💬 Наблюдение: Реальные ипотечные ставки снижаются, но спрос остаётся слабым
Согласно данным «Известий» и сайтов ведущих банков, шесть из десяти крупнейших кредитных организаций в России снизили реальные ставки по базовым ипотечным программам. Это привело к незначительному снижению полной стоимости кредита (ПСК), однако ожидаемого роста спроса пока не наблюдается.
🔹Ставки падают:
Средняя ПСК по ипотеке: снизилась на 1 п. п., до 28%.
Минимальный уровень ПСК: упал на 1,2 п. п., до 25%.
ПСК включает в себя не только процентную ставку, но и все сопутствующие расходы, такие как страховки и комиссии, что делает её более точным индикатором реальной стоимости кредита для заемщика.
🔹Причины низкой активности:
Несмотря на снижение ставок, объёмы выдачи ипотечных кредитов продолжают снижаться. Как отметил директор по рынкам России и СНГ Valeriy Tumin (fam Properties):
Высокая ключевая ставка (20% на начало июня).
Снижение реальных доходов населения.
🔹Прогнозы по ставке:
Банк России сигнализирует о возможности снижения ключевой ставки до 17–18% к концу 2025 года, если инфляция останется под контролем.
Это позволит:
Снизить ипотечные ставки до 22–23%.
Облегчить доступ к кредитам.
🔹Прогнозы по ипотечному рынку:
В 2025 году объём выдачи ипотечных кредитов может сократиться до 3,8–4 трлн рублей.
Это существенно ниже уровней 2023–2024 годов.
Рост ожидается не ранее 2026 года, при достижении:
Рыночной ставки на уровне 18–19%.
Ключевой ставки в диапазоне 12–14% — такой сценарий заложен в среднесрочные прогнозы Минфина и ЦБ.
Итог: несмотря на заметное снижение реальных ипотечных ставок, рынок кредитования в России остаётся в стагнации из-за высокой стоимости заимствований и низкой покупательной способности. Разворот тренда возможен только при ощутимом смягчении денежно-кредитной политики.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #кредиты #банки
Согласно данным «Известий» и сайтов ведущих банков, шесть из десяти крупнейших кредитных организаций в России снизили реальные ставки по базовым ипотечным программам. Это привело к незначительному снижению полной стоимости кредита (ПСК), однако ожидаемого роста спроса пока не наблюдается.
🔹Ставки падают:
Средняя ПСК по ипотеке: снизилась на 1 п. п., до 28%.
Минимальный уровень ПСК: упал на 1,2 п. п., до 25%.
ПСК включает в себя не только процентную ставку, но и все сопутствующие расходы, такие как страховки и комиссии, что делает её более точным индикатором реальной стоимости кредита для заемщика.
🔹Причины низкой активности:
Несмотря на снижение ставок, объёмы выдачи ипотечных кредитов продолжают снижаться. Как отметил директор по рынкам России и СНГ Valeriy Tumin (fam Properties):
Высокая ключевая ставка (20% на начало июня).
Снижение реальных доходов населения.
🔹Прогнозы по ставке:
Банк России сигнализирует о возможности снижения ключевой ставки до 17–18% к концу 2025 года, если инфляция останется под контролем.
Это позволит:
Снизить ипотечные ставки до 22–23%.
Облегчить доступ к кредитам.
🔹Прогнозы по ипотечному рынку:
В 2025 году объём выдачи ипотечных кредитов может сократиться до 3,8–4 трлн рублей.
Это существенно ниже уровней 2023–2024 годов.
Рост ожидается не ранее 2026 года, при достижении:
Рыночной ставки на уровне 18–19%.
Ключевой ставки в диапазоне 12–14% — такой сценарий заложен в среднесрочные прогнозы Минфина и ЦБ.
Итог: несмотря на заметное снижение реальных ипотечных ставок, рынок кредитования в России остаётся в стагнации из-за высокой стоимости заимствований и низкой покупательной способности. Разворот тренда возможен только при ощутимом смягчении денежно-кредитной политики.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #кредиты #банки
👍9❤3
💬 Наблюдение: Средний размер ипотечных кредитов в России продолжает снижаться
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в мае 2025 года средний размер выданного ипотечного кредита составил 4,41 млн рублей, что на 0,7% ниже, чем в мае 2024 года (4,44 млн рублей). Это уже второй месяц подряд, когда показатель демонстрирует отрицательную динамику — по сравнению с апрелем он снизился на 0,4%.
🔹Тренд на снижение, но без обвала
С начала 2025 года средний чек ипотеки держится в диапазоне 4,1–4,5 млн рублей, что указывает на стабилизацию рынка после бурной фазы в середине 2024 года, связанной с окончанием действия основных льготных программ.
🔹География: где ипотека самая крупная
Наибольшие средние суммы ипотеки в мае зафиксированы в:
Москве — 7,30 млн руб.
Московской области — 6,01 млн руб.
Санкт-Петербурге — 5,81 млн руб.
Якутии — 5,27 млн руб.
Приморском крае — 4,94 млн руб.
🔹Региональная динамика
Наибольшее падение среднего чека ипотеки в годовом выражении:
Кемеровская область: -14,0%
Иркутская область: -12,2%
Москва: -5,9%
А вот где зафиксирован рост:
Бурятия: +17,7%
Оренбургская область: +8,1%
Ставропольский край: +5,7%
🔹Комментарий эксперта
По словам Алексея Волкова, директора по маркетингу НБКИ, спрос на ипотеку остается низким на фоне высоких ставок и осторожного поведения банков. Финансовые организации теперь преимущественно ориентируются на клиентов с показателем долговой нагрузки (ПДН) не выше 50%, что также ограничивает возможный рост среднего чека.
Итог: несмотря на временную стабилизацию, рынок ипотеки остается подавленным из-за высоких ставок, а банки сохраняют осторожность в выдаче крупных займов. Существенных изменений можно ожидать лишь при снижении ключевой ставки и возвращении программ господдержки.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #кредиты #банки
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в мае 2025 года средний размер выданного ипотечного кредита составил 4,41 млн рублей, что на 0,7% ниже, чем в мае 2024 года (4,44 млн рублей). Это уже второй месяц подряд, когда показатель демонстрирует отрицательную динамику — по сравнению с апрелем он снизился на 0,4%.
🔹Тренд на снижение, но без обвала
С начала 2025 года средний чек ипотеки держится в диапазоне 4,1–4,5 млн рублей, что указывает на стабилизацию рынка после бурной фазы в середине 2024 года, связанной с окончанием действия основных льготных программ.
🔹География: где ипотека самая крупная
Наибольшие средние суммы ипотеки в мае зафиксированы в:
Москве — 7,30 млн руб.
Московской области — 6,01 млн руб.
Санкт-Петербурге — 5,81 млн руб.
Якутии — 5,27 млн руб.
Приморском крае — 4,94 млн руб.
🔹Региональная динамика
Наибольшее падение среднего чека ипотеки в годовом выражении:
Кемеровская область: -14,0%
Иркутская область: -12,2%
Москва: -5,9%
А вот где зафиксирован рост:
Бурятия: +17,7%
Оренбургская область: +8,1%
Ставропольский край: +5,7%
🔹Комментарий эксперта
По словам Алексея Волкова, директора по маркетингу НБКИ, спрос на ипотеку остается низким на фоне высоких ставок и осторожного поведения банков. Финансовые организации теперь преимущественно ориентируются на клиентов с показателем долговой нагрузки (ПДН) не выше 50%, что также ограничивает возможный рост среднего чека.
Итог: несмотря на временную стабилизацию, рынок ипотеки остается подавленным из-за высоких ставок, а банки сохраняют осторожность в выдаче крупных займов. Существенных изменений можно ожидать лишь при снижении ключевой ставки и возвращении программ господдержки.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #кредиты #банки
👍13🤔3❤2
💬 Наблюдение: ЦБ снизит ключевую ставку — но будет ли это достаточно?
Согласно ЕАБР, до конца 2025 года ключевая ставка может быть снижена до 18%, однако даже на этом уровне реальные ставки останутся высокими на фоне замедляющейся инфляции. Более активное смягчение денежно-кредитной политики возможно уже в 2026–2027 годах — при условии стабильного тренда на снижение инфляции и консолидации бюджета.
🔹Эксперты: ипотека по ставке выше 12% — неразумна
Финансовый аналитик Виталий Калугин назвал ставки по ипотеке выше 12% «финансовым самоубийством», если речь идёт о долгосрочном кредите. Он подчёркивает:
«До уровня 12% в 2025 году ставки не опустятся. Поэтому брать дорогую ипотеку на десятилетия — очень рискованно».
По его мнению, даже снижение ключевой ставки до 16–18% не вызовет массового оживления рынка: слишком высокие риски, слишком много отказов со стороны банков. Банки, по его оценке, отказывают примерно каждому второму потенциальному заёмщику.
🔹Инфляция замедляется, бизнес замедляется тоже
Эксперт Совкомбанка Никита Кулагин оценивает возможную инфляцию на конец 2025 года на уровне 5,6%, что ниже прогноза ЦБ. Он полагает, что снижение инфляции и ослабление деловой активности позволят ЦБ снизить ключевую ставку до 14% уже к декабрю.
Это создаст предпосылки для некоторого оживления ипотечного рынка — но только во второй половине года и при наличии поддержки в виде новых льготных программ.
🔹Что в итоге?
Ключевая ставка может снизиться до 18% (ЕАБР) или даже 14% (Совкомбанк) — но не даст массового толчка ипотеке.
Ипотека останется дорогой: вероятный диапазон рыночных ставок — 22–23% к концу года.
Банки всё чаще отказывают заёмщикам с высоким ПДН, рынок остаётся сильно сжатым.
По разным оценкам, оживление возможно лишь в 2026 году, если ключевая ставка опустится в диапазон 12–14%.
Таким образом, 2025 год для ипотеки — это год ожиданий и адаптации, а не полноценного восстановления.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#недвижимость #ипотека #банки #кредиты
Согласно ЕАБР, до конца 2025 года ключевая ставка может быть снижена до 18%, однако даже на этом уровне реальные ставки останутся высокими на фоне замедляющейся инфляции. Более активное смягчение денежно-кредитной политики возможно уже в 2026–2027 годах — при условии стабильного тренда на снижение инфляции и консолидации бюджета.
🔹Эксперты: ипотека по ставке выше 12% — неразумна
Финансовый аналитик Виталий Калугин назвал ставки по ипотеке выше 12% «финансовым самоубийством», если речь идёт о долгосрочном кредите. Он подчёркивает:
«До уровня 12% в 2025 году ставки не опустятся. Поэтому брать дорогую ипотеку на десятилетия — очень рискованно».
По его мнению, даже снижение ключевой ставки до 16–18% не вызовет массового оживления рынка: слишком высокие риски, слишком много отказов со стороны банков. Банки, по его оценке, отказывают примерно каждому второму потенциальному заёмщику.
🔹Инфляция замедляется, бизнес замедляется тоже
Эксперт Совкомбанка Никита Кулагин оценивает возможную инфляцию на конец 2025 года на уровне 5,6%, что ниже прогноза ЦБ. Он полагает, что снижение инфляции и ослабление деловой активности позволят ЦБ снизить ключевую ставку до 14% уже к декабрю.
Это создаст предпосылки для некоторого оживления ипотечного рынка — но только во второй половине года и при наличии поддержки в виде новых льготных программ.
🔹Что в итоге?
Ключевая ставка может снизиться до 18% (ЕАБР) или даже 14% (Совкомбанк) — но не даст массового толчка ипотеке.
Ипотека останется дорогой: вероятный диапазон рыночных ставок — 22–23% к концу года.
Банки всё чаще отказывают заёмщикам с высоким ПДН, рынок остаётся сильно сжатым.
По разным оценкам, оживление возможно лишь в 2026 году, если ключевая ставка опустится в диапазон 12–14%.
Таким образом, 2025 год для ипотеки — это год ожиданий и адаптации, а не полноценного восстановления.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#недвижимость #ипотека #банки #кредиты
👍8❤3🤔2
💬 Наблюдение: Выдача сельской ипотеки возобновится с 1 июля
Возобновление программы сельской ипотеки под 3% годовых Россельхозбанком с 1 июля 2025 года стало значимым событием на фоне общего сжатия ипотечного рынка. Несмотря на скромные объёмы, программа воспринимается как реальный инструмент поддержки сельских территорий и целевых категорий граждан.
🔹Что изменилось и что это значит?
Ставка остаётся уникально низкой — 3%, при рыночных уровнях выше 20%.
Программа станет более адресной, с приоритетом для семей участников СВО, медиков и других социально значимых групп.
Лимит кредита не изменился — 6 млн руб., что ограничивает применение программы для загородной недвижимости бизнес- и элит-класса.
🔹Эксперты: программа полезна, но массового эффекта ждать не стоит
Александр Кальсин (АПС ДСК):
Сельская ипотека — хорошая мера, но мало влияет на рынок в целом из-за небольших объёмов.
Основные ИЖС-лидеры — Москва и Ленобласть — формально не попадают в охват программы.
Мария Фёдорова (Puzzle Realty):
Быстрое исчерпание лимитов возможно, но уже не за счёт молодёжного ажиотажа, а за счёт реального спроса целевой аудитории.
Программа не подходит под элитный сегмент, но стимулирует развитие комфорт-класса в сёлах.
Дмитрий Сладков (ГК «Армада»):
Программа стала менее массовой, но более точечной.
Несмотря на сокращение объёмов, спрос в целевых группах будет устойчивым.
🔹Что ждать дальше?
Стабильный спрос со стороны сельчан, медиков, бюджетников и семей с детьми.
Возможность стимулировать строительство малобюджетного ИЖС и домов в посёлках с подрядом.
Высокий риск быстрого исчерпания лимитов, особенно в Южном и Приволжском федеральных округах.
🔹Вывод
Сельская ипотека под 3% — это уже не массовый драйвер рынка, как в 2020–2022 годах, а инструмент точечной поддержки. Она имеет высокую социальную значимость, особенно в условиях общего падения ипотечного кредитования, и может стать стимулом к развитию сельской инфраструктуры и домостроения комфорт-класса — но только при условии достаточного финансирования и географического расширения.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #недвижимость
Возобновление программы сельской ипотеки под 3% годовых Россельхозбанком с 1 июля 2025 года стало значимым событием на фоне общего сжатия ипотечного рынка. Несмотря на скромные объёмы, программа воспринимается как реальный инструмент поддержки сельских территорий и целевых категорий граждан.
🔹Что изменилось и что это значит?
Ставка остаётся уникально низкой — 3%, при рыночных уровнях выше 20%.
Программа станет более адресной, с приоритетом для семей участников СВО, медиков и других социально значимых групп.
Лимит кредита не изменился — 6 млн руб., что ограничивает применение программы для загородной недвижимости бизнес- и элит-класса.
🔹Эксперты: программа полезна, но массового эффекта ждать не стоит
Александр Кальсин (АПС ДСК):
Сельская ипотека — хорошая мера, но мало влияет на рынок в целом из-за небольших объёмов.
Основные ИЖС-лидеры — Москва и Ленобласть — формально не попадают в охват программы.
Мария Фёдорова (Puzzle Realty):
Быстрое исчерпание лимитов возможно, но уже не за счёт молодёжного ажиотажа, а за счёт реального спроса целевой аудитории.
Программа не подходит под элитный сегмент, но стимулирует развитие комфорт-класса в сёлах.
Дмитрий Сладков (ГК «Армада»):
Программа стала менее массовой, но более точечной.
Несмотря на сокращение объёмов, спрос в целевых группах будет устойчивым.
🔹Что ждать дальше?
Стабильный спрос со стороны сельчан, медиков, бюджетников и семей с детьми.
Возможность стимулировать строительство малобюджетного ИЖС и домов в посёлках с подрядом.
Высокий риск быстрого исчерпания лимитов, особенно в Южном и Приволжском федеральных округах.
🔹Вывод
Сельская ипотека под 3% — это уже не массовый драйвер рынка, как в 2020–2022 годах, а инструмент точечной поддержки. Она имеет высокую социальную значимость, особенно в условиях общего падения ипотечного кредитования, и может стать стимулом к развитию сельской инфраструктуры и домостроения комфорт-класса — но только при условии достаточного финансирования и географического расширения.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #недвижимость
👍8❤3🤔2
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости.
1) 900 тыс. рублей — до этого уровня хотят увеличить выплату на погашение ипотеки многодетным семьям.
2) 44% — столько москвичей считают ипотеку недоступной.
3) 40% — на столько упадёт ввод жилья через три года. Прогнозом поделились в компании «Этажи».
4) 31% — доля ипотечных заёмщиков, оформляющих кредит для покупки дополнительного жилья.
5) 21,4% годовых — такой будет минимальная ставка по рыночной ипотеке на новостройки в Сбере. Банк снизит ставки с 1 июля.
6) 21% — доля квартир с готовым ремонтом в московских новостройках. За последний год она снизилась на 18 процентных пунктов.
7) 14% — до этого уровня Центробанк может снизить ключевую ставку к концу 2025 года, считают в Совкомбанке.
8) 7,1% — доля кредитов на вторичку по семейной ипотеке.
9) 5 — на столько дней сдвинут срок оплаты жилищно-коммунальных услуг. Жильцы будут платить за ЖКУ до 15-го числа.
10) 2% — на столько подорожает строительство частных домов в 2025 году.
#недвижимость #ипотека #кредиты #банки
1) 900 тыс. рублей — до этого уровня хотят увеличить выплату на погашение ипотеки многодетным семьям.
2) 44% — столько москвичей считают ипотеку недоступной.
3) 40% — на столько упадёт ввод жилья через три года. Прогнозом поделились в компании «Этажи».
4) 31% — доля ипотечных заёмщиков, оформляющих кредит для покупки дополнительного жилья.
5) 21,4% годовых — такой будет минимальная ставка по рыночной ипотеке на новостройки в Сбере. Банк снизит ставки с 1 июля.
6) 21% — доля квартир с готовым ремонтом в московских новостройках. За последний год она снизилась на 18 процентных пунктов.
7) 14% — до этого уровня Центробанк может снизить ключевую ставку к концу 2025 года, считают в Совкомбанке.
8) 7,1% — доля кредитов на вторичку по семейной ипотеке.
9) 5 — на столько дней сдвинут срок оплаты жилищно-коммунальных услуг. Жильцы будут платить за ЖКУ до 15-го числа.
10) 2% — на столько подорожает строительство частных домов в 2025 году.
#недвижимость #ипотека #кредиты #банки
👍16❤2🤔2
💬 Наблюдение: Ипотечные ставки в России останутся двузначными — ВТБ
Первый заместитель президента–председателя правления ВТБ Дмитрий Пьянов заявил, что в ближайшей перспективе не стоит ожидать возврата ипотечных ставок к уровням первой половины 2023 года.
Причины:
Выдача дешёвой ипотеки на долгий срок создаёт высокие риски убытков для банков при реализации стрессовых сценариев.
Несубсидируемые ипотечные ставки надолго останутся на уровне 10%+.
«Возврат к прежним (докризисным) условиям маловероятен», — подчеркнул Пьянов.
🔹Действующие рыночные ставки:
ВТБ снизил ставки на 2,2 п.п.:
от 25,3% — на покупку квартир и апартаментов
от 25,9% — на ИЖС
Сбер с 1 июля 2025 года дополнительно снизил ставки на 0,5–2 п.п.:
минимум 21,4% — на новостройки
#ипотека #банки
Первый заместитель президента–председателя правления ВТБ Дмитрий Пьянов заявил, что в ближайшей перспективе не стоит ожидать возврата ипотечных ставок к уровням первой половины 2023 года.
Причины:
Выдача дешёвой ипотеки на долгий срок создаёт высокие риски убытков для банков при реализации стрессовых сценариев.
Несубсидируемые ипотечные ставки надолго останутся на уровне 10%+.
«Возврат к прежним (докризисным) условиям маловероятен», — подчеркнул Пьянов.
🔹Действующие рыночные ставки:
ВТБ снизил ставки на 2,2 п.п.:
от 25,3% — на покупку квартир и апартаментов
от 25,9% — на ИЖС
Сбер с 1 июля 2025 года дополнительно снизил ставки на 0,5–2 п.п.:
минимум 21,4% — на новостройки
#ипотека #банки
❤9👍6🤔3
💬 Наблюдение: ЦБ может ограничить продажу квартир в рассрочку
1. ЦБ предложил проверку доходов при рассрочке:
Центробанк РФ намерен обязать банки проверять платежеспособность покупателей, приобретающих жильё в рассрочку, аналогично тому, как это делается при ипотечном кредитовании.
(Заявление Александра Данилова, глава департамента банковского регулирования ЦБ РФ)
2. Причина — риски для финансовой стабильности:
Сейчас договоры рассрочки заключаются напрямую между застройщиком и покупателем, что обходится без участия банков. Однако ЦБ настаивает: эксроу-счета открываются в банках, а значит — участие финорганизаций уже есть. Это даёт основания внедрить требования по предоставлению справки о доходах и анализу платёжеспособности.
3. ЦБ обеспокоен рассрочками с низким первоначальным взносом:
Такие схемы, по мнению ЦБ, напоминают ипотеку, но не имеют встроенных защитных механизмов. Риски возрастают, если платежи нерегулярные, а застройщики гонятся за объёмами, не оценивая доходы клиентов.
4. Повышенные резервы для рисковых программ:
Если в сделке используется низкий первоначальный взнос и нерегулярные платежи, регулятор предлагает обязать банки создавать повышенные резервы, как по высокорисковым активам. Это сделает такую форму рассрочки менее выгодной для застройщиков.
5. Поддержка со стороны банков важна:
ЦБ призывает банки позитивно воспринять инициативу и поддержать единые стандарты регулирования. Данилов подчёркивает, что в ситуации с рассрочками нельзя «надеяться на авось».
Контекст и последствия:
Проблема масштаба: ЦБ фиксирует рост доли продаж в рассрочку на фоне высоких ипотечных ставок. Это поддерживает спрос, но создаёт системные риски.
Позиция Елизаветы Даниловой (департамент финстабильности ЦБ): рассрочка с малым первоначальным взносом становится массовой альтернативой ипотеке, но без регуляторных ограничений, что «выбивает» рынок из баланса.
Рекомендация банкам: при проектном финансировании девелоперов учитывать долю рассрочек в продаже и соответствующие риски.
Вывод:
ЦБ планирует ужесточить контроль за продажей жилья в рассрочку, уравняв её по рисковому профилю с ипотекой. Это означает, что покупателям с низкими доходами станет сложнее получить жильё в рассрочку, а застройщики будут обязаны реже предлагать агрессивные схемы продаж. Цель инициативы — снизить риски системной нестабильности в условиях высокой долговой нагрузки населения и охлаждения ипотечного рынка.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#цбрф #недвижимость #ипотека #рассрочка
1. ЦБ предложил проверку доходов при рассрочке:
Центробанк РФ намерен обязать банки проверять платежеспособность покупателей, приобретающих жильё в рассрочку, аналогично тому, как это делается при ипотечном кредитовании.
(Заявление Александра Данилова, глава департамента банковского регулирования ЦБ РФ)
2. Причина — риски для финансовой стабильности:
Сейчас договоры рассрочки заключаются напрямую между застройщиком и покупателем, что обходится без участия банков. Однако ЦБ настаивает: эксроу-счета открываются в банках, а значит — участие финорганизаций уже есть. Это даёт основания внедрить требования по предоставлению справки о доходах и анализу платёжеспособности.
3. ЦБ обеспокоен рассрочками с низким первоначальным взносом:
Такие схемы, по мнению ЦБ, напоминают ипотеку, но не имеют встроенных защитных механизмов. Риски возрастают, если платежи нерегулярные, а застройщики гонятся за объёмами, не оценивая доходы клиентов.
4. Повышенные резервы для рисковых программ:
Если в сделке используется низкий первоначальный взнос и нерегулярные платежи, регулятор предлагает обязать банки создавать повышенные резервы, как по высокорисковым активам. Это сделает такую форму рассрочки менее выгодной для застройщиков.
5. Поддержка со стороны банков важна:
ЦБ призывает банки позитивно воспринять инициативу и поддержать единые стандарты регулирования. Данилов подчёркивает, что в ситуации с рассрочками нельзя «надеяться на авось».
Контекст и последствия:
Проблема масштаба: ЦБ фиксирует рост доли продаж в рассрочку на фоне высоких ипотечных ставок. Это поддерживает спрос, но создаёт системные риски.
Позиция Елизаветы Даниловой (департамент финстабильности ЦБ): рассрочка с малым первоначальным взносом становится массовой альтернативой ипотеке, но без регуляторных ограничений, что «выбивает» рынок из баланса.
Рекомендация банкам: при проектном финансировании девелоперов учитывать долю рассрочек в продаже и соответствующие риски.
Вывод:
ЦБ планирует ужесточить контроль за продажей жилья в рассрочку, уравняв её по рисковому профилю с ипотекой. Это означает, что покупателям с низкими доходами станет сложнее получить жильё в рассрочку, а застройщики будут обязаны реже предлагать агрессивные схемы продаж. Цель инициативы — снизить риски системной нестабильности в условиях высокой долговой нагрузки населения и охлаждения ипотечного рынка.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#цбрф #недвижимость #ипотека #рассрочка
👍12❤2🔥2
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости.
1) 250 тыс. рублей — такую сумму предложили давать многодетным семьям вместо земли от государства.
2) 70% — доля устаревших торговых центров приблизится к этому значению через два года.
3) 47% — доля ипотечных сделок с земельными участками площадью от 7 до 10 соток.
4) 34% — столько россиян полностью довольны состоянием своего жилья. В исследовании приняли участие собственники частных и многоквартирных домов, а также те, кто арендует жильё.
5) 30% — до этого уровня выросла доля срочных продаж квартир. Собственники готовы делать дисконт на уровне 10–15% изначальной цены.
6) 21,4% годовых — минимальная ставка по кредитам на новостройки в Сбере. Банк дополнительно снизил ставки по рыночной ипотеке.
7) 11,9% — на столько в среднем выросли тарифы на ЖКУ с 1 июля. Коммунальные тарифы проиндексировали.
8) 16% — столько ипотечных заёмщиков выплачивают ещё два кредита помимо ипотеки. Более половины заёмщиков ипотеки не имеют других действующих кредитов.
9) 3 — минимальное количество провайдеров, которое потребуется при вводе дома в эксплуатацию. Инициативу оценят в Минцифры. Новые правила не коснутся домов, которые уже заселены.
10) 1,5 года — средний срок задержки сдачи новостроек может вырасти до этого значения к концу года.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#банки #недвижимость #ипотека #кредиты
1) 250 тыс. рублей — такую сумму предложили давать многодетным семьям вместо земли от государства.
2) 70% — доля устаревших торговых центров приблизится к этому значению через два года.
3) 47% — доля ипотечных сделок с земельными участками площадью от 7 до 10 соток.
4) 34% — столько россиян полностью довольны состоянием своего жилья. В исследовании приняли участие собственники частных и многоквартирных домов, а также те, кто арендует жильё.
5) 30% — до этого уровня выросла доля срочных продаж квартир. Собственники готовы делать дисконт на уровне 10–15% изначальной цены.
6) 21,4% годовых — минимальная ставка по кредитам на новостройки в Сбере. Банк дополнительно снизил ставки по рыночной ипотеке.
7) 11,9% — на столько в среднем выросли тарифы на ЖКУ с 1 июля. Коммунальные тарифы проиндексировали.
8) 16% — столько ипотечных заёмщиков выплачивают ещё два кредита помимо ипотеки. Более половины заёмщиков ипотеки не имеют других действующих кредитов.
9) 3 — минимальное количество провайдеров, которое потребуется при вводе дома в эксплуатацию. Инициативу оценят в Минцифры. Новые правила не коснутся домов, которые уже заселены.
10) 1,5 года — средний срок задержки сдачи новостроек может вырасти до этого значения к концу года.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#банки #недвижимость #ипотека #кредиты
👍19❤3
💬 Наблюдение: НБКИ в мае 2025 года выросла доля ипотечных заемщиков, чей возраст не превышал 40 лет
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в мае 2025 года в структуре выданных ипотечных кредитов в России заметно выросла доля заемщиков моложе 40 лет. Особенный прирост отмечен в возрастной группе от 30 до 40 лет, которая уже стала доминирующей категорией ипотечных клиентов.
Основные изменения по возрастным группам:
30–40 лет:
Доля выросла до 44,0% (с +5,7 п.п. по сравнению с маем 2024 г., когда она составляла 38,4%)
Это самая массовая категория заемщиков
25–30 лет:
Увеличение на 0,6 п.п. — до 9,7%
18–25 лет:
Рост на 0,9 п.п. — до 4,5%
Одновременно снизились доли более зрелых групп:
40–50 лет: снижение до 29,3% (–3,6 п.п.)
50–60 лет: до 9,2% (–3,3 п.п.)
60–65 лет: до 2,2% (–0,3 п.п.)
Старше 65 лет — лишь 1,1% от всех заемщиков
🔹Почему снижается доля старших заемщиков?
Эксперты НБКИ объясняют такие сдвиги увеличением доли льготной ипотеки, которая часто ориентирована на молодые семьи, а также более осторожной политикой банков, ориентированных на максимально платежеспособный сегмент — граждан от 30 до 40 лет.
«Банки предпочитают кредитовать заемщиков из традиционно наиболее массового возрастного диапазона — от 30 до 40 лет»,
— отметил Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.
🔹Вывод:
Российский ипотечный рынок в 2025 году становится всё более «молодым». На фоне льготных программ и ужесточения банковских требований, наибольшую активность проявляют граждане до 40 лет, что подтверждает трансформацию спроса в сторону нового поколения заемщиков.
#кредиты #банки #ипотека
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в мае 2025 года в структуре выданных ипотечных кредитов в России заметно выросла доля заемщиков моложе 40 лет. Особенный прирост отмечен в возрастной группе от 30 до 40 лет, которая уже стала доминирующей категорией ипотечных клиентов.
Основные изменения по возрастным группам:
30–40 лет:
Доля выросла до 44,0% (с +5,7 п.п. по сравнению с маем 2024 г., когда она составляла 38,4%)
Это самая массовая категория заемщиков
25–30 лет:
Увеличение на 0,6 п.п. — до 9,7%
18–25 лет:
Рост на 0,9 п.п. — до 4,5%
Одновременно снизились доли более зрелых групп:
40–50 лет: снижение до 29,3% (–3,6 п.п.)
50–60 лет: до 9,2% (–3,3 п.п.)
60–65 лет: до 2,2% (–0,3 п.п.)
Старше 65 лет — лишь 1,1% от всех заемщиков
🔹Почему снижается доля старших заемщиков?
Эксперты НБКИ объясняют такие сдвиги увеличением доли льготной ипотеки, которая часто ориентирована на молодые семьи, а также более осторожной политикой банков, ориентированных на максимально платежеспособный сегмент — граждан от 30 до 40 лет.
«Банки предпочитают кредитовать заемщиков из традиционно наиболее массового возрастного диапазона — от 30 до 40 лет»,
— отметил Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.
🔹Вывод:
Российский ипотечный рынок в 2025 году становится всё более «молодым». На фоне льготных программ и ужесточения банковских требований, наибольшую активность проявляют граждане до 40 лет, что подтверждает трансформацию спроса в сторону нового поколения заемщиков.
#кредиты #банки #ипотека
👍15❤3
💬 Наблюдение: Ипотечный рынок Москвы, число сделок по ДДУ с ипотекой рухнуло на 64%
По данным столичного управления Росреестра, в мае 2025 года в Москве было оформлено более 3 тыс. договоров долевого участия (ДДУ) с использованием ипотеки на жильё и нежилую недвижимость. Это на 63,7% меньше, чем в мае 2024 года.
🔹Резкое снижение активности на первичном рынке
В мае 2025 года зарегистрировано на 30,1% меньше ипотечных ДДУ по сравнению с апрелем 2025 года, когда было оформлено 4 393 сделки.
В мае 2024 года было заключено 8 456 таких договоров — в 2,7 раза больше, чем в мае текущего года.
🔹Структура сделок
В мае 2025 года 41,6% всех ДДУ в Москве были оформлены с привлечением ипотеки.
Это соответствует среднему уровню за период январь–май 2025 года.
🔹За пять месяцев 2025 года:
В столице было оформлено 19 948 ипотечных ДДУ (жилая и нежилая недвижимость).
Это в 1,5 раза меньше, чем за аналогичный период 2024 года.
🔹Вывод
На фоне высокой ключевой ставки, сокращения объёмов субсидированной ипотеки и осторожности со стороны покупателей, ипотечная активность в Москве значительно упала. Особенно чувствителен спад на рынке новостроек — долевое участие с ипотекой теряет позиции, несмотря на то, что по-прежнему занимает более 40% всех сделок.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #недвижимость #москва
По данным столичного управления Росреестра, в мае 2025 года в Москве было оформлено более 3 тыс. договоров долевого участия (ДДУ) с использованием ипотеки на жильё и нежилую недвижимость. Это на 63,7% меньше, чем в мае 2024 года.
🔹Резкое снижение активности на первичном рынке
В мае 2025 года зарегистрировано на 30,1% меньше ипотечных ДДУ по сравнению с апрелем 2025 года, когда было оформлено 4 393 сделки.
В мае 2024 года было заключено 8 456 таких договоров — в 2,7 раза больше, чем в мае текущего года.
🔹Структура сделок
В мае 2025 года 41,6% всех ДДУ в Москве были оформлены с привлечением ипотеки.
Это соответствует среднему уровню за период январь–май 2025 года.
🔹За пять месяцев 2025 года:
В столице было оформлено 19 948 ипотечных ДДУ (жилая и нежилая недвижимость).
Это в 1,5 раза меньше, чем за аналогичный период 2024 года.
🔹Вывод
На фоне высокой ключевой ставки, сокращения объёмов субсидированной ипотеки и осторожности со стороны покупателей, ипотечная активность в Москве значительно упала. Особенно чувствителен спад на рынке новостроек — долевое участие с ипотекой теряет позиции, несмотря на то, что по-прежнему занимает более 40% всех сделок.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #недвижимость #москва
👍14❤1
Рынки и финансы: ключевые тенденции на июль 2025 года
🔹Рынок потребкредитования оживляется
Сегмент кредитов наличными показал в июне 2025 года лучший результат с ноября прошлого года. Объем выдач составил 284 млрд рублей, что на 17% выше, чем в мае, пишет «Коммерсант». Несмотря на то, что по сравнению с июнем 2024 года показатели остаются в два раза ниже, эксперты ожидают дальнейший рост на фоне смягчения требований банков и постепенного снижения ключевой ставки.
🔹Курс доллара может упасть до 80 рублей
По консенсус-прогнозу "Известий", к концу лета курс доллара может достигнуть 80 руб./$. Такой сценарий связан с новыми торговыми ограничениями, озвученными Дональдом Трампом: он заморозил импортные сборы и расширил санкционный список стран, включая Казахстан, ЮАР, Южную Корею и Японию. Политика США может усилить спрос на рубли и давление на доллар, особенно в условиях укрепления российской валюты.
🔹Таиланд остаётся лидером по зарубежной недвижимости
По данным РБК, в первом полугодии 2025 года Таиланд стал самым популярным направлением для приобретения недвижимости россиянами — на него пришлось более 25% всех заявок. Спрос на недвижимость в стране вырос на 29,5% год к году. Причины: доступность, отсутствие ограничений и инвестиционная привлекательность. За ним следуют ОАЭ и Турция.
🔹Семейная ипотека — под угрозой региональных ограничений
По сообщению «Известий», с I квартала 2026 года может вступить в силу запрет на оформление семейной ипотеки вне региона регистрации заемщика. Об этом сообщил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Такая мера может ограничить мобильность населения и сильно ударить по спросу: сейчас 3 из 4 жилищных кредитов в РФ — по этой программе. Это, в свою очередь, может привести к снижению цен на жильё.
🔹Американские акции на Мосбирже растут двузначными темпами
После допуска в конце апреля к торгам в внебиржевом сегменте Московской биржи, акции американских компаний демонстрируют взрывной рост. За полтора-два месяца Netflix подорожал на 100%, Nvidia — на 80%, сообщает «Коммерсант». Основные факторы: ограниченное предложение, отсутствие арбитража и высокий интерес со стороны спекулянтов. Потенциал роста сохраняется — в цене всё ещё заложен дисконт к западным площадкам.
🔹Общие выводы:
Финансовая активность в России оживляется — как в кредитовании, так и в инвестициях.
Глобальные торговые меры США и российские внутренние регуляции формируют новую экономическую реальность.
Ипотечная политика и региональные ограничения могут кардинально изменить рынок жилья.
Повышенный интерес россиян к зарубежной недвижимости и иностранным активам остаётся устойчивым, несмотря на ограничения.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#кредиты #банки #ипотека
🔹Рынок потребкредитования оживляется
Сегмент кредитов наличными показал в июне 2025 года лучший результат с ноября прошлого года. Объем выдач составил 284 млрд рублей, что на 17% выше, чем в мае, пишет «Коммерсант». Несмотря на то, что по сравнению с июнем 2024 года показатели остаются в два раза ниже, эксперты ожидают дальнейший рост на фоне смягчения требований банков и постепенного снижения ключевой ставки.
🔹Курс доллара может упасть до 80 рублей
По консенсус-прогнозу "Известий", к концу лета курс доллара может достигнуть 80 руб./$. Такой сценарий связан с новыми торговыми ограничениями, озвученными Дональдом Трампом: он заморозил импортные сборы и расширил санкционный список стран, включая Казахстан, ЮАР, Южную Корею и Японию. Политика США может усилить спрос на рубли и давление на доллар, особенно в условиях укрепления российской валюты.
🔹Таиланд остаётся лидером по зарубежной недвижимости
По данным РБК, в первом полугодии 2025 года Таиланд стал самым популярным направлением для приобретения недвижимости россиянами — на него пришлось более 25% всех заявок. Спрос на недвижимость в стране вырос на 29,5% год к году. Причины: доступность, отсутствие ограничений и инвестиционная привлекательность. За ним следуют ОАЭ и Турция.
🔹Семейная ипотека — под угрозой региональных ограничений
По сообщению «Известий», с I квартала 2026 года может вступить в силу запрет на оформление семейной ипотеки вне региона регистрации заемщика. Об этом сообщил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Такая мера может ограничить мобильность населения и сильно ударить по спросу: сейчас 3 из 4 жилищных кредитов в РФ — по этой программе. Это, в свою очередь, может привести к снижению цен на жильё.
🔹Американские акции на Мосбирже растут двузначными темпами
После допуска в конце апреля к торгам в внебиржевом сегменте Московской биржи, акции американских компаний демонстрируют взрывной рост. За полтора-два месяца Netflix подорожал на 100%, Nvidia — на 80%, сообщает «Коммерсант». Основные факторы: ограниченное предложение, отсутствие арбитража и высокий интерес со стороны спекулянтов. Потенциал роста сохраняется — в цене всё ещё заложен дисконт к западным площадкам.
🔹Общие выводы:
Финансовая активность в России оживляется — как в кредитовании, так и в инвестициях.
Глобальные торговые меры США и российские внутренние регуляции формируют новую экономическую реальность.
Ипотечная политика и региональные ограничения могут кардинально изменить рынок жилья.
Повышенный интерес россиян к зарубежной недвижимости и иностранным активам остаётся устойчивым, несмотря на ограничения.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#кредиты #банки #ипотека
❤7👍6
💬 Наблюдение: Ипотека в России, падение выдач в годовом выражении и доминирование льготных программ
Согласно данным аналитиков ВТБ, в июне 2025 года банки выдали жилищных кредитов на сумму 309 млрд рублей, что на 60% меньше, чем за аналогичный месяц прошлого года. Однако в месячной динамике рынок показывает оживление: по сравнению с маем объем ипотечного кредитования вырос на 8%.
🔹Полугодовой спад
За первое полугодие 2025 года объем выдачи ипотечных кредитов составил 1,5 трлн рублей, что на 47% меньше, чем за тот же период 2024 года.
Речь идет о кредитах как на новостройки, так и на вторичное жилье.
🔹Госпрограммы спасают рынок
Главным драйвером ипотечного кредитования остается льготная ипотека.
В январе–июне 2025 года 78% всех жилищных кредитов было выдано по госпрограммам.
Самая востребованная — семейная ипотека, на неё пришлось 69% всех сделок по льготным программам.
🔹Статистика ВТБ
В июне ВТБ выдал 9,5 тыс. ипотек на сумму 53,6 млрд рублей:
рост на 38% по количеству и 41% по объему по сравнению с маем.
Средний размер кредита составил 5,6 млн рублей (рост на 2% за месяц и 9% за год).
За полугодие банк выдал 37 тыс. жилищных кредитов на сумму более 198 млрд рублей.
🔹Вывод
Рынок ипотеки в России в 2025 году продолжает сжиматься в годовом выражении на фоне высокой ключевой ставки и снижения доступности жилья. При этом сохраняется точечный рост за счёт льготных программ, особенно семейной ипотеки, которая удерживает рынок от резкого обвала.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #кредиты #банки
Согласно данным аналитиков ВТБ, в июне 2025 года банки выдали жилищных кредитов на сумму 309 млрд рублей, что на 60% меньше, чем за аналогичный месяц прошлого года. Однако в месячной динамике рынок показывает оживление: по сравнению с маем объем ипотечного кредитования вырос на 8%.
🔹Полугодовой спад
За первое полугодие 2025 года объем выдачи ипотечных кредитов составил 1,5 трлн рублей, что на 47% меньше, чем за тот же период 2024 года.
Речь идет о кредитах как на новостройки, так и на вторичное жилье.
🔹Госпрограммы спасают рынок
Главным драйвером ипотечного кредитования остается льготная ипотека.
В январе–июне 2025 года 78% всех жилищных кредитов было выдано по госпрограммам.
Самая востребованная — семейная ипотека, на неё пришлось 69% всех сделок по льготным программам.
🔹Статистика ВТБ
В июне ВТБ выдал 9,5 тыс. ипотек на сумму 53,6 млрд рублей:
рост на 38% по количеству и 41% по объему по сравнению с маем.
Средний размер кредита составил 5,6 млн рублей (рост на 2% за месяц и 9% за год).
За полугодие банк выдал 37 тыс. жилищных кредитов на сумму более 198 млрд рублей.
🔹Вывод
Рынок ипотеки в России в 2025 году продолжает сжиматься в годовом выражении на фоне высокой ключевой ставки и снижения доступности жилья. При этом сохраняется точечный рост за счёт льготных программ, особенно семейной ипотеки, которая удерживает рынок от резкого обвала.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #кредиты #банки
👍12❤2
💬 Наблюдение: Рынок ипотеки в I полугодии 2025 года, доминирование льготных программ на фоне падения рыночной ипотеки
Согласно отчету Домклик, рынок ипотечного кредитования в России продолжает сокращаться из-за высокой ключевой ставки (21%) и отмены массовой льготной ипотеки. В первом полугодии 2025 года общий объём выдач упал на 25% по сравнению с II полугодием 2024 года, а выдачи по рыночной ипотеке обвалились на 71%.
🔹Ключевые цифры и тенденции:
Общий спад ипотечного кредитования: −25% (п/п к II полугодию 2024 г.)
Рыночная ипотека: −71% (до 143 млрд руб.), доля упала с 29% до 13–16%
Льготные программы:
Доля выросла с 71% → 84% (в среднем за I полугодие)
В июне составила 84%, снизившись на 2 п.п. от майского пика
Семейная ипотека:
Рост объема на 12% или +72 млрд руб.
Рост доли с 50% до 70%+ в структуре льготных выдач
🔹Геоспецифические и целевые программы:
Дальневосточная и Арктическая ипотека (ДВиА):
Объём выдач снизился на 27% (п/п)
Минимум: январь – <5 млрд руб.
Рост: май – 14,9 млрд руб.
ИТ-ипотека:
Объём увеличился в 2,5 раза с января по июнь
Доля рынка – менее 2%
🔹Выводы и прогноз
Льготная ипотека удерживает рынок: Без неё ипотечный рынок мог бы обвалиться ещё сильнее.
Зависимость от ключевой ставки: Дальнейшая динамика выдач по льготным программам напрямую зависит от изменения ключевой ставки.
Рыночная ипотека практически парализована: При текущих ставках доступность ипотечных кредитов вне господдержки на крайне низком уровне.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #кредиты #банки
Согласно отчету Домклик, рынок ипотечного кредитования в России продолжает сокращаться из-за высокой ключевой ставки (21%) и отмены массовой льготной ипотеки. В первом полугодии 2025 года общий объём выдач упал на 25% по сравнению с II полугодием 2024 года, а выдачи по рыночной ипотеке обвалились на 71%.
🔹Ключевые цифры и тенденции:
Общий спад ипотечного кредитования: −25% (п/п к II полугодию 2024 г.)
Рыночная ипотека: −71% (до 143 млрд руб.), доля упала с 29% до 13–16%
Льготные программы:
Доля выросла с 71% → 84% (в среднем за I полугодие)
В июне составила 84%, снизившись на 2 п.п. от майского пика
Семейная ипотека:
Рост объема на 12% или +72 млрд руб.
Рост доли с 50% до 70%+ в структуре льготных выдач
🔹Геоспецифические и целевые программы:
Дальневосточная и Арктическая ипотека (ДВиА):
Объём выдач снизился на 27% (п/п)
Минимум: январь – <5 млрд руб.
Рост: май – 14,9 млрд руб.
ИТ-ипотека:
Объём увеличился в 2,5 раза с января по июнь
Доля рынка – менее 2%
🔹Выводы и прогноз
Льготная ипотека удерживает рынок: Без неё ипотечный рынок мог бы обвалиться ещё сильнее.
Зависимость от ключевой ставки: Дальнейшая динамика выдач по льготным программам напрямую зависит от изменения ключевой ставки.
Рыночная ипотека практически парализована: При текущих ставках доступность ипотечных кредитов вне господдержки на крайне низком уровне.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #кредиты #банки
👍12❤1
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости.
1) 99,3% — доля ДДУ с эскроу-счетами в Москве. В мае без проектного финансирования заключили всего 50 из 7 тыс. сделок.
2) 89% — на столько с 2020 года выросли цены на квартиры в массовых новостройках в старых границах Москвы.
3) 63,7% — на столько за год упало количество ипотечных сделок с новостройками в Москве.
4) 40% — на столько в столице за год выросли ставки аренды офисов класса А.
5) 15% — на столько может подорожать посуточная аренда в Геленджике после открытия аэропорта.
6) 10 лет — семейным парам, которые прожили в браке такой срок, предложили бесплатно выдавать земельные участки. Инициативу рассмотрят в кабмине.
7) 6 «квадратов» — норма жилплощади на одного человека, которую хотят установить для квартир и хостелов.
8) 6% — на столько Минстрой увеличил нормативную цену «квадрата» общей площади жилья.
9) 4 недели — среднее время принятия решения о покупке жилья. Ранее людям требовалось на это в среднем 1,5–2 месяца.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#недвижимость #ипотека #банки
1) 99,3% — доля ДДУ с эскроу-счетами в Москве. В мае без проектного финансирования заключили всего 50 из 7 тыс. сделок.
2) 89% — на столько с 2020 года выросли цены на квартиры в массовых новостройках в старых границах Москвы.
3) 63,7% — на столько за год упало количество ипотечных сделок с новостройками в Москве.
4) 40% — на столько в столице за год выросли ставки аренды офисов класса А.
5) 15% — на столько может подорожать посуточная аренда в Геленджике после открытия аэропорта.
6) 10 лет — семейным парам, которые прожили в браке такой срок, предложили бесплатно выдавать земельные участки. Инициативу рассмотрят в кабмине.
7) 6 «квадратов» — норма жилплощади на одного человека, которую хотят установить для квартир и хостелов.
8) 6% — на столько Минстрой увеличил нормативную цену «квадрата» общей площади жилья.
9) 4 недели — среднее время принятия решения о покупке жилья. Ранее людям требовалось на это в среднем 1,5–2 месяца.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#недвижимость #ипотека #банки
👍15❤4
💬 Наблюдение: Получить «IT-ипотеку» смогут больше специалистов
🔹Что произошло:
Количество компаний, сотрудники которых могут претендовать на льготную IT-ипотеку, выросло более чем в два раза в 2025 году.
В перечень Минцифры и ФНС вошли свыше 6 000 организаций, официально подавших специальное согласие на участие в программе.
🔹Как проверить участие компании:
Через сервис на «Госуслугах»: по ИНН или названию компании.
Если компания не найдена, нужно:
Обратиться к работодателю.
Проверить правильность и своевременность подачи согласия (инструкция доступна на сайте Минцифры).
🔹Важные даты:
20 сентября — крайний срок подачи согласия компаниями.
25 сентября — плановое обновление перечня организаций.
🔹Контекст и значение:
IT-ипотека — одна из ключевых льготных программ поддержки квалифицированных кадров в цифровой сфере (ставка до 5% годовых).
Расширение списка может указывать на:
рост числа компаний, соответствующих требованиям IT-отрасли;
усилия работодателей по удержанию ценных кадров;
повышенный интерес сотрудников к программе, несмотря на рост цен на жильё и снижение числа сделок.
🔹Вывод:
Рост числа компаний-участников IT-ипотеки — это позитивный сигнал для отрасли, подтверждающий востребованность государственной поддержки и интерес бизнеса к участию. Однако для работников важно самостоятельно проверить статус компании и вовремя подать заявку, так как обновления происходят с задержкой.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #недвижимость
🔹Что произошло:
Количество компаний, сотрудники которых могут претендовать на льготную IT-ипотеку, выросло более чем в два раза в 2025 году.
В перечень Минцифры и ФНС вошли свыше 6 000 организаций, официально подавших специальное согласие на участие в программе.
🔹Как проверить участие компании:
Через сервис на «Госуслугах»: по ИНН или названию компании.
Если компания не найдена, нужно:
Обратиться к работодателю.
Проверить правильность и своевременность подачи согласия (инструкция доступна на сайте Минцифры).
🔹Важные даты:
20 сентября — крайний срок подачи согласия компаниями.
25 сентября — плановое обновление перечня организаций.
🔹Контекст и значение:
IT-ипотека — одна из ключевых льготных программ поддержки квалифицированных кадров в цифровой сфере (ставка до 5% годовых).
Расширение списка может указывать на:
рост числа компаний, соответствующих требованиям IT-отрасли;
усилия работодателей по удержанию ценных кадров;
повышенный интерес сотрудников к программе, несмотря на рост цен на жильё и снижение числа сделок.
🔹Вывод:
Рост числа компаний-участников IT-ипотеки — это позитивный сигнал для отрасли, подтверждающий востребованность государственной поддержки и интерес бизнеса к участию. Однако для работников важно самостоятельно проверить статус компании и вовремя подать заявку, так как обновления происходят с задержкой.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #недвижимость
👍10❤2🤔2
💬 Наблюдение: Выдача ипотеки на частные дома в России упала на 75%
В первом полугодии 2025 года в России резко сократилась ипотечная активность в сегменте индивидуального жилья. По данным госкомпании «Дом.РФ», за шесть месяцев было выдано 33 тыс. ипотечных кредитов на строительство и покупку частных домов, что на 75% меньше, чем за аналогичный период 2024 года. В денежном выражении объём упал на 69% — до 179 млрд рублей против 587 млрд рублей годом ранее.
🔹Что изменилось:
97% выданных кредитов пришлись на ИЖС с подрядчиком — их доля выросла на 40 п.п. за год.
В июне 2025 года банки выдали:
9 тыс. кредитов на ИЖС (+22% к маю),
на сумму 45 млрд рублей (+14% к маю).
3 тыс. кредитов выданы именно на строительство (+19% к маю), сумма составила 19 млрд рублей (+8%).
🔹Льготные программы спасают рынок
Более 98% ипотек на ИЖС в январе–июне 2025 года — по льготным программам. Лидирует семейная ипотека, на которую приходится 78% всех сделок. В июне по этой программе было выдано 2,4 тыс. кредитов, что на 16% больше, чем в мае.
#ипотека #недвижимость
В первом полугодии 2025 года в России резко сократилась ипотечная активность в сегменте индивидуального жилья. По данным госкомпании «Дом.РФ», за шесть месяцев было выдано 33 тыс. ипотечных кредитов на строительство и покупку частных домов, что на 75% меньше, чем за аналогичный период 2024 года. В денежном выражении объём упал на 69% — до 179 млрд рублей против 587 млрд рублей годом ранее.
🔹Что изменилось:
97% выданных кредитов пришлись на ИЖС с подрядчиком — их доля выросла на 40 п.п. за год.
В июне 2025 года банки выдали:
9 тыс. кредитов на ИЖС (+22% к маю),
на сумму 45 млрд рублей (+14% к маю).
3 тыс. кредитов выданы именно на строительство (+19% к маю), сумма составила 19 млрд рублей (+8%).
🔹Льготные программы спасают рынок
Более 98% ипотек на ИЖС в январе–июне 2025 года — по льготным программам. Лидирует семейная ипотека, на которую приходится 78% всех сделок. В июне по этой программе было выдано 2,4 тыс. кредитов, что на 16% больше, чем в мае.
#ипотека #недвижимость
👍11❤6
💬 Наблюдение: Драйвером роста ипотеки остаются льготные программы
🔹Рост объёма выдачи ипотеки в июне 2025 года
В июне объём выдачи ипотеки составил 309 млрд руб.
В апреле–мае 2025 года показатель был ниже — 287–290 млрд руб.
🔹Льготные программы — основной драйвер роста
85% ипотечных кредитов выдаются по льготным программам.
Семейная ипотека показала рост:
222 млрд руб. в июне (против 209 млрд руб. в мае).
🔹Низкий уровень рыночной ипотеки из-за высоких ставок
В июне выдано лишь 44 млрд руб. на рыночных условиях.
Средняя ставка в конце июня — 24,9% (снижение на 1,7 п.п. за месяц).
🔹Новые макропруденциальные лимиты с 1 июля 2025 года
Введены ограничения на выдачу рискованных жилищных кредитов.
🔹Рост ипотечной задолженности
В июне задолженность увеличилась на 0,6% (в мае — 0,5%). (Источник: ЦБ).
🔹Ключевой вывод:
Рынок ипотеки растёт за счёт льготных программ, тогда как рыночная ипотека остаётся слабой из-за высоких ставок. ЦБ уже ввёл меры для снижения рисков.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #кредиты #банки
🔹Рост объёма выдачи ипотеки в июне 2025 года
В июне объём выдачи ипотеки составил 309 млрд руб.
В апреле–мае 2025 года показатель был ниже — 287–290 млрд руб.
🔹Льготные программы — основной драйвер роста
85% ипотечных кредитов выдаются по льготным программам.
Семейная ипотека показала рост:
222 млрд руб. в июне (против 209 млрд руб. в мае).
🔹Низкий уровень рыночной ипотеки из-за высоких ставок
В июне выдано лишь 44 млрд руб. на рыночных условиях.
Средняя ставка в конце июня — 24,9% (снижение на 1,7 п.п. за месяц).
🔹Новые макропруденциальные лимиты с 1 июля 2025 года
Введены ограничения на выдачу рискованных жилищных кредитов.
🔹Рост ипотечной задолженности
В июне задолженность увеличилась на 0,6% (в мае — 0,5%). (Источник: ЦБ).
🔹Ключевой вывод:
Рынок ипотеки растёт за счёт льготных программ, тогда как рыночная ипотека остаётся слабой из-за высоких ставок. ЦБ уже ввёл меры для снижения рисков.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #кредиты #банки
👍10❤2🤔2
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости.
1) 90,3 млн рублей — по этой цене в Москве продают с торгов 9-комнатную квартиру в доме-памятнике на Арбате.
2) 1 млн рублей — средняя цена «квадрата» вторички в центре Москвы превысила эту сумму.
3) 75% — на столько сократилась выдача ипотеки на ИЖС. С чем это связано, объяснил эксперт.
4) 50,6% — доля отказов российских банков в ипотечных кредитах по итогам июня. Почему банки стали чаще отказывать в ипотеке, объяснили Циан.Журналу профильные специалисты.
5) 44,7% — на столько снизилось число ипотечных сделок с новостройками в Москве за год.
6) 18% — Центробанк снизил ключевую ставку сразу на 200 базисных пунктов.
7) 16% — на столько в Москве за месяц увеличился спрос на первичку. Рынок приходит в норму после майских просадок.
8) 13% — средняя ключевая ставка не превысит это значение в 2026 году, ожидают в Центробанке. До конца этого года показатель будет находиться в диапазоне 16,3–18% годовых.
9) 2% — столько кредитов на частные дома выдают на рыночных условиях. В этом сегменте доля льготной ипотеки достигла 98%.
#недвижимость #цбрф #банки #ипотека
1) 90,3 млн рублей — по этой цене в Москве продают с торгов 9-комнатную квартиру в доме-памятнике на Арбате.
2) 1 млн рублей — средняя цена «квадрата» вторички в центре Москвы превысила эту сумму.
3) 75% — на столько сократилась выдача ипотеки на ИЖС. С чем это связано, объяснил эксперт.
4) 50,6% — доля отказов российских банков в ипотечных кредитах по итогам июня. Почему банки стали чаще отказывать в ипотеке, объяснили Циан.Журналу профильные специалисты.
5) 44,7% — на столько снизилось число ипотечных сделок с новостройками в Москве за год.
6) 18% — Центробанк снизил ключевую ставку сразу на 200 базисных пунктов.
7) 16% — на столько в Москве за месяц увеличился спрос на первичку. Рынок приходит в норму после майских просадок.
8) 13% — средняя ключевая ставка не превысит это значение в 2026 году, ожидают в Центробанке. До конца этого года показатель будет находиться в диапазоне 16,3–18% годовых.
9) 2% — столько кредитов на частные дома выдают на рыночных условиях. В этом сегменте доля льготной ипотеки достигла 98%.
#недвижимость #цбрф #банки #ипотека
👍15❤4🤔2
💬 Наблюдение: Сбер снизил ставки по ипотеке вслед за решением Центробанка
Сбербанк отреагировал на снижение ключевой ставки ЦБ РФ, объявив о снижении ставок по рыночной ипотеке на 2 процентных пункта. Новые условия вступили в силу с 28 июля 2025 года, сообщили в пресс-службе банка.
«Это уже третье снижение за лето», — подчеркнули в кредитной организации.
Новые минимальные ставки:
Новостройки — от 19,4%;
Вторичное жильё и ИЖС — от 19,8%.
Напомним, что Центробанк 25 июля снизил ключевую ставку на 200 б.п., до 18% годовых. Это решение, как ожидается, оживит рынок новостроек и постепенно вернёт на рынок покупателей со вторички, считают эксперты.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#цбрф #банки #ипотека #недвижимость
Сбербанк отреагировал на снижение ключевой ставки ЦБ РФ, объявив о снижении ставок по рыночной ипотеке на 2 процентных пункта. Новые условия вступили в силу с 28 июля 2025 года, сообщили в пресс-службе банка.
«Это уже третье снижение за лето», — подчеркнули в кредитной организации.
Новые минимальные ставки:
Новостройки — от 19,4%;
Вторичное жильё и ИЖС — от 19,8%.
Напомним, что Центробанк 25 июля снизил ключевую ставку на 200 б.п., до 18% годовых. Это решение, как ожидается, оживит рынок новостроек и постепенно вернёт на рынок покупателей со вторички, считают эксперты.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#цбрф #банки #ипотека #недвижимость
👍12❤4🤔2
💬 Наблюдение: Путин призвал банки не вводить скрытые расходы при выдаче ипотеки
На встрече с президентом РФ Владимиром Путиным глава Сбербанка Герман Греф сообщил о текущих трудностях банков в рамках реализации льготной ипотеки. По его словам, участие в субсидируемых программах стало невыгодным для кредитных организаций из-за жёсткого регулирования. Тем не менее, банки готовы продолжать выдачу ипотеки даже при нулевой рентабельности, поскольку заинтересованы в поддержке строительного сектора.
«Банки готовы выдавать ипотеку с нулевой рентабельностью, потому что они заинтересованы в том, чтобы не падало строительство жилья», — заявил Герман Греф. (ТАСС)
Президент Владимир Путин в ответ подчеркнул, что при оформлении ипотеки граждане не должны сталкиваться с дополнительными финансовыми нагрузками. Он указал на недопустимость введения банками малоизвестных или скрытых платёжных элементов, которые могут ухудшить положение заёмщиков.
«Главное, чтобы сами банки при выдаче ипотеки не усугубляли бы ситуацию, не вводили бы дополнительных малоизвестных для граждан элементов, связанных с дополнительными тратами», — отметил Владимир Путин.
🔹Вывод:
Несмотря на низкую доходность субсидируемых ипотечных программ, банки сохраняют интерес к их реализации ради поддержки строительного сектора. Однако президент настаивает на том, чтобы кредитные организации исключили любые скрытые платежи и не перекладывали издержки на граждан, особенно в условиях финансовой нестабильности.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #банки #недвижимость
На встрече с президентом РФ Владимиром Путиным глава Сбербанка Герман Греф сообщил о текущих трудностях банков в рамках реализации льготной ипотеки. По его словам, участие в субсидируемых программах стало невыгодным для кредитных организаций из-за жёсткого регулирования. Тем не менее, банки готовы продолжать выдачу ипотеки даже при нулевой рентабельности, поскольку заинтересованы в поддержке строительного сектора.
«Банки готовы выдавать ипотеку с нулевой рентабельностью, потому что они заинтересованы в том, чтобы не падало строительство жилья», — заявил Герман Греф. (ТАСС)
Президент Владимир Путин в ответ подчеркнул, что при оформлении ипотеки граждане не должны сталкиваться с дополнительными финансовыми нагрузками. Он указал на недопустимость введения банками малоизвестных или скрытых платёжных элементов, которые могут ухудшить положение заёмщиков.
«Главное, чтобы сами банки при выдаче ипотеки не усугубляли бы ситуацию, не вводили бы дополнительных малоизвестных для граждан элементов, связанных с дополнительными тратами», — отметил Владимир Путин.
🔹Вывод:
Несмотря на низкую доходность субсидируемых ипотечных программ, банки сохраняют интерес к их реализации ради поддержки строительного сектора. Однако президент настаивает на том, чтобы кредитные организации исключили любые скрытые платежи и не перекладывали издержки на граждан, особенно в условиях финансовой нестабильности.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#ипотека #банки #недвижимость
👍18🤔7❤2