💬 Наблюдение: Коммерсант провел исследование по итогам которого выяснилось, что крупные банки начали проявлять серьезную активность по выдаче займов(как правило до 30 тыс. рублей).
Так к примеру Сбербанк со своим сервисом «Деньги до зарплаты» выдал займов более чем на 100 тыс. клиентов за два месяца, а общая сумма выдач с мая превысила 1 млрд рублей. С октября прошлого года сервис «Запасной кошелек» Почта Банка подключили несколько десятков тысяч человек. Похожий проект есть у Альфа-Банка, свой сервис коротких займов разрабатывает и Тинькофф Банк.
В ВТБ отметили, что большинство банков смотрят в этом направлении, видя в нем «более клиентоориентированный путь решения финансовых трудностей граждан, чем займы в МФО». Займы до зарплаты в будущем видятся как важный элемент сервиса, который будет пользоваться большим спросом, сообщили в Райффайзенбанке. Но пока кредитная организация не видит особого интереса к таким микрозаймам.
На самом деле благородства от банков тут никакого нет, они просто хотят иметь долю рынка МФО и как можно большую(раз теперь им разрешили выдавать микрозаймы).
Наверняка некоторая часть теневого рынка микрозаймов потеряет своих клиентов, и это хорошо. Однако то, что люди в нашей стране все еще сильно нуждаются в займах до зарплаты под конские проценты, просто ужасно.
#мфо
Так к примеру Сбербанк со своим сервисом «Деньги до зарплаты» выдал займов более чем на 100 тыс. клиентов за два месяца, а общая сумма выдач с мая превысила 1 млрд рублей. С октября прошлого года сервис «Запасной кошелек» Почта Банка подключили несколько десятков тысяч человек. Похожий проект есть у Альфа-Банка, свой сервис коротких займов разрабатывает и Тинькофф Банк.
В ВТБ отметили, что большинство банков смотрят в этом направлении, видя в нем «более клиентоориентированный путь решения финансовых трудностей граждан, чем займы в МФО». Займы до зарплаты в будущем видятся как важный элемент сервиса, который будет пользоваться большим спросом, сообщили в Райффайзенбанке. Но пока кредитная организация не видит особого интереса к таким микрозаймам.
На самом деле благородства от банков тут никакого нет, они просто хотят иметь долю рынка МФО и как можно большую(раз теперь им разрешили выдавать микрозаймы).
Наверняка некоторая часть теневого рынка микрозаймов потеряет своих клиентов, и это хорошо. Однако то, что люди в нашей стране все еще сильно нуждаются в займах до зарплаты под конские проценты, просто ужасно.
#мфо
💬 Наблюдение: Объединенного кредитного бюро (ОКБ) провели исследование по итогам которого выяснили, что средний размер ипотечного кредита в России в июне впервые за время наблюдений превысил 3 млн руб., увеличившись за год на 27%.
В июне 2021 года средний размер ипотечного кредита составил 3,02 млн руб. по сравнению с 2,89 млн руб. в мае (+5%). За год средний размер ипотеки увеличился на 652 тыс. руб. (+27%). Для сравнения, в июне 2020 года россияне в среднем брали в кредит на покупку жилья 2,3 млн руб. По сравнению с июнем 2019 года рост — 35%. Тогда средний размер ипотечного кредита составлял 2,2 млн руб.
Лидером по размеру ипотечного долга остается Москва. Жители столицы в июне 2021 года в среднем брали в ипотеку 6,15 млн руб. против 4,83 млн руб. в июне 2020 года (+27%). На втором месте — Московская область. Здесь средний размер кредита в июне 2021 года составил 4,53 млн руб. против 3,5 млн руб. в июне 2020 года (+28%). Тройку лидеров замыкает Санкт-Петербург, где средний размер ипотеки за год вырос на 30%, до 4,3 млн руб.
В ОКБ рост размера ипотечных кредитов связали с удорожанием жилья. Если в апреле квадратный метр на вторичном рынке в России стоил менее 71 тыс. руб., а на первичном — 92 тыс. руб., то в мае — уже 73 тыс. и 95 тыс. руб. В июне квадратный метр на вторичном рынке подорожал до 98 тыс. руб.
В общем пузырь продолжает надуваться дамы и господа.
#ипотека #недвижимость
В июне 2021 года средний размер ипотечного кредита составил 3,02 млн руб. по сравнению с 2,89 млн руб. в мае (+5%). За год средний размер ипотеки увеличился на 652 тыс. руб. (+27%). Для сравнения, в июне 2020 года россияне в среднем брали в кредит на покупку жилья 2,3 млн руб. По сравнению с июнем 2019 года рост — 35%. Тогда средний размер ипотечного кредита составлял 2,2 млн руб.
Лидером по размеру ипотечного долга остается Москва. Жители столицы в июне 2021 года в среднем брали в ипотеку 6,15 млн руб. против 4,83 млн руб. в июне 2020 года (+27%). На втором месте — Московская область. Здесь средний размер кредита в июне 2021 года составил 4,53 млн руб. против 3,5 млн руб. в июне 2020 года (+28%). Тройку лидеров замыкает Санкт-Петербург, где средний размер ипотеки за год вырос на 30%, до 4,3 млн руб.
В ОКБ рост размера ипотечных кредитов связали с удорожанием жилья. Если в апреле квадратный метр на вторичном рынке в России стоил менее 71 тыс. руб., а на первичном — 92 тыс. руб., то в мае — уже 73 тыс. и 95 тыс. руб. В июне квадратный метр на вторичном рынке подорожал до 98 тыс. руб.
В общем пузырь продолжает надуваться дамы и господа.
#ипотека #недвижимость
💬 Обозрение: ЦБ РФ подготовили материал с итогами ключевых показателей МФО за 1 квартал 2021 года.
Терминология для тех, кто подзабыл:
*IL (installments, среднесрочные потребительские микрозаймы) – сегмент потребительских микрозаймов, которые предоставляются в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 №353‑ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на срок более 30 дней либо на сумму свыше 30 тыс. рублей.
*PDL (payday loan, займы «до зарплаты) – сегмент потребительских микрозаймов, которые предоставляются в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 №353‑ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на срок не более 30 дней на сумму не более 30 тыс. рублей.
*Микрофинансовые компании (МФК), микрокредитные компании (МКК).
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Первое что бросается в глаза - доля онлайн-займов гражданам на рынке микрофинансовых организаций (МФО) впервые превысила 50% от общего объема выдач физическим лицам.
▪️ Портфель микрозаймов в 1 квартале 2021 г. вырос на 8%, до 268 млрд рублей, а доля компаний, перешедших за последний год из PDL в IL, почти вдвое превышает количество компаний, перешедших из IL в PDL.
▪️ Рост технологичности сектора, усиленный пандемией, продолжился – доля онлайн-займов в выдачах составила 78% в сегменте PDL и 32% в сегменте IL (годом ранее – 69 и 18% соответственно). Средний размер займа также вырос.
▪️ Чистая прибыль МФО по итогам I квартала 2021 г. выросла до 6,1 млрд руб. (+58%).
▪️ Портфель займов ломбардов по итогам 1 квартала вырос до 45 млрд руб. (+10% к/к и +12% г/г) при снижении числа заемщиков и росте среднего размера займа за последний год. Чистая прибыль ломбардов по итогам 1 квартала 2021 г. сократилась на 13%, до 1,1 млрд руб., а показатель ROE вырос до 19,2% (годом ранее – 18,8%).
#мфо
Терминология для тех, кто подзабыл:
*IL (installments, среднесрочные потребительские микрозаймы) – сегмент потребительских микрозаймов, которые предоставляются в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 №353‑ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на срок более 30 дней либо на сумму свыше 30 тыс. рублей.
*PDL (payday loan, займы «до зарплаты) – сегмент потребительских микрозаймов, которые предоставляются в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 №353‑ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на срок не более 30 дней на сумму не более 30 тыс. рублей.
*Микрофинансовые компании (МФК), микрокредитные компании (МКК).
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Первое что бросается в глаза - доля онлайн-займов гражданам на рынке микрофинансовых организаций (МФО) впервые превысила 50% от общего объема выдач физическим лицам.
▪️ Портфель микрозаймов в 1 квартале 2021 г. вырос на 8%, до 268 млрд рублей, а доля компаний, перешедших за последний год из PDL в IL, почти вдвое превышает количество компаний, перешедших из IL в PDL.
▪️ Рост технологичности сектора, усиленный пандемией, продолжился – доля онлайн-займов в выдачах составила 78% в сегменте PDL и 32% в сегменте IL (годом ранее – 69 и 18% соответственно). Средний размер займа также вырос.
▪️ Чистая прибыль МФО по итогам I квартала 2021 г. выросла до 6,1 млрд руб. (+58%).
▪️ Портфель займов ломбардов по итогам 1 квартала вырос до 45 млрд руб. (+10% к/к и +12% г/г) при снижении числа заемщиков и росте среднего размера займа за последний год. Чистая прибыль ломбардов по итогам 1 квартала 2021 г. сократилась на 13%, до 1,1 млрд руб., а показатель ROE вырос до 19,2% (годом ранее – 18,8%).
#мфо
💬 Наблюдение: НПФ активизировались
Три крупнейших пенсионных фонда — НПФ СберБанка, «ВТБ Пенсионный фонд» и «Газфонд Пенсионные накопления» — в рамках добровольных индивидуальных пенсионных планов (ИПП) за первое полугодие 2021 года суммарно собрали 17,6 млрд рублей, пишут в СМИ. Этот результат на 0,5 млрд рублей ниже общего объема за весь прошлый год. Так, НПФ СберБанка получил около 12 млрд рублей, что в 6,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. «ВТБ Пенсионный фонд» увеличил привлечение в 2,5 раза до 4,5 млрд рублей. «Газфонд ПН» получил 1,1 млрд рублей, что в 1,5 раза больше, чем за январь — июнь 2020 года.
Самый динамичный прирост новой клиентской базы показал «ВТБ Пенсионный фонд» — более чем в четыре раза до 20,2 тыс. договоров. НПФ СберБанка за первые шесть месяцев заключил 32 тыс. договоров ИПП, в 2,5 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года. Прирост клиентской базы по ИПП «Газфонда ПН» составил 4,5 тыс. договоров, что в 1,4 раза выше прошлогоднего.
Основной рост в денежном выражении показателя НПФ СберБанка был обеспечен за счет увеличения среднего чека первоначального взноса, который превысил 300 тыс. рублей. У «Газфонда ПН» чек остается стабильным — 170—180 тыс. рублей. У «ВТБ Пенсионного фонда» по сравнению с первым полугодием прошлого года средний чек снизился более чем в 1,5 раза до 210 тыс. рублей.
На деле же и НПФ и ПФР остаются самым невыгодным вариантом для пенсионных накоплений и едва ли что-то способно изменить это.
#нпф
Три крупнейших пенсионных фонда — НПФ СберБанка, «ВТБ Пенсионный фонд» и «Газфонд Пенсионные накопления» — в рамках добровольных индивидуальных пенсионных планов (ИПП) за первое полугодие 2021 года суммарно собрали 17,6 млрд рублей, пишут в СМИ. Этот результат на 0,5 млрд рублей ниже общего объема за весь прошлый год. Так, НПФ СберБанка получил около 12 млрд рублей, что в 6,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. «ВТБ Пенсионный фонд» увеличил привлечение в 2,5 раза до 4,5 млрд рублей. «Газфонд ПН» получил 1,1 млрд рублей, что в 1,5 раза больше, чем за январь — июнь 2020 года.
Самый динамичный прирост новой клиентской базы показал «ВТБ Пенсионный фонд» — более чем в четыре раза до 20,2 тыс. договоров. НПФ СберБанка за первые шесть месяцев заключил 32 тыс. договоров ИПП, в 2,5 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года. Прирост клиентской базы по ИПП «Газфонда ПН» составил 4,5 тыс. договоров, что в 1,4 раза выше прошлогоднего.
Основной рост в денежном выражении показателя НПФ СберБанка был обеспечен за счет увеличения среднего чека первоначального взноса, который превысил 300 тыс. рублей. У «Газфонда ПН» чек остается стабильным — 170—180 тыс. рублей. У «ВТБ Пенсионного фонда» по сравнению с первым полугодием прошлого года средний чек снизился более чем в 1,5 раза до 210 тыс. рублей.
На деле же и НПФ и ПФР остаются самым невыгодным вариантом для пенсионных накоплений и едва ли что-то способно изменить это.
#нпф
💬 Наблюдение: Застройщики Москвы и Подмосковья, опасаясь снижения спроса после изменения условий льготной ипотеки, пытаются найти альтернативные способы его поддержания. В частности, участники рынка рассчитывают на программы trade-in. Но эксперты сомневаются, что сделки по покупке нового жилья в обмен на старое станут массовыми, так как многие девелоперы предлагают невыгодные условия.
Доля сделок в новостройках с использованием программы trade-in в Москве и Подмосковье выросла до 25%, подсчитали для “Ъ” в «НДВ Супермаркет Недвижимости». В 2019–2020 годах этот показатель не превышал 15%. Застройщики подтверждают, что в их проектах увеличивается число таких сделок. Так, у «Брусники» по trade-in в первом полугодии продано 20% лотов против 15% за тот же период 2019 года, у «Инграда» — 12% против 15%, у ГК «Основа» — 8% против 5%, у MR Group — 10% против 3%.
По программе trade-in застройщик выкупает квартиру у покупателя по цене ниже рыночной и учитывает в качестве части оплаты за лот в новостройке. На время продажи старой квартиры жилье в новостройке бронируется. В отдельных случаях до момента заселения в новую квартиру покупатель может жить в своей старой квартире.
Рост спроса на trade-in на рынке жилых новостроек начался в 2020 году после запуска программы льготной ипотеки под 6,5%.
Сейчас компании связанные с сектором недвижимости будут испытывать все возможные методы лишь бы не лишаться возросшего денежного потока, что в целом было ожидаемо. Но ипотечный пузырь придется сделать в любом случае, а мы все еще не наблюдаем подвижек к этому.
#недвижимость #ипотека #tradein
Доля сделок в новостройках с использованием программы trade-in в Москве и Подмосковье выросла до 25%, подсчитали для “Ъ” в «НДВ Супермаркет Недвижимости». В 2019–2020 годах этот показатель не превышал 15%. Застройщики подтверждают, что в их проектах увеличивается число таких сделок. Так, у «Брусники» по trade-in в первом полугодии продано 20% лотов против 15% за тот же период 2019 года, у «Инграда» — 12% против 15%, у ГК «Основа» — 8% против 5%, у MR Group — 10% против 3%.
По программе trade-in застройщик выкупает квартиру у покупателя по цене ниже рыночной и учитывает в качестве части оплаты за лот в новостройке. На время продажи старой квартиры жилье в новостройке бронируется. В отдельных случаях до момента заселения в новую квартиру покупатель может жить в своей старой квартире.
Рост спроса на trade-in на рынке жилых новостроек начался в 2020 году после запуска программы льготной ипотеки под 6,5%.
Сейчас компании связанные с сектором недвижимости будут испытывать все возможные методы лишь бы не лишаться возросшего денежного потока, что в целом было ожидаемо. Но ипотечный пузырь придется сделать в любом случае, а мы все еще не наблюдаем подвижек к этому.
#недвижимость #ипотека #tradein
💬 Наблюдение: Путин рассчитывает, что правительство вместе с ЦБ проработает до конца года программу ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство.
Ипотечный продукт для индивидуального жилищного строительства запустят до конца года, сообщил в свою очередь Хуснуллин(вице-премьер). По словам последнего сейчас основная задача состоит в том, чтобы быстро провести границу между участками, оценить их, сделать залоговыми и распространить на ипотеку в том числе нашу льготу на индивидуальное жилье.
Другими словами хотят дать больше возможностей для расширения ипотечных программ.
#ипотека #недвижимость
Ипотечный продукт для индивидуального жилищного строительства запустят до конца года, сообщил в свою очередь Хуснуллин(вице-премьер). По словам последнего сейчас основная задача состоит в том, чтобы быстро провести границу между участками, оценить их, сделать залоговыми и распространить на ипотеку в том числе нашу льготу на индивидуальное жилье.
Другими словами хотят дать больше возможностей для расширения ипотечных программ.
#ипотека #недвижимость
💬 Наблюдение: В России сильно растет спрос на киберстрахование.
Об этом рассказали крупнейшие участники рынка в СМИ. В «АльфаСтраховании» число таких договоров увеличилось на 50—60%, а в «СберБанк страховании» только малый и микробизнес нарастил покупки полисов в 3,5 раза.
О росте спроса на полисы от киберрисков рассказали в компаниях «СберБанк страхование», «АльфаСтрахование», «Ингосстрах» и ВСК. В первой резкое повышение интереса отметили со стороны предприятий малого и микробизнеса: за январь — июнь 2021 года они заключили 1,1 тыс. договоров, что в 3,5 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года и в два раза выше показателя по итогам всего прошлого года.
Размер рынка киберстрахования в России в разы меньше, чем в ЕС или США, и составляет примерно 500 млн рублей. Некоторые "эксперты" прогнозируют рост данному сегменту страхового рынка и здесь трудно не согласится.
#страхование #киберстрахование
Об этом рассказали крупнейшие участники рынка в СМИ. В «АльфаСтраховании» число таких договоров увеличилось на 50—60%, а в «СберБанк страховании» только малый и микробизнес нарастил покупки полисов в 3,5 раза.
О росте спроса на полисы от киберрисков рассказали в компаниях «СберБанк страхование», «АльфаСтрахование», «Ингосстрах» и ВСК. В первой резкое повышение интереса отметили со стороны предприятий малого и микробизнеса: за январь — июнь 2021 года они заключили 1,1 тыс. договоров, что в 3,5 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года и в два раза выше показателя по итогам всего прошлого года.
Размер рынка киберстрахования в России в разы меньше, чем в ЕС или США, и составляет примерно 500 млн рублей. Некоторые "эксперты" прогнозируют рост данному сегменту страхового рынка и здесь трудно не согласится.
#страхование #киберстрахование
💬 Мнение: сегодня ЦБ РФ скорее всего поднимет % - ставку на 0,5 - 1% и соответственно чего ожидать от рынка вкладов и рынка недвижимости? От рынка вкладов следует ожидать роста доходностей (некоторые банки будут давать почти 8% годовых). От рынка недвижимость удорожания ипотечных займов, которые по макрокэкономической теории должны привести к спаду ажиотажа в ипотечном секторе (но фактически теория с практикой сильно расходятся, соответственно спада спроса на ипотеку пока ожидать не стоит).
Как итог, ситуация двузначная. Но, вам как инвесторам более выгодно рассматривать банковские вклады. А там идей уже много.
#вклады #дкп #цбрф
Как итог, ситуация двузначная. Но, вам как инвесторам более выгодно рассматривать банковские вклады. А там идей уже много.
#вклады #дкп #цбрф
🇷🇺 Новость: ЦБ РФ поднял ставку рефинансирования до 6,5% на 1 базовый пункт (предыдущая ставка 5,5%)
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Данные по макроэкономической ситуации в России:
1) ЦБ РФ повысил прогноз по инфляции на 2021 год с 4,7 - 5,2% до 5,7 - 6,2%
2) ЦБ РФ прогнозирует среднюю ключевую ставку с 26 Июля и до конца 2021 года в диапазоне 6,5 - 7,1%
3) Новый сигнал ЦБ РФ по ДКП: будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.
❗️4) При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.
#дкп #россия #цбрф #макроэкономика
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Данные по макроэкономической ситуации в России:
1) ЦБ РФ повысил прогноз по инфляции на 2021 год с 4,7 - 5,2% до 5,7 - 6,2%
2) ЦБ РФ прогнозирует среднюю ключевую ставку с 26 Июля и до конца 2021 года в диапазоне 6,5 - 7,1%
3) Новый сигнал ЦБ РФ по ДКП: будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.
❗️4) При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.
#дкп #россия #цбрф #макроэкономика
🇷🇺 Новость: Банк России улучшил прогнозы по кредитованию населения и предприятий в 2021 г
ЦБ РФ улучшил прогноз по росту кредитования юрлиц в 2021 году до 9-13% с 8-12% и улучшил прогноз по кредитам населению до 18-22% с 15-19%, говорится в среднесрочном прогнозе регулятора по итогам заседания совета директоров Банка России по ключевой ставке.
Прогноз по кредитованию организаций в 2022 году также был улучшен - до 8-12% с 7-11%, а на 2023 год сохранен на уровне 6-10%.
ЦБ РФ улучшил прогноз по росту кредитования юрлиц в 2021 году до 9-13% с 8-12% и улучшил прогноз по кредитам населению до 18-22% с 15-19%, говорится в среднесрочном прогнозе регулятора по итогам заседания совета директоров Банка России по ключевой ставке.
Прогноз по кредитованию организаций в 2022 году также был улучшен - до 8-12% с 7-11%, а на 2023 год сохранен на уровне 6-10%.
🇷🇺 Новость: ЦБ РФ привязал ставку льготного кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) к ключевой — теперь при ее повышении вырастет и стоимость средств для банков на кредитование МСБ.
Темпы кредитования населения находятся вблизи максимальных значений за последние годы, в некоторых сегментах уже есть признаки перегрева. При этом реальные доходы граждан снижаются, а перспектив их восстановления в ближайшее время не ожидается. В результате Банк России может принять меры по охлаждению потребкредитования.
- сообщает Коммерсант
#цбрф #дкп #макроэкономика
Темпы кредитования населения находятся вблизи максимальных значений за последние годы, в некоторых сегментах уже есть признаки перегрева. При этом реальные доходы граждан снижаются, а перспектив их восстановления в ближайшее время не ожидается. В результате Банк России может принять меры по охлаждению потребкредитования.
- сообщает Коммерсант
#цбрф #дкп #макроэкономика
🇷🇺 Новость: ЦБ РФ улучшил прогноз по чистой прибыли банков по итогам 2021 года, допустив ее выше 2 трлн руб - регулятор
Кредитование россиян в июне увеличилось на максимальные с августа 2018 года 2,5%, темпы роста кредитов юрлицам замедлились до 0,4% - ЦБ РФ
Объем средств юрлиц в банках РФ в июне снизился на 0,5%, физлиц - вырос на 0,4% - ЦБ РФ
ЦБ РФ ждет в 2021 года роста средств физлиц в российских банках в пределах 5% - глава департамента Данилов.
#банки #цбрф #россия
Кредитование россиян в июне увеличилось на максимальные с августа 2018 года 2,5%, темпы роста кредитов юрлицам замедлились до 0,4% - ЦБ РФ
Объем средств юрлиц в банках РФ в июне снизился на 0,5%, физлиц - вырос на 0,4% - ЦБ РФ
ЦБ РФ ждет в 2021 года роста средств физлиц в российских банках в пределах 5% - глава департамента Данилов.
#банки #цбрф #россия
💬 Наблюдение: Исходя из данных опубликованных на сайте ЦБ РФ стали известны результаты мониторинга в июле 2021 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада июля — 5,30%;
II декада июля — 5,46%.
Ставка глобально снижалась в течение года с середины марта 2019-го, с марта 2020-го предприняла несколько попыток роста, однако затем продолжила снижение, дойдя в первой декаде октября 2020 года до минимального за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009-го) уровня — около 4,33% годовых. Исходя из графика на сайте ЦБ, все второе полугодие 2020 года (примерно с середины июля) и начало 2021-го можно охарактеризовать как период относительно ровных ставок, однако начиная со второй декады марта 2021 года ставка, несмотря на небольшие исключения, демонстрирует тенденцию к росту. В начале июня 2021-го ставка впервые за год вновь оказалась выше отметки 5%.
Наша редакция ожидает дальнейшее повышение ключевой ставки ЦБ, и как следствие рост максимальных процентных ставок по вкладам.
#вклады
I декада июля — 5,30%;
II декада июля — 5,46%.
Ставка глобально снижалась в течение года с середины марта 2019-го, с марта 2020-го предприняла несколько попыток роста, однако затем продолжила снижение, дойдя в первой декаде октября 2020 года до минимального за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009-го) уровня — около 4,33% годовых. Исходя из графика на сайте ЦБ, все второе полугодие 2020 года (примерно с середины июля) и начало 2021-го можно охарактеризовать как период относительно ровных ставок, однако начиная со второй декады марта 2021 года ставка, несмотря на небольшие исключения, демонстрирует тенденцию к росту. В начале июня 2021-го ставка впервые за год вновь оказалась выше отметки 5%.
Наша редакция ожидает дальнейшее повышение ключевой ставки ЦБ, и как следствие рост максимальных процентных ставок по вкладам.
#вклады
🇷🇺 Новость: ЦБ РФ с августа ужесточает регулирование выдачи ипотеки с первым взносом в диапазоне 15 - 20%. Регулятор решил повысить надбавки к коэффициентам риска по выдаваемой ипотеке до 50 - 100 п.п. в зависимости от долговой нагрузки заемщика. Повышение надбавок призвано снизить стимулы финансовых организаций наращивать кредитование с помощью выдачи ипотеки с низким первым взносом.
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова отметила, что в июле уже произошло замедление выдач ипотеки, но темпы роста все еще высоки, а это в конечном итоге может стать причиной ухудшения качества ипотечного портфеля.
«По нашему мнению, до конца года регулятор может еще ужесточить требования – в целях недопущения ухудшения качества ипотечного портфеля надбавки к коэффициентам риска могут быть повышены вновь», – заключила Носова.
#ипотека #россия #цбрф
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова отметила, что в июле уже произошло замедление выдач ипотеки, но темпы роста все еще высоки, а это в конечном итоге может стать причиной ухудшения качества ипотечного портфеля.
«По нашему мнению, до конца года регулятор может еще ужесточить требования – в целях недопущения ухудшения качества ипотечного портфеля надбавки к коэффициентам риска могут быть повышены вновь», – заключила Носова.
#ипотека #россия #цбрф
💬 Обозрение: Многие страховые компании планируют вновь нарастить продажи продуктов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) даже на фоне действующих со стороны ЦБ ограничений, пишут в СМИ.
Такие выводы содержатся в обзоре рынка страхования в России, который подготовила консалтинговая компания KPMG. Тот факт, что более половины опрошенных хотят нарастить такие продажи, может говорить об адаптации рынка ИСЖ к новым условиям и продуктивном диалоге между игроками и регулятором, считают авторы исследования.
Сейчас основной фокус продаж страховщиков направлен на накопительное страхование жизни (НСЖ), отмечают в «Эксперт РА». О планах наращивать продажи НСЖ заявили все опрошенные участники рынка.
Согласно опросу KPMG, стимулировать спрос на ИСЖ 63% респондентов планируют за счет расширения инвестиционных возможностей полисов — через инвестирование в более широкий перечень финансовых инструментов и предложение более гибких и динамических инвестиционных стратегий. Те же 63% страховщиков планируют предложить гарантированную доходность на всю сумму премии, половина опрошенных задумались о снижении своих расходов на привлечение новых клиентов и удержание старых, в результате чего должна повыситься инвестиционная доходность для клиента.
Для роста привлекательности ИСЖ 38% страховщиков планируют организовать выплаты купонных платежей, 25% — предложить дополнительные покрытия и встроенные продукты (телемедицина, страхование от несчастных случаев, критических заболеваний и т. д.), 13% — предложить продукты с рассроченными платежами премии.
Вот только суть данных программ не меняется, люди отдают свои деньги не известно кому и куда в надежде получить призрачную доходность через несколько лет. Это очень нерациональное решение.
#исж #нсж
Такие выводы содержатся в обзоре рынка страхования в России, который подготовила консалтинговая компания KPMG. Тот факт, что более половины опрошенных хотят нарастить такие продажи, может говорить об адаптации рынка ИСЖ к новым условиям и продуктивном диалоге между игроками и регулятором, считают авторы исследования.
Сейчас основной фокус продаж страховщиков направлен на накопительное страхование жизни (НСЖ), отмечают в «Эксперт РА». О планах наращивать продажи НСЖ заявили все опрошенные участники рынка.
Согласно опросу KPMG, стимулировать спрос на ИСЖ 63% респондентов планируют за счет расширения инвестиционных возможностей полисов — через инвестирование в более широкий перечень финансовых инструментов и предложение более гибких и динамических инвестиционных стратегий. Те же 63% страховщиков планируют предложить гарантированную доходность на всю сумму премии, половина опрошенных задумались о снижении своих расходов на привлечение новых клиентов и удержание старых, в результате чего должна повыситься инвестиционная доходность для клиента.
Для роста привлекательности ИСЖ 38% страховщиков планируют организовать выплаты купонных платежей, 25% — предложить дополнительные покрытия и встроенные продукты (телемедицина, страхование от несчастных случаев, критических заболеваний и т. д.), 13% — предложить продукты с рассроченными платежами премии.
Вот только суть данных программ не меняется, люди отдают свои деньги не известно кому и куда в надежде получить призрачную доходность через несколько лет. Это очень нерациональное решение.
#исж #нсж
💬 Наблюдение: кстати, Росстат сообщает (причем инфа правдивая) средняя стоимость квадратного метра в новостройке в России во 2 квартале взлетела на 21% по сравнению с показателем за аналогичный период 2020 года.
Теперь вопрос, следует ли ожидать ценового отката как минимум в диапазон к 215.000 - 220.000 за квадратный метр с нынешних 230.000 рублей? Да! Ещё вернется. Но это опять же временное явление в рамках галопирующей инфляции в РФ (помните, что РФ этот импортер мировой инфляции со стороны США и Европы), поэтому сейчас следует в России ожидать инфляционного плато на уровне 7 - 8. На этом факторе недвижка локально подешевеет. Но затем, учитывая дальнейшую ситуацию в монетарной западной политики (в рамках принятия пакетов стимулирования при мягкой денежно-кредитной политики, а так же активно работающей программе QE как со стороны ФРС, так и со стороны ЕЦБ), а именно инфляционную спираль, то цены в перспективе выше будут на все виды товаров (в том числе и недвижимость).
И, кстати, говоря инфляцию ЦБ РФ в России сбить не сможет! Даже, если ставку рефинансирования повысит до 20%, все равно инфляция как росла так и будет расти, но помните, что ужесточение ДКП т ЦБ РФ это уже "убийство" Банковского сектора (то есть спрос на потреб. кредитование резко снизится). Я даже уверен в том, что очень скоро придет время, когда все мировые центробанки вынуждены будут говорить, что инфляция пошла на спад, но фактически инфляционная спираль будет только сильнее раскручиваться.
И к тому же, сокращение льготной программы кредитования в том числе не способно сбить цены на жилье, ибо уже сейчас ипотечные кредиты теряют свой спрос со стороны населения из-за того, что цены резко выросли на факторе мировой инфляционной спирали.
#инфляция #недвижимость #россия #макроэкономика
Теперь вопрос, следует ли ожидать ценового отката как минимум в диапазон к 215.000 - 220.000 за квадратный метр с нынешних 230.000 рублей? Да! Ещё вернется. Но это опять же временное явление в рамках галопирующей инфляции в РФ (помните, что РФ этот импортер мировой инфляции со стороны США и Европы), поэтому сейчас следует в России ожидать инфляционного плато на уровне 7 - 8. На этом факторе недвижка локально подешевеет. Но затем, учитывая дальнейшую ситуацию в монетарной западной политики (в рамках принятия пакетов стимулирования при мягкой денежно-кредитной политики, а так же активно работающей программе QE как со стороны ФРС, так и со стороны ЕЦБ), а именно инфляционную спираль, то цены в перспективе выше будут на все виды товаров (в том числе и недвижимость).
И, кстати, говоря инфляцию ЦБ РФ в России сбить не сможет! Даже, если ставку рефинансирования повысит до 20%, все равно инфляция как росла так и будет расти, но помните, что ужесточение ДКП т ЦБ РФ это уже "убийство" Банковского сектора (то есть спрос на потреб. кредитование резко снизится). Я даже уверен в том, что очень скоро придет время, когда все мировые центробанки вынуждены будут говорить, что инфляция пошла на спад, но фактически инфляционная спираль будет только сильнее раскручиваться.
И к тому же, сокращение льготной программы кредитования в том числе не способно сбить цены на жилье, ибо уже сейчас ипотечные кредиты теряют свой спрос со стороны населения из-за того, что цены резко выросли на факторе мировой инфляционной спирали.
#инфляция #недвижимость #россия #макроэкономика
💬 Обозрение: по данным НБКИ в рынок автокредитования охлаждается второй месяц подряд. Реальные доходы населения падают, госпрограммы поддержки продаж автомобилей не продлеваются - всё это снижает спрос на первичном рынке. Население и банки переориентируются на вторичный рынок, оказывая давление на средний чек автокредита, который пока держится в районе 1 - 1,1 млн рублей.
Топ регионов с максимальным спадом: Ленинградская область -16,3%, Омск -15,5%, Москва -15,2%, Иркутск -15,1%, Московская область -10,3%
ТОП регионов с максимальным ростом: Тюмень +4,1%, Башкирия +4%, Саратов +3,3%, Красноярск +3,2%
#кредитование #россия
Топ регионов с максимальным спадом: Ленинградская область -16,3%, Омск -15,5%, Москва -15,2%, Иркутск -15,1%, Московская область -10,3%
ТОП регионов с максимальным ростом: Тюмень +4,1%, Башкирия +4%, Саратов +3,3%, Красноярск +3,2%
#кредитование #россия
💬 Обучающий пост: Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента
Это банковская комиссия, взимаемая при получении кредита. Выплачивается банку при получении как безналичных, так и наличных денег, так как они в любом случае списываются со ссудного счета заемщика.
Большинство крупных российских банков к осени 2011 года отказались от дополнительных сборов при выдаче кредитов, включив цену своих услуг в процент за пользование займом.
В то же время некоторые кредитные организации сохраняют такие комиссии, используя их как маркетинговый ход, в рекламных целях: более низкий процент выглядит для клиентов привлекательнее. Чаще всего подобные комиссии используются при потребительском кредитовании, особенно при выдаче экспресс-кредитов.
Комиссия за начисление кредитных средств может быть выражена в твердой сумме в рублях либо как процент от суммы кредита. Размер комиссии составляет около 2%. При этом может быть указана максимальная и минимальная суммы, например минимум 990 и максимум 10 000 рублей.
С экономической точки зрения комиссия за начисление увеличивает стоимость кредита: заемщик платит процент за всю сумму, но получает на руки только ее часть. Все комиссии такого рода – за ведение ссудного счета, за рассмотрение заявки на кредит и за начисление средств - включаются в платежи при расчете эффективной процентной ставки, которая доводится до сведения клиента под роспись до подписания кредитного договора в обязательном порядке согласно указанию Банка России от 13 мая 2008 года № 2008-У.
С юридической точки зрения применение комиссии за начисление кредитных средств неоднозначно. С одной стороны, по ряду исков клиентов банки поигрывали, так как суд считал услугу по зачислению составной частью кредитования. Если заемщик не был предупрежден о комиссии заранее, то у него есть все шансы выиграть судебную тяжбу. С другой стороны, как правило, банки, которые берут эту комиссию, предупреждают о ней. И в таком случае это дело клиента – соглашаться или нет на предлагаемые условия кредитования.
По сути ни один банк не упустит возможности до заработать на комиссиях, и как бы клиент не хотел её избежать - не выйдет, просто примите как факт. Комиссионный доход это одна из крупнейших статей дохода большинства банков.
#обучающийпост
Это банковская комиссия, взимаемая при получении кредита. Выплачивается банку при получении как безналичных, так и наличных денег, так как они в любом случае списываются со ссудного счета заемщика.
Большинство крупных российских банков к осени 2011 года отказались от дополнительных сборов при выдаче кредитов, включив цену своих услуг в процент за пользование займом.
В то же время некоторые кредитные организации сохраняют такие комиссии, используя их как маркетинговый ход, в рекламных целях: более низкий процент выглядит для клиентов привлекательнее. Чаще всего подобные комиссии используются при потребительском кредитовании, особенно при выдаче экспресс-кредитов.
Комиссия за начисление кредитных средств может быть выражена в твердой сумме в рублях либо как процент от суммы кредита. Размер комиссии составляет около 2%. При этом может быть указана максимальная и минимальная суммы, например минимум 990 и максимум 10 000 рублей.
С экономической точки зрения комиссия за начисление увеличивает стоимость кредита: заемщик платит процент за всю сумму, но получает на руки только ее часть. Все комиссии такого рода – за ведение ссудного счета, за рассмотрение заявки на кредит и за начисление средств - включаются в платежи при расчете эффективной процентной ставки, которая доводится до сведения клиента под роспись до подписания кредитного договора в обязательном порядке согласно указанию Банка России от 13 мая 2008 года № 2008-У.
С юридической точки зрения применение комиссии за начисление кредитных средств неоднозначно. С одной стороны, по ряду исков клиентов банки поигрывали, так как суд считал услугу по зачислению составной частью кредитования. Если заемщик не был предупрежден о комиссии заранее, то у него есть все шансы выиграть судебную тяжбу. С другой стороны, как правило, банки, которые берут эту комиссию, предупреждают о ней. И в таком случае это дело клиента – соглашаться или нет на предлагаемые условия кредитования.
По сути ни один банк не упустит возможности до заработать на комиссиях, и как бы клиент не хотел её избежать - не выйдет, просто примите как факт. Комиссионный доход это одна из крупнейших статей дохода большинства банков.
#обучающийпост