💬 Обучающий пост: Как узнать, зарегистрирована ли Банком России конкретная кредитная организация, и имеет ли она лицензию Банка России на осуществление банковских операций?

На официальном сайте Банка России реализована функция поиска нужной кредитной организации: по наименованию, регистрационному номеру, виду лицензии, региону и так далее. Карточка кредитной организации содержит информацию о ее наименовании, регистрационном номере, дате регистрации Банком России, уставном капитале, виде банковской лицензии, местонахождении, телефонах, адресе веб-сайта, адресах филиалов и количестве внутренних структурных подразделений.

#банки #мфо #обучающийпост

💬 Обучающий пост: от чего зависят процентные ставки по вкладам?

Процентные ставки по вкладам – процент, уплачиваемый банками клиентам за использование денег, размещенных на депозитном счете.

Факторы массового влияния: процентные ставки по вкладам зависят от следующих основных показателей:

- Макроэкономическая ситуация. Если экономика на подъеме, то спрос на кредитные ресурсы выше. В таком случае ставки по депозитам растут. Наоборот, если экономика входит в стадию рецессии, то спрос на деньги снижается: сокращается потребительское кредитование, падает производство. В результате банки вынуждены снижать процентные ставки по вкладам.

Ключевыми показателями при определении ставок выступают уровень инфляции и стабильность национальной валюты. Чем ниже уровень инфляции, чем стабильнее рубль, тем под меньший процент банки могут пополнять свои ресурсы. Дестабилизация обстановки приводит к увеличению процентных ставок по вкладам.

Важно понимать, что влияет не только текущая ситуация на международном или внутреннем рынке, но и ожидания изменений в макроэкономике, так как финансистами учитываются сроки привлечения и размещения средств:

- Ликвидность и предложение денег в стране. Дефицит денег приводит к удорожанию кредитных ресурсов и, соответственно, высоким ставкам по банковским вкладам. Например, если государство проводит масштабные заимствования на внутреннем рынке, это ведет к так называемой стерилизации денежной массы, т. е. к сокращению предложения денег, и, соответственно, к росту процентных ставок по депозита. Наоборот, эмиссия денег, а также предоставление кредитов ЦБ банковскому сектору увеличивает предложение на рынке и снижает ставки.

На проценты по вкладам существенно влияют общее состояние финансового сектора, ликвидность банковской системы. Каждый коммерческий банк самостоятельно определяет, кого и на какой срок кредитовать. При этом случаются ситуации, когда в определенный период времени финансовая система в целом испытывает дефицит денежных средств, которые должны вернуться позже при погашении кредитов. В такие моменты происходит рост процентных ставок;

- Государственное регулирование. Несмотря на то, что Центральный банк и государство в целом не оказывают прямого законодательного влияния на размер ставок по вкладам, это влияние может быть косвенным. Так, возможны изменение ставки рефинансирования (кстати на данный момент, т. е. на 31.07.2020 ставка рефинансирования составляет 4,25%), налогообложения доходов, полученных по депозитам в кредитных организациях, применение других средств проведения кредитно-денежной политики.

Со стороны регулирующих органов возможны также и внеэкономические меры воздействия на процентные ставки, например инициализация проверок кредитных организаций, которые платят по вкладам слишком много;

- Микроэкономические факторы. Помимо общих для экономики страны и финансового сектора показателей на размере процентов по вкладам также отражается ситуация каждого конкретного банка в отдельности. Так, если кредитная организация выходит, например, на рынок POS-кредитования и у нее появляются все новые и новые клиенты, то она предлагает больший процент по вкладам, чем в обычных условиях. То есть процентная ставка по депозитам может напрямую зависеть от возможности банка наращивать свой кредитный портфель, от спроса на ресурсы со стороны клиентов.

Проценты по вкладам — величина не статичная. Она может меняться если такое развитие событий подразумевает депозитный договор. Изменение ставки в одностороннем порядке (банком) будет рассматриваться как нарушение условий договора и будет являться основанием для юридической ответственности. Иными словами, банк не имеет права (в одностороннем порядке) изменить процентную ставку до истечения срока договора.

#обучающийпост

💬 Обучающий пост: Инфляционные ожидания - это предполагаемые, прогнозируемые, ожидаемые уровни инфляции, основываясь на которых производители и потребители, продавцы и покупатели строят свою будущую денежную и ценовую политику, оценивают доходы, расходы, прибыль, кредиты
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Классификация ожиданий:

Различают две различных классификации ожиданий.

Во-первых, ожидания различаются в зависимости от того, какие экономические агенты их строят:

Потребительские ожидания.
▫️Ожидания фирм.
▫️Ожидания Центрального банка.

Во-вторых, в макроэкономическом анализе выделяют два типа ожиданий:

▫️Рациональные ожидания.
▫️Адаптивные ожидания.

Рациональные ожидания

Под рациональными понимаются такие ожидания, которые формируются не только на основании темпов инфляции предыдущих периодов, но и с учетом планируемой политики (как бюджетно-налоговой, так и кредитно-денежной), анализа состояния экономики и прочих переменных. Подразумевается, что потребители, формируя ожидания, способны проанализировать экономическую ситуацию в стране, оценить последствия политики, объявленной Центральным Банком и на основе анализа макроэкономических переменных сформировать собственные ожидания.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Адаптивные ожидания.

Под адаптивными ожиданиями подразумеваются такие ожидания, при которых экономический агент определяет свои ожидания на период t, как взвешенное значение уровней инфляции в предыдущих периодах (t-1 и ранее). То есть агент опирается в своих предположениях только на предыдущий опыт, связанный с инфляцией.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Факторы инфляционных ожиданий:

1️⃣ Неожиданные шоки экономики;

2️⃣ Действия и заявления Центрального Банка страны;

3️⃣ Инфляция прошлых лет (inflation experiences) — то есть инфляция, которую застали индивиды в течение своей жизни;

4️⃣ Уровень осведомленности и финансовой грамотности индивидов;

5️⃣ Целевой ориентир монетарной политики страны; стабильность долгосрочных ожиданий в ситуациях макроэкономических шоков, зависит от номинального якоря, принятого регулятором страны;

6️⃣ Информация в медиапространстве и в средствах массовой информации.

#ОбучающийПост

💬 Наблюдение: Прогноз рынка недвижимости Москвы и Подмосковья на 2025 год от IRN

Высокие ставки и давление на рынок недвижимости:

🔹Высокая ключевая ставка Центробанка в 2025 году делает рыночную ипотеку недоступной для большинства заемщиков.
🔹Это оказывает давление на стоимость жилья, особенно новостроек, где сформировался значительный ценовой пузырь.

Различия в динамике цен на первичном и вторичном рынках:

🔹На вторичном рынке снижение цен будет ограниченным (10–15%), благодаря устойчивому спросу и гибкости продавцов.
🔹Первичный рынок зависит от государственных ипотечных программ и настроя девелоперов, что делает его менее устойчивым.

Устойчивость вторичного рынка:

🔹Более низкие цены и возможность торга делают «вторичку» привлекательнее.
🔹Способность создавать цепочки сделок также поддерживает спрос.

Перспективы первичного рынка:

🔹Цены на новостройки слишком завышены из-за льготных программ и манипуляций застройщиков.
🔹В условиях сокращения господдержки и новых стандартов ипотечного кредитования разрыв цен между «первичкой» и «вторичкой» должен уменьшиться.

Необходимость структурных изменений на рынке новостроек:

🔹Девелоперы могут снизить цены, изобрести новые схемы ипотечного кредитования, либо столкнуться с банкротствами.
🔹Развитие ситуации зависит от политики властей – их готовности поддерживать застройщиков или позволить рынку саморегулироваться.

Подробнее в статье IRN: https://www.irn.ru/articles/42356-prognoz-rynka-nedvizhimosti-moskvy-i-podmoskovya.html

#ипотека #недвижимость #москва #подмосковье

💬 Наблюдение: Во сколько обойдётся ремонт квартиры в 2025 году, рассказали строители

Специалисты ожидают заметного роста цен на ремонт.

В 2025 году ремонт квартир подорожает на 10-20%, рассказали РИА Недвижимость профильные специалисты. Минимальная стоимость косметического ремонта составит 30 тыс. рублей за «квадрат».

Уже в первом квартале цены на ремонт вырастут на 10-15%, прогнозирует основатель строительной студии «Параллель» Тигран Симонян. К концу года стоимость ремонта увеличится не менее, чем на 20%. Стоимость ремонтных работ без учёта материалов в первом квартале вырастет 10-15%, к середине года — на 20-25%.

Цены на ремонт растут последние несколько месяцев, отметил эксперт по строительству Андрей Хрисанов. Это связано с тем, что поставщики увеличивают стоимость закупки материалов. Однако прямой корреляции со сферой услуг пока нет, мастера пока не повышали цены. Эксперт ожидает, что в начале 2025 года большинство мастеров пересмотрят прайсы из-за высокой инфляции. По оценке Хрисанова, в 2025 году черновая отделка подорожает на 10-20%, стоимость чистовой отделки вырастет примерно на 20%, а ремонтные работы станут дороже минимум на 10%. По подсчётам эксперта, цена косметического ремонта будет начинаться от 30 тыс. рублей за «квадрат». Ремонт квартиры площадью 37 «квадратов» обойдётся более чем в 1,1 млн рублей. Минимальная стоимость капитального ремонта составит 60 тыс. рублей за «квадрат». Цена капитального ремонта квартиры указанной площади превысит 2,2 млн рублей.

#недвижимость

💬 Наблюдение: В правительстве готовят меры поддержки россиян в рамках «Семейной ипотеки»

Правительство России работает над предложениями по поддержке граждан в рамках льготной программы «Семейная ипотека». Об этом сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин.

По его словам, выдачи ипотечных кредитов значительно сократились.

«Мы готовим ряд предложений, как можно поддержать граждан в этой ситуации. Особенно по "Семейной ипотеке", по демографии. То, что вы сказали по малым городам, где нет сегодня строительства, мы подготовили предложения с Минфином, с банками, очень активно работаем. Можно мы вам отдельно доложим? Там есть интересные предложения, надеемся на вашу поддержку», — сказал Хуснуллин президенту РФ Владимиру Путину в ходе совещания с членами правительства.

Вице-премьер отметил, что ограничения в виде лимитов по «Семейной ипотеке» сняты. «Сейчас прорабатываем вопрос о распространении программы на вторичный рынок жилья и снятии ограничений при предоставлении кредита», — заключил он.

В свою очередь, президент попросил представить предложения по поддержке граждан как можно скорее.

В конце декабря Путин призвал распространить «Семейную ипотеку» на вторичный рынок в населенных пунктах, где почти не строят новое жилье.

Кроме этого, президент заявил, что никаких ограничений в виде лимитов на эту программу со стороны государства быть не должно.

#ипотека

💬 Наблюдение: ВТБ узнал, сколько денег и как откладывают российские семьи

Приоритеты семейных сбережений россиян:

🔹51% россиян стремятся создать финансовую подушку безопасности.
🔹34% откладывают на покупку жилья, 28% — на обеспечение достойной старости, 25% — на образование детей, 8% — на покупку жилья для детей.
🔹9% респондентов не имеют финансовых целей на будущее.

Доля дохода, направляемая на сбережения:

🔹40% готовы выделять на семейные сбережения 10–20% своего дохода.
🔹21% — до 30% дохода, а 12% — более половины своего заработка.

Финансовые инструменты для накоплений:

🔹50% россиян откладывают деньги на вклады и счета.
🔹21% создают совместные сбережения в банках, 7% инвестируют в валюту, ценные бумаги и драгоценные металлы.
🔹21% признают, что не уделяют должного внимания финансовой безопасности.

Обсуждение финансовых целей в семье:

🔹43% считают, что финансовые цели нужно обсуждать регулярно или хотя бы раз в несколько месяцев.
🔹10% полагают, что достаточно обсуждения раз в год.

#банки #вклады

Итоги за 2 торговых дня 2025 года из Клуба Трейдеров:

🤑Прибыль составила +3,69% к торговому депозиту за 2 торговых дня!

___
Впереди полноценная торговая неделя, продолжаем разгон депозита.

Вступить в клуб трейдеров, где публикуются все сделки можно в нашем боте: https://yangx.top/Birzhevik_bot

💬 Наблюдение: Эксперт оценил потенциал семейной ипотеки на вторичку

Под новые условия программы попадают 17% горожан.

Благодаря расширению семейной ипотеки на вторичное жильё в отдельных регионах в рамках госпрограммы дополнительно будет выдаваться до 10 тыс. жилищных кредитов в месяц, сообщил ТАСС главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко.

Ранее вице-премьер РФ Марат Хуснуллин рассказал о планах расширить семейную ипотеку на вторичку в населённых пунктах, где почти нет новостроек.

По оценке Гордейко, при текущих объёмах льготного кредитования дополнительный потенциал программы в перспективе составит 10 тыс. жилищных кредитов в месяц. Эксперт отметил, что в своих расчётах опирается на слова министра финансов РФ Антона Силуанова. В предновогоднем интервью он озвучил лимит по семейной ипотеке на 2025 год, позволяющий ежемесячно выдавать по госпрограмме 33 тыс. кредитов.

Под условия семейной ипотеки на вторичное жильё попадает около 17% городского населения страны, добавил Гордейко. Он отметил, что в городах, где мало новостроек, проживают около 20 млн человек.

Напомним, на заседании Госсовета президент РФ Владимир Путин предложил распространить льготную семейную ипотеку на вторичный рынок. Предполагается, что на льготных условиях можно будет купить вторичные квартиры только в городах, где почти нет первичного жилья. По словам Марата Хуснуллина, механизм семейной ипотеки для вторичного рынка разработают до конца 2024 года.

Льготная программа «Семейная ипотека» под 6% годовых действует до 2030 года.

#ипотека #недвижимость

💬 Наблюдение: Банки снижают ставки по вкладам: что будет с доходностью дальше

За период с 20 декабря 2024 года по 9 января 2025 года средняя максимальная ставка по вкладам всех банков, представленных на Банки.ру на все доступные сроки, снизилась с 15,56% до 15,44% годовых, сообщила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Прежде всего, корректировки ставок мы наблюдали со стороны крупных игроков и преимущественно снижение коснулось вкладов на срок до года, на региональном рынке массовых изменений мы не замечали», — отметила эксперт.

В частности, средняя максимальная ставка топ-10 банков по размеру активов в Финансовом рейтинге Банки.ру за тот же период сократилась с 14,86% до 14,61% годовых.

«При этом традиционных предновогодних акций со стороны крупных игроков мы не фиксировали, а вот у региональных банков действовали специальные сезонные вклады, что в том числе стало одним из факторов, из-за чего средняя максимальная ставка по всей нашей базе снизилась не так сильно, как по топ-10 игроков», — добавила Солдатенкова.

Что будет дальше

Прежде всего, по словам аналитика, корректировки условий по вкладам произвели игроки, ожидавшие повышения ключевой ставки в декабре, в том числе и те, кто в преддверии заседания заранее повысил ставки.

«Однако мы не ожидаем массового существенного ухудшения условий по вкладам. Остаются риски, что в начале 2025 года, если инфляция продолжит рост, а инфляционные ожидания останутся на повышенном уровне, регулятор может продолжить цикл ужесточения денежно-кредитной политики, что банки будут учитывать в своей процентной политике», — объяснила Солдатенкова.

Полноценное же массовое снижение ставок по вкладам, по мнению эксперта, будет возможно в случае улучшения ситуации с инфляцией – стабилизации с последующим переходом к снижению, что даст возможность регулятору сохранить ставку на уровне 21%, а также рассматривать возможность смягчения ДКП.

«В рамках такого сценария кредитные организации могут перейти к планомерному снижению ставок по вкладам, учитывая возможность привлечения в дальнейшем более дешевой ликвидности», — заключила она.

#банки #вклады

🎁 Лучший подарок себе и близким в новом году — возможность зарабатывать на крипторынке!

Для этого существует проект Биржевик | КриптоГИД.

Получить максимальную выгоду можно по промокоду 2025
Он дает скидку 30% на все тарифы сообщества.

⚡️ Спешите, такую выгоду нельзя упускать!

https://yangx.top/Birzhevik_CryptoGidbot

💬 Наблюдение: Выдача ипотеки за год упала почти на 40%

В 2024 году банки выдали ипотеки на общую сумму 4,8 трлн рублей. Относительно рекордного 2023 года выдача ипотеки упала на 39%, подсчитали в ВТБ. Тогда банки выдали жилищных кредитов на сумму 7,8 трлн рублей.

Выдача ипотеки в прошлом году была сопоставима с показателем 2022-го, когда граждане оформили ипотечных кредитов на сумму 4,9 трлн рублей. Аналитики банка отмечают, что к концу 2024 года спрос на ипотеку немного увеличился. В декабре банки выдали жилищных кредитов на 270 млрд рублей. Это на 4% выше ноябрьского значения.

ВТБ по итогам прошлого года выдал ипотечных кредитов на общую сумму 1 трлн рублей. Это на треть меньше значения 2023 года. Основной объём выдачи пришёлся на семейную ипотеку — более 60% жилищных кредитов.

В условиях заградительных ставок по рыночной ипотеке в 2024 году средний размер кредита уменьшился на 13,6%. Он составил до 3,8 млн рублей. Средний размер льготного ипотечного кредита сохранился на уровне 5,6 млн рублей.

В ВТБ полагают, что в 2025 году российские банки сфокусируются на работе с имеющимся кредитным портфелем, будут расширять сервисы для неипотечных сделок и повышать качество обслуживания. По словам руководителя управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергея Бабина, драйвером ипотечного рынка снова должна стать семейная ипотека. При этом многое будет зависеть от новых мер, направленных на поддержку спроса.

#ипотека

💬 Наблюдение: Россиянам дали совет, какую часть сбережений стоит хранить на вкладе

Не менее трети сбережений россиянам стоит хранить на рублевом вкладе, считает руководитель департамента поддержки клиентов и продаж компании «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман.

«Каким бы успешным инвестором и трейдером вы ни стали, мы все равно рекомендуем хранить не менее трети ваших сбережений на рублевом вкладе, чтобы на случай непредвиденных потерь у вас была подушка безопасности», — заявил Шнейдерман «Газете.Ru».

Что касается того, куда ни в коем случае не стоит вкладываться, это, по мнению эксперта, зависит только от склонности человека рисковать.

«Например, если вы боитесь потерять хотя бы копейку из ваших сбережений, лучший вариант для вас — хранить деньги на депозите и не инвестировать вообще, тем более что в следующем году процентные ставки еще долго будут оставаться высокими», — посоветовал эксперт.

При этом тем, кто тщательно анализирует риски, Шнейдерман рекомендовал пройти обучение, чтобы торговать на бирже. По его словам, на бирже можно зарабатывать в дальнейшем в месяц столько же, сколько другие будут год держать на депозите, чтобы получить хороший процент.

Наконец, Шнейдерман считает привлекательным с точки зрения доходности внебиржевой валютный рынок. По его мнению, заработать здесь можно в рекордные сроки — однако торговать нужно только с лицензированным Банком России форекс-дилером.

#банки #вклады

🇷🇺 Мониторинг ставок по вкладам в банках Российской Федерации:

‼️Примечание: все эти банки входят в Систему страхования вкладов (ССВ). В тексте указаны только системно-значимые для страны банки.

В данном посте учитываются вклады с самыми высокими ставками без учета ИСЖ\НСЖ под видом вкладов.

1. Газпромбанк:
🔹25% / 181 день /Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 15 000 рубля.
🔹21% / 365 дней /Выплата % в конце срока / Капитализация ежемесячная / Минимальная сумма от 15 000 рубля.

2. Совкомбанк:
🔹23% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 50 000 рублей.
🔹23.1% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 50 000 рублей.

3. ВТБ:
🔹22.5% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
🔹22% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.

4. АЛЬФА-БАНК:
🔹22.50% / 181 день / Выплата % в конце срока / С капитализацией/ Минимальная сумма от 50 000
рублей.
🔹22% / 365 дней / Выплата % в конце срока / С капитализацией/ Минимальная сумма от 50 000
рублей.

5. Сбербанк:
🔹22% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 100 000 рублей.
🔹20% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 100 000 рублей.

6. МКБ:
🔹21.25% / 185 дней / Выплата в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
🔹21.25% / 370 дней / Выплата в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.

7. Тинькофф Банк:
🔹19.98% / 181 день / выплатой % с возможностью конвертации, частичного изъятия / Капитализация ежемесячная / Минимальная сумма от 50 000 рублей.
🔹20.74% / 365 дней / выплатой % с возможностью конвертации, частичного изъятия / Капитализация ежемесячная/ Минимальная сумма от 50 000 рублей.

8. Промсвязьбанк:
🔹26% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 30 000 рублей.
🔹23% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет/ Минимальная сумма от 30 000 рублей.

9. Россельхозбанк:
🔹23% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 5 000 рублей.
🔹19% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет/ Минимальная сумма от 5 000 рублей.

‼️Примечание: данный пост не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!

Предыдущий пост: https://yangx.top/birzhevikbanksestateofficial1/4413

#банки #вклады