💬 Наблюдение: Окончательная оценка роста ВВП России в 2024 году может превысить 4% — Банк России
Прогноз роста ВВП России: Кирилл Тремасов, советник председателя Центрального банка РФ считает, что рост ВВП в 2024 году составит 3,5–4%. В 2023 году ВВП вырос на 3,6%, и после пересмотра эта оценка может превысить 4%. Темпы роста, вероятно, снизятся в 2025 году до 0,5–1,5% из-за полной загрузки мощностей и нехватки трудовых ресурсов.
7 ноября 2024 года в Челябинске состоялась дискуссия на тему «Экономика России: вызовы и возможности». В рамках мероприятия Кирилл Тремасов, советник председателя Центрального банка РФ, поделился своим мнением о перспективах роста российской экономики.
Проинфляционные риски и повышение ставки: Центральный банк повысил ключевую ставку до 21%, чтобы сдержать инфляцию и не допустить перегрева экономики. Прогнозируется, что среднегодовая ставка в 2024 году будет 17,5%, и только к 2027 году она снизится до нейтрального уровня в 7,5–8,5%.
Рынок реагирует на ожидания повышения ставки: Если ЦБ не будет реагировать на инфляционные риски, то доверие к денежно-кредитной политике может пострадать. В таком случае ставки на рынке могут расти из-за инфляционных ожиданий.
Прогноз инфляции: ЦБ прогнозирует инфляцию в 2024 году на уровне 8,0–8,5% с её снижением до 4% к середине 2026 года.
Различия в прогнозах ЦБ и Министерства экономического развития: Минэкономразвития ожидает более высокий рост ВВП в 2025–2027 годах, чем ЦБ, что объясняется различиями в оценках потенциального роста экономики.
Подробнее в статье: https://www.profinance.ru/news/2024/11/07/ce2w-okonchatelnaya-otsenka-rosta-vvp-rossii-v-2024-godu-mozhet-prevysit-4-bank-rossi.html
#цбрф #банки
Прогноз роста ВВП России: Кирилл Тремасов, советник председателя Центрального банка РФ считает, что рост ВВП в 2024 году составит 3,5–4%. В 2023 году ВВП вырос на 3,6%, и после пересмотра эта оценка может превысить 4%. Темпы роста, вероятно, снизятся в 2025 году до 0,5–1,5% из-за полной загрузки мощностей и нехватки трудовых ресурсов.
7 ноября 2024 года в Челябинске состоялась дискуссия на тему «Экономика России: вызовы и возможности». В рамках мероприятия Кирилл Тремасов, советник председателя Центрального банка РФ, поделился своим мнением о перспективах роста российской экономики.
Проинфляционные риски и повышение ставки: Центральный банк повысил ключевую ставку до 21%, чтобы сдержать инфляцию и не допустить перегрева экономики. Прогнозируется, что среднегодовая ставка в 2024 году будет 17,5%, и только к 2027 году она снизится до нейтрального уровня в 7,5–8,5%.
Рынок реагирует на ожидания повышения ставки: Если ЦБ не будет реагировать на инфляционные риски, то доверие к денежно-кредитной политике может пострадать. В таком случае ставки на рынке могут расти из-за инфляционных ожиданий.
Прогноз инфляции: ЦБ прогнозирует инфляцию в 2024 году на уровне 8,0–8,5% с её снижением до 4% к середине 2026 года.
Различия в прогнозах ЦБ и Министерства экономического развития: Минэкономразвития ожидает более высокий рост ВВП в 2025–2027 годах, чем ЦБ, что объясняется различиями в оценках потенциального роста экономики.
Подробнее в статье: https://www.profinance.ru/news/2024/11/07/ce2w-okonchatelnaya-otsenka-rosta-vvp-rossii-v-2024-godu-mozhet-prevysit-4-bank-rossi.html
#цбрф #банки
💬 Наблюдение: Государственная Дума приняла закон об изменении системы квалификации и тестирования инвесторов
Документ принят сразу во втором и третьем чтениях. Он предусматривает комплексную реформу системы квалификации, где в первую очередь учитываются знания и опыт инвестора. При этом формальные критерии, такие как имущественный ценз, со временем отойдут на второй план.
Для получения статуса квалифицированного инвестора достаточно будет сдать специальный экзамен и без соблюдения других критериев получить сертификат (аттестат). Перечень таких сертификатов определит Банк России.
Будет расширен список вузов для присвоения статуса на основании профильного образования или ученой степени. Самостоятельным критерием станет уровень дохода инвестора. Требования к его размеру и источникам установит регулятор с учетом изменений на рынке труда.
Закон также предусматривает возможность стать квалифицированным инвестором при сочетании различных критериев — например, если критерий образования или ученой степени будет скомбинирован с критерием опыта работы, опыта совершения сделок, имущественным критерием или критерием дохода.
При получении статуса квалифицированного инвестора больше не будет привязки к определенному финансовому инструменту или перечню инструментов.
Без тестирования неквалифицированным инвесторам будут доступны инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, требования к которым установит Банк России.
Изменения вступят в силу через 6 месяцев со дня официального опубликования закона.
#банки #цбрф
Документ принят сразу во втором и третьем чтениях. Он предусматривает комплексную реформу системы квалификации, где в первую очередь учитываются знания и опыт инвестора. При этом формальные критерии, такие как имущественный ценз, со временем отойдут на второй план.
Для получения статуса квалифицированного инвестора достаточно будет сдать специальный экзамен и без соблюдения других критериев получить сертификат (аттестат). Перечень таких сертификатов определит Банк России.
Будет расширен список вузов для присвоения статуса на основании профильного образования или ученой степени. Самостоятельным критерием станет уровень дохода инвестора. Требования к его размеру и источникам установит регулятор с учетом изменений на рынке труда.
Закон также предусматривает возможность стать квалифицированным инвестором при сочетании различных критериев — например, если критерий образования или ученой степени будет скомбинирован с критерием опыта работы, опыта совершения сделок, имущественным критерием или критерием дохода.
При получении статуса квалифицированного инвестора больше не будет привязки к определенному финансовому инструменту или перечню инструментов.
Без тестирования неквалифицированным инвесторам будут доступны инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, требования к которым установит Банк России.
Изменения вступят в силу через 6 месяцев со дня официального опубликования закона.
#банки #цбрф
💬 Наблюдение: Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО «Банк БКФ»
Банк России приказом от 15.11.2024 № ОД-1888 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью «Банк Корпоративного Финансирования» ООО «Банк БКФ» (рег. № 2684, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 230 место в банковской системе Российской Федерации1.
Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что кредитная организация ООО «Банк БКФ»:
🔹нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе дважды вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков3;
🔹допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
На протяжении длительного периода времени деятельность Банка характеризовалась низким качеством активов, неэффективностью бизнес-модели и хронической убыточностью, что приводило к снижению масштабов деятельности и сокращению капитала. Банк России неоднократно выявлял нарушения кредитной организацией регуляторных требований и ограничений на осуществление отдельных видов операций, вводившихся для защиты интересов кредиторов и вкладчиков.
Кроме того, ООО «Банк БКФ» был вовлечен в проведение клиентами подозрительных операций, преимущественно направленных на вывод денежных средств за рубеж, и допускал многочисленные нарушения в области ПОД/ФТ.
Банк России также аннулировал лицензию на осуществление ООО «Банк БКФ» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
Приказом Банка России от 15.11.2024 № ОД-1889 в кредитную организацию назначена временная администрация, функции которой возложены на ГК «АСВ». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего4 либо ликвидатора5. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Информация для вкладчиков: ООО «Банк БКФ» является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Выплата вкладов производится ГК «АСВ». Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии ГК «АСВ» (8 800 200-08-05), а также на сайте ГК «АСВ» в сети Интернет (https://www.asv.org.ru).
#банки #бкф #цбрф
Банк России приказом от 15.11.2024 № ОД-1888 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью «Банк Корпоративного Финансирования» ООО «Банк БКФ» (рег. № 2684, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 230 место в банковской системе Российской Федерации1.
Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что кредитная организация ООО «Банк БКФ»:
🔹нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе дважды вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков3;
🔹допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
На протяжении длительного периода времени деятельность Банка характеризовалась низким качеством активов, неэффективностью бизнес-модели и хронической убыточностью, что приводило к снижению масштабов деятельности и сокращению капитала. Банк России неоднократно выявлял нарушения кредитной организацией регуляторных требований и ограничений на осуществление отдельных видов операций, вводившихся для защиты интересов кредиторов и вкладчиков.
Кроме того, ООО «Банк БКФ» был вовлечен в проведение клиентами подозрительных операций, преимущественно направленных на вывод денежных средств за рубеж, и допускал многочисленные нарушения в области ПОД/ФТ.
Банк России также аннулировал лицензию на осуществление ООО «Банк БКФ» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
Приказом Банка России от 15.11.2024 № ОД-1889 в кредитную организацию назначена временная администрация, функции которой возложены на ГК «АСВ». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего4 либо ликвидатора5. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Информация для вкладчиков: ООО «Банк БКФ» является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Выплата вкладов производится ГК «АСВ». Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии ГК «АСВ» (8 800 200-08-05), а также на сайте ГК «АСВ» в сети Интернет (https://www.asv.org.ru).
#банки #бкф #цбрф
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.
1) 1,3 трлн рублей — ёмкость рынка новостроек в старых границах Москвы, по оценке компании «Донстрой». В 2024 году одним из главных инструментов продаж стала рассрочка.
2) 575 млрд рублей — такими будут инвестиции в площадки под застройку по итогам 2024 года.
3) 107 611 рублей — такой будет средняя нормативная цена «квадрата» в 2025 году. Минстрой скорректировал показатель, который используется для расчёта размера социальных выплат на жильё.
4) 102 млн рублей — стартовая цена 16-комнатной квартиры на Тверской, в пристройке к гастроному «Елисеевский». Лот выставили на городские торги повторно.
5) 30 млн рублей — до этого уровня хотят увеличить лимит страхового покрытия по эскроу-счетам. За последние годы цены на жильё заметно выросли, а лимит не изменился.
6) 421 — столько квартир и домов в Турции купили россияне в ноябре. Граждане РФ лидируют в рейтинге уже 32 месяца.
7) 75% — на столько упало предложение квартир в одном из районов Москвы.
8) 30% — на столько выросла доля проблемных индивидуальных домов, находящихся на стадии строительства. Почему это произошло, Циан.Журналу рассказали застройщики.
9) 21% — Центробанк сохранил ключевую ставку на этом уровне. Означает ли это, что пик кризиса пройден? Циан.Журнал опросил экспертов рынка.
10) 15 «квадратов» — индекс доступности новостроек по рыночной ипотеке в III квартале 2024 года, по оценке Центробанка. За год показатель снизился на 9 «квадратов» и достиг исторического минимума.
#недвижимость #банки #цбрф
1) 1,3 трлн рублей — ёмкость рынка новостроек в старых границах Москвы, по оценке компании «Донстрой». В 2024 году одним из главных инструментов продаж стала рассрочка.
2) 575 млрд рублей — такими будут инвестиции в площадки под застройку по итогам 2024 года.
3) 107 611 рублей — такой будет средняя нормативная цена «квадрата» в 2025 году. Минстрой скорректировал показатель, который используется для расчёта размера социальных выплат на жильё.
4) 102 млн рублей — стартовая цена 16-комнатной квартиры на Тверской, в пристройке к гастроному «Елисеевский». Лот выставили на городские торги повторно.
5) 30 млн рублей — до этого уровня хотят увеличить лимит страхового покрытия по эскроу-счетам. За последние годы цены на жильё заметно выросли, а лимит не изменился.
6) 421 — столько квартир и домов в Турции купили россияне в ноябре. Граждане РФ лидируют в рейтинге уже 32 месяца.
7) 75% — на столько упало предложение квартир в одном из районов Москвы.
8) 30% — на столько выросла доля проблемных индивидуальных домов, находящихся на стадии строительства. Почему это произошло, Циан.Журналу рассказали застройщики.
9) 21% — Центробанк сохранил ключевую ставку на этом уровне. Означает ли это, что пик кризиса пройден? Циан.Журнал опросил экспертов рынка.
10) 15 «квадратов» — индекс доступности новостроек по рыночной ипотеке в III квартале 2024 года, по оценке Центробанка. За год показатель снизился на 9 «квадратов» и достиг исторического минимума.
#недвижимость #банки #цбрф
💬 Наблюдение: ЦБ, всем вкладчикам банка «Гарант-Инвест» возвратят их средства
Банк является участником системы страхования вкладов, так что все вкладчики получат назад свои деньги, но не больше 1,4 млн рублей.
Сегодня ЦБ сообщил, что отзывает лицензию у банка. Он входил в топ-200 в России по размеру активов. В нём хранили 15,4 млрд рублей.
#банки #вклады #цбрф
Банк является участником системы страхования вкладов, так что все вкладчики получат назад свои деньги, но не больше 1,4 млн рублей.
Сегодня ЦБ сообщил, что отзывает лицензию у банка. Он входил в топ-200 в России по размеру активов. В нём хранили 15,4 млрд рублей.
#банки #вклады #цбрф
💬 Наблюдение: Рост потребительских цен остается высоким
В декабре рост цен с учетом сезонности ускорился. Повысились большинство показателей устойчивого роста цен, включая базовую инфляцию. Это говорит о том, что повышение спроса по-прежнему опережает возможности экономики наращивать производство товаров и услуг.
Инфляция в декабре ускорилась
В декабре 2024 года потребительские цены выросли на 1,32% (в ноябре — на 1,43%). С сезонной корректировкой в годовом выражении (с.к.г.) прирост цен в декабре составил 14,2% (в ноябре — 13,8%, в III квартале 2024 года — 11,3%, в II квартале 2024 года — 8,8%, в I квартале 2024 года — 5,9%). Годовая инфляция ускорилась до 9,52%, для базового ИПЦ годовой прирост увеличился до 8,93%.
Высокая ключевая ставка создает условия для увеличения сбережений и охлаждения избыточного спроса на кредиты. В результате замедлится рост спроса и цен. Банк России прогнозирует, что в 2026 году годовая инфляция вернется к 4%.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен»: https://cbr.ru/analytics/dkp/dinamic/CPD_2024-12/
#инфляция #экономика #цбрф
В декабре рост цен с учетом сезонности ускорился. Повысились большинство показателей устойчивого роста цен, включая базовую инфляцию. Это говорит о том, что повышение спроса по-прежнему опережает возможности экономики наращивать производство товаров и услуг.
Инфляция в декабре ускорилась
В декабре 2024 года потребительские цены выросли на 1,32% (в ноябре — на 1,43%). С сезонной корректировкой в годовом выражении (с.к.г.) прирост цен в декабре составил 14,2% (в ноябре — 13,8%, в III квартале 2024 года — 11,3%, в II квартале 2024 года — 8,8%, в I квартале 2024 года — 5,9%). Годовая инфляция ускорилась до 9,52%, для базового ИПЦ годовой прирост увеличился до 8,93%.
Высокая ключевая ставка создает условия для увеличения сбережений и охлаждения избыточного спроса на кредиты. В результате замедлится рост спроса и цен. Банк России прогнозирует, что в 2026 году годовая инфляция вернется к 4%.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен»: https://cbr.ru/analytics/dkp/dinamic/CPD_2024-12/
#инфляция #экономика #цбрф
💬 Наблюдение: Переводы и покупки через СБП обновляют рекорды: итоги 2024 года
Количество и объем операций, совершенных через Систему быстрых платежей (СБП) в 2024 году, увеличились в 2 раза по сравнению с предыдущим годом. Всего через СБП за минувший год прошло более 13,4 млрд транзакций на общую сумму 69,5 трлн рублей, свидетельствуют данные Банка России.
Среднее количество транзакций через СБП в сутки стабильно росло от квартала к кварталу. В последнем квартале ежедневно проводилось 45 млн операций. Еще год назад в среднем было 26 млн таких операций в день.
Каждая четвертая операция в СБП — это платеж за товары или услуги. Популярность такого способа оплаты возрастала в течение года. К концу года 5 из 10 жителей страны предпочитали платить через СБП.
Количество предприятий торговли и сервиса, принимающих оплату через СБП, к началу 2025 года составило около 2,2 миллиона.
В 2024 году увеличились также показатели по количеству и объему выплат, которые граждане получили, в том числе в виде кешбэка, от страховых компаний, брокеров и других юридических лиц. Всего гражданам было направлено более 200 млн переводов от компаний на общую сумму свыше 1 трлн рублей.
Подробнее в статье ЦБ: https://cbr.ru/analytics/nps/sbp/4_2024/
#спб #цбрф
Количество и объем операций, совершенных через Систему быстрых платежей (СБП) в 2024 году, увеличились в 2 раза по сравнению с предыдущим годом. Всего через СБП за минувший год прошло более 13,4 млрд транзакций на общую сумму 69,5 трлн рублей, свидетельствуют данные Банка России.
Среднее количество транзакций через СБП в сутки стабильно росло от квартала к кварталу. В последнем квартале ежедневно проводилось 45 млн операций. Еще год назад в среднем было 26 млн таких операций в день.
Каждая четвертая операция в СБП — это платеж за товары или услуги. Популярность такого способа оплаты возрастала в течение года. К концу года 5 из 10 жителей страны предпочитали платить через СБП.
Количество предприятий торговли и сервиса, принимающих оплату через СБП, к началу 2025 года составило около 2,2 миллиона.
В 2024 году увеличились также показатели по количеству и объему выплат, которые граждане получили, в том числе в виде кешбэка, от страховых компаний, брокеров и других юридических лиц. Всего гражданам было направлено более 200 млн переводов от компаний на общую сумму свыше 1 трлн рублей.
Подробнее в статье ЦБ: https://cbr.ru/analytics/nps/sbp/4_2024/
#спб #цбрф
💬 Наблюдение: Экономические и финансовые события
🔹 Евро и доллар приближаются к паритету
Курс евро опустился до минимального уровня за два года на фоне опасений торговой войны между США и ЕС. Причина — политика нового президента Дональда Трампа, который анонсировал импортные пошлины на товары из Европы.
🔹 Всплеск мифов о цифровом рубле
ЦБ России фиксирует активное распространение дезинформации о цифровом рубле через соцсети и мессенджеры. Часто в сообщениях используются фальшивые ссылки на законы, чтобы создать панику среди населения.
🔹 Снижение числа кредитов на заемщика
Впервые за несколько лет сократилось среднее число розничных кредитов на одного заемщика. Причины — жесткая политика ЦБ и высокая ключевая ставка. Однако доля проблемных кредитов (NPL) продолжала расти в течение 2024 года.
🔹 Рост рынка перепродажи долгов
Перепродажи долгов на онлайн-платформах выросли в 1,5 раза за последние полгода. Любой человек или организация может продать долг, а покупатели — требовать его возврата, причем закон не регулирует действия физических лиц в этом процессе, что ведет к случаям давления на должников.
🔹 Борьба с телефонными мошенниками
Правительство России планирует собирать голосовые векторы мошенников для создания антифрод-платформы. Однако операторы связи предупреждают, что анализ всех звонков потребует серьезных вложений в инфраструктуру, а эксперты опасаются возможных злоупотреблений.
🔹 Европротокол теперь можно оформить онлайн
Теперь оформить европротокол можно через приложение страховщика, что упростит процесс урегулирования ДТП без участия ГИБДД. Закон подписан 3 февраля Владимиром Путиным и вступает в силу с момента публикации.
#банки #цбрф
🔹 Евро и доллар приближаются к паритету
Курс евро опустился до минимального уровня за два года на фоне опасений торговой войны между США и ЕС. Причина — политика нового президента Дональда Трампа, который анонсировал импортные пошлины на товары из Европы.
🔹 Всплеск мифов о цифровом рубле
ЦБ России фиксирует активное распространение дезинформации о цифровом рубле через соцсети и мессенджеры. Часто в сообщениях используются фальшивые ссылки на законы, чтобы создать панику среди населения.
🔹 Снижение числа кредитов на заемщика
Впервые за несколько лет сократилось среднее число розничных кредитов на одного заемщика. Причины — жесткая политика ЦБ и высокая ключевая ставка. Однако доля проблемных кредитов (NPL) продолжала расти в течение 2024 года.
🔹 Рост рынка перепродажи долгов
Перепродажи долгов на онлайн-платформах выросли в 1,5 раза за последние полгода. Любой человек или организация может продать долг, а покупатели — требовать его возврата, причем закон не регулирует действия физических лиц в этом процессе, что ведет к случаям давления на должников.
🔹 Борьба с телефонными мошенниками
Правительство России планирует собирать голосовые векторы мошенников для создания антифрод-платформы. Однако операторы связи предупреждают, что анализ всех звонков потребует серьезных вложений в инфраструктуру, а эксперты опасаются возможных злоупотреблений.
🔹 Европротокол теперь можно оформить онлайн
Теперь оформить европротокол можно через приложение страховщика, что упростит процесс урегулирования ДТП без участия ГИБДД. Закон подписан 3 февраля Владимиром Путиным и вступает в силу с момента публикации.
#банки #цбрф
💬 Наблюдение: Прогноз по среднегодовой ключевой ставке улучшен
Банк России провёл опрос среди представителей финансовых компаний, рейтинговых агентств и банков.
Аналитики, опрошенные Центробанком в феврале, улучшили прогноз на 2025 год по средней ключевой ставке.
Эксперты рынка, опрошенные регулятором, ожидают, что средний уровень ключевой ставки в этом году составит 20,5% годовых. Согласно предыдущему прогнозу, ожидалось, что среднегодовая ключевая ставка составит 21,3% годовых. При этом прогноз по средней ключевой ставке на 2026 год ухудшен на 0,4 п.п., до 15%. Прогноз по средней ключевой ставке на 2027 год не изменился — 14,6%.
Аналитики также улучшили прогноз по ВВП России на 2024 год. Они ожидают роста показателя на 1,6%. При этом прогноз по среднегодовой инфляции повышен на 1 процентный пункт, до 9,2%. Эксперты ожидают, что инфляция приблизится к целевому значению в 4% не ранее 2027 года.
В опросе Центробанка приняли участие 34 аналитика из финансовых компаний, рейтинговых агентств, банков, а также независимые эксперты. В числе участников — Альфа-банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, АКРА, «Т-Инвестиции», «Финам», «Эксперт РА», «Центр развития» НИУ ВШЭ.
#цбрф #банки
Банк России провёл опрос среди представителей финансовых компаний, рейтинговых агентств и банков.
Аналитики, опрошенные Центробанком в феврале, улучшили прогноз на 2025 год по средней ключевой ставке.
Эксперты рынка, опрошенные регулятором, ожидают, что средний уровень ключевой ставки в этом году составит 20,5% годовых. Согласно предыдущему прогнозу, ожидалось, что среднегодовая ключевая ставка составит 21,3% годовых. При этом прогноз по средней ключевой ставке на 2026 год ухудшен на 0,4 п.п., до 15%. Прогноз по средней ключевой ставке на 2027 год не изменился — 14,6%.
Аналитики также улучшили прогноз по ВВП России на 2024 год. Они ожидают роста показателя на 1,6%. При этом прогноз по среднегодовой инфляции повышен на 1 процентный пункт, до 9,2%. Эксперты ожидают, что инфляция приблизится к целевому значению в 4% не ранее 2027 года.
В опросе Центробанка приняли участие 34 аналитика из финансовых компаний, рейтинговых агентств, банков, а также независимые эксперты. В числе участников — Альфа-банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, АКРА, «Т-Инвестиции», «Финам», «Эксперт РА», «Центр развития» НИУ ВШЭ.
#цбрф #банки
💬 Наблюдение: ЦБ сохранит ключевую ставку на уровне 21% несмотря на рост инфляции
Банк России не станет повышать ключевую ставку на заседании 14 февраля, оставив её на уровне 21%, несмотря на ускорение инфляции до почти 10% в годовом выражении.
Такой точки зрения придерживаются специалисты Игорь Расторгуев – ведущий аналитик AMarkets, Михаил Хорьков — глава комитета по аналитике РГУД, Анна Землянова – главный аналитик Совкомбанка.
Почему ставка не изменится?
1) Рынок уже адаптировался к высокому уровню ставки, и её дальнейшее повышение не окажет значительного влияния на экономику.
2) Кредиты уже малодоступны, и ставка в 25%–30% не изменит ситуацию.
3) Некоторые сегменты рынка (например, микрозаймы) останутся активными независимо от уровня ключевой ставки.
Что ждёт рынок?
ЦБ обозначит ориентиры на будущее. Если появятся сигналы о возможном снижении ставки, это поддержит рынок и даст надежду на смягчение денежно-кредитной политики.
#цбрф #банки #вклады
Банк России не станет повышать ключевую ставку на заседании 14 февраля, оставив её на уровне 21%, несмотря на ускорение инфляции до почти 10% в годовом выражении.
Такой точки зрения придерживаются специалисты Игорь Расторгуев – ведущий аналитик AMarkets, Михаил Хорьков — глава комитета по аналитике РГУД, Анна Землянова – главный аналитик Совкомбанка.
Почему ставка не изменится?
1) Рынок уже адаптировался к высокому уровню ставки, и её дальнейшее повышение не окажет значительного влияния на экономику.
2) Кредиты уже малодоступны, и ставка в 25%–30% не изменит ситуацию.
3) Некоторые сегменты рынка (например, микрозаймы) останутся активными независимо от уровня ключевой ставки.
Что ждёт рынок?
ЦБ обозначит ориентиры на будущее. Если появятся сигналы о возможном снижении ставки, это поддержит рынок и даст надежду на смягчение денежно-кредитной политики.
#цбрф #банки #вклады
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости.
1) 21 млн «квадратов» — столько жилой недвижимости возводят 10 крупнейших застройщиков. Лидерами по объёму строительства жилья стали «Самолёт», ПИК и «Точно».
2) 6 млн рублей — сумму для расчёта налогового вычета на покупку недвижимости хотят повысить до этого уровня. Инициативу поддержали в Минстрое.
3) 107,6 тыс. рублей — нормативная стоимость «квадрата», установленная Минстроем на I полугодие 2025 года. Показатель уменьшили на 1,3%.
4) 30 тыс. — число москвичей, которые обратились за согласованием перепланировки в 2024 году.
5) 97 — столько недостроев осталось в России.
6) 90% — столько сделок с вторичкой в Москве проходит за наличные. Значительная часть таких сделок — альтернативные.
7) 30% — доля арендаторов жилья, которые относятся к поколению Z. Доля зумеров на рынке аренды будет увеличиваться, уверены аналитики Est-a-Tet.
8) 25% — на столько вырос срок продажи вторичного жилья.
9) 21% — на столько в Подмосковье снизился спрос на недорогие загородные дома. Эксперты связывают это с отменой массовой льготной ипотеки.
10) 21% — Центробанк сохранит ключевую ставку на этом уровне, считают эксперты, опрошенные Циан.Журналом.
#недвижимость #банки #цбрф
1) 21 млн «квадратов» — столько жилой недвижимости возводят 10 крупнейших застройщиков. Лидерами по объёму строительства жилья стали «Самолёт», ПИК и «Точно».
2) 6 млн рублей — сумму для расчёта налогового вычета на покупку недвижимости хотят повысить до этого уровня. Инициативу поддержали в Минстрое.
3) 107,6 тыс. рублей — нормативная стоимость «квадрата», установленная Минстроем на I полугодие 2025 года. Показатель уменьшили на 1,3%.
4) 30 тыс. — число москвичей, которые обратились за согласованием перепланировки в 2024 году.
5) 97 — столько недостроев осталось в России.
6) 90% — столько сделок с вторичкой в Москве проходит за наличные. Значительная часть таких сделок — альтернативные.
7) 30% — доля арендаторов жилья, которые относятся к поколению Z. Доля зумеров на рынке аренды будет увеличиваться, уверены аналитики Est-a-Tet.
8) 25% — на столько вырос срок продажи вторичного жилья.
9) 21% — на столько в Подмосковье снизился спрос на недорогие загородные дома. Эксперты связывают это с отменой массовой льготной ипотеки.
10) 21% — Центробанк сохранит ключевую ставку на этом уровне, считают эксперты, опрошенные Циан.Журналом.
#недвижимость #банки #цбрф
💬 Наблюдение: Ключевая ставка, кредиты, вклады.
Ключевая ставка ЦБ
Банк России, вероятно, сохранит ключевую ставку на уровне 21% на заседании 14 февраля.
Аналитики не ожидают снижения ставки, но допускают возможное повышение на 100–200 б. п.
Влияние высокой ставки: замедление розничного и корпоративного кредитования.
Снижение доступности кредитов
Банки одобряют рекордно низкое количество потребительских займов — только 5% заявок в январе.
Жесткая политика ЦБ может спасти граждан от долговой нагрузки, но увеличивает риски обращения в МФО и к нелегальным кредиторам.
Лидер рынка автокредитования «Драйв Клик Банк» (дочерний банк Сбербанка) уходит с рынка, передавая кредитный портфель материнской структуре.
Рынок автокредитов
Кредитные учреждения продолжают учитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) при выдаче автокредитов.
Представлены предложения банков по автокредитам.
Рост зарплат замедляется
Реальные доходы населения в 2025 году вырастут лишь на 3,3% (с учетом инфляции).
Причины: истощение ресурсов бизнеса, высокая ключевая ставка, оптимизация расходов.
Позитивный аспект: замедление инфляции.
Безопасность платежей через QR-коды
ЦБ утвердил стандарт безопасности для операций с использованием QR-кодов.
Новый регламент рекомендательный и вступает в силу 17 февраля.
Риски рассрочки на жилье
ЦБ фиксирует рост продаж жилья в рассрочку вместо ипотеки.
Основные риски: скрытый рост долговой нагрузки, непрозрачность сделок, финансовые проблемы застройщиков.
Снижение ставок по вкладам в юанях
Впервые с осени 2024 года ставки по юаневым вкладам упали ниже 4%.
Причина — улучшение ситуации с ликвидностью.
Вклады в юанях остаются инструментом для диверсификации активов.
#цбрф #вклады #банки #недвижимость
Ключевая ставка ЦБ
Банк России, вероятно, сохранит ключевую ставку на уровне 21% на заседании 14 февраля.
Аналитики не ожидают снижения ставки, но допускают возможное повышение на 100–200 б. п.
Влияние высокой ставки: замедление розничного и корпоративного кредитования.
Снижение доступности кредитов
Банки одобряют рекордно низкое количество потребительских займов — только 5% заявок в январе.
Жесткая политика ЦБ может спасти граждан от долговой нагрузки, но увеличивает риски обращения в МФО и к нелегальным кредиторам.
Лидер рынка автокредитования «Драйв Клик Банк» (дочерний банк Сбербанка) уходит с рынка, передавая кредитный портфель материнской структуре.
Рынок автокредитов
Кредитные учреждения продолжают учитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) при выдаче автокредитов.
Представлены предложения банков по автокредитам.
Рост зарплат замедляется
Реальные доходы населения в 2025 году вырастут лишь на 3,3% (с учетом инфляции).
Причины: истощение ресурсов бизнеса, высокая ключевая ставка, оптимизация расходов.
Позитивный аспект: замедление инфляции.
Безопасность платежей через QR-коды
ЦБ утвердил стандарт безопасности для операций с использованием QR-кодов.
Новый регламент рекомендательный и вступает в силу 17 февраля.
Риски рассрочки на жилье
ЦБ фиксирует рост продаж жилья в рассрочку вместо ипотеки.
Основные риски: скрытый рост долговой нагрузки, непрозрачность сделок, финансовые проблемы застройщиков.
Снижение ставок по вкладам в юанях
Впервые с осени 2024 года ставки по юаневым вкладам упали ниже 4%.
Причина — улучшение ситуации с ликвидностью.
Вклады в юанях остаются инструментом для диверсификации активов.
#цбрф #вклады #банки #недвижимость