💬 Наблюдение: Рост цен на жильё и аренду в России соответствует общемировым тенденциям среди высоко- и среднеразвитых стран.

1) После мирового финансового кризиса 2008 года цены на жильё в странах ОЭСР выросли на 37% в реальном выражении, что ухудшило его доступность.

2) Молодые поколения сильнее всего ощущают влияние роста цен на жильё:

🔹60% респондентов в странах ОЭСР моложе 40 лет обеспокоены расходами на жильё.
🔹В Испании более 80% молодёжи испытывают аналогичные трудности.
🔹У большинства молодёжи нет шансов приобрести жильё, а аренда становится проблематичной.

3) Многие молодые люди вынуждены продолжать жить с родителями.

4) В финансово-инвестиционных системах многих стран произошли серьёзные сбои, что привело к притоку денег на рынок жилья.

5) Государства прекратили уделять должное внимание развитию сектора социального жилья.

#недвижимость #аренда

💬 Наблюдение: В следующем году цены на квартиры в новостройках Московского региона снизятся на 10–20%, считают в bnMAP.

Однако падение цен произойдет, по большей части, в Подмосковье и Новой Москве.

Спрос на жилье в ЖК, расположенных в старых границах столицы, намного меньше зависит от доступности ипотеки и льготных программ, поэтому застройщики вряд ли будут вынуждены массово давать скидки.

#недвижимость

💬 Наблюдение: ЦБ, всем вкладчикам банка «Гарант-Инвест» возвратят их средства

Банк является участником системы страхования вкладов, так что все вкладчики получат назад свои деньги, но не больше 1,4 млн рублей.

Сегодня ЦБ сообщил, что отзывает лицензию у банка. Он входил в топ-200 в России по размеру активов. В нём хранили 15,4 млрд рублей.

#банки #вклады #цбрф

💬 Наблюдение: Ставки по вкладам достигли максимальных значений — ВТБ

Ожидается, что банки начнут снижать ставки по вкладам, и часть средств пойдет из депозитов в акции.

#вклады #банки

💬 Наблюдение: У дачников не будут забирать участники автоматически

У дачников, которые запустили свои земельные участки, не будут забирать землю автоматически, заявили в Росреестре. Людей будут стимулировать заняться освоением участков.

В этом году был принят закон, регулирующий использование участков. Землю нужно использовать по назначению. На подготовку участка к использованию отводится три года.

Руководитель Росреестра Олег Скуфинский в интервью НТВ подчеркнул, что эти три года, предусмотренные законодательством, — дополнительные. Если участок был захламлен либо не соответствует признакам целевого использования, за эти три года человек может привести землю в пригодное состояние. Скуфинский добавил, что признаки пригодности земельных участков сейчас находятся в разработке. Ожидается, что они будут введены с 1 марта 2025 года.

Если за три года собственник участка не освоил землю, в рамках земельного надзора его предупредят о несоответствии участка целевому назначению, добавил Скуфинский. Если за полгода дачник не выполнит требования, материалы могут быть переданы в суд, после чего землю могут изъять.

#недвижимость

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в 2024 году.

1) 575 млрд рублей —объем инвестиций в площадки под застройку по итогам 2024 года.

2) 32 млн рублей — переплата по рыночной ипотеке на сумму 5 млн рублей на срок 25 лет, согласно расчётам Финансового университета при правительстве.

3) 54% — на столько снизилась выдача рыночной ипотеки с начала 2024 года.

4) 40% — этого уровня достигла доля сделок с рассрочкой в столице.

5) 28% — средняя ставка по рыночной ипотеке на новостройки превысила это значение. По мнению эксперта, пик будет достигнут во втором квартале 2025 года.

6) 24% — столько россиян отложили покупку жилья.

7) 21% — ключевая ставка остаётся рекордно высокой. Центробанк сохранил показатель на этом уровне в декабре. Какой будет дельнейшая денежно-кредитная политика регулятора, рассказали Циан.Журналу эксперты рынка.

8) 15 «квадратов» — индекс доступности новостроек по рыночной ипотеке, по оценке Центробанка. Показатель снизился до исторического минимума.

9) 6% годовых — ставка по семейной ипотеке. Ставку по программе сохранят на этом уровне, а лимитов по программе не будет.

10) 2% — до этого уровня упала доля ипотеки с первоначальным взносом менее 20%.

#ипотека #кредиты #банки

🎄Не упусти новогодние подарки от Биржевика:

1. Бонус +8 дней к любой подписке;

2. Скидка 15% по промокоду 2025

3. Бесплатный доступ в PREMIUM-чат с Михалычем при покупке подписки от 3х месяцев!
_____________

🎁 Успей до повышения цен в начале года!

Переходи в бота и выбирай подписку https://yangx.top/Birzhevik_bot

❗️⚡️Откровение Михалыча / Поздравляю всех с наступающим 2025 годом / Будьте счастливы... Вы этого заслужили!

1) Ютуб - https://youtu.be/4I9vNfwsfnc

2) Вк - https://vk.com/birzhevikofficial?z=video-195233292_456243702%2Fvideos-195233292%2Fpl_-195233292_-2

3) Дзен - https://dzen.ru/video/watch/6773aa56b541d43510d91a65

4) Рутуб - https://rutube.ru/video/private/afa83a6d2a89fc94c24dd1acd816c173/?p=CSpCmga4zIGcl8gEGctMow

💬 Обучающий пост: Плюсы открывать вклады после повышения ключевой ставки

1. Когда повышается ставка ЦБ РФ, с небольшим лагом во времени(в среднем по нашим наблюдениям от нескольких дней до пары недель) банки повышают ставки, и тут следуем ловить момент для открытия вкладов, естественно перед этим изучив все значимые предложения на рынке.

2. Закрывать действующие вклады опрометчиво, в большинстве случаев вы потеряете возможную прибыль по условиям вкладов.

3. Лучше всего иметь несколько открытых вкладов в разные промежутки времени, и на разные сроки, так ваши финансы будут намного мобильнее и вы сможете выделить какую то сумму на особо выгодный вклад.

#обучающийпост #обучение #вклады

💬 Обучающий пост: Как узнать, зарегистрирована ли Банком России конкретная кредитная организация, и имеет ли она лицензию Банка России на осуществление банковских операций?

На официальном сайте Банка России реализована функция поиска нужной кредитной организации: по наименованию, регистрационному номеру, виду лицензии, региону и так далее. Карточка кредитной организации содержит информацию о ее наименовании, регистрационном номере, дате регистрации Банком России, уставном капитале, виде банковской лицензии, местонахождении, телефонах, адресе веб-сайта, адресах филиалов и количестве внутренних структурных подразделений.

#банки #мфо #обучающийпост

💬 Обучающий пост: от чего зависят процентные ставки по вкладам?

Процентные ставки по вкладам – процент, уплачиваемый банками клиентам за использование денег, размещенных на депозитном счете.

Факторы массового влияния: процентные ставки по вкладам зависят от следующих основных показателей:

- Макроэкономическая ситуация. Если экономика на подъеме, то спрос на кредитные ресурсы выше. В таком случае ставки по депозитам растут. Наоборот, если экономика входит в стадию рецессии, то спрос на деньги снижается: сокращается потребительское кредитование, падает производство. В результате банки вынуждены снижать процентные ставки по вкладам.

Ключевыми показателями при определении ставок выступают уровень инфляции и стабильность национальной валюты. Чем ниже уровень инфляции, чем стабильнее рубль, тем под меньший процент банки могут пополнять свои ресурсы. Дестабилизация обстановки приводит к увеличению процентных ставок по вкладам.

Важно понимать, что влияет не только текущая ситуация на международном или внутреннем рынке, но и ожидания изменений в макроэкономике, так как финансистами учитываются сроки привлечения и размещения средств:

- Ликвидность и предложение денег в стране. Дефицит денег приводит к удорожанию кредитных ресурсов и, соответственно, высоким ставкам по банковским вкладам. Например, если государство проводит масштабные заимствования на внутреннем рынке, это ведет к так называемой стерилизации денежной массы, т. е. к сокращению предложения денег, и, соответственно, к росту процентных ставок по депозита. Наоборот, эмиссия денег, а также предоставление кредитов ЦБ банковскому сектору увеличивает предложение на рынке и снижает ставки.

На проценты по вкладам существенно влияют общее состояние финансового сектора, ликвидность банковской системы. Каждый коммерческий банк самостоятельно определяет, кого и на какой срок кредитовать. При этом случаются ситуации, когда в определенный период времени финансовая система в целом испытывает дефицит денежных средств, которые должны вернуться позже при погашении кредитов. В такие моменты происходит рост процентных ставок;

- Государственное регулирование. Несмотря на то, что Центральный банк и государство в целом не оказывают прямого законодательного влияния на размер ставок по вкладам, это влияние может быть косвенным. Так, возможны изменение ставки рефинансирования (кстати на данный момент, т. е. на 31.07.2020 ставка рефинансирования составляет 4,25%), налогообложения доходов, полученных по депозитам в кредитных организациях, применение других средств проведения кредитно-денежной политики.

Со стороны регулирующих органов возможны также и внеэкономические меры воздействия на процентные ставки, например инициализация проверок кредитных организаций, которые платят по вкладам слишком много;

- Микроэкономические факторы. Помимо общих для экономики страны и финансового сектора показателей на размере процентов по вкладам также отражается ситуация каждого конкретного банка в отдельности. Так, если кредитная организация выходит, например, на рынок POS-кредитования и у нее появляются все новые и новые клиенты, то она предлагает больший процент по вкладам, чем в обычных условиях. То есть процентная ставка по депозитам может напрямую зависеть от возможности банка наращивать свой кредитный портфель, от спроса на ресурсы со стороны клиентов.

Проценты по вкладам — величина не статичная. Она может меняться если такое развитие событий подразумевает депозитный договор. Изменение ставки в одностороннем порядке (банком) будет рассматриваться как нарушение условий договора и будет являться основанием для юридической ответственности. Иными словами, банк не имеет права (в одностороннем порядке) изменить процентную ставку до истечения срока договора.

#обучающийпост

💬 Обучающий пост: Инфляционные ожидания - это предполагаемые, прогнозируемые, ожидаемые уровни инфляции, основываясь на которых производители и потребители, продавцы и покупатели строят свою будущую денежную и ценовую политику, оценивают доходы, расходы, прибыль, кредиты
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Классификация ожиданий:

Различают две различных классификации ожиданий.

Во-первых, ожидания различаются в зависимости от того, какие экономические агенты их строят:

Потребительские ожидания.
▫️Ожидания фирм.
▫️Ожидания Центрального банка.

Во-вторых, в макроэкономическом анализе выделяют два типа ожиданий:

▫️Рациональные ожидания.
▫️Адаптивные ожидания.

Рациональные ожидания

Под рациональными понимаются такие ожидания, которые формируются не только на основании темпов инфляции предыдущих периодов, но и с учетом планируемой политики (как бюджетно-налоговой, так и кредитно-денежной), анализа состояния экономики и прочих переменных. Подразумевается, что потребители, формируя ожидания, способны проанализировать экономическую ситуацию в стране, оценить последствия политики, объявленной Центральным Банком и на основе анализа макроэкономических переменных сформировать собственные ожидания.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Адаптивные ожидания.

Под адаптивными ожиданиями подразумеваются такие ожидания, при которых экономический агент определяет свои ожидания на период t, как взвешенное значение уровней инфляции в предыдущих периодах (t-1 и ранее). То есть агент опирается в своих предположениях только на предыдущий опыт, связанный с инфляцией.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Факторы инфляционных ожиданий:

1️⃣ Неожиданные шоки экономики;

2️⃣ Действия и заявления Центрального Банка страны;

3️⃣ Инфляция прошлых лет (inflation experiences) — то есть инфляция, которую застали индивиды в течение своей жизни;

4️⃣ Уровень осведомленности и финансовой грамотности индивидов;

5️⃣ Целевой ориентир монетарной политики страны; стабильность долгосрочных ожиданий в ситуациях макроэкономических шоков, зависит от номинального якоря, принятого регулятором страны;

6️⃣ Информация в медиапространстве и в средствах массовой информации.

#ОбучающийПост

💬 Наблюдение: Прогноз рынка недвижимости Москвы и Подмосковья на 2025 год от IRN

Высокие ставки и давление на рынок недвижимости:

🔹Высокая ключевая ставка Центробанка в 2025 году делает рыночную ипотеку недоступной для большинства заемщиков.
🔹Это оказывает давление на стоимость жилья, особенно новостроек, где сформировался значительный ценовой пузырь.

Различия в динамике цен на первичном и вторичном рынках:

🔹На вторичном рынке снижение цен будет ограниченным (10–15%), благодаря устойчивому спросу и гибкости продавцов.
🔹Первичный рынок зависит от государственных ипотечных программ и настроя девелоперов, что делает его менее устойчивым.

Устойчивость вторичного рынка:

🔹Более низкие цены и возможность торга делают «вторичку» привлекательнее.
🔹Способность создавать цепочки сделок также поддерживает спрос.

Перспективы первичного рынка:

🔹Цены на новостройки слишком завышены из-за льготных программ и манипуляций застройщиков.
🔹В условиях сокращения господдержки и новых стандартов ипотечного кредитования разрыв цен между «первичкой» и «вторичкой» должен уменьшиться.

Необходимость структурных изменений на рынке новостроек:

🔹Девелоперы могут снизить цены, изобрести новые схемы ипотечного кредитования, либо столкнуться с банкротствами.
🔹Развитие ситуации зависит от политики властей – их готовности поддерживать застройщиков или позволить рынку саморегулироваться.

Подробнее в статье IRN: https://www.irn.ru/articles/42356-prognoz-rynka-nedvizhimosti-moskvy-i-podmoskovya.html

#ипотека #недвижимость #москва #подмосковье

💬 Наблюдение: Во сколько обойдётся ремонт квартиры в 2025 году, рассказали строители

Специалисты ожидают заметного роста цен на ремонт.

В 2025 году ремонт квартир подорожает на 10-20%, рассказали РИА Недвижимость профильные специалисты. Минимальная стоимость косметического ремонта составит 30 тыс. рублей за «квадрат».

Уже в первом квартале цены на ремонт вырастут на 10-15%, прогнозирует основатель строительной студии «Параллель» Тигран Симонян. К концу года стоимость ремонта увеличится не менее, чем на 20%. Стоимость ремонтных работ без учёта материалов в первом квартале вырастет 10-15%, к середине года — на 20-25%.

Цены на ремонт растут последние несколько месяцев, отметил эксперт по строительству Андрей Хрисанов. Это связано с тем, что поставщики увеличивают стоимость закупки материалов. Однако прямой корреляции со сферой услуг пока нет, мастера пока не повышали цены. Эксперт ожидает, что в начале 2025 года большинство мастеров пересмотрят прайсы из-за высокой инфляции. По оценке Хрисанова, в 2025 году черновая отделка подорожает на 10-20%, стоимость чистовой отделки вырастет примерно на 20%, а ремонтные работы станут дороже минимум на 10%. По подсчётам эксперта, цена косметического ремонта будет начинаться от 30 тыс. рублей за «квадрат». Ремонт квартиры площадью 37 «квадратов» обойдётся более чем в 1,1 млн рублей. Минимальная стоимость капитального ремонта составит 60 тыс. рублей за «квадрат». Цена капитального ремонта квартиры указанной площади превысит 2,2 млн рублей.

#недвижимость

💬 Наблюдение: В правительстве готовят меры поддержки россиян в рамках «Семейной ипотеки»

Правительство России работает над предложениями по поддержке граждан в рамках льготной программы «Семейная ипотека». Об этом сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин.

По его словам, выдачи ипотечных кредитов значительно сократились.

«Мы готовим ряд предложений, как можно поддержать граждан в этой ситуации. Особенно по "Семейной ипотеке", по демографии. То, что вы сказали по малым городам, где нет сегодня строительства, мы подготовили предложения с Минфином, с банками, очень активно работаем. Можно мы вам отдельно доложим? Там есть интересные предложения, надеемся на вашу поддержку», — сказал Хуснуллин президенту РФ Владимиру Путину в ходе совещания с членами правительства.

Вице-премьер отметил, что ограничения в виде лимитов по «Семейной ипотеке» сняты. «Сейчас прорабатываем вопрос о распространении программы на вторичный рынок жилья и снятии ограничений при предоставлении кредита», — заключил он.

В свою очередь, президент попросил представить предложения по поддержке граждан как можно скорее.

В конце декабря Путин призвал распространить «Семейную ипотеку» на вторичный рынок в населенных пунктах, где почти не строят новое жилье.

Кроме этого, президент заявил, что никаких ограничений в виде лимитов на эту программу со стороны государства быть не должно.

#ипотека

💬 Наблюдение: ВТБ узнал, сколько денег и как откладывают российские семьи

Приоритеты семейных сбережений россиян:

🔹51% россиян стремятся создать финансовую подушку безопасности.
🔹34% откладывают на покупку жилья, 28% — на обеспечение достойной старости, 25% — на образование детей, 8% — на покупку жилья для детей.
🔹9% респондентов не имеют финансовых целей на будущее.

Доля дохода, направляемая на сбережения:

🔹40% готовы выделять на семейные сбережения 10–20% своего дохода.
🔹21% — до 30% дохода, а 12% — более половины своего заработка.

Финансовые инструменты для накоплений:

🔹50% россиян откладывают деньги на вклады и счета.
🔹21% создают совместные сбережения в банках, 7% инвестируют в валюту, ценные бумаги и драгоценные металлы.
🔹21% признают, что не уделяют должного внимания финансовой безопасности.

Обсуждение финансовых целей в семье:

🔹43% считают, что финансовые цели нужно обсуждать регулярно или хотя бы раз в несколько месяцев.
🔹10% полагают, что достаточно обсуждения раз в год.

#банки #вклады