Как жительница Благовещенска чуть не получила срок за накрутку кэшбэка

Осенью 2023 года Забайкальское линейное управление МВД России завершило уголовное дело о мошенничестве с кэшбэком и отчиталось о направлении в суд.

Суть дела: жительница Благовещенска, кассир на предприятии транспортного комплекса (возможно, РЖД) в 2020-2021 гг. приобретала билеты на поезда дальнего следования, используя оплату со своей кредитки с повышенным кэшбэком.

После получения кэшбэка она возвращала билеты, а средства зачисляла на карты других банков. Следствие насчитало 7 операций онлайн и 95 операций офлайн, ущерб оценили почти в 111 тысяч рублей.

Женщине вменили ч. 3 ст. 159.3 УК, т.е. мошенничество с использованием электронных средств платежа с использованием своего служебного положения и в крупном размере.

По данной статье УК предусмотрено наказание до 6 лет, деяние считается тяжким преступлением, а значит согласно ст. 78 УК РФ срок освобождения от уголовной ответственности в связи с истечением сроков давности - 10 лет (это важно - см. ниже).

Чем завершилось дело

В суде было заявлено, что гражданский иск подлежит прекращению, т.к. обвиняемая возместила весь ущерб Тинькофф Банку.

Адвокат в суде заявил ходатайство о переквалификации обвинения по уголовному дела с ч. 3 ст. 159.3 на ч. 1 ст. 159.3, т.е., чтобы был исключён признак «совершённое лицом с использованием своего служебного положения». Обвинение его поддержало.

А это уже совсем другая история: преступление считается небольшой тяжести, максимальное наказание — до 3 лет лишения свободы, а срок давности для привлечения всего 2 года.

На основании этого суд прекратил уголовное преследование в связи с истечением срока давности уголовного преследования, т.к. срок 2 года истёк еще в апреле 2023.

Вышеуказанное основание прекращения уголовного дела является «нереабилитирующим», т.е. обвиняемый не может подать на реабилитацию за незаконное уголовное преследование, если, конечно, считает его незаконным.

Пресс-релиз полиции; Судебное решение

📌 Дайджест

Обновили подборку кредитных карт, с которых можно снимать наличные или переводить в другой банк без комиссий и с сохранением льготного периода:

👉 https://yangx.top/blogbankir/10683

В том числе:
- уточнили, что по карте Альфа-банка, оформленной с 13.05 по 30.06.24 будет лимит на снятие навсегда не 50к/мес, а 100к/мес. Подробнее про акцию писали здесь.
- добавили Кубань Кредит, позволяющий снимать по 20к/мес каждый месяц, он у нас просто потерялся при подготовке публикации 🤔
Итого 12 банков в списке.

По рефинансированию кредиток (следующий пост) уточнили, что ЛП в ВТБ сейчас 200 дней, а не 180.
А про ОТП есть непроверенная информация, что не предоставляют сейчас рефинансирование.

📌 Дайджест

💳 Банк «Синара» обновил тариф по кредитке «ДА!»

Стоит пояснить, что по карте льготный период на все операции, в т.ч. на снятие наличных и переводы. Снимать наличку здесь не стоит: комиссия 5.9%+599 ₽ за каждое снятие.

А вот с переводами поинтереснее.

Было:
- бесплатный вывод по СБП на 100 тыс. руб/мес
- перевод между своими счетами внутри Синары - 1% (мин. 30, макс. 300 руб)

С 20 мая выложен тариф по кредитке, по которому стало:

- бесплатные переводы на своё имя межбанком и по СБП, а также на счёт оператора фин. платформы — на сумму до 30 млн руб/мес.

иные переводы также остались с комиссией 1%, мин. 300 руб

Ну, то есть, при таком прочтении тарифов вывод средств с кредитки «Да!» полностью бесплатный при переводах по СБП/межбанком в размере кредитного лимита. Льготный период - до 56 дней.
Осталось проверить это на практике :)

- Страница карты; Тариф по карте (pdf)

📌 Дайджест

Вот так просыпаешься с бодуна и хочешь отправить со своего айфона кому-то денег на карту.

И пытаешься вспомнить, что нужно открыть — «Все карты», «Можно Всё», «Эликсир» или «Луну»!! 😬


На скриншоте приложения-партизаны в AppStore, вспомнили/угадали, кто где?

Сбер, Тинькофф, МКБ
Росбанк, Халва, ГПБ
ВТБ, РСХБ, Открытие

📌 Дайджест

Вы пропустили что-то важное 🤔

🔝Популярные посты на канале 1-15 мая по числу репостов. Репост — это пересылка кому-то/куда-то или сохранение себе в избранное, учитывается внутренней статистикой мессенджера.

▪️События
1️⃣Подача жалобы в ЦБ за несоблюдение банком ФЗ — 353 репоста и 131 комм.
2️⃣Решение Верховного суда в пользу клиента-валютчика — 315 репостов и 735 комм.
3️⃣Из Сбера можно вывести не 30 млн в сутки, а 1 млн — 229 репостов и 271 комм.
● Проблемы с переводами СБП — 195 репостов и 161 комм.
● Банки, что возьмут комиссию за пополнение карт Мир наличными — 186 репостов и 76 комм.
● Как я купил страховку от клеща — 185 репостов и 155 комм.
● Как стать зарплатником Альфы — 177 репостов и 264 комм.
● Когда переезд Открытия в ВТБ? — 158 репостов и 126 комм. (не наш пост)

🔎По полочкам:
1️⃣ТОП кредиток с бесплатной обналичкой — 498 репостов и 192 комм.
+ ниже про вывод рефинансированием — 242 репостов и 87 комм.
2️⃣Топ накопительных счетов — 308 репостов и 66 комм.
3️⃣Лучший кэшбэк за продукты — 158 репостов и 58 комм.

💸Большой кэшбэк:
● Каша 10% за ЖКХ в Мск/СПБ/МО и ЛО — 292 репоста и 49 комм.
● Каша 10% на ЯЗ в Райфе — 176 репостов и 55 комм.
● ГПБ и 25% каши — 165 репостов и 185 комм.
● КЕБ: каша 10% за маркетплейсы — 149 репостов и 77 комм.
● Бонус 3000 за покупку ОСАГО на ФУ новым — 147 репостов и 22 комм.

💸Доходность от вложений
● 50% годовых на USDT в Телеграм — 239 репостов и 133 комм.
● Как получить 7000 NOT за стейкинг 100 TON — 131 репост и 12 комм.

🥳 Хорошие скидоньки
● Подписка МТС Премиум за 99 ₽/мес — 326 репостов и 90 комм.

💸Ну халява же!
● 150 руб от Альфы — 910 репостов и 128 комм.
● Бесплатная подписка Яндекса на 2 мес у Теле2 — 210 репостов и 56 комм.
● Бесплатные стикеры ВТБ — 147 репостов и 68 комм.
● Сомнительно, но окэй: промо 1000/3000 в ЯМ — 161 репост и 84 комм.
● Обмен минут Теле2 на музеи и Понедельники — 138 репостов и 68 комм.

💸Отличный бонус
● Акция по кредитке Альфы: лимит на снятие 100к — 273 репоста и 247 комм.
● МТС Банк: за кредитку в сумме 3500 ₽ — 128 репостов и 47 комм.

😬Юмор
● «Опять о своих бабах думает» — 211 репостов и 290 😁
● «Спасибо, Тансылу!» — 126 репостов и 379 😁


💬Больше всего комментариев (735) собрала запись про решение Верховного суда в деле клиента банка Тинькофф, что неоднократные операции по конвертации валют и получение от них прибыли нельзя считать злоупотреблением.

Обсуждение лимита Сбера в 1 млн/сутки собрало 271 коммент.
Чуть отстало по цифрам обсуждение того, как стать зарплатным клиентом Альфы (264 и также им же в премиуме (166)


Спасибо за вашу активность: это вдохновляет на ежедневную работу и написание полезных постов. #топ

Закрытие в марте крупнейшего финансового форума банки.ру привело к появлению трёх форумов околобанковской направленности.

По сути, сообщество форумчан со "склянок" раскололось, выбирая между площадками: по дизайну, наполнению и администратору проекта. Также для многих было немаловажно увидеть, куда пойдут другие, а также куда придут представители банков.

Проекты созданы в самом конце прошлого года:

- hranidengi.com; автор проекта известен под псевдонимом Дмитрий Милославский.
Здесь 65 тыс. сообщений, более 600 тем и более 4000 регистраций.

- kupus.me; автор форума - Нариман Мифтахов.
На сайте 14 тыс. сообщений, 1 тысяча тем и 2000 регистраций.

- finforums.ru; это мой форум, меня зовут Роман
Здесь 20 тыс. сообщений, более 500 тем и 2200 регистраций.

Как видим, есть явный фаворит по числу регистраций и сообщений, кроме того, ХД удалось привлечь представителей банка Левобережный (забавный факт - он месяц не появляется после скандала с невыплатой кэшбэка - пост об этом); Хоум Банка, Совкомбанка и Финуслуг.

На ФФ внимание уделяется обзорным постам в начале тем ("шапка", "закреп", FAQ), дабы аккумулировать актуальную и полезную информацию и своевременным алертам об изменениям тарифов. Собственно, такова и политика канала Дайджест, но тут автор один, а там каждый может быть создателем контента.

Про Купус, к сожалению, мне сказать нечего. Личное моё мнение - тут нет перспектив развития, вялый огонёк держится из-за нескольких людей. Кроме того, в отличие иных проектов здесь явно озвучивалась идея коммерческого подтекста.

Но, поживём - увидим.

За неполные 5 месяцев самые популярные темы на ФФ по числу просмотров:

- Карты Газпромбанка (всё из-за акции с 25% кэшбэка) - 117 тыс. просмотров, а прямо сейчас, в момент написания поста, её читают 44 человека.
- Бюллетень вкладчика - 91к просмотров
- Наше хобби - 90к просмотров
- Новая ОТП Карта - 64к
- Альфа-Карта - 37к
- Профит Финуслуг - 37к
- Подборка накопительных счетов - 36к

📌 Дайджест

💳 Левобережный: изменения с 24.05.24 по уведомлениям об операциях по карте в рамках Базового и Стандартного тарифа (40 и 79 ₽ в месяц соответственно):

- теперь уведомления будут в формате push, а не смс (если есть возможность доставки)
- уведомление СМС-сообщением произойдёт только в случае, когда push-сообщение не доставлено, а сумма совершенной операции превышает 500 руб.
Напомню, «Базовый» - это просто сообщения о пополнении, «Стандартный» - пополнение и списание.

Натуральное скупердяйство «по-сибирски»
P.S. Смс-информирование является обязательным для получения кэшбэка в банке

📌 Дайджест

💳 Банк Дом РФ снизил ставку по накопительному счёту с 14.7% до 14.6% годовых
Для зарплатных и премиальных клиентов с 15 до 14.8%.

Информация пока что отражена только в новом мобильном приложении.
Update: выложены условия с 23.05.24 (pdf)

Напомню, этот НС один из редких, что позволяет зафиксировать ставку на 3 календарных месяца и можно каждый календарный месяц открывать счёт с повышенной ставкой. Начисление на ежедневный остаток.

ТОП НС на 23.05.24

📌 Дайджест

💳 Card Plus новым клиентам с бонусом 1000 ₽

Запущена акция в Кредит Европа Банке: если сделать онлайн-заказ дебетовки Card Plus с 20.05 по 20.06.24 и забрать её в отделении (а не курьером, как было в январе-феврале) + сделать покупки на сумму от 2000 ₽ в течение 30 дней, банк зачислит 1000 ₽.

Участвовать могут все, кто не имел карту ранее или она закрыта до 20.02.24.

▪️О карте
● Card Plus полностью бесплатная, смс/пуш бесплатные.
● Кэшбэк 1.5% на все покупки с лимитом 4000 ₽/мес.
● Карта интересна тем, что есть кэшбэк, в том числе, за оплату ЖКХ, налогов и без невыгодного округления.
● Каждый месяц банк определяет для всех категорию кэшбэка 5%, например, в мае это «Дом и ремонт»; в июне 5% за «Туристические агентства, услуги бронирования» (MCC 4722), лимит общий - 4000 ₽.

● Высокие лимиты на бесплатный СБП: до 4.65 млн/мес не себе (себе-то по закону у всех 30 млн). Межбанк третьим лицам 1 млн руб/сутки.
● ПНО в мае - 7% годовых
● Снятие наличных в чужих банкоматах 15к/мес, с апреля по июнь акция: 50к/мес.

- Страница акции; Страница карты; Условия акции (pdf)
Тема Card Plus на форуме

📌 Дайджест

💳 Кредитка «PRO 100» от Левобережного имеет самый минимальный по сравнению с другими банками лимит бесплатного вывода средств.

Ну хотя бы такой, у кого-то и этого нет — каждый месяц можно выводить 15 тыс. руб:
- наличными в любых банкоматах
- переводом внутри банка или в другой банк (кроме перевода по номеру карты)
Операция является льготной!

▪️О карте:
● Обслуживание карты - бесплатное, доп. карты бесплатно.
● КЛ до 300к. Лимит до 100 000 рублей – без подтверждения дохода.
● По карте льготный период 100 дней.

Бонусная программа
Программа лояльности - "кэшбэк по-сибирски" (т.е. одновременное начисление как рублей, так и миль), есть приветственные 500 баллов.

● Кэшбэк в рублях:
5% в категориях общественный транспорт (МСС 4111, 4131) и за аптеки (МСС 5122, 5292, 5295, 5912) — только при сумме покупок в категории от 5001 ₽.
● При сумме покупок от 50к начисляют кэшбэк 5% за супермаркеты (только MCC 5411), но это бессмысленно: лимит выплаты в категории всего 2000 ₽.

● Условие выплаты кэшбэка - оборот по карте 10001 руб/мес.
● Действует приветственная акция: кэшбэк 10% на первую покупку в первые 30 дней, мин. выплата 200 ₽, макс. 2000.

А вот с милями поинтереснее, обещают 5% за авиабилеты и автосервис; 7% за ж/д; 8% за дантистов и ортодонтов; 12% за отели и 1.5% за всё остальное.
Причём лимита выплаты нет. Возможно, стоит внимательнее разобраться в программе этой карты, но это уже другая история.

- Страница карты; Тарифы по кредиткам (pdf); Программа лояльности (pdf)
- Тема на форуме

📌 Дайджест

💳 Хоум Банк: бонусы на 3500 руб за оформление кредитки

акция остановлена с 10.06.24

Несмотря на стремительное объединение с Совкомбанком, Хоум Банк продолжает выдавать свои кредитные карты.

👉 По этой ссылке можно оформить кредитную карту «120 дней без %» с бонусом 1000 баллов и сертификатом на 2500 руб на Ozon.

Для участия в этой акции нужно не иметь кредиток в банке и сделать покупку от 1000 ₽ в течение 30 дней. Бонусы будут зачислены банком, а сертификат придёт от партнёра по смс в течение 60 дней.

▪️Чем интересна карта:
- Бесплатное обслуживание, льготный период до 120 дней.
- Программа лояльности и смс-инфо здесь, к сожалению, платные - 149 ₽/мес, но от всего можно отказаться.
- Есть услуга рефинансирования: в первые 30 дней можно бесплатно и на 4 месяца вывести весь лимит в другой банк якобы для погашения кредита (справки не требуют, БКИ не проверяют).
В дальнейшем эта услуга платная: комиссия 1% при сроке рефинансирования 4 мес.

📌 Дайджест