​​Как сделать клиентов банка счастливыми? Отобрать у них что-то, а потом вернуть обратно.

Вот Газпромбанк, как известно, с 1 августа становится антидонором:
https://yangx.top/blogbankir/4624

Т.е. ГПБ будет за стягивание денег с карт брать аж 2% комиссии, став лидером рейтинга самых жадных банков наряду с БРС и ТБ (последний берёт комиссию при превышении установленного лимита).

И та-дам, с 1 по 31 августа запускается акция «Легкий перевод»:
в этот период ГПБ не будет брать комиссию за стягивание денег.
Браво. Не каждый день встречаешься с такой циничной щедростью.
- Новость банка; Условия акции (pdf) #гпб

​​🔸Интерпрогрессбанк: новые категории кэшбэка

В августе 10% будут давать за покупки в супермаркетах «Верный» и SPAR. Категорию с 5% кэшбэка нужно выбрать в ИБ до конца этого дня:
● Детские товары (5945, 5641)
● Компьютерные игры (7994)
● Аптеки (5122, 5912)
● Спортивные клубы (7997, 7941)

- Карта Best Card; Условия программы лояльности (pdf)
Лимит кэшбэка 2-3к/мес в зависимости от вида карты, нужно разбавлять: макс. 90% оборота в категориях повышенного кэшбэка. #ипб

​​🔸Райффайзенбанк принял решение о прекращении действия программы лояльности «Всёсразу» для кредитных карт.

● С 03.08.20 клиентам с кредитной картой #всесразу будет предложено перейти на новую программу лояльности «Кэшбэк на все». Здесь 1,5% кэшбэк и бесплатное обслуживание для новых клиентов на весь срок при оформлении до конца года.

● Баллы перестанут начисляться с 01.12.2020.
● До 30.11.2020 переход на новую бонусную программу будет происходить самостоятельно по спец. ссылке, «всем, кто перейдет самостоятельно в этот период, будет снижена процентная ставка».
1 декабря произойдёт принудительный перевод оставшихся клиентов на бонусную программу «Кэшбэк на всё».

● Условия программы не меняются до 30 ноября (1 балл за 50 рублей, лимит 1000 баллов/мес), бонусы можно будет обменять на сертификаты до 14.12.2020.
● Если нет открытой дебетовой карты #всесразу по состоянию на 1 декабря 2020, неиспользованные баллы будут аннулированы 15 декабря 2020.
● С 03 августа отменяется ежегодная комиссия за кредитку.
Источник с форума (со слов ПБ в чате)

P.S. Кредитка «Всёсразу» была отправлена в архив с 1 апреля. Наш развернутый комментарий по бонусной программе был в октябре-2019.
Очередные грабли от Райфа 👎
Бонусная программа продолжает заслуженно носить название всёНЕсразу: для самого выгодного обмена 20 тыс. бонусов на 50 тыс. руб нужно копить по 1000 бонусов в месяц.
То есть некоторые просто НЕ успеют накопить нужную сумму бонусов к дате X.
Бонусы либо придётся обменять по курсу 1 к 1 (кэшбэк 1%, а не 2,5 или 5%).
Или бонусы будут аннулированы.
Или накопление продолжится уже с дебетовкой «Всёсразу», но и тут Райф может в скором времени принять решение о свёртывании программы. #райф

​​🔸Мегафон исключил 4900 для ПНО и мегабайт

Кроме обнуления кэшбэка для ряда регионов с 1 августа Мегафон внёс другие правки в условия программы лояльности.

Теперь mcc-код 4900 не учитывается для начисления процентов на остаток и для начисления бонусных мегабайт (см. прил. 1 и прил. 2).
- Источник; Условия в pdf; Сравнение условий

При этом коммунальный код 4900 продолжает учитываться в обороте 3000₽, который позволяет бесплатно снимать 10 тыс. руб/мес.
Напомню, двумя месяцами ранее Мегафон банк задним числом оповестил всех об отмене кэшбэка за 4900.
В этот раз не нужно было доверять фразе из новостей "Остальные условия остаются без изменений" и как всегда детально всё сверять, т.к. исключение кода из условий программы является важным моментом. #мегафон

​​РСХБ ожидаемо не зачислил 10%-ный кэшбэк за телекоммуникации за июнь.
О причинах такого поступка высказались в социальной сети, но кажется, это фейк: банкиры посылают своих клиентов более грамотно. #юмор

​​🔸Кэшбэк по картам ОТП Банка в августе

● 10% кэшбэка по карте «Максимум+» в категориях «Топливо, товары на АЗС» (mcc 5541, 5542, 5983), «кафе и рестораны» (mcc 5812). Другие покупки - 1.5%, лимит выплаты 5000₽/мес (мин. 200₽).
- Страница карты; Условия на август (pdf)

● 5% кэшбэка по карте «ОТП Простая карта» в категориях «Товары для дома и сада», «Ремонт»: 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 5732, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699. Другие покупки 1%. Лимит выплаты 3000₽/мес.
- Страница карты; Условия на август (pdf) #отп

​​🔸Изменения по картам МИнБ с 01.08.2020

● Ранее мы уже писали об изменениях по «Карте пенсионера».
● В очередной раз этим летом поменялись условия по карте «МИР Премиальная»: перетасовали кэшбэк-категории и процентные ставки, добавили доп. ограничения. Стало так:

10% кэшбэк — «Такси», «Каршеринг» (4121, 7512). Макс. оборот в этой категории 10к/мес, далее начисление 1%.
7% — АЗС (5541, 5542, 5983, 9752, 5172). Макс. оборот в категории - 15к/мес, далее 1%.
5% — "Рестораны, кафе/бары/фастфуд" (5811-5814). Макс. оборот 30к/мес, далее 1%.
Мин. оборот для выплаты кэшбэка - 30к/мес, иначе будет пересчёт в размере 1% кэшбэка. Лимит выплаты - 7500₽/мес.

● Изменения по ФРЕШ-карте:
7% кэшбэк — «Такси», «Каршеринг», «Кино» (mcc 4121, 7512, 7832). Макс. оборот 5000₽/мес, далее 1%.
5% кэшбэк — «Рестораны», «Бары», «Кафе», «Фастфуд», «Доставка еды». Макс. оборот 20к/мес, далее 1%.
Иные покупки 1%.
Лимит выплаты 3000₽/мес, для его зачисления мин. оборот по карте должен быть выше 10к/мес.

Изменения также коснулись пакетов «Приоритет» и «Финансовая независимость», но детали опустим из-за низкой востребованности этих дорогих карт.

- Сравнение тарифов до и после; Тарифы банка; Тарифы с 01.08.2020 (pdf) #минб

​​🔸УБРИР: новые категории кэшбэка
С 1 августа по 31 октября 10% кэшбэка по карте «Максимум» в категориях:

● Цветочные магазины: 5992
● Канцтовары и книги: 5942, 5943
● Детская одежда: 5641
● Оптика и очки: 8043

Месячный лимит повышенного вознаграждения для карты Visa Classic – 500 руб, для Visa Gold – 1500 руб. За все остальные покупки (кроме списка исключений) положен кэшбэк в 1% без месячного лимита в начислении, невыгодного округления нет.
- Карта на сайте банка; Источник (docx)

● Категории кэшбэка по кредиткам с 60/120/240 дней льготного периода в июле-сентябре:
- Медицинские центры и лаборатории (8062; 8071);
- Книги, канцелярия (5942; 5943; 5994; 7338);
- Автосервис и запчасти (5533; 7538);
- Хобби (5949; 5970);
Кэшбэк 5 или 10%, лимит выплаты - всё зависит от тарифного плана.
- Источник (pdf) #убрир

​​2% (↓3.0) - доходность, которую мы заслужили.
ПНО по Кукурузе с 1 августа не подключается.
#кукуруза

​​💰Доходные карты и накопительные счета в августе 2020
От 4.5% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес.

● «Мегафон Банк»: 6, 8% или 10% годовых (bank.megafon.ru/documents/bank-card-tariffs/detail) на остаток от 500₽ до 200к. Нужны покупки 3к/мес. Не застраховано АСВ и без нормального нулевого вывода.
● Таврический «Купил-Накопил»: 8% годовых при остатке от 8к и покупках от 8к на остаток до 100к. При бОльшем объеме покупок можно получать такую же ставку на остаток до 1 млн. tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
● Уралсиб «Прибыль»: 6,25% годовых на остаток до 2 млн, при покупках от 10к.
uralsib.ru/karty-i-pakety-uslug/debetovye-karty/pribyl/
● Восточный, «Карта №1 Ultra»: 6% на остаток 10к-1 млн при тратах от 10к/мес. vostbank.ru/client/debit-card/n1-ultra/
● Зенит «Карта развлечений»: 6% годовых на остаток до 150к при покупках от 5к: https://www.zenit.ru/personal/cards/debit-cashback
● «Солидарность» UnionPay Gold: 5,5% на остаток от 10к до 300к https://solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-s/
● Халва (Совкомбанк): на остаток до 500к - 5,5% годовых, при 5 покупках на сумму от 10к. 4% при наличии 1 покупки в мес. halvacard.ru/tariffs
● Восточный «Карта №1»: 5% на остаток 10-500к и при покупках от 5к/мес. vostbank.ru/client/debit-card/n1
● Хоум Кредит. "Польза": 5% до 300к при условии совершения покупок на 5к/месяц. homecredit.ru/cards/debet_rub/polza
● Ак Барс Evolution: 5%. На остаток 30-100к. akbars.ru/individuals/cards/evolution
● Транскапитал «Карта Роста»: 4,5% на мин. остаток от 25к до 1 млн tkbbank.ru/private/cards/increase/

Десятка «Накопительных» счетов:

● Альфа банк «Альфа-Счёт»: 6% на мин. остаток первые 2 месяца — alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
● Восточный: 5,35% без ограничений — vostbank.ru/client/deposit/nakopitelnyy-cchet/
● Ситибанк: 5% годовых на остаток до 400к — www.citibank.ru/russia/citione/rus/nakopitelniy.htm
● Локобанк: 4,75% — lockobank.ru/personal/savings/nakopitelnyj-vklad/ (по промокоду с банки.ру ставка 4,85%)
● Газпромбанк: 4,5% на мин. остаток, от 5000₽ — gazprombank.ru/savings_account/#basic-5654283
● МКБ. Накопительный счет: 4,5% годовых (без ограничений). 5,5% годовых - на остаток до 500к при покупках от 30к/мес. mkb.ru/personal/deposits/savings-account
● Райффайзенбанк «Выгодное решение»: 4,5% на мин. остаток — raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/savings_account/
● Промсвязьбанк: 4,5% на мин. остаток до 5 млн для новых клиентов первые 2 месяца, счет «Про запас» — psbank.ru/Personal/SavingsAccount
● УБРиР - 4% базовая ставка на остаток до 1 млн, возможен рост до 5-7% при оборотах по карте (15-60к/мес) — ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet
👉 Акция «Двойная выгода»: за оформление по рефке и открытие счёта от 100к дают бонус 500₽. Рефку дали тут.
● ВТБ «Копилка»: без покупок по карте 4-4,5% первые три месяца; далее 4-5% годовых при тратах по Мультикарте от 10к/мес. vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/nakopitelny-schet-kopilka/
#доходныекарты

С 3 августа в России нельзя анонимно вносить наличные на электронные кошельки («Яндекс.Деньги», «QIWI-Кошельки», WebMoney, PayPal, VK Pay и т.д. Для этого нужно идентифицироваться и привязать к кошельку банковский счет, это следует из принятых поправок в закон «О национальной платежной системе» (161-ФЗ).

Инициатор усиления контроля за сферой электронных денег — Росфинмониторинг. Запрет анонимности поможет устанавливать личности тех, кто финансирует терроризм и занимается распространением наркотиков.

Побочный эффект закона — невозможность пополнить наличными транспортные карты в некоторых регионах: если, например, московскую «Тройку» инициатива не затронет, то подмосковная «Стрелка» уже предупредила клиентов, что внести средства на неё теперь можно только через онлайн-каналы. 🤦‍♂️
Банкиры пытаются вывести транспортные карты из-под запрета и обсуждают механизм с Думой и ЦБ, но сделать это к моменту вступления закона в силу власти не успели. Источник: РБК

Анонимно электронными кошельками пользуются около 10 млн россиян. Ежегодно через такие сервисы совершается более 2 млрд операций на сумму более 1,7 трлн руб.
Теперь-то с терроризмом и наркотиками в России будет покончено, ну а проблемы с транспортными картами переживём!

​​❗️Аннулирована лицензия у Коммерческого банка «Межбанковское объединение «Оргбанк» (МБО «ОРГБАНК», Москва) в добровольном порядке.

Ренкинг крупнейших банков с наибольшим притоком/оттоком (в %) вкладов населения:
1. Тинькофф Банк (+14,1%, 47 млрд)
2. Райффайзенбанк (+13,9%, 65,2 млрд)
3. Газпромбанк (+10,3%, 120,4 млрд)
4. Сбербанк (+4,49%, 597,2 млрд)
5. Уралсиб (+4,31%, 6,8 млрд)
 
1. Хоум Кредит Банк (-11,1%, -20,2 млрд)
2. МиНБ (-9,35%, -18,2 млрд)
3. Почта Банк (-3,93%, -15 млрд)
4. СМП Банк (-3,64%, -7,6 млрд)
5. Русский Стандарт (-1,29%, -2 млрд)

​​🔸Росгосстрах Банк запустил акцию по кредитной карте «Дорожная»: обещают 100% кэшбэк за АЗС. Разобрались в деталях.

● Нужно оформить кредитку «Дорожная карта» Mastercard, оформляется по двум документам с 21 года.
● Обслуживание: 349₽/мес. или бесплатно при обороте 30к/мес. Ставка: 19,9% годовых. КЛ от 60 до 500к.
● Мин. оборот покупок по карте для выплаты кэшбэка - 5000₽/мес. Что не засчитывается - указано в п. 7.3 условий акции.
● За все траты на АЗС (mcc 5541, 5542, 5983) с 03.08 по 31.10 будет начислен кэшбэк 100%, лимит выплаты - 4000₽.

● Карта интересна повышенным кэшбэком 7% в категориях «Авто» (4784 (дорожные сборы), 5533 (автозапчасти), 7512 (автопрокат), 7523 (паркинг), 7538 (СТО), 7542 (автомойки)), «Рестораны» (5811, 5812, 5814), «Развлечения» (7832, 7922,7996). На иные покупки кэшбэк 0,5%.
● Лимит выплаты - 3000₽/мес по базовой ставке 0,5% и 3000₽/мес по повышенной ставке.
❗️Важное изменение, которое произошло 1 июля по карте. Для получения кэшбэка 7% доля операций в повышенных категориях не должна превышать 30% от общей суммы операций в ТСП, иначе выплачивается 0,5% кэшбэка.
❕Общий призовой фонд акции - 30 тыс. евро (почему евро - без понятия), по 10 тыс. евро на месяц. Легко сосчитать, что это 649 призёров с выплатой 4000₽ за весь период акции 😐

- Промо-сайт; Полные условия акции (pdf); Условия кэшбэк-программы (pdf) #ргс

Рейтинговое агентство «АКРА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Совкомбанку на уровне А+ и улучшило по нему прогноз до позитивного. Решение об улучшении прогноза отражает продолжающийся рост по традиционным направлениям бизнеса, а также повышение уровня универсализации, что, по мнению Агентства, в итоге может привести к значительному усилению позиций Совкомбанка в финансовой системе России и повышению его кредитного рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.
У Банка сильная позиция по капиталу, что подтверждается высокими значениями нормативов: Н1.2 - 11,96% на 01.07.2020, Tier-1 — 12,3% на конец 2019 года. Качество кредитного портфеля характеризуется невысоким уровнем проблемной задолженности. Кроме того, АКРА отмечает сохранение высоких темпов роста кредитного портфеля. В 2020 году основной рост происходит в сегменте кредитования юридических лиц, но, несмотря на это, концентрация кредитного портфеля остается приемлемой.

​​«Отнять и поделить» по МКБ-шному

В МКБ в июле-сентябре есть 6 доступных кэшбэк-категорий, об этом здесь. Подключить можно в т.ч. и категорию «Домашние питомцы» (mcc 0742 - Ветеринарные услуги, 5995 - Зоомагазины)

Наши читатели Денис и Екатерина заметили, что в мобильном приложении mcc 0742 превратился в трёхзначный код 742 и бонусируется под 1% вместо положенных 5%.
Сотрудник банка при принятии претензии также увидел трехзначный код.
Прошла неделя - проблема не решена. 🤷‍♂️

На самом деле, это рядовая (и недопустимая, конечно) ситуация, что в банке (не конкретно в МКБ) происходит какой-то технический сбой, а клиент недополучает проценты или бонусы.
Нужно знать про это, иметь доступ в ИБ или МБ, периодически заглядывать в выписку операций и не надеяться на честность автоматики.

На МКБ сейчас часто грешат долгой проводкой СБП (15 минут вместо минуты), а корни этой и других проблем лежат в криворукости IT и непрофессионализме руководства банка. #мкб

​​🔸Россельхозбанк: «Cвоя карта»
Оскандалившийся продукт «Дебетовая Карта Хозяина» пропал с сайта РСХБ. На замену пришла «Своя карта», хотя ранее предполагалось, что у всех просто произойдёт смена тарифа c Карты Хозяина на Свою карту. Ан нет, это отдельная карта.

Обслуживание
● Бесплатно; доп. карта - 150₽/мес или бесплатно при обороте 30к/мес.
ПС - MC/Visa, Мир, Мир-Unionpay или Мир-JCB. Валюта - рубли, доллары, евро.
● СБП - бесплатно 100к/мес. Смс-инфо: 59₽/мес.

Бонусная программа - выплата вознаграждения бонусными баллами программы «Урожай», их использование - на специальной витрине на товары, подписки и авиа/жд билеты.
● Опция «CashBack на ВСЁ»:
- сумма покупок до 30к - кэшбэк 2%;
- сумма покупок 30-75к - кэшбэк 3%. Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии.
- сумма покупок >75к - кэшбэк 4%. Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии.
Лимит выплаты - 5000 бонусов в месяц.

● Опция «Выбери свой CashBack»: можно выбрать по одной категории для кэшбэка 5% и 15%, за иные покупки начисляется 1,5% бонусов.
Каждая категория доступна к выбору только 1 раз в течение 4-х календарных месяцев. Каждый месяц нужно определяться с выбором категорий, если этого не сделать, то за покупки начислят только базовый кэшбэк.

Путешествия; Отели; Одежда, обувь, аксессуары; Бытовая техника и электроника; On-line игры; Книги; Музыка и фильмы; Зоомагазин; Аптека; Театр и кино; Рестораны; Такси; Косметика и парфюмерия; Игрушки; АЗС; Транспорт; Спортовары; Сад и огород; Строительные материалы; Товары для дома.

▫️В категории с 5% бонусов лимит выплаты 1000 бонусов (покупки на 20к/мес).
▫️В категории с 15% бонусов лимит выплаты 500 бонусов (покупки на 3333₽/мес).
▫️Суммарный лимит выплаты - 5000 бонусов в месяц.
▫️Исключения: казино и тотализаторы; покупка лотерейных билетов и облигаций; оплата в страховых компаниях и паевых фондах; фин. орг-ции, ломбарды, пополнение электр. кошельков. В дальних уголках тарифов ещё спрятано условие про ограничение начислений бонусов по кодам 4814, 4816 - оборотом 3000₽/мес.

- Карта на сайте; Тариф по карте (xls) #рсхб

P.S. Карта бесплатная, бонусный кэшбэк высокий - стоит брать?

Лимит трат в повышенных категориях смешной! Репутация РСХБ подмочена. Цены на бонусной витрине завышены на 20-40%, бонусы выгоднее тратить только на авиа/жд.
Если интереснее получать 4% на всё, то заявленный оборот в 75к/мес высоковат.
Что-то мне кажется, что так и останется банк под пристальным вниманием «хоббистов», а не обывателей.
🏃‍♂️ - Пойдёт!
👎 - В этот банк теперь не сунусь, кеды
😐 - Пофиг

НОВОСТИ. КОРОТКО

● «Халва» от Совкомбанка: с 15.08.2020 ставка 5% на остаток до 300к (сейчас 5,5% до 500к) при выполнении условия 5 покупок на сумму от 10к. При этом условия вступят в силу для каждого индивидуально, с началом нового отчетного периода.
● Кредит Европа Банк подключился к СБП.
● В Альфа-банке продолжается акция с 6% годовых на мин. остаток по накопительному счёту в первые 2 месяца. При открытии и пополнении в день открытия ставка будет действовать август и сентябрь, на остаток до 1,5 млн, но можно открыть до 5 "Альфа-счетов".
● У ВТБ в ИБ/МП появился онлайн-сервис получения справки об уплаченных процентах по ипотеке для получения имущественного вычета.
● У банка ДОМ РФ появился онлайн-сервис погашения ипотечных кредитов без комиссии по номеру закладной с любой российской карты Visa/Mastercard/МИР.

#халва #совкомбанк #кеб #сбп #альфа #втб #домрф

​​Комиссия за платежи, которых нет

Тут поднялась тема про особое отношение платежной системы Visa к неавторизованным списаниям. Это когда пытаешься оплатить, а денег на карте нет.

И, якобы, Visa то ли штрафует за это банк, выпустивший карту, то ли на законном основании берёт фиксированную плату. И сегодня я вспомнил про недавнюю статью, что Тинькофф Банк просто взял и переложил эту плату на клиента-предпринимателя.

👉 Оборот за месяц - нуль. Комиссия банка - 0,98₽.

Пояснения банка: У нас обновились тарифы и теперь за неуспешную авторизацию взимается плата в размере 0,49₽. Т.е. ваш клиент пытался оплатить на сайте, но у него не получилось или он не ввёл проверочный код. У вас было 2 неуспешные операции.
и официальный публичный ответ банка:
Введение комиссии связано с тем, что банк платит за все авторизации международным платежным системам. То есть клиент платит не за услуги банка, а за авторизацию или трансфер денег через платежную систему.

Эти изменения появились в Тинькофф в конце 2019 года. Новость на сайте банка я найти не смог, представитель банка в соц. сети без предоставления моих персональных данных не смог предоставить информацию.
ПБ с банки.ру оказался толковее, указал на новость, правда, там ни слова про введение новой комиссии, да и в УКБО этого нет.
Сейчас на лендинге уже указано, что за успешную авторизацию берут минимум 3.49₽, за неуспешную операцию - 0,49₽.

Теперь если вы услышите новость, как банки позитивно встречают отмену 3D-secure (ввод смс-кода при онлайн-оплате) апеллируя удобством и быстрой оплатой, то знайте: они экономят и на смс, и на проводке платежей.

- Источник жалобы (VC); Изменения в тарифах ТБ, которые трудно найти #тинькофф

​​В Калининграде поездка на автобусе дешевле с Visa на 3₽. Или на 4₽ 🤷‍♂️
https://securepayments.sberbank.ru/tkp_kaliningrad_ui/index.html