 (компьютерные сети), 4829, 4899 (кабельное ТВ), 4900, 5933 (ломбарды), 5960, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530, 6534–6538, 6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801 (азартные игры), 7802 (лошадиные/собачьи бега), 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9754.
- Новость банка #уралсиб

​​Две истории про QIWI: ошибка идентификации спустя 10 лет и штраф 0,5% в день

История, как мой Qiwi-кошелёк, как случайно выяснилось, оказался как будто бы не мой, а некоей Елены Львовны К. (https://yangx.top/blogbankir/5262), хотя я всю жизнь Роман, завершилась следующим.
Техподдержка кошелька просто отрубила мне СБП-переводы и отправила проходить идентификацию. Процедура эта платная, либо бесплатно - в офисе Qiwi.

Стоит заметить, что кошельком я пользуюсь давно, нашёл в истории платежи мая 2011 года. С того момента я проходил идентификацию несколько раз, это обычное дело после блокировок кошелька, которые не редки при частом использовании. Даже в ЦБ жаловался на блок кошелька в 2013-м году.
И договор с оператором связи высылал в поддержку, это условие также прописано в условиях пользования кошельком в случае блокировки.
И карты Qiwi заказывал несколько раз, как за полную стоимость, так и по акциям за рубль.

И теперь спустя 10 лет пользования кошельком мне говорят:
«В данных идентификации ошибка, просим повторно пройти процедуру».
В чём заключается ошибка - молчат.
Когда были идентификации - молчат.
Возможно, мой случай единичный, но отражает бардак в системе.

Кстати, только недавно узнал про интересный инструмент отъёма денег в Qiwi.
В оферте на 45 страниц, с которой вы соглашаетесь при регистрации кошелька, есть условия неактивности кошелька: спустя год при балансе менее 4500 ₽ списывают по 10 ₽/день. Спустя 90 дней начинается списание по 0,25% от суммы баланса (см. п. 4.15). Это считается нормальным и понятным, хотя и неприятным сюрпризом, если кто-то не в курсе.

Куда любопытнее п. 6.5, где прописано право блокировки кошелька с истребованием документов в 30-дневный срок. Если не предоставить в срок, то "Оператор Сервиса оставляет за собой право взимания штрафа" - по 0,5%/день. Удержание происходит в конце месяца.
У подписчика канала стали списывать такие штрафы: Киви воспользовались своим правом сильного. 28.02 — 541 руб, а 31.03 уже 5590 руб.

Думаю, не нужно пояснять, что если и держать деньги в этой конторе, то ровно столько, сколько не жалко потерять. Во всех случаях, когда вы при деньгах, придётся держать руку на пульсе, быть готовым бежать идентифицироваться, делать селфи с паспортом и т.д. #qiwi #киви #мошенники