💬 Обучающий пост: В конце июля 23 года был подписан закон согласно которому в России приняты новые правила расчета полной стоимости кредита. Что изменится для заемщиков?
Закон призван защитить заемщика от манипуляций и навязывания дополнительных платных услуг.
♦️ Новый порядок расчета ПСК(Полной стоимости кредита). Теперь при расчете полной стоимости кредита банки будут обязаны учитывать любые платежи и показывать клиенту максимально возможную ПСК, с учетом всех допуслуг.
Это могут быть платные юридические или консалтинговые услуги, смс-оповещения, дополнительные страховки и различные комиссии, например за выпуск карты, внесение денег через кассу в отделении или за возможность получения отсрочки платежа. Некоторые банки предлагают такие услуги пакетами и при их покупке позволяют снизить ставку по кредиту.
Все это заемщикам тоже продается в кредит, но ранее в стоимость ПСК не всегда включалось. То есть по факту человек мог не в полном объеме понимать, за что и сколько он платит. Многие клиенты при получении кредита не изучают условия договора и даже не знают его сумму.
Теперь кредитор будет обязан предложить клиенту на выбор кредит с дополнительными услугами или без таковых. При этом банк должен будет рассчитать полную стоимость кредита без допуслуг — так заемщик сможет увидеть общую переплату по кредиту со страховкой или без нее и сравнить, что для него выгоднее.
Когда клиент будет получать кредит с дополнительными услугами за отдельную плату, например страхованием, банк будет обязан в заявлении на получение кредита сообщить полную стоимость таких услуг. При этом запрещается формировать заявление, в котором предусмотрено согласие клиента на все дополнительные условия — то есть когда в бланке галочки за клиента уже проставлены автоматически.
♦️Новые требования к рекламе. Закон должен не только помочь людям точнее понимать объем своих расходов, но и упростит им выбор — в каком банке получить услугу на лучших для себя условиях. На это направлена норма, которая ужесточает требования к рекламе кредитов.
Сейчас на сайтах и рекламных плакатах банки часто указывают только минимальную ставку. А вот условия, по которым такой процент возможен, поясняются не всегда, либо это делается мелким шрифтом.
На деле оказывается, что низкая ставка возможна только при оформлении страховки или при покупке пакета дополнительных услуг. А еще минимальные ставки чаще предлагают только «своим» клиентам — зарплатникам или тем, кто неоднократно раньше брал и успешно гасил в банке кредиты.
♦️ Новый срок периода охлаждения. Не каждый клиент банка знает о своем праве на возврат страховки по кредиту. Оно действует в течение определенного времени после оформления договора — так называемый период охлаждения — и распространяется только на необязательные виды страхования. Отказаться от страховки залогового имущества — квартиры, без которой нельзя взять ипотеку, — не получится.
Закон обязывает кредитора уведомлять клиента о полном перечне дополнительных услуг и о возможности оформить отказ. В уведомлении кредитор обязан указать сроки и способы подачи заявления. Теперь отказаться от страховки можно будет в течение 30 дней после оформления кредита, а не 14, как сейчас.
Большинство норм закона вступит в силу через 180 дней после опубликования, то есть в конце января 2024 года, а норма о рекламе — через 90 дней, в октябре 2023 года.
#обучение #обучающийпост #кредиты #страхование
Закон призван защитить заемщика от манипуляций и навязывания дополнительных платных услуг.
♦️ Новый порядок расчета ПСК(Полной стоимости кредита). Теперь при расчете полной стоимости кредита банки будут обязаны учитывать любые платежи и показывать клиенту максимально возможную ПСК, с учетом всех допуслуг.
Это могут быть платные юридические или консалтинговые услуги, смс-оповещения, дополнительные страховки и различные комиссии, например за выпуск карты, внесение денег через кассу в отделении или за возможность получения отсрочки платежа. Некоторые банки предлагают такие услуги пакетами и при их покупке позволяют снизить ставку по кредиту.
Все это заемщикам тоже продается в кредит, но ранее в стоимость ПСК не всегда включалось. То есть по факту человек мог не в полном объеме понимать, за что и сколько он платит. Многие клиенты при получении кредита не изучают условия договора и даже не знают его сумму.
Теперь кредитор будет обязан предложить клиенту на выбор кредит с дополнительными услугами или без таковых. При этом банк должен будет рассчитать полную стоимость кредита без допуслуг — так заемщик сможет увидеть общую переплату по кредиту со страховкой или без нее и сравнить, что для него выгоднее.
Когда клиент будет получать кредит с дополнительными услугами за отдельную плату, например страхованием, банк будет обязан в заявлении на получение кредита сообщить полную стоимость таких услуг. При этом запрещается формировать заявление, в котором предусмотрено согласие клиента на все дополнительные условия — то есть когда в бланке галочки за клиента уже проставлены автоматически.
♦️Новые требования к рекламе. Закон должен не только помочь людям точнее понимать объем своих расходов, но и упростит им выбор — в каком банке получить услугу на лучших для себя условиях. На это направлена норма, которая ужесточает требования к рекламе кредитов.
Сейчас на сайтах и рекламных плакатах банки часто указывают только минимальную ставку. А вот условия, по которым такой процент возможен, поясняются не всегда, либо это делается мелким шрифтом.
На деле оказывается, что низкая ставка возможна только при оформлении страховки или при покупке пакета дополнительных услуг. А еще минимальные ставки чаще предлагают только «своим» клиентам — зарплатникам или тем, кто неоднократно раньше брал и успешно гасил в банке кредиты.
♦️ Новый срок периода охлаждения. Не каждый клиент банка знает о своем праве на возврат страховки по кредиту. Оно действует в течение определенного времени после оформления договора — так называемый период охлаждения — и распространяется только на необязательные виды страхования. Отказаться от страховки залогового имущества — квартиры, без которой нельзя взять ипотеку, — не получится.
Закон обязывает кредитора уведомлять клиента о полном перечне дополнительных услуг и о возможности оформить отказ. В уведомлении кредитор обязан указать сроки и способы подачи заявления. Теперь отказаться от страховки можно будет в течение 30 дней после оформления кредита, а не 14, как сейчас.
Большинство норм закона вступит в силу через 180 дней после опубликования, то есть в конце января 2024 года, а норма о рекламе — через 90 дней, в октябре 2023 года.
#обучение #обучающийпост #кредиты #страхование
💬 Наблюдение: Итоги 1-го полугодия 2023 года на страховом рынке и прогноз на 2023-й: высокие темпы, сдержанный прогноз часть
Страховой рынок вырос на 24% за 1-е полугодие 2023 года по сравнению с аналогичным периодом 2022-го. В абсолютном выражении прирост за этот период составил 210,9 млрд рублей. Объем страхового рынка по итогам 1-го полугодия 2023 года составил 1,073 трлн рублей. Драйверами роста стали страхование жизни, ОСАГО, страхование от несчастных случаев и болезней, а также страхование автокаско. В 2022 году страховой рынок, как и вся экономика, столкнулся с беспрецедентным давлением – это санкции, экономическая нестабильность, волатильность на фондовом и валютном рынках, рост ключевой ставки. Страховой рынок смог адаптироваться к вызовам и шокам, которые его коснулись в прошлом году, восстановиться и даже показать значительный прирост страховых премий по итогам 1-го полугодия 2023-го.
Почти 60% прироста страхового рынка обеспечило страхование жизни. За 1-е полугодие 2023 года объем страхования жизни насчитывал 342,7 млрд рублей, что составляет 32% от общего объема страхового рынка. По итогам 1-го полугодия 2023-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года страхование жизни увеличилось на 57%, а в абсолютном выражении – на 124 млрд рублей. Наибольший вклад в такой прирост внесли кредитное страхование жизни (+139%, или +62,2 млрд рублей), НСЖ (+28%, или +32,6 млрд рублей) и ИСЖ (+55%, или +28,6 млрд рублей). Рост кредитного страхования жизни связан с восстановлением розничного кредитования. Интерес к НСЖ и ИСЖ опять увеличился после снижения ставок по депозитам и формирования новых инвестиционных стратегий, в т. ч. ориентированных на восточные рынки и валюты.
Автострахование растет на фоне увеличения продаж и средней стоимости полиса. За 1-е полугодие 2023 года рынок ОСАГО увеличился на 29% по сравнению с аналогичным периодом 2022-го, а его абсолютный прирост составил 34 млрд рублей. Такому значительному росту способствовало расширение тарифного коридора, которое произошло в сентябре 2022 года. Страхование автокаско выросло за этот же период на 17% (+17,2 млрд рублей), что связано с восстановлением продаж новых автомобилей, а также увеличением средней стоимости страхового полиса за счет повышения цены автомобилей и автозапчастей. На стоимость автозапчастей негативное влияние оказали ослабление курса рубля, а также усложнение логистической цепочки поставок комплектующих.
В личном страховании разнонаправленная динамика. Рост потребительского кредитования также привел и к увеличению страховых взносов в страховании от несчастных случаев и болезней. Это направление увеличилось на 32 млрд рублей, или 40% по итогам 1-го полугодия 2023-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время в сегменте ДМС отмечается сокращение страховых премий по итогам 1-го полугодия 2023 года на 11% по сравнению с 1-м полугодием 2022-го. Такое снижение премий может быть связано с сезонностью заключения крупных контрактов с корпоративными клиентами, когда договоры подписываются в начале или в конце года, а также с изменением подходов в формировании статистики страховщиками.
Подробнее в статье Экспертов РА: https://raexpert.ru/researches/insurance/ins_1h2023/
#страхование
Страховой рынок вырос на 24% за 1-е полугодие 2023 года по сравнению с аналогичным периодом 2022-го. В абсолютном выражении прирост за этот период составил 210,9 млрд рублей. Объем страхового рынка по итогам 1-го полугодия 2023 года составил 1,073 трлн рублей. Драйверами роста стали страхование жизни, ОСАГО, страхование от несчастных случаев и болезней, а также страхование автокаско. В 2022 году страховой рынок, как и вся экономика, столкнулся с беспрецедентным давлением – это санкции, экономическая нестабильность, волатильность на фондовом и валютном рынках, рост ключевой ставки. Страховой рынок смог адаптироваться к вызовам и шокам, которые его коснулись в прошлом году, восстановиться и даже показать значительный прирост страховых премий по итогам 1-го полугодия 2023-го.
Почти 60% прироста страхового рынка обеспечило страхование жизни. За 1-е полугодие 2023 года объем страхования жизни насчитывал 342,7 млрд рублей, что составляет 32% от общего объема страхового рынка. По итогам 1-го полугодия 2023-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года страхование жизни увеличилось на 57%, а в абсолютном выражении – на 124 млрд рублей. Наибольший вклад в такой прирост внесли кредитное страхование жизни (+139%, или +62,2 млрд рублей), НСЖ (+28%, или +32,6 млрд рублей) и ИСЖ (+55%, или +28,6 млрд рублей). Рост кредитного страхования жизни связан с восстановлением розничного кредитования. Интерес к НСЖ и ИСЖ опять увеличился после снижения ставок по депозитам и формирования новых инвестиционных стратегий, в т. ч. ориентированных на восточные рынки и валюты.
Автострахование растет на фоне увеличения продаж и средней стоимости полиса. За 1-е полугодие 2023 года рынок ОСАГО увеличился на 29% по сравнению с аналогичным периодом 2022-го, а его абсолютный прирост составил 34 млрд рублей. Такому значительному росту способствовало расширение тарифного коридора, которое произошло в сентябре 2022 года. Страхование автокаско выросло за этот же период на 17% (+17,2 млрд рублей), что связано с восстановлением продаж новых автомобилей, а также увеличением средней стоимости страхового полиса за счет повышения цены автомобилей и автозапчастей. На стоимость автозапчастей негативное влияние оказали ослабление курса рубля, а также усложнение логистической цепочки поставок комплектующих.
В личном страховании разнонаправленная динамика. Рост потребительского кредитования также привел и к увеличению страховых взносов в страховании от несчастных случаев и болезней. Это направление увеличилось на 32 млрд рублей, или 40% по итогам 1-го полугодия 2023-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время в сегменте ДМС отмечается сокращение страховых премий по итогам 1-го полугодия 2023 года на 11% по сравнению с 1-м полугодием 2022-го. Такое снижение премий может быть связано с сезонностью заключения крупных контрактов с корпоративными клиентами, когда договоры подписываются в начале или в конце года, а также с изменением подходов в формировании статистики страховщиками.
Подробнее в статье Экспертов РА: https://raexpert.ru/researches/insurance/ins_1h2023/
#страхование
💬 Наблюдение: Рынок банкострахования по итогам 1 полугодия 2023 года и прогноз на 2023 год: «жизнь» продолжается
Рынок банкострахования увеличился на 40% и составил 355,4 млрд рублей за 1 полугодие 2023 года. Его объем полностью восстановился после падения прошлого года и даже превзошёл значение докризисного периода. Однако доля банкострахования в общем объеме страхового рынка оказалась ниже, чем в 1 полугодии 2021 года. Основными драйверами роста в банковском канале продаж стали страхование жизни и кредитное страхование от НС и болезней. При этом кредитное страхование от НС и болезней, несмотря на рост, не смогло достичь уровня 1 полугодия 2021 года. Объем комиссий, уплаченный страховщиками банкам, вырос на фоне восстановления кредитования и продаж сопутствующего страхования. По мнению «Эксперт РА», во 2-м полугодии 2023 года рынок банкострахования ждет охлаждение, а темпы его прироста снизятся до 22-23% по итогам 2023 года. По мнению большинства опрошенных страховщиков, банкострахование вырастет на 10-20% за 2023 год.
Объем рынка банкострахования превысил значение докризисного периода, однако, доля банковского канала продаж на страховом рынке не смогла восстановиться до уровня 1 полугодия 2021 года. По итогам 1 полугодия 2023 года рынок банкострахования составил 355,4 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 1 полугодием 2022 года на 40%. В абсолютном выражении прирост за этот период составил 102,3 млрд рублей. Объем рынка банкострахования полностью восстановился по сравнению с докризисным периодом – 1 полугодием 2021 года, однако, его доля в масштабах всего страхового рынка снизилась на 3 п.п. за последние 2 года. За 1 полугодие 2023 года доля банковского канала продаж составила 33% от общего объема страхового рынка.
Объем комиссии, который банки получили от страховщиков, вырос на 75% - основными источниками стали кредитное страхование жизни и страхование от НС и болезней. За 1 полугодие 2023 года страховые компании заплатили банкам за продвижение страховых продуктов 116,2 млрд рублей, что выше уровня 1 полугодия 2022 года на 75%. Доля комиссии в страховых взносах, полученных через кредитные организации, увеличилась с 26% за 1 полугодие 2022 года до 33% за 1 полугодие 2023 года. Наибольший размер комиссии приходится на кредитные виды страхования. 89% от страховых взносов по страхованию от НС и болезней приходится на комиссию банкам, в кредитном страховании жизни - 64%, в страховании прочего имущества граждан и страховании финансовых рисков по 57%. Самые низкие комиссии в некредитных видах – в НСЖ и ИСЖ комиссия банкам составляет по 2% от соответствующих взносов за 1 полугодие 2023 года.
Драйвером рынка банкострахования стало страхование жизни, доля которого в структуре банковских продаж заметно увеличилась за последние 2 года. 77% общего прироста рынка банкострахования обеспечено страхованием жизни в 1 полугодии 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года. Продажи страхования жизни через кредитные организации увеличились на 79,3 млрд рублей, или на 43% за 1 полугодие 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года, в результате его объем достиг 263,7 млрд рублей. За последние 2 года доля страхования жизни в банкостраховании выросла с 59% за 1 полугодие 2021 года до 74% за 1 полугодие 2023 года. В структуре страхования жизни, реализуемого через банки, почти половина страховых взносов – 47% – приходится на НСЖ, 26% – на ИСЖ и еще 26% на кредитное страхование жизни.
В страховании ином, чем страхование жизни, драйвером остается кредитное страхование от НС и болезней, хотя этот сегмент не смог полностью достичь объемов 1 полугодия 2021 года. Страхование иное, чем страхование жизни, в сегменте банкострахования увеличилось на 34%, или на 23 млрд рублей в 1 полугодии 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года. Общий объем этого сектора составил 91,6 млрд рублей за 1 полугодие 2023 года.
Полная материал в статье Экспертов РА: https://raexpert.ru/researches/insurance/bank_ins_1h2023/
#страхование
Рынок банкострахования увеличился на 40% и составил 355,4 млрд рублей за 1 полугодие 2023 года. Его объем полностью восстановился после падения прошлого года и даже превзошёл значение докризисного периода. Однако доля банкострахования в общем объеме страхового рынка оказалась ниже, чем в 1 полугодии 2021 года. Основными драйверами роста в банковском канале продаж стали страхование жизни и кредитное страхование от НС и болезней. При этом кредитное страхование от НС и болезней, несмотря на рост, не смогло достичь уровня 1 полугодия 2021 года. Объем комиссий, уплаченный страховщиками банкам, вырос на фоне восстановления кредитования и продаж сопутствующего страхования. По мнению «Эксперт РА», во 2-м полугодии 2023 года рынок банкострахования ждет охлаждение, а темпы его прироста снизятся до 22-23% по итогам 2023 года. По мнению большинства опрошенных страховщиков, банкострахование вырастет на 10-20% за 2023 год.
Объем рынка банкострахования превысил значение докризисного периода, однако, доля банковского канала продаж на страховом рынке не смогла восстановиться до уровня 1 полугодия 2021 года. По итогам 1 полугодия 2023 года рынок банкострахования составил 355,4 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 1 полугодием 2022 года на 40%. В абсолютном выражении прирост за этот период составил 102,3 млрд рублей. Объем рынка банкострахования полностью восстановился по сравнению с докризисным периодом – 1 полугодием 2021 года, однако, его доля в масштабах всего страхового рынка снизилась на 3 п.п. за последние 2 года. За 1 полугодие 2023 года доля банковского канала продаж составила 33% от общего объема страхового рынка.
Объем комиссии, который банки получили от страховщиков, вырос на 75% - основными источниками стали кредитное страхование жизни и страхование от НС и болезней. За 1 полугодие 2023 года страховые компании заплатили банкам за продвижение страховых продуктов 116,2 млрд рублей, что выше уровня 1 полугодия 2022 года на 75%. Доля комиссии в страховых взносах, полученных через кредитные организации, увеличилась с 26% за 1 полугодие 2022 года до 33% за 1 полугодие 2023 года. Наибольший размер комиссии приходится на кредитные виды страхования. 89% от страховых взносов по страхованию от НС и болезней приходится на комиссию банкам, в кредитном страховании жизни - 64%, в страховании прочего имущества граждан и страховании финансовых рисков по 57%. Самые низкие комиссии в некредитных видах – в НСЖ и ИСЖ комиссия банкам составляет по 2% от соответствующих взносов за 1 полугодие 2023 года.
Драйвером рынка банкострахования стало страхование жизни, доля которого в структуре банковских продаж заметно увеличилась за последние 2 года. 77% общего прироста рынка банкострахования обеспечено страхованием жизни в 1 полугодии 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года. Продажи страхования жизни через кредитные организации увеличились на 79,3 млрд рублей, или на 43% за 1 полугодие 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года, в результате его объем достиг 263,7 млрд рублей. За последние 2 года доля страхования жизни в банкостраховании выросла с 59% за 1 полугодие 2021 года до 74% за 1 полугодие 2023 года. В структуре страхования жизни, реализуемого через банки, почти половина страховых взносов – 47% – приходится на НСЖ, 26% – на ИСЖ и еще 26% на кредитное страхование жизни.
В страховании ином, чем страхование жизни, драйвером остается кредитное страхование от НС и болезней, хотя этот сегмент не смог полностью достичь объемов 1 полугодия 2021 года. Страхование иное, чем страхование жизни, в сегменте банкострахования увеличилось на 34%, или на 23 млрд рублей в 1 полугодии 2023 года по сравнению с 1 полугодием 2022 года. Общий объем этого сектора составил 91,6 млрд рублей за 1 полугодие 2023 года.
Полная материал в статье Экспертов РА: https://raexpert.ru/researches/insurance/bank_ins_1h2023/
#страхование
💬 Наблюдение: В ЦБ заявили о рекордной прибыльности страхового сектора
Российский страховой сектор выходит на рекордную прибыль в 2023 году после восстановления фондового рынка и изменения порядка расчета резервов. Об этом заявил директор департамента страхового рынка ЦБ РФ Илья Смирнов.
«Страховой сектор продолжает оставаться прибыльным, причем продолжает — это мягко сказано. Прибыль страхового сектора является, если я правильно помню, рекордной. Значимым фактором этой рекордной прибыли являются две вещи: во-первых, это восстановление фондового рынка — в первую очередь это валютная переоценка. Это она дала значительный вклад в эту историю. Во-вторых, это наше изменение порядка расчета резервов, который позволил до определенной степени сократить технические резервы на 12%. Соответственно, высвободившаяся история позволила сформировать прибыль на капитал», — цитирует Тасс комментарий Смирнова.
Он пообещал, что если Банк России увидит на страховом рынке избыточную регуляторную нагрузку, то будет это «пытаться аккуратно подрезать», чтобы не ограничивать свободу страховым компаниям.
#страхование
Российский страховой сектор выходит на рекордную прибыль в 2023 году после восстановления фондового рынка и изменения порядка расчета резервов. Об этом заявил директор департамента страхового рынка ЦБ РФ Илья Смирнов.
«Страховой сектор продолжает оставаться прибыльным, причем продолжает — это мягко сказано. Прибыль страхового сектора является, если я правильно помню, рекордной. Значимым фактором этой рекордной прибыли являются две вещи: во-первых, это восстановление фондового рынка — в первую очередь это валютная переоценка. Это она дала значительный вклад в эту историю. Во-вторых, это наше изменение порядка расчета резервов, который позволил до определенной степени сократить технические резервы на 12%. Соответственно, высвободившаяся история позволила сформировать прибыль на капитал», — цитирует Тасс комментарий Смирнова.
Он пообещал, что если Банк России увидит на страховом рынке избыточную регуляторную нагрузку, то будет это «пытаться аккуратно подрезать», чтобы не ограничивать свободу страховым компаниям.
#страхование
💬 Наблюдение: СберСтрахование прогнозирует рост российского рынка страхования грузов до 80%
Потенциальный объем российского рынка страхования грузов на горизонте до 2030 года может составлять на 80% больше, чем мы видим сегодня: если по итогам 2022 года компании застраховали грузы на общую сумму в 29 млрд рублей, то к 2030-ому году может составить более чем 150 млрд рублей.
Клиенты Сберстрахования чаще всего оформляют страховку на перевозки грузов по суше – это самый распространенный способ доставки товаров. По данным Росстата, более 70% грузов в России перевозят автомобильным транспортом, еще 15-17% — железнодорожным транспортом. При этом все более востребованными становятся услуги ускоренной, в частности, авиадоставки. За 8 месяцев 2023 года спрос на воздушную перевозку вырос на 26% относительно прошлого аналогичного периода.
При этом не важно, каким именно способом товары попадают от владельца получателю: риски, связанные с грузоперевозками, могут возникнуть на любом этапе — от погрузки товаров до самого процесса транспортировки — столкновение машин или судов, сход вагона с рельс, возгорание — и разгрузки. Минимизировать потери в этих и многих других ситуациях предприниматели и компании-перевозчики могут, застраховав груз перед отправкой.
Сегодня есть все предпосылки к тому, что рынок грузоперевозок в ближайшие годы будет только расти. Это и переориентация маршрутов на восточное и южное направление, и расширение географии перевозок в e-commerce, и рост спроса на ускоренные варианты доставки. Кроме того, наблюдается рост спроса на поставки не только по традиционным, но и по новым маршрутам.
Так, спрос на доставку в Турцию — ей принадлежит ключевая роль в международной логистике – возрос на 30%. На десятки процентов вырос товарооборот и с перспективными направлениями – странами Ближнего и Среднего Востока: ОАЭ, Катаром и Ираном.
В условиях роста грузопотока и расширения числа направлений поставок страховщикам особенно важно предлагать клиентам актуальные инструменты для работы с данными и расчета справедливых и обоснованных страховых тарифов, а также отказываться от устаревших способов передачи данных — файлами и на бумаге, — чтобы снизить число потенциальных ошибок.
Зара Геворкян, руководитель блока корпоративного страхования СберСтрахования:
«Необходимость адаптироваться к текущей геополитической ситуации стимулирует бизнес к расширению рынка грузоперевозок и поиску новых направлений. В таких условиях интерес к страхованию как к инструменту защиты профессиональной деятельности и финансовой стабильности неизбежно будет расти. Своевременно реагировать на появление новых маршрутов и предлагать сбалансированные страховые тарифы клиентам может позволить платформенное страхование. Благодаря такому подходу мы можем в онлайн-режиме принять груз на страхование, рассчитать индивидуальный тариф, используя более 100 параметров, и урегулировать страховой случай с применением роботизированных технологий менее чем за три дня.»
#страхование #сбер
Потенциальный объем российского рынка страхования грузов на горизонте до 2030 года может составлять на 80% больше, чем мы видим сегодня: если по итогам 2022 года компании застраховали грузы на общую сумму в 29 млрд рублей, то к 2030-ому году может составить более чем 150 млрд рублей.
Клиенты Сберстрахования чаще всего оформляют страховку на перевозки грузов по суше – это самый распространенный способ доставки товаров. По данным Росстата, более 70% грузов в России перевозят автомобильным транспортом, еще 15-17% — железнодорожным транспортом. При этом все более востребованными становятся услуги ускоренной, в частности, авиадоставки. За 8 месяцев 2023 года спрос на воздушную перевозку вырос на 26% относительно прошлого аналогичного периода.
При этом не важно, каким именно способом товары попадают от владельца получателю: риски, связанные с грузоперевозками, могут возникнуть на любом этапе — от погрузки товаров до самого процесса транспортировки — столкновение машин или судов, сход вагона с рельс, возгорание — и разгрузки. Минимизировать потери в этих и многих других ситуациях предприниматели и компании-перевозчики могут, застраховав груз перед отправкой.
Сегодня есть все предпосылки к тому, что рынок грузоперевозок в ближайшие годы будет только расти. Это и переориентация маршрутов на восточное и южное направление, и расширение географии перевозок в e-commerce, и рост спроса на ускоренные варианты доставки. Кроме того, наблюдается рост спроса на поставки не только по традиционным, но и по новым маршрутам.
Так, спрос на доставку в Турцию — ей принадлежит ключевая роль в международной логистике – возрос на 30%. На десятки процентов вырос товарооборот и с перспективными направлениями – странами Ближнего и Среднего Востока: ОАЭ, Катаром и Ираном.
В условиях роста грузопотока и расширения числа направлений поставок страховщикам особенно важно предлагать клиентам актуальные инструменты для работы с данными и расчета справедливых и обоснованных страховых тарифов, а также отказываться от устаревших способов передачи данных — файлами и на бумаге, — чтобы снизить число потенциальных ошибок.
Зара Геворкян, руководитель блока корпоративного страхования СберСтрахования:
«Необходимость адаптироваться к текущей геополитической ситуации стимулирует бизнес к расширению рынка грузоперевозок и поиску новых направлений. В таких условиях интерес к страхованию как к инструменту защиты профессиональной деятельности и финансовой стабильности неизбежно будет расти. Своевременно реагировать на появление новых маршрутов и предлагать сбалансированные страховые тарифы клиентам может позволить платформенное страхование. Благодаря такому подходу мы можем в онлайн-режиме принять груз на страхование, рассчитать индивидуальный тариф, используя более 100 параметров, и урегулировать страховой случай с применением роботизированных технологий менее чем за три дня.»
#страхование #сбер
💬 Наблюдение: Частичная отмена регуляторных послаблений для страхового рынка, срок действия которых истекает 31 декабря 2023 года
Банк России в связи со стабилизацией ситуации на страховом рынке принял решение не продлевать ряд послаблений, заканчивающих свое действие в 2023 году. Кроме того, ряд временных требований к деятельности страховщиков, принятых Банком России для поддержки страхового рынка, уже закреплен на постоянной основе в рамках изменения требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, сообщает ЦБ РФ.
Меры, которые завершают свое действие:
— смягчение требований по резервированию капитала для покрытия кредитного риска в части снижения вероятности дефолта c 50 до 19% для активов без кредитного рейтинга для страховщиков, не выплачивающих дивиденды (не распределяющих прибыль);
— увеличение с 5 до 30 рабочих дней предельного срока просрочки платежа по договору страхования, при котором будущие непросроченные премии по договору могут быть учтены при расчете кредитного риска;
— возможность по облигациям, выпущенным иностранной компанией в пользу российского лица и приобретенным до 1 декабря 2022 года, использовать для целей расчета собственных средств и рисков рейтинги, присвоенные конечному заемщику, а при их отсутствии использовать рейтинги такой облигации либо ее эмитента по состоянию на 1 февраля 2022 года.
Меры, которые планируется временно продлить до 31 декабря 2024 года, в том числе с модификацией:
— право страховщиков не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию, в том числе сведения о структуре собственности, контролирующих лицах, органах управления, составе членов общества взаимного страхования, предусмотренную решением Совета директоров Банка России;
— право страховщиков не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию, содержащуюся в примечаниях и аудиторских заключениях к финансовой отчетности, актуарном заключении и отчете о результатах проверки актуарного заключения, предусмотренную решением Совета директоров Банка России;
— право не раскрывать информацию о передаче страхового портфеля в случаях, определенных решением Совета директоров Банка России;
— возможность не раскрывать сведения из реестра страховых агентов и брокеров;
— возможность не применять к договорам добровольного накопительного и инвестиционного страхования жизни, содержащим условие об оплате страховой премии в рассрочку в течение пяти и более лет, требования3, устанавливающие условия и порядок осуществления данного вида страхования;
— неприменение требований4 по обязательной передаче АО РНПК в перестрахование рисков по договорам страхования (перестрахования), заключаемым между сторонами, доля участия одной из которых в уставном капитале другой составляет не менее 25%;
— применение перечня офшорных зон, утвержденного Советом директоров Банка России, при оценке лиц, имеющих право прямо или косвенно распоряжаться акциями (долями) страховых организаций.
Подробнее можно ознакомиться на сайте ЦБ: https://cbr.ru/press/pr/?file=638360955663162184SUP_MEAS.htm
#цб #страховойрынок #страхование
Банк России в связи со стабилизацией ситуации на страховом рынке принял решение не продлевать ряд послаблений, заканчивающих свое действие в 2023 году. Кроме того, ряд временных требований к деятельности страховщиков, принятых Банком России для поддержки страхового рынка, уже закреплен на постоянной основе в рамках изменения требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, сообщает ЦБ РФ.
Меры, которые завершают свое действие:
— смягчение требований по резервированию капитала для покрытия кредитного риска в части снижения вероятности дефолта c 50 до 19% для активов без кредитного рейтинга для страховщиков, не выплачивающих дивиденды (не распределяющих прибыль);
— увеличение с 5 до 30 рабочих дней предельного срока просрочки платежа по договору страхования, при котором будущие непросроченные премии по договору могут быть учтены при расчете кредитного риска;
— возможность по облигациям, выпущенным иностранной компанией в пользу российского лица и приобретенным до 1 декабря 2022 года, использовать для целей расчета собственных средств и рисков рейтинги, присвоенные конечному заемщику, а при их отсутствии использовать рейтинги такой облигации либо ее эмитента по состоянию на 1 февраля 2022 года.
Меры, которые планируется временно продлить до 31 декабря 2024 года, в том числе с модификацией:
— право страховщиков не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию, в том числе сведения о структуре собственности, контролирующих лицах, органах управления, составе членов общества взаимного страхования, предусмотренную решением Совета директоров Банка России;
— право страховщиков не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию, содержащуюся в примечаниях и аудиторских заключениях к финансовой отчетности, актуарном заключении и отчете о результатах проверки актуарного заключения, предусмотренную решением Совета директоров Банка России;
— право не раскрывать информацию о передаче страхового портфеля в случаях, определенных решением Совета директоров Банка России;
— возможность не раскрывать сведения из реестра страховых агентов и брокеров;
— возможность не применять к договорам добровольного накопительного и инвестиционного страхования жизни, содержащим условие об оплате страховой премии в рассрочку в течение пяти и более лет, требования3, устанавливающие условия и порядок осуществления данного вида страхования;
— неприменение требований4 по обязательной передаче АО РНПК в перестрахование рисков по договорам страхования (перестрахования), заключаемым между сторонами, доля участия одной из которых в уставном капитале другой составляет не менее 25%;
— применение перечня офшорных зон, утвержденного Советом директоров Банка России, при оценке лиц, имеющих право прямо или косвенно распоряжаться акциями (долями) страховых организаций.
Подробнее можно ознакомиться на сайте ЦБ: https://cbr.ru/press/pr/?file=638360955663162184SUP_MEAS.htm
#цб #страховойрынок #страхование
💬 Наблюдение: Рынок корпоративного ДМС в 3 квартале: тарифы больше не растут
По данным опроса 11 страховщиков, на долю которых приходится свыше 90% премий российского рынка ДМС, в третьем квартале 2023 г. на рынке не произошло значимых изменений в части обращаемости, убыточности и тарифов. Однако эксперты Remind констатируют применение некоторых оптимизационных мер даже для клиентов с многолетними договорами и ищут оптимальные варианты программ для клиентов с высокой убыточностью.
Как и в первых двух кварталах 2023 года, оценка медицинской инфляции сохраняется на уровне 11%. Прогноз страховых компаний на конец 2023 также не изменился и составляет в среднем 11-15%. В 2024 году значение мединфляции, по мнению страховщиков, сохранится на том же уровне и не превысит 15%.
В третьем квартале 2023 г. уровень обращаемости по корпоративным полисам ДМС сохранился на уровне второго квартала - 573 на 1000 застрахованных, что несколько ниже показателей 2022 г, когда страховщики фиксировали всплеск обращаемости. При этом страховые компании отмечают увеличение размера среднего чека на застрахованного в связи с ростом стоимости на медуслуги.
Как и в течение последних лет, средняя убыточность по корпоративному сегменту ДМС в России сохраняется на уровне свыше 90%, в первую очередь, из-за медицинской инфляции.
Для новых клиентов основной рост тарифов пришелся на первое полугодие 2023 г, и в третьем квартале значимых изменений не произошло. Однако текущим клиентам с высокой (по мнению страховщика) убыточностью, вероятнее всего, придётся столкнуться с некоторым ужесточением условий при следующей пролонгации. Это может выразиться в повышении тарифа либо на всю программу, либо в части отдельных рисков. Например, при высокой обращаемости по амбулаторной помощи страховщик предложит ввести франшизу или изменить условия страхования родственников, по стоматологии - может порекомендовать перейти на предоплату.. «В любом случае, варианты всегда есть и пугаться не стоит. Будучи брокером, мы в Remind всегда стараемся найти и предложить наполнение программы, устраивающее все стороны», - комментирует заместитель директора департамента личного страхования Remind Екатерина Глушенкова.
Страховщики отмечают, что при приеме на страхование стали более осторожно оценивать многолетние контракты. И это подтверждается практикой страхового брокера Remind. Появились случаи, когда в середине действующего многолетнего договора страховщик может пересмотреть условия и предложить оптимизационные меры.
Другим примером ограничений могут служить ситуации, когда при пролонгации страховая компания повышает тариф для Москвы, а стоимость по регионам оставляет без изменений. Либо страховщик может удалить или ограничить использование некоторых услуг, ввести лимиты: снизить количество случаев ведения беременности, исключить чистку Air Flow или бонусный полис ВЗР.
Материал предоставил Korins.ru
#страхование
По данным опроса 11 страховщиков, на долю которых приходится свыше 90% премий российского рынка ДМС, в третьем квартале 2023 г. на рынке не произошло значимых изменений в части обращаемости, убыточности и тарифов. Однако эксперты Remind констатируют применение некоторых оптимизационных мер даже для клиентов с многолетними договорами и ищут оптимальные варианты программ для клиентов с высокой убыточностью.
Как и в первых двух кварталах 2023 года, оценка медицинской инфляции сохраняется на уровне 11%. Прогноз страховых компаний на конец 2023 также не изменился и составляет в среднем 11-15%. В 2024 году значение мединфляции, по мнению страховщиков, сохранится на том же уровне и не превысит 15%.
В третьем квартале 2023 г. уровень обращаемости по корпоративным полисам ДМС сохранился на уровне второго квартала - 573 на 1000 застрахованных, что несколько ниже показателей 2022 г, когда страховщики фиксировали всплеск обращаемости. При этом страховые компании отмечают увеличение размера среднего чека на застрахованного в связи с ростом стоимости на медуслуги.
Как и в течение последних лет, средняя убыточность по корпоративному сегменту ДМС в России сохраняется на уровне свыше 90%, в первую очередь, из-за медицинской инфляции.
Для новых клиентов основной рост тарифов пришелся на первое полугодие 2023 г, и в третьем квартале значимых изменений не произошло. Однако текущим клиентам с высокой (по мнению страховщика) убыточностью, вероятнее всего, придётся столкнуться с некоторым ужесточением условий при следующей пролонгации. Это может выразиться в повышении тарифа либо на всю программу, либо в части отдельных рисков. Например, при высокой обращаемости по амбулаторной помощи страховщик предложит ввести франшизу или изменить условия страхования родственников, по стоматологии - может порекомендовать перейти на предоплату.. «В любом случае, варианты всегда есть и пугаться не стоит. Будучи брокером, мы в Remind всегда стараемся найти и предложить наполнение программы, устраивающее все стороны», - комментирует заместитель директора департамента личного страхования Remind Екатерина Глушенкова.
Страховщики отмечают, что при приеме на страхование стали более осторожно оценивать многолетние контракты. И это подтверждается практикой страхового брокера Remind. Появились случаи, когда в середине действующего многолетнего договора страховщик может пересмотреть условия и предложить оптимизационные меры.
Другим примером ограничений могут служить ситуации, когда при пролонгации страховая компания повышает тариф для Москвы, а стоимость по регионам оставляет без изменений. Либо страховщик может удалить или ограничить использование некоторых услуг, ввести лимиты: снизить количество случаев ведения беременности, исключить чистку Air Flow или бонусный полис ВЗР.
Материал предоставил Korins.ru
#страхование
💬 Наблюдение: НСА, объем рынка агрострахования в 2023 году может достигнуть 12 млрд рублей
Национальный союз агростраховщиков прогнозирует достижение рынком агрострахования России в 2023 году объема 12 млрд рублей, - сообщил президент НСА Корней Биждов 15 декабря на Общем собрании НСА.
Локомотивом развития агрострахования продолжает оставаться страхование с господдержкой, на которое приходится основная часть объема страховой премии. По данным НСА, за 11 месяцев 2023 г. по договорам страхования с господдержкой начислено 10,4 млрд рублей страховой премии. Это на 16% превышает аналогичный показатель, отмеченный НСА на 1 декабря прошлого года (9,0 млрд рублей).
При этом темпы роста застрахованной в 2023 г. площади сева к 1 декабря существенно опередили рост страховой премии: площадь по договорам страхования выросла на 62%: до 10,8 млн га с 6,7 млн га годом ранее. Застрахованное поголовье сельхозживотных увеличилось на 13% - до 11,5 млн усл. голов с 10,2 млн годом ранее.
«Прогноз объема рынка агрострахования по итогам 2023 г. включает и сегмент страхования без господдержки – его объем превысит 1,1 млрд рублей. Данное направление страхования является преимущественно вспомогательным по отношению к договорам с господдержкой – аграрии за свой счет достраховывают риски, которые не подлежат страхованию на субсидируемых условиях, формируя комплексную защиту своего производства», – подчеркнул президент НСА Корней Биждов.
В целом можно отметить, что рынок агрострахования за 5 лет увеличился более чем в 2 раза – в 2019 г. его объем составлял 5,6 млрд рублей.
#страхование
Национальный союз агростраховщиков прогнозирует достижение рынком агрострахования России в 2023 году объема 12 млрд рублей, - сообщил президент НСА Корней Биждов 15 декабря на Общем собрании НСА.
Локомотивом развития агрострахования продолжает оставаться страхование с господдержкой, на которое приходится основная часть объема страховой премии. По данным НСА, за 11 месяцев 2023 г. по договорам страхования с господдержкой начислено 10,4 млрд рублей страховой премии. Это на 16% превышает аналогичный показатель, отмеченный НСА на 1 декабря прошлого года (9,0 млрд рублей).
При этом темпы роста застрахованной в 2023 г. площади сева к 1 декабря существенно опередили рост страховой премии: площадь по договорам страхования выросла на 62%: до 10,8 млн га с 6,7 млн га годом ранее. Застрахованное поголовье сельхозживотных увеличилось на 13% - до 11,5 млн усл. голов с 10,2 млн годом ранее.
«Прогноз объема рынка агрострахования по итогам 2023 г. включает и сегмент страхования без господдержки – его объем превысит 1,1 млрд рублей. Данное направление страхования является преимущественно вспомогательным по отношению к договорам с господдержкой – аграрии за свой счет достраховывают риски, которые не подлежат страхованию на субсидируемых условиях, формируя комплексную защиту своего производства», – подчеркнул президент НСА Корней Биждов.
В целом можно отметить, что рынок агрострахования за 5 лет увеличился более чем в 2 раза – в 2019 г. его объем составлял 5,6 млрд рублей.
#страхование
💬 Наблюдение: Наиболее частые страховые случаи в путешествиях
Как рассказали в СберСтраховании, чаще туристы сталкиваются с другими проблемами. Больше всего страховых случаев в путешествиях в 2023 году было связано с задержкой рейса — число таких заявлений составило 55%.
Вторым популярным обращением стали проблемы здоровьем. В 2023 году медпомощь в поездках потребовалась в 37% страховых случаев. А в 2022-м 52% заявлений пришлось на расходы на лечение, 34% — на выплату компенсаций при задержке рейса.
На третьем месте — задержка багажа (5%). При этом с такими ситуациями, как потеря документов или багажа, сталкивались меньше 1% путешественников.
«Отправляясь в путешествие, хочется быть уверенным, что ничего не испортит отдых, но, к сожалению, предусмотреть все риски невозможно. Поэтому все больше россиян предпочитают оформить страховой полис и не переживать о возможных инцидентах. За неполный 2023 год защитой себя обеспечили на 39% больше туристов, чем за весь прошлый год», — рассказал директор розничного страхования СберСтрахования Дмитрий Пурсанов.
#страхование
Как рассказали в СберСтраховании, чаще туристы сталкиваются с другими проблемами. Больше всего страховых случаев в путешествиях в 2023 году было связано с задержкой рейса — число таких заявлений составило 55%.
Вторым популярным обращением стали проблемы здоровьем. В 2023 году медпомощь в поездках потребовалась в 37% страховых случаев. А в 2022-м 52% заявлений пришлось на расходы на лечение, 34% — на выплату компенсаций при задержке рейса.
На третьем месте — задержка багажа (5%). При этом с такими ситуациями, как потеря документов или багажа, сталкивались меньше 1% путешественников.
«Отправляясь в путешествие, хочется быть уверенным, что ничего не испортит отдых, но, к сожалению, предусмотреть все риски невозможно. Поэтому все больше россиян предпочитают оформить страховой полис и не переживать о возможных инцидентах. За неполный 2023 год защитой себя обеспечили на 39% больше туристов, чем за весь прошлый год», — рассказал директор розничного страхования СберСтрахования Дмитрий Пурсанов.
#страхование
💬 Наблюдение: Жесткая денежно-кредитная политика затормозит рост страхового рынка в 2024 году
Динамика рынка в 2024 году будет определяться спадом в страховании жизни и кредитном страховании и ростом автострахования
В 2023 году страховой рынок продемонстрировал существенный рост, чему способствовали благоприятные условия в трех наиболее крупных сегментах рынка: в автостраховании и кредитном страховании, а также в инвестиционно-накопительном страховании жизни. За девять месяцев 2023 года совокупный объем страховых взносов увеличился более чем на 20%. Премия по итогам года ожидается в размере 2,16 трлн руб., что на 19% превышает показатель 2022 года.
АКРА полагает, что в 2024 году произойдет торможение рынка, а прирост прогнозируется на уровне 2%. В основном это связано с ожидаемым падением премий в сегментах кредитного страхования и некредитного страхования жизни на фоне повышения ключевой ставки и вероятного охлаждения на рынке розничного кредитования.
Автострахование — единственный из крупных сегментов рынка, способный показать сильную динамику в 2024 году. Прогноз основан на ожиданиях дальнейшего восстановления продаж автомобилей, а также продолжения роста их стоимости. Кроме того, как полагает АКРА, Банк России сделает следующий шаг к либерализации тарифов по ОСАГО путем очередного расширения тарифного коридора.
Уровень проникновения страхования в России снижается, хотя премии растут. В среднем по миру отношение объема страховой премии к ВВП составляет немногим менее 7%. Соответствующий показатель для России, по оценкам АКРА, за период с 2016 по 2023 год снижается с 1,4 до 1,3%.
Подробнее в исследовании АКРА: https://www.acra-ratings.ru/research/2759/
#страхование
Динамика рынка в 2024 году будет определяться спадом в страховании жизни и кредитном страховании и ростом автострахования
В 2023 году страховой рынок продемонстрировал существенный рост, чему способствовали благоприятные условия в трех наиболее крупных сегментах рынка: в автостраховании и кредитном страховании, а также в инвестиционно-накопительном страховании жизни. За девять месяцев 2023 года совокупный объем страховых взносов увеличился более чем на 20%. Премия по итогам года ожидается в размере 2,16 трлн руб., что на 19% превышает показатель 2022 года.
АКРА полагает, что в 2024 году произойдет торможение рынка, а прирост прогнозируется на уровне 2%. В основном это связано с ожидаемым падением премий в сегментах кредитного страхования и некредитного страхования жизни на фоне повышения ключевой ставки и вероятного охлаждения на рынке розничного кредитования.
Автострахование — единственный из крупных сегментов рынка, способный показать сильную динамику в 2024 году. Прогноз основан на ожиданиях дальнейшего восстановления продаж автомобилей, а также продолжения роста их стоимости. Кроме того, как полагает АКРА, Банк России сделает следующий шаг к либерализации тарифов по ОСАГО путем очередного расширения тарифного коридора.
Уровень проникновения страхования в России снижается, хотя премии растут. В среднем по миру отношение объема страховой премии к ВВП составляет немногим менее 7%. Соответствующий показатель для России, по оценкам АКРА, за период с 2016 по 2023 год снижается с 1,4 до 1,3%.
Подробнее в исследовании АКРА: https://www.acra-ratings.ru/research/2759/
#страхование
💬 Наблюдение: Прогноз развития страхового рынка от Экспертов РА на 2024 год: период охлаждения
По прогнозу «Эксперт РА», страховой рынок в 2024 году ожидает охлаждение, темпы его прироста снизятся до 2–5%. Невысокая положительная динамика будет наблюдаться во всех крупнейших сегментах страхового рынка, за исключением страхования от НС и болезней. Это направление может сократиться на 10–15% по итогам 2024 года. Основное сдерживающее влияние на страховой рынок будут оказывать высокие ставки по кредитам и изменения в программах льготного кредитования, что приведет к сокращению кредитного страхования. Высокие ставки по депозитам приведут к снижению темпов роста ИСЖ и НСЖ, а волатильность курса рубля, высокая стоимость автомобилей и запчастей в сочетании с высокими процентными ставками по автокредитам будут оказывать влияние на рынок автострахования.
В 2024 году страховой рынок ждет незначительный рост. По прогнозу «Эксперт РА», темпы прироста страховых премий могут составить от 2 до 5%. При этом совокупный объем страховых взносов не превысит 2,2 трлн рублей. Основное влияние на страховой рынок будут оказывать высокая инфляция и увеличение ключевой ставки, приведшие к росту ставок по кредитам и депозитам. Кроме этого, изменения программ льготного кредитования, волатильность курса рубля и высокая стоимость автомобилей будут способствовать более сдержанному потреблению, что снизит необходимость в страховании. Сниженная экономическая активность бизнеса и граждан будет определять динамику страхового рынка в 2024 году.
Темпы прироста страхования жизни в 2024 году заметно снизятся. «Эксперт РА» ожидает прирост страхования жизни в 2024 году на уровне 5–7%. Значимое влияние на страхование жизни оказывают рост ключевой ставки и ужесточение денежно-кредитной политики. По причине удорожания ипотечного кредитования, а также сворачивания льготных программ и изменения их условий произойдет сокращение кредитного страхования жизни. В то же время рост ставок по депозитам сделает менее привлекательными продукты ИСЖ и НСЖ. В результате этого часть клиентов может отказаться от таких продуктов в пользу депозитов. Однако долгосрочные продукты ИСЖ и НСЖ окажут поддержку рынку страхования жизни.
Страховые премии по крупнейшим видам страхования, кроме страхования от НС и болезней, покажут умеренный рост. По итогам 2024 года ОСАГО может вырасти на 5–7%, страхование автокаско – на 3–5%. Волатильность курса рубля приводит к росту стоимости автомобилей и запчастей, это будет способствовать удорожанию страховых полисов в автостраховании. Объем ДМС также будет поддерживаться уровнем медицинской инфляции, в результате рынок ДМС увеличится на 7–9% за 2024 год. Страхование имущества юридических лиц увеличится на 5–7%, страхование имущества граждан – на 3–5% за 2024 год. В то же время в страховании от НС и болезней ожидается падение страховых премий. Это направление может сократиться на 10–15% по итогам 2024 года. Так как основной объем страхования от НС и болезней связан с потребительским кредитованием, то рост ставок по кредитам значительно снизит спрос на потребкредитование и соответствующее страхование.
Подробнее в статье Экспертов РА: https://raexpert.ru/researches/insurance/forecast_2024/
#страхование
По прогнозу «Эксперт РА», страховой рынок в 2024 году ожидает охлаждение, темпы его прироста снизятся до 2–5%. Невысокая положительная динамика будет наблюдаться во всех крупнейших сегментах страхового рынка, за исключением страхования от НС и болезней. Это направление может сократиться на 10–15% по итогам 2024 года. Основное сдерживающее влияние на страховой рынок будут оказывать высокие ставки по кредитам и изменения в программах льготного кредитования, что приведет к сокращению кредитного страхования. Высокие ставки по депозитам приведут к снижению темпов роста ИСЖ и НСЖ, а волатильность курса рубля, высокая стоимость автомобилей и запчастей в сочетании с высокими процентными ставками по автокредитам будут оказывать влияние на рынок автострахования.
В 2024 году страховой рынок ждет незначительный рост. По прогнозу «Эксперт РА», темпы прироста страховых премий могут составить от 2 до 5%. При этом совокупный объем страховых взносов не превысит 2,2 трлн рублей. Основное влияние на страховой рынок будут оказывать высокая инфляция и увеличение ключевой ставки, приведшие к росту ставок по кредитам и депозитам. Кроме этого, изменения программ льготного кредитования, волатильность курса рубля и высокая стоимость автомобилей будут способствовать более сдержанному потреблению, что снизит необходимость в страховании. Сниженная экономическая активность бизнеса и граждан будет определять динамику страхового рынка в 2024 году.
Темпы прироста страхования жизни в 2024 году заметно снизятся. «Эксперт РА» ожидает прирост страхования жизни в 2024 году на уровне 5–7%. Значимое влияние на страхование жизни оказывают рост ключевой ставки и ужесточение денежно-кредитной политики. По причине удорожания ипотечного кредитования, а также сворачивания льготных программ и изменения их условий произойдет сокращение кредитного страхования жизни. В то же время рост ставок по депозитам сделает менее привлекательными продукты ИСЖ и НСЖ. В результате этого часть клиентов может отказаться от таких продуктов в пользу депозитов. Однако долгосрочные продукты ИСЖ и НСЖ окажут поддержку рынку страхования жизни.
Страховые премии по крупнейшим видам страхования, кроме страхования от НС и болезней, покажут умеренный рост. По итогам 2024 года ОСАГО может вырасти на 5–7%, страхование автокаско – на 3–5%. Волатильность курса рубля приводит к росту стоимости автомобилей и запчастей, это будет способствовать удорожанию страховых полисов в автостраховании. Объем ДМС также будет поддерживаться уровнем медицинской инфляции, в результате рынок ДМС увеличится на 7–9% за 2024 год. Страхование имущества юридических лиц увеличится на 5–7%, страхование имущества граждан – на 3–5% за 2024 год. В то же время в страховании от НС и болезней ожидается падение страховых премий. Это направление может сократиться на 10–15% по итогам 2024 года. Так как основной объем страхования от НС и болезней связан с потребительским кредитованием, то рост ставок по кредитам значительно снизит спрос на потребкредитование и соответствующее страхование.
Подробнее в статье Экспертов РА: https://raexpert.ru/researches/insurance/forecast_2024/
#страхование
💬 Наблюдение: Страховые компании не смогут отказывать в выплате дохода по договорам ИСЖ и НСЖ
Страховые компании России будут не вправе отказывать клиентам в выплате дохода по договорам ИСЖ и НСЖ, ссылаясь на санкционную блокировку платежей от иностранных контрагентов, следует из сообщений ЦБ РФ.
Отмечается, что эти и другие требования, предусмотренные указанием Банка России, вступят в силу с 1 апреля 2024 года и будут применяться в отношении новых договоров.
Отныне минимальный размер страховой суммы по договорам инвестиционного (ИСЖ) и накопительного (НСЖ) страхования жизни, которая выплачивается клиенту при завершении срока страхования (по риску дожития), должен рассчитываться с учетом возраста застрахованного, срока действия полиса и способа уплаты премии, а также будет зависеть от ключевой ставки Банка России на момент оформления договора.
Между тем, как и прежде, страховая сумма по риску дожития не может быть меньше совокупных взносов страхователя.
Отмечается, что благодаря этому многие клиенты смогут получить выплату в большем объеме. При этом требование к размеру страховой суммы не распространяется на полисы с премией 1,5 млн рублей и больше, а также на договоры с уплатой взносов в рассрочку в течение пяти лет и более.
Помимо этого, вводится максимальный срок для выплаты: 30 дней с момента получения заявления от клиента.
По данным ЦБ РФ, которые приводятся в Телеграм-канале регулятора, в 2023 году более 1,1 млн граждан приобрели полисы ИСЖ и НСЖ. При этом статистические данные Банка России показали, что свыше 80% таких договоров заканчивается дожитием.
#страхование #цб
Страховые компании России будут не вправе отказывать клиентам в выплате дохода по договорам ИСЖ и НСЖ, ссылаясь на санкционную блокировку платежей от иностранных контрагентов, следует из сообщений ЦБ РФ.
Отмечается, что эти и другие требования, предусмотренные указанием Банка России, вступят в силу с 1 апреля 2024 года и будут применяться в отношении новых договоров.
Отныне минимальный размер страховой суммы по договорам инвестиционного (ИСЖ) и накопительного (НСЖ) страхования жизни, которая выплачивается клиенту при завершении срока страхования (по риску дожития), должен рассчитываться с учетом возраста застрахованного, срока действия полиса и способа уплаты премии, а также будет зависеть от ключевой ставки Банка России на момент оформления договора.
Между тем, как и прежде, страховая сумма по риску дожития не может быть меньше совокупных взносов страхователя.
Отмечается, что благодаря этому многие клиенты смогут получить выплату в большем объеме. При этом требование к размеру страховой суммы не распространяется на полисы с премией 1,5 млн рублей и больше, а также на договоры с уплатой взносов в рассрочку в течение пяти лет и более.
Помимо этого, вводится максимальный срок для выплаты: 30 дней с момента получения заявления от клиента.
По данным ЦБ РФ, которые приводятся в Телеграм-канале регулятора, в 2023 году более 1,1 млн граждан приобрели полисы ИСЖ и НСЖ. При этом статистические данные Банка России показали, что свыше 80% таких договоров заканчивается дожитием.
#страхование #цб
💬 Наблюдение: Свыше 20% роста страхового рынка РФ в 2023 году: драйверы рекордного роста сборов
2023 год стал для страхового рынка годом существенного роста, увеличение объема бизнеса превзошло самые смелые оценки аналитиков и составило +26% или +2,285 млрд. рублей в денежном выражении.
2023 год также ознаменовался для страхового рынка как один из прибыльных для страховых компаний в ROE, по данным Центрального Банка России, составил +25%.
Поквартальная динамика объема премий является положительной из-за адаптации рынка к санкционному воздействию, притоку клиентов из-за ухода с рынка западных страховщиков и повышения страховых тарифов в результате влияния инфляции.
Развитие импорта автомобилей из Китая стало драйвером рынка КАСКО в 2023 году. Китайские автомобили заменили нишу брендов, ушедших с российского рынка, с долей 50% в продажах новых автомобилей. Ужесточение контроля за полисами ОСАГО также повлияло на рынок. Изменения в законодательстве уже привели к значительному росту рынка ОСАГО за счет расширения диапазонов тарифов. Все это привело к существенному росту премии в моторных видах страхования.
Значительно выросли показатели премии по страхованию жизни. Продукты инвестиционного и накопительного страхования жизни все больше конкурируют с прочими инвестиционными продуктами (депозиты, ПИФы, брокерские счета, ИИС и т.д.). У клиентов появляется все больше информации и знаний, позволяющих сравнить этих продукты. Общий рост премии по страхованию жизни составил 263 млрд. рублей, (52%) по сравнению с сокращением в 2022 году на 13 млрд.
Крупные страховые компании, имеющие значительные активы и высокий уровень застрахованных рисков, могут считаться более успешными и чувствовать себя лучше на рынке в текущем 2024 году. Именно на ТОП-20 страховых компаний пришелся основной объем в росте собранных страховых премий в размере 342 млрд.рублей или совокупном росте в 41%. Их финансовая стабильность и репутация также могут повысить доверие клиентов и инвесторов.
На 2024 год НРА ожидает от страхового рынка сохранения показателей 2023 года, за исключением существенного замедления темпов роста по КСЖ и страхования от НСиБ, что логично в условиях повышения ключевой ставки ЦБ.
Подробнее в аналитическом обзоре и рэнкинге НРА «Свыше 20% роста страхового рынка РФ в 2023 году: драйверы рекордного роста сборов» и публикации Агентства экономической информации «ПРАЙМ»: https://www.ra-national.ru/wp-content/uploads/2024/03/analiticheskij_obzor_nra_strahovoj_rynok_2023-1.pdf
#страхование
2023 год стал для страхового рынка годом существенного роста, увеличение объема бизнеса превзошло самые смелые оценки аналитиков и составило +26% или +2,285 млрд. рублей в денежном выражении.
2023 год также ознаменовался для страхового рынка как один из прибыльных для страховых компаний в ROE, по данным Центрального Банка России, составил +25%.
Поквартальная динамика объема премий является положительной из-за адаптации рынка к санкционному воздействию, притоку клиентов из-за ухода с рынка западных страховщиков и повышения страховых тарифов в результате влияния инфляции.
Развитие импорта автомобилей из Китая стало драйвером рынка КАСКО в 2023 году. Китайские автомобили заменили нишу брендов, ушедших с российского рынка, с долей 50% в продажах новых автомобилей. Ужесточение контроля за полисами ОСАГО также повлияло на рынок. Изменения в законодательстве уже привели к значительному росту рынка ОСАГО за счет расширения диапазонов тарифов. Все это привело к существенному росту премии в моторных видах страхования.
Значительно выросли показатели премии по страхованию жизни. Продукты инвестиционного и накопительного страхования жизни все больше конкурируют с прочими инвестиционными продуктами (депозиты, ПИФы, брокерские счета, ИИС и т.д.). У клиентов появляется все больше информации и знаний, позволяющих сравнить этих продукты. Общий рост премии по страхованию жизни составил 263 млрд. рублей, (52%) по сравнению с сокращением в 2022 году на 13 млрд.
Крупные страховые компании, имеющие значительные активы и высокий уровень застрахованных рисков, могут считаться более успешными и чувствовать себя лучше на рынке в текущем 2024 году. Именно на ТОП-20 страховых компаний пришелся основной объем в росте собранных страховых премий в размере 342 млрд.рублей или совокупном росте в 41%. Их финансовая стабильность и репутация также могут повысить доверие клиентов и инвесторов.
На 2024 год НРА ожидает от страхового рынка сохранения показателей 2023 года, за исключением существенного замедления темпов роста по КСЖ и страхования от НСиБ, что логично в условиях повышения ключевой ставки ЦБ.
Подробнее в аналитическом обзоре и рэнкинге НРА «Свыше 20% роста страхового рынка РФ в 2023 году: драйверы рекордного роста сборов» и публикации Агентства экономической информации «ПРАЙМ»: https://www.ra-national.ru/wp-content/uploads/2024/03/analiticheskij_obzor_nra_strahovoj_rynok_2023-1.pdf
#страхование
💬 Наблюдение: В марте клиенты СберСтрахования жизни получили 2,2 млрд рублей по страховым случаям
В марте 2024 года клиенты СберСтрахования жизни получили 13,5 тыс. выплат по страховым случаям на 2,197 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объём выплат вырос на 18,3%.
Максимальная сумма — 20,3 млн рублей — была выплачена в Московской области по программе накопительного страхования жизни (НСЖ) в связи с уходом из жизни клиента на фоне заболевания дыхательной системы. Другая крупная выплата — 18,6 млн рублей — начислена по программе НСЖ в Москве. Причиной страхового события стал уход из жизни в связи с сердечно-сосудистым заболеванием. 12 млн рублей направлены заёмщику из Московской области по причине инвалидности второй группы в связи с заболеванием иммунной системы.
Наиболее распространёнными страховыми случаями в марте 2024 года стали сердечно-сосудистые заболевания (24%), несчастные случаи в быту (21,7%) и заболевания пищеварительной системы (10,8%).
За страховыми выплатами чаще всего обращались жители Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Краснодарского края, Свердловской, Кемеровской и Ростовской областей.
СберСтрахование жизни выполняет свои обязательства и платит деньги при наступлении неблагоприятных событий, помогая клиентам и их семьям сохранить привычный образ жизни в сложных ситуациях. Это даёт уверенность в будущем.
Заявить о страховом случае и подать документы можно в СберБанк Онлайн в разделе «Страхование». Начиная с августа 2023 года клиенты компании могут сообщить о страховом случае на сайте СберСтрахования жизни в разделе «Заявить о страховом случае».
#страхование #сбер
В марте 2024 года клиенты СберСтрахования жизни получили 13,5 тыс. выплат по страховым случаям на 2,197 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объём выплат вырос на 18,3%.
Максимальная сумма — 20,3 млн рублей — была выплачена в Московской области по программе накопительного страхования жизни (НСЖ) в связи с уходом из жизни клиента на фоне заболевания дыхательной системы. Другая крупная выплата — 18,6 млн рублей — начислена по программе НСЖ в Москве. Причиной страхового события стал уход из жизни в связи с сердечно-сосудистым заболеванием. 12 млн рублей направлены заёмщику из Московской области по причине инвалидности второй группы в связи с заболеванием иммунной системы.
Наиболее распространёнными страховыми случаями в марте 2024 года стали сердечно-сосудистые заболевания (24%), несчастные случаи в быту (21,7%) и заболевания пищеварительной системы (10,8%).
За страховыми выплатами чаще всего обращались жители Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Краснодарского края, Свердловской, Кемеровской и Ростовской областей.
СберСтрахование жизни выполняет свои обязательства и платит деньги при наступлении неблагоприятных событий, помогая клиентам и их семьям сохранить привычный образ жизни в сложных ситуациях. Это даёт уверенность в будущем.
Заявить о страховом случае и подать документы можно в СберБанк Онлайн в разделе «Страхование». Начиная с августа 2023 года клиенты компании могут сообщить о страховом случае на сайте СберСтрахования жизни в разделе «Заявить о страховом случае».
#страхование #сбер
💬 Наблюдение: Страховщики перестают продавать полисы ИСЖ меньше, чем за 1,5 млн рублей
Это связано с нежеланием компаний соблюдать новые требования ЦБ к более дешевым полисам
Страховые компании прекращают предлагать клиентам полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), премия по которым составляет меньше 1,5 млн рублей, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на опрос участников рынка.
Об этом уже заявили в «Росгосстрах жизни» и «Зетта Страховании жизни». По словам директора по развитию партнерских продаж последней Дениса Билыка, компания сконцентрируется на сегменте состоятельных клиентов.
Эксперты и участники рынка, опрошенные изданием, объяснили изменения новыми требованиями Центробанка к продукту. С 1 апреля 2024 вступили в силу поправки в указание регулятора «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни…». Если раньше по окончании договора страховые компании должны были выплатить сумму, внесенную клиентом, и дополнительный инвестиционный доход (ДИД), то теперь изначальный объем средств нужно умножить на коэффициент, зависящий от ключевой ставки ЦБ. При этом на договоры с премиями выше 1,5 млн рублей это правило не распространяется.
Поправки увеличили сумму гарантии и в то же время сократили часть премии, которая страховщики могут вкладывать в активы для получения инвестиционного дохода, объяснила «Коммерсанту» парнер Б1 Татьяна Самсонова. Для компаний такие требования, скорее всего, сделают массовые полисы ИСЖ нерентабельными.
#страхование
Это связано с нежеланием компаний соблюдать новые требования ЦБ к более дешевым полисам
Страховые компании прекращают предлагать клиентам полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), премия по которым составляет меньше 1,5 млн рублей, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на опрос участников рынка.
Об этом уже заявили в «Росгосстрах жизни» и «Зетта Страховании жизни». По словам директора по развитию партнерских продаж последней Дениса Билыка, компания сконцентрируется на сегменте состоятельных клиентов.
Эксперты и участники рынка, опрошенные изданием, объяснили изменения новыми требованиями Центробанка к продукту. С 1 апреля 2024 вступили в силу поправки в указание регулятора «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни…». Если раньше по окончании договора страховые компании должны были выплатить сумму, внесенную клиентом, и дополнительный инвестиционный доход (ДИД), то теперь изначальный объем средств нужно умножить на коэффициент, зависящий от ключевой ставки ЦБ. При этом на договоры с премиями выше 1,5 млн рублей это правило не распространяется.
Поправки увеличили сумму гарантии и в то же время сократили часть премии, которая страховщики могут вкладывать в активы для получения инвестиционного дохода, объяснила «Коммерсанту» парнер Б1 Татьяна Самсонова. Для компаний такие требования, скорее всего, сделают массовые полисы ИСЖ нерентабельными.
#страхование
💬 Наблюдение: Рэнкинг страховщиков по сборам в non-life за 2023 г.
Изменения в методе подсчёта:
Банк России изменил методику подсчёта сборов с начала 2023 года, сделав часть данных непригодной для сравнения. Регулятор начал публиковать данные по форме 0420158 для сохранения преемственности.
Топ-5 страховщиков:
1) СОГАЗ лидирует с сборами в 315,6 млрд рублей. Выплаты выросли до 119,5 млрд рублей.
2) АльфаСтрахование опережает «Ингосстрах», собрав 201,0 млрд рублей, с выплатами в 85,1 млрд рублей.
3) Ингосстрах занимает третье место с сборами в 186,5 млрд рублей и выплатами в 83,1 млрд рублей.
4) РЕСО-Гарантия на четвёртом месте с 150,4 млрд рублей сборов и выплатами в 72,1 млрд рублей.
5) Страховое акционерное общество ВСК замыкает топ-5, собрав 128,6 млрд рублей и выплатив 49,2 млрд рублей.
РНПК:
«Российская национальная перестраховочная компания» (№6) собрала 89,9 млрд рублей премии и выплатила 13,4 млрд рублей. Снижение премий связано с предыдущим завышенным объёмом и некоторыми факторами, включая договоры СМР.
Росгосстрах, статус-кво на 7-м месте:
«Росгосстрах» удерживает 7-е место, увеличивая сборы на 18% до 82,9 млрд рублей. Выплаты сократились до 32,2 млрд рублей (-21%).
Рост во всех видах страхования:
Гендиректор Максим Шепелев сообщил о росте во всех видах страхования, особенно в моторных (+48% по ОСАГО и +27% по каско). Успехи также в ДМС, где компания оформила более 72 тысяч полисов.
Сбербанк страхование:
«Сбербанк страхование» поднялось с 9-го на 8-е место. Премии составили 64,5 млрд рублей (+36%), а выплаты — 12,3 млрд рублей (+98%).
Ренессанс Страхование:
На 9-м месте «Ренессанс Страхование» с премиями в 63,7 млрд рублей (+15%) и выплатами в 31,3 млрд рублей (-3%).
Тинькофф Страхование:
С 11-го на 10-е место перешло «Тинькофф Страхование» с сборами в 54,1 млрд рублей (+43%) и выплатами в 11,7 млрд рублей (+49%).
Остальные в топ-20:
«АльфаСтрахование-Жизнь» взлетело с 41-го на 16-е место за счёт ДМС (+926%), а у «Югории» выплаты выросли на 40%.
Крупные выплаты:
«Талисман» и «СКОР Перестрахование» выделяются неблагоприятным соотношением выплат к сборам, а «ОВС «Ростеха» собрало 698 млн рублей, но выплатило 563 млн рублей (80% от сборов) из-за крупного убытка в прошлом году.
#страхование
Изменения в методе подсчёта:
Банк России изменил методику подсчёта сборов с начала 2023 года, сделав часть данных непригодной для сравнения. Регулятор начал публиковать данные по форме 0420158 для сохранения преемственности.
Топ-5 страховщиков:
1) СОГАЗ лидирует с сборами в 315,6 млрд рублей. Выплаты выросли до 119,5 млрд рублей.
2) АльфаСтрахование опережает «Ингосстрах», собрав 201,0 млрд рублей, с выплатами в 85,1 млрд рублей.
3) Ингосстрах занимает третье место с сборами в 186,5 млрд рублей и выплатами в 83,1 млрд рублей.
4) РЕСО-Гарантия на четвёртом месте с 150,4 млрд рублей сборов и выплатами в 72,1 млрд рублей.
5) Страховое акционерное общество ВСК замыкает топ-5, собрав 128,6 млрд рублей и выплатив 49,2 млрд рублей.
РНПК:
«Российская национальная перестраховочная компания» (№6) собрала 89,9 млрд рублей премии и выплатила 13,4 млрд рублей. Снижение премий связано с предыдущим завышенным объёмом и некоторыми факторами, включая договоры СМР.
Росгосстрах, статус-кво на 7-м месте:
«Росгосстрах» удерживает 7-е место, увеличивая сборы на 18% до 82,9 млрд рублей. Выплаты сократились до 32,2 млрд рублей (-21%).
Рост во всех видах страхования:
Гендиректор Максим Шепелев сообщил о росте во всех видах страхования, особенно в моторных (+48% по ОСАГО и +27% по каско). Успехи также в ДМС, где компания оформила более 72 тысяч полисов.
Сбербанк страхование:
«Сбербанк страхование» поднялось с 9-го на 8-е место. Премии составили 64,5 млрд рублей (+36%), а выплаты — 12,3 млрд рублей (+98%).
Ренессанс Страхование:
На 9-м месте «Ренессанс Страхование» с премиями в 63,7 млрд рублей (+15%) и выплатами в 31,3 млрд рублей (-3%).
Тинькофф Страхование:
С 11-го на 10-е место перешло «Тинькофф Страхование» с сборами в 54,1 млрд рублей (+43%) и выплатами в 11,7 млрд рублей (+49%).
Остальные в топ-20:
«АльфаСтрахование-Жизнь» взлетело с 41-го на 16-е место за счёт ДМС (+926%), а у «Югории» выплаты выросли на 40%.
Крупные выплаты:
«Талисман» и «СКОР Перестрахование» выделяются неблагоприятным соотношением выплат к сборам, а «ОВС «Ростеха» собрало 698 млн рублей, но выплатило 563 млн рублей (80% от сборов) из-за крупного убытка в прошлом году.
#страхование
💬 Наблюдение: ЦБ предложил повысить лимит страховки по долгосрочным вкладам до 2 млн рублей
ЦБ предложил повысить лимит страховки по долгосрочным вкладам с 1,4 до 2 млн рублей. Страховое возмещение по счету эскроу регулятор предложил увеличить с 10 до 20 млн рублей — forbes
Банк России предложил увеличить страховое возмещение вкладчикам по долгосрочным вкладам. «В части длинных денег вкладчиков увеличить лимит страхового возмещения с нынешних 1,4 млн до 2 млн рублей, а если вклад оформлен долгосрочным безотзывным сертификатом, то до 2,8 млн рублей», — объяснила глава регулятора Эльвира Набиуллина, представляя в Госдуме годовой отчет ЦБ за 2023 год (цитата по агентству «Прайм»).
Она предложила обсудить снижение взносов банков в систему страхования по рублевым вкладам от трех лет и по безотзывным сберегательным сертификатам, чтобы они могли предлагать более выгодные условия по этим продуктам.
ЦБ также предложил увеличить страховое возмещение по счету эскроу с 10 до 20 млн рублей.«Ускоренный рост цен на жилье в последние годы привел к тому, что и лимит страхового возмещения по счету эскроу часто уже не покрывает стоимость квартиры», — объяснила Набиуллина. Она напомнила, что по итогам 2023 года разрыв между ценами на первичное и вторичное жилье составил 44% «при исторической норме где-то около 10%». Так бывает, когда дешевый кредит разогревает спрос, а предложение, которое даже растет, не успевает за ним, сказала глава ЦБ.
Сейчас, в соответствии с законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», возмещение по вкладам, которые открыты в банках — участниках системы страхования вкладов, составляет 100% средств, но не более 1,4 млн рублей на вкладчика. С 700 000 до 1,4 млн рублей лимит страховых выплат лиц из фондов Агентства страхования вкладов (АСВ) был повышен в декабре 2014 года.
В феврале 2014 года стало известно, что ЦБ прорабатывает вопрос об увеличении суммы страхового возмещения. «Чтобы сделать долгосрочные вклады более привлекательными для людей, мы рассматриваем возможность увеличения лимита страхового возмещения по безотзывным сберегательным сертификатам и долгосрочным (сроком свыше 3-5 лет) рублевым вкладам. Сейчас обсуждается вопрос, что страховка по ним может составить до 2,8 млн рублей», — заявила тогда зампред ЦБ Ольга Полякова. По ее словам, отчисления банков в фонд страхования вкладов по долгосрочным вкладам будут меньше, что позволит банкам предлагать вкладчикам более привлекательную доходность.
21 февраля 2024 года ЦБ отозвал лицензию у Киви Банка. После этого регулятор указал, что вкладчикам банка вернут 100% средств, но не более 1,4 млн рублей на вкладчика.
#цб #вклады #страхование
ЦБ предложил повысить лимит страховки по долгосрочным вкладам с 1,4 до 2 млн рублей. Страховое возмещение по счету эскроу регулятор предложил увеличить с 10 до 20 млн рублей — forbes
Банк России предложил увеличить страховое возмещение вкладчикам по долгосрочным вкладам. «В части длинных денег вкладчиков увеличить лимит страхового возмещения с нынешних 1,4 млн до 2 млн рублей, а если вклад оформлен долгосрочным безотзывным сертификатом, то до 2,8 млн рублей», — объяснила глава регулятора Эльвира Набиуллина, представляя в Госдуме годовой отчет ЦБ за 2023 год (цитата по агентству «Прайм»).
Она предложила обсудить снижение взносов банков в систему страхования по рублевым вкладам от трех лет и по безотзывным сберегательным сертификатам, чтобы они могли предлагать более выгодные условия по этим продуктам.
ЦБ также предложил увеличить страховое возмещение по счету эскроу с 10 до 20 млн рублей.«Ускоренный рост цен на жилье в последние годы привел к тому, что и лимит страхового возмещения по счету эскроу часто уже не покрывает стоимость квартиры», — объяснила Набиуллина. Она напомнила, что по итогам 2023 года разрыв между ценами на первичное и вторичное жилье составил 44% «при исторической норме где-то около 10%». Так бывает, когда дешевый кредит разогревает спрос, а предложение, которое даже растет, не успевает за ним, сказала глава ЦБ.
Сейчас, в соответствии с законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», возмещение по вкладам, которые открыты в банках — участниках системы страхования вкладов, составляет 100% средств, но не более 1,4 млн рублей на вкладчика. С 700 000 до 1,4 млн рублей лимит страховых выплат лиц из фондов Агентства страхования вкладов (АСВ) был повышен в декабре 2014 года.
В феврале 2014 года стало известно, что ЦБ прорабатывает вопрос об увеличении суммы страхового возмещения. «Чтобы сделать долгосрочные вклады более привлекательными для людей, мы рассматриваем возможность увеличения лимита страхового возмещения по безотзывным сберегательным сертификатам и долгосрочным (сроком свыше 3-5 лет) рублевым вкладам. Сейчас обсуждается вопрос, что страховка по ним может составить до 2,8 млн рублей», — заявила тогда зампред ЦБ Ольга Полякова. По ее словам, отчисления банков в фонд страхования вкладов по долгосрочным вкладам будут меньше, что позволит банкам предлагать вкладчикам более привлекательную доходность.
21 февраля 2024 года ЦБ отозвал лицензию у Киви Банка. После этого регулятор указал, что вкладчикам банка вернут 100% средств, но не более 1,4 млн рублей на вкладчика.
#цб #вклады #страхование
💬 Наблюдение: Спрос на платные медуслуги в РФ показал рост более чем в два раза за шесть лет.
Согласно данным НРА В последние годы в Российской Федерации наблюдается достаточно стабильный рост востребованности платных медицинских услуг. С 2017 по 2023 годы объем платных услуг населению увеличился в 2,3 раза в денежном выражении при накопленной инфляции 51%.
Растут и объемы платных медицинских услуг в среднем на душу населения (Рис.2). Исключение составил только 2020 год: несмотря на то, что тема здоровья вышла на первый план в связи с пандемией COVID-19, на рынок оказали существенное влияние локдаун, отсрочка в проведении несрочных медицинских вмешательств, а также перепрофилирование части медучреждений только на работу с коронавирусом.
Другим вызовом стала нестабильность геополитической и экономической ситуации, наблюдавшаяся в 2022 году — в этот период динамика платных медицинских расходов на душу населения практически соответствовала официальной инфляции, тогда как в другие годы, за исключением 2020 года, превышала индекс потребительских цен в среднем по экономике.
Оценка НРА предполагает реализацию базового прогноза Минэкономразвития, в рамках которого Министерство экономического развития ожидает инфляцию в размере 5% в 2024 году и 4% в последующие годы. Кроме того, оценка НРА предполагает, что не произойдет существенных изменений потребительского поведения (а значит, сохранится уровень разрыва между динамикой объемов рынка и инфляцией), и к 2026 году рынок платных медицинских услуг может составить от 1,76 до 1,77 трлн руб., при консервативной оценке будущей численности населения страны.
Полностью прочитать аналитический документ можете на сайте НРА - https://www.ra-national.ru/analitika/zdorove-dorozhe-zolota/
#страхование #медицина #дмс
Согласно данным НРА В последние годы в Российской Федерации наблюдается достаточно стабильный рост востребованности платных медицинских услуг. С 2017 по 2023 годы объем платных услуг населению увеличился в 2,3 раза в денежном выражении при накопленной инфляции 51%.
Растут и объемы платных медицинских услуг в среднем на душу населения (Рис.2). Исключение составил только 2020 год: несмотря на то, что тема здоровья вышла на первый план в связи с пандемией COVID-19, на рынок оказали существенное влияние локдаун, отсрочка в проведении несрочных медицинских вмешательств, а также перепрофилирование части медучреждений только на работу с коронавирусом.
Другим вызовом стала нестабильность геополитической и экономической ситуации, наблюдавшаяся в 2022 году — в этот период динамика платных медицинских расходов на душу населения практически соответствовала официальной инфляции, тогда как в другие годы, за исключением 2020 года, превышала индекс потребительских цен в среднем по экономике.
Оценка НРА предполагает реализацию базового прогноза Минэкономразвития, в рамках которого Министерство экономического развития ожидает инфляцию в размере 5% в 2024 году и 4% в последующие годы. Кроме того, оценка НРА предполагает, что не произойдет существенных изменений потребительского поведения (а значит, сохранится уровень разрыва между динамикой объемов рынка и инфляцией), и к 2026 году рынок платных медицинских услуг может составить от 1,76 до 1,77 трлн руб., при консервативной оценке будущей численности населения страны.
Полностью прочитать аналитический документ можете на сайте НРА - https://www.ra-national.ru/analitika/zdorove-dorozhe-zolota/
#страхование #медицина #дмс
💬 Наблюдение: За полгода 2024-го доля ОСАГО, переданного на перестрахование, снизилась до 9%
Снижение доли полисов ОСАГО в перестраховочном пуле: В первой половине 2024 года доля полисов ОСАГО, переданных в перестраховочный пул, снизилась до 9%, что является минимумом с 2022 года. Для сравнения, в 2022 году эта доля составляла 11-12%.
Причины снижения: Снижение доли связано с изменениями в политике страховых компаний, которые теперь меньше передают убыточные категории полисов в перестраховочный пул. Это связано с накоплением статистики и выделением менее убыточных сегментов, которые остаются на удержании компаний.
Влияние повышения тарифов: Повышение тарифов на ОСАГО сделало этот сегмент более финансово выгодным для страховщиков, что также способствовало снижению доли договоров, передаваемых в пул.
Перспективы дальнейшего снижения доли пула: Продолжение снижения доли перестраховочного пула возможно при изменении политики тарифообразования и улучшении контроля в убыточных регионах России.
Перестраховочный пул: Этот механизм был создан для распределения убыточных клиентов среди всех страховщиков на рынке, что помогает снизить финансовую нагрузку на отдельные компании и повысить доступность полисов ОСАГО.
#страхование #осаго
Снижение доли полисов ОСАГО в перестраховочном пуле: В первой половине 2024 года доля полисов ОСАГО, переданных в перестраховочный пул, снизилась до 9%, что является минимумом с 2022 года. Для сравнения, в 2022 году эта доля составляла 11-12%.
Причины снижения: Снижение доли связано с изменениями в политике страховых компаний, которые теперь меньше передают убыточные категории полисов в перестраховочный пул. Это связано с накоплением статистики и выделением менее убыточных сегментов, которые остаются на удержании компаний.
Влияние повышения тарифов: Повышение тарифов на ОСАГО сделало этот сегмент более финансово выгодным для страховщиков, что также способствовало снижению доли договоров, передаваемых в пул.
Перспективы дальнейшего снижения доли пула: Продолжение снижения доли перестраховочного пула возможно при изменении политики тарифообразования и улучшении контроля в убыточных регионах России.
Перестраховочный пул: Этот механизм был создан для распределения убыточных клиентов среди всех страховщиков на рынке, что помогает снизить финансовую нагрузку на отдельные компании и повысить доступность полисов ОСАГО.
#страхование #осаго
💬 Наблюдение: Основные положения прогноза НКР по развитию российского страхового рынка на 2024-2025 годы:
Рост объема страховых премий:
🔹В 2025 году объем страховых премий может достичь 3,2 трлн рублей. Сегмент страхования жизни ожидает рост до 1,3 трлн рублей, а сегмент страхования «non-life» — до 1,9 трлн рублей.
🔹Основным драйвером роста останется страхование жизни, а в сегменте non-life — автокаско, ОСАГО, ДМС и страхование имущества.
Анализ показателей 2024 года:
🔹За первые девять месяцев 2024 года объем страхового рынка превысил 2 трлн рублей, а премии в сегменте life выросли на 51%, в non-life — на 13%.
🔹Прибыль страховых компаний с рейтингами от НКР за 9 месяцев увеличилась на 11% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.
Ситуация в ОСАГО и автокаско:
🔹ОСАГО: Ожидается рост страховых премий до 327 млрд руб. в 2024 году и до 360 млрд руб. в 2025 году, в связи с возможным расширением тарифного коридора. Вместе с тем, убыточность сегмента прогнозируется на уровне 8% по итогам 2024 года.
🔹Автокаско: Премии в 2024 году могут достичь 343 млрд рублей, а в 2025 — 400 млрд рублей. Росту способствует увеличение продаж новых автомобилей и инфляция на запчасти, однако высокая конкуренция среди страховщиков сдерживает темпы роста.
Сегмент страхования жизни:
🔹Премии в сегменте страхования жизни по итогам 2024 года могут достичь 1,178 трлн руб., с прогнозом роста до 1,3 трлн руб. в 2025 году. Поддержку оказывают короткие полисы и востребованность продуктов, хотя сдерживающим фактором может стать развитие долгосрочных программ сбережений.
Налоговые изменения и влияние на прибыльность:
В 2025 году увеличение налоговой ставки может повлиять на стратегию страховщиков, побуждая их зафиксировать прибыль уже в текущем году.
Подробнее в материале НКР: https://ratings.ru/files/research/insurance/NCR_Insur_Oct2024.pdf
#страхование
Рост объема страховых премий:
🔹В 2025 году объем страховых премий может достичь 3,2 трлн рублей. Сегмент страхования жизни ожидает рост до 1,3 трлн рублей, а сегмент страхования «non-life» — до 1,9 трлн рублей.
🔹Основным драйвером роста останется страхование жизни, а в сегменте non-life — автокаско, ОСАГО, ДМС и страхование имущества.
Анализ показателей 2024 года:
🔹За первые девять месяцев 2024 года объем страхового рынка превысил 2 трлн рублей, а премии в сегменте life выросли на 51%, в non-life — на 13%.
🔹Прибыль страховых компаний с рейтингами от НКР за 9 месяцев увеличилась на 11% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.
Ситуация в ОСАГО и автокаско:
🔹ОСАГО: Ожидается рост страховых премий до 327 млрд руб. в 2024 году и до 360 млрд руб. в 2025 году, в связи с возможным расширением тарифного коридора. Вместе с тем, убыточность сегмента прогнозируется на уровне 8% по итогам 2024 года.
🔹Автокаско: Премии в 2024 году могут достичь 343 млрд рублей, а в 2025 — 400 млрд рублей. Росту способствует увеличение продаж новых автомобилей и инфляция на запчасти, однако высокая конкуренция среди страховщиков сдерживает темпы роста.
Сегмент страхования жизни:
🔹Премии в сегменте страхования жизни по итогам 2024 года могут достичь 1,178 трлн руб., с прогнозом роста до 1,3 трлн руб. в 2025 году. Поддержку оказывают короткие полисы и востребованность продуктов, хотя сдерживающим фактором может стать развитие долгосрочных программ сбережений.
Налоговые изменения и влияние на прибыльность:
В 2025 году увеличение налоговой ставки может повлиять на стратегию страховщиков, побуждая их зафиксировать прибыль уже в текущем году.
Подробнее в материале НКР: https://ratings.ru/files/research/insurance/NCR_Insur_Oct2024.pdf
#страхование
