Важная информация для тех, кто решил не откладывать покупку квартиры на следующий год. Аккредитив от Сбера выступит гарантом выполнения условий продавцом, несмотря на расстояния. Стороны могут находиться даже в разных городах, например, покупатель в Красноярске и продавец в Москве, вспомните мои посты про покупку квартиры😏

Как работает аккредитив с цепочкой договоров купли-продажи:
• Покупатель и продавец квартиры заключают договор;
• Покупатель продаёт третьей стороне квартиру, в которой проживает сейчас, и заключает ещё один договор;
• Покупатель размещает на специальном счете собственные деньги (доплата) для покупки квартиры и открывает аккредитив. Аккредитив можно открыть абсолютно в любом отделении Сбера по стране;
• Все стороны предоставляют подтверждающие документы о проведении сделки (например, договор с отметкой Росреестра, или заранее оговоренный список);
• Банк проверяет достоверность документов и после переводит деньги всем участникам цепочки.
Profit!

Аккредитив подходит не только для сделок с недвижимостью, с помощью Сбера можно уверенно проводить сделки по купле-продаже долей в компаниях, дорогостоящих услуг, ценных бумаг, оборудования, автомобилей.

Узнать больше: https://sber.me/?p=q8Hwd

​​16.12 - претензия к ВТБ
17.12 - возврат удержанной комиссии. Оперативно.

Если вы столкнулись с такой же проблемой (комиссия за пакет обслуживания), держите пример жалобы (можно подать через чат в ИБ/МП). #втб

Прошу вернуть комиссию за обслуживание пакета услуг в размере 5000₽, списанную 16.12.2020 за ноябрь.
Комиссия списана незаконно: якобы изменились условия учёта покупок по дню авторизации вместо дня проведения операций по счёту.
Во-первых, об этом не предупредили заранее, во-вторых, в действующих тарифах по пакету «Привилегия-Мультикарта» формулировки об учёте покупок не менялись.

​​❕Еще один иностранный банк уходит из России.
Финская группа Nordea объявила о закрытии Нордеа Банка, у него будет аннулирована лицензия в следующем году. С 2015 Нордеа сокращал розничные операции, в 2017 года продал Совкомбанку весь розничный кредитный портфель, в основном ипотеку. В 2019 году заявил о постепенном отказе от работы с российскими клиентами, заявляя о возросших рисках и снижении процентной маржи от кредитования

⚡️⚡️⚡️Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 4,25%

Это было последнее заседание Совета директоров ЦБ перед Новым годом. Для рынка это заседание знаковое, так как с 1 января 2021 года именно ключевая ставка 4,25% будет использоваться за основу расчета налоговой базы по доходам от депозитов. Все доходы по депозитам во всех банках, превышающие 42,5 тысячи рублей за год, будут облагаться налогом 13%.
Для расчета используются все депозиты, оформленные на одно лицо, проценты должны быть выплачены в 2021 году @MarketOverview

​​🔸Авангард внёс в тариф любопытную комиссию.

Скорее всего, с ней вы никогда не столкнётесь, но знать полезно.
п. 19. Комиссия за зачисление на картсчет суммы операции по возврату денежных средств за совершенную ранее оплату товаров/услуг (в процентах от суммы операции возврата) — 2,1%.

Комиссия взимается только если оплата товара производилась другой картой. Т.е., условно, оплатили товар Халвой, а для возврата денег подсунули карту Авангарда и это сработало (маловероятно) - Авангард возьмёт комиссию 2,1%.

Согласно тарифам этот пункт появился в июне, однако, клиенты заметили его только в ноябре. Правка файла замечена от 29.10. #авангард

Основанием для такой комиссии вижу продуманность банка в перекладывании бремени невыгодных операций на клиента (а не выгодны они из-за комиссий платежных систем). По этой же причине здесь нет карт с большим кэшбэком: они не выгодны банку. Потому-то Авангард и логично занимает места в ТОП-10 самых эффективных и рентабельных банков согласно рейтингу газеты «КоммерсантЪ» за 9 мес. 2020 года.

​​🔸Хоум Кредит обновил тарифы 14.12.2020. По карте «Польза» появились новые условия бесплатности (плата 99₽/мес):
● Наличие Потребительского кредита
● Отсутствие остатка и движения по счёту, т.е. теперь можно обнулить карту и не пользоваться. Хотя, конечно, с Хоумом лучше закрыть и ждать акций для новых клиентов.

Самое простое обеспечение бесплатности, напомню, выполнение условий ИЗП. Если пополнить «Пользу» через сервисы Хоум Кредита с карты стороннего банка (но не более 4 раз в месяц), индивидуальный зарплатный проект подключится на третий календарный месяц с момента первого перевода, альтернатива - получение межбанка с подходящим назначением платежа (источник - 31-ая стр. тарифов).

Также появился вклад (!) «Накопительный счёт» со ставкой 5,4% годовых, ставка зафиксирована на 2 мес., мин. сумма 1000₽, можно пополнять в течение всего срока от 1000₽.
- Тарифы банка с 14.12.20 (pdf); Краткие условия по Пользе (pdf) #хоум

​​🔸В Юmoney (экс-Яндекс.Деньги) сейчас можно сделать предзаказ на карту с дизайном игры «Cyberpunk 2077». На картах — главный герой V в женском или мужском обличье (на выбор), а покрытие светится в ультрафиолете. Лимитированный выпуск: 60 тыс. штук, доставка 399₽ почтой (обычная карта 199₽) и 699₽ курьером.

А вот виртуальную карту «Киберпанк» можно заказать бесплатно и моментально.
Есть отличия от обычной виртуалки Юmoney:
— срок действия 3 года вместо одного;
— 6 дизайнов на выбор (будет видно в вашем платежном приложении);
— можно снимать наличные в банкоматах по NFC по 10 тыс. руб/мес бесплатно, если у вас идентифицированный статус кошелька. По обычным виртуалкам тариф на снятие 3% на любую сумму. Источник

Для владельцев карт в Юмани сейчас также проходит игра: выполняете задания, платите картой киберпанка, получаете за уровни гарантированные призы и чипы. Чем больше чипов — тем выше шансы получить призы в суперигре (приставки, видеокарты и другое). Правила игры; Список заданий (pdf) #юмани

​​НОВОСТИ. КОРОТКО.
● С 01.12.2020 для бесплатного обслуживания дебетовой карты Air от Юникредит Банка требуется тратить не 10 000, а 30 000 в мес, иначе плата составит 249₽/мес. Это изменение касается как новых, так и ранее выпущенных карт.
Мили за остаток по карте в размере 7% годовых по карте больше не предусмотрены. Страница карты

● В ноябре МТС Банк банк ввёл комиссию:
«Ведение счета при отсутствии операций на протяжении 180 дней в пределах остатка по счету».
Например, по дебетовке «МТС Деньги Weekend» это 300₽ в месяц, а по текущим, некоторым карточным и кредитным счетам - 600₽/мес (но не более остатка на счету).
Если длительное время не пользуетесь картой - лучше обнулить баланс и закрыть счёт.
- Тарифы МТС Банка; Тарифный сборник (отсюда скриншот, pdf, 5 стр.) #мтс

​​🔸Изменения по «Карте Пенсионера» от МИнБ с 01.01.2021:

● По картам, выпущенным до 1 июля 2020 года, будет кэшбэк 1.5% за все покупки (лимит выплаты 1000₽/мес).
● По картам, выпущенным после 1 июля 2020, условия остаются прежними: 5% в аптеках, 3% в супермаркетах, 1% за остальные покупки (макс. 1000₽/мес, в повышенных категориях бонусируются покупки с оборотом до 10000₽/мес).
О последних изменениях с 1 августа по «Варежке» писали здесь.

- Тариф с 01.01.21 (pdf) Тарифы на сайте #минб

​​🔸МКБ определил бонусные категории на I квартал 2021 года

● Автомойки (7542)
● Домашние питомцы (0742, 5995)
● Детские товары (5641, 5945, 5970)
● Такси и каршеринг (4121, 3351-3441, 7512)
● Видеоигры ( 5816, 7993, 7994)
● Развлечения (кино, театры и музеи) (7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7996, 7998).

Спец. категории:
● Аптеки (5122, 5292, 5295, 5912) - для пенсионеров, некоторых бюджетников.
● Кафе и рестораны (5811-5813) - для клиентов на 3 и 4 уровне ПЛ.
Количество категорий на выбор, лимит выплаты, процент вознаграждения 5 или 7% — всё зависит от подключенного пакета услуг.
- Источник (pdf); МКБ Бонус
✈️ Есть ещё акция «МКБ Travel»: при покупке авиа/жд билетов и за аренду авто в мобильном приложении можно получить 5% бонусов обычной картой МКБ и 7% по Москарте Black - до конца года. Лимит выплаты (1000-10 тыс/мес) зависит от уровня в ПЛ.
Судя по списку категорий на I квартал, с начала 2021 года ставки будут: 5% бонусов на 1 и 2 уровне ПЛ; 7% бонусов на 3 и 4 уровне ПЛ.
Напомню, что МКБ не бонусирует покупки менее 300 руб. #мкб

​​Всем семьям с детьми до 7 лет мы выплатим к Новому году по 5 тысяч рублей — Путин на пресс-конференции.

Выплата в размере 5000₽ положена на каждого ребенка, который родился в период с 18 декабря 2012 года по 31 марта 2021 года.

5000₽ на каждого ребенка получит тот же родитель, кому раньше приходили такие выплаты:
- ежемесячная до 3 лет;
- единовременная с 3 до 16 лет.
У государства есть данные, кто получал деньги, новую выплату зачислят на тот же счет в ближайшее время.

Если выплат не было по какой-либо причине, нужно заполнить специальную форму на госуслугах. Или обратиться в ПФР, если через портал не получается. Заявление на выплату можно подать до 1 апреля 2021 года.

​​🔸В Кредит Европа Банке можно выпустить виртуалку Card Plus через ИБ или МП за пару минут (на сайте её называют цифровой картой).

Условия аналогично пластиковой карте:
● Бесплатное обслуживание в первый год, далее 499₽/год.
● Сейчас 4,3% годовых на остаток (может меняться);
● 5% кэшбэка за кафе/рестораны/фастфуд (5812-5814), за АЗС (5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752).
● 1% за иные покупки.
Сейчас есть спец. предложение для виртуальной карты: по акции с 21.12 до 21.03 можно получать кэшбэк 3% за онлайн-покупки в категориях:
● Кафе и рестораны: 5812-5814;
● Кинотеатры, видеоигры, кабельное и стриминговое ТВ: 4899, 7832, 7994;
● Обучение: 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299.
Для участия в акции нужно совершить как минимум 2 операции в указанных категориях, регистрация не требуется. Месячный лимит общий с кэшбэком в рамках программы лояльности - 4000₽.
- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #кеб

​​У меня с КЕБ следующая история.

В прошлом году закончился срок действия дебетовой карты, но перевыпустить карту не дали.
Чтобы получить остатки денег пришлось закрыть счёт. Для получения внятных пояснений, в чём дело, написал претензию, в ответ получил отписку, что по мне не было поводов по 115ФЗ, типа, расслабься.

Сегодня зашёл в ИБ КЕБа с целью заказать виртуалку. Форма оформления почему-то ведёт на отдельную заявку на сайте, т.е. вбиваешь данные и ждёшь одобрения карты. Ничего мне не одобрили, ничего не произошло.
Для оформления же текущего счёта нужно просто подтвердить операцию смской. И вот тут вылезло любопытное окно о том, что я в "стоп-листе" (см. скриншот).
Видимо, новый ИБ не доработан, такую информацию клиентам обычно не показывают. Ссылаются на технический сбой, отправляют в офис, но не пишут про СТОП-факторы.
Выяснить точно, за что попал в стоп-лист маловероятно, это практически банковская тайна (не хулиганил, больше похоже на проказни недоброжелателей, в т.ч. из других банков).
Но отправил запрос на e-mail, а далее в зависимости от расклада спрошу ЦБ, что думают по этому поводу, но обычно это ничем положительным не заканчивается. #кеб

​​Победа: -20% по картам JCB

Авиакомпания Победа запустила акцию для владельцев карт платёжной системы JCB.
Кратко условия:
● скидка 20% действует только при оплате на сайте, надо ввести промокод JCB2020 и оплатить картой JCB;
● срок акции: 21.12.2020 - 20.04.2021;
● по одной карте JCB можно совершить не более 5 покупок за период акции;
● только на тарифы Базовый, Выгодный, Максимум. Скидка не действует на доп услуги.
● кобейдж МИР-JCB не подходит;

Страница акции; Правила акции (pdf);

#акции #Победа #JCB

​​💬 Банкиры запустили свою соцсеть

Не знаю, зачем они это сделали, но пишут, что можно найти полезные связи, работу, пообщаться с коллегами из других банков. Выглядит как уже серьезное сообщество. В приложении вы сможете:
● получать интересные предложения о работе, не находясь в активном поиске;
● обновлять свой профиль (как резюме), следить за изменениями у своих знакомых;
● найти конкретных людей в конкретных банках, наладить связи.

Сейчас приложение Business Network, на базе которого развивается деловая социальная сеть, доступно только на ios - скачать можно здесь.

​​🔸Изменения по картам МИнБ
17.12.2020 введены в действие новые «Правила выпуска, обслуживания и использования банковских карт ПАО «МИнБанк», по ним в исключения для начисления кэшбэка добавлены операции оплаты ЖКУ. См. п. 9.10.5 на 23-ей стр. Других изменений нет.
- Правила с 17.12.2020 (pdf) #минб

Сегодня государственной думой приняты поправки в тот самый 115-ФЗ в части ужесточения требований к блокировкам счетов.

Правки вносят много изменений, разберем все по порядку:

1⃣ Если клиент банка после вопросов от антиотмывочных служб вдруг передумал открывать счет или наоборот, решил вместо ответов счет закрыть, то такой клиент признается подозрительным и о нем необходимо сообщить в РосФинмонитринг.

2⃣ Нельзя отказывать в открытии счета физическим лицам. Даже если антиотмывочные службы понимают, что перед ними номинал и обнальщик, который заикаясь не может объяснить, что он делает в банке, а ему по телефону диктуют ответы на вопросы…. Все равно, счет должен быть открыт.

3⃣ Решение об отказе клиенту в открытии счета или операции должен принимать один специально уполномоченный сотрудник. Обычно таковым является начальник антиотмывочного отдела. Такое требование было и раньше, просто оно перекочевало из указания ЦБ в закон.

4⃣ Отказ клиента от предоставления документов по запросу банка теперь не является причиной для отказа в проведении операций. Однако, право банка отказать клиенту по иным причинам, осталось. Собственно, здесь ничего не поменяется, просто банки будут отказывать с другой формулировкой.

5⃣ Клиенты, которые попали в черный список отказников (550-П/639-П) теперь могут реабилитироваться не только через муторную комиссию при ЦБ, но еще и через суд. Причем если суд примет решение в пользу клиента, то банк обязан удалить клиента из черного списка на следующий день после поступления решения суда.

6⃣ Банк обязан в течении 5 рабочих дней письменно обосновать причину отказа в открытии счета или операции. Здесь также ничего нового, просто норма из подзаконных актов перекочевала в закон.

7⃣ Еще одна норма, переехавшая из Положения ЦБ в закон – факт нахождения клиента в черном списке не может служить единственным основанием для признания такого клиента сомнительным.

8⃣ Если клиент захочет себя удалить из черного списка отказников, то банк обязан в течении 7 рабочих дней рассмотреть его пояснения и документы. Ранее такой срок был равен 10 рабочим дням.

Большинство правок вступают в силу – 1 сентября 2021 года.
@tot115fz

​​🔸С 1 января у банка Дом.РФ обновляется бонусная программа

● Перешли на кЕшбэк вместо кЭшбэк, видимо, под влиянием «Русского орфографического словаря 🙃
● На период январь-март 2021 установлены следующие бонусные категории с кэшбэком 5%:
— Развлечения, в т.ч. онлайн-игры, выставки и кинотеатры (7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991–7994, 7996–7999, 7829, 7832, 7833, 7841, 5932, 5937, 5970–5973, 5816, 5968);
— Транспорт, в т.ч. городской транспорт, такси, каршеринг (4111, 4121, 4131, 4729, 7512);
— Красота, в т.ч. парфюмерные магазины, салоны красоты, SPA- салоны, парикмахерские (5977, 7230, 7297, 7298)
За иные покупки кэшбэк 0.5%.
Лимит выплаты - 3000₽/мес.
❕Категория «Дом» с 5% кэшбэка (mcc 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712) доступна только избранным: для ипотечников; для имеющих счет эскроу; для получивших возмещение от «Фонда защиты прав граждан - участников долевого строительства».
● Пропало упоминание про необходимый оборот по карте более 15к/мес для выплаты кэшбэка, однако, на 14-ой стр. упоминается необходимый оборот 5000₽/мес.
● Пропало упоминание кэшбэка 10% за бронирование отелей через travel.domrfbank.ru
● Продлена до конца января акция с кэшбэком 3% за оплату ЖКХ через ИБ/МП на сумму более 1000₽, лимит выплаты 3000₽/мес. Промо-сайт
● С 21.12 по 31.01 проводится акция для премиальных клиентов: 3 клиента, потратившие больше всего по Mastercard Black Еdition, но не менее 100к, получат 3 билета в Большой театр. Промо-сайт

- Карта на сайте банка; Условия ПЛ с 01.01.2021 (pdf); Сравнение документов #домрф

​​❗️Отозвана лицензия у ООО РНКО «Платежный Стандарт» (Новосибирск).

​​❗️«Ашан» закрывает Оней Банк, - сообщает Коммерсант. Активы банка сокращаются, банк убыточный. Возможно, что в следующем году будет аннулирована лицензия.

Оней Банк ранее предупредил своих клиентов, что с 25 декабря выпущенные им карты будут заблокированы, а все кредиты необходимо погасить до этой даты. Карты «Ашан» продолжит выпускать Кредит Европа Банк, а расчеты будет вести ВТБ. Учредители Оней Банка - голландский Credit Europe Group N.V. и французский Oney Bank SA.

Любопытно, что «Ашан» использует схему прямого подключения к платежным системам, что позволяет оптимизировать расходы на эквайринг. Семь лет назад он получил самый низкий тариф от Visa — 0.5%, что было в несколько раз меньше, чем у других сетей. Однако позднее другие крупные ритейлеры получили от платежных систем столь же низкие тарифы, без собственного процессинга.

​​❕Снова ВТБ: бонусы также учитываются по дню покупки

В продолжение темы про ВТБ и учёт покупок по дню авторизации (покупки).
Как оказалось, фраза ниже касается и учёта для начисления бонусов:
"Операции учитываются по дате их совершения, а именно учитываются операции, по которым расчетные документы были обработаны Банком не позднее 7 календарных дней месяца, следующего за отчетным".

Таким образом, ВТБ этой осенью изменил логику бесплатного обслуживания и начисления бонусов за покупки, но нигде в документах это не отразил (с 20.07.2020 тарифы и условия ПЛ банка без изменений) и никого не оповестил.

В результате с меня списали комиссию 5000р за пакет «Привилегия» и недоплатили ок. 4500 бонусов за ноябрь. Но всё закончилось хорошо, всё быстро вернули - так бывает, когда банк ловишь за руку на мошенничестве. #втб