🇷🇺 Новость: банки стали реже одобрять заявки россиян на кредит, сообщает НБКИ

Доля одобренных в России заявок на получение банковского кредита от частных клиентов в прошедшем году снизилась до каждой четвертой — по сравнению с каждой третьей в 2021 году, следует из пресс-релиза Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

"По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2022 году банки одобрили 26% заявок на получение кредита от частных клиентов (в 2021 году этот показатель был на 7 процентных пунктов выше — 33%)", — говорится в сообщении.

Как уточняет бюро, такой уровень одобрения кредитных заявок говорит о низком аппетите к риску у банков и смене кредитного риск-профиля заявителей на получение кредита.

"Нужно отметить, что принципы принятия решений банками становятся все более понятными заемщикам. Многие граждане в 2022 году познакомились со своим персональным кредитным рейтингом на сайте НБКИ, где он доступен бесплатно и без ограничений, и, исходя из полученной информации, смогли принять более взвешенное решение о получении того или иного кредита", — прокомментировал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

#кредитование #россия #банки

💬 Наблюдение: ипотечные заемщики проявили активность в первые дни января. В ряде банков число заявок в рамках льготной госпрограммы превысило значения прошлого года. Спрос в первую очередь поддерживается тем, что банки предоставляют дисконт к новой предельной ставке в размере 8%. В то же время неоднозначная рыночная ситуация и отсутствие тенденций улучшения уровня благосостояния населения будут препятствовать росту выдачи ипотечных кредитов.

#ипотека #кредитование #россия

​💬 Наблюдение: доля отказов в ипотеке в России достигла исторического максимума за всю историю наблюдений, — Национальное бюро кредитных историй

К концу 2022 года этот показатель превысил 46%, став самым большим с 2017-го.

Вероятно, одна из причин — снижение ключевой ставки ЦБ и госпрограммы, привлекающие на ипотечный рынок новых клиентов.

#кредитование #ипотека

🇷🇺 Новость: россияне смогут взять кредитные каникулы по любому виду потребзаймов с марта 2023 года, сообщают Известия

Механизм позволит гражданам получить передышку по обязательствам на полгода при снижении доходов на треть, однако сумма займа должна составлять от 450 тыс. до 1,6 млн рублей.

Такую отсрочку заемщик может получить лишь единожды за время действия кредитного договора. ЦБ говорит, что кредитные каникулы — это хорошо. Уже есть позитивные опыт: около 86% заемщиков вернулись к выплатам ипотеки после кредитных каникул.

#кредитование #россия

​💬 Обозрение: рост объема просрочек в автокредитах.

По результатам 2022 года портфель просроченных (от 90 дней) автокредитов составил 55,8 млн руб. Это ~5% от совокупного портфеля автокредитов как денежном, так и в количественном выражении. Всего за период было выдано 46,5 тыс.. автокредитов на 57,9 млрд руб. Это в 1,5 раза меньше, чем в 2021 году.

Эти показатели приемлемы для кредиторов. Более высокий уровень просрочки наблюдается по кредитам на авто с пробегом. Обычно, такие заемщики рассматриваются как более рискованные. Однако, из-за перетока хороших клиентов в сегмент подержанных авто на фоне дефицита новых машин, риски по выдачам кредитов во втором полугодии 2022 начали снижаться.

Пока банки предпочитают работать с проблемными автокредитами без коллекторов. Например, ВТБ самостоятельно взыскивает задолженность по продуктам с залогами. На стадиях крайнего взыскания (просрочка 90–120 дней) банк старается сам договориться, чтобы машина была реализована, а долг погашен.

Стоимость непрофильных активов на балансах банков оценивают в 1,3 трлн руб. Эксперты говорят, что работа с просроченными автокредитами отличается от работы с другими активами. Это сложный процесс, он требует развитой инфраструктуры. Рыночный портфель автокредитов на поздних стадиях взыскания — 50 - 60 млрд рублей.

В сложных случаях начинается суд, после чего просроченный автокредит попадает к коллекторам. При наличии автозалога банки пытаются сами взыскать и просудить, а коллекторам уже продают остатки: когда залог реализован, зачастую ниже рыночной цены, но осталась задолженность по автокредиту.

#банки #кредитование #автокредиты

🇷🇺 Новость: правительство выделяет 1 млрд рублей на льготное кредитование промышленников

Максимальный размер кредита для компаний составляет 100 млрд рублей. Ставка не более 30% от ключевой + 3%. Процентную разницу банкам покроет федеральный бюджет.

Программа направлена на стимулирование инвестиционной активности. Перечень продукции на производство которой можно оформить льготный кредит будет опубликован Минпромторгом позже.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: так себе средство стимулирования экономики. Одно дело давать льготные кредиты при учётной ставке в 3 - 4% , при этом ещё и снизить ставку до 1,5 - 2% для пром. компаний. В такой ситуации мы увидим промышленный бум. А другое дело, льготный кредит под 5 - 6% при учётной ставке пока ещё под 7,5% (а в будущем и подавно под 9 - 10%). Чувствуете разницу? Лучшее средство поддержания экономики - низкая учётная ставка.

#россия #кредитование

​💬 Обозрение: НБКИ подвело итоги выдач потребительских кредитов в 2022 году и количество сделок (12,5 млн. единиц) не только существенно ниже 2021 года (17,2 млн. единиц), но и на 14,3% ниже "пандемийного" 2020 года (14,6 млн. единиц).

1) Москва - 916,4 тыс. единиц
2) МО - 794,8 тыс. единиц
3) Краснодарский край - 651,5 тыс. единиц
4) Республика Башкортостан - 584,5 тыс. единиц
5) СПб - 563,1 тыс. единиц

#банки #кредитование #россия

💬 Обозрение: ЦБ РФ прогнозирует рост кредитования в 2023 году.

Ипотека: +12-16%
Потребительские кредиты: +8-12%

Показатели интересные... А сбудется ли прогноз - время покажет...

#банки #ипотека #кредитование #россия

💬 Наблюдение: Банки за квартал увеличили кредитование застройщиков на 10% сообщает ЦБ РФ.

Портфель проектного финансирования строительства жилья по итогам IV квартала 2022 года достиг 4,8 трлн рублей, а его доля в общем корпоративном портфеле российских банков составила 8,1%.

Продажи жилья на первичном рынке существенно увеличились к концу года, что отразилось на объеме поступлений средств на счета эскроу — за квартал он вырос до 851 млрд рублей. Однако общий остаток средств на таких счетах впервые снизился за квартал и составил 4,1 трлн рублей, в частности из-за активного раскрытия эскроу по завершенным проектам.

#недвижимость #застройщики #кредитование #эскроу

💬 Наблюдение: средние размеры платежей по ипотеке практически не меняются год от года — это около 20 - 25 тысяч рублей. Это тот предельный уровень долговой нагрузки, который могут позволить себе россияне. При изменении ситуации в экономике, на рынке ипотеки, росте ставок или цен на жилье, население предпочитает скорее увеличивать сроки кредитования, чем повышать ежемесячный платеж.

#банки #кредитование #ипотека

🇷🇺 Отчëт: средний размер потребкредита в феврале вырос до 294.2 тыс. рублей (+16% м/м, +12% г/г) — НБКИ

#отчëт #кредитование #банки