💬 Наблюдение: ипотека, есть ли жизнь после 1 июля?
Цель Банка России по планомерному охлаждению ипотечного рынка постепенно достигается. Ожидаемый существенный спад ипотечных выдач в июле 2024 года не выглядит драматичным, если сравнивать с аналогичным периодом не рекордного 2023 года, а более ранних лет. Кроме того, как минимум половина месяца потребовалась на утверждение новых условий льготных программ и на адаптацию банков к ним и ужесточенным регуляторным требованиям.
АКРА прогнозирует рост ипотечного портфеля в 2024 году в пределах 10–15%, а величину совокупных ипотечных выдач — в объеме 5–5,2 трлн руб., что примерно на 35% ниже показателя рекордного 2023 года (7,8 трлн руб.), но все же чуть выше (+5%) значений 2022 года (4,8 трлн руб.). При этом снижение ипотечных выдач на первичную недвижимость может составить около 25%, тогда как остальная ипотека сократится на 40%.
Вопрос о наличии на рынке ипотечного пузыря по-прежнему актуален, так как в 2020–2024 годах стоимость квадратного метра жилья росла существенно быстрее, чем доходы населения, однако при этом качество ипотечного портфеля сохраняется устойчивым (доля проблемной задолженности на 01.07.2024 составила 0,6%).
В настоящее время цены на жилую недвижимость в целом стабильны, однако в ближайшие 12 месяцев АКРА допускает некоторую коррекцию в пределах 3–5% как на первичном рынке, так и на вторичном, после чего стоимость жилья вновь начнет расти на горизонте более 12–18 месяцев. Уверенный рост средств населения на счетах в банках отчасти может быть связан с формированием отложенного спроса на жилую недвижимость, реализация которого может начаться не ранее третьего квартала 2025 года. Поскольку перечень активов для инвестиций и сохранения сбережений весьма ограничен, значительная часть средств населения, скорее всего, вновь перетечет на рынок недвижимости.
Досрочное погашение ипотеки не имеет экономического смысла на фоне роста ставок по вкладам, что несет в себе риски ухудшения качества банковских портфелей в будущем. Учитывая большую долю льготных программ в ипотечных портфелях банков и значительно возросший средний срок ипотечных кредитов (с весны 2020 года увеличился с 18 до 26 лет), средний срок жизни ипотечных кредитов, как полагает АКРА, в краткосрочной перспективе будет составлять не менее десяти лет.
Вступающий в силу с начала 2025 года ипотечный стандарт, разработанный с целью защиты прав и законных интересов заемщиков, может привести к еще большему росту ипотечной ставки, поскольку банки, скорее всего, станут закладывать в нее упускаемую из-за действия данного стандарта выгоду.
Подробнее в статье АКРО: https://www.acra-ratings.ru/research/2795/
#ипотека #недвижимость
Цель Банка России по планомерному охлаждению ипотечного рынка постепенно достигается. Ожидаемый существенный спад ипотечных выдач в июле 2024 года не выглядит драматичным, если сравнивать с аналогичным периодом не рекордного 2023 года, а более ранних лет. Кроме того, как минимум половина месяца потребовалась на утверждение новых условий льготных программ и на адаптацию банков к ним и ужесточенным регуляторным требованиям.
АКРА прогнозирует рост ипотечного портфеля в 2024 году в пределах 10–15%, а величину совокупных ипотечных выдач — в объеме 5–5,2 трлн руб., что примерно на 35% ниже показателя рекордного 2023 года (7,8 трлн руб.), но все же чуть выше (+5%) значений 2022 года (4,8 трлн руб.). При этом снижение ипотечных выдач на первичную недвижимость может составить около 25%, тогда как остальная ипотека сократится на 40%.
Вопрос о наличии на рынке ипотечного пузыря по-прежнему актуален, так как в 2020–2024 годах стоимость квадратного метра жилья росла существенно быстрее, чем доходы населения, однако при этом качество ипотечного портфеля сохраняется устойчивым (доля проблемной задолженности на 01.07.2024 составила 0,6%).
В настоящее время цены на жилую недвижимость в целом стабильны, однако в ближайшие 12 месяцев АКРА допускает некоторую коррекцию в пределах 3–5% как на первичном рынке, так и на вторичном, после чего стоимость жилья вновь начнет расти на горизонте более 12–18 месяцев. Уверенный рост средств населения на счетах в банках отчасти может быть связан с формированием отложенного спроса на жилую недвижимость, реализация которого может начаться не ранее третьего квартала 2025 года. Поскольку перечень активов для инвестиций и сохранения сбережений весьма ограничен, значительная часть средств населения, скорее всего, вновь перетечет на рынок недвижимости.
Досрочное погашение ипотеки не имеет экономического смысла на фоне роста ставок по вкладам, что несет в себе риски ухудшения качества банковских портфелей в будущем. Учитывая большую долю льготных программ в ипотечных портфелях банков и значительно возросший средний срок ипотечных кредитов (с весны 2020 года увеличился с 18 до 26 лет), средний срок жизни ипотечных кредитов, как полагает АКРА, в краткосрочной перспективе будет составлять не менее десяти лет.
Вступающий в силу с начала 2025 года ипотечный стандарт, разработанный с целью защиты прав и законных интересов заемщиков, может привести к еще большему росту ипотечной ставки, поскольку банки, скорее всего, станут закладывать в нее упускаемую из-за действия данного стандарта выгоду.
Подробнее в статье АКРО: https://www.acra-ratings.ru/research/2795/
#ипотека #недвижимость
💬 Наблюдение: В сентябре объем выданных потребительских кредитов сократился сразу на 27,2%
Снижение объемов потребительских кредитов: В сентябре 2024 года объем выданных потребительских кредитов составил 394,5 млрд руб., что на 27,2% меньше по сравнению с августом.
Сокращение количества кредитов: Количество выданных кредитов сократилось на 25,7%, до 2,46 млн единиц по сравнению с августом.
Средний кредитный рейтинг: Персональный кредитный рейтинг заемщиков по потребкредитам составил в среднем 564 балла по шкале от 1 до 999.
Региональные различия: Наибольшие объемы кредитов выданы в Москве, Московской области, Краснодарском крае, Санкт-Петербурге и Свердловской области.
Сильное сокращение в регионах: Наибольшее сокращение объема кредитов зафиксировано в Санкт-Петербурге, Республике Саха (Якутия), Москве, Московской области и Красноярском крае.
Причины сокращения: Жесткая денежно-кредитная политика регулятора начала "охлаждать" рынок необеспеченного кредитования, несмотря на рост доходов населения.
#кредиты #банки
Снижение объемов потребительских кредитов: В сентябре 2024 года объем выданных потребительских кредитов составил 394,5 млрд руб., что на 27,2% меньше по сравнению с августом.
Сокращение количества кредитов: Количество выданных кредитов сократилось на 25,7%, до 2,46 млн единиц по сравнению с августом.
Средний кредитный рейтинг: Персональный кредитный рейтинг заемщиков по потребкредитам составил в среднем 564 балла по шкале от 1 до 999.
Региональные различия: Наибольшие объемы кредитов выданы в Москве, Московской области, Краснодарском крае, Санкт-Петербурге и Свердловской области.
Сильное сокращение в регионах: Наибольшее сокращение объема кредитов зафиксировано в Санкт-Петербурге, Республике Саха (Якутия), Москве, Московской области и Красноярском крае.
Причины сокращения: Жесткая денежно-кредитная политика регулятора начала "охлаждать" рынок необеспеченного кредитования, несмотря на рост доходов населения.
#кредиты #банки
Осталось 2 дня !
Напоминаю, что мы открыли доступ во все наши закрытые клубы по спецтарифу на 1 месяц.
Для активации перейдите в наш официальный бот @Birzhevik_bot, нажмите «🧰Наши продукты», выберите опцию «🔥3 в 1» и присоединяйтесь к нам!
Приобретая эту подписку вы получаете доступ сразу в 3 закрытых сообщества Михалыча: Клуб трейдеров, Клуб инвесторов и Premium-чат.
✅ Экономия составляет +2 844₽ (-25%) по сравнению с отдельной покупкой подписок!
Это уникальная возможность попробовать все клубы "на вкус" и убедиться в работоспособности наших методов! Отзывы: @birzhevikotzivy
Не упустите свой шанс прокачать свои инвестиции и трейдинг под руководством Биржевика 👇
https://yangx.top/Birzhevik_bot
Напоминаю, что мы открыли доступ во все наши закрытые клубы по спецтарифу на 1 месяц.
Для активации перейдите в наш официальный бот @Birzhevik_bot, нажмите «🧰Наши продукты», выберите опцию «🔥3 в 1» и присоединяйтесь к нам!
Приобретая эту подписку вы получаете доступ сразу в 3 закрытых сообщества Михалыча: Клуб трейдеров, Клуб инвесторов и Premium-чат.
✅ Экономия составляет +2 844₽ (-25%) по сравнению с отдельной покупкой подписок!
Это уникальная возможность попробовать все клубы "на вкус" и убедиться в работоспособности наших методов! Отзывы: @birzhevikotzivy
Не упустите свой шанс прокачать свои инвестиции и трейдинг под руководством Биржевика 👇
https://yangx.top/Birzhevik_bot
💬 Наблюдение: Темпы роста ипотеки могут превысить 12%
Темпы роста ипотеки будут выше прогнозного показателя Центробанка, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. В 2024 году они могут превысить 12%.
По словам Набиуллиной, темпы роста ипотечного кредитования становятся более сбалансированными. Однако в 2024 году они могут выйти из диапазона, который регулятор определил в качестве сбалансированных темпов.
Согласно базовому сценарию Центробанка, в 2024 году темпы роста ипотеки составят 7-12%. Глава ЦБ считает, что показатель может быть выше 12%.
Набиуллина добавила, что выдача семейной ипотеки не снизилась после изменения условий программы. В ЦБ ожидают, что по итогам года по семейной ипотеке будет выдано жилищных кредитов на сумму 2,2 трлн рублей. Это сопоставимо с прошлогодним показателем.
#ипотека #цб
Темпы роста ипотеки будут выше прогнозного показателя Центробанка, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. В 2024 году они могут превысить 12%.
По словам Набиуллиной, темпы роста ипотечного кредитования становятся более сбалансированными. Однако в 2024 году они могут выйти из диапазона, который регулятор определил в качестве сбалансированных темпов.
Согласно базовому сценарию Центробанка, в 2024 году темпы роста ипотеки составят 7-12%. Глава ЦБ считает, что показатель может быть выше 12%.
Набиуллина добавила, что выдача семейной ипотеки не снизилась после изменения условий программы. В ЦБ ожидают, что по итогам года по семейной ипотеке будет выдано жилищных кредитов на сумму 2,2 трлн рублей. Это сопоставимо с прошлогодним показателем.
#ипотека #цб
💬 Обучающий пост: этапы кредитования (информация для новичков).
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
‼️Примечание: обычно их не более 4-х, их знать полезно, хоть все это и довольно очевидно.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
1. Подготовка документов
Заполняется кредитная заявка с персональными данными, информацией
о доходах и работе заемщика, целью для выдачи кредита, сумма и валюта, срок и порядок погашения, уплаты процентов, предлагаемое обеспечение, например залог имущества, гарантии физических, юридических лиц, поручительство и т. п.(последнее нужно не всегда, в основном при целевых кредитах).
2. Рассмотрение и анализ заявки кредитором.
Оценка вашей кредитоспособности, проверка предоставленных документов, принятие решения о выдаче займа или отказе в выдаче.
3. Заключение договора и подписание документов.
Если вы на этом эпате, значит вам готовы доверить денежные средства банка. Подписывается договор с двух сторон, в самом договоре обычно указываются размер, срок кредита, порядок его погашения, проценты за использование средств и другие условия кредитования. Кроме того, может быть оформлен договор залога или поручительства, если для выдачи кредита требуются дополнительные гарантии.
После оформления документов кредит выдается наличными или перечисляется на счет заемщика.
4. Исполнение обязательств по договору.
Когда договор подписан, а деньги получены, банк будет продолжать наблюдать за финансовым состоянием заемщика, и если будут просрочки и неуплаты, все будет записано в "личное дело заемщика", если же нет, и вы порядочный и добросовестный плательщик, об этом тоже будет упомянуто в личном деле, как "галочка почета" для того чтобы данной информацией могли пользоваться прочие кредиторы при вашем обращении к ним.
#ОбучающийПост
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
‼️Примечание: обычно их не более 4-х, их знать полезно, хоть все это и довольно очевидно.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
1. Подготовка документов
Заполняется кредитная заявка с персональными данными, информацией
о доходах и работе заемщика, целью для выдачи кредита, сумма и валюта, срок и порядок погашения, уплаты процентов, предлагаемое обеспечение, например залог имущества, гарантии физических, юридических лиц, поручительство и т. п.(последнее нужно не всегда, в основном при целевых кредитах).
2. Рассмотрение и анализ заявки кредитором.
Оценка вашей кредитоспособности, проверка предоставленных документов, принятие решения о выдаче займа или отказе в выдаче.
3. Заключение договора и подписание документов.
Если вы на этом эпате, значит вам готовы доверить денежные средства банка. Подписывается договор с двух сторон, в самом договоре обычно указываются размер, срок кредита, порядок его погашения, проценты за использование средств и другие условия кредитования. Кроме того, может быть оформлен договор залога или поручительства, если для выдачи кредита требуются дополнительные гарантии.
После оформления документов кредит выдается наличными или перечисляется на счет заемщика.
4. Исполнение обязательств по договору.
Когда договор подписан, а деньги получены, банк будет продолжать наблюдать за финансовым состоянием заемщика, и если будут просрочки и неуплаты, все будет записано в "личное дело заемщика", если же нет, и вы порядочный и добросовестный плательщик, об этом тоже будет упомянуто в личном деле, как "галочка почета" для того чтобы данной информацией могли пользоваться прочие кредиторы при вашем обращении к ним.
#ОбучающийПост
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.
1) 5,8 млн рублей — средняя стоимость строительства частного дома, согласно расчётам «Дом. РФ».
2) 2,2 млн рублей — в такую сумму обойдётся ремонт новой «двушки» площадью 55 «квадратов».
3) 33% — на столько в Москве за год упали продажи «вторички». Относительно августа 2024 года количество сделок на вторичном рынке увеличилось на 2%.
4) 23,08% годовых — средняя ставка по ипотеке на «первичку» по данным Единой информационной системы жилищного строительства. Показатель стал рекордным.
5) 21% — до этого уровня Центробанк может повысить ключевую ставку на заседании 25 октября, считают эксперты рынка, опрошенные Циан.Журналом.
6) 12% — темпы роста ипотеки могут превысить этот уровень. В Центробанке ожидают, что темпы роста ипотеки будут выше прогноза.
7) 12% — доля новых квартир с мебелью в Москве и Подмосковье. Предложение меблированных квартир от застройщиков в 2025 году удвоится, прогнозируют аналитики компании «Самолет Плюс».
8) 12 — столько новых станций метро откроют в Москве за 2 года.
9) 7% — на столько за месяц подешевели столичные новостройки комфорт-класса. Другие сегменты «первички», напротив, подорожали.
10) 2% — столько потенциальных заёмщиков готовы оформить ипотеку по рыночной ставке.
#недвижимость #банки #ипотека #банки
1) 5,8 млн рублей — средняя стоимость строительства частного дома, согласно расчётам «Дом. РФ».
2) 2,2 млн рублей — в такую сумму обойдётся ремонт новой «двушки» площадью 55 «квадратов».
3) 33% — на столько в Москве за год упали продажи «вторички». Относительно августа 2024 года количество сделок на вторичном рынке увеличилось на 2%.
4) 23,08% годовых — средняя ставка по ипотеке на «первичку» по данным Единой информационной системы жилищного строительства. Показатель стал рекордным.
5) 21% — до этого уровня Центробанк может повысить ключевую ставку на заседании 25 октября, считают эксперты рынка, опрошенные Циан.Журналом.
6) 12% — темпы роста ипотеки могут превысить этот уровень. В Центробанке ожидают, что темпы роста ипотеки будут выше прогноза.
7) 12% — доля новых квартир с мебелью в Москве и Подмосковье. Предложение меблированных квартир от застройщиков в 2025 году удвоится, прогнозируют аналитики компании «Самолет Плюс».
8) 12 — столько новых станций метро откроют в Москве за 2 года.
9) 7% — на столько за месяц подешевели столичные новостройки комфорт-класса. Другие сегменты «первички», напротив, подорожали.
10) 2% — столько потенциальных заёмщиков готовы оформить ипотеку по рыночной ставке.
#недвижимость #банки #ипотека #банки
💬 Наблюдение: Спрос на ИЖС вырос на 32% за год
Жители России взяли 97 тыс. кредитов на строительство частных домов за девять месяцев 2024 года. Это почти на треть больше, чем за аналогичный период 2023-го. Об этом сообщили в ДОМ. РФ.
«За счет рекордных объемов кредитования в первом полугодии совокупная выдача ипотеки на частное домостроение по итогам девяти месяцев 2024 года значительно опережает прошлогодние показатели. Выдано 97 тыс. кредитов на 540 млрд руб., что на 32% больше по количеству и на 71% — по объему, чем в 2023 году», — говорится в сообщении.
При этом сентябрьские показатели показывают снижение: россияне оформили 3,6 тыс. кредитов на ИЖС на 40 млрд руб., что на 73% и 33% меньше по числу и объему, чем годом ранее. В ДОМ. РФ это объясняют в том числе изменениями в льготной ипотеке.
Но по сравнению с августом строить дома стали активнее — рост составил 16% за месяц. Аналитики считают, что тенденция продолжится при переходе рынка на строительство домов через эскроу.
Эскроу-счет — это специальный счет в банке для расчетов между покупателем и подрядчиком. Покупатель частного дома вносит на него деньги, и они замораживаются. Подрядчик получает их только после передачи объекта заказчику.
1 марта 2025 года в России вступит в силу закон, который распространит механизм эскроу-счетов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
Сбер начал выдавать ипотеку на ИЖС с эскроу еще весной. По состоянию на 11 октября в банке открыто 3 тыс. счетов, портфель по этому направлению превысил 18 млрд руб. Доля Сбербанка в ипотечных сделках ИЖС с эскроу, по данным на начало месяца, составила 68%.
#ижс #недвижимость
Жители России взяли 97 тыс. кредитов на строительство частных домов за девять месяцев 2024 года. Это почти на треть больше, чем за аналогичный период 2023-го. Об этом сообщили в ДОМ. РФ.
«За счет рекордных объемов кредитования в первом полугодии совокупная выдача ипотеки на частное домостроение по итогам девяти месяцев 2024 года значительно опережает прошлогодние показатели. Выдано 97 тыс. кредитов на 540 млрд руб., что на 32% больше по количеству и на 71% — по объему, чем в 2023 году», — говорится в сообщении.
При этом сентябрьские показатели показывают снижение: россияне оформили 3,6 тыс. кредитов на ИЖС на 40 млрд руб., что на 73% и 33% меньше по числу и объему, чем годом ранее. В ДОМ. РФ это объясняют в том числе изменениями в льготной ипотеке.
Но по сравнению с августом строить дома стали активнее — рост составил 16% за месяц. Аналитики считают, что тенденция продолжится при переходе рынка на строительство домов через эскроу.
Эскроу-счет — это специальный счет в банке для расчетов между покупателем и подрядчиком. Покупатель частного дома вносит на него деньги, и они замораживаются. Подрядчик получает их только после передачи объекта заказчику.
1 марта 2025 года в России вступит в силу закон, который распространит механизм эскроу-счетов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
Сбер начал выдавать ипотеку на ИЖС с эскроу еще весной. По состоянию на 11 октября в банке открыто 3 тыс. счетов, портфель по этому направлению превысил 18 млрд руб. Доля Сбербанка в ипотечных сделках ИЖС с эскроу, по данным на начало месяца, составила 68%.
#ижс #недвижимость
💬 Наблюдение: Ключевая ставка ЦБ РФ в октябре 2024 года: рекорд поставлен?
НРА ожидает, что регулятор примет во внимание уже видимый тренд на снижение экономического роста и стабилизацию инфляции вокруг уровней 8%-9%.
Резюме
Решение Банка России на заседании Совета Директоров регулятора 25 октября 2024 года будет определяться в первую очередь наблюдающимся ускоренным ростом экономики выше её потенциала, дефицитом трудовых ресурсов, продолжающимся кредитным бумом, продолжающимся ростом цен, продлением «мягкой» бюджетной политики, а также ускорившимся ростом инфляционных ожиданий населения. НРА ожидает, что регулятор примет во внимание уже видимый тренд на снижение экономического роста и стабилизацию инфляции вокруг уровней 8%-9%. Однако в базовом сценарии мы считаем, что Банк России может повысить ставку до 21% и сохранить её до следующего опорного заседания 2025 года.
Аргументами против повышения ставки могут являться:
🔹Размер ставки более высокий, чем средняя доходность на капитал у российских бизнесов;
🔹Сокращение темпов роста потребительского кредитования;
🔹Умеренный рост экономической активности (включая потребление домохозяйств), препятствующий потребительскому буму;
🔹Формирование тренда на снижение избыточного предложения;
🔹Сокращение выдач ипотеки после отмены льготных программ;
🔹Обеспеченность структурного первичного баланса бюджета на 2025-2027 гг. при базовых доходах;
🔹Высокое значение нормы сбережений;
🔹Риски «жесткой посадки» экономики из-за чрезмерно жесткой ДКП;
🔹Возрастание кредитных рисков бизнеса, особенно в сегменте МСП.
Аргументами за повышение ставки могут являться:
🔹Растущие инфляционные ожидания населения и бизнеса;
🔹Значительное повышение утилизационного сбора и тарифов на коммунальные услуги может вызвать новый «всплеск» инфляции;
🔹Ползучее ослабление рубля к уровням 100 рублей за доллар и, возможно, выше является проинфляционным фактором;
🔹Преобладание проинфляционных факторов на стороне спроса (как волатильных, так и устойчивых компонентов) и предложения;
🔹Возобновление инфляционных издержек осенью на фоне резкого повышения транзакционных издержек во внешнеэкономических расчетах;
🔹Повышенный риск снижения цен на нефть и другие сырьевые товары в ближайшие 3-6 месяцев;
🔹Продолжающийся неблагоприятный геополитический фон;
🔹Стабильное ухудшение ситуации на рынке труда;
🔹Высокий спрос со стороны государства;
🔹Стабильный рост корпоративного кредитования.
Подробнее в аналитическом обзоре НРА «Ключевая ставка ЦБ РФ в октябре 2024 года: рекорд поставлен?»: https://www.ra-national.ru/wp-content/uploads/2024/10/nra_obzor_kljuchevaja_stavka_cb_oktjabr_2024.pdf
#цб #экономика
НРА ожидает, что регулятор примет во внимание уже видимый тренд на снижение экономического роста и стабилизацию инфляции вокруг уровней 8%-9%.
Резюме
Решение Банка России на заседании Совета Директоров регулятора 25 октября 2024 года будет определяться в первую очередь наблюдающимся ускоренным ростом экономики выше её потенциала, дефицитом трудовых ресурсов, продолжающимся кредитным бумом, продолжающимся ростом цен, продлением «мягкой» бюджетной политики, а также ускорившимся ростом инфляционных ожиданий населения. НРА ожидает, что регулятор примет во внимание уже видимый тренд на снижение экономического роста и стабилизацию инфляции вокруг уровней 8%-9%. Однако в базовом сценарии мы считаем, что Банк России может повысить ставку до 21% и сохранить её до следующего опорного заседания 2025 года.
Аргументами против повышения ставки могут являться:
🔹Размер ставки более высокий, чем средняя доходность на капитал у российских бизнесов;
🔹Сокращение темпов роста потребительского кредитования;
🔹Умеренный рост экономической активности (включая потребление домохозяйств), препятствующий потребительскому буму;
🔹Формирование тренда на снижение избыточного предложения;
🔹Сокращение выдач ипотеки после отмены льготных программ;
🔹Обеспеченность структурного первичного баланса бюджета на 2025-2027 гг. при базовых доходах;
🔹Высокое значение нормы сбережений;
🔹Риски «жесткой посадки» экономики из-за чрезмерно жесткой ДКП;
🔹Возрастание кредитных рисков бизнеса, особенно в сегменте МСП.
Аргументами за повышение ставки могут являться:
🔹Растущие инфляционные ожидания населения и бизнеса;
🔹Значительное повышение утилизационного сбора и тарифов на коммунальные услуги может вызвать новый «всплеск» инфляции;
🔹Ползучее ослабление рубля к уровням 100 рублей за доллар и, возможно, выше является проинфляционным фактором;
🔹Преобладание проинфляционных факторов на стороне спроса (как волатильных, так и устойчивых компонентов) и предложения;
🔹Возобновление инфляционных издержек осенью на фоне резкого повышения транзакционных издержек во внешнеэкономических расчетах;
🔹Повышенный риск снижения цен на нефть и другие сырьевые товары в ближайшие 3-6 месяцев;
🔹Продолжающийся неблагоприятный геополитический фон;
🔹Стабильное ухудшение ситуации на рынке труда;
🔹Высокий спрос со стороны государства;
🔹Стабильный рост корпоративного кредитования.
Подробнее в аналитическом обзоре НРА «Ключевая ставка ЦБ РФ в октябре 2024 года: рекорд поставлен?»: https://www.ra-national.ru/wp-content/uploads/2024/10/nra_obzor_kljuchevaja_stavka_cb_oktjabr_2024.pdf
#цб #экономика
💬 Наблюдение: В сентябре сохранился активный рост корпоративного кредитования, а необеспеченное потребительское кредитование замедлилось
Рост корпоративного кредитования в сентябре оставался высоким (+2,0 после +1,9% в августе). Средства привлекали компании из широкого круга отраслей — как на пополнение оборотных средств, так и на финансирование инвестиционных проектов.
Ипотека, по предварительным данным, выросла на умеренные 0,9%, как и в августе. Объемы выданной и льготной, и рыночной ипотеки сохранились на уровне августа, при этом более половины от общего объема пришлось на «Семейную ипотеку».
Рост потребительского кредитования при этом существенно замедлился, почти в два раза по сравнению с августом (до +0,7 с 1,3%).
На фоне продолжающегося роста ставок сохранился активный рост средств населения и юридических лиц в банках — на 1,3 и 1,8% соответственно.
Прибыль сектора составила 336 млрд рублей, что на 23% ниже, чем в августе (433 млрд рублей), главным образом из-за сокращения положительной валютной переоценки. C учетом переоценки ценных бумаг и субординированных кредитов, отражаемых напрямую в капитале, финансовый результат составил 208 млрд рублей.
Балансовый капитал сектора вырос на 221 млрд рублей (+1,4%) за счет финансового результата и докапитализации отдельных банков.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в сентябре 2024 года».
ЦБ РФ: https://cbr.ru/press/event/?id=21099
#кредиты #банки
Рост корпоративного кредитования в сентябре оставался высоким (+2,0 после +1,9% в августе). Средства привлекали компании из широкого круга отраслей — как на пополнение оборотных средств, так и на финансирование инвестиционных проектов.
Ипотека, по предварительным данным, выросла на умеренные 0,9%, как и в августе. Объемы выданной и льготной, и рыночной ипотеки сохранились на уровне августа, при этом более половины от общего объема пришлось на «Семейную ипотеку».
Рост потребительского кредитования при этом существенно замедлился, почти в два раза по сравнению с августом (до +0,7 с 1,3%).
На фоне продолжающегося роста ставок сохранился активный рост средств населения и юридических лиц в банках — на 1,3 и 1,8% соответственно.
Прибыль сектора составила 336 млрд рублей, что на 23% ниже, чем в августе (433 млрд рублей), главным образом из-за сокращения положительной валютной переоценки. C учетом переоценки ценных бумаг и субординированных кредитов, отражаемых напрямую в капитале, финансовый результат составил 208 млрд рублей.
Балансовый капитал сектора вырос на 221 млрд рублей (+1,4%) за счет финансового результата и докапитализации отдельных банков.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в сентябре 2024 года».
ЦБ РФ: https://cbr.ru/press/event/?id=21099
#кредиты #банки
🇷🇺 Новость: Госдума приняла закон об установлении минимального размера оплаты труда на уровне 22 440 рублей с 1 января 2025 года
#мрот
#мрот
❗️⚡️ Анализ рынка 23.10 / Сша вводят новые санкции / Акции РФ будут падать! Цб Рф готов шокировать рынок! Держите в поле зрения потенциальные лонги по фьючерсам на Газпром, Сбер, Ммвб и Ртс
1️⃣ Ютуб - https://www.youtube.com/watch?v=4aNc-9L_WSM
2️⃣ Вк - https://vk.com/video/@birzhevikofficial?z=video-195233292_456243577%2Fclub195233292
3️⃣ Дзен - https://dzen.ru/video/watch/671876d9d7b7032e8f8c670f
4️⃣ Рутуб - https://rutube.ru/video/7de334de7043d5e2e8b5769d5dacd293/
Тайм - код:
0:00 - Рыночный фон.
01:29 - Отголоска завершения Сво всё больше!
03:00 - Драгметаллы люто растут! Наша инвест ставка отработала!
05:41 - Сша введут на Россию новые санкции.
06:20 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
09:14 - Фьючерсы Сбер и Газпром.
10:38 - Индекс Ртс + Фьючерс.
12:51 - Юань/Рубль.
14:03 - Индекс Rgbi (Офз).
19:28 - Нефть марки Brent.
20:08 - Природный газ.
20:49 - Драгоценные металлы.
24:48 - Итоги анализа.
Тайм - код:
0:00 - Рыночный фон.
01:29 - Отголоска завершения Сво всё больше!
03:00 - Драгметаллы люто растут! Наша инвест ставка отработала!
05:41 - Сша введут на Россию новые санкции.
06:20 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
09:14 - Фьючерсы Сбер и Газпром.
10:38 - Индекс Ртс + Фьючерс.
12:51 - Юань/Рубль.
14:03 - Индекс Rgbi (Офз).
19:28 - Нефть марки Brent.
20:08 - Природный газ.
20:49 - Драгоценные металлы.
24:48 - Итоги анализа.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
YouTube
Анализ рынка 23.10 / Сша вводят новые санкции / Акции РФ будут падать! Цб Рф готов шокировать рынок!
1) Наш телеграм - канал - https://yangx.top/birzhevikstocksofficial2 , либо лимитная ссылка https://yangx.top/+ww8Dkp15jytlYzVi
2) Наш клуб трейдеров и клуб инвесторов - https://yangx.top/Birzhevik_bot
3) ВК - https://vk.com/birzhevikofficial
4) Яндекс.Дзен - https…
2) Наш клуб трейдеров и клуб инвесторов - https://yangx.top/Birzhevik_bot
3) ВК - https://vk.com/birzhevikofficial
4) Яндекс.Дзен - https…
💬 Наблюдение: В сентябре 2024 года было выдано 1,75 млн. новых кредитных карт
Это минимальное значение выдачи кредитных карт с начала года
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), выдача новых кредитных карт упала до минимума в 2024 году. Так, количество выданных новых кредиток в сентябре 2024 года составило 1,75 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 16,3% (в августе 2024 года – 2,09 млн. ед.) (Таблица 1).
При этом объем лимитов по кредитным картам, выданным в сентябре, также сократился по сравнению с августом (на 16,6%) и составил 184,3 млрд. руб. (в августе 2024 года – 221,0 млрд. руб.).
В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составляет 651 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
Наибольшее количество новых кредитных карт в регионах РФ в сентябре 2024 года было выдано в Москве (132,7 тыс. ед.), Московской области (100,0 тыс. ед.), Санкт-Петербурге (70,7 тыс. ед.), Краснодарском крае (65,6 тыс. ед.) и Ростовской области (59,9 тыс. ед.).
При этом наиболее серьезная динамика сокращения числа выданных новых кредитных карт (среди 30 регионов-лидеров по их выдаче) в сентябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем была зафиксирована в Новосибирской (-19,7%) и Саратовской (-19,5%) областях, а также в Республике Крым (-18,9%), Иркутской области (-18,9%) и Удмуртской Республике (-18,2%). В Москве и Санкт-Петербурге количество выданных новых кредитных карт за месяц снизилось на 15,5% и 16,0% соответственно (Таблица 2).
«Выдача новых кредитных карт сокращается четвертый месяц подряд. Такая динамика, прежде всего, обусловлена жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка и введением, в частности, ограничений в отношении показателя долговой нагрузки (ПДН). В этой связи банки постепенно снижают свой аппетит к риску, ориентируясь на заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности, а поток заявок от клиентов с недостаточными доходами, напротив, сокращается. Поэтому на получение кредитной карты с необходимым лимитом в дальнейшем могут рассчитывать, прежде всего, граждане с достаточно высоким показателем Персонального кредитного рейтинга (ПКР), который находится в «зеленой» зоне кредитоспособности. Кроме того, заемщикам следует подбирать параметры кредитов исходя из того, что их ПДН не должен превышать 50%» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#банки #кредитныекарты
Это минимальное значение выдачи кредитных карт с начала года
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), выдача новых кредитных карт упала до минимума в 2024 году. Так, количество выданных новых кредиток в сентябре 2024 года составило 1,75 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 16,3% (в августе 2024 года – 2,09 млн. ед.) (Таблица 1).
При этом объем лимитов по кредитным картам, выданным в сентябре, также сократился по сравнению с августом (на 16,6%) и составил 184,3 млрд. руб. (в августе 2024 года – 221,0 млрд. руб.).
В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составляет 651 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
Наибольшее количество новых кредитных карт в регионах РФ в сентябре 2024 года было выдано в Москве (132,7 тыс. ед.), Московской области (100,0 тыс. ед.), Санкт-Петербурге (70,7 тыс. ед.), Краснодарском крае (65,6 тыс. ед.) и Ростовской области (59,9 тыс. ед.).
При этом наиболее серьезная динамика сокращения числа выданных новых кредитных карт (среди 30 регионов-лидеров по их выдаче) в сентябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем была зафиксирована в Новосибирской (-19,7%) и Саратовской (-19,5%) областях, а также в Республике Крым (-18,9%), Иркутской области (-18,9%) и Удмуртской Республике (-18,2%). В Москве и Санкт-Петербурге количество выданных новых кредитных карт за месяц снизилось на 15,5% и 16,0% соответственно (Таблица 2).
«Выдача новых кредитных карт сокращается четвертый месяц подряд. Такая динамика, прежде всего, обусловлена жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка и введением, в частности, ограничений в отношении показателя долговой нагрузки (ПДН). В этой связи банки постепенно снижают свой аппетит к риску, ориентируясь на заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности, а поток заявок от клиентов с недостаточными доходами, напротив, сокращается. Поэтому на получение кредитной карты с необходимым лимитом в дальнейшем могут рассчитывать, прежде всего, граждане с достаточно высоким показателем Персонального кредитного рейтинга (ПКР), который находится в «зеленой» зоне кредитоспособности. Кроме того, заемщикам следует подбирать параметры кредитов исходя из того, что их ПДН не должен превышать 50%» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#банки #кредитныекарты
💬 Наблюдение: В Москве растёт спрос на микроквартиры
С мая 2024 года столичным девелоперам не выдаются разрешения на строительство, если проектом предусмотрены помещения площадью менее 28 кв. м (далее — «микроквартиры»). Аналогичное решение прорабатывают и власти Подмосковья.
Сокращение выбора микроквартир: Лоты площадью до 28 кв. м составляют значимую часть предложения на рынке новостроек Москвы (15%) и Московской области (13%). Однако после объявления о возможном запрете таких квартир их доля в предложении Москвы начала снижаться, в то время как в области изменения не зафиксированы.
Краткосрочный всплеск спроса: Спрос на микроквартиры в Москве временно вырос с мая по июнь 2024 года, достигнув 19% от всех сделок. Это было связано с ожиданием дефицита таких квартир и завершением льготной ипотеки. Позже спрос начал снижаться.
Цена микроквартир: Стоимость квадратного метра в микроквартирах на 10–30% выше среднего значения по рынку. В Москве это 10% дороже, в области — 32%. Несмотря на опасения роста цен из-за запрета, он не оказал значительного влияния на цены.
Отсутствие квартир дешевле 5 млн рублей: К осени 2024 года на рынке новостроек Москвы не осталось квартир дешевле 5 млн рублей.
Подробнее в статье ЦианАналитика: https://www.cian.ru/stati-v-moskve-rastet-spros-na-mikrokvartiry-336978/
#недвижимость
С мая 2024 года столичным девелоперам не выдаются разрешения на строительство, если проектом предусмотрены помещения площадью менее 28 кв. м (далее — «микроквартиры»). Аналогичное решение прорабатывают и власти Подмосковья.
Сокращение выбора микроквартир: Лоты площадью до 28 кв. м составляют значимую часть предложения на рынке новостроек Москвы (15%) и Московской области (13%). Однако после объявления о возможном запрете таких квартир их доля в предложении Москвы начала снижаться, в то время как в области изменения не зафиксированы.
Краткосрочный всплеск спроса: Спрос на микроквартиры в Москве временно вырос с мая по июнь 2024 года, достигнув 19% от всех сделок. Это было связано с ожиданием дефицита таких квартир и завершением льготной ипотеки. Позже спрос начал снижаться.
Цена микроквартир: Стоимость квадратного метра в микроквартирах на 10–30% выше среднего значения по рынку. В Москве это 10% дороже, в области — 32%. Несмотря на опасения роста цен из-за запрета, он не оказал значительного влияния на цены.
Отсутствие квартир дешевле 5 млн рублей: К осени 2024 года на рынке новостроек Москвы не осталось квартир дешевле 5 млн рублей.
Подробнее в статье ЦианАналитика: https://www.cian.ru/stati-v-moskve-rastet-spros-na-mikrokvartiry-336978/
#недвижимость
💬 Наблюдение: Расходы бюджета на сельхозипотеку в 2025 году вырастут на 66%
И составят более 40 млрд рублей — FrankMedia
В следующем году расходы федерального бюджета на финансирование сельской ипотеки составят 40,7 млрд рублей, что на 66% больше, чем в 2024 году, пишут «Известия» со ссылкой на заключение комитета Госдумы по бюджету и налогам на проект финансового плана на 2025–2027 годы.
В этом году на финансирование этой льготной программы было предусмотрено 24,5 млрд рублей казенных средств. На начало октября на эти цели была уже выделена вся сумма, рассказали изданию в Счетной палате. Увеличение трат на льготные кредиты в 2025 году связано с ростом ключевой ставки, объяснили там.
Льготная ипотечная программа «Сельская ипотека» стартовала в 2020 году, в 2022 году ее сделали бессрочной. Россельхозбанк (РСХБ) является основным банком-партнером программы. В начале сентября эта кредитная организация приостановила прием заявок на сельхозипотеку. В ответе на запрос Frank Media пресс-служба РСХБ заявила, что это связано с исчерпанием лимита субсидий на фоне высокого спроса в июле и августе 2024 года.
В начале августа Минсельхоз сообщал, что спрос на программу «Сельская ипотека» в 2024 году вырос на 30% по сравнению с прошлогодними показателями: на 22 июля было выдано более 14 тысяч кредитов на 69,3 млрд рублей. В РСХБ составил портрет заемщика по программе: согласно данным банка, с начала года больше всего ссуд получили граждане в возрасте от 35 до 44 лет (39,6%).
#сельхозипотека #ипотека
И составят более 40 млрд рублей — FrankMedia
В следующем году расходы федерального бюджета на финансирование сельской ипотеки составят 40,7 млрд рублей, что на 66% больше, чем в 2024 году, пишут «Известия» со ссылкой на заключение комитета Госдумы по бюджету и налогам на проект финансового плана на 2025–2027 годы.
В этом году на финансирование этой льготной программы было предусмотрено 24,5 млрд рублей казенных средств. На начало октября на эти цели была уже выделена вся сумма, рассказали изданию в Счетной палате. Увеличение трат на льготные кредиты в 2025 году связано с ростом ключевой ставки, объяснили там.
Льготная ипотечная программа «Сельская ипотека» стартовала в 2020 году, в 2022 году ее сделали бессрочной. Россельхозбанк (РСХБ) является основным банком-партнером программы. В начале сентября эта кредитная организация приостановила прием заявок на сельхозипотеку. В ответе на запрос Frank Media пресс-служба РСХБ заявила, что это связано с исчерпанием лимита субсидий на фоне высокого спроса в июле и августе 2024 года.
В начале августа Минсельхоз сообщал, что спрос на программу «Сельская ипотека» в 2024 году вырос на 30% по сравнению с прошлогодними показателями: на 22 июля было выдано более 14 тысяч кредитов на 69,3 млрд рублей. В РСХБ составил портрет заемщика по программе: согласно данным банка, с начала года больше всего ссуд получили граждане в возрасте от 35 до 44 лет (39,6%).
#сельхозипотека #ипотека
💬 Наблюдение: Альфа банк с 24 октября увеличивается первоначальный взнос по ипотеке с 20,1 до 50% по базовым программам
1) по жилым помещениям
2) по машино-местам
3) по коммерческой недвижимости
Условия касаются базовых продуктов «Строящееся жилье» и «Готовое жилье» , в том числе с субсидированием от застройщиков.
#альфабанк #ипотека
1) по жилым помещениям
2) по машино-местам
3) по коммерческой недвижимости
Условия касаются базовых продуктов «Строящееся жилье» и «Готовое жилье» , в том числе с субсидированием от застройщиков.
#альфабанк #ипотека
❗️⚡️ Анализ рынка 25.10 / Сегодня Цб Рф замочит рынок / Готовимся к снижению % ставки / Акции Рф растут!
1️⃣ Ютуб - https://www.youtube.com/watch?v=14ZamQb83eU
2️⃣ Вк - https://vk.com/video/@birzhevikofficial?z=video-195233292_456243584%2Fclub195233292
3️⃣ Дзен - https://dzen.ru/video/watch/671b197327df756a09c2213d
4️⃣ Рутуб - https://dzen.ru/video/watch/671b197327df756a09c2213d
0:00 - Рыночный фон.
01:39 - Цб сегодня нагнёт весь рынок!
04:12 - Мировые Центробанки продолжают снижать % ставки.
05:29 - Идеи рынка под снижение % ставки Цб Рф.
07:19 - Клоунов выносят в шортах на природном газе!
09:20 - Толпа предрекала мне обсёр в драгметаллах.
11:55 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
18:34 - Индекс Ртс + Фьючерс.
19:08 - Юань/Рубль.
19:20 - Нефть марки Brent.
20:11 - Природный газ.
22:26 - Драгоценные металлы.
24:27 - Итоги анализа.
0:00 - Рыночный фон.
01:39 - Цб сегодня нагнёт весь рынок!
04:12 - Мировые Центробанки продолжают снижать % ставки.
05:29 - Идеи рынка под снижение % ставки Цб Рф.
07:19 - Клоунов выносят в шортах на природном газе!
09:20 - Толпа предрекала мне обсёр в драгметаллах.
11:55 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
18:34 - Индекс Ртс + Фьючерс.
19:08 - Юань/Рубль.
19:20 - Нефть марки Brent.
20:11 - Природный газ.
22:26 - Драгоценные металлы.
24:27 - Итоги анализа.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
YouTube
Анализ рынка 25.10 / Сегодня Цб Рф замочит рынок / Готовимся к снижению % ставки / Акции Рф растут!
1) Наш телеграм - канал - https://yangx.top/birzhevikstocksofficial2 , либо лимитная ссылка https://yangx.top/+ww8Dkp15jytlYzVi
2) Наш клуб трейдеров и клуб инвесторов - https://yangx.top/Birzhevik_bot
3) ВК - https://vk.com/birzhevikofficial
4) Яндекс.Дзен - https…
2) Наш клуб трейдеров и клуб инвесторов - https://yangx.top/Birzhevik_bot
3) ВК - https://vk.com/birzhevikofficial
4) Яндекс.Дзен - https…
💬 Наблюдение: В Госдуме призвали Центробанк значительно снизить ключевую ставку
При высокой ключевой ставке закредитованность стремительно растёт, заявил депутат Парфёнов.
В Госдуме призвали Центробанкк отказаться от дальнейшего повышения ключевой ставки и перейти к смягчению денежно-кредитной политики. Депутат Госдумы Денис Парфёнов направил такое предложение председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной. По его мнению, ЦБ следует рассмотреть возможность существенного снижения ключевой ставки.
При крайне высокой ключевой ставке закредитованность населения стремительно растёт, отметил Парфёнов. При этом многие граждане в сложных финансовых условиях оформляют микрозаймы.
Одновременно растёт число банкротств физлиц. В первом полугодии количество россиян, признанных банкротами, увеличилось на 17% и приблизилось к 200 тысячам, подчеркнул депутат. Эти и другие негативные факторы обосновывают необходимостью борьбы с инфляцией. Ради этого регулятор повышает ключевую ставку. Но это не выход, поскольку ключевая ставка только в некоторой степени влияет на инфляцию, отметил Парфёнов. По его мнению, стимулирование выпуска реальной продукции, которое насытит рынок потребительских товаров и позволит снизить ценовое давление, дало бы лучший эффект.
Депутат призывает главу Центробанка серьёзно пересмотреть подходы. Нужно сократить поддержку банков и дать населению и реальному сектору экономики больше возможностей. Это возможно при низкой ключевой ставке — на уровне 4—7%.
Ранее в Центробанке заявили, что при ключевой ставке 7,5% ипотека не подешевеет, а инфляция станет двузначной. Зампредседателя Банка России Алексей Заботкин уверен, что ЦБ должен был быстрее ужесточать денежно-кредитную политику.
Напомним, в сентябре ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых. Следующее заседание совета директоров Центробанка пройдёт сегодня, 25 октября. Это будет опорное заседание, на котором регулятор представит среднесрочный макроэкономический прогноз. Участники рынка ожидают, что ЦБ повысит ставку на 1−2 п. п.
Согласно базовому сценарию Банка России, ключевая ставка снизится до 7,5–8,5% годовых не ранее 2027 года.
#цбрф
При высокой ключевой ставке закредитованность стремительно растёт, заявил депутат Парфёнов.
В Госдуме призвали Центробанкк отказаться от дальнейшего повышения ключевой ставки и перейти к смягчению денежно-кредитной политики. Депутат Госдумы Денис Парфёнов направил такое предложение председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной. По его мнению, ЦБ следует рассмотреть возможность существенного снижения ключевой ставки.
При крайне высокой ключевой ставке закредитованность населения стремительно растёт, отметил Парфёнов. При этом многие граждане в сложных финансовых условиях оформляют микрозаймы.
Одновременно растёт число банкротств физлиц. В первом полугодии количество россиян, признанных банкротами, увеличилось на 17% и приблизилось к 200 тысячам, подчеркнул депутат. Эти и другие негативные факторы обосновывают необходимостью борьбы с инфляцией. Ради этого регулятор повышает ключевую ставку. Но это не выход, поскольку ключевая ставка только в некоторой степени влияет на инфляцию, отметил Парфёнов. По его мнению, стимулирование выпуска реальной продукции, которое насытит рынок потребительских товаров и позволит снизить ценовое давление, дало бы лучший эффект.
Депутат призывает главу Центробанка серьёзно пересмотреть подходы. Нужно сократить поддержку банков и дать населению и реальному сектору экономики больше возможностей. Это возможно при низкой ключевой ставке — на уровне 4—7%.
Ранее в Центробанке заявили, что при ключевой ставке 7,5% ипотека не подешевеет, а инфляция станет двузначной. Зампредседателя Банка России Алексей Заботкин уверен, что ЦБ должен был быстрее ужесточать денежно-кредитную политику.
Напомним, в сентябре ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых. Следующее заседание совета директоров Центробанка пройдёт сегодня, 25 октября. Это будет опорное заседание, на котором регулятор представит среднесрочный макроэкономический прогноз. Участники рынка ожидают, что ЦБ повысит ставку на 1−2 п. п.
Согласно базовому сценарию Банка России, ключевая ставка снизится до 7,5–8,5% годовых не ранее 2027 года.
#цбрф
💬 Наблюдение: ЦБ повысил прогноз по инфляции и кредитованию юрлиц на 2024 год
Прогноз по средней ключевой на этот год увеличен до 17,5% — Frank Media
Банк России опубликовал новый прогноз на 2024 и ближайшие годы. По сравнению с предыдущим среднесрочным прогнозом, которым регулятор делился в июле, ЦБ повысил прогноз на этот год по инфляции, средней ключевой ставке, корпоративному и розничному кредитованию.
🔹В частности, прогноз по инфляции на 2024 год вырос до 8-8,5% с 6,5-7%. Прогноз по средней ключевой на этот год увеличен до 17,5% с 16-9-17,4%. Средняя ключевая ставка с 28 октября и до конца года составит 21-21,3%. Выросли и ожидания регулятора по росту корпоративного кредитования на 2024 год — до 17-20% с 10-15%. Прогноз по росту розничного кредитования вырос до 12-15% с 10-15%. ЦБ уточнил прогноз по росту ипотеки, ожидает, что он составит 8-11% вместо более широкого диапазона 7-12%.
🔹Изменились и прогнозы ЦБ на 2025 год. Теперь регулятор ждет инфляцию в 2025 году в 4,5-5% вместо 4-4,5%. Планируется, что к таргету в 4% показатель придет в 2026 году. Средняя ключевая ставка в 2025 году ожидается уже в интервале 17-20% вместо 14-16%, в 2026 году — 12-13% (ранее — 10-11%). Банк России повысил прогноз по росту корпоративного кредитования в 2025 году – до 8-13% с 7-12%. Прогноз на 2026 год остался прежним – 7-12%. Прогноз по росту розничного кредитования на 2025 год сохранен на уровне 6-11%, по росту ипотеки также сохранен на уровне 8-13%.
🔹ЦБ сохранил прогноз по росту ВВП России на 2024-2027 годы: 3,5-4% в 2024 году, 0,5-1,5% в 2025 году, 1-2% в 2026 году и 1,5-2,5% в 2027 году. При этом ЦБ понизил прогноз цены Brent в 2024 году до $80 за баррель с прогнозировавшихся в июле $85. На последующие годы ЦБ сохранил ожидания по цене Brent на уровне предыдущего прогноза: в 2025 году банк ждет цену в $80 за баррель, в 2026 году — $75 за баррель, в 2027 году — $70за баррель.
Совет директоров Банка России 25 октября 2024 года принял решение повысить ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта — с 19% до 21% годовых. ЦБ допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании. «Требуется дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы обеспечить возвращение инфляции к цели и снизить инфляционные ожидания», — отметил регулятор.
#цбрф #банки
Прогноз по средней ключевой на этот год увеличен до 17,5% — Frank Media
Банк России опубликовал новый прогноз на 2024 и ближайшие годы. По сравнению с предыдущим среднесрочным прогнозом, которым регулятор делился в июле, ЦБ повысил прогноз на этот год по инфляции, средней ключевой ставке, корпоративному и розничному кредитованию.
🔹В частности, прогноз по инфляции на 2024 год вырос до 8-8,5% с 6,5-7%. Прогноз по средней ключевой на этот год увеличен до 17,5% с 16-9-17,4%. Средняя ключевая ставка с 28 октября и до конца года составит 21-21,3%. Выросли и ожидания регулятора по росту корпоративного кредитования на 2024 год — до 17-20% с 10-15%. Прогноз по росту розничного кредитования вырос до 12-15% с 10-15%. ЦБ уточнил прогноз по росту ипотеки, ожидает, что он составит 8-11% вместо более широкого диапазона 7-12%.
🔹Изменились и прогнозы ЦБ на 2025 год. Теперь регулятор ждет инфляцию в 2025 году в 4,5-5% вместо 4-4,5%. Планируется, что к таргету в 4% показатель придет в 2026 году. Средняя ключевая ставка в 2025 году ожидается уже в интервале 17-20% вместо 14-16%, в 2026 году — 12-13% (ранее — 10-11%). Банк России повысил прогноз по росту корпоративного кредитования в 2025 году – до 8-13% с 7-12%. Прогноз на 2026 год остался прежним – 7-12%. Прогноз по росту розничного кредитования на 2025 год сохранен на уровне 6-11%, по росту ипотеки также сохранен на уровне 8-13%.
🔹ЦБ сохранил прогноз по росту ВВП России на 2024-2027 годы: 3,5-4% в 2024 году, 0,5-1,5% в 2025 году, 1-2% в 2026 году и 1,5-2,5% в 2027 году. При этом ЦБ понизил прогноз цены Brent в 2024 году до $80 за баррель с прогнозировавшихся в июле $85. На последующие годы ЦБ сохранил ожидания по цене Brent на уровне предыдущего прогноза: в 2025 году банк ждет цену в $80 за баррель, в 2026 году — $75 за баррель, в 2027 году — $70за баррель.
Совет директоров Банка России 25 октября 2024 года принял решение повысить ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта — с 19% до 21% годовых. ЦБ допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании. «Требуется дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы обеспечить возвращение инфляции к цели и снизить инфляционные ожидания», — отметил регулятор.
#цбрф #банки
❗️⚡️ Гигантский обзор рынка / ЦБ РФ ЗАПУСТИЛ СУПЕР КРИЗИС / ОБВАЛ РУБЛЯ И РЫНКА АКЦИЙ / ГДЕ ДНО РЫНКА?!
1️⃣ Ютуб - https://www.youtube.com/watch?v=u2XrN-b4qPE
2️⃣ Вк - https://vk.com/video-195233292_456243588
3️⃣ Дзен - https://dzen.ru/video/watch/671de839867805773c0c467a
4️⃣ Рутуб - https://rutube.ru/video/921e85e82fc560df93ff0df5a172b648/
0:00 - Вступление.
00:45 - Роковой поступок Цб Рф!
12:11 - Обвал рубля (юань по 20, доллар по 120).
19:59 - Цб Рф забрасывает удочки под снижение ставки в 2025 году.
22:46 - Рост цен на палладий.
25:37 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
35:48 - Индекс Ртс + Фьючерс.
36:54 - Индекс Офз (Rgbi).
40:30 - Юань/Рубль.
42:09 - Нефть марки Brent.
43:03 - Природный газ.
45:37 - Золото, Серебро, Платина, Палладий + Индекс доллара (Dxy).
50:06 - Газпром, Газпром нефть, Лукойл, Роснефть, Русснефть, Башнефть, Сургутнефтегаз, Новатэк.
52:38 - Сбер, Втб, Тинькофф, банк Спб, Мкб.
54:24 - Северсталь, Ммк, Нлмк.
56:14 - Спб Биржа, Мосбиржа.
57:03 - Яковлев, Оак, Аэрофлот.
58:12 - Мечел, Распадская.
59:08 - Итоги анализа.
0:00 - Вступление.
00:45 - Роковой поступок Цб Рф!
12:11 - Обвал рубля (юань по 20, доллар по 120).
19:59 - Цб Рф забрасывает удочки под снижение ставки в 2025 году.
22:46 - Рост цен на палладий.
25:37 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
35:48 - Индекс Ртс + Фьючерс.
36:54 - Индекс Офз (Rgbi).
40:30 - Юань/Рубль.
42:09 - Нефть марки Brent.
43:03 - Природный газ.
45:37 - Золото, Серебро, Платина, Палладий + Индекс доллара (Dxy).
50:06 - Газпром, Газпром нефть, Лукойл, Роснефть, Русснефть, Башнефть, Сургутнефтегаз, Новатэк.
52:38 - Сбер, Втб, Тинькофф, банк Спб, Мкб.
54:24 - Северсталь, Ммк, Нлмк.
56:14 - Спб Биржа, Мосбиржа.
57:03 - Яковлев, Оак, Аэрофлот.
58:12 - Мечел, Распадская.
59:08 - Итоги анализа.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
YouTube
Гигантский обзор рынка / ЦБ РФ ЗАПУСТИЛ СУПЕР КРИЗИС / ОБВАЛ РУБЛЯ И РЫНКА АКЦИЙ / ГДЕ ДНО РЫНКА?!
1) Наш телеграм - канал - https://yangx.top/birzhevikstocksofficial2 , либо лимитная ссылка https://yangx.top/+ww8Dkp15jytlYzVi
2) Наш клуб трейдеров и клуб инвесторов - https://yangx.top/Birzhevik_bot
3) ВК - https://vk.com/birzhevikofficial
4) Яндекс.Дзен - https…
2) Наш клуб трейдеров и клуб инвесторов - https://yangx.top/Birzhevik_bot
3) ВК - https://vk.com/birzhevikofficial
4) Яндекс.Дзен - https…
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.
1) 142 млрд рублей — такую сумму направят на семейную ипотеку. Всего на льготные программы из резервного фонда кабмина выделили почти полтриллиона рублей.
2) 40,7 млрд рублей — столько средств направят на сельскую ипотеку в 2025 году. Это на 66% больше текущего объёма финансирования.
3) 4,2 млн рублей — до этого уровня хотят увеличить максимальный годовой доход, позволяющий работать в статусе самозанятого.
4) 50,1% — до этого значения Сбер увеличил первоначальный взнос по семейной ипотеке.
5) 25% — столько граждан не планируют покупать квартиру и намерены всю жизнь арендовать жильё, выяснилось в результате опроса, проведённого «АльфаСтрахованием».
6) 24,8% — максимальная ставка по ипотеке в октябре. Аналитики Frank RG изучили, как изменились ипотечные ставки за две первые недели октября 2024 года.
7) 22,5 м — ширина небоскрёба, который собираются построить в Дубае. Высотка будет обёрнута в сетку из нержавеющей стали, напоминающую вуаль.
8) 21% — ключевая ставка с 25 октября 2024 года. Центробанк повысил ставку на 2 п. п. и допустил ещё одно повышение на декабрьском заседании.
9) 1 п. п. — на столько ВТБ повысил ставки по рыночной ипотеке. Ряд банков поднял ипотечные ставки перед заседанием ЦБ по ключевой ставке.
#недвижимость #банки #цб #кредиты
1) 142 млрд рублей — такую сумму направят на семейную ипотеку. Всего на льготные программы из резервного фонда кабмина выделили почти полтриллиона рублей.
2) 40,7 млрд рублей — столько средств направят на сельскую ипотеку в 2025 году. Это на 66% больше текущего объёма финансирования.
3) 4,2 млн рублей — до этого уровня хотят увеличить максимальный годовой доход, позволяющий работать в статусе самозанятого.
4) 50,1% — до этого значения Сбер увеличил первоначальный взнос по семейной ипотеке.
5) 25% — столько граждан не планируют покупать квартиру и намерены всю жизнь арендовать жильё, выяснилось в результате опроса, проведённого «АльфаСтрахованием».
6) 24,8% — максимальная ставка по ипотеке в октябре. Аналитики Frank RG изучили, как изменились ипотечные ставки за две первые недели октября 2024 года.
7) 22,5 м — ширина небоскрёба, который собираются построить в Дубае. Высотка будет обёрнута в сетку из нержавеющей стали, напоминающую вуаль.
8) 21% — ключевая ставка с 25 октября 2024 года. Центробанк повысил ставку на 2 п. п. и допустил ещё одно повышение на декабрьском заседании.
9) 1 п. п. — на столько ВТБ повысил ставки по рыночной ипотеке. Ряд банков поднял ипотечные ставки перед заседанием ЦБ по ключевой ставке.
#недвижимость #банки #цб #кредиты