💬 Наблюдение: Российские банки начали повышать ставки по вкладам до заседания ЦБ
ВТБ с 23 июля, не дожидаясь решения Банка России по ключевой ставке, повышает ставки по вкладам и накопительным счетам. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации — ведомость
По вкладам в среднем банк поднял ставку на 0,5 п. п. Таким образом, максимальная ставка по вкладам превысит 19%, уточнили в ВТБ. Для новых вкладчиков или при размещении новых денежных средств ставка составит 19%, для владельцев пакета «Прайм» – 19,1%. В банке добавили, что итоговая ставка зависит в том числе от сроков размещения, суммы первоначального взноса и выбора опции капитализации процентов или их ежемесячной выплаты.
По накопительным счетам ставка вырастет на 1 п. п. Приветственная ставка составит 19% годовых и будет начисляться на ежедневный остаток без дополнительных условий в течение трех месяцев.
Ставки по вкладам повышает и МТС банк. В кредитной организации рассказали РБК, что максимальная ставка вырастет на 1,8 п. п. до 18% годовых. Там пояснили, что ожидают повышения ключевой ставки до 18%. В Дом. РФ заявили, что будут принимать решение об изменении ставок после заседания ЦБ.
Все опрошенные «Ведомостями» аналитики считают, что Совет директоров ЦБ на ближайшем заседании 26 июля перейдет к ужесточению денежно-кредитной политики и повысит ключевую ставку. Большинство аналитиков (15 из 19) заявили, что ставка вырастет до 18%, при этом девять из них допустили, что ставка может быть установлена на уровне 17–17,5%. Два эксперта озвучили более жесткий сценарий – 19-20%, остальные двое склоняются к более мягкому – 17%.
Ключевая ставка держится на уровне 16% с середины декабря 2023 г. На заседании 7 июня ЦБ снова сохранил это значение, но при этом допустил возможность повышения ставки на ближайшем заседании. Для возвращения инфляции к цели потребуется существенно более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в апреле, отмечали в ЦБ.
#банки #вклады #цб
ВТБ с 23 июля, не дожидаясь решения Банка России по ключевой ставке, повышает ставки по вкладам и накопительным счетам. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации — ведомость
По вкладам в среднем банк поднял ставку на 0,5 п. п. Таким образом, максимальная ставка по вкладам превысит 19%, уточнили в ВТБ. Для новых вкладчиков или при размещении новых денежных средств ставка составит 19%, для владельцев пакета «Прайм» – 19,1%. В банке добавили, что итоговая ставка зависит в том числе от сроков размещения, суммы первоначального взноса и выбора опции капитализации процентов или их ежемесячной выплаты.
По накопительным счетам ставка вырастет на 1 п. п. Приветственная ставка составит 19% годовых и будет начисляться на ежедневный остаток без дополнительных условий в течение трех месяцев.
Ставки по вкладам повышает и МТС банк. В кредитной организации рассказали РБК, что максимальная ставка вырастет на 1,8 п. п. до 18% годовых. Там пояснили, что ожидают повышения ключевой ставки до 18%. В Дом. РФ заявили, что будут принимать решение об изменении ставок после заседания ЦБ.
Все опрошенные «Ведомостями» аналитики считают, что Совет директоров ЦБ на ближайшем заседании 26 июля перейдет к ужесточению денежно-кредитной политики и повысит ключевую ставку. Большинство аналитиков (15 из 19) заявили, что ставка вырастет до 18%, при этом девять из них допустили, что ставка может быть установлена на уровне 17–17,5%. Два эксперта озвучили более жесткий сценарий – 19-20%, остальные двое склоняются к более мягкому – 17%.
Ключевая ставка держится на уровне 16% с середины декабря 2023 г. На заседании 7 июня ЦБ снова сохранил это значение, но при этом допустил возможность повышения ставки на ближайшем заседании. Для возвращения инфляции к цели потребуется существенно более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в апреле, отмечали в ЦБ.
#банки #вклады #цб
💬 Наблюдение: в июне средний размер автокредита составил 1,47 млн. руб.
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2024 года средний размер выданных автокредитов составил 1,47 млн. руб., увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 4,0% (в мае 2024 года - 1,41 млн. руб.)
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек автокредита в июне 2024 года вырос на 5,3% (в июне 2023 года – 1,39 млн. руб.).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 баллов (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов)
Наибольший средний размер выданных автокредитов в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в июне 2024 года был отмечен в Москве (1,95 млн. руб.), Московской области (1,71 млн. руб.), Санкт-Петербурге (1,70 млн. руб.), Ленинградской области (1,64 млн. руб.), а также в Ханты-Мансийском АО (1,56 млн. руб.).
Что касается региональной динамики данного показателя, то самый серьезный рост среднего чека автокредита (среди 30 регионов РФ – лидеров в автокредитовании) в июне 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Самарская область (+10,8%), Ставропольский край (+8,1%), Саратовская область (+7,6%), а также Республика Дагестан (+6,7%) и Ленинградская область (+6,7%). Единственным регионом из топ-30, в котором было отмечено снижение среднего размера автокредита, оказалась Омская область (-2,1%). В Москве и Санкт-Петербурге средний чек автокредита в июне вырос на 0,1% и 2,1% соответственно.
«В последние два месяца средний размер автокредита немного отыграл падение данного показателя в начале года. При этом некоторое увеличение среднего чека наблюдается на фоне снижения количества и объемов выданных автокредитов. Стоит напомнить, что если во второй половине прошлого года средний размер автокредита превышал 1,5 миллиона рублей, увеличиваясь в основном по причине роста цен на автомобили, то в 2024 году данный показатель снизился, стабилизировавшись на уровне 1,40 - 1,47 миллиона рублей. Во многом это было обусловлено скидками, акциями и субсидированием ставок со стороны дистрибьютеров и автопроизводителей. Стоит отметить, что банки продолжают предоставлять кредиты на покупку автомашин, прежде всего, заемщикам «хорошего кредитного качества», значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) которых находится на достаточно высоком уровне. Так, среднее значение ПКР заемщиков по автокредитам составляет 685 баллов, а в сегменте крупных автокредитов (на сумму более 3 млн. рублей) - 731 балл» — директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #автокредиты #банки
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2024 года средний размер выданных автокредитов составил 1,47 млн. руб., увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 4,0% (в мае 2024 года - 1,41 млн. руб.)
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек автокредита в июне 2024 года вырос на 5,3% (в июне 2023 года – 1,39 млн. руб.).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 баллов (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов)
Наибольший средний размер выданных автокредитов в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в июне 2024 года был отмечен в Москве (1,95 млн. руб.), Московской области (1,71 млн. руб.), Санкт-Петербурге (1,70 млн. руб.), Ленинградской области (1,64 млн. руб.), а также в Ханты-Мансийском АО (1,56 млн. руб.).
Что касается региональной динамики данного показателя, то самый серьезный рост среднего чека автокредита (среди 30 регионов РФ – лидеров в автокредитовании) в июне 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Самарская область (+10,8%), Ставропольский край (+8,1%), Саратовская область (+7,6%), а также Республика Дагестан (+6,7%) и Ленинградская область (+6,7%). Единственным регионом из топ-30, в котором было отмечено снижение среднего размера автокредита, оказалась Омская область (-2,1%). В Москве и Санкт-Петербурге средний чек автокредита в июне вырос на 0,1% и 2,1% соответственно.
«В последние два месяца средний размер автокредита немного отыграл падение данного показателя в начале года. При этом некоторое увеличение среднего чека наблюдается на фоне снижения количества и объемов выданных автокредитов. Стоит напомнить, что если во второй половине прошлого года средний размер автокредита превышал 1,5 миллиона рублей, увеличиваясь в основном по причине роста цен на автомобили, то в 2024 году данный показатель снизился, стабилизировавшись на уровне 1,40 - 1,47 миллиона рублей. Во многом это было обусловлено скидками, акциями и субсидированием ставок со стороны дистрибьютеров и автопроизводителей. Стоит отметить, что банки продолжают предоставлять кредиты на покупку автомашин, прежде всего, заемщикам «хорошего кредитного качества», значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) которых находится на достаточно высоком уровне. Так, среднее значение ПКР заемщиков по автокредитам составляет 685 баллов, а в сегменте крупных автокредитов (на сумму более 3 млн. рублей) - 731 балл» — директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #автокредиты #банки
💬 Наблюдение: Форсированный рост продаж на авторынке, выиграет ли от него российский автопром?
Авторынок адаптировался к рыночной ситуации после потрясений 2022 года. Продажи новых машин выросли на 64%, превысив отметку в 1,3 миллиона единиц. Основным драйвером роста стал легковой транспорт. Наибольшие темпы роста (+56%) на рынке легковых автомобилей наблюдаются в импортном сегменте. Лидером является китайский импорт.
В 2023 году продажи новых транспортных средств выросли на 64% относительно 2022 года и составили 1 млн 309 тысяч новых машин разных классов. Рост продаж наблюдался во всех сегментах: легковой автотранспорт (+69%), легковой коммерческий (+20%), грузовой (+71%), автобусы (+23%). Динамика роста продаж связана с эффектом низкой базы 2022 года.
Рынок новых легковых автомобилей в 2023 году вырос на 69% (относительно 2022 года), до 1 млн 59 тысяч экземпляров. Лидерами продаж стали автомобили марки LADA (доля на рынке легковых автомобилей – 30%). Самой популярной иномаркой был Haval Jolion, продано около 55 тыс. машин (с долей порядка 5%).
Рынок легкового коммерческого транспорта вырос на 20% относительно 2022 года, в 2023 году реализовано 90,4 тысяч машин. Лидеры по маркам: ГАЗ (доля порядка 53%),УАЗ, Sollers и LADA.
Российские автомобили в 2023 году заняли 32% рынка: Лада (324 тыс. штук) и УАЗы (11,9 тысячи штук). На китайские машины (включая марки Москвич и Evolute) пришлось почти 53%, (в 2022 году их доля не превышала 20%). Европейские, японские, корейские и американские автомобили заняли 15%, их доля продолжает сокращаться.
Среди китайских марок в 2023 году на первом месте – Chery: с учетом дочерних брендов (Omoda, Exeed, Jetour, Kaiyi, Jaecoo) — 222 тысячи проданных автомобилей, занимает 21% рынка. Автомобили марки Haval с учетом дочерних марок Tank и GWM заняли 12% рынка.
Доля параллельного импорта в структуре авторынка в 2023 году составила 13% (130 тыс. штук). На долю японских автомобилей пришлось 30%, корейских — 25%, немецких — 19%, КНР — 17%. Лидеры среди брендов – Volkswagen и Toyota.
По параллельному импорту в 2023 году ввезено кроссоверов и внедорожников порядка 70%. Доля ввезенных по параллельному импорту электромобилей составила 6%.
Продажи электромобилей выросли почти в пять раз (рис.2). В 2023 году продано 14,1 тысячи штук новых батарейных машин (1,3% автомобильного рынка). На первом месте ― марка Zeekr (3,7 тысячи штук), на втором — Evolute (2,0 тысячи машин).
Подробнее в аналитическом обзоре НРА «Форсированный рост продаж на авторынке: выиграет ли от него российский автопром?»
#кредиты #автокредиты #банки
Авторынок адаптировался к рыночной ситуации после потрясений 2022 года. Продажи новых машин выросли на 64%, превысив отметку в 1,3 миллиона единиц. Основным драйвером роста стал легковой транспорт. Наибольшие темпы роста (+56%) на рынке легковых автомобилей наблюдаются в импортном сегменте. Лидером является китайский импорт.
В 2023 году продажи новых транспортных средств выросли на 64% относительно 2022 года и составили 1 млн 309 тысяч новых машин разных классов. Рост продаж наблюдался во всех сегментах: легковой автотранспорт (+69%), легковой коммерческий (+20%), грузовой (+71%), автобусы (+23%). Динамика роста продаж связана с эффектом низкой базы 2022 года.
Рынок новых легковых автомобилей в 2023 году вырос на 69% (относительно 2022 года), до 1 млн 59 тысяч экземпляров. Лидерами продаж стали автомобили марки LADA (доля на рынке легковых автомобилей – 30%). Самой популярной иномаркой был Haval Jolion, продано около 55 тыс. машин (с долей порядка 5%).
Рынок легкового коммерческого транспорта вырос на 20% относительно 2022 года, в 2023 году реализовано 90,4 тысяч машин. Лидеры по маркам: ГАЗ (доля порядка 53%),УАЗ, Sollers и LADA.
Российские автомобили в 2023 году заняли 32% рынка: Лада (324 тыс. штук) и УАЗы (11,9 тысячи штук). На китайские машины (включая марки Москвич и Evolute) пришлось почти 53%, (в 2022 году их доля не превышала 20%). Европейские, японские, корейские и американские автомобили заняли 15%, их доля продолжает сокращаться.
Среди китайских марок в 2023 году на первом месте – Chery: с учетом дочерних брендов (Omoda, Exeed, Jetour, Kaiyi, Jaecoo) — 222 тысячи проданных автомобилей, занимает 21% рынка. Автомобили марки Haval с учетом дочерних марок Tank и GWM заняли 12% рынка.
Доля параллельного импорта в структуре авторынка в 2023 году составила 13% (130 тыс. штук). На долю японских автомобилей пришлось 30%, корейских — 25%, немецких — 19%, КНР — 17%. Лидеры среди брендов – Volkswagen и Toyota.
По параллельному импорту в 2023 году ввезено кроссоверов и внедорожников порядка 70%. Доля ввезенных по параллельному импорту электромобилей составила 6%.
Продажи электромобилей выросли почти в пять раз (рис.2). В 2023 году продано 14,1 тысячи штук новых батарейных машин (1,3% автомобильного рынка). На первом месте ― марка Zeekr (3,7 тысячи штук), на втором — Evolute (2,0 тысячи машин).
Подробнее в аналитическом обзоре НРА «Форсированный рост продаж на авторынке: выиграет ли от него российский автопром?»
#кредиты #автокредиты #банки
На криптовалютном рынке становится жарко 🔥
• Сегодня был запущен спотовый ETF на $ETH, что приведет к мощным денежным потокам в монету и всю его экосистему (туда входит большое количество альткоинов).
• 27 июля пройдёт крипто-конференция, на которой выступят Дональд Трамп и Илон Маск. Напомним, что оба супер-лояльны к крипте и наверняка позитивно повлияют на сентимент рынка.
• Как вы знаете, Байден снялся с гонки и шансы Трампа на победу выросли до небес. А он, в свою очередь, обещал легализовать криптовалюту и предлагает назначить на высокие гос. должности лояльных к крипте людей.
— Это ли не самый удачный момент зайти в рынок цифровых активов?! 🧐
Сообщество КриптоГИД создано специально для людей, которые хотят:
🔹Разобраться в криптовалютах и способах заработка на них.
🔹Найти единомышленников среди таких же инвесторов.
🔹Не упустить возможность заработать на одном из самых перспективных рынков 2024 года.
Бот | Канал
Ждем тебя в наших рядах! Подробности 👇
• Сегодня был запущен спотовый ETF на $ETH, что приведет к мощным денежным потокам в монету и всю его экосистему (туда входит большое количество альткоинов).
• 27 июля пройдёт крипто-конференция, на которой выступят Дональд Трамп и Илон Маск. Напомним, что оба супер-лояльны к крипте и наверняка позитивно повлияют на сентимент рынка.
• Как вы знаете, Байден снялся с гонки и шансы Трампа на победу выросли до небес. А он, в свою очередь, обещал легализовать криптовалюту и предлагает назначить на высокие гос. должности лояльных к крипте людей.
— Это ли не самый удачный момент зайти в рынок цифровых активов?! 🧐
Сообщество КриптоГИД создано специально для людей, которые хотят:
🔹Разобраться в криптовалютах и способах заработка на них.
🔹Найти единомышленников среди таких же инвесторов.
🔹Не упустить возможность заработать на одном из самых перспективных рынков 2024 года.
Бот | Канал
Ждем тебя в наших рядах! Подробности 👇
💬 Наблюдение: Как банки меняли ставки по вкладам к заседанию ЦБ РФ и что будет дальше, исследование
Заседание Центробанка: На заседании 7 июня Центробанк оставил ключевую ставку на уровне 16%, но указал на возможность повышения ставки на следующем заседании 26 июля.
Подготовка банков: Банки активно улучшали условия по депозитам в преддверии заседания, ожидая возможного повышения ключевой ставки.
Прогноз по ключевой ставке: Ожидается, что переход к снижению ключевой ставки произойдет не ранее 2025 года. На заседании в июле регулятор может поднять ставку на 100 или 200 базисных пунктов, до 17% или 18%.
Изменение ставок по вкладам:
С 7 июня по 21 июля ставки по вкладам в топ-15 банках выросли в среднем на 0,6 процентных пункта.
Трехмесячные и шестимесячные вклады выросли на 0,2 процентных пункта.
Годовые вклады показали наибольший рост, увеличившись на 1,3 процентных пункта.
Суммарные изменения ставок:
С 1 мая по 21 июля ставки по годовым вкладам увеличились на 3,1 процентных пункта.
Ставки по шестимесячным вкладам выросли на 1,7 процентных пункта.
Трехмесячные вклады увеличились на 0,8 процентных пункта.
Обзор текущих ставок по банковским вкладам
На 21 июля 2024 года наблюдаются следующие изменения и тенденции в ставках по банковским вкладам, представленных ведущими банками:
Годовые вклады:
Годовые вклады демонстрируют максимальные средние ставки на уровне 17% годовых.
Это связано с переносом ожиданий снижения ключевой ставки на 2025 год, что улучшило условия по годовым вкладам.
Сбербанк:
Вклад "Лучший %" на 6 месяцев с выплатой в конце срока снизился на 3,5 п.п. до 14,5% после предыдущего роста на 4,9 п.п. перед заседанием 7 июня.
Вклад на 9 месяцев предлагает 18% годовых, что является лучшим предложением для данного срока, однако этот срок не учитывался в данном исследовании.
Совкомбанк:
Вклад "Выгодное лето с 'Халвой'" на 12 месяцев показал рост ставки на 2,5 п.п., до 17,1% годовых.
МКБ (Московский Кредитный Банк):
Вклад "МКБ. Перспектива" предлагает одну из самых высоких ставок — 20% годовых.
Среди трехмесячных депозитов ставка в 17% годовых также предлагается по вкладу "МКБ. Перспектива".
ДОМ.РФ:
Вклад "ДОМа Надежно" на 6 месяцев имеет одну из лучших ставок в 19% годовых.
Газпромбанк:
Вклад "Новые деньги" на трехмесячный срок предлагает ставку в 17% годовых.
Прогноз изменений ставок по вкладам
Заседание Центробанка 26 июля:
Ожидается повышение ключевой ставки на 200 базисных пунктов (б. п.) до 18%.
Это повышение уже частично учтено в текущих ставках по вкладам.
Вероятно, это решение приведет к дальнейшему увеличению ставок по депозитам, особенно по краткосрочным вкладам.
Влияние на краткосрочные и долгосрочные вклады:
Краткосрочные вклады (на три месяца): Ожидается наиболее активное повышение ставок.
Годовые вклады: Вероятно, ставки уже достигли своего пика и будут изменяться менее активно.
Реакция банков:
Скорость реакции банков будет зависеть от комментариев Центробанка, сопровождающих решение.
В случае указания на возможность дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики банки будут быстрее повышать ставки по депозитам.
Нейтральные комментарии приведут к умеренному повышению ставок.
Текущие ставки и прогноз:
По данным Центробанка, в первой декаде июля максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти крупнейших банков достигла 16,6% годовых.
При повышении ключевой ставки до 18% и нейтральных комментариях ожидается увеличение ставки по вкладам до 17-17,5% годовых, что означает прирост на 0,5-1 п. п.
Примечания:
Трехмесячные вклады будут наиболее подвержены изменению ставок.
Годовые вклады вероятно достигли пика и изменятся незначительно.
Реакция банков на решение ЦБ будет зависеть от их интерпретации комментариев регулятора.
Подробнее в статье Банки ру: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11004978
#банки #кредиты #вклады
Заседание Центробанка: На заседании 7 июня Центробанк оставил ключевую ставку на уровне 16%, но указал на возможность повышения ставки на следующем заседании 26 июля.
Подготовка банков: Банки активно улучшали условия по депозитам в преддверии заседания, ожидая возможного повышения ключевой ставки.
Прогноз по ключевой ставке: Ожидается, что переход к снижению ключевой ставки произойдет не ранее 2025 года. На заседании в июле регулятор может поднять ставку на 100 или 200 базисных пунктов, до 17% или 18%.
Изменение ставок по вкладам:
С 7 июня по 21 июля ставки по вкладам в топ-15 банках выросли в среднем на 0,6 процентных пункта.
Трехмесячные и шестимесячные вклады выросли на 0,2 процентных пункта.
Годовые вклады показали наибольший рост, увеличившись на 1,3 процентных пункта.
Суммарные изменения ставок:
С 1 мая по 21 июля ставки по годовым вкладам увеличились на 3,1 процентных пункта.
Ставки по шестимесячным вкладам выросли на 1,7 процентных пункта.
Трехмесячные вклады увеличились на 0,8 процентных пункта.
Обзор текущих ставок по банковским вкладам
На 21 июля 2024 года наблюдаются следующие изменения и тенденции в ставках по банковским вкладам, представленных ведущими банками:
Годовые вклады:
Годовые вклады демонстрируют максимальные средние ставки на уровне 17% годовых.
Это связано с переносом ожиданий снижения ключевой ставки на 2025 год, что улучшило условия по годовым вкладам.
Сбербанк:
Вклад "Лучший %" на 6 месяцев с выплатой в конце срока снизился на 3,5 п.п. до 14,5% после предыдущего роста на 4,9 п.п. перед заседанием 7 июня.
Вклад на 9 месяцев предлагает 18% годовых, что является лучшим предложением для данного срока, однако этот срок не учитывался в данном исследовании.
Совкомбанк:
Вклад "Выгодное лето с 'Халвой'" на 12 месяцев показал рост ставки на 2,5 п.п., до 17,1% годовых.
МКБ (Московский Кредитный Банк):
Вклад "МКБ. Перспектива" предлагает одну из самых высоких ставок — 20% годовых.
Среди трехмесячных депозитов ставка в 17% годовых также предлагается по вкладу "МКБ. Перспектива".
ДОМ.РФ:
Вклад "ДОМа Надежно" на 6 месяцев имеет одну из лучших ставок в 19% годовых.
Газпромбанк:
Вклад "Новые деньги" на трехмесячный срок предлагает ставку в 17% годовых.
Прогноз изменений ставок по вкладам
Заседание Центробанка 26 июля:
Ожидается повышение ключевой ставки на 200 базисных пунктов (б. п.) до 18%.
Это повышение уже частично учтено в текущих ставках по вкладам.
Вероятно, это решение приведет к дальнейшему увеличению ставок по депозитам, особенно по краткосрочным вкладам.
Влияние на краткосрочные и долгосрочные вклады:
Краткосрочные вклады (на три месяца): Ожидается наиболее активное повышение ставок.
Годовые вклады: Вероятно, ставки уже достигли своего пика и будут изменяться менее активно.
Реакция банков:
Скорость реакции банков будет зависеть от комментариев Центробанка, сопровождающих решение.
В случае указания на возможность дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики банки будут быстрее повышать ставки по депозитам.
Нейтральные комментарии приведут к умеренному повышению ставок.
Текущие ставки и прогноз:
По данным Центробанка, в первой декаде июля максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти крупнейших банков достигла 16,6% годовых.
При повышении ключевой ставки до 18% и нейтральных комментариях ожидается увеличение ставки по вкладам до 17-17,5% годовых, что означает прирост на 0,5-1 п. п.
Примечания:
Трехмесячные вклады будут наиболее подвержены изменению ставок.
Годовые вклады вероятно достигли пика и изменятся незначительно.
Реакция банков на решение ЦБ будет зависеть от их интерпретации комментариев регулятора.
Подробнее в статье Банки ру: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11004978
#банки #кредиты #вклады
💬 Наблюдение: в июне средний размер микрозайма составил 10,08 тыс. рублей
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2024 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 10,08 тыс. рублей, символически увеличившись (на 0,1%) по сравнению с предыдущим месяцем (в мае 2024 года – 10,06 тыс. руб.) (Диаграмма 1).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» в июне 2024 года вырос более существенно - на 9,8% (в июне 2023 года – 9,18 тыс. руб.).
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в июне 2024 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (11,97 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (10,96 тыс. руб.), Московской области (10,87 тыс. руб.), Краснодарском крае (10,50 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (10,40 тыс. руб.).
При этом по сравнению с предыдущим месяцем наиболее существенный рост среднего чека микрозайма (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) в июне 2024 года продемонстрировали Ставропольский край (+2,6%), Республика Саха (Якутия) (+1,9%), а также Оренбургская (+1,7%), Кемеровская область (+1,6%) и Свердловская (+1,4%) области. В свою очередь, в некоторых регионах из топ-30 средний чек микрозайма в июне, напротив, сократился, в том числе в Краснодарском крае (-2,7%), Нижегородской области (-2,3%), Санкт-Петербурге (-1,9%), а также в Челябинской области (-1,6%), Алтайском крае (-1,3%) и Москве (-1,2%) (Таблица 1).
«В 2024 году средний чек микрозайма немного вырос. При этом с середины прошлого года его значение, в целом, достаточно стабильно, а рост не превышает инфляции. Такая умеренная динамика во многом связана с мерами регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, в том числе, с макропруденциальными лимитами в части долговой нагрузки заемщиков и снижением максимально возможной процентной ставки по микрозаймам. Это привело не только к сокращению выдачи микрозаймов гражданам с высокой долговой нагрузкой, но и к ограничению его среднего размера для них. В то же время, заемщикам с приемлемыми показателями долговой нагрузки и Персонального кредитного рейтинга МФО готовы предоставлять более значительные суммы» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #кредиты
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2024 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 10,08 тыс. рублей, символически увеличившись (на 0,1%) по сравнению с предыдущим месяцем (в мае 2024 года – 10,06 тыс. руб.) (Диаграмма 1).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» в июне 2024 года вырос более существенно - на 9,8% (в июне 2023 года – 9,18 тыс. руб.).
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в июне 2024 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (11,97 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (10,96 тыс. руб.), Московской области (10,87 тыс. руб.), Краснодарском крае (10,50 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (10,40 тыс. руб.).
При этом по сравнению с предыдущим месяцем наиболее существенный рост среднего чека микрозайма (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) в июне 2024 года продемонстрировали Ставропольский край (+2,6%), Республика Саха (Якутия) (+1,9%), а также Оренбургская (+1,7%), Кемеровская область (+1,6%) и Свердловская (+1,4%) области. В свою очередь, в некоторых регионах из топ-30 средний чек микрозайма в июне, напротив, сократился, в том числе в Краснодарском крае (-2,7%), Нижегородской области (-2,3%), Санкт-Петербурге (-1,9%), а также в Челябинской области (-1,6%), Алтайском крае (-1,3%) и Москве (-1,2%) (Таблица 1).
«В 2024 году средний чек микрозайма немного вырос. При этом с середины прошлого года его значение, в целом, достаточно стабильно, а рост не превышает инфляции. Такая умеренная динамика во многом связана с мерами регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, в том числе, с макропруденциальными лимитами в части долговой нагрузки заемщиков и снижением максимально возможной процентной ставки по микрозаймам. Это привело не только к сокращению выдачи микрозаймов гражданам с высокой долговой нагрузкой, но и к ограничению его среднего размера для них. В то же время, заемщикам с приемлемыми показателями долговой нагрузки и Персонального кредитного рейтинга МФО готовы предоставлять более значительные суммы» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #кредиты
💬 Наблюдение: Банк России обсудил с партнерами итоги первого полугодия российского председательства на финансовом треке БРИКС
Очередная, третья встреча заместителей министров финансов и управляющих центральными банками объединения состоялась 23 июля в Рио-де-Жанейро (Бразилия). Центральным вопросом совместной сессии стал доклад стран БРИКС по совершенствованию международной валютно-финансовой системы. В докладе предлагаются практические решения в платежной, расчетно-клиринговой и страховой сферах.
Представители стран также обменялись мнениями по проекту совместного коммюнике министров финансов и председателей центральных банков, которое планируется принять в октябре.
Банк России проинформировал партнеров о продвижении по приоритетным направлениям сотрудничества центральных банков в 2024 году и запланированных в ближайшее время мероприятиях. Так, в августе — сентябре состоятся первые трансграничные киберучения центральных банков, а в октябре — ноябре запланирован выпуск пятого экономического бюллетеня «Экономики стран БРИКС в условиях высоких процентных ставок», на мероприятиях высокого уровня будут обсуждаться вопросы применения искусственного интеллекта на финансовом рынке, социальных аспектов устойчивого развития. Банк России отметил, что центральные банки новых стран БРИКС полностью вовлечены в работу финансового трека.
Следующая встреча заместителей министров финансов и управляющих центральными банками стран БРИКС состоится в октябре в Москве.
Банк России: https://cbr.ru/press/event/?id=18861
#банки #брикс
Очередная, третья встреча заместителей министров финансов и управляющих центральными банками объединения состоялась 23 июля в Рио-де-Жанейро (Бразилия). Центральным вопросом совместной сессии стал доклад стран БРИКС по совершенствованию международной валютно-финансовой системы. В докладе предлагаются практические решения в платежной, расчетно-клиринговой и страховой сферах.
Представители стран также обменялись мнениями по проекту совместного коммюнике министров финансов и председателей центральных банков, которое планируется принять в октябре.
Банк России проинформировал партнеров о продвижении по приоритетным направлениям сотрудничества центральных банков в 2024 году и запланированных в ближайшее время мероприятиях. Так, в августе — сентябре состоятся первые трансграничные киберучения центральных банков, а в октябре — ноябре запланирован выпуск пятого экономического бюллетеня «Экономики стран БРИКС в условиях высоких процентных ставок», на мероприятиях высокого уровня будут обсуждаться вопросы применения искусственного интеллекта на финансовом рынке, социальных аспектов устойчивого развития. Банк России отметил, что центральные банки новых стран БРИКС полностью вовлечены в работу финансового трека.
Следующая встреча заместителей министров финансов и управляющих центральными банками стран БРИКС состоится в октябре в Москве.
Банк России: https://cbr.ru/press/event/?id=18861
#банки #брикс
www.cbr.ru
Банк России обсудил с партнерами итоги первого полугодия российского председательства на финансовом треке БРИКС | Банк России
💬 Наблюдение: МРОТ в России могут увеличить до 22,4 тыс. рублей в 2025 году
Минтруд России предложил повысить минимальный размер оплаты труда (МРОТ) на 16,6%, до 22,4 тыс. руб. Такой документ размещен на портале проектов нормативных правовых актов.
МРОТ на этот год составляет 19,2 тыс. руб.
«Установить минимальный размер оплаты труда с 1 января 2025 года в сумме 22440 руб. в месяц», — говорится в тексте проекта.
В 2024 году МРОТ вырос на 18,5%, с 16,2 тыс. руб. до 19,2 тыс. руб.
В феврале этого года президент Владимир Путин заявил, что минимальный размер оплаты труда в России к 2030 году увеличится до 35 тыс. руб.
#мрот
Минтруд России предложил повысить минимальный размер оплаты труда (МРОТ) на 16,6%, до 22,4 тыс. руб. Такой документ размещен на портале проектов нормативных правовых актов.
МРОТ на этот год составляет 19,2 тыс. руб.
«Установить минимальный размер оплаты труда с 1 января 2025 года в сумме 22440 руб. в месяц», — говорится в тексте проекта.
В 2024 году МРОТ вырос на 18,5%, с 16,2 тыс. руб. до 19,2 тыс. руб.
В феврале этого года президент Владимир Путин заявил, что минимальный размер оплаты труда в России к 2030 году увеличится до 35 тыс. руб.
#мрот
💬 Наблюдение: В начале июля ипотечный рынок рухнул
По итогам первых четырнадцати дней месяца объем выданной ипотеки сократился на 46% к аналогичному периоду июня
Объем выдачи ипотеки за первые недели июля снизился на 46,4% по сравнению с прошлым месяцем, пишет Frank Media. За 14 дней было выдано ипотеки на сумму 156,54 млрд рублей, следует из предварительных данных Frank RG.
В первой половине июня банки выдали жилищных кредитов на сумму 291,9 млрд рублей. В последний месяц действия массовой льготной ипотеки банки выдали рекордный в этом году объем ипотеки — на сумму 777,2 млрд рублей.
В первой половине июля упал как объем выдачи ипотеки, так и количество ипотечных кредитов. Число жилищных кредитов сократилось в два раза. В первые недели июня было выдано 67 тыс. таких займов, за 14 дней июля — 36,2 тысяч штук. При этом средний чек по ипотечным кредитам почти не изменился. По сравнению с таким же периодом июня он незначительно уменьшился — с 4,35 млн рублей до 4,32 млн рублей.
Напомним, программу льготной ипотеки на новостройки официально завершили 1 июля. Программу «Семейная ипотека» продлили до 2023 года, но ее условия изменились. Льготную ставку 6% годовых сохранили для семей с детьми до 6 лет.
Всего с 2020 года в рамках льготной ипотеки российские банки выдали более 1,6 млн жилищных кредитов на сумму 6 трлн рублей. За этот период люди вложили в покупку и строительство жилья около 8 трлн рублей.
#ипотека #кредиты #банки
По итогам первых четырнадцати дней месяца объем выданной ипотеки сократился на 46% к аналогичному периоду июня
Объем выдачи ипотеки за первые недели июля снизился на 46,4% по сравнению с прошлым месяцем, пишет Frank Media. За 14 дней было выдано ипотеки на сумму 156,54 млрд рублей, следует из предварительных данных Frank RG.
В первой половине июня банки выдали жилищных кредитов на сумму 291,9 млрд рублей. В последний месяц действия массовой льготной ипотеки банки выдали рекордный в этом году объем ипотеки — на сумму 777,2 млрд рублей.
В первой половине июля упал как объем выдачи ипотеки, так и количество ипотечных кредитов. Число жилищных кредитов сократилось в два раза. В первые недели июня было выдано 67 тыс. таких займов, за 14 дней июля — 36,2 тысяч штук. При этом средний чек по ипотечным кредитам почти не изменился. По сравнению с таким же периодом июня он незначительно уменьшился — с 4,35 млн рублей до 4,32 млн рублей.
Напомним, программу льготной ипотеки на новостройки официально завершили 1 июля. Программу «Семейная ипотека» продлили до 2023 года, но ее условия изменились. Льготную ставку 6% годовых сохранили для семей с детьми до 6 лет.
Всего с 2020 года в рамках льготной ипотеки российские банки выдали более 1,6 млн жилищных кредитов на сумму 6 трлн рублей. За этот период люди вложили в покупку и строительство жилья около 8 трлн рублей.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Жилищное строительство прогноз негативный
Прогноз по сектору негативный: Ключевым драйвером спроса на жилую недвижимость на протяжении последних нескольких лет выступала льготная ипотека. Продажи по ипотечным продуктам у большинства девелоперов составляли в среднем от 70 до 90%. Сворачивание программы безадресной льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, а также заградительные текущие процентные ставки по рыночным ипотечным программам создают предпосылки для существенного снижения спроса на квартиры в ближайшей перспективе. При этом большинство рейтингуемых компаний сектора обладают сильным финансовым профилем, в том числе за счет накопленного запаса прочности благодаря историческим сильным финансовым результатам и достаточно высокой распроданности площадей в текущих проектах. Вследствие этого агентством не ожидаются кардинальные изменения в финансовом профиле компаний на горизонте действия рейтингов (12-18 месяцев) — ЭкспертРА
Увеличение долговой нагрузки: Более низкие темпы наполнения эскроу счетов по сравнению с ростом проектного финансирования в ближайшей перспективе на фоне охлаждения спроса будут способствовать росту долговой нагрузки девелоперов. При этом неопределённость со спросом будет вынуждать девелоперов более осторожно подходить к запуску новых проектов и в целом снижать инвестиционную активность в расширение действующего портфеля проектов. Поэтому агентство не ожидает значительного увеличения долговой нагрузки компаний сектора за пределы 3,5х отношения чистого долга/EBITDA.
Возрастающая процентная нагрузка: «Эксперт РА» ожидает увеличения процентной нагрузки у девелоперов, в первую очередь – в результате снижения объема продаж и, как следствие, снижения темпов наполнения эскроу счетов, от наполнения которых зависит процентная ставка по проектному финансированию. При этом большинство девелоперов имеют запас прочности по обслуживанию долгового портфеля. Покрытие процентных платежей показателем EBITDA по итогам 2023г. находится в среднем на уровне 3,0х.
Давление на маржинальность: Большинство застройщиков демонстрируют высокие показатели маржинальности. Рентабельность по EBITDA за период 2021-2023 в среднем находилась на уровне 25-30%. С одной стороны, такой уровень рентабельности позволяет девелоперам разрабатывать стимулирующие программы для поддержания спроса на недвижимость за счет внутренних резервов. С другой стороны, возрастающая процентная нагрузка выступает барьером для существенной корректировки застройщиками своей ценовой политики.
#ипотека #кредиты #банки
Прогноз по сектору негативный: Ключевым драйвером спроса на жилую недвижимость на протяжении последних нескольких лет выступала льготная ипотека. Продажи по ипотечным продуктам у большинства девелоперов составляли в среднем от 70 до 90%. Сворачивание программы безадресной льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, а также заградительные текущие процентные ставки по рыночным ипотечным программам создают предпосылки для существенного снижения спроса на квартиры в ближайшей перспективе. При этом большинство рейтингуемых компаний сектора обладают сильным финансовым профилем, в том числе за счет накопленного запаса прочности благодаря историческим сильным финансовым результатам и достаточно высокой распроданности площадей в текущих проектах. Вследствие этого агентством не ожидаются кардинальные изменения в финансовом профиле компаний на горизонте действия рейтингов (12-18 месяцев) — ЭкспертРА
Увеличение долговой нагрузки: Более низкие темпы наполнения эскроу счетов по сравнению с ростом проектного финансирования в ближайшей перспективе на фоне охлаждения спроса будут способствовать росту долговой нагрузки девелоперов. При этом неопределённость со спросом будет вынуждать девелоперов более осторожно подходить к запуску новых проектов и в целом снижать инвестиционную активность в расширение действующего портфеля проектов. Поэтому агентство не ожидает значительного увеличения долговой нагрузки компаний сектора за пределы 3,5х отношения чистого долга/EBITDA.
Возрастающая процентная нагрузка: «Эксперт РА» ожидает увеличения процентной нагрузки у девелоперов, в первую очередь – в результате снижения объема продаж и, как следствие, снижения темпов наполнения эскроу счетов, от наполнения которых зависит процентная ставка по проектному финансированию. При этом большинство девелоперов имеют запас прочности по обслуживанию долгового портфеля. Покрытие процентных платежей показателем EBITDA по итогам 2023г. находится в среднем на уровне 3,0х.
Давление на маржинальность: Большинство застройщиков демонстрируют высокие показатели маржинальности. Рентабельность по EBITDA за период 2021-2023 в среднем находилась на уровне 25-30%. С одной стороны, такой уровень рентабельности позволяет девелоперам разрабатывать стимулирующие программы для поддержания спроса на недвижимость за счет внутренних резервов. С другой стороны, возрастающая процентная нагрузка выступает барьером для существенной корректировки застройщиками своей ценовой политики.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: в июне средний размер потребкредита составил 177,1 тыс. руб.
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2024 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 177,1 тыс. руб., увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 3,5% (в мае 2024 года - 171,0 тыс. руб.) (Таблица 1).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 564 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
Наибольший средний размер выданных потребительских кредитов в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в июне 2024 года был отмечен в Москве (312,1 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (247,5 тыс. руб.), Московской области (233,0 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (222,1 тыс. руб.) и Республике Татарстан (196,0 тыс. руб.).
Что касается региональной динамики данного показателя, то самый серьезный рост среднего чека потребкредита (среди 30 регионов РФ – лидеров в этом типе розничных кредитов) в июне 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Москва (+10,2%), Забайкальский край (+7,5%), Иркутская область (+7,0%), а также Приморский край (+6,6%) и Белгородская область (+6,5%). В то же время в ряде регионов из топ-30 в июне было отмечено снижение данного показателя, в том числе в Волгоградской (-3,4%) и Свердловской (-3,1%) областях, Алтайском крае (-1,8%) и Новосибирской области (-0,8%) (Таблица 2).
«В последние месяцы средний размер потребительского кредита стабилизировался на уровне 170 - 180 тысяч рублей. При этом некоторое увеличение данного показателя в июне наблюдалось на фоне снижения количества и объемов выданных потребкредитов в этом месяце. Во многом это является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка. Вместе с тем, благодаря возросшим доходам граждан, их кредитная и потребительская активность по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #банки
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2024 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 177,1 тыс. руб., увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 3,5% (в мае 2024 года - 171,0 тыс. руб.) (Таблица 1).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 564 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
Наибольший средний размер выданных потребительских кредитов в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в июне 2024 года был отмечен в Москве (312,1 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (247,5 тыс. руб.), Московской области (233,0 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (222,1 тыс. руб.) и Республике Татарстан (196,0 тыс. руб.).
Что касается региональной динамики данного показателя, то самый серьезный рост среднего чека потребкредита (среди 30 регионов РФ – лидеров в этом типе розничных кредитов) в июне 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Москва (+10,2%), Забайкальский край (+7,5%), Иркутская область (+7,0%), а также Приморский край (+6,6%) и Белгородская область (+6,5%). В то же время в ряде регионов из топ-30 в июне было отмечено снижение данного показателя, в том числе в Волгоградской (-3,4%) и Свердловской (-3,1%) областях, Алтайском крае (-1,8%) и Новосибирской области (-0,8%) (Таблица 2).
«В последние месяцы средний размер потребительского кредита стабилизировался на уровне 170 - 180 тысяч рублей. При этом некоторое увеличение данного показателя в июне наблюдалось на фоне снижения количества и объемов выданных потребкредитов в этом месяце. Во многом это является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка. Вместе с тем, благодаря возросшим доходам граждан, их кредитная и потребительская активность по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #банки
💬 Наблюдение: Новые условия семейной ипотеки, ответы на вопросы
Обновленные условия семейной ипотеки с 1 июля 2024 года:
Программа продлена до конца 2030 года.
Круг заемщиков ограничен: семьи с детьми до 6 лет, семьи с ребенком-инвалидом до 18 лет, семьи с двумя несовершеннолетними детьми в малых городах (до 50 тыс. человек) или регионах с низким объемом строительства/индивидуальными программами развития.
Максимальная сумма кредита:
До 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО.
До 6 млн рублей для остальных регионов.
Возможность взять больший кредит (до 30 млн рублей в столичных регионах и до 15 млн рублей в других) с обслуживанием по рыночной ставке или региональной ипотечной программе.
Региональные особенности:
Программа охватывает 35 регионов.
Прописка заемщика не требуется, важна покупка квартиры в малом городе или определенном регионе.
Возрастные ограничения и условия оформления:
Возраст ребенка должен соответствовать условиям программы на момент подписания кредитного договора.
Семьи с ребенком, родившимся в 2024 году, могут воспользоваться программой.
Особенности использования и ограничения:
Кредит можно взять на строительство или покупку частного дома по Федеральному закону № 214-ФЗ.
Нельзя оформить кредит по договору уступки права требования.
Повторное получение льготной ипотеки возможно при выполнении определенных условий.
Возможности рефинансирования:
Допускается рефинансирование льготной ипотеки под 6% при наличии в семье ребенка до 6 лет или ребенка-инвалида до 18 лет.
Самостоятельное строительство дома по программе не предусмотрено.
Использование материнского капитала и доходы:
Маткапитал можно использовать на первоначальный взнос или погашение кредита.
Женщина в декрете может взять кредит, если банк сочтет её доход достаточным.
Подробнее по данной теме можно найти в статье Циан: https://krasnodar.cian.ru/stati-novye-uslovija-semejnoj-ipoteki-otvety-na-voprosy-335926/
#ипотека #кредиты #банки
Обновленные условия семейной ипотеки с 1 июля 2024 года:
Программа продлена до конца 2030 года.
Круг заемщиков ограничен: семьи с детьми до 6 лет, семьи с ребенком-инвалидом до 18 лет, семьи с двумя несовершеннолетними детьми в малых городах (до 50 тыс. человек) или регионах с низким объемом строительства/индивидуальными программами развития.
Максимальная сумма кредита:
До 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО.
До 6 млн рублей для остальных регионов.
Возможность взять больший кредит (до 30 млн рублей в столичных регионах и до 15 млн рублей в других) с обслуживанием по рыночной ставке или региональной ипотечной программе.
Региональные особенности:
Программа охватывает 35 регионов.
Прописка заемщика не требуется, важна покупка квартиры в малом городе или определенном регионе.
Возрастные ограничения и условия оформления:
Возраст ребенка должен соответствовать условиям программы на момент подписания кредитного договора.
Семьи с ребенком, родившимся в 2024 году, могут воспользоваться программой.
Особенности использования и ограничения:
Кредит можно взять на строительство или покупку частного дома по Федеральному закону № 214-ФЗ.
Нельзя оформить кредит по договору уступки права требования.
Повторное получение льготной ипотеки возможно при выполнении определенных условий.
Возможности рефинансирования:
Допускается рефинансирование льготной ипотеки под 6% при наличии в семье ребенка до 6 лет или ребенка-инвалида до 18 лет.
Самостоятельное строительство дома по программе не предусмотрено.
Использование материнского капитала и доходы:
Маткапитал можно использовать на первоначальный взнос или погашение кредита.
Женщина в декрете может взять кредит, если банк сочтет её доход достаточным.
Подробнее по данной теме можно найти в статье Циан: https://krasnodar.cian.ru/stati-novye-uslovija-semejnoj-ipoteki-otvety-na-voprosy-335926/
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Банки будут предупреждать заемщиков о рисках ипотеки
Законопроект, обязывающий банки предупреждать заемщиков о рисках при ипотечном кредитовании, Госдума одобрила в первом чтении. В ст. 28 Федерального закона «О рекламе» предложено внести поправки, согласно которым банки должны будут использовать в рекламе кредитов «охлаждающие фразы».
Реклама должна содержать информацию о полной стоимости кредита и призыв «Изучите все условия кредита на сайте» с отсылкой на информационный ресурс банка. Если в сообщении рекламируется ставка по кредиту, ее полный диапазон нужно указать не меньшим шрифтом.
Реклама должна содержать фразу «Оценивайте свои финансовые возможности и риски». Она должна занимать от 7% рекламной поверхности. В аудиорекламе длительность этой фразы должна быть не менее пяти секунд, в видеорекламе —от 5 секунд плюс, при этом не менее 7% кадра.
Новые правила коснутся потребительских кредитов, в том числе ипотеки. Авторы инициативы полагают, что благодаря новым правилам люди реже будут оформлять кредиты импульсивно, не обдумав как следует это решение.
Если закон одобрят, он вступит в силу через 30 дней после его официального опубликования.
#кредиты #банки #ипотека
Законопроект, обязывающий банки предупреждать заемщиков о рисках при ипотечном кредитовании, Госдума одобрила в первом чтении. В ст. 28 Федерального закона «О рекламе» предложено внести поправки, согласно которым банки должны будут использовать в рекламе кредитов «охлаждающие фразы».
Реклама должна содержать информацию о полной стоимости кредита и призыв «Изучите все условия кредита на сайте» с отсылкой на информационный ресурс банка. Если в сообщении рекламируется ставка по кредиту, ее полный диапазон нужно указать не меньшим шрифтом.
Реклама должна содержать фразу «Оценивайте свои финансовые возможности и риски». Она должна занимать от 7% рекламной поверхности. В аудиорекламе длительность этой фразы должна быть не менее пяти секунд, в видеорекламе —от 5 секунд плюс, при этом не менее 7% кадра.
Новые правила коснутся потребительских кредитов, в том числе ипотеки. Авторы инициативы полагают, что благодаря новым правилам люди реже будут оформлять кредиты импульсивно, не обдумав как следует это решение.
Если закон одобрят, он вступит в силу через 30 дней после его официального опубликования.
#кредиты #банки #ипотека
🇷🇺 Заседание Цб Рф по ключевой ставке:
❗️1) Ключевая ставка = 18% годовых (ранее 16% / ожидания 18%)
2) Инфляция ускорилась и складывается существенно выше апрельского прогноза Банка России. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, а для возвращения инфляции к цели — существенно более жесткие денежно-кредитные условия, чем предполагалось ранее
❗️3) Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.
4) Денежно-кредитные условия продолжают ужесточаться. Ставки денежного рынка и доходности ОФЗ существенно выросли, отражая в том числе ожидания участников рынка по июльскому решению по ключевой ставке и ее дальнейшей траектории. Увеличились кредитные и депозитные ставки. Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения, но недостаточно сдерживают кредитование. В 2 квартале 2024 года кредитная активность оставалась высокой как в розничном, так и в корпоративном сегменте.
5) На среднесрочном горизонте баланс рисков для инфляции остается смещенным в сторону проинфляционных. Основные проинфляционные риски связаны с изменением условий внешней торговли (в том числе под влиянием геополитической напряженности), с сохранением высоких инфляционных ожиданий и отклонения российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста. Дезинфляционные риски в первую очередь связаны с более быстрым замедлением роста внутреннего спроса, чем ожидается в базовом сценарии.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Итог: класс! "Молодцы" , проблему с инфляцией вы так с роду не решите! Потому что проблема не внутри российская, а внешнеэкономическая в свете сокращения импорта!
#цбрф #макроэкономика #дкп #ключеваяставка #россия
❗️1) Ключевая ставка = 18% годовых (ранее 16% / ожидания 18%)
2) Инфляция ускорилась и складывается существенно выше апрельского прогноза Банка России. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, а для возвращения инфляции к цели — существенно более жесткие денежно-кредитные условия, чем предполагалось ранее
❗️3) Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.
4) Денежно-кредитные условия продолжают ужесточаться. Ставки денежного рынка и доходности ОФЗ существенно выросли, отражая в том числе ожидания участников рынка по июльскому решению по ключевой ставке и ее дальнейшей траектории. Увеличились кредитные и депозитные ставки. Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения, но недостаточно сдерживают кредитование. В 2 квартале 2024 года кредитная активность оставалась высокой как в розничном, так и в корпоративном сегменте.
5) На среднесрочном горизонте баланс рисков для инфляции остается смещенным в сторону проинфляционных. Основные проинфляционные риски связаны с изменением условий внешней торговли (в том числе под влиянием геополитической напряженности), с сохранением высоких инфляционных ожиданий и отклонения российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста. Дезинфляционные риски в первую очередь связаны с более быстрым замедлением роста внутреннего спроса, чем ожидается в базовом сценарии.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Итог: класс! "Молодцы" , проблему с инфляцией вы так с роду не решите! Потому что проблема не внутри российская, а внешнеэкономическая в свете сокращения импорта!
#цбрф #макроэкономика #дкп #ключеваяставка #россия
💬 Наблюдение: Результаты мониторинга ЦБ РФ в октябрь 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада июля — 16,57%;
II декада июля — 16,57%.
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются.
#ставка #вклады
I декада июля — 16,57%;
II декада июля — 16,57%.
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются.
#ставка #вклады
💬 Наблюдение: Российские банки ожидают замедления темпов кредитования после повышения ключевой ставки ЦБ до 18%, пишут «Известия».
В первую очередь это затронет ипотечный рынок, а многие застройщики столкнутся с ухудшением условий по проектному финансированию в ближайшее время, предположил начальник аналитического отдела Россельхозбанка Александр Фетисов. По его словам, это увеличит издержки на строительство и скажется на стоимости недвижимости.
Спрос на ипотеку уже упал минимум на 30% после завершения программы массовой льготной ипотеки и роста рыночных ставок, сообщил главный экономист «БКС Мир инвестиций».
При этом больше, чем ключевая ставка, на темпы кредитования сейчас влияют другие регуляторные меры ЦБ, отметила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру. Речь идет о макропруденциальных лимитах на выдачу ссуд закредитованным заемщикам и надбавках к капиталам банков при выдаче высокорисковых кредитов.
По мнению последнего спикера «Однако, разумеется, повышение ставки усилит процесс замедления темпов кредитования, и особенно сильно это отразится на ипотеке. Скорее всего, спрос будет вялотекущим, и поддерживать рынок будут оставшиеся адресные госпрограммы и специальные акции, запускаемые банками в партнерстве с застройщиками. Поэтому потребность в ипотеке, скорее всего, будут закрывать те, кто подходит под одну из адресных госпрограмм, или те, кому срочно нужно приобрести выгодный объект»
#кредиты #ипотека
В первую очередь это затронет ипотечный рынок, а многие застройщики столкнутся с ухудшением условий по проектному финансированию в ближайшее время, предположил начальник аналитического отдела Россельхозбанка Александр Фетисов. По его словам, это увеличит издержки на строительство и скажется на стоимости недвижимости.
Спрос на ипотеку уже упал минимум на 30% после завершения программы массовой льготной ипотеки и роста рыночных ставок, сообщил главный экономист «БКС Мир инвестиций».
При этом больше, чем ключевая ставка, на темпы кредитования сейчас влияют другие регуляторные меры ЦБ, отметила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру. Речь идет о макропруденциальных лимитах на выдачу ссуд закредитованным заемщикам и надбавках к капиталам банков при выдаче высокорисковых кредитов.
По мнению последнего спикера «Однако, разумеется, повышение ставки усилит процесс замедления темпов кредитования, и особенно сильно это отразится на ипотеке. Скорее всего, спрос будет вялотекущим, и поддерживать рынок будут оставшиеся адресные госпрограммы и специальные акции, запускаемые банками в партнерстве с застройщиками. Поэтому потребность в ипотеке, скорее всего, будут закрывать те, кто подходит под одну из адресных госпрограмм, или те, кому срочно нужно приобрести выгодный объект»
#кредиты #ипотека