Кудрин, глава Счетной палаты, дал примечательное интервью РБК: про кризис, грядущие проблемы у банков, которые опять надо будет спасать.
Было сказано, что в рамках борьбы с кризисом можно использовать средства, лежащие на счетах и вкладах населения в банках.
Когда власть при кризисе не трогает резервные фонды страны, а начинает заводить речь про чужие накопления и свои благородные цели спасения страны, это вызывает недоумение и способно привести к очередной волне оттока вкладов.
Тиха украинская ночь, но сало надо перепрятать
Журналист: А на внутреннем рынке у кого можно взять деньги?
Кудрин: «Это те свободные деньги населения, которые лежат в банках - 30 трлн рублей. Они, конечно, не просто так лежат. Они банками использованы в виде кредитов, которые выгодны экономике. Сейчас экономика не будет в таком объеме потреблять кредиты. Даже наоборот.
Нам многим приходится пролонгировать кредиты, целые отрасли не имея выручки вряд смогут получить кредиты. Даже 100%, что не всем позволят получить кредиты.
Поэтому, я думаю, банки будут искать более надежные источники вложения денег под проценты.
Это государственный долг: на период кризиса, я думаю, на год, такой маневр очень оправдан».
Было сказано, что в рамках борьбы с кризисом можно использовать средства, лежащие на счетах и вкладах населения в банках.
Когда власть при кризисе не трогает резервные фонды страны, а начинает заводить речь про чужие накопления и свои благородные цели спасения страны, это вызывает недоумение и способно привести к очередной волне оттока вкладов.
Тиха украинская ночь, но сало надо перепрятать
Журналист: А на внутреннем рынке у кого можно взять деньги?
Кудрин: «Это те свободные деньги населения, которые лежат в банках - 30 трлн рублей. Они, конечно, не просто так лежат. Они банками использованы в виде кредитов, которые выгодны экономике. Сейчас экономика не будет в таком объеме потреблять кредиты. Даже наоборот.
Нам многим приходится пролонгировать кредиты, целые отрасли не имея выручки вряд смогут получить кредиты. Даже 100%, что не всем позволят получить кредиты.
Поэтому, я думаю, банки будут искать более надежные источники вложения денег под проценты.
Это государственный долг: на период кризиса, я думаю, на год, такой маневр очень оправдан».
Очень своевременное предложение!
ЮниКредит Банк предложил держателям кредитных карт MasterCard Standard получать в апреле-июне 5% бонусов в категориях «Авиа и жд билеты». Возможно, это самый оптимистичный банк - менять категории никто не собирается.
- Условия акции (pdf) #юникредит
ЮниКредит Банк предложил держателям кредитных карт MasterCard Standard получать в апреле-июне 5% бонусов в категориях «Авиа и жд билеты». Возможно, это самый оптимистичный банк - менять категории никто не собирается.
- Условия акции (pdf) #юникредит
🔸Ак Барс: дебетовка Mastercard «Aurum». Особенность: кэшбэк 1-1,25% и 4% годовых начисляется золотом на металлический счет.
● Обслуживание 79₽/мес, бесплатно в первые 2 месяца и далее при тратах от 20к/мес или при пополнении от 10к/мес.
● Кэшбэк: при покупках до 20к - 1%; от 20к - 1,25%.
Пример: делаете покупки на 50к. Курс ЦБ на конец месяца 1 грамм = 3800 руб. Выплата 1 мая: (50000x1,25%) / 3800 = 0,16 грамма.
● ПНО: 4% годовых на остаток.
Пример: держите 100к рублей, курс ЦБ на конец месяца 1 грамм = 3800 руб. За год вы получите (100к*0,04%) / 3800 = 1,052 грамма.
● ОМС не застрахованы. В любой момент можно обменять золото на рубли (в моб. приложении) или получить на руки (от 1 гр. - в одном офисе Казани и в 1 офисе Москвы).
● Онлайн-заказ карты, доставка курьером (список городов нужно уточнять).
- Страница карты; FAQ; Тариф (pdf); #акбарс
● Обслуживание 79₽/мес, бесплатно в первые 2 месяца и далее при тратах от 20к/мес или при пополнении от 10к/мес.
● Кэшбэк: при покупках до 20к - 1%; от 20к - 1,25%.
Пример: делаете покупки на 50к. Курс ЦБ на конец месяца 1 грамм = 3800 руб. Выплата 1 мая: (50000x1,25%) / 3800 = 0,16 грамма.
● ПНО: 4% годовых на остаток.
Пример: держите 100к рублей, курс ЦБ на конец месяца 1 грамм = 3800 руб. За год вы получите (100к*0,04%) / 3800 = 1,052 грамма.
● ОМС не застрахованы. В любой момент можно обменять золото на рубли (в моб. приложении) или получить на руки (от 1 гр. - в одном офисе Казани и в 1 офисе Москвы).
● Онлайн-заказ карты, доставка курьером (список городов нужно уточнять).
- Страница карты; FAQ; Тариф (pdf); #акбарс
🔸Мегафон Банк: за аптеки 5% кэшбэк до 31.05.2020. Суммируется с обычным кэшбэком 1-1,5% если у вас подключен такой тариф.
Лимит выплаты по акции 1000 руб. Мсс: 5122, 5912. Акция может быть досрочно завершена.
- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #мегафон
Стоит также добавить, что до 30 апреля обещаны 5% кэшбэка за «Онлайн игры, книги, образование», 10% за покупки в интернет-магазине «Азбука вкуса», 15% в Burger King и т.д.
Лимит выплаты по акции 1000 руб. Мсс: 5122, 5912. Акция может быть досрочно завершена.
- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #мегафон
Стоит также добавить, что до 30 апреля обещаны 5% кэшбэка за «Онлайн игры, книги, образование», 10% за покупки в интернет-магазине «Азбука вкуса», 15% в Burger King и т.д.
🔸Альфа-банк разошёлся не на шутку, изменив всю линейку своих карт с 13.04.2020.
В лучших традициях тарифы раскиданы по всему сайту, в новостях - тишина. Мы запаслись терпением и кофе и спустя 5 часов конспект был готов 🙃
Не премиальные карты:
1. Некоторые тарифы отправлены в архив и не оформляются: «CashBack», «CashBack Premium», «Next», «World of Tanks», карта рассрочки #вместоденег, РЖД и другие.
2. Отменены комиссии за обслуживание по ТП «Альфа с преимуществами» и Alfa Travel. Ранее: 100₽/мес или необходимость делать покупочный оборот 10к/хранить от 30к).
Продолжают оставаться бесплатными карты Альфа-карта, МИР, «Детская карта» и «Яндекс.Плюс».
3. ПНО: покупки >10к/мес - ставка 4% годовых; покупки >100к/мес - ставка 5% годовых. Данные условия касаются в т.ч. карты Яндекс.Плюс.
4. Кэшбэк по «Альфа-карте с преимуществами»: покупки на 10к/мес - 1,5% кэшбэк; покупки на 100к/мес (↑30к) - 2% кэшбэк. Лимит 5000₽/мес (↓10к).
5. Начисление миль по дебетовым Alfa Travel: покупки на 10к/мес - 2%; покупки на 100к/мес (↑30к) - 3%. По кредитным картам Alfabank Travel всегда 2% милями (было 3% при обороте >70к). Есть исключения для архивных пакетов услуг.
Лимит 10000 миль/мес. Мили не начисляются за покупки за рубежом (за иностранные интернет-магазины начисление осталось).
6. Бонусируемый лимит одной покупки - 50 тыс. руб.
7. Введено невыгодное округление покупок в меньшую сторону до 100₽.
8. Межбанковские переводы: 9₽ (было бесплатно). СБП: бесплатно до 20к/мес. С 1 мая по решению ЦБ этот лимит должен быть 100к/мес.
9. Смс-инфо: 99₽/мес (↑40₽).
10. Снятие наличных у партнёров бесплатно, в любых других банкоматах 50к/мес бесплатно при покупках от 10к/мес или хранении от 30к. Точнее, комиссия возьмётся, но вернётся в следующем месяце.
- Тариф по «Альфа-карте с преимуществами» (pdf); Тариф по Alfa Travel (pdf); Яндекс.Плюс с 23.04.2020 (pdf)
Изменения в пакете услуг «Премиум»
1. Стоимость обслуживания премиальных карт (Альфа-Карта, AlfaTravel, Аэрофлот): 2990/мес (было 5000₽/мес). Условия бесплатности не меняли:
а) средние остатки 3 млн руб/мес или б) средние остатки 1,5 млн руб и сумма покупок >100к/мес или в) зачисление з/п платы - от 400к/мес.
2. Мильная программа. По дебетовке AlfaTravel Premium при обороте 150к (↑50к) - 5% миль, при обороте >10к (↓60к) - 3% миль. Лимита начисления миль нет.
Мили за покупки за рубежом начисляются только при покупках с рублевого счёта, но заявлена высокая комиссия за конвертацию до 4,9%, что делает такие покупки нецелесообразными.
Макс. бонусируемая сумма операции: 500к.
Кредитка AlfaTravel Premium с 5% не выпускается с января 2020.
3. Кэшбэк. По Alfa-карте Premium при обороте 150к (↑50к) - 3% кэшбэк; при обороте >10к (↓60к) - 2% кэшбэк.
4. Введено невыгодное округление суммы покупок до 100₽ (вместо 20₽).
5. ПНО: покупки от 10к - 5% годовых; покупки от 100к - 6% годовых.
6. Смс-уведомления и межбанк бесплатны. СБП бесплатен до 20к/мес. Снятие наличных бесплатно в любых банкоматах.
- Тариф по AlfaTravel Premium (pdf); Тарифы по Альфа-карте Premium (pdf); Презентация для сотрудников от сент. 2018 года (pdf), с которой сверяли изменения.
В целом, банк упростил линейку карт, но и убрал самые выгодные для клиентов. А также порезал ставки бонусирования, уменьшил лимиты выплат, увеличил стоимость услуг (смс/межбанк, неприятная плата за СБП), усложнил условия получения бОльшего дохода или кэшбэка, что в текущей экономической ситуации неприятно. И это ещё не всё, продолжение следует.
Зато по двум продуктам отменена плата за обслуживание - есть повод написать об этом радостный пресс-релиз. #альфа
В лучших традициях тарифы раскиданы по всему сайту, в новостях - тишина. Мы запаслись терпением и кофе и спустя 5 часов конспект был готов 🙃
Не премиальные карты:
1. Некоторые тарифы отправлены в архив и не оформляются: «CashBack», «CashBack Premium», «Next», «World of Tanks», карта рассрочки #вместоденег, РЖД и другие.
2. Отменены комиссии за обслуживание по ТП «Альфа с преимуществами» и Alfa Travel. Ранее: 100₽/мес или необходимость делать покупочный оборот 10к/хранить от 30к).
Продолжают оставаться бесплатными карты Альфа-карта, МИР, «Детская карта» и «Яндекс.Плюс».
3. ПНО: покупки >10к/мес - ставка 4% годовых; покупки >100к/мес - ставка 5% годовых. Данные условия касаются в т.ч. карты Яндекс.Плюс.
4. Кэшбэк по «Альфа-карте с преимуществами»: покупки на 10к/мес - 1,5% кэшбэк; покупки на 100к/мес (↑30к) - 2% кэшбэк. Лимит 5000₽/мес (↓10к).
5. Начисление миль по дебетовым Alfa Travel: покупки на 10к/мес - 2%; покупки на 100к/мес (↑30к) - 3%. По кредитным картам Alfabank Travel всегда 2% милями (было 3% при обороте >70к). Есть исключения для архивных пакетов услуг.
Лимит 10000 миль/мес. Мили не начисляются за покупки за рубежом (за иностранные интернет-магазины начисление осталось).
6. Бонусируемый лимит одной покупки - 50 тыс. руб.
7. Введено невыгодное округление покупок в меньшую сторону до 100₽.
8. Межбанковские переводы: 9₽ (было бесплатно). СБП: бесплатно до 20к/мес. С 1 мая по решению ЦБ этот лимит должен быть 100к/мес.
9. Смс-инфо: 99₽/мес (↑40₽).
10. Снятие наличных у партнёров бесплатно, в любых других банкоматах 50к/мес бесплатно при покупках от 10к/мес или хранении от 30к. Точнее, комиссия возьмётся, но вернётся в следующем месяце.
- Тариф по «Альфа-карте с преимуществами» (pdf); Тариф по Alfa Travel (pdf); Яндекс.Плюс с 23.04.2020 (pdf)
Изменения в пакете услуг «Премиум»
1. Стоимость обслуживания премиальных карт (Альфа-Карта, AlfaTravel, Аэрофлот): 2990/мес (было 5000₽/мес). Условия бесплатности не меняли:
а) средние остатки 3 млн руб/мес или б) средние остатки 1,5 млн руб и сумма покупок >100к/мес или в) зачисление з/п платы - от 400к/мес.
2. Мильная программа. По дебетовке AlfaTravel Premium при обороте 150к (↑50к) - 5% миль, при обороте >10к (↓60к) - 3% миль. Лимита начисления миль нет.
Мили за покупки за рубежом начисляются только при покупках с рублевого счёта, но заявлена высокая комиссия за конвертацию до 4,9%, что делает такие покупки нецелесообразными.
Макс. бонусируемая сумма операции: 500к.
Кредитка AlfaTravel Premium с 5% не выпускается с января 2020.
3. Кэшбэк. По Alfa-карте Premium при обороте 150к (↑50к) - 3% кэшбэк; при обороте >10к (↓60к) - 2% кэшбэк.
4. Введено невыгодное округление суммы покупок до 100₽ (вместо 20₽).
5. ПНО: покупки от 10к - 5% годовых; покупки от 100к - 6% годовых.
6. Смс-уведомления и межбанк бесплатны. СБП бесплатен до 20к/мес. Снятие наличных бесплатно в любых банкоматах.
- Тариф по AlfaTravel Premium (pdf); Тарифы по Альфа-карте Premium (pdf); Презентация для сотрудников от сент. 2018 года (pdf), с которой сверяли изменения.
В целом, банк упростил линейку карт, но и убрал самые выгодные для клиентов. А также порезал ставки бонусирования, уменьшил лимиты выплат, увеличил стоимость услуг (смс/межбанк, неприятная плата за СБП), усложнил условия получения бОльшего дохода или кэшбэка, что в текущей экономической ситуации неприятно. И это ещё не всё, продолжение следует.
Зато по двум продуктам отменена плата за обслуживание - есть повод написать об этом радостный пресс-релиз. #альфа
«Наши карты становятся доступнее», - пишет Альфа-банк про тарифные новшества и добавляет: «внесли минимально возможные негативные изменения».
Но это не так. 13 апреля Альфа обложила комиссиями квазикэш-операции по дебетовкам в размере 1,99%, мин. 199₽ (по кредиткам такие комиссии были введены в сентябре 2018 г.).
Квазикэш это, грубо говоря, такие операции, когда за деньги мы покупаем некий суррогат денег. Например, это лотерейные билеты, ставки в казино, в букмекерских конторах.
По новым тарифам комиссией не облагаются операции квазикэша менее 500₽ и операции по картам премиальных тарифов. Всем остальным клиентам банка следует напрячься.
Сами mcc-коды прописаны в Приложении №2 к тарифам ДБО (pdf). Сперва я подумал, что комиссия касается только кодов, упомянутых на странице 8:
Но отзывы пострадавших показали, что Альфа-банк реально заморочился и составил длиннющий список мсс-кодов с указанием торговой точки, там также дополнительно упоминаются коды
Под комиссию можно попасть, если провести платеж через шлюзы Яндекс-денег, Киви, Paypal и других платежных систем, через трейдинговые сервисы, МФО, ломбарды, лотереи, букмекерки, - если они упомянуты в документе.
На скриншотах: клиент банка @irishman59 купил лотерейный билет 12.04 (mcc 7299, «YM Stoloto»). После проводки операции по счёту была взята комиссия 199₽. С помощью претензии на банки.ру её удалось вернуть на том основании, что это было за день до ввода тарифа.
P.S. Придумать новые комиссии. Молча начать выписывать комиссии.
Это наглость в квадрате, а не "Зато честно" (слоган Урганта в рекламной компании Альфы). #альфа
Но это не так. 13 апреля Альфа обложила комиссиями квазикэш-операции по дебетовкам в размере 1,99%, мин. 199₽ (по кредиткам такие комиссии были введены в сентябре 2018 г.).
Квазикэш это, грубо говоря, такие операции, когда за деньги мы покупаем некий суррогат денег. Например, это лотерейные билеты, ставки в казино, в букмекерских конторах.
По новым тарифам комиссией не облагаются операции квазикэша менее 500₽ и операции по картам премиальных тарифов. Всем остальным клиентам банка следует напрячься.
ЯВКИ И ПАРОЛИ
Комиссия прописана в п. 1.1.1.24 (стр. 20 в ДБО от 13.04.2020 (pdf)):Квази-кэш операции: при сумме операции более 500 руб. - 1,99% минимум 199 руб.Сами mcc-коды прописаны в Приложении №2 к тарифам ДБО (pdf). Сперва я подумал, что комиссия касается только кодов, упомянутых на странице 8:
👉 6051, 6540, 4829, 6051, 6211, 6540, 7995 (и далее длинный перечень исключений торговых точек, где код такой есть, а комиссия не берётся).Но отзывы пострадавших показали, что Альфа-банк реально заморочился и составил длиннющий список мсс-кодов с указанием торговой точки, там также дополнительно упоминаются коды
👉 4816, 5999, 7299, 7372, 8999.Под комиссию можно попасть, если провести платеж через шлюзы Яндекс-денег, Киви, Paypal и других платежных систем, через трейдинговые сервисы, МФО, ломбарды, лотереи, букмекерки, - если они упомянуты в документе.
На скриншотах: клиент банка @irishman59 купил лотерейный билет 12.04 (mcc 7299, «YM Stoloto»). После проводки операции по счёту была взята комиссия 199₽. С помощью претензии на банки.ру её удалось вернуть на том основании, что это было за день до ввода тарифа.
P.S. Придумать новые комиссии. Молча начать выписывать комиссии.
Это наглость в квадрате, а не "Зато честно" (слоган Урганта в рекламной компании Альфы). #альфа
🔸Ухудшения в бонусной программе Газпромбанка с 01.05.2020
1. До конца сентября 2020 года банк не будет бонусировать ОНЛАЙН-операции по кодам:
● Продажа продуктов питания и еды (5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814)
● Продажа лекарств и иных товаров медицинского назначения (5912, 5976, 5975)
● Продажа бытовой техники, электроники и средств связи (5722, 5732, 4812)
● Продажа одежды (5611, 5621, 5641, 5651, 5661, 5691, 5699)
● Продажа товаров повседневного спроса (5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945)
Изменения вызваны мерами ЦБ по ограничению эквайринговой комиссии для онлайн-торговли до 1% с 01.05 по 30.09.2020, из-за этого банки вынуждены уменьшать или отменять бонусы.
2. Ограничены максимальные суммы покупок в месяц. Для не премиальных пакетов это 300 тыс. руб/мес (ранее 1 млн руб/мес) в определенных банком категориях торговых точек.
3. В исключения добавлены коды
4. По кэшбэк-программе снижена предельная величина покупок в одной категории с 30% до 20%.
Это важно, т.к. ключевой подвох в получении кэшбэка по Умной карте кроется в расчёте начисления:
- Получайте кэшбэк в той категории, где больше всего потратили (3%, 5% или 10% - в зависимости от суммы покупок за месяц);
- Если в категории потратили >30% от общей суммы покупок за месяц, то за превышение этого значения начислят 1%. И теперь этот параметр снижают до 20%. По грубым прикидкам сейчас можно получать суммарно максимум 3,8%, а будет 2,8% кэшбэка.
- Новость банка; Бонусная программа Travel с 01.05.2020 (pdf); Сравнение условий по Travel до/после (pdf); Сравнение условий по кэшбэку до/после (pdf) #гпб
1. До конца сентября 2020 года банк не будет бонусировать ОНЛАЙН-операции по кодам:
● Продажа продуктов питания и еды (5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814)
● Продажа лекарств и иных товаров медицинского назначения (5912, 5976, 5975)
● Продажа бытовой техники, электроники и средств связи (5722, 5732, 4812)
● Продажа одежды (5611, 5621, 5641, 5651, 5661, 5691, 5699)
● Продажа товаров повседневного спроса (5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945)
Изменения вызваны мерами ЦБ по ограничению эквайринговой комиссии для онлайн-торговли до 1% с 01.05 по 30.09.2020, из-за этого банки вынуждены уменьшать или отменять бонусы.
2. Ограничены максимальные суммы покупок в месяц. Для не премиальных пакетов это 300 тыс. руб/мес (ранее 1 млн руб/мес) в определенных банком категориях торговых точек.
3. В исключения добавлены коды
9211, 9222, 9223, 9399, 9402 (штрафы, суды, гос. и правительственные услуги).4. По кэшбэк-программе снижена предельная величина покупок в одной категории с 30% до 20%.
Это важно, т.к. ключевой подвох в получении кэшбэка по Умной карте кроется в расчёте начисления:
- Получайте кэшбэк в той категории, где больше всего потратили (3%, 5% или 10% - в зависимости от суммы покупок за месяц);
- Если в категории потратили >30% от общей суммы покупок за месяц, то за превышение этого значения начислят 1%. И теперь этот параметр снижают до 20%. По грубым прикидкам сейчас можно получать суммарно максимум 3,8%, а будет 2,8% кэшбэка.
- Новость банка; Бонусная программа Travel с 01.05.2020 (pdf); Сравнение условий по Travel до/после (pdf); Сравнение условий по кэшбэку до/после (pdf) #гпб
● ОТП Банк запустил акцию «Я дома» в рамках программы лояльности для клиентов. За каждый день дома банк дарит дополнительную «золотую рыбку» - балл в мобильном приложении «Фишки ОТП». Накопленные баллы можно обменивать на различные призы.
Разрешите приложению доступ к использованию геолокации и нажимайте специальную кнопку «Я дома» раз в сутки.
👉 Горячие ссылки с халявой за сидение дома: от S7 и Эльдорадо.
● Тинькофф Банк уточняет об изменениях в тарифах с 20.04.2020: в терминалах Qiwi берётся комиссия за пополнение карт банка 1,8% (мин. 120₽), но она может меняться. Банк не взымает комиссию за пополнение и не уменьшает за эти приходы бесплатный лимит пополнения от партнёров, если он предусмотрен тарифом.
● Google начала тестировать собственную дебетовую карту (у Apple Card, напомню, кредитная карта, была запущена в августе в США), которой можно будет управлять через Google Pay. Партнёры компании - банки Citi и Stanford Federal Credit Union, за процессинг на первых этапах будет отвечать Visa. Карта предназначена как для цифровых, так и для офлайн-покупок — на этот случай Google выпустит физическую карту.
#тинькофф #google
НОВОСТИ. КОРОТКО
● Владимир Путин подписал указ, признающий действительными в РФ паспорта и водительские удостоверения, если их срок действия истек или истекает с 1 февраля по 15 июля. Сидите дома, не бегите менять документы.● ОТП Банк запустил акцию «Я дома» в рамках программы лояльности для клиентов. За каждый день дома банк дарит дополнительную «золотую рыбку» - балл в мобильном приложении «Фишки ОТП». Накопленные баллы можно обменивать на различные призы.
Разрешите приложению доступ к использованию геолокации и нажимайте специальную кнопку «Я дома» раз в сутки.
👉 Горячие ссылки с халявой за сидение дома: от S7 и Эльдорадо.
● Тинькофф Банк уточняет об изменениях в тарифах с 20.04.2020: в терминалах Qiwi берётся комиссия за пополнение карт банка 1,8% (мин. 120₽), но она может меняться. Банк не взымает комиссию за пополнение и не уменьшает за эти приходы бесплатный лимит пополнения от партнёров, если он предусмотрен тарифом.
● Google начала тестировать собственную дебетовую карту (у Apple Card, напомню, кредитная карта, была запущена в августе в США), которой можно будет управлять через Google Pay. Партнёры компании - банки Citi и Stanford Federal Credit Union, за процессинг на первых этапах будет отвечать Visa. Карта предназначена как для цифровых, так и для офлайн-покупок — на этот случай Google выпустит физическую карту.
#тинькофф #google
💰Доходные карты и накопительные счета в апреле
Подборка продуктов с быстрым доступом к деньгам от 5% годовых.
● «Мегафон Банк»: 8% или 10% годовых. При хранении баланса от 500₽ до 200к и 1 любой покупке в месяц (важно: что не учитывается для ПНО). Не застраховано АСВ и без нормального нулевого вывода. bank.megafon.ru
● Таврический «Купил-Накопил»: 8% годовых при остатке от 8к и покупках от 8к на остаток до 100к. При бОльшем объеме покупок можно получать такую же ставку на остаток до 1 млн. tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
● Восточный, «Карта №1 Ultra»: 7%. На остаток 10к-1 млн при тратах от 10к/мес. vostbank.ru/client/debit-card/n1-ultra/
● Халва (Совкомбанк): на остаток до 500к - 6,5% годовых, при 5 покупках на сумму от 10к. 5% при наличии 1 покупки в мес. halvacard.ru/tariffs
● Восточный «Карта №1»: 6% на остаток 10-500к и при покупках от 5к/мес. vostbank.ru/client/debit-card/n1
● Хоум Кредит. "Польза": 6% до 300к при условии совершения покупок на 5к/месяц. homecredit.ru/cards/debet_rub/polza
❕10% для оформивших карту до 30.04.2020
● УБРиР, Visa Максимум: 6% на остаток 20-350к и покупках от 12 тыс. ubrr.ru/chastnym-klientam/bankovskie-karty/debetovye-karty/debetovaya-karta-visa
● Зенит «Карта развлечений»: 6% годовых на остаток до 150к при покупках от 5к: https://www.zenit.ru/personal/cards/debit-cashback
● Кукуруза: 5.65% на мин. остаток до 500 тыс (опция "Процент на остаток", банк-партнёр Ренессанс-кредит) kykyryza.ru/financial-services/interest-on-card-balance
● МИнБ, «Карта пенсионера»: 5% на остаток от 50к. minbank.ru/bankovskie-karti/debetovie-karty/mir-klassicheskaya-karta-pensionera/
● МИнБ, Фреш: 5% годовых на сумму от 50к. minbank.ru/bankovskie-karti/debetovie-karty/fresh/
● Тинькофф Банк: 5% на остаток до 300к и при совершении покупок от 3к/мес. tinkoff.ru/cards/debit-cards
● Ак Барс Evolution: 5%. На остаток 30-100к. akbars.ru/individuals/cards/evolution
● МКБ. Накопительный счет: 6% годовых. 6,5% годовых - на остаток до 500к при покупках от 30к/мес. mkb.ru/personal/deposits/savings-account
● Юникредит Банк. Счет «Клик»: 5% годовых на остаток от 10 до 100 тыс. https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/investing/click-account.html
● МТС банк. Накопительный Weekend: 5% на остаток от 1к до 300к; оформляется с картой МТС Деньги Weekend. mtsbank.ru/chastnim-licam/vkladi/nakopitelniy-schyot-weekend/
Некоторым клиентам приходят предложения поучастововать в акции с +2% на 1 мес.
● Открытие. Счет «Моя копилка»: 5,5% годовых (с с хитрыми условиями на среднемесячный/минимальный) остаток от 10к (см. тариф). https://www.open.ru/deposits/my_moneybox
● ВТБ. «Копилка»: без покупок по карте 4% или 5,5% первые три месяца; с покупками до 5,5-7,5% годовых. https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/nakopitelny-schet-kopilka/
#доходныекарты
Подборка продуктов с быстрым доступом к деньгам от 5% годовых.
● «Мегафон Банк»: 8% или 10% годовых. При хранении баланса от 500₽ до 200к и 1 любой покупке в месяц (важно: что не учитывается для ПНО). Не застраховано АСВ и без нормального нулевого вывода. bank.megafon.ru
● Таврический «Купил-Накопил»: 8% годовых при остатке от 8к и покупках от 8к на остаток до 100к. При бОльшем объеме покупок можно получать такую же ставку на остаток до 1 млн. tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
● Восточный, «Карта №1 Ultra»: 7%. На остаток 10к-1 млн при тратах от 10к/мес. vostbank.ru/client/debit-card/n1-ultra/
● Халва (Совкомбанк): на остаток до 500к - 6,5% годовых, при 5 покупках на сумму от 10к. 5% при наличии 1 покупки в мес. halvacard.ru/tariffs
● Восточный «Карта №1»: 6% на остаток 10-500к и при покупках от 5к/мес. vostbank.ru/client/debit-card/n1
● Хоум Кредит. "Польза": 6% до 300к при условии совершения покупок на 5к/месяц. homecredit.ru/cards/debet_rub/polza
❕10% для оформивших карту до 30.04.2020
● УБРиР, Visa Максимум: 6% на остаток 20-350к и покупках от 12 тыс. ubrr.ru/chastnym-klientam/bankovskie-karty/debetovye-karty/debetovaya-karta-visa
● Зенит «Карта развлечений»: 6% годовых на остаток до 150к при покупках от 5к: https://www.zenit.ru/personal/cards/debit-cashback
● Кукуруза: 5.65% на мин. остаток до 500 тыс (опция "Процент на остаток", банк-партнёр Ренессанс-кредит) kykyryza.ru/financial-services/interest-on-card-balance
● МИнБ, «Карта пенсионера»: 5% на остаток от 50к. minbank.ru/bankovskie-karti/debetovie-karty/mir-klassicheskaya-karta-pensionera/
● МИнБ, Фреш: 5% годовых на сумму от 50к. minbank.ru/bankovskie-karti/debetovie-karty/fresh/
● Тинькофф Банк: 5% на остаток до 300к и при совершении покупок от 3к/мес. tinkoff.ru/cards/debit-cards
● Ак Барс Evolution: 5%. На остаток 30-100к. akbars.ru/individuals/cards/evolution
Шесть отобранных "накопительных счетов" с легкостью доступа к деньгам и выводу на карточный счёт:
● Восточный: 7% годовых. https://www.vostbank.ru/client/deposit/nakopitelnyy-cchet/● МКБ. Накопительный счет: 6% годовых. 6,5% годовых - на остаток до 500к при покупках от 30к/мес. mkb.ru/personal/deposits/savings-account
● Юникредит Банк. Счет «Клик»: 5% годовых на остаток от 10 до 100 тыс. https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/investing/click-account.html
● МТС банк. Накопительный Weekend: 5% на остаток от 1к до 300к; оформляется с картой МТС Деньги Weekend. mtsbank.ru/chastnim-licam/vkladi/nakopitelniy-schyot-weekend/
Некоторым клиентам приходят предложения поучастововать в акции с +2% на 1 мес.
● Открытие. Счет «Моя копилка»: 5,5% годовых (с с хитрыми условиями на среднемесячный/минимальный) остаток от 10к (см. тариф). https://www.open.ru/deposits/my_moneybox
● ВТБ. «Копилка»: без покупок по карте 4% или 5,5% первые три месяца; с покупками до 5,5-7,5% годовых. https://www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/nakopitelny-schet-kopilka/
#доходныекарты
🚘 Подборка карт для АЗС
5172 Petroleum and Petroleum Products - Нефть и нефтепродукты
5541 Service Stations - Продажа топлива, сопутствующих товаров и услуг на АЗС
5542 Automated Fuel Dispensers - Автоматизированные АЗС
5983 Fuel Dealers Non Automotive - Горючее топливо: уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова
Банк (и выдаваемые сейчас карты), название карты, лимит выплаты, коды.
● Ак Барс «Generation»: 10%, лимит 1000₽ (не более 33% в категории). MCC 5541, 5542, 5983.
● Восточный, бонусная опция «За рулем»: 10%. Лимит 1000₽. 5172, 5541, 5542, 5983.
● ВТБ «Мультикарта» с опцией Авто: 1-4%. Без лимита. 5172, 5542, 5983.
● Газпромбанк «Умная карта»: 3-10% (не более 20% трат в категории с 1 мая), без лимита. 5541, 5542.
● Банк Дом.рф: 5% при покупках от 15к в кат. повыш. начисления, лимит 3000₽. 5541, 5172 , 5983
● Кредит-Европа Банк Card+: 5%, лимит 5000₽. 5172, 5541, 5542, 5983.
● КредитЕвропаБанк «Urban Card» – 7% баллами, на АЗС лимит 1000 баллов/мес. 5172, 5541, 5542, 5983
● МИнБанк, премиальные пакеты: 7-10%, лимит 5-10к. 5541, 5542, 5983, 9752, 5172.
● МТС Банк «МТС Cashback»: 5% бонусов, лимит 10к. 5172, 5541, 5542, 5983.
● Открытие «Opencard»: 6 или 11% бонусов. Лимит 3000. 5172, 5541, 5542, 5983.
● Росбанк «Можновсё»: 2-10% от оборота, лимит 5000. 5541, 5542, 5983.
● Росгосстрахбанк «Дорожная карта» – 7%, лимит 3000₽. 5541, 5542, 5983.
● Россельхозбанк «Карта хозяина» – 5%, лимит 2000₽. 5541, 5542, 5983.
● Банк Санкт-Петербург «Visa Cash back» – 5% (сумма покупок в повышенных категориях не более 70%), лимит 2000₽. 5541, 5542, 5172, 5983.
● Сбербанк (премиальная карта): 10% бонусов, лимит 1000. 5172, 5541, 5542, 5983, 9752.
● Тинькофф Drive 10% бонусов, без лимита (автопокупки не должны превышать обычные покупки в пять раз). 5172, 5541, 5542, 5983.
● Tinkoff Black (индив. категория): 5% кэшбэк, лимит 3000₽, коды те же.
● Транскапиталбанк, категория «Авто» – 5% баллами. Лимит 3000. 5541, 5542
● Юникредит «Автокарта»: 5% (10-50к оборот) или 10% (оборот >50к). 5541, 5542, 5983, 5172. #азс
5172 Petroleum and Petroleum Products - Нефть и нефтепродукты
5541 Service Stations - Продажа топлива, сопутствующих товаров и услуг на АЗС
5542 Automated Fuel Dispensers - Автоматизированные АЗС
5983 Fuel Dealers Non Automotive - Горючее топливо: уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова
Банк (и выдаваемые сейчас карты), название карты, лимит выплаты, коды.
● Ак Барс «Generation»: 10%, лимит 1000₽ (не более 33% в категории). MCC 5541, 5542, 5983.
● Восточный, бонусная опция «За рулем»: 10%. Лимит 1000₽. 5172, 5541, 5542, 5983.
● ВТБ «Мультикарта» с опцией Авто: 1-4%. Без лимита. 5172, 5542, 5983.
● Газпромбанк «Умная карта»: 3-10% (не более 20% трат в категории с 1 мая), без лимита. 5541, 5542.
● Банк Дом.рф: 5% при покупках от 15к в кат. повыш. начисления, лимит 3000₽. 5541, 5172 , 5983
● Кредит-Европа Банк Card+: 5%, лимит 5000₽. 5172, 5541, 5542, 5983.
● КредитЕвропаБанк «Urban Card» – 7% баллами, на АЗС лимит 1000 баллов/мес. 5172, 5541, 5542, 5983
● МИнБанк, премиальные пакеты: 7-10%, лимит 5-10к. 5541, 5542, 5983, 9752, 5172.
● МТС Банк «МТС Cashback»: 5% бонусов, лимит 10к. 5172, 5541, 5542, 5983.
● Открытие «Opencard»: 6 или 11% бонусов. Лимит 3000. 5172, 5541, 5542, 5983.
● Росбанк «Можновсё»: 2-10% от оборота, лимит 5000. 5541, 5542, 5983.
● Росгосстрахбанк «Дорожная карта» – 7%, лимит 3000₽. 5541, 5542, 5983.
● Россельхозбанк «Карта хозяина» – 5%, лимит 2000₽. 5541, 5542, 5983.
● Банк Санкт-Петербург «Visa Cash back» – 5% (сумма покупок в повышенных категориях не более 70%), лимит 2000₽. 5541, 5542, 5172, 5983.
● Сбербанк (премиальная карта): 10% бонусов, лимит 1000. 5172, 5541, 5542, 5983, 9752.
● Тинькофф Drive 10% бонусов, без лимита (автопокупки не должны превышать обычные покупки в пять раз). 5172, 5541, 5542, 5983.
● Tinkoff Black (индив. категория): 5% кэшбэк, лимит 3000₽, коды те же.
● Транскапиталбанк, категория «Авто» – 5% баллами. Лимит 3000. 5541, 5542
● Юникредит «Автокарта»: 5% (10-50к оборот) или 10% (оборот >50к). 5541, 5542, 5983, 5172. #азс
● СДМ-Банк: с 15.04 не взимается комиссия за переводы по Системе быстрых платежей до суммы 100 тыс. руб. Далее комиссия 0,5%, макс. 1500₽. Лимит 50к/сутки. На самом деле банк просто двумя неделями ранее выполнять требования ЦБ: все банки, поддерживающие СБП, будут обязаны сделать бесплатный лимит 100к.
● В ВТБ-Онлайн теперь можно отправить моментальный перевод на карты банков других государств:
Азербайджан, Армения, Беларусь, Германия, Грузия, Израиль, Италия, Казахстан, Киргизия, Китай, Латвия, Литва, Молдавия, Румыния, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан, Франция, Чехия и Эстония. Лимит 150к/перевод, комиссия 1,5%.
● Сургутнефтегазбанк: появилась новая категория программы лояльности: "Продукты" - 1,1% бонусами (mcc 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499). Подключение в СНГБ Онлайн. Менять выбор категории можно ежемесячно.
Для действующих клиентов в ИБ также можно оформить моментальную виртуалку Visa и привязать к Apple/Google/Samsung Pay.
● Почта Банк: с 15.04.20 по 31.03.21 по картам, подключенным к ПЛ «Мультибонус» начисляется 5% кэшбэк за оплату отправлений, товаров и услуг по картам в почтовых отделениях, а также онлайн - на сайте и в приложении Почты России.
● Прогресс: с 13 апреля ББР Банк отменил плату за участие в программе лояльности для держателей карт (было 30₽/мес) и позволил дистанционно подключаться к бонусной программе через интернет-банк.
● У Альфы новая кредитная карта Mastercard «Билайн 100 дней». Лимит до 100к, ставка от 12% на покупки, от 24% на выдачу наличных, льготный период до 100 дней на операции покупок. ГО - 1490₽ начиная со второго года. Каждый месяц можно снимать 50к без комиссии. После онлайн-одобрения забрать карту можно в любом салоне Билайн. В общем, тоже самое, есть только проблема с лимитом и оформлением - КЛ дают скромный, а оформлять в салонах, как пишут пользователи, получается с трудом.
- Промо-сайт; Тариф по карте (pdf)
#сдм #втб #снгб #ббр #альфа
● В ВТБ-Онлайн теперь можно отправить моментальный перевод на карты банков других государств:
Азербайджан, Армения, Беларусь, Германия, Грузия, Израиль, Италия, Казахстан, Киргизия, Китай, Латвия, Литва, Молдавия, Румыния, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан, Франция, Чехия и Эстония. Лимит 150к/перевод, комиссия 1,5%.
● Сургутнефтегазбанк: появилась новая категория программы лояльности: "Продукты" - 1,1% бонусами (mcc 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499). Подключение в СНГБ Онлайн. Менять выбор категории можно ежемесячно.
Для действующих клиентов в ИБ также можно оформить моментальную виртуалку Visa и привязать к Apple/Google/Samsung Pay.
● Почта Банк: с 15.04.20 по 31.03.21 по картам, подключенным к ПЛ «Мультибонус» начисляется 5% кэшбэк за оплату отправлений, товаров и услуг по картам в почтовых отделениях, а также онлайн - на сайте и в приложении Почты России.
● Прогресс: с 13 апреля ББР Банк отменил плату за участие в программе лояльности для держателей карт (было 30₽/мес) и позволил дистанционно подключаться к бонусной программе через интернет-банк.
● У Альфы новая кредитная карта Mastercard «Билайн 100 дней». Лимит до 100к, ставка от 12% на покупки, от 24% на выдачу наличных, льготный период до 100 дней на операции покупок. ГО - 1490₽ начиная со второго года. Каждый месяц можно снимать 50к без комиссии. После онлайн-одобрения забрать карту можно в любом салоне Билайн. В общем, тоже самое, есть только проблема с лимитом и оформлением - КЛ дают скромный, а оформлять в салонах, как пишут пользователи, получается с трудом.
- Промо-сайт; Тариф по карте (pdf)
#сдм #втб #снгб #ббр #альфа
🔸Авангард: ухудшение бонусной программы и изменения по РКО
● Банк Авангард известен как не дешёвый в обслуживании банк для предпринимателей (мне кажется, тот случай когда цена оправдывает качество).
Но с апреля и
● C 15.04 ухудшение бонусной программы: не будут начисляться мили и кэшбэк
- супермаркеты, бакалейные магазины (5411)
- продажа лекарств, БАД и иных товаров мед. назначения (5912)
- в различные продовольственные магазины (5499)
- продукты (5422, 5441, 5451, 5462;
- оплата услуг кейтеринга (5811);
- рестораны, кафе, столовые (5812)
- оплата мед. оборудования (5975, 5976)
- покупки в гипермаркетах, дискаунтерах, универмагах, магазинах игрушек, одежды, обуви и т.д. (5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945, 5611, 5621, 5641, 5651, 5661, 5691, 5699
- покупка бытовой техники, электроники, средств связи (4812, 5722, 5732).
Изменения вызваны мерами ЦБ по ограничению эквайринговой комиссии для онлайн-торговли до 1% с 01.05 по 30.09.2020, из-за этого банки вынуждены уменьшать или отменять бонусы. #авангард
● Банк Авангард известен как не дешёвый в обслуживании банк для предпринимателей (мне кажется, тот случай когда цена оправдывает качество).
Но с апреля и
ДО КОНЦА 2020 ГОДА снижены тарифы или отменены комиссии - чтоб поддержать бизнес в непростое время. Заявлено бесплатное обслуживание счёта (вместо платы 900₽/мес), корпоративных карт, аренды за POS-терминалы, sms-инфо, изготовление справок и т.д. Платежка 12₽ вместо 25-30₽.● C 15.04 ухудшение бонусной программы: не будут начисляться мили и кэшбэк
ЗА ОПЕРАЦИИ В ИНТЕРНЕТЕ по следующим кодам:- супермаркеты, бакалейные магазины (5411)
- продажа лекарств, БАД и иных товаров мед. назначения (5912)
- в различные продовольственные магазины (5499)
- продукты (5422, 5441, 5451, 5462;
- оплата услуг кейтеринга (5811);
- рестораны, кафе, столовые (5812)
- оплата мед. оборудования (5975, 5976)
- покупки в гипермаркетах, дискаунтерах, универмагах, магазинах игрушек, одежды, обуви и т.д. (5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945, 5611, 5621, 5641, 5651, 5661, 5691, 5699
- покупка бытовой техники, электроники, средств связи (4812, 5722, 5732).
Изменения вызваны мерами ЦБ по ограничению эквайринговой комиссии для онлайн-торговли до 1% с 01.05 по 30.09.2020, из-за этого банки вынуждены уменьшать или отменять бонусы. #авангард
● В марте-апреле россияне сняли с банкоматов и банков более 1 трлн руб. ($13,6 млрд), сообщает Bloomberg со ссылкой на данные Центробанка, - это больше, чем за весь 2019 год.
● «Раздавать деньги населению в России нет возможности», - Греф.
«У государства нет оснований и причин изымать личные вклады россиян из банков», - Греф.
● «Прямые выплаты как элемент социальной поддержки, безусловно, в таких условиях должны быть, но «вертолетные деньги» — это совершенно другое, в этом нет никакой необходимости в наших условиях», — Эльвира Набиуллина.
«Вертолетные деньги» - безвозмездные прямые выплаты денежных средств физлицам или снижение для них налогов.
● Глава госбанка «Открытие» Задорнов: Россия слишком бедна, чтобы можно было раздавать деньги. Так только богатые страны могут.
● Аналитики ждут снижения ключевой ставки ЦБ в пятницу 24.04 на 0,5 п.п.
● Цены на нефть на некоторое время стали отрицательными. Почему? Спекулянты избавились от фьючерсных контрактов, чтобы не забирать реальную нефть. Они были готовы даже доплатить, лишь бы не забирать ее. На реальном рынке идёт сокращение спроса, никто не нуждается в поставках, хранилища заполнены.
● В Казахстане ограничили снятие наличных компаниями с банковских счетов. Можно начинать ждать подобное и у нас.
● Режим самоизоляции наверняка будет продлён дольше 11 мая. Наотдыхаемся! 🙃
НОВОСТИ И ЦИТАТЫ КРАТКО
● Количество ИП, прекративших деятельность в марте 2020 года, выросло на 77% по сравнению с прошлым годом (37,7 тыс vs 66.8 тыс.). - ФНС. Апрельские итоги переплюнут этот результат.● В марте-апреле россияне сняли с банкоматов и банков более 1 трлн руб. ($13,6 млрд), сообщает Bloomberg со ссылкой на данные Центробанка, - это больше, чем за весь 2019 год.
● «Раздавать деньги населению в России нет возможности», - Греф.
«У государства нет оснований и причин изымать личные вклады россиян из банков», - Греф.
● «Прямые выплаты как элемент социальной поддержки, безусловно, в таких условиях должны быть, но «вертолетные деньги» — это совершенно другое, в этом нет никакой необходимости в наших условиях», — Эльвира Набиуллина.
«Вертолетные деньги» - безвозмездные прямые выплаты денежных средств физлицам или снижение для них налогов.
● Глава госбанка «Открытие» Задорнов: Россия слишком бедна, чтобы можно было раздавать деньги. Так только богатые страны могут.
● Аналитики ждут снижения ключевой ставки ЦБ в пятницу 24.04 на 0,5 п.п.
● Цены на нефть на некоторое время стали отрицательными. Почему? Спекулянты избавились от фьючерсных контрактов, чтобы не забирать реальную нефть. Они были готовы даже доплатить, лишь бы не забирать ее. На реальном рынке идёт сокращение спроса, никто не нуждается в поставках, хранилища заполнены.
● В Казахстане ограничили снятие наличных компаниями с банковских счетов. Можно начинать ждать подобное и у нас.
● Режим самоизоляции наверняка будет продлён дольше 11 мая. Наотдыхаемся! 🙃
Суровая правда в том, что всё, что выше 2% кэшбэка - прямой убыток кредитной организации.
Но ведь есть множество уловок не платить клиентам! Об этом ниже.
2. Много или очень много исключений. Банк просто не платит за ваши покупки, если они внесены в исключения - гениально же! Некоторые банки имеют такой внушительный список исключений, что за многие реальные покупки просто не получите кэшбэк (Открытие не платит за 4812 - Связной; Авангард не платит за Ашан, Ленту, Пятерочку и т.д).
3. Отсутствие важных mcc-кодов в категории повышенного кэшбэка. Как-то разбирал пример, у Бинбанка была категория «Спорт, Здоровье, Красота», где не было популярных mcc-кодов стоматологии, оптики и др. Вместо ожидаемых 5% дали бы лишь 1%.
4. Оказался совсем другой код. У торговой точки заранее проверили mcc-код, однако при оплате получился код, за который банк не даёт кэшбэка. Справедливости ради, дело было в эквайере, а не эмитенте и в разных платежных системах.
5. Требуется "разбавление". Очень частая схема проявления силы банка: тратьте на обычные покупки от 30 до 70% от всей суммы покупок, иначе не выплатим или рассчитаем под 1% кэшбэка.
6. Срок действия бонусов, миль, карты. Редко бонусы не имеют срока действия. Чаще всего срок сгорания от полугода до 2 лет. Ренессанс-кредит вообще за полгода бездействия закрывает карту; бонусы, конечно же, сгорают.
7. Невыгодное округление в меньшую сторону до 100₽. Казалось бы мелочь, но для многих банков реальный способ сэкономить на выплатах сотни миллионов. Даже Сбербанк не скажет «Спасибо» за покупку 99₽, а это всего лишь 50 коп. Ну не жмоты ли?
8. Обвинение в злоупотреблении пользования картой = нуль к выплате. Известный пример с Альфой - «вы тратите только в кафе и на АЗС, мы отказываем в начислении кэшбэка».
9. Банк вправе отказать. ВТБ не смог распознать онлайн-оплату на АЗС и решил не платить. Потому что так может.
10. «Просунуть верблюда в игольное ушко». Метафора создания максимальных преград для получения кэшбэка. Самые жёсткие примеры пару лет показывал Talkbank, всеми силами отбиваясь от желающих получать 5% кэшбэк. Режим компенсации включался раз в 6 месяцев на пару недель, накопить нужно было от 16к, бонусы стали не эквивалентны рублю и т.д., а закончилось всё аккордом "не делаешь покупки на 30к/мес - лишаешься всех накопленных бонусов" (на канале по хэштэгу #talkbank).
P.S. Если вдруг сумеете заработать на программе лояльности банка (это на самом деле на так сложно), то вас наверняка обзовут мошенником, отключат от программы лояльности и заблокируют карту со ссылкой на 115ФЗ. В казино выигрывает только казино.
«ПРОГРАММА ЛОЯЛЬНОСТИ»: КАК БАНКИ ВАС ОБМАНЫВАЮТ
Маркетологи банка хотят, чтобы вы тратили больше. Чтобы велись на все эти рекламные 5-10% кэшбэка.Суровая правда в том, что всё, что выше 2% кэшбэка - прямой убыток кредитной организации.
Но ведь есть множество уловок не платить клиентам! Об этом ниже.
10 УЛОВОК БАНКА НЕ ПЛАТИТЬ КЭШБЭК
1. Бонусы по проводке или авторизации. Ваша покупка сделанная 30/31-го числа в расчёте на получение повышенного кэшбэка может пройти следующим месяцем и банк её не засчитает - если каждый месяц разные категории повышенного кэшбэка.2. Много или очень много исключений. Банк просто не платит за ваши покупки, если они внесены в исключения - гениально же! Некоторые банки имеют такой внушительный список исключений, что за многие реальные покупки просто не получите кэшбэк (Открытие не платит за 4812 - Связной; Авангард не платит за Ашан, Ленту, Пятерочку и т.д).
3. Отсутствие важных mcc-кодов в категории повышенного кэшбэка. Как-то разбирал пример, у Бинбанка была категория «Спорт, Здоровье, Красота», где не было популярных mcc-кодов стоматологии, оптики и др. Вместо ожидаемых 5% дали бы лишь 1%.
4. Оказался совсем другой код. У торговой точки заранее проверили mcc-код, однако при оплате получился код, за который банк не даёт кэшбэка. Справедливости ради, дело было в эквайере, а не эмитенте и в разных платежных системах.
5. Требуется "разбавление". Очень частая схема проявления силы банка: тратьте на обычные покупки от 30 до 70% от всей суммы покупок, иначе не выплатим или рассчитаем под 1% кэшбэка.
6. Срок действия бонусов, миль, карты. Редко бонусы не имеют срока действия. Чаще всего срок сгорания от полугода до 2 лет. Ренессанс-кредит вообще за полгода бездействия закрывает карту; бонусы, конечно же, сгорают.
7. Невыгодное округление в меньшую сторону до 100₽. Казалось бы мелочь, но для многих банков реальный способ сэкономить на выплатах сотни миллионов. Даже Сбербанк не скажет «Спасибо» за покупку 99₽, а это всего лишь 50 коп. Ну не жмоты ли?
8. Обвинение в злоупотреблении пользования картой = нуль к выплате. Известный пример с Альфой - «вы тратите только в кафе и на АЗС, мы отказываем в начислении кэшбэка».
9. Банк вправе отказать. ВТБ не смог распознать онлайн-оплату на АЗС и решил не платить. Потому что так может.
10. «Просунуть верблюда в игольное ушко». Метафора создания максимальных преград для получения кэшбэка. Самые жёсткие примеры пару лет показывал Talkbank, всеми силами отбиваясь от желающих получать 5% кэшбэк. Режим компенсации включался раз в 6 месяцев на пару недель, накопить нужно было от 16к, бонусы стали не эквивалентны рублю и т.д., а закончилось всё аккордом "не делаешь покупки на 30к/мес - лишаешься всех накопленных бонусов" (на канале по хэштэгу #talkbank).
P.S. Если вдруг сумеете заработать на программе лояльности банка (это на самом деле на так сложно), то вас наверняка обзовут мошенником, отключат от программы лояльности и заблокируют карту со ссылкой на 115ФЗ. В казино выигрывает только казино.
🔸Изменения в бонусной программе по картам MTS Cashback c 01.05.2020:
● Будут добавлены онлайн-категории с повышенным кэшбэком: фильмы, книги и образование (mcc пока неизвестны).
Стандартные условия по картам - 5% в супермаркетах, АЗС и кино (3% по виртуалке) и 1% на всё остальное.
⚡️ Будет введено новое правило: суммарный кэшбэк за покупки в повышенных категориях не может превышать кэшбэк за покупки в остальных категориях более чем в 3 раза. Что будет с нарушителями пропорций - не уточняется.
Для примера, если за месяц в с/м и на АЗС вы потратили 10 тыс, на обычные покупки придётся тратить >16700₽. Эффективный кэшбэк из-за принуждений снизится с 5% до 2,5%.
● СМС-информирование будет стоить 59 ₽/мес (↑44₽). При подключении по инициативе банка - бесплатно на 2 мес.
Лимит выплаты 10к/мес и арифметическое округление кэшбэка до целого числа пока не тронуты.
- Новость банка; Промо-сайт #мтс
Update: МТС Банк 24.04 сообщил, что пока отменяется ухудшение бонусной программы, но плата за смс-инфо вырастет.
● Будут добавлены онлайн-категории с повышенным кэшбэком: фильмы, книги и образование (mcc пока неизвестны).
Стандартные условия по картам - 5% в супермаркетах, АЗС и кино (3% по виртуалке) и 1% на всё остальное.
⚡️ Будет введено новое правило: суммарный кэшбэк за покупки в повышенных категориях не может превышать кэшбэк за покупки в остальных категориях более чем в 3 раза. Что будет с нарушителями пропорций - не уточняется.
Для примера, если за месяц в с/м и на АЗС вы потратили 10 тыс, на обычные покупки придётся тратить >16700₽. Эффективный кэшбэк из-за принуждений снизится с 5% до 2,5%.
● СМС-информирование будет стоить 59 ₽/мес (↑44₽). При подключении по инициативе банка - бесплатно на 2 мес.
Лимит выплаты 10к/мес и арифметическое округление кэшбэка до целого числа пока не тронуты.
- Новость банка; Промо-сайт #мтс
Update: МТС Банк 24.04 сообщил, что пока отменяется ухудшение бонусной программы, но плата за смс-инфо вырастет.
🔸Хоум Кредит с 27.04 временно отменяет кэшбэк за онлайн-покупки в категориях из списка ниже (по понятным причинам в связи с решением ЦБ):
- Кафе и рестораны, Продукты питания: 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814
- Здоровье и красота: 5975, 5976
- Бытовая техника и электроника: 5722, 5732
- Одежда: 5611, 5621,5641, 5651, 5661,5691, 5699
- Товары повседневного спроса: 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945
● Партнерского кэшбэка изменения не коснутся.
● Приостанавливается подключение повышенного кэшбэка за баллы в категориях Одежда и обувь, Техника и электроника, Красота и Здоровье, Детские товары.
Источник: ПБ на банки.ру. Интересно, что сначала хотели оставить 0,5%. #хоум
Update: в ветке форума пропало около десятка сообщений, включая пост ПБ.
Update-2: изменения были согласованы, информация актуальна. Единственное, за аптеки (mcc 5912) осталось бонусирование даже при оплате онлайн.
- Кафе и рестораны, Продукты питания: 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814
- Здоровье и красота: 5975, 5976
- Бытовая техника и электроника: 5722, 5732
- Одежда: 5611, 5621,5641, 5651, 5661,5691, 5699
- Товары повседневного спроса: 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945
● Партнерского кэшбэка изменения не коснутся.
● Приостанавливается подключение повышенного кэшбэка за баллы в категориях Одежда и обувь, Техника и электроника, Красота и Здоровье, Детские товары.
Источник: ПБ на банки.ру. Интересно, что сначала хотели оставить 0,5%. #хоум
Update: в ветке форума пропало около десятка сообщений, включая пост ПБ.
Update-2: изменения были согласованы, информация актуальна. Единственное, за аптеки (mcc 5912) осталось бонусирование даже при оплате онлайн.
🔸УБРиР: акция «100% кэшбэк» для владельцев карт Visa c 15.04 по 30.09.2020. По всей России кроме Новосибирска 🤔
Просто делайте покупки по карте или платежи в мобильном банке - чем больше оборот, тем больше вероятность выиграть.
Каждые суммарно потраченные 500₽ = 1 "шанс" на выигрыш. Шансы не сгорают, а суммируются из месяца в месяц.
Призовой фонд 1,2 млн распределяется следующим образом.
● 3 приза по 3000₽: розыгрыш каждую неделю начиная с 24.04, для участия в розыгрыше нужно получить 1 "шанс".
● 6 призов по 100% от суммы покупок: розыгрыш каждый месяц (лимит выплаты 100 тыс. руб). Для участия в розыгрыше нужно накопить 20 "шансов" (т.е потратить от 10к).
● Один главный приз будет разыгран, согласно правилам, 1 октября. Вознаграждение: 100% от операций каждого месяца с 01.10 по 31.12.2020 (если в условиях нет ошибок), не более 100к/мес и не более 300к за квартал.
Не учитываются операции с mcc 4814, 4816, 4829, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6540, 7299, 7399, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754, 9950 (переводы, налоги, штрафы, букмекерки, пожертвования, телеком. услуги и т.д.).
- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #убрир
Просто делайте покупки по карте или платежи в мобильном банке - чем больше оборот, тем больше вероятность выиграть.
Каждые суммарно потраченные 500₽ = 1 "шанс" на выигрыш. Шансы не сгорают, а суммируются из месяца в месяц.
Призовой фонд 1,2 млн распределяется следующим образом.
● 3 приза по 3000₽: розыгрыш каждую неделю начиная с 24.04, для участия в розыгрыше нужно получить 1 "шанс".
● 6 призов по 100% от суммы покупок: розыгрыш каждый месяц (лимит выплаты 100 тыс. руб). Для участия в розыгрыше нужно накопить 20 "шансов" (т.е потратить от 10к).
● Один главный приз будет разыгран, согласно правилам, 1 октября. Вознаграждение: 100% от операций каждого месяца с 01.10 по 31.12.2020 (если в условиях нет ошибок), не более 100к/мес и не более 300к за квартал.
Не учитываются операции с mcc 4814, 4816, 4829, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6540, 7299, 7399, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754, 9950 (переводы, налоги, штрафы, букмекерки, пожертвования, телеком. услуги и т.д.).
- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #убрир
Есть три вида лжи
Открытое враньё, утаивание правды и собственные заблуждения, которые на поверку оказываются некомпетентностью. Вот примеры:
1️⃣
2️⃣
3️⃣
Или вот свежий пример с банком Дом.РФ. По его картам была запущена акция с 5% кэшбэка в категориях Еда (доставка/супермаркеты/кафе), Развлечения, Образование.
У представителей банка несколько раз уточняли, точно ли будет кэшбэк за оффлайн-покупки? Да-да, будет, отвечали они.
В итоге в конце апреля ПБ очнулся: кэшбэка не будет. Втихую переправлены посты на форуме, оферта акции. Обнуление сейчас в тренде!
Отсутствие компетенции привело к обману и разочарованию клиентов банка. Даже правило трёх маринок не помогло.
ПБ принёс извинения, держитесь там.
#talkbank #райф #рокетбанк #домрф
Открытое враньё, утаивание правды и собственные заблуждения, которые на поверку оказываются некомпетентностью. Вот примеры:
1️⃣
«Мы улучшили бонусную программу. Отличные изменения. Условия стали ещё проще и лучше» - открытое враньё в течение пары лет от финтех-стартапа Talkbank. Казалось бы - достигнуто дно, но снизу постучали.2️⃣
«Кэшбэк на всё. И на это, и на это и на это и на то» - пели в рекламном ролике Райфа. И замалчивали исключения и ограничения на выплаты бонусов, а по карте "всёсразу" вообще бонусы нужно копить 2 года, чтобы получить заветные 5% кэшбэка. Ну приукрасили, но это же реклама?3️⃣
«Карта всегда будет бесплатной!» - рекламировался Рокетбанк, а когда убытки перевалили за лярд, карты стали платными, вопреки обещаниям стали слизывать по 390₽. Ну не рассчитывали ребята, что их проект перестанут финансировать.Или вот свежий пример с банком Дом.РФ. По его картам была запущена акция с 5% кэшбэка в категориях Еда (доставка/супермаркеты/кафе), Развлечения, Образование.
У представителей банка несколько раз уточняли, точно ли будет кэшбэк за оффлайн-покупки? Да-да, будет, отвечали они.
В итоге в конце апреля ПБ очнулся: кэшбэка не будет. Втихую переправлены посты на форуме, оферта акции. Обнуление сейчас в тренде!
Отсутствие компетенции привело к обману и разочарованию клиентов банка. Даже правило трёх маринок не помогло.
ПБ принёс извинения, держитесь там.
#talkbank #райф #рокетбанк #домрф
🔸Льготная ипотека под 6,5% годовых
Банки, которые начали принимать заявки:
● Абсолют Банк
● Альфа-банк
● ВТБ
● Дом. РФ
● Примсоцбанк
● Промсвязьбанк
● Росбанк
● Сбербанк
Ставки могут немного отличаться в сторону уменьшения.
Кстати, конкретных нормативных актов о субсидировании процентной ставки до сих пор нет, но банки наперебой спешат выполнить поручение президента, в т.ч. в рекламных целях.
О реальной выдаче прокричал ВТБ уже аж 20 апреля, хотя все регламенты будут детализированы ближе к 1 мая.
Максимальная сумма кредита на новостройки (не стоимость квартиры) - 8 млн и 3 млн рублей в зависимости от региона, первоначальный взнос от 20%, программа распространяется на кредиты, выданные с 17.04 по 01.11.2020 года.
Банки, которые начали принимать заявки:
● Абсолют Банк
● Альфа-банк
● ВТБ
● Дом. РФ
● Примсоцбанк
● Промсвязьбанк
● Росбанк
● Сбербанк
Ставки могут немного отличаться в сторону уменьшения.
Кстати, конкретных нормативных актов о субсидировании процентной ставки до сих пор нет, но банки наперебой спешат выполнить поручение президента, в т.ч. в рекламных целях.
О реальной выдаче прокричал ВТБ уже аж 20 апреля, хотя все регламенты будут детализированы ближе к 1 мая.
Максимальная сумма кредита на новостройки (не стоимость квартиры) - 8 млн и 3 млн рублей в зависимости от региона, первоначальный взнос от 20%, программа распространяется на кредиты, выданные с 17.04 по 01.11.2020 года.
Что для вас изменилось после новости о субсидированной ипотеке на новостройки со ставкой 6,5%:
Anonymous Poll
7%
Не планировал брать ипотеку, теперь буду
3%
Планировал брать вторичку, теперь надумал первичку
59%
Не планировал и не буду
7%
Планировал покупку и рад, что появилась ставка 6,5%
24%
Планировал, но отложил планы, жопа вокруг
🔸
● Хоум Кредит-таки подтвердил отмену начислений кэшбэка за онлайн-оплату c 27.04 в некоторых категориях. Новость банка.
● Еще Хоум объявил 20 апреля о запуске "Кредитной Пользы": это карта с кэшбэком 3% на очень актуальные (хе-хе) категории «Кафе/рестораны», «АЗС» и «Путешествия». При этом выпуск карты и обслуживание - бесплатны, а вот подключение бонусной программы стоит 149₽/мес! Новость банка
● Сообщают, что в мобильном приложении МКБ появился чат с оператором. Кстати, пример для подражания: МКБ отменил плату за обслуживание по Москартам и Москартам Black за апрель (не будет списано 1 мая 99₽ или 1999₽ соответственно).
И чтоб два раза не вставать, позиция МКБ про чарджбэки за авиабилеты/туры - возврат реален.
● С 21 апреля в Тинькофф общий единый лимит на онлайн-переводы по номеру карты других банков и номеру телефона в Сбербанк для всех дебетовых счетов клиента. Ранее, при наличии нескольких дебетовых карт лимиты были привязаны к каждому картсчёту.
● Акция-игра от Тинькофф и S7 до 7 мая: при успешном прохождении можно получить бесплатные мили на будущие путешествия при оформлении кобрендовой карты.
Промо-сайт «Лови мили с S7». Правда, в условиях указано, что лимит 100 миль/день, такой объем проще получать от авиакомпании в один клик, соблюдая самоизоляцию. Но кроме того есть призовой фонд в 300 тыс. миль S7, участвовать могут все, кто сделал репост своего результата в соцсети Условия акции (pdf)
#хоум #мкб #тинькофф #s7
НОВОСТИ КРАТКО● Хоум Кредит-таки подтвердил отмену начислений кэшбэка за онлайн-оплату c 27.04 в некоторых категориях. Новость банка.
● Еще Хоум объявил 20 апреля о запуске "Кредитной Пользы": это карта с кэшбэком 3% на очень актуальные (хе-хе) категории «Кафе/рестораны», «АЗС» и «Путешествия». При этом выпуск карты и обслуживание - бесплатны, а вот подключение бонусной программы стоит 149₽/мес! Новость банка
● Сообщают, что в мобильном приложении МКБ появился чат с оператором. Кстати, пример для подражания: МКБ отменил плату за обслуживание по Москартам и Москартам Black за апрель (не будет списано 1 мая 99₽ или 1999₽ соответственно).
И чтоб два раза не вставать, позиция МКБ про чарджбэки за авиабилеты/туры - возврат реален.
● С 21 апреля в Тинькофф общий единый лимит на онлайн-переводы по номеру карты других банков и номеру телефона в Сбербанк для всех дебетовых счетов клиента. Ранее, при наличии нескольких дебетовых карт лимиты были привязаны к каждому картсчёту.
● Акция-игра от Тинькофф и S7 до 7 мая: при успешном прохождении можно получить бесплатные мили на будущие путешествия при оформлении кобрендовой карты.
Промо-сайт «Лови мили с S7». Правда, в условиях указано, что лимит 100 миль/день, такой объем проще получать от авиакомпании в один клик, соблюдая самоизоляцию. Но кроме того есть призовой фонд в 300 тыс. миль S7, участвовать могут все, кто сделал репост своего результата в соцсети Условия акции (pdf)
#хоум #мкб #тинькофф #s7