💬 Наблюдение: НБКИ за год доля российских заемщиков моложе 30 лет выросла до 19,0%
По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в апреле 2024 года по сравнению с апрелем 2023 года единственными заемщиками, доля которых выросла в общей возрастной структуре российских заемщиков, оказались граждане моложе 30 лет. Так, за год их доля увеличилась на 2,4 процентного пункта (п.п.) и достигла 19,0% (Таблица 1).
В то же время в исторически самой массовой группе заемщиков от 30 до 40 лет было отмечено снижение доли на 1,5 п.п. (до 27,4%). Также в структуре заемщиков несколько сократились и доли граждан от 50 до 60 лет – на 0,5 п.п. (до 15,4%), от 40 до 50 лет – на 0,3 п.п. (до 24,2%) и старше 60 лет – на 0,1 п.п. (до 14,0%).
В апреле 2024 года самые большие доли граждан моложе 30 лет в структуре российских заемщиков в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров по количеству заемщиков) были отмечены в Тюменской области (20,4%), Пермском крае (20,0%), Республике Татарстан (20,0%), Санкт-Петербурге (19,8%) и Краснодарском крае (19,8%). В свою очередь наименьшие доли заемщиков данного возраста были зафиксированы в Алтайском крае (16,8%), Тульской области (17,0%), Ханты-Мансийском АО (17,1%), Кемеровской области (17,3%) и Приморском крае (17,4%). В Москве доля самых молодых заемщиков в апреле 2024 года составила 19,6%.
Стоит отметить, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в апреле 2024 года самую серьезную динамику роста доли граждан моложе 30 лет (среди 30 регионов-лидеров по количеству заемщиков) продемонстрировали Республика Башкортостан (+4,7 п.п.), Республика Татарстан (+4,0 п.п.), Свердловская (+3,9 п.п.) и Тюменская (+3,7 п.п.) области, а также Ставропольский край (+2,6 п.п.). Единственными регионами из топ-30, в которых доля самых молодых заемщиков, напротив, сократилась оказались Оренбургская (-0,8 п.п.) и Волгоградская (-0,6 п.п.) области. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель вырос на 2,1 п.п. и 1,8 п.п. соответственно (Таблица 2).
«Процесс предоставления розничных кредитов с каждым годом становится все более технологичным и удобным. Все больше кредитов, прежде всего необеспеченных, выдается банками в режиме онлайн. И этой возможностью пользуются, в основном, молодые заемщики, которые не являются большими сторонниками офлайн-кредитования. При этом по-прежнему розничные кредиты предоставляются, прежде всего, заемщикам приемлемого кредитного качества, значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) которых находится на достаточно высоком уровне» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #займы
По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в апреле 2024 года по сравнению с апрелем 2023 года единственными заемщиками, доля которых выросла в общей возрастной структуре российских заемщиков, оказались граждане моложе 30 лет. Так, за год их доля увеличилась на 2,4 процентного пункта (п.п.) и достигла 19,0% (Таблица 1).
В то же время в исторически самой массовой группе заемщиков от 30 до 40 лет было отмечено снижение доли на 1,5 п.п. (до 27,4%). Также в структуре заемщиков несколько сократились и доли граждан от 50 до 60 лет – на 0,5 п.п. (до 15,4%), от 40 до 50 лет – на 0,3 п.п. (до 24,2%) и старше 60 лет – на 0,1 п.п. (до 14,0%).
В апреле 2024 года самые большие доли граждан моложе 30 лет в структуре российских заемщиков в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров по количеству заемщиков) были отмечены в Тюменской области (20,4%), Пермском крае (20,0%), Республике Татарстан (20,0%), Санкт-Петербурге (19,8%) и Краснодарском крае (19,8%). В свою очередь наименьшие доли заемщиков данного возраста были зафиксированы в Алтайском крае (16,8%), Тульской области (17,0%), Ханты-Мансийском АО (17,1%), Кемеровской области (17,3%) и Приморском крае (17,4%). В Москве доля самых молодых заемщиков в апреле 2024 года составила 19,6%.
Стоит отметить, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в апреле 2024 года самую серьезную динамику роста доли граждан моложе 30 лет (среди 30 регионов-лидеров по количеству заемщиков) продемонстрировали Республика Башкортостан (+4,7 п.п.), Республика Татарстан (+4,0 п.п.), Свердловская (+3,9 п.п.) и Тюменская (+3,7 п.п.) области, а также Ставропольский край (+2,6 п.п.). Единственными регионами из топ-30, в которых доля самых молодых заемщиков, напротив, сократилась оказались Оренбургская (-0,8 п.п.) и Волгоградская (-0,6 п.п.) области. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель вырос на 2,1 п.п. и 1,8 п.п. соответственно (Таблица 2).
«Процесс предоставления розничных кредитов с каждым годом становится все более технологичным и удобным. Все больше кредитов, прежде всего необеспеченных, выдается банками в режиме онлайн. И этой возможностью пользуются, в основном, молодые заемщики, которые не являются большими сторонниками офлайн-кредитования. При этом по-прежнему розничные кредиты предоставляются, прежде всего, заемщикам приемлемого кредитного качества, значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) которых находится на достаточно высоком уровне» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #займы
👍17❤2🔥2
💬 Наблюдение: НБКИ в 2024 году доля крупных займов МФО растет, а доля микрозаймов, напротив, сокращается
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-апреле 2024 года доля крупных займов свыше 30 тыс. рублей в общей структуре займов МФО составила 21%, существенно увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года - на 6 процентных пунктов (п.п.) (в январе-апреле 2024 года – 15%). В свою очередь, доля микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.), напротив, сокращается. Таким образом, в последнее время структура спроса на микрофинансовые продукты смещается в сторону более крупных займов (Диаграмма 1).
Соответственно, вместе с долей крупных займов растет и средний размер всех выданных займов МФО, который в апреле 2024 года составил 12,73 тыс. рублей, увеличившись на 11,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (в апреле 2023 года – 11,45 тыс. руб.) (Диаграмма 2).
При этом наибольший средний размер займа МФО в апреле 2024 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (15,37 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (14,04 тыс. руб.), Московской области (13,85 тыс. руб.), Краснодарском крае (13,35 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (13,30 тыс. руб.).
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года наиболее существенный рост среднего чека займа МФО (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) в апреле 2024 года продемонстрировали Свердловская (+15,6%), Оренбургская (+15,4%) и Кемеровская (+15,3%) области, а также Пермский край (+13,5%) и Самарская область (+13,2%). В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель за год увеличился на 8,4% и 8,7% соответственно (Таблица 1).
«Спрос на займы МФО свыше 30 тысяч рублей со стороны заемщиков растет со второй половины прошлого года. В числе прочего на это влияет запрос клиентов микрофинансовых организаций на более крупные и более «длинные» займы. Это также связано с корректировкой кредитных политик микрофинансовых организаций на фоне мер по «охлаждению» рынка необеспеченного кредитования, в частности, введения макропруденциальных лимитов в отношении долговой нагрузки заемщиков. При этом если показатели долговой нагрузки и Персонального кредитного рейтинга граждан, в целом, находятся на приемлемом уровне, то МФО готовы предоставлять им займы на более значительные суммы и долгие сроки, чем в случае с «займами до зарплаты» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #кредиты
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-апреле 2024 года доля крупных займов свыше 30 тыс. рублей в общей структуре займов МФО составила 21%, существенно увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года - на 6 процентных пунктов (п.п.) (в январе-апреле 2024 года – 15%). В свою очередь, доля микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.), напротив, сокращается. Таким образом, в последнее время структура спроса на микрофинансовые продукты смещается в сторону более крупных займов (Диаграмма 1).
Соответственно, вместе с долей крупных займов растет и средний размер всех выданных займов МФО, который в апреле 2024 года составил 12,73 тыс. рублей, увеличившись на 11,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (в апреле 2023 года – 11,45 тыс. руб.) (Диаграмма 2).
При этом наибольший средний размер займа МФО в апреле 2024 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (15,37 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (14,04 тыс. руб.), Московской области (13,85 тыс. руб.), Краснодарском крае (13,35 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (13,30 тыс. руб.).
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года наиболее существенный рост среднего чека займа МФО (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) в апреле 2024 года продемонстрировали Свердловская (+15,6%), Оренбургская (+15,4%) и Кемеровская (+15,3%) области, а также Пермский край (+13,5%) и Самарская область (+13,2%). В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель за год увеличился на 8,4% и 8,7% соответственно (Таблица 1).
«Спрос на займы МФО свыше 30 тысяч рублей со стороны заемщиков растет со второй половины прошлого года. В числе прочего на это влияет запрос клиентов микрофинансовых организаций на более крупные и более «длинные» займы. Это также связано с корректировкой кредитных политик микрофинансовых организаций на фоне мер по «охлаждению» рынка необеспеченного кредитования, в частности, введения макропруденциальных лимитов в отношении долговой нагрузки заемщиков. При этом если показатели долговой нагрузки и Персонального кредитного рейтинга граждан, в целом, находятся на приемлемом уровне, то МФО готовы предоставлять им займы на более значительные суммы и долгие сроки, чем в случае с «займами до зарплаты» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #кредиты
👍20❤2
💬 Наблюдение: НБКИ в мае 2024 года было выдано 3,14 млн. микрозаймов
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в мае 2024 года количество микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составило 3,14 млн. ед., немного увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 4,2% (в апреле 2024 года – 3,01 млн. ед.). В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных микрозаймов в мае 2024 года выросло менее существенно – всего на 2,1% (в мае 2023 года – 3,07 млн. ед.) (Диаграмма 1).
При этом наибольшее количество микрозаймов в регионах РФ в мае 2024 года было выдано в Москве (175,8 тыс. ед.), Московской области (152,2 тыс. ед.), Краснодарском крае (123,3 тыс. ед.), Свердловской области (104,9 тыс. ед.) и Республике Башкортостан (103,0 тыс. ед.).
По сравнению с предыдущим месяцем самый значительный рост выдачи микрозаймов в мае 2024 года в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования) был зафиксирован в Санкт-Петербурге (+6,9%), Ставропольском крае (+6,4%), а также в Воронежской (+6,2%), Тюменской (+6,0%) и Ленинградской (+6,0%) областях. В Москве количество выданных микрозаймов в мае выросло на 5,7% (Таблица 1).
«После сокращения в апреле, в мае выдача микрозаймов вновь немного выросла. При этом с конца 2023 года данный показатель находится в пределах 3,0 – 3,15 млн. выданных «займов до зарплаты» в месяц без тенденции к постоянному и существенному росту. Такая стабилизация выдачи микрозаймов в пределах упомянутого выше диапазона в последнее время во многом объясняется действиями регулятора по охлаждению микрофинансового рынка. В прошлом году были введены макропруденциальные лимиты в части долговой нагрузки заемщиков и снижена максимально возможная процентная ставка по микрозаймам. Упомянутые меры привели к сокращению выдачи «займов до зарплаты», прежде всего, гражданам с высокой долговой нагрузкой. Вместе с тем, благодаря возросшим доходам граждан, их кредитная и потребительская активность по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #кредиты #банки
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в мае 2024 года количество микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составило 3,14 млн. ед., немного увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 4,2% (в апреле 2024 года – 3,01 млн. ед.). В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных микрозаймов в мае 2024 года выросло менее существенно – всего на 2,1% (в мае 2023 года – 3,07 млн. ед.) (Диаграмма 1).
При этом наибольшее количество микрозаймов в регионах РФ в мае 2024 года было выдано в Москве (175,8 тыс. ед.), Московской области (152,2 тыс. ед.), Краснодарском крае (123,3 тыс. ед.), Свердловской области (104,9 тыс. ед.) и Республике Башкортостан (103,0 тыс. ед.).
По сравнению с предыдущим месяцем самый значительный рост выдачи микрозаймов в мае 2024 года в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования) был зафиксирован в Санкт-Петербурге (+6,9%), Ставропольском крае (+6,4%), а также в Воронежской (+6,2%), Тюменской (+6,0%) и Ленинградской (+6,0%) областях. В Москве количество выданных микрозаймов в мае выросло на 5,7% (Таблица 1).
«После сокращения в апреле, в мае выдача микрозаймов вновь немного выросла. При этом с конца 2023 года данный показатель находится в пределах 3,0 – 3,15 млн. выданных «займов до зарплаты» в месяц без тенденции к постоянному и существенному росту. Такая стабилизация выдачи микрозаймов в пределах упомянутого выше диапазона в последнее время во многом объясняется действиями регулятора по охлаждению микрофинансового рынка. В прошлом году были введены макропруденциальные лимиты в части долговой нагрузки заемщиков и снижена максимально возможная процентная ставка по микрозаймам. Упомянутые меры привели к сокращению выдачи «займов до зарплаты», прежде всего, гражданам с высокой долговой нагрузкой. Вместе с тем, благодаря возросшим доходам граждан, их кредитная и потребительская активность по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #кредиты #банки
👍19❤2🔥2
💬 Наблюдение: НБКИ в мае средний размер микрозайма составил 10,06 тыс. рублей
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в мае 2024 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 10,06 тыс. рублей, немного увеличившись (на 0,5%) по сравнению с предыдущим месяцем (в апреле 2024 года – 10,01 тыс. руб.) (Диаграмма 1).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» в мае 2024 года вырос более существенно - на 9,9% (в мае 2023 года – 9,15 тыс. руб.).
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в мае 2024 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (12,14 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (11,17 тыс. руб.), Московской области (10,92 тыс. руб.), Краснодарском крае (10,77 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (10,49 тыс. руб.).
При этом по сравнению с предыдущим месяцем наиболее существенный рост среднего чека микрозайма (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) в мае 2024 года продемонстрировали Нижегородская область (+2,5%), Краснодарский (+2,1%) и Алтайский (+1,8%) края, а также Волгоградская область (+1,8%) и Пермский край (+1,5%). В свою очередь, в некоторых регионах из топ-30 средний чек микрозайма в мае, напротив, сократился, в том числе в Кемеровской области (-1,5%), Удмуртской Республике (-1,4%), Новосибирской (-1,4%) и Ростовской (-1,2%) областях, а также в Красноярском крае (-1,1%). В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель за месяц увеличился на 0,4% и 1,1% соответственно (Таблица 1).
«В 2024 году средний чек микрозайма немного вырос. При этом с лета прошлого года его значение, в целом, достаточно стабильно, а рост не превышает инфляции. Такая, в целом, умеренная динамика во многом связана с мерами регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, в том числе, с макропруденциальными лимитами в части долговой нагрузки заемщиков и снижением максимально возможной процентной ставки по микрозаймам. Это привело не только к сокращению выдачи микрозаймов гражданам с высокой долговой нагрузкой, но и к ограничению его среднего размера для них. В то же время, заемщикам с приемлемыми показателями долговой нагрузки и Персонального кредитного рейтинга МФО готовы предоставлять более значительные суммы» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #кредиты
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в мае 2024 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 10,06 тыс. рублей, немного увеличившись (на 0,5%) по сравнению с предыдущим месяцем (в апреле 2024 года – 10,01 тыс. руб.) (Диаграмма 1).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» в мае 2024 года вырос более существенно - на 9,9% (в мае 2023 года – 9,15 тыс. руб.).
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в мае 2024 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (12,14 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (11,17 тыс. руб.), Московской области (10,92 тыс. руб.), Краснодарском крае (10,77 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (10,49 тыс. руб.).
При этом по сравнению с предыдущим месяцем наиболее существенный рост среднего чека микрозайма (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) в мае 2024 года продемонстрировали Нижегородская область (+2,5%), Краснодарский (+2,1%) и Алтайский (+1,8%) края, а также Волгоградская область (+1,8%) и Пермский край (+1,5%). В свою очередь, в некоторых регионах из топ-30 средний чек микрозайма в мае, напротив, сократился, в том числе в Кемеровской области (-1,5%), Удмуртской Республике (-1,4%), Новосибирской (-1,4%) и Ростовской (-1,2%) областях, а также в Красноярском крае (-1,1%). В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель за месяц увеличился на 0,4% и 1,1% соответственно (Таблица 1).
«В 2024 году средний чек микрозайма немного вырос. При этом с лета прошлого года его значение, в целом, достаточно стабильно, а рост не превышает инфляции. Такая, в целом, умеренная динамика во многом связана с мерами регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, в том числе, с макропруденциальными лимитами в части долговой нагрузки заемщиков и снижением максимально возможной процентной ставки по микрозаймам. Это привело не только к сокращению выдачи микрозаймов гражданам с высокой долговой нагрузкой, но и к ограничению его среднего размера для них. В то же время, заемщикам с приемлемыми показателями долговой нагрузки и Персонального кредитного рейтинга МФО готовы предоставлять более значительные суммы» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #кредиты
👍9🔥3❤2
💬 Наблюдение: Итоги недели
Прибыль российских банков:
🔹В мае прибыль российских банков составила 255 млрд рублей, что на 16% ниже, чем в апреле.
🔹Количество прибыльных банков снизилось с 249 до 232.
🔹Сокращение прибыли связано с ростом операционных расходов и резервов.
Регулирование рассрочки:
🔹ЦБ планирует разработать законопроект для регулирования сервисов рассрочки до конца 2024 года.
🔹Цель - уравнять защиту пользователей рассрочки с защитой заемщиков потребительских кредитов.
Создание единого QR-кода:
🔹«Сбер», Альфа-банк и Т-банк объединились для создания единого QR-кода.
🔹Система позволит выбирать способ оплаты, включая цифровой рубль.
🔹Управление тарифной политикой будет в руках банков.
Фонд поддержки банковского сектора:
🔹ЦБ создаст фонд на 500 млрд рублей для снижения рисков кредитной концентрации.
🔹Фонд будет предоставлять поручительства банкам по долгам крупных компаний-заемщиков.
Рост займов МФО:
🔹МФО в мае выдали рекордные за полтора года объемы займов — 80 млрд рублей.
🔹Разные бюро кредитных историй представляют различные данные по количеству и объему займов.
Ипотечное кредитование:
🔹В 2024 году объем выдачи ипотеки снизится на 25% и составит 5,9 трлн рублей.
🔹В мае объем ипотечных кредитов составил 537,5 млрд рублей, что на 15% больше, чем в апреле, но на 20% меньше, чем в мае прошлого года.
🔹Доля кредитов на новостройки выросла, а доля готового жилья снизилась.
#ипотека #кредиты #банки #цб #мфо
Прибыль российских банков:
🔹В мае прибыль российских банков составила 255 млрд рублей, что на 16% ниже, чем в апреле.
🔹Количество прибыльных банков снизилось с 249 до 232.
🔹Сокращение прибыли связано с ростом операционных расходов и резервов.
Регулирование рассрочки:
🔹ЦБ планирует разработать законопроект для регулирования сервисов рассрочки до конца 2024 года.
🔹Цель - уравнять защиту пользователей рассрочки с защитой заемщиков потребительских кредитов.
Создание единого QR-кода:
🔹«Сбер», Альфа-банк и Т-банк объединились для создания единого QR-кода.
🔹Система позволит выбирать способ оплаты, включая цифровой рубль.
🔹Управление тарифной политикой будет в руках банков.
Фонд поддержки банковского сектора:
🔹ЦБ создаст фонд на 500 млрд рублей для снижения рисков кредитной концентрации.
🔹Фонд будет предоставлять поручительства банкам по долгам крупных компаний-заемщиков.
Рост займов МФО:
🔹МФО в мае выдали рекордные за полтора года объемы займов — 80 млрд рублей.
🔹Разные бюро кредитных историй представляют различные данные по количеству и объему займов.
Ипотечное кредитование:
🔹В 2024 году объем выдачи ипотеки снизится на 25% и составит 5,9 трлн рублей.
🔹В мае объем ипотечных кредитов составил 537,5 млрд рублей, что на 15% больше, чем в апреле, но на 20% меньше, чем в мае прошлого года.
🔹Доля кредитов на новостройки выросла, а доля готового жилья снизилась.
#ипотека #кредиты #банки #цб #мфо
🔥11👍6❤2
💬 Наблюдение: в начале 2024 года в сегменте микрозаймов выросла доля самых молодых заемщиков
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-мае 2024 года в структуре выданных микрозаймов увеличилась доля только тех заемщиков, возраст которых не достиг 30 лет. Так, в начале текущего года по сравнению с аналогичным периодом 2023 года доля этих граждан выросла на 4,5 процентных пункта (п.п.) и впервые превысила уровень 40%, достигнув 41,7% (Таблица 1).
В свою очередь, доли всех остальных возрастных групп заемщиков в структуре выданных микрозаймов, напротив, сократились: старше 50 лет - на 3,3 п.п. до 10,8%; от 30 до 40 лет – на 0,6 п.п. до 33,3% и от 40 до 50 лет – на 0,6 п.п. до 14,3%.
При этом самой массовой категорией заемщиков по микрозаймам остаются граждане в возрасте моложе 30 лет - 41,7%, а наименьшей – заемщики старше 50 лет (10,8%).
«Попытки регулятора остудить кредитный рынок привели к ужесточению политики кредиторов, из-за чего доступ к банковским кредитам для молодежи оказался во многом ограничен. Микрофинансовые организации органично замещают банки для тех заемщиков, которым недоступны кредиты банков – тем более, что большинство микрофинансовых организаций выдают микрозаймы в онлайн-режиме, удобно и технологично, чем с удовольствием пользуются как раз молодые заемщики» — Директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков
#кредиты #банки #мфо
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-мае 2024 года в структуре выданных микрозаймов увеличилась доля только тех заемщиков, возраст которых не достиг 30 лет. Так, в начале текущего года по сравнению с аналогичным периодом 2023 года доля этих граждан выросла на 4,5 процентных пункта (п.п.) и впервые превысила уровень 40%, достигнув 41,7% (Таблица 1).
В свою очередь, доли всех остальных возрастных групп заемщиков в структуре выданных микрозаймов, напротив, сократились: старше 50 лет - на 3,3 п.п. до 10,8%; от 30 до 40 лет – на 0,6 п.п. до 33,3% и от 40 до 50 лет – на 0,6 п.п. до 14,3%.
При этом самой массовой категорией заемщиков по микрозаймам остаются граждане в возрасте моложе 30 лет - 41,7%, а наименьшей – заемщики старше 50 лет (10,8%).
«Попытки регулятора остудить кредитный рынок привели к ужесточению политики кредиторов, из-за чего доступ к банковским кредитам для молодежи оказался во многом ограничен. Микрофинансовые организации органично замещают банки для тех заемщиков, которым недоступны кредиты банков – тем более, что большинство микрофинансовых организаций выдают микрозаймы в онлайн-режиме, удобно и технологично, чем с удовольствием пользуются как раз молодые заемщики» — Директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков
#кредиты #банки #мфо
👍13🔥3❤1
💬 Наблюдение: в июне выдача микрозаймов снизилась до минимума в этом году
За месяц их число сократилось на 8,7%
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2024 года количество выданных микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составило 2,88 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 8,7% (в мае 2024 года – 3,15 млн. ед.). Это минимальное значение данного показателя с начала года (Диаграмма 1).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных микрозаймов в июне 2024 года сократилось на 2,8% (в июне 2023 года – 2,96 млн. ед.)
При этом наибольшее количество микрозаймов в регионах РФ в июне 2024 года было выдано в Москве (162,9 тыс. ед.), Московской области (139,6 тыс. ед.), Краснодарском крае (111,3 тыс. ед.), Свердловской области (97,1 тыс. ед.) и Республике Башкортостан (94,1 тыс. ед.).
По сравнению с предыдущим месяцем самое существенное сокращение выдачи микрозаймов в июне 2024 года в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования) было зафиксировано в республиках Адыгея (-23,0%) и Саха (Якутия) (-12,7%), а также в Краснодарском крае (-10,0%), Республике Татарстан (-9,9%) и Иркутской области (-9,8%). В Москве и Санкт-Петербурге количество выданных микрозаймов в июне сократилось на 7,7% и 9,3% соответственно (Таблица 1).
«После всплеска в мае, в июне выдача микрозаймов сократилась, вернувшись к минимальным значениям второй половины прошлого года. Во многом это объясняется действиями регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, которые были им предприняты в последнее время. Так, в прошлом году были введены макропруденциальные лимиты в части долговой нагрузки заемщиков и снижена максимально возможная процентная ставка по микрозаймам. Упомянутые меры привели к сокращению выдачи «займов до зарплаты», прежде всего, гражданам с высокой долговой нагрузкой. При этом благодаря возросшим доходам граждан, их кредитная и потребительская активность по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #кредиты
За месяц их число сократилось на 8,7%
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2024 года количество выданных микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составило 2,88 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 8,7% (в мае 2024 года – 3,15 млн. ед.). Это минимальное значение данного показателя с начала года (Диаграмма 1).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных микрозаймов в июне 2024 года сократилось на 2,8% (в июне 2023 года – 2,96 млн. ед.)
При этом наибольшее количество микрозаймов в регионах РФ в июне 2024 года было выдано в Москве (162,9 тыс. ед.), Московской области (139,6 тыс. ед.), Краснодарском крае (111,3 тыс. ед.), Свердловской области (97,1 тыс. ед.) и Республике Башкортостан (94,1 тыс. ед.).
По сравнению с предыдущим месяцем самое существенное сокращение выдачи микрозаймов в июне 2024 года в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования) было зафиксировано в республиках Адыгея (-23,0%) и Саха (Якутия) (-12,7%), а также в Краснодарском крае (-10,0%), Республике Татарстан (-9,9%) и Иркутской области (-9,8%). В Москве и Санкт-Петербурге количество выданных микрозаймов в июне сократилось на 7,7% и 9,3% соответственно (Таблица 1).
«После всплеска в мае, в июне выдача микрозаймов сократилась, вернувшись к минимальным значениям второй половины прошлого года. Во многом это объясняется действиями регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, которые были им предприняты в последнее время. Так, в прошлом году были введены макропруденциальные лимиты в части долговой нагрузки заемщиков и снижена максимально возможная процентная ставка по микрозаймам. Упомянутые меры привели к сокращению выдачи «займов до зарплаты», прежде всего, гражданам с высокой долговой нагрузкой. При этом благодаря возросшим доходам граждан, их кредитная и потребительская активность по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #кредиты
🔥9🤔5❤2👍1
💬 Наблюдение: в июне средний размер микрозайма составил 10,08 тыс. рублей
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2024 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 10,08 тыс. рублей, символически увеличившись (на 0,1%) по сравнению с предыдущим месяцем (в мае 2024 года – 10,06 тыс. руб.) (Диаграмма 1).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» в июне 2024 года вырос более существенно - на 9,8% (в июне 2023 года – 9,18 тыс. руб.).
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в июне 2024 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (11,97 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (10,96 тыс. руб.), Московской области (10,87 тыс. руб.), Краснодарском крае (10,50 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (10,40 тыс. руб.).
При этом по сравнению с предыдущим месяцем наиболее существенный рост среднего чека микрозайма (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) в июне 2024 года продемонстрировали Ставропольский край (+2,6%), Республика Саха (Якутия) (+1,9%), а также Оренбургская (+1,7%), Кемеровская область (+1,6%) и Свердловская (+1,4%) области. В свою очередь, в некоторых регионах из топ-30 средний чек микрозайма в июне, напротив, сократился, в том числе в Краснодарском крае (-2,7%), Нижегородской области (-2,3%), Санкт-Петербурге (-1,9%), а также в Челябинской области (-1,6%), Алтайском крае (-1,3%) и Москве (-1,2%) (Таблица 1).
«В 2024 году средний чек микрозайма немного вырос. При этом с середины прошлого года его значение, в целом, достаточно стабильно, а рост не превышает инфляции. Такая умеренная динамика во многом связана с мерами регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, в том числе, с макропруденциальными лимитами в части долговой нагрузки заемщиков и снижением максимально возможной процентной ставки по микрозаймам. Это привело не только к сокращению выдачи микрозаймов гражданам с высокой долговой нагрузкой, но и к ограничению его среднего размера для них. В то же время, заемщикам с приемлемыми показателями долговой нагрузки и Персонального кредитного рейтинга МФО готовы предоставлять более значительные суммы» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #кредиты
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2024 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 10,08 тыс. рублей, символически увеличившись (на 0,1%) по сравнению с предыдущим месяцем (в мае 2024 года – 10,06 тыс. руб.) (Диаграмма 1).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» в июне 2024 года вырос более существенно - на 9,8% (в июне 2023 года – 9,18 тыс. руб.).
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в июне 2024 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (11,97 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (10,96 тыс. руб.), Московской области (10,87 тыс. руб.), Краснодарском крае (10,50 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (10,40 тыс. руб.).
При этом по сравнению с предыдущим месяцем наиболее существенный рост среднего чека микрозайма (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) в июне 2024 года продемонстрировали Ставропольский край (+2,6%), Республика Саха (Якутия) (+1,9%), а также Оренбургская (+1,7%), Кемеровская область (+1,6%) и Свердловская (+1,4%) области. В свою очередь, в некоторых регионах из топ-30 средний чек микрозайма в июне, напротив, сократился, в том числе в Краснодарском крае (-2,7%), Нижегородской области (-2,3%), Санкт-Петербурге (-1,9%), а также в Челябинской области (-1,6%), Алтайском крае (-1,3%) и Москве (-1,2%) (Таблица 1).
«В 2024 году средний чек микрозайма немного вырос. При этом с середины прошлого года его значение, в целом, достаточно стабильно, а рост не превышает инфляции. Такая умеренная динамика во многом связана с мерами регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, в том числе, с макропруденциальными лимитами в части долговой нагрузки заемщиков и снижением максимально возможной процентной ставки по микрозаймам. Это привело не только к сокращению выдачи микрозаймов гражданам с высокой долговой нагрузкой, но и к ограничению его среднего размера для них. В то же время, заемщикам с приемлемыми показателями долговой нагрузки и Персонального кредитного рейтинга МФО готовы предоставлять более значительные суммы» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #кредиты
👍10🔥3🤔3❤2
💬 Наблюдение: ЦБ задумал реформу МФО граждане не смогут взять несколько займов сразу
ЦБ намерен реформировать рынок микрофинансовых организаций (МФО), узнали «Ведомости». Регулятор предлагает разделить их на три категории: компании предпринимательского финансирования, целевого финансирования и классические МФО.
Первые смогут выдавать ссуды только юрлицам, индивидуальным предпринимателям (ИП) и самозанятым. Вторые будут обслуживать юрлиц, ИП и самозанятых, а также смогут предоставлять сервис оплаты покупок частями (BNPL – buy now, pay later – «покупай сейчас, плати потом»), POS-кредиты (в точках продаж) и рассрочки, а также целевые и обеспеченные потребительские займы с полной стоимостью кредита (ПСК) не выше 100% годовых.
Третья категория, классические МФО, будут обслуживать граждан и предоставлять любые виды займов, в том числе и в сегменте «до зарплаты», где, по мнению ЦБ, сейчас сосредоточен ряд проблем, требующих решения. Банк России предлагает четыре нововведения в регулировании:
🔹Ограничить количество одновременно действующих займов «до зарплаты» одним займом до полного погашения (на переходный период сроком один год – два займа);
🔹Ввести период охлаждения между оформлением займов «до зарплаты» – не менее трех календарных дней;
🔹Снизить размер максимальной переплаты со 130% до 100% от тела долга;
🔹Запретить новации (прекращение обязательства по долгу за счет замены на новый долг) без фактического движения денежных средств.
Также предлагает ограничить максимальную сумму обеспеченного залогом займа 500 000 рублей, необеспеченного – 100 000 рублей.
#мфо #банки #кредиты
ЦБ намерен реформировать рынок микрофинансовых организаций (МФО), узнали «Ведомости». Регулятор предлагает разделить их на три категории: компании предпринимательского финансирования, целевого финансирования и классические МФО.
Первые смогут выдавать ссуды только юрлицам, индивидуальным предпринимателям (ИП) и самозанятым. Вторые будут обслуживать юрлиц, ИП и самозанятых, а также смогут предоставлять сервис оплаты покупок частями (BNPL – buy now, pay later – «покупай сейчас, плати потом»), POS-кредиты (в точках продаж) и рассрочки, а также целевые и обеспеченные потребительские займы с полной стоимостью кредита (ПСК) не выше 100% годовых.
Третья категория, классические МФО, будут обслуживать граждан и предоставлять любые виды займов, в том числе и в сегменте «до зарплаты», где, по мнению ЦБ, сейчас сосредоточен ряд проблем, требующих решения. Банк России предлагает четыре нововведения в регулировании:
🔹Ограничить количество одновременно действующих займов «до зарплаты» одним займом до полного погашения (на переходный период сроком один год – два займа);
🔹Ввести период охлаждения между оформлением займов «до зарплаты» – не менее трех календарных дней;
🔹Снизить размер максимальной переплаты со 130% до 100% от тела долга;
🔹Запретить новации (прекращение обязательства по долгу за счет замены на новый долг) без фактического движения денежных средств.
Также предлагает ограничить максимальную сумму обеспеченного залогом займа 500 000 рублей, необеспеченного – 100 000 рублей.
#мфо #банки #кредиты
👍20🔥4❤3
💬 Наблюдение: Итоги рынка МФО за 1пг2024: выдачи больше – отдача меньше
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подвело итоги исследования рынка микрофинансирования за 1-е полугодие 2024 года и подготовило рэнкинги микрофинансовых организаций на 01.07.24. Рэнкинги сформированы по размеру рабочего портфеля и объему выдачи микрозаймов МФО, также справочно приведены рэнкинги по величине чистой прибыли и объему регулятивного капитала для тех компаний, которые раскрыли соответствующую информацию в анкете.
Несмотря на значительный рост объема выдачи и портфеля, микрофинансовый рынок показал снижение прибыли. По данным «Эксперт РА» объем выданных микрозаймов рынка МФО увеличился на 30% в 1пг2024 относительно 1пг2023, а размер портфеля микрозаймов вырос на 12% за 1пг2024. Вместе с тем совокупный размер чистой прибыли микрофинансового рынка сократился на 5% в 1пг2024 относительно 1пг2023. Значимое давление на прибыль оказало сохранение высокой стоимости привлечения новых клиентов на фоне жесткой конкуренции за качественных заемщиков, которые в том числе поступают из банковского сектора. Кроме того, сформированный после сокращения предельной процентной ставки (с 01.07.2023) портфель генерирует меньше процентных доходов, что также привело к сокращению финансового результата рынка.
Рынок потребительского микрокредитования ждет охлаждение во 2пг2024 вследствие более значимого ужесточения МПЛ одновременно с ужесточением подхода к расчету долговой нагрузки заемщиков с 01.07.2024. Новый подход в расчете долговой нагрузки предполагает использование сервиса, агрегирующего данные четырех крупнейших бюро кредитных историй, что полностью исключает возможность выборочного исключения платежных данных, которые могли интерпретироваться как недостоверные или неактуальные. Таким образом, рассчитанная долговая нагрузка заемщиков может только повыситься, осложнив микрофинансовым организациям соблюдение МПЛ. Объем выдачи микрозаймов существенно замедлится во 2пг2024 (до 5% относительно 1пг2024), но по итогам всего года, согласно прогнозу «Эксперт РА», темпы прироста выдачи составят 25%, а портфеля – 20%.
ЭкспертРА: https://raexpert.ru/researches/mfo/1h_2024/
#мфо #банки
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подвело итоги исследования рынка микрофинансирования за 1-е полугодие 2024 года и подготовило рэнкинги микрофинансовых организаций на 01.07.24. Рэнкинги сформированы по размеру рабочего портфеля и объему выдачи микрозаймов МФО, также справочно приведены рэнкинги по величине чистой прибыли и объему регулятивного капитала для тех компаний, которые раскрыли соответствующую информацию в анкете.
Несмотря на значительный рост объема выдачи и портфеля, микрофинансовый рынок показал снижение прибыли. По данным «Эксперт РА» объем выданных микрозаймов рынка МФО увеличился на 30% в 1пг2024 относительно 1пг2023, а размер портфеля микрозаймов вырос на 12% за 1пг2024. Вместе с тем совокупный размер чистой прибыли микрофинансового рынка сократился на 5% в 1пг2024 относительно 1пг2023. Значимое давление на прибыль оказало сохранение высокой стоимости привлечения новых клиентов на фоне жесткой конкуренции за качественных заемщиков, которые в том числе поступают из банковского сектора. Кроме того, сформированный после сокращения предельной процентной ставки (с 01.07.2023) портфель генерирует меньше процентных доходов, что также привело к сокращению финансового результата рынка.
Рынок потребительского микрокредитования ждет охлаждение во 2пг2024 вследствие более значимого ужесточения МПЛ одновременно с ужесточением подхода к расчету долговой нагрузки заемщиков с 01.07.2024. Новый подход в расчете долговой нагрузки предполагает использование сервиса, агрегирующего данные четырех крупнейших бюро кредитных историй, что полностью исключает возможность выборочного исключения платежных данных, которые могли интерпретироваться как недостоверные или неактуальные. Таким образом, рассчитанная долговая нагрузка заемщиков может только повыситься, осложнив микрофинансовым организациям соблюдение МПЛ. Объем выдачи микрозаймов существенно замедлится во 2пг2024 (до 5% относительно 1пг2024), но по итогам всего года, согласно прогнозу «Эксперт РА», темпы прироста выдачи составят 25%, а портфеля – 20%.
ЭкспертРА: https://raexpert.ru/researches/mfo/1h_2024/
#мфо #банки
👍16🤔3❤1
💬 Наблюдение: в октябре 2024 года средний размер микрозайма составил 10,11 тысяч рублей
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в октябре 2024 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 10,11 тыс. рублей, немного увеличившись (на 2,2%) по сравнению с предыдущим месяцем (в сентябре 2024 года – 9,90 тыс. руб.) (Диаграмма 1).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» в октябре 2024 года вырос чуть более существенно (на 6,6%) (в октябре 2023 года – 9,48 тыс. руб.).
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в октябре 2024 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (12,28 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (11,51 тыс. руб.), Ростовской (11,41 тыс. руб.) и Московской (11,12 тыс. руб.) областях, а также в Краснодарском крае (10,67 тыс. руб.).
При этом по сравнению с предыдущим месяцем наибольший рост среднего чека микрозайма (среди 30 регионов-лидеров в данном виде розничного кредитования) в октябре 2024 года продемонстрировали Тюменская область (+7,6%), Пермский край (+7,2%), Санкт-Петербург (+6,1%), а также Самарская (+5,6%) и Омская (+5,1%) области. В свою очередь, в некоторых регионах из топ-30 средний чек микрозайма в октябре, напротив, сократился, в том числе в Республике Саха (Якутия) (-1,0%), а также в Ростовской (-1,0%) и Владимирской (-0,1%) областях. В Москве данный показатель за месяц вырос на 5,0% (Таблица 1).
#банки #мфо
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в октябре 2024 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 10,11 тыс. рублей, немного увеличившись (на 2,2%) по сравнению с предыдущим месяцем (в сентябре 2024 года – 9,90 тыс. руб.) (Диаграмма 1).
В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» в октябре 2024 года вырос чуть более существенно (на 6,6%) (в октябре 2023 года – 9,48 тыс. руб.).
Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в октябре 2024 года (среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (12,28 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (11,51 тыс. руб.), Ростовской (11,41 тыс. руб.) и Московской (11,12 тыс. руб.) областях, а также в Краснодарском крае (10,67 тыс. руб.).
При этом по сравнению с предыдущим месяцем наибольший рост среднего чека микрозайма (среди 30 регионов-лидеров в данном виде розничного кредитования) в октябре 2024 года продемонстрировали Тюменская область (+7,6%), Пермский край (+7,2%), Санкт-Петербург (+6,1%), а также Самарская (+5,6%) и Омская (+5,1%) области. В свою очередь, в некоторых регионах из топ-30 средний чек микрозайма в октябре, напротив, сократился, в том числе в Республике Саха (Якутия) (-1,0%), а также в Ростовской (-1,0%) и Владимирской (-0,1%) областях. В Москве данный показатель за месяц вырос на 5,0% (Таблица 1).
#банки #мфо
👍12🤔3❤2🔥2
💬 Наблюдение: в 2024 году в сегменте микрозаймов выросла доля самых молодых заемщиков
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-октябре 2024 года в структуре выданных микрозаймов увеличилась доля заемщиков моложе 30 лет. Так, по сравнению с аналогичным периодом 2023 года доля этих граждан выросла на 3,6 процентного пункта (п.п.) и достигла 41,4% (в январе-октябре 2023 года – 37,8%) (Таблица 1).
В свою очередь, доли всех остальных возрастных групп заемщиков в структуре выданных микрозаймов, напротив, сократились: старше 50 лет - на 2,8 п.п. до 10,8%; от 30 до 40 лет – на 0,5 п.п. до 33,2% и от 40 до 50 лет – на 0,3 п.п. до 14,6%.
При этом самой массовой категорией заемщиков по микрозаймам остаются граждане в возрасте моложе 30 лет - 41,4%, а наименьшей – заемщики старше 50 лет (10,8%).
#мфо #банки #кредиты
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-октябре 2024 года в структуре выданных микрозаймов увеличилась доля заемщиков моложе 30 лет. Так, по сравнению с аналогичным периодом 2023 года доля этих граждан выросла на 3,6 процентного пункта (п.п.) и достигла 41,4% (в январе-октябре 2023 года – 37,8%) (Таблица 1).
В свою очередь, доли всех остальных возрастных групп заемщиков в структуре выданных микрозаймов, напротив, сократились: старше 50 лет - на 2,8 п.п. до 10,8%; от 30 до 40 лет – на 0,5 п.п. до 33,2% и от 40 до 50 лет – на 0,3 п.п. до 14,6%.
При этом самой массовой категорией заемщиков по микрозаймам остаются граждане в возрасте моложе 30 лет - 41,4%, а наименьшей – заемщики старше 50 лет (10,8%).
#мфо #банки #кредиты
🔥12👍3❤2
💬 Обучающий пост: Как узнать, зарегистрирована ли Банком России конкретная кредитная организация, и имеет ли она лицензию Банка России на осуществление банковских операций?
На официальном сайте Банка России реализована функция поиска нужной кредитной организации: по наименованию, регистрационному номеру, виду лицензии, региону и так далее. Карточка кредитной организации содержит информацию о ее наименовании, регистрационном номере, дате регистрации Банком России, уставном капитале, виде банковской лицензии, местонахождении, телефонах, адресе веб-сайта, адресах филиалов и количестве внутренних структурных подразделений.
#банки #мфо #обучающийпост
На официальном сайте Банка России реализована функция поиска нужной кредитной организации: по наименованию, регистрационному номеру, виду лицензии, региону и так далее. Карточка кредитной организации содержит информацию о ее наименовании, регистрационном номере, дате регистрации Банком России, уставном капитале, виде банковской лицензии, местонахождении, телефонах, адресе веб-сайта, адресах филиалов и количестве внутренних структурных подразделений.
#банки #мфо #обучающийпост
cbr.ru
Проверить информацию о банке, НПФ, МФО, страховой компании, УК, брокере и профессиональном участнике рынка ценных бумаг | Банк…
Как проверить информацию о банке, негосударственном пенсионном фонде НПФ, микрофинансовой организации МФО, страховой компании, управляющей компании УК, лицензию брокера, профессионального участника рынка ценных бумаг
👍9🔥6❤3
💬 Наблюдение: Средний размер микрозайма в России вырос до 10,33 тыс. рублей
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в феврале 2025 года средний размер микрозайма («займа до зарплаты» до 30 тыс. рублей) составил 10,33 тыс. руб.
Это на 0,5% больше, чем в январе (10,28 тыс. руб.), и на 6,2% выше, чем в феврале 2024 года (9,73 тыс. руб.).
ТОП-5 регионов с самыми крупными микрозаймами
1) Москва — 13,07 тыс. руб.
2) Санкт-Петербург — 11,61 тыс. руб.
3) Московская область — 11,51 тыс. руб.
4) Новосибирская область — 10,88 тыс. руб.
5) Ростовская область — 10,59 тыс. руб.
Где микрозаймы растут быстрее всего?
Наибольший рост среднего чека наблюдается в:
🔹 Приморском крае (+2,4%)
🔹 Новосибирской области (+2,2%)
🔹 Свердловской области (+1,9%)
🔹 Саратовской области (+1,8%)
🔹 Волгоградской области (+1,7%)
Почему микрозаймы дорожают?
Стабильный рост, не превышающий инфляцию – рынок регулируется ЦБ.
Ограничения для заемщиков с высокой долговой нагрузкой – они получают меньше займов.
МФО готовы давать больше денег благонадежным клиентам – кредитный рейтинг имеет значение.
Экспертное мнение
Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ:
«Рост среднего чека микрозайма сдерживается макропруденциальными мерами, но заемщики с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на более крупные суммы».
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость | Крипта
#мфо #банки #кредиты
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в феврале 2025 года средний размер микрозайма («займа до зарплаты» до 30 тыс. рублей) составил 10,33 тыс. руб.
Это на 0,5% больше, чем в январе (10,28 тыс. руб.), и на 6,2% выше, чем в феврале 2024 года (9,73 тыс. руб.).
ТОП-5 регионов с самыми крупными микрозаймами
1) Москва — 13,07 тыс. руб.
2) Санкт-Петербург — 11,61 тыс. руб.
3) Московская область — 11,51 тыс. руб.
4) Новосибирская область — 10,88 тыс. руб.
5) Ростовская область — 10,59 тыс. руб.
Где микрозаймы растут быстрее всего?
Наибольший рост среднего чека наблюдается в:
🔹 Приморском крае (+2,4%)
🔹 Новосибирской области (+2,2%)
🔹 Свердловской области (+1,9%)
🔹 Саратовской области (+1,8%)
🔹 Волгоградской области (+1,7%)
Почему микрозаймы дорожают?
Стабильный рост, не превышающий инфляцию – рынок регулируется ЦБ.
Ограничения для заемщиков с высокой долговой нагрузкой – они получают меньше займов.
МФО готовы давать больше денег благонадежным клиентам – кредитный рейтинг имеет значение.
Экспертное мнение
Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ:
«Рост среднего чека микрозайма сдерживается макропруденциальными мерами, но заемщики с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на более крупные суммы».
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость | Крипта
#мфо #банки #кредиты
👍11🤔4❤1
💬 Наблюдение: В марте 2025 года средний размер микрозайма немного снизился
Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в марте 2025 года средний размер краткосрочного микрозайма (так называемого «займа до зарплаты» до 30 тыс. рублей) составил 10,35 тыс. руб., что на 0,4% ниже, чем в феврале (10,39 тыс. руб.).
Несмотря на незначительное снижение по сравнению с предыдущим месяцем, в годовом выражении показатель вырос на 4,1% — в марте 2024 года средний чек составлял 9,95 тыс. руб..
🔹Лидеры по размерам микрозаймов в марте 2025 года:
Москва — 12,01 тыс. руб.
Санкт-Петербург — 11,16 тыс. руб.
Ханты-Мансийский АО — 10,86 тыс. руб.
Новосибирская область — 10,86 тыс. руб.
Московская область — 10,84 тыс. руб.
🔹Регионы с наибольшим снижением среднего чека (м/м):
Москва — -5,0%
Московская область — -3,6%
Санкт-Петербург — -3,4%
Алтайский край — -2,1%
Новосибирская область — -2,1%
🔹Регионы с ростом среднего чека:
Ставропольский край — +1,8%
Иркутская область — +1,3%
Республика Татарстан — +0,7%
Ханты-Мансийский АО — +0,5%
Челябинская область — +0,2%
🔹Комментарий эксперта:
Средний размер микрозайма остается достаточно стабильным благодаря мерам Центробанка по охлаждению рынка: введению макропруденциальных лимитов на долговую нагрузку и ограничению процентных ставок, — поясняет Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.
Он также отметил, что микрофинансовые организации продолжают выдавать более крупные суммы заемщикам с хорошим Персональным кредитным рейтингом и низкой долговой нагрузкой, в то время как граждане с высоким уровнем долга чаще сталкиваются с отказами или снижением доступной суммы займа.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#мфо #банки
Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в марте 2025 года средний размер краткосрочного микрозайма (так называемого «займа до зарплаты» до 30 тыс. рублей) составил 10,35 тыс. руб., что на 0,4% ниже, чем в феврале (10,39 тыс. руб.).
Несмотря на незначительное снижение по сравнению с предыдущим месяцем, в годовом выражении показатель вырос на 4,1% — в марте 2024 года средний чек составлял 9,95 тыс. руб..
🔹Лидеры по размерам микрозаймов в марте 2025 года:
Москва — 12,01 тыс. руб.
Санкт-Петербург — 11,16 тыс. руб.
Ханты-Мансийский АО — 10,86 тыс. руб.
Новосибирская область — 10,86 тыс. руб.
Московская область — 10,84 тыс. руб.
🔹Регионы с наибольшим снижением среднего чека (м/м):
Москва — -5,0%
Московская область — -3,6%
Санкт-Петербург — -3,4%
Алтайский край — -2,1%
Новосибирская область — -2,1%
🔹Регионы с ростом среднего чека:
Ставропольский край — +1,8%
Иркутская область — +1,3%
Республика Татарстан — +0,7%
Ханты-Мансийский АО — +0,5%
Челябинская область — +0,2%
🔹Комментарий эксперта:
Средний размер микрозайма остается достаточно стабильным благодаря мерам Центробанка по охлаждению рынка: введению макропруденциальных лимитов на долговую нагрузку и ограничению процентных ставок, — поясняет Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.
Он также отметил, что микрофинансовые организации продолжают выдавать более крупные суммы заемщикам с хорошим Персональным кредитным рейтингом и низкой долговой нагрузкой, в то время как граждане с высоким уровнем долга чаще сталкиваются с отказами или снижением доступной суммы займа.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#мфо #банки
👍12🔥2❤1🤔1
💬 Наблюдение: Микрозаймы в апреле 2025 года: рынок охлаждается, но стабилен
🔹Средний чек продолжает снижаться
Согласно данным, переданным микрофинансовыми институтами (МФО и КПК) в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ):
Средний размер микрозайма («займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) в апреле 2025 года составил 10 100 рублей, что на 1,7% меньше, чем в марте (10 280 руб.).
Это уже второе подряд месячное снижение среднего чека (см. Диаграмму 1).
Однако по сравнению с апрелем 2024 года значение выросло на 1,0% (с 10 010 руб.).
🔹Региональная картина
Наибольшие средние чеки микрозаймов среди 20 лидирующих регионов:
Москва — 11 860 руб.
Санкт-Петербург — 11 350 руб.
Новосибирская область — 10 880 руб.
Московская область — 10 780 руб.
Ханты-Мансийский АО — 10 500 руб.
🔹Наибольшее снижение среднего чека:
Иркутская область — –3,4%
Ставропольский край — –2,8%
Челябинская область — –2,6%
ХМАО — –2,3%
Нижегородская область — –2,1%
🔹Регионы с ростом среднего чека:
Алтайский край — +2,7%
Санкт-Петербург — +2,4%
Новосибирская область — +1,3%
Московская область — +0,1%
Красноярский край — +0,1%
Москва продемонстрировала незначительное снижение: –0,4% за месяц.
🔹Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ:
«Снижение среднего чека объясняется мерами регулятора по охлаждению микрофинансового рынка:
— Введением макропруденциальных лимитов по долговой нагрузке
— Снижением максимально допустимых ставок
Эти меры сокращают возможности получения займов гражданами с высокой закредитованностью. В то же время заемщики с приемлемым уровнем ПДН и высоким ПКР по-прежнему могут рассчитывать на более крупные суммы.»
Вывод
Рынок микрозаймов демонстрирует осторожную стабилизацию после двух месяцев снижения среднего чека. Ограничения, введённые ЦБ, эффективно сдерживают риски на рынке и снижают доступность займов для наименее платёжеспособных клиентов. При этом надежные заемщики остаются в фокусе микрофинансовых организаций.
Очевидно, что усиление регулирования продолжит определять тренды в ближайшие месяцы, сохраняя рынок более консервативным и менее рискованным.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#мфо #банки #кредиты
🔹Средний чек продолжает снижаться
Согласно данным, переданным микрофинансовыми институтами (МФО и КПК) в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ):
Средний размер микрозайма («займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) в апреле 2025 года составил 10 100 рублей, что на 1,7% меньше, чем в марте (10 280 руб.).
Это уже второе подряд месячное снижение среднего чека (см. Диаграмму 1).
Однако по сравнению с апрелем 2024 года значение выросло на 1,0% (с 10 010 руб.).
🔹Региональная картина
Наибольшие средние чеки микрозаймов среди 20 лидирующих регионов:
Москва — 11 860 руб.
Санкт-Петербург — 11 350 руб.
Новосибирская область — 10 880 руб.
Московская область — 10 780 руб.
Ханты-Мансийский АО — 10 500 руб.
🔹Наибольшее снижение среднего чека:
Иркутская область — –3,4%
Ставропольский край — –2,8%
Челябинская область — –2,6%
ХМАО — –2,3%
Нижегородская область — –2,1%
🔹Регионы с ростом среднего чека:
Алтайский край — +2,7%
Санкт-Петербург — +2,4%
Новосибирская область — +1,3%
Московская область — +0,1%
Красноярский край — +0,1%
Москва продемонстрировала незначительное снижение: –0,4% за месяц.
🔹Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ:
«Снижение среднего чека объясняется мерами регулятора по охлаждению микрофинансового рынка:
— Введением макропруденциальных лимитов по долговой нагрузке
— Снижением максимально допустимых ставок
Эти меры сокращают возможности получения займов гражданами с высокой закредитованностью. В то же время заемщики с приемлемым уровнем ПДН и высоким ПКР по-прежнему могут рассчитывать на более крупные суммы.»
Вывод
Рынок микрозаймов демонстрирует осторожную стабилизацию после двух месяцев снижения среднего чека. Ограничения, введённые ЦБ, эффективно сдерживают риски на рынке и снижают доступность займов для наименее платёжеспособных клиентов. При этом надежные заемщики остаются в фокусе микрофинансовых организаций.
Очевидно, что усиление регулирования продолжит определять тренды в ближайшие месяцы, сохраняя рынок более консервативным и менее рискованным.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#мфо #банки #кредиты
👍12❤2
💬 Наблюдение: Обзор ключевых изменений и трендов на рынке кредитования России — май 2025
🔹Общие тренды: кредитная активность снижается
Потребительское кредитование продолжает сокращаться: в мае 2025 года выдано на 60–61% меньше кредитов, чем годом ранее.
Средний размер потребительского кредита в апреле составил 175,9 тыс. руб. (+1,7% к марту), но -9,9% к апрелю 2024 года.
Микрозаймы тоже демонстрируют стагнацию: в I квартале выдано на 1% меньше, чем кварталом ранее.
🔹Автокредиты растут — но лишь краткосрочно
В апреле 2025 года объем автокредитов составил 100,6 млрд руб. (+5,5% к марту), однако в годовом выражении – снижение на 49%.
Средний чек — 1,26 млн руб., рост на 2,8% за месяц.
🔹Новая методика ЦБ по системно значимым банкам
ЦБ готовит пересмотр списка СЗКО на основе более комплексных критериев: клиенты, экосистемы, платёжные сервисы.
Банки будут разделены на группы с разным уровнем надбавки к нормативу капитала.
Внедрение:
— база — в 2025–2026 гг.,
— пересмотр — в 2027 г.,
— поэтапный ввод требований — с 2028 г.
🔹Рынок микрозаймов: трансформация и рост сроков
Почти 50% микрозаймов выданы на срок >1 года, а более 25% — с лимитом, аналогичным кредитным картам.
Средний чек вырос до 21 тыс. руб., 60% новых займов — онлайн и POS-кредитование.
Цель МФО — привлечение более платёжеспособных заёмщиков и удержание постоянных клиентов.
🔹Закон о BNPL: старт регулирования
Новый закон о "покупай сейчас — плати потом" (BNPL) вводится поэтапно:
С 1.12.2025 — регистрация операторов и регулирование договоров.
С 1.04.2026 — лимит в 50 тыс. руб. на покупки без передачи в БКИ.
С 2027 года — обязательная отчетность и срок рассрочки не более 4 месяцев.
🔹Рост жалоб и интереса к кредитной истории
Жалобы на банки выросли на 36,8% (приостановка ДБО), на МФО — +10% (навязанные услуги, оформление без согласия).
Граждане стали чаще запрашивать кредитные отчёты (+38%) и рейтинги (+22%).
МФО усилили проверку заёмщиков: число запросов в БКИ выросло на 40%.
🔹Расширение макропруденциальных инструментов
ЦБ внедряет лимиты, антициклические надбавки и рассматривает их в комплексе ежеквартально.
С 2026 года график заседаний по макропруденциальной политике будет публиковаться заранее.
Вывод:
Кредитный рынок продолжает охлаждаться, несмотря на точечный рост по автокредитам и POS-займам. ЦБ переходит к более гибкому регулированию, повышая прозрачность и контроль в условиях высокой чувствительности потребителей и роста системных рисков.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#кредиты #банки #мфо #автокредиты
🔹Общие тренды: кредитная активность снижается
Потребительское кредитование продолжает сокращаться: в мае 2025 года выдано на 60–61% меньше кредитов, чем годом ранее.
Средний размер потребительского кредита в апреле составил 175,9 тыс. руб. (+1,7% к марту), но -9,9% к апрелю 2024 года.
Микрозаймы тоже демонстрируют стагнацию: в I квартале выдано на 1% меньше, чем кварталом ранее.
🔹Автокредиты растут — но лишь краткосрочно
В апреле 2025 года объем автокредитов составил 100,6 млрд руб. (+5,5% к марту), однако в годовом выражении – снижение на 49%.
Средний чек — 1,26 млн руб., рост на 2,8% за месяц.
🔹Новая методика ЦБ по системно значимым банкам
ЦБ готовит пересмотр списка СЗКО на основе более комплексных критериев: клиенты, экосистемы, платёжные сервисы.
Банки будут разделены на группы с разным уровнем надбавки к нормативу капитала.
Внедрение:
— база — в 2025–2026 гг.,
— пересмотр — в 2027 г.,
— поэтапный ввод требований — с 2028 г.
🔹Рынок микрозаймов: трансформация и рост сроков
Почти 50% микрозаймов выданы на срок >1 года, а более 25% — с лимитом, аналогичным кредитным картам.
Средний чек вырос до 21 тыс. руб., 60% новых займов — онлайн и POS-кредитование.
Цель МФО — привлечение более платёжеспособных заёмщиков и удержание постоянных клиентов.
🔹Закон о BNPL: старт регулирования
Новый закон о "покупай сейчас — плати потом" (BNPL) вводится поэтапно:
С 1.12.2025 — регистрация операторов и регулирование договоров.
С 1.04.2026 — лимит в 50 тыс. руб. на покупки без передачи в БКИ.
С 2027 года — обязательная отчетность и срок рассрочки не более 4 месяцев.
🔹Рост жалоб и интереса к кредитной истории
Жалобы на банки выросли на 36,8% (приостановка ДБО), на МФО — +10% (навязанные услуги, оформление без согласия).
Граждане стали чаще запрашивать кредитные отчёты (+38%) и рейтинги (+22%).
МФО усилили проверку заёмщиков: число запросов в БКИ выросло на 40%.
🔹Расширение макропруденциальных инструментов
ЦБ внедряет лимиты, антициклические надбавки и рассматривает их в комплексе ежеквартально.
С 2026 года график заседаний по макропруденциальной политике будет публиковаться заранее.
Вывод:
Кредитный рынок продолжает охлаждаться, несмотря на точечный рост по автокредитам и POS-займам. ЦБ переходит к более гибкому регулированию, повышая прозрачность и контроль в условиях высокой чувствительности потребителей и роста системных рисков.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#кредиты #банки #мфо #автокредиты
👍10❤3
💬 Наблюдение: Средний размер микрозайма в мае 2025 года снизился до 9,7 тыс. рублей
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер «займа до зарплаты» (до 30 тыс. рублей), выданного микрофинансовыми организациями (МФО) и кредитными потребительскими кооперативами, в мае 2025 года составил 9,70 тыс. рублей. Это на 3,9% меньше, чем в апреле 2025 года (10,09 тыс. рублей).
Снижение продолжается третий месяц подряд, и средний чек достиг уровней конца лета 2024 года. Однако в годовом выражении сокращение менее заметно: по сравнению с маем 2024 года (9,90 тыс. руб.) — минус 2,0%.
🔹Региональные различия
Наибольшие средние суммы микрозаймов в мае 2025 года зафиксированы в следующих регионах (среди 20 лидеров по объёму выдачи):
Москва — 11,32 тыс. руб.
Санкт-Петербург — 10,70 тыс. руб.
Московская область — 10,37 тыс. руб.
Новосибирская область — 10,25 тыс. руб.
Краснодарский край — 10,00 тыс. руб.
В то же время, максимальное снижение среднего чека наблюдалось в:
Ханты-Мансийском АО — −5,9%
Санкт-Петербурге — −5,8%
Новосибирской области — −5,5%
Ленинградской области — −5,1%
Ростовской области — −5,0%
Москва — −4,7%
🔹Комментарий НБКИ
Как отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, тренд на снижение связан с мерами Банка России по охлаждению микрофинансового рынка:
Средний размер микрозайма снижается третий месяц подряд. При этом в течение последнего года он остаётся относительно стабильным — в диапазоне 9,6–10,4 тыс. рублей. Снижение объясняется введением макропруденциальных лимитов на долговую нагрузку заемщиков и снижением максимальной процентной ставки по микрозаймам.
#мфо #кредиты #банки
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер «займа до зарплаты» (до 30 тыс. рублей), выданного микрофинансовыми организациями (МФО) и кредитными потребительскими кооперативами, в мае 2025 года составил 9,70 тыс. рублей. Это на 3,9% меньше, чем в апреле 2025 года (10,09 тыс. рублей).
Снижение продолжается третий месяц подряд, и средний чек достиг уровней конца лета 2024 года. Однако в годовом выражении сокращение менее заметно: по сравнению с маем 2024 года (9,90 тыс. руб.) — минус 2,0%.
🔹Региональные различия
Наибольшие средние суммы микрозаймов в мае 2025 года зафиксированы в следующих регионах (среди 20 лидеров по объёму выдачи):
Москва — 11,32 тыс. руб.
Санкт-Петербург — 10,70 тыс. руб.
Московская область — 10,37 тыс. руб.
Новосибирская область — 10,25 тыс. руб.
Краснодарский край — 10,00 тыс. руб.
В то же время, максимальное снижение среднего чека наблюдалось в:
Ханты-Мансийском АО — −5,9%
Санкт-Петербурге — −5,8%
Новосибирской области — −5,5%
Ленинградской области — −5,1%
Ростовской области — −5,0%
Москва — −4,7%
🔹Комментарий НБКИ
Как отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, тренд на снижение связан с мерами Банка России по охлаждению микрофинансового рынка:
Средний размер микрозайма снижается третий месяц подряд. При этом в течение последнего года он остаётся относительно стабильным — в диапазоне 9,6–10,4 тыс. рублей. Снижение объясняется введением макропруденциальных лимитов на долговую нагрузку заемщиков и снижением максимальной процентной ставки по микрозаймам.
#мфо #кредиты #банки
👍10❤2🤔1
💬 Наблюдение: Рекорд с ноября, кредиты наличными в июне 2025 года выросли на 17%
Объём выдачи кредитов наличными в России в июне 2025 года достиг 284 млрд рублей, что на 17% больше, чем в мае, сообщает Frank RG. Это максимальное значение с ноября 2024 года. Количество оформленных ссуд составило 1,65 млн штук (+7% за месяц), а средний чек вырос на 10%, достигнув 175,5 тыс. рублей.
🔹Ставки: стабилизация на высоком уровне
По данным Банки. ру, к концу июня средняя ставка по кредитам наличными составила 29,4% годовых, что лишь немного ниже майского значения (на 0,1 п. п.). Несмотря на высокую стоимость заимствований, спрос продолжает расти — особенно в сегменте долгосрочных займов.
🔹Предпочтения заемщиков: длинные сроки в приоритете
Анализ заявок, оставленных на Банки. ру, показал:
70% заявок — на срок 2–5 лет (в мае было 68%);
19% — на кредиты до 1 года (против 21% в мае);
6% — на срок 1–2 года;
5% — на срок свыше 5 лет.
🔹Факторы роста: ставка, сезонность и потребности
Аналитик Банки. ру Артур Хачатрян объясняет рост среднего размера кредита смягчением банковских условий в ответ на сигналы о будущем снижении ключевой ставки и сезонным спросом — в летний период традиционно оформляют кредиты на отпуск, ремонт или строительство жилья.
🔹Почему падает интерес к краткосрочным займам?
Хачатрян отмечает ряд причин:
переток клиентов в МФО — там нередко предлагаются льготные условия без процентов;
высокие ставки делают краткосрочные кредиты малодоступными: ежемесячный платёж при коротком сроке велик, и заемщики предпочитают растягивать выплаты на несколько лет.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#кредиты #банки #мфо
Объём выдачи кредитов наличными в России в июне 2025 года достиг 284 млрд рублей, что на 17% больше, чем в мае, сообщает Frank RG. Это максимальное значение с ноября 2024 года. Количество оформленных ссуд составило 1,65 млн штук (+7% за месяц), а средний чек вырос на 10%, достигнув 175,5 тыс. рублей.
🔹Ставки: стабилизация на высоком уровне
По данным Банки. ру, к концу июня средняя ставка по кредитам наличными составила 29,4% годовых, что лишь немного ниже майского значения (на 0,1 п. п.). Несмотря на высокую стоимость заимствований, спрос продолжает расти — особенно в сегменте долгосрочных займов.
🔹Предпочтения заемщиков: длинные сроки в приоритете
Анализ заявок, оставленных на Банки. ру, показал:
70% заявок — на срок 2–5 лет (в мае было 68%);
19% — на кредиты до 1 года (против 21% в мае);
6% — на срок 1–2 года;
5% — на срок свыше 5 лет.
🔹Факторы роста: ставка, сезонность и потребности
Аналитик Банки. ру Артур Хачатрян объясняет рост среднего размера кредита смягчением банковских условий в ответ на сигналы о будущем снижении ключевой ставки и сезонным спросом — в летний период традиционно оформляют кредиты на отпуск, ремонт или строительство жилья.
🔹Почему падает интерес к краткосрочным займам?
Хачатрян отмечает ряд причин:
переток клиентов в МФО — там нередко предлагаются льготные условия без процентов;
высокие ставки делают краткосрочные кредиты малодоступными: ежемесячный платёж при коротком сроке велик, и заемщики предпочитают растягивать выплаты на несколько лет.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#кредиты #банки #мфо
👍11❤4
💬 Наблюдение: Экономическая ситуация в России в середине 2025 года, накопление внутренних рисков на фоне внешней неопределённости
Российская экономика сталкивается с нарастающими структурными и поведенческими рисками в потребительском и корпоративном секторах:
🔹Растущая просрочка по кредитам: тревожный сигнал
Просрочка достигла 1,5 трлн рублей — рекорд с 2019 года.
Основной удар — по кредитам 2023–2024 годов с высокими ставками, оформленным рискованным заёмщикам.
Это говорит о перегреве потребительского кредитования и возможных проблемах в устойчивости банковской системы.
Одновременно доходность депозитов упала, а смягчения условий нет — что сокращает приток новых денег в банки и обостряет ситуацию.
Итог: нагрузка на обычного потребителя вырастет — через ужесточение условий, сокращение кредитования и потенциальный рост инфляции.
🔹"Ножницы Кудрина" бьют по экспортёрам
Укрепление рубля при фиксированных налоговых обязательствах в рублях приводит к тому, что экспортёры теряют выручку при конвертации.
Это снижает их рентабельность и демотивирует внешнеэкономическую активность, особенно у средних игроков.
Итог: Сильный рубль вкупе с жёсткой налоговой дисциплиной работает против экспортного сектора.
🔹Законодательные ограничения для иностранных инвесторов
Минэкономразвития фактически создаёт юридические фильтры для обратного выкупа активов иностранцами.
Это снижает привлекательность России как юрисдикции для возврата капитала и усугубляет "заморозку" активов.
Итог: Усиливается отток инвестиций и закрытие возможностей для долгосрочных международных сделок.
🔹Инфляция замедляется, но нестабильна
В июне наблюдается замедление инфляции (0,2%), но на фоне скачков в конце месяца (до 0,79%) ясно, что ценовая динамика крайне волатильна.
Особенно заметно это по овощной корзине, где морковь и свекла подорожали более чем на 60% с начала года.
Итог: Овощной дефицит и торговые цепочки создают локальные инфляционные всплески, несмотря на общую стабилизацию.
🔹Популистские инициативы по МФО — без результата
Очередные попытки ограничить МФО и коллекторов не выходят за рамки первого чтения, несмотря на общественный запрос.
Система остаётся рискоориентированной, а граждане по-прежнему не защищены от агрессивного взыскания долгов.
Итог: Социальное напряжение нарастает, а реальные изменения в законодательстве буксуют.
🔹Общий вывод
Российская экономика в середине 2025 года переживает фазу внутренней неустойчивости:
Зависимость от внутренних заимствований и потребительского спроса начинает играть против роста.
Сектора с внешним участием (экспорт, инвестиции) теряют стимулы к активности.
Попытки регулировать риски через законы часто остаются формальными, а инфляция — хоть и замедляется — продолжает подтачивать реальную покупательную способность.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#экономика #россия #банки #мфо
Российская экономика сталкивается с нарастающими структурными и поведенческими рисками в потребительском и корпоративном секторах:
🔹Растущая просрочка по кредитам: тревожный сигнал
Просрочка достигла 1,5 трлн рублей — рекорд с 2019 года.
Основной удар — по кредитам 2023–2024 годов с высокими ставками, оформленным рискованным заёмщикам.
Это говорит о перегреве потребительского кредитования и возможных проблемах в устойчивости банковской системы.
Одновременно доходность депозитов упала, а смягчения условий нет — что сокращает приток новых денег в банки и обостряет ситуацию.
Итог: нагрузка на обычного потребителя вырастет — через ужесточение условий, сокращение кредитования и потенциальный рост инфляции.
🔹"Ножницы Кудрина" бьют по экспортёрам
Укрепление рубля при фиксированных налоговых обязательствах в рублях приводит к тому, что экспортёры теряют выручку при конвертации.
Это снижает их рентабельность и демотивирует внешнеэкономическую активность, особенно у средних игроков.
Итог: Сильный рубль вкупе с жёсткой налоговой дисциплиной работает против экспортного сектора.
🔹Законодательные ограничения для иностранных инвесторов
Минэкономразвития фактически создаёт юридические фильтры для обратного выкупа активов иностранцами.
Это снижает привлекательность России как юрисдикции для возврата капитала и усугубляет "заморозку" активов.
Итог: Усиливается отток инвестиций и закрытие возможностей для долгосрочных международных сделок.
🔹Инфляция замедляется, но нестабильна
В июне наблюдается замедление инфляции (0,2%), но на фоне скачков в конце месяца (до 0,79%) ясно, что ценовая динамика крайне волатильна.
Особенно заметно это по овощной корзине, где морковь и свекла подорожали более чем на 60% с начала года.
Итог: Овощной дефицит и торговые цепочки создают локальные инфляционные всплески, несмотря на общую стабилизацию.
🔹Популистские инициативы по МФО — без результата
Очередные попытки ограничить МФО и коллекторов не выходят за рамки первого чтения, несмотря на общественный запрос.
Система остаётся рискоориентированной, а граждане по-прежнему не защищены от агрессивного взыскания долгов.
Итог: Социальное напряжение нарастает, а реальные изменения в законодательстве буксуют.
🔹Общий вывод
Российская экономика в середине 2025 года переживает фазу внутренней неустойчивости:
Зависимость от внутренних заимствований и потребительского спроса начинает играть против роста.
Сектора с внешним участием (экспорт, инвестиции) теряют стимулы к активности.
Попытки регулировать риски через законы часто остаются формальными, а инфляция — хоть и замедляется — продолжает подтачивать реальную покупательную способность.
Акции | Сырьевой | Облигации | Финансы и недвижимость
#экономика #россия #банки #мфо
👍11❤5🤔4🔥1