💬 Наблюдение: В России стали чаще оформлять полисы ОСАГО для легковых такси
В 2023 году было оформлено 248 тыс. таких страховок — на 39% больше, чем годом ранее, отмечается в обзоре Банка России. Позитивной динамике способствовало прежде всего вступление в силу закона о такси — теперь у водителя без специального полиса может быть приостановлено действие разрешения на перевозку пассажиров и багажа. Тем не менее почти 113 тыс. водителей такси, данные о которых внесены в региональные реестры, не имели полиса ОСАГО с отметкой для такси.
Средняя стоимость полиса ОСАГО для такси составила 27,8 тыс. рублей, за год он подорожал всего на 5%. Водители такси, работающие на личном или арендованном авто, управляют им намного аккуратнее и становятся виновниками аварий реже, чем водители таксопарков. Поэтому для страхователей — физических лиц полис обходится в среднем в 2 раза дешевле, чем для владельцев такси — юридических лиц.
Количество страховых случаев в 2023 году по договорам ОСАГО для такси, заключенным годом ранее, уменьшилось на 10%. При этом частота страховых случаев по таким полисам в 6,6 раза выше, чем по полисам на другие легковые машины.
ЦБ РФ: https://cbr.ru/press/event/?id=18633
#цб #страховка
В 2023 году было оформлено 248 тыс. таких страховок — на 39% больше, чем годом ранее, отмечается в обзоре Банка России. Позитивной динамике способствовало прежде всего вступление в силу закона о такси — теперь у водителя без специального полиса может быть приостановлено действие разрешения на перевозку пассажиров и багажа. Тем не менее почти 113 тыс. водителей такси, данные о которых внесены в региональные реестры, не имели полиса ОСАГО с отметкой для такси.
Средняя стоимость полиса ОСАГО для такси составила 27,8 тыс. рублей, за год он подорожал всего на 5%. Водители такси, работающие на личном или арендованном авто, управляют им намного аккуратнее и становятся виновниками аварий реже, чем водители таксопарков. Поэтому для страхователей — физических лиц полис обходится в среднем в 2 раза дешевле, чем для владельцев такси — юридических лиц.
Количество страховых случаев в 2023 году по договорам ОСАГО для такси, заключенным годом ранее, уменьшилось на 10%. При этом частота страховых случаев по таким полисам в 6,6 раза выше, чем по полисам на другие легковые машины.
ЦБ РФ: https://cbr.ru/press/event/?id=18633
#цб #страховка
💬 Наблюдение: В столице доля сделок с эскроу-счетами стала рекордной
В первом квартале 2024 года в Москве доля сделок с новостройками, оформленных с применением эскроу-счетов, стала рекордной, сообщили в столичном управлении Росреестра. Она достигла 97% от общего числа сделок, зарегистрированных на первичном рынке за три месяца. Это максимальный квартальный показатель.
По сравнению с аналогичным периодом 2023 года доля сделок с эскроу в столице увеличилась на 5 п.п. Относительно первого квартала 2022 года показатель увеличился на 17 п.п.
По данным Росреестра, с января по март в Москве было зарегистрировано 29,11 тыс. долевых договоров с использованием эскроу-счетов, на 10,8% больше, чем в первом квартале 2023 года. Тогда было заключено 26,27 тыс. таких сделок. При этом относительно января - марта 2022 года показатель снизился на 6,1%. В первом квартале 2022 года было оформлено 31,02 тыс. долевых договоров с применением эскроу.
В марте 2024 года в столице было заключено 11,92 тыс. ДДУ с эскроу-счетами, на 41% больше, чем в феврале. Доля сделок с эксроу составила 96,6% от общего числа сделок на первичном рынке.
По данным ведомства, в Москве в 2023 году было оформлено 154,7 тыс. долевых договоров с использованием эскроу-счетов — это 93% от общего количества сделок с новостройками.
#недвижимость #банки
В первом квартале 2024 года в Москве доля сделок с новостройками, оформленных с применением эскроу-счетов, стала рекордной, сообщили в столичном управлении Росреестра. Она достигла 97% от общего числа сделок, зарегистрированных на первичном рынке за три месяца. Это максимальный квартальный показатель.
По сравнению с аналогичным периодом 2023 года доля сделок с эскроу в столице увеличилась на 5 п.п. Относительно первого квартала 2022 года показатель увеличился на 17 п.п.
По данным Росреестра, с января по март в Москве было зарегистрировано 29,11 тыс. долевых договоров с использованием эскроу-счетов, на 10,8% больше, чем в первом квартале 2023 года. Тогда было заключено 26,27 тыс. таких сделок. При этом относительно января - марта 2022 года показатель снизился на 6,1%. В первом квартале 2022 года было оформлено 31,02 тыс. долевых договоров с применением эскроу.
В марте 2024 года в столице было заключено 11,92 тыс. ДДУ с эскроу-счетами, на 41% больше, чем в феврале. Доля сделок с эксроу составила 96,6% от общего числа сделок на первичном рынке.
По данным ведомства, в Москве в 2023 году было оформлено 154,7 тыс. долевых договоров с использованием эскроу-счетов — это 93% от общего количества сделок с новостройками.
#недвижимость #банки
💬 Наблюдение: Брокеры снова прибыльны в 2023 году.
🔹Чистая прибыль составила 33,7 млрд рублей, восстановившись с убытка в 2022 году.
🔹Выручка от профильной деятельности выросла на 44%, достигнув 74 млрд рублей, с комиссиями, увеличившимися на 52%.
🔹Основной рост пришелся на выручку от размещения ценных бумаг, увеличившись более чем вдвое до 4,9 млрд рублей.
🔹Наибольшие доходы от этой услуги получили "Сбербанк КИБ", БК "Регион" и ИФК "Солид".
🔹Рынок IPO также значительно вырос, а спрос на автоматизированные торговые инструменты стал особенно высоким, увеличивая комиссии для брокеров.
#брокеры #ipo
🔹Чистая прибыль составила 33,7 млрд рублей, восстановившись с убытка в 2022 году.
🔹Выручка от профильной деятельности выросла на 44%, достигнув 74 млрд рублей, с комиссиями, увеличившимися на 52%.
🔹Основной рост пришелся на выручку от размещения ценных бумаг, увеличившись более чем вдвое до 4,9 млрд рублей.
🔹Наибольшие доходы от этой услуги получили "Сбербанк КИБ", БК "Регион" и ИФК "Солид".
🔹Рынок IPO также значительно вырос, а спрос на автоматизированные торговые инструменты стал особенно высоким, увеличивая комиссии для брокеров.
#брокеры #ipo
💬 Наблюдение: Застройщик назвал самые перспективные адресные льготные программы
Массовую льготную ипотеку планируют завершить в июле 2024 года. Власти давно говорят о необходимости перехода к адресным ипотечным программам. Замминистра финансов Иван Чебесков недавно заявил, что Минфин готовит особые условия для семейной ипотеки в малых городах. Ранее аналитики ВЭБ предложили запустить отдельную льготную программу для ученых и инженеров. Рассматривается возможность запуска молодежной ипотеки, прорабатывается зеленая ипотека. В Госдуме предлагали ввести беспроцентные жилищные кредиты для молодых семей.
Новые адресные льготные программы помогут поддержать строительную отрасль, уверен директор по взаимодействию с инвесторами ГК «А101» Анатолий Клинков. Их запуск поможет избежать спада после возможной отмены массовой льготной ипотеки, отмечает эксперт. При этом у регионов появится возможность по стимулированию создания наукоградов. Клинков рассказал Циан.Журналу, какие из планируемых к запуску льготных программ он считает наиболее перспективными.
Ипотека для инженеров и ученых — это хороший старт для точечной «настройки» льготных ипотечных программ. Новая программа станет логичным развитием ИТ-ипотеки. Эксперт назвал предложение ВЭБ перспективной идеей, которая, согласно задумке регуляторов, поможет сделать льготные ипотечные программы более адресными.
Одной лишь льготной ипотеки для ученых и инженеров будет недостаточно для поддержки рынка после июля 2024 года, считает эксперт. По его мнению, необходимо запускать больше адресных ипотечных программ. Самые перспективные из них, по мнению представителя «А101», это зеленая ипотека, молодежная ипотека, льготные программы для врачей, сотрудников МЧС, работников социальной сферы.
Молодежная ипотека будет популярна у людей в возрасте до 30 лет, которые только начинают строить карьеру. Чтобы снизить ежемесячные платежи, можно увеличить максимальный срок кредитования до 50 лет. По мнению эксперта, ставка по программе не должна превышать 3% годовых. По мнению эксперта, ставка по программе не должна превышать 3% годовых. Максимальную сумму кредита в Москве, Петербурге и областях можно установить на уровне 15 млн рублей, для остальных регионов — до 12 млн рублей. При этом первоначальный взнос может быть минимальным — 15%. Молодым супругам после регистрации брака можно выдавать государственный сертификат на 500 тыс. рублей, который они смогут направить на первоначальный взнос.
#ипотека #кредиты #недвижимость
Массовую льготную ипотеку планируют завершить в июле 2024 года. Власти давно говорят о необходимости перехода к адресным ипотечным программам. Замминистра финансов Иван Чебесков недавно заявил, что Минфин готовит особые условия для семейной ипотеки в малых городах. Ранее аналитики ВЭБ предложили запустить отдельную льготную программу для ученых и инженеров. Рассматривается возможность запуска молодежной ипотеки, прорабатывается зеленая ипотека. В Госдуме предлагали ввести беспроцентные жилищные кредиты для молодых семей.
Новые адресные льготные программы помогут поддержать строительную отрасль, уверен директор по взаимодействию с инвесторами ГК «А101» Анатолий Клинков. Их запуск поможет избежать спада после возможной отмены массовой льготной ипотеки, отмечает эксперт. При этом у регионов появится возможность по стимулированию создания наукоградов. Клинков рассказал Циан.Журналу, какие из планируемых к запуску льготных программ он считает наиболее перспективными.
Ипотека для инженеров и ученых — это хороший старт для точечной «настройки» льготных ипотечных программ. Новая программа станет логичным развитием ИТ-ипотеки. Эксперт назвал предложение ВЭБ перспективной идеей, которая, согласно задумке регуляторов, поможет сделать льготные ипотечные программы более адресными.
Одной лишь льготной ипотеки для ученых и инженеров будет недостаточно для поддержки рынка после июля 2024 года, считает эксперт. По его мнению, необходимо запускать больше адресных ипотечных программ. Самые перспективные из них, по мнению представителя «А101», это зеленая ипотека, молодежная ипотека, льготные программы для врачей, сотрудников МЧС, работников социальной сферы.
Молодежная ипотека будет популярна у людей в возрасте до 30 лет, которые только начинают строить карьеру. Чтобы снизить ежемесячные платежи, можно увеличить максимальный срок кредитования до 50 лет. По мнению эксперта, ставка по программе не должна превышать 3% годовых. По мнению эксперта, ставка по программе не должна превышать 3% годовых. Максимальную сумму кредита в Москве, Петербурге и областях можно установить на уровне 15 млн рублей, для остальных регионов — до 12 млн рублей. При этом первоначальный взнос может быть минимальным — 15%. Молодым супругам после регистрации брака можно выдавать государственный сертификат на 500 тыс. рублей, который они смогут направить на первоначальный взнос.
#ипотека #кредиты #недвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💬 Наблюдение: Россельхозбанк вводит долгосрочные вклады в юанях
С 15 апреля 2024 года у клиентов Россельхозбанка появилась возможность открывать долгосрочные вклады по тарифному плану «Свой вклад» в китайских юанях.
Максимальная доходность составляет 4,5% по вкладам от 1 года и 1 месяца до 3 лет включительно (от 395 до 1095 дней) при условии выплаты процентов в конце срока без опций пополнения и совершения расходных операций.
Для клиентов, решивших вложить средства на более короткий срок в юанях, доступны следующие процентные ставки: до 3% на срок 3 месяца, до 4% на 6 месяцев и до 4,25% на 9 месяцев. Выплата процентов может осуществляться как ежемесячно, так и по окончании срока размещения.
— Депозиты в юанях — это удобный способ получать доходность в валюте, диверсифицировать сберегательный портфель и уберечь его от инфляционных рисков в долгосрочной перспективе. По этой причине количество вкладов в юанях в РСХБ продолжает увеличиваться. За I квартал 2024 года клиенты банка привлекли в депозиты
около 1 млрд юаней, — отметила Юлия Деменюк, заместитель председателя правления Россельхозбанка.
#вклады #банки #россельхозбанк
С 15 апреля 2024 года у клиентов Россельхозбанка появилась возможность открывать долгосрочные вклады по тарифному плану «Свой вклад» в китайских юанях.
Максимальная доходность составляет 4,5% по вкладам от 1 года и 1 месяца до 3 лет включительно (от 395 до 1095 дней) при условии выплаты процентов в конце срока без опций пополнения и совершения расходных операций.
Для клиентов, решивших вложить средства на более короткий срок в юанях, доступны следующие процентные ставки: до 3% на срок 3 месяца, до 4% на 6 месяцев и до 4,25% на 9 месяцев. Выплата процентов может осуществляться как ежемесячно, так и по окончании срока размещения.
— Депозиты в юанях — это удобный способ получать доходность в валюте, диверсифицировать сберегательный портфель и уберечь его от инфляционных рисков в долгосрочной перспективе. По этой причине количество вкладов в юанях в РСХБ продолжает увеличиваться. За I квартал 2024 года клиенты банка привлекли в депозиты
около 1 млрд юаней, — отметила Юлия Деменюк, заместитель председателя правления Россельхозбанка.
#вклады #банки #россельхозбанк
💬 Наблюдение: НБКИ в марте средний размер автокредита составил 1,43 млн. руб.
По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в марте 2024 года средний размер выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) составил 1,43 млн. руб., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 1,3% (в феврале 2024 года - 1,45 млн. руб.) (Диаграмма 1).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек автокредита в марте 2024 года, напротив, вырос на 9,6% (в марте 2023 года – 1,31 млн. руб.).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 баллов (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).
Самый большой средний размер выданных автокредитов в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в марте 2024 года был отмечен в Москве (1,99 млн. руб.), Московской области (1,72 млн. руб.), Санкт-Петербурге (1,72 млн. руб.), а также в Ленинградской области (1,61 млн. руб.) и Ханты-Мансийском АО (1,57 млн. руб.).
Что касается региональной динамики данного показателя, то самое серьезное сокращение среднего чека автокредита (среди 30 регионов РФ – лидеров в автокредитовании) в марте 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Самарская (-6,7%) и Саратовская (-5,3%) области, Ставропольский край (-4,4%), а также Чувашская Республика (-3,9%) и Оренбургская область (-3,3%). В то же время в ряде регионов в марте был зафиксирован рост среднего размера автокредита, в том числе, в Тюменской области (+2,2%), Москве (+1,8%), а также в Тульской (+1,2%), Ленинградской (+0,9%) и Иркутской (+0,8%) областях (Таблица 1).
«В 2023 году средний размер автокредита увеличивался, прежде всего, по причине роста цен на автомобили. В начале 2024 года данный показатель стабилизировался на уровне 1,43 - 1,45 миллиона рублей. Стоит отметить, что банки продолжают предоставлять кредиты на покупку автомашин, прежде всего, заемщикам «хорошего кредитного качества», значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) которых находится на достаточно высоком уровне. Так, среднее значение ПКР заемщиков по автокредитам составляет 685 баллов, а в сегменте крупных автокредитов (на сумму более 3 млн. рублей) - 731 балл» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #атокредиты #банки
По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в марте 2024 года средний размер выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) составил 1,43 млн. руб., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 1,3% (в феврале 2024 года - 1,45 млн. руб.) (Диаграмма 1).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек автокредита в марте 2024 года, напротив, вырос на 9,6% (в марте 2023 года – 1,31 млн. руб.).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 баллов (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).
Самый большой средний размер выданных автокредитов в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в марте 2024 года был отмечен в Москве (1,99 млн. руб.), Московской области (1,72 млн. руб.), Санкт-Петербурге (1,72 млн. руб.), а также в Ленинградской области (1,61 млн. руб.) и Ханты-Мансийском АО (1,57 млн. руб.).
Что касается региональной динамики данного показателя, то самое серьезное сокращение среднего чека автокредита (среди 30 регионов РФ – лидеров в автокредитовании) в марте 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Самарская (-6,7%) и Саратовская (-5,3%) области, Ставропольский край (-4,4%), а также Чувашская Республика (-3,9%) и Оренбургская область (-3,3%). В то же время в ряде регионов в марте был зафиксирован рост среднего размера автокредита, в том числе, в Тюменской области (+2,2%), Москве (+1,8%), а также в Тульской (+1,2%), Ленинградской (+0,9%) и Иркутской (+0,8%) областях (Таблица 1).
«В 2023 году средний размер автокредита увеличивался, прежде всего, по причине роста цен на автомобили. В начале 2024 года данный показатель стабилизировался на уровне 1,43 - 1,45 миллиона рублей. Стоит отметить, что банки продолжают предоставлять кредиты на покупку автомашин, прежде всего, заемщикам «хорошего кредитного качества», значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) которых находится на достаточно высоком уровне. Так, среднее значение ПКР заемщиков по автокредитам составляет 685 баллов, а в сегменте крупных автокредитов (на сумму более 3 млн. рублей) - 731 балл» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #атокредиты #банки
💬 Наблюдение: увеличение прогрессии в налоговой системе России
🔹В 2025 году произойдет увеличение прогрессии в налоговой системе России: скорее всего, возрастет налоговая нагрузка на относительно более обеспеченных граждан. Дополнительные бюджетные доходы будут направлены на финансирование программ, заявленных в послании президента Федеральному Собранию.
🔹Варианты налоговой реформы могут включать корректировку шкалы налога на доходы физических лиц (НДФЛ), социальных взносов, ставки и налоговые базы имущественных налогов, а также налог на прибыль организаций и другие меры. Шкала НДФЛ и налог на прибыль, вероятнее всего, будут затронуты реформой. В случае повышения налоговых ставок АКРА ожидает изменение норм распределения доходов между бюджетами в пользу федерального.
🔹Аналоги НДФЛ существуют в подавляющем большинстве стран мира, и чаще всего шкала подоходного налога прогрессивная. Для таких стран характерна пятиступенчатая шкала, но все зависит от общего разброса ставок на шкале налога. Шкала НДФЛ в России даже после реформы, скорее всего, будет не совсем стандартной. В мировом контексте она будет тяготеть к более плоской части спектра налоговых систем. При этом, если минимальная ставка после реформы останется неизменной, начало шкалы в России по мировым меркам будет находиться уже относительно высоко.
🔹В зависимости от выбранных параметров дополнительные доходы бюджета, связанные с реформой, могут составить до 2,5 п. п. ВВП. Теоретический рост налога на прибыль может принести в консолидированный бюджет страны дополнительный доход в размере около 0,2 п. п. ВВП на один процентный пункт прироста налоговой ставки. Увеличение ставки НДФЛ на один процентный пункт может дать дополнительный доход в размере до 0,15 п. п. ВВП в зависимости от доходной группы населения, для которой был повышен налог. Аналогичные оценки применимы к изменениям шкалы социальных взносов.
🔹Рост прогрессии в налоговой системе затрагивает очень много смежных тем, а техническая реализация этой инициативы существенно повлияет на эффект от реформы. Справедливость налогообложения и уровень налоговой нагрузки на труд определяются не только НДФЛ, но и другими налогами и обязательными платежами, а также системой социальной поддержки. Важность индексации границ ступеней дохода зависит от того, с какого уровня дохода начинается прогрессия. Увеличение прогрессии и дискретность налоговой шкалы могут сформировать у компаний и работников новые стимулы для перехода к неформальным — так называемым серым — практикам.
Подробнее в статье Акра: https://www.acra-ratings.ru/research/2775/
#налоги #банки
🔹В 2025 году произойдет увеличение прогрессии в налоговой системе России: скорее всего, возрастет налоговая нагрузка на относительно более обеспеченных граждан. Дополнительные бюджетные доходы будут направлены на финансирование программ, заявленных в послании президента Федеральному Собранию.
🔹Варианты налоговой реформы могут включать корректировку шкалы налога на доходы физических лиц (НДФЛ), социальных взносов, ставки и налоговые базы имущественных налогов, а также налог на прибыль организаций и другие меры. Шкала НДФЛ и налог на прибыль, вероятнее всего, будут затронуты реформой. В случае повышения налоговых ставок АКРА ожидает изменение норм распределения доходов между бюджетами в пользу федерального.
🔹Аналоги НДФЛ существуют в подавляющем большинстве стран мира, и чаще всего шкала подоходного налога прогрессивная. Для таких стран характерна пятиступенчатая шкала, но все зависит от общего разброса ставок на шкале налога. Шкала НДФЛ в России даже после реформы, скорее всего, будет не совсем стандартной. В мировом контексте она будет тяготеть к более плоской части спектра налоговых систем. При этом, если минимальная ставка после реформы останется неизменной, начало шкалы в России по мировым меркам будет находиться уже относительно высоко.
🔹В зависимости от выбранных параметров дополнительные доходы бюджета, связанные с реформой, могут составить до 2,5 п. п. ВВП. Теоретический рост налога на прибыль может принести в консолидированный бюджет страны дополнительный доход в размере около 0,2 п. п. ВВП на один процентный пункт прироста налоговой ставки. Увеличение ставки НДФЛ на один процентный пункт может дать дополнительный доход в размере до 0,15 п. п. ВВП в зависимости от доходной группы населения, для которой был повышен налог. Аналогичные оценки применимы к изменениям шкалы социальных взносов.
🔹Рост прогрессии в налоговой системе затрагивает очень много смежных тем, а техническая реализация этой инициативы существенно повлияет на эффект от реформы. Справедливость налогообложения и уровень налоговой нагрузки на труд определяются не только НДФЛ, но и другими налогами и обязательными платежами, а также системой социальной поддержки. Важность индексации границ ступеней дохода зависит от того, с какого уровня дохода начинается прогрессия. Увеличение прогрессии и дискретность налоговой шкалы могут сформировать у компаний и работников новые стимулы для перехода к неформальным — так называемым серым — практикам.
Подробнее в статье Акра: https://www.acra-ratings.ru/research/2775/
#налоги #банки
💬 Наблюдение: Центробанк оставил ключевую ставку неизменной — 16 %
На заседании совета директоров Банка России, которое состоялось 26 апреля, Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 16 годовых.
Это решение было ожидаемым. Большинство экспертов ожидали сохранения показателя. Аналитики полагают, что регулятор перейдет к снижению ставки не раньше июля 2024 года. Ранее регулятор дал рынку сигнал, что период жестких денежно-кредитных условий будет длительным. ЦБ рассчитывает в 2024 году вернуть уровень инфляции к целевому значению 4%. В базовом сценарии Центробанк повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 и 2025 годах до 15,0–16,0% и 10,0–12,0% соответственно.
Перед заседанием Банка России президент РФ Владимир Путин призвал Центробанк аккуратно подходить к вопросу о ключевой ставке, при этом учитывать тенденцию к снижению инфляции.
Напомним, в декабре 2023 года ЦБ повысил ставку с 15% до 16%. На заседаниях в феврале и марте 2024 года ключевая ставка оставалась неизменной — 16% годовых.
#цб #банки #вклады
На заседании совета директоров Банка России, которое состоялось 26 апреля, Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 16 годовых.
Это решение было ожидаемым. Большинство экспертов ожидали сохранения показателя. Аналитики полагают, что регулятор перейдет к снижению ставки не раньше июля 2024 года. Ранее регулятор дал рынку сигнал, что период жестких денежно-кредитных условий будет длительным. ЦБ рассчитывает в 2024 году вернуть уровень инфляции к целевому значению 4%. В базовом сценарии Центробанк повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 и 2025 годах до 15,0–16,0% и 10,0–12,0% соответственно.
Перед заседанием Банка России президент РФ Владимир Путин призвал Центробанк аккуратно подходить к вопросу о ключевой ставке, при этом учитывать тенденцию к снижению инфляции.
Напомним, в декабре 2023 года ЦБ повысил ставку с 15% до 16%. На заседаниях в феврале и марте 2024 года ключевая ставка оставалась неизменной — 16% годовых.
#цб #банки #вклады
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.
1) 2 трлн рублей — такой объем ипотеки могут выдать банки во втором квартале 2024 года, ожидают аналитики ВТБ. Выдача ипотеки удвоится.
2) 26,6 млрд рублей — такую сумму заплатил девелопер BMS Development Group, выигравший на торгах право застройки ТПУ «Минская». В аукционе принимали участие «Самолет», ГК «Основа», «Донстрой».
3) 450 тыс. рублей — эту ипотечную выплату для многодетных семей продлят на семь лет.
4) 50% — такая доля покупателей загородной недвижимости спрашивают о риске подтопления, рассказали эксперты компании «Этажи».
5) 16% — ЦБ оставил ключевую ставку неизменной.
6) 15% — средняя ключевая ставка в 2024 году будет не ниже этого уровня. ЦБ повысил прогноз по ключевой ставке на два года.
7) 12% — до этого уровня хотят поднять ставку по семейной ипотеке для семей с детьми старше 6 лет.
8) 2,4 км — такой будет длина горизонтального небоскреба The Line. Город будущего, который собираются построить в Саудовской Аравии, уменьшили в десятки раз.
9) 0,15% — доля клиентов, оформляющих потребкредиты, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке, по данным Сбера.
#кредиты #банки #ипотека #недвижимость
1) 2 трлн рублей — такой объем ипотеки могут выдать банки во втором квартале 2024 года, ожидают аналитики ВТБ. Выдача ипотеки удвоится.
2) 26,6 млрд рублей — такую сумму заплатил девелопер BMS Development Group, выигравший на торгах право застройки ТПУ «Минская». В аукционе принимали участие «Самолет», ГК «Основа», «Донстрой».
3) 450 тыс. рублей — эту ипотечную выплату для многодетных семей продлят на семь лет.
4) 50% — такая доля покупателей загородной недвижимости спрашивают о риске подтопления, рассказали эксперты компании «Этажи».
5) 16% — ЦБ оставил ключевую ставку неизменной.
6) 15% — средняя ключевая ставка в 2024 году будет не ниже этого уровня. ЦБ повысил прогноз по ключевой ставке на два года.
7) 12% — до этого уровня хотят поднять ставку по семейной ипотеке для семей с детьми старше 6 лет.
8) 2,4 км — такой будет длина горизонтального небоскреба The Line. Город будущего, который собираются построить в Саудовской Аравии, уменьшили в десятки раз.
9) 0,15% — доля клиентов, оформляющих потребкредиты, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке, по данным Сбера.
#кредиты #банки #ипотека #недвижимость
💬 Наблюдение: Центробанк дал прогноз по ключевой ставке на 2024-2025 годы
Центробанк России повысил среднегодовой прогноз по ключевой ставке на 2024-2025 годы. В 2024 году она будет на уровне 15-16% годовых. Об этом сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина на заседании по ставке и кредитно-денежной политике.
Принятые в прошлом году решения по повышению ключевой ставки позволили заметно снизить устойчивое инфляционное давление. Под их явлением инфляция снизится до 4,3-4,8% к концу текущего года. Мы готовы удерживать ставку на высоких уровнях столько времени, сколько потребуется для устойчивого возвращения инфляции к цели.
Среднегодовой прогноз ключевой ставки на 2024-2025 годы повышен: она будет находиться в диапазоне 15-16% годовых в этом году и 10-12% годовых в следующем году. — Эльвира Набиуллина
В пятницу, 16 апреля, Совет директоров Центробанка снова сохранил ключевую ставку. Она остаётся на уровне 16% годовых с декабря 2023 года.
#вклады #банки #цб
Центробанк России повысил среднегодовой прогноз по ключевой ставке на 2024-2025 годы. В 2024 году она будет на уровне 15-16% годовых. Об этом сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина на заседании по ставке и кредитно-денежной политике.
Принятые в прошлом году решения по повышению ключевой ставки позволили заметно снизить устойчивое инфляционное давление. Под их явлением инфляция снизится до 4,3-4,8% к концу текущего года. Мы готовы удерживать ставку на высоких уровнях столько времени, сколько потребуется для устойчивого возвращения инфляции к цели.
Среднегодовой прогноз ключевой ставки на 2024-2025 годы повышен: она будет находиться в диапазоне 15-16% годовых в этом году и 10-12% годовых в следующем году. — Эльвира Набиуллина
В пятницу, 16 апреля, Совет директоров Центробанка снова сохранил ключевую ставку. Она остаётся на уровне 16% годовых с декабря 2023 года.
#вклады #банки #цб
💬 Наблюдение: Ипотека. Итоги марта 2024 года
В марте объем выданных ипотечных кредитов по оценке Frank RG составил 102 тысячи кредитов на 442 млрд руб., что на 23% меньше, чем в аналогичный период прошлого года и на 34% больше, чем в феврале 2024 года. Рост выдачи в марте к февралю связан с отменой крупными банками комиссий для застройщиков по льготным программам. Годовое снижение связано с мерами Центрального банка по «охлаждению» рынка ипотеки, а также с высокой ставкой по рыночным программам.
Средний размер выдаваемого кредита, после снижения два месяца подряд, показал рост, и в марте 2024 года составил 4,3 млн руб. (+11% к февралю 2024 года). Самый высокий средний чек на ипотечном рынке составляет 9,7 млн рублей по «IT ипотеке».
В структуре выданных ипотечных кредитов произошли изменения: доля готового жилья снизилась на 6 п.п. и составила 38%, а доля новостроек, напротив, выросла на 8 п.п. до 39%. Рост спроса на новостройки в марте обусловлен отменой комиссий для застройщиков по льготным программам. Доля рынка готовых домов и ИЖС составила 19%.
По программам с государственной поддержкой в марте объем выдачи составил 61 тысячу кредитов, что в полтора раза больше, чем месяцем ранее, на 323 млрд руб. (+58% к февралю 2024 года, +12% к марту 2023 года). Доля господдержки в общем объеме выдачи выросла на 11 п.п. до 73% к февралю 2024 года и на 23 п.п. к марту 2023 года.
Средневзвешенная процентная ставка по рыночным программам за месяц не изменилась. По «Льготной ипотеке» и «Семейной ипотеке» ставки остались на предельно установленном программами уровне 8% и 6% соответственно. 26 апреля Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16%, что говорит о сохранении текущего уровня ставок по ипотеке в ближайшее время.
По оценке Frank RG, портфель ипотечных кредитов на 1 апреля 2024 года составил 19,5 трлн руб.: темп роста портфеля в годовом выражении составил 26,5%. Доля программ с господдержкой в портфеле составила 41% (без изменения к февралю 2024 г.; +19 п.п. к марту 2023 г.).
Подробнее в статье Frank RG: https://frankrg.com/news/ipoteka-itogi-marta-2024-goda
#ипотека #кредиты #банки
В марте объем выданных ипотечных кредитов по оценке Frank RG составил 102 тысячи кредитов на 442 млрд руб., что на 23% меньше, чем в аналогичный период прошлого года и на 34% больше, чем в феврале 2024 года. Рост выдачи в марте к февралю связан с отменой крупными банками комиссий для застройщиков по льготным программам. Годовое снижение связано с мерами Центрального банка по «охлаждению» рынка ипотеки, а также с высокой ставкой по рыночным программам.
Средний размер выдаваемого кредита, после снижения два месяца подряд, показал рост, и в марте 2024 года составил 4,3 млн руб. (+11% к февралю 2024 года). Самый высокий средний чек на ипотечном рынке составляет 9,7 млн рублей по «IT ипотеке».
В структуре выданных ипотечных кредитов произошли изменения: доля готового жилья снизилась на 6 п.п. и составила 38%, а доля новостроек, напротив, выросла на 8 п.п. до 39%. Рост спроса на новостройки в марте обусловлен отменой комиссий для застройщиков по льготным программам. Доля рынка готовых домов и ИЖС составила 19%.
По программам с государственной поддержкой в марте объем выдачи составил 61 тысячу кредитов, что в полтора раза больше, чем месяцем ранее, на 323 млрд руб. (+58% к февралю 2024 года, +12% к марту 2023 года). Доля господдержки в общем объеме выдачи выросла на 11 п.п. до 73% к февралю 2024 года и на 23 п.п. к марту 2023 года.
Средневзвешенная процентная ставка по рыночным программам за месяц не изменилась. По «Льготной ипотеке» и «Семейной ипотеке» ставки остались на предельно установленном программами уровне 8% и 6% соответственно. 26 апреля Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16%, что говорит о сохранении текущего уровня ставок по ипотеке в ближайшее время.
По оценке Frank RG, портфель ипотечных кредитов на 1 апреля 2024 года составил 19,5 трлн руб.: темп роста портфеля в годовом выражении составил 26,5%. Доля программ с господдержкой в портфеле составила 41% (без изменения к февралю 2024 г.; +19 п.п. к марту 2023 г.).
Подробнее в статье Frank RG: https://frankrg.com/news/ipoteka-itogi-marta-2024-goda
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Имеет ли смысл сейчас открывать вклад, отвечает банковский эксперт
Размещение сбережений сейчас имеет смысл — при этом предпочтительнее могут быть среднесрочные вклады, заявил начальник аналитического управления Банка ЗЕНИТ Владимир Евстифеев в комментарии для Банки.ру.
На прошлой неделе Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16%. При этом регулятор повысил прогноз средней ставки в 2024 и 2025 годах.
«Обновленный базовый прогноз регулятора предполагает более плавную траекторию снижения ключевой ставки. Для банковских вкладов это означает сохранение текущего уровня ставок по этим продуктам», — объясняет Владимир Евстифеев.
По словам аналитика, не исключено, что на горизонте полугода размер ключевой ставки останется на уровне 16%. При этом он отмечает, что по более долгосрочным вкладам, возможно, есть необходимость пересмотреть ставки в сторону большего значения, чем у текущей линейки.
«Размещение сбережений сейчас имеет смысл, при этом предпочтительнее выглядят среднесрочные вклады — от полугода и выше», — заключает Евстифеев.
#вклады #банки
Размещение сбережений сейчас имеет смысл — при этом предпочтительнее могут быть среднесрочные вклады, заявил начальник аналитического управления Банка ЗЕНИТ Владимир Евстифеев в комментарии для Банки.ру.
На прошлой неделе Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16%. При этом регулятор повысил прогноз средней ставки в 2024 и 2025 годах.
«Обновленный базовый прогноз регулятора предполагает более плавную траекторию снижения ключевой ставки. Для банковских вкладов это означает сохранение текущего уровня ставок по этим продуктам», — объясняет Владимир Евстифеев.
По словам аналитика, не исключено, что на горизонте полугода размер ключевой ставки останется на уровне 16%. При этом он отмечает, что по более долгосрочным вкладам, возможно, есть необходимость пересмотреть ставки в сторону большего значения, чем у текущей линейки.
«Размещение сбережений сейчас имеет смысл, при этом предпочтительнее выглядят среднесрочные вклады — от полугода и выше», — заключает Евстифеев.
#вклады #банки
💬 Наблюдение: Центробанк отметил рост числа финансовых пирамид
ЦБ РФ сообщил, что по итогам первого квартала 2024 года обнаружил на 70% больше интернет-проектов с признаками финансовых пирамид — в том числе в мессенджерах и социальных сетях. В пресс-службе Центробанка отмечают, что для продвижения услуг мошенники в основном используют группы во «ВКонтакте» и «Одноклассниках», а также Telegram-каналы.
Как защититься:
🔹Не переводите деньги на незнакомые счета и не храните личную информацию в соцсетях.
🔹Используйте сложные пароли и будьте осторожны при открытии вложений и ссылок.
🔹Будьте бдительны при звонках от незнакомцев и не передавайте личные данные.
🔹Проверяйте операции по карте во время разговора с потенциальными мошенниками.
#цб
ЦБ РФ сообщил, что по итогам первого квартала 2024 года обнаружил на 70% больше интернет-проектов с признаками финансовых пирамид — в том числе в мессенджерах и социальных сетях. В пресс-службе Центробанка отмечают, что для продвижения услуг мошенники в основном используют группы во «ВКонтакте» и «Одноклассниках», а также Telegram-каналы.
Как защититься:
🔹Не переводите деньги на незнакомые счета и не храните личную информацию в соцсетях.
🔹Используйте сложные пароли и будьте осторожны при открытии вложений и ссылок.
🔹Будьте бдительны при звонках от незнакомцев и не передавайте личные данные.
🔹Проверяйте операции по карте во время разговора с потенциальными мошенниками.
#цб
💬 Наблюдение: Купить жилье за маткапитал можно будет, не дожидаясь трехлетия ребенка
Материнский капитал можно будет потратить на покупку жилья сразу после рождения ребенка. Такой законопроект внесен в Госдуму, пишет «Парламентская газета».
Согласно документу, семьи смогут использовать маткапитал на приобретение жилья, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года.
Сейчас, если семья не оформляет ипотеку, потратить средства субсидии на покупку жилья только можно только через три года после рождения ребенка. Депутаты предложили отменить это правило. Авторы инициативы считают, что нужно дать семьям возможность купить квартиру с привлечением маткапитала в любое время, не дожидаясь трехлетия ребенка.
Ранее в Совфеде предложили проверять качество квартир, которые семьи покупают с использованием маткапитала. Для этого в регионах планируется создать специальные межведомственные комиссии. Предполагается, что это поможет исключить махинации с маткапиталом. Идею поддержали Минтруд и Социальный фонд.
#материнскийкапитал #банки
Материнский капитал можно будет потратить на покупку жилья сразу после рождения ребенка. Такой законопроект внесен в Госдуму, пишет «Парламентская газета».
Согласно документу, семьи смогут использовать маткапитал на приобретение жилья, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года.
Сейчас, если семья не оформляет ипотеку, потратить средства субсидии на покупку жилья только можно только через три года после рождения ребенка. Депутаты предложили отменить это правило. Авторы инициативы считают, что нужно дать семьям возможность купить квартиру с привлечением маткапитала в любое время, не дожидаясь трехлетия ребенка.
Ранее в Совфеде предложили проверять качество квартир, которые семьи покупают с использованием маткапитала. Для этого в регионах планируется создать специальные межведомственные комиссии. Предполагается, что это поможет исключить махинации с маткапиталом. Идею поддержали Минтруд и Социальный фонд.
#материнскийкапитал #банки
💬 Наблюдение: Средний срок ипотеки сократился на три месяца
За квартал средний размер ипотеки снизился на 7%, до 3,97 млн рублей, говорится в исследовании Объединенного кредитного бюро. Средний срок ипотечного кредита сократился на три месяца. Сейчас заемщики в среднем оформляют ипотеку на 266 месяцев (более 22 лет).
За первый квартал россияне оформили 324,4 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму на 1,29 трлн рублей. Объем выдачи ипотеки по сравнению с IV кварталом 2023 года упал на 59%. Количество кредитов снизилось на 55%.
Сравнивать I квартал 2024 года с пиковым IV кварталом 2023 года не очень корректно, отметил в своем блоге генеральный директор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов. Он подчеркнул, что по сравнению с I кварталом 2023 года выдача ипотеки снизилась всего на 17%. По словам эксперта, отставание может увеличиться, так как выдача ипотеки на вторичном рынке будет минимальной, при этом ожидается сокращение льготной ипотеки. Ельцов уверен, что всплеск спроса второй половины 2023 года повторить не удастся.
В марте спрос на ипотеку по сравнению с февралем вырос на 10%, объем кредитования увеличился на 15%, отмечают аналитики ОКБ. В марте было выдано 126,2 тыс. жилищных кредитов на общую сумму 510,83 млрд рублей. Больше всего жилищных кредитов было выдано в Москве. Здесь заемщики оформили 9,92 тыс. кредитов на сумму 72,69 млрд рублей. В Московской области было выдано 7,85 тыс. ипотек на 43,63 млрд рублей. В Санкт-Петербурге было оформлено 6,05 тыс. кредитов на сумму 31,74 млрд рублей.
По данным Центробанка, в марте банки выдали ипотеки на сумму 447 млрд рублей. Это на 34% превышает показатель февраля. Рост выдачи ипотеки был обеспечен льготными программами, отмечают в ЦБ. В марте выдача льготной ипотеки выросла на 50%. По рыночным программам прирост составил всего 5%.
#ипотека #кредиты #банки
За квартал средний размер ипотеки снизился на 7%, до 3,97 млн рублей, говорится в исследовании Объединенного кредитного бюро. Средний срок ипотечного кредита сократился на три месяца. Сейчас заемщики в среднем оформляют ипотеку на 266 месяцев (более 22 лет).
За первый квартал россияне оформили 324,4 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму на 1,29 трлн рублей. Объем выдачи ипотеки по сравнению с IV кварталом 2023 года упал на 59%. Количество кредитов снизилось на 55%.
Сравнивать I квартал 2024 года с пиковым IV кварталом 2023 года не очень корректно, отметил в своем блоге генеральный директор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов. Он подчеркнул, что по сравнению с I кварталом 2023 года выдача ипотеки снизилась всего на 17%. По словам эксперта, отставание может увеличиться, так как выдача ипотеки на вторичном рынке будет минимальной, при этом ожидается сокращение льготной ипотеки. Ельцов уверен, что всплеск спроса второй половины 2023 года повторить не удастся.
В марте спрос на ипотеку по сравнению с февралем вырос на 10%, объем кредитования увеличился на 15%, отмечают аналитики ОКБ. В марте было выдано 126,2 тыс. жилищных кредитов на общую сумму 510,83 млрд рублей. Больше всего жилищных кредитов было выдано в Москве. Здесь заемщики оформили 9,92 тыс. кредитов на сумму 72,69 млрд рублей. В Московской области было выдано 7,85 тыс. ипотек на 43,63 млрд рублей. В Санкт-Петербурге было оформлено 6,05 тыс. кредитов на сумму 31,74 млрд рублей.
По данным Центробанка, в марте банки выдали ипотеки на сумму 447 млрд рублей. Это на 34% превышает показатель февраля. Рост выдачи ипотеки был обеспечен льготными программами, отмечают в ЦБ. В марте выдача льготной ипотеки выросла на 50%. По рыночным программам прирост составил всего 5%.
#ипотека #кредиты #банки