💬 Наблюдение: ФНС доходы по вкладам за 2024 год до 210 тыс. рублей не облагаются НДФЛ

Не облагаемая НДФЛ сумма доходов по вкладам за 2024 г., которая будет учитываться в 2025 г., составит 210 тыс. руб. Об этом сообщили в пресс-службе Федеральной налоговой службы России (ФНС), передает РБК.

Окончательно сумма доходов от депозитов за 2024 г., которая не подпадает под налогообложение в 2025 г., была зафиксирована 1 декабря.

«Максимальный размер доходов в виде процентов, не облагаемый НДФЛ, определяется как произведение одного миллиона рублей и максимального значения ключевой ставки ЦБ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца года, в котором получены такие доходы», — уточнили в ФНС.

По состоянию на 1 декабря ключевая ставка ЦБ установлена на уровне 21%. Таким образом, необлагаемый доход от вклада за 2024 г. составит 210 тыс. руб. С превышающего порог значения нужно будет заплатить налог 13% или 15% в зависимости от доходов налогоплательщика.

Налог рассчитывают самостоятельно налоговые органы и рассылают уведомления. До 1 февраля 2025 г. банки передадут ФНС информацию о выплаченных физлицам процентах по вкладам. По данным службы, за 2023 г. в общей сложности россиянам было начислено 114 млрд руб. налога на процентные доходы по вкладам.

При этом физлицам с длинными вкладами может быть сделан перерасчет налога за 2023 г., а их налог в 2024 г. уменьшится, даже если он превысит 210 тыс. руб. Дело в том, что летом 2024 г. был принят закон о налогообложении длинных вкладов. Согласно документу, если сумма доходов по вкладу физлица не превысила необлагаемый порог, установленный в 2023 г. (150 тыс. руб.), то, исходя из разницы, налог на доход по вкладу за 2024 г., срок действия которого больше 15 месяцев, может быть уменьшен вплоть до нуля.

#вклады #банки #налоги

💬 Наблюдение: У каждого второго застройщика есть трудности с запуском новостроек

Доля застройщиков, у которых есть сложности с запуском новых жилых проектов, стала максимальной, рассказали в «Дом. РФ». В возводимых сейчас новостройках проблемы также нарастают, отмечают аналитики госкомпании.

В ноябре этого года сложности с запуском новых проектов испытывали более 50% девелоперов, говорится в аналитическом отчёте «Дом. РФ». Это максимальное значение, зафиксированное с мая 2022 года.

В мае 2024 года всего 23% застройщиков сообщали о проблемах с запуском новых проектов. К ноябрю их доля выросла более чем вдвое и достигла 52%. При этом треть девелоперов попали в эту категорию за последний месяц, показывают результаты опроса, проведённого «Дом. РФ», «Институтом развития строительной отрасли» и ВЦИОМ. Чаще всего у компаний возникают сложности с выходом новых проектов из-за проблем с получением проектного финансирования на фоне высокой ключевой ставки Центробанка.

Ситуация на действующих стройплощадках также ухудшается, говорится в отчёте. В мае только 5% застройщиков не смогли выполнить планы по строительным работам. В ноябре их доля выросла почти в четыре раза, до 19%.

Помимо этого, подавляющее большинство девелоперов сообщают о трудностях с продажами квартир в новостройках. За полгода доля застройщиков, которые не смогли выполнить планы продаж в строящихся домах, выросла с 38% до 77%.

Несмотря на трудности, с которыми сталкиваются застройщики, объем строящегося жилья продолжает расти. К декабрю 2024 года он вырос на 0,4% и достиг 119,5 млн «квадратов».

#недвижимость

💬 Наблюдение: Доход выше 20% что выгоднее сегодня – доллары или вклады?

В ноябре на фоне роста курса доллара к рублю доходность от продажи валюты превысила процент по депозиту в рублях. Bankiros.ru узнал у экспертов, куда выгоднее вложить деньги сегодня. За последний год рубль ослаб на 20%, и вложения в доллары оказались более выгодными, чем депозиты. Однако такая ситуация была обусловлена внешними санкциями и в будущем курс доллара может стабилизироваться, считает Алексей Родин, финансовый советник, основатель компании Rodin.Capital.

«Вероятно, в следующем году курс доллара останется примерно на текущих уровнях. Но стоит учитывать, что за период с 2004 по 2023 годы доллар давал меньшую доходность – 6,1% в среднем, тогда как депозиты приносили 7,3%», – отметил Родин.

«Если вы опасаетесь обесценивания рубля, можно открыть депозит в юанях, который дает до 7,8% годовых. Помимо этого, можно заработать на девальвации китайской валюты», – посоветовал эксперт.

Грамотный инвестор всегда считает доходность в твердой валюте, то есть в долларе. Однако просто держать деньги в долларах бессмысленно, так как он тоже обесценивается, считает основатель инвестиционной компании Impact Capital Валерий Золотухин. По его мнению, деньги должны работать, принося прибыль акционеру через активы. Золотухин также подчеркнул, что есть способ зарабатывать в долларах, даже инвестируя в рублях.

«Инвестиции в акции компаний-экспортеров позволяют получать доходность в валюте. Эти компании генерируют выручку в долларах, а затраты на зарплаты покрывают в рублях, что создает естественный валютный доход для инвесторов», – пояснил он.

Ранее эксперт Bankiros.ru сообщила, что для доходности от продажи долларов выше, чем от депозитов в рублях, нужен курс валюты по 130 через год. По прогнозу инвестиционного советника Юлии Кузнецовой, такой курс возможен в 2025 году при реализации негативного сценария.

#банки #вклажы

💬 Наблюдение: Банкиры ждут падения кредитования, продукты подорожают из-за падения рубля.

Прогноз падения розничного кредитования в 2025 году:

🔹По данным ВТБ, выдача розничных кредитов (ипотека, автокредиты, кредиты наличными) может сократиться на 30% до 9,5 трлн рублей.
🔹Это будет крупнейшее снижение с 2020 года.

Проблемы и изменения в ипотечном кредитовании:

🔹Усовершенствование программы «Семейная ипотека» может улучшить распределение лимитов и сократить задержки.
🔹Однако это может негативно сказаться на небольших и региональных банках, которые проигрывают крупным игрокам по скорости выдачи.

Подорожание импортных продуктов из-за падения рубля:

🔹Цены на мандарины могут вырасти на 20–30%.
🔹Также могут подорожать кофе, чай и какао.
🔹Ретейлеры сдерживают рост цен, но ожидается значительное подорожание в будущем.

Снижение продаж новых легковых автомобилей в ноябре:

🔹Продажи упали, чему способствовали высокая ставка ЦБ и вымытый ранее спрос.
🔹Однако в декабре ожидается рост на 5–10% из-за повышенного спроса перед индексацией утильсбора и скидок от импортеров.

Рост сроков автокредитования на подержанные авто:

🔹Средний срок таких кредитов достиг 78 месяцев, что на год больше, чем на новые автомобили.
🔹Удорожание кредитов вынуждает покупателей выбирать более длительные сроки для снижения ежемесячных платежей.
🔹В целом рынок автокредитования сталкивается с ужесточением регулирования, как и другие кредитные сегменты.

#банки #кредиты

💬 Наблюдение: Выдача ипотеки в 2025 году упадёт на 20%

В 2025 году выдача ипотеки продолжит сокращаться. По прогнозу аналитиков ВТБ, годовой объем выдачи жилищных кредитов снизится до 4 трлн рублей, заявил заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков. Он подчеркнул, что это ниже уровня пандемийного 2020 года. Тогда было выдано ипотеки на 4,4 трлн рублей.

В банке отмечают, что ставки по рыночной ипотеке являются рекордно высокими, а условий госпрограмм ужесточились. В следующем году по сравнению с 2024 годом выдача ипотеки упадёт не менее, чем на 20%.

Пока ставки по ипотеке будут высокими, люди будут жильё за наличные или переносить сделки с недвижимостью. Оформлять ипотеку люди будут в крайних случаях, чаще всего на небольшие суммы, чтобы быстр закрыть долг и не переплачивать по кредиту.

Условия льготного кредитования более доступны, однако, несмотря на это, спрос на льготную ипотеку также будет снижаться, говорит эксперт. Это связано с ужесточением условий популярных льготных программ — семейной ипотеки и IT-ипотеки. По словам Горшкова, банки сосредоточатся не на расширении базы клиентов, а на поддержке действующих заёмщиков.

По прогнозу ВТБ, по итогам 2024 года банки выдадут ипотеки на сумму 5 трлн рублей. Это на 35% ниже прошлогоднего показателя. Наибольшая доля выдач придётся на семейную ипотеку — более 40%. При этом банки продолжат выдавать рыночные жилищные кредиты, несмотря на заградительные ставки. По оценке аналитиков банка, доля рыночной ипотеки будет выше 30%.

По прогнозу аналитиков Сбера, в 2025 году выдача ипотечных кредитов сократится до 4,3 трлн рублей. Это на 14% меньше, чем в 2024 году, и на 45% ниже рекордного показателя 2023 года.

#банки #втб #ипотека

💬 Наблюдение: Почти 80% россиян планируют потратить деньги с депозитов на жилье

Большая часть опрошенных россиян (79%) копят деньги на депозитах, чтобы купить недвижимость. Таковы результаты исследования компании Regions Development.

По данным Центробанка на 1 октября, общий объем вкладов и счетов физлиц в российских банках достиг 52 трлн руб.

Как пишут «Известия» со ссылкой на исследование, для 79% респондентов недвижимость является приоритетной целью для инвестиций. 38% опрошенных планируют потратить деньги с депозитов на автомобиль, 29% — на ремонт.

Участники исследования назвали и другие цели: 22% хотят направить сбережения на образование, 18% — на путешествия, 15% — на создание подушки безопасности, 12% — на покупку бытовой техники и мебели. Кроме этого, 11% респондентов копят на лечение, 9% — на свадьбу и другие семейные праздники.

Также эксперты сравнили финансовые планы мужчин и женщин и выяснили, что недвижимость является главной целью как первых (75%), так и вторых (81%). При этом автомобиль чаще всего хотят купить мужчины, нежели женщины (45% против 32%). А вот в обустройстве дома и покупке бытовой техники и мебели больше заинтересованы женщины.

«Результаты нашего опроса ясно показывают, что недвижимость остается приоритетным направлением для инвестиций у наших клиентов. Даже в условиях высоких доходностей по депозитам большинство респондентов выражают намерение вложить накопленные средства в жилье в долгосрочной перспективе», — отметила коммерческий директор Regions Development Лилия Арцибашева.

В компании ожидают, что вслед за снижением ключевой ставки и, соответственно, ставок по депозитам деньги с них постепенно будут перетекать на рынок жилья.

#недвижимость

🇷🇺 Новость: объемы ввода жилья в городах - миллионниках падают, сообщает Коммерсант
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: при текущем уровне ключевой ставки не выгодно ни бизнес развивать, ни сооружения новые строить. Кстати, квадратный метр даже при текущей ситуации не падает - https://yangx.top/birzhevikbanksestateofficial1/4329 (и не ждите падения, крупняк поддерживает этот рынок на плаву).

#недвижимость

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.

1) 4,7 млрд рублей — такую сумму выделили на сельскую ипотеку. Постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин.

2) 57% — ценовой разрыв между первичным и вторичным жильём, согласно расчётам Центробанка.

3) 50% — столько застройщиков испытывали сложности с запуском новых проектов в ноябре этого года.

4) 44% — этого уровня достигла доля рассрочки в Петербурге и Ленобласти к октябрю 2024 года. Рассрочку оформляют почти так же часто, как ипотеку.

5) 44% — столько россиян не знают, что такое ключевая ставка, и никогда не слышали об этом понятии.

6) 40% — на столько в 2025 году сократятся инвестиции в площадки под жильё.

7) 27% — на столько упала выдача ипотеки за месяц, по данным Frank RG. В ноябре банки выдали жилищных кредитов на 259,7 млрд рублей. За год объём жилищного кредитования сократился на 65%.

8) 19−23% годовых — справедливая ставка по ипотеке на 2025 год. В Финансовом университете при правительстве рассчитали ставку с учётом прогноза Центробанка.

9) 2% — доля ипотеки с первоначальным взносом до 20%.

10) 1,4% — доля свободных офисов в «Москва-Сити». Более трети офисных площадей в «Москва-Сити» занимают госкомпании.

#ипотека #кредиты #банки

🤯 Устали от стопов и ограничений линейной торговли?

Опционы откроют совершенно новый подход – зарабатывать можно и на росте, и на падении, и даже когда рынок стоит на месте.💰

На канале "Первый опционный" Михалыч делится простыми стратегиями и фишками, которые помогут вам торговать увереннее и выгоднее.

Подписывайтесь и узнайте, как перейти на качественно новый уровень!🏆

Подписаться - https://yangx.top/aboutoptions

​​💬 Наблюдение: в октябре 2024 года выросла доля ипотечных заемщиков старше 40 лет

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в октябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем в структуре выданных ипотечных кредитов увеличились доли граждан в возрастном диапазоне старше 40 лет. При этом сильнее всего за месяц выросла доля ипотечных заемщиков в возрасте от 50 до 60 лет. В октябре она составила 9,9%, увеличившись на 1,1 процентного пункта (п.п.) (в сентябре 2024 года – 8,8%) (Таблица 1).

В свою очередь доля ипотечных заемщиков от 40 до 50 лет выросла на 0,7 п.п. и составила 24,9% (в сентябре 2024 года – 24,2%). На столько же за месяц увеличилась и доля граждан старше 60 лет (+0,7 п.п.), составившая в октябре 3,4% (в сентябре 2024 года – 2,7%)

В то же время в октябре 2024 года в структуре выдачи ипотеки сократились доли наиболее молодых заемщиков: моложе 30 лет - на 0,4 п.п. до 20,2% и от 30 до 40 лет – на 2,1 п.п. до 41,6%.

При этом самой массовой категорией заемщиков по ипотеке, по-прежнему, остаются граждане в возрасте от 30 до 40 лет (41,6%), а наименьшей – заемщики старше 60 лет (3,4%).

В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 781 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).

#ипотека #недвижимость

💬 Наблюдение: в 2024 году в сегменте микрозаймов выросла доля самых молодых заемщиков

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-октябре 2024 года в структуре выданных микрозаймов увеличилась доля заемщиков моложе 30 лет. Так, по сравнению с аналогичным периодом 2023 года доля этих граждан выросла на 3,6 процентного пункта (п.п.) и достигла 41,4% (в январе-октябре 2023 года – 37,8%) (Таблица 1).

В свою очередь, доли всех остальных возрастных групп заемщиков в структуре выданных микрозаймов, напротив, сократились: старше 50 лет - на 2,8 п.п. до 10,8%; от 30 до 40 лет – на 0,5 п.п. до 33,2% и от 40 до 50 лет – на 0,3 п.п. до 14,6%.

При этом самой массовой категорией заемщиков по микрозаймам остаются граждане в возрасте моложе 30 лет - 41,4%, а наименьшей – заемщики старше 50 лет (10,8%).

#мфо #банки #кредиты

💬 Обозрение: аренда квартир за месяц подешевела на 6% , сообщает Авито недвижимость.

Средняя стоимость аренды квартиры в России в ноябре составила 33 тысячи рублей в месяц, хотя ещё в октябре эта цифра достигала 35 тысяч.

#недвижимость #россия

💬 Наблюдение: В октябре доля заемщиков моложе 30 лет в сегменте выдачи новых кредитных карт достигла 30%

Это наивысшее значение данного показателя в 2024 году

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в октябре 2024 года доля заемщиков моложе 30 лет в возрастной структуре новых выданных кредитных карт достигла 30,0%. Это наивысшее значение доли самых молодых граждан в упомянутой структуре в 2024 году, с начала года она увеличилась на 0,5 процентного пункта (п.п.) (в январе 2024 года – 29,5%) (Диаграмма 1).

При этом граждане моложе 30 лет остаются самой массовой категорией заемщиков по новым выданным кредитным картам (30,0%), а наименьшей – заемщики старше 60 лет (12,2%) (Диаграмма 2).

В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составляет 651 балл (мин. значение – 1 балл, макс. – 999 баллов) (Диаграмма 3).

#кредиты #банки