💬 Наблюдение: «Сбер» запустил вклад в рупиях для физлиц

Максимальная ставка по нему обещана на уровне 3,56% годовых

С 3 сентября «Сбер» запускает новый вклад для физических лиц — в индийских рупиях, говорится в пресс-релизе финансовой организации. Максимальный доход в 3,56% годовых можно получить, если открыть депозит на 1 год на сумму от 100 тысяч индийских рупий (порядка 107 тысяч рублей) — frankmedia

Минимальная сумма вклада — 100 тысяч рупий, максимальная — не ограничена. Ставка зависит от срока вклада. Вклад можно оформить на 1, 2, 3, 6, 9 или 12 месяцев.

«Покупать валюту заранее для открытия вклада не обязательно: можно перевести деньги со счёта или карты в рублях или другой валюте. Конвертация в рупии произойдёт по курсу банка, действующему на момент подтверждения перевода денег», — отмечается в сообщении «Сбера».

Проценты по вкладу начисляются ежемесячно: можно оставить доход на вкладе или перечислить на карту или счёт. Снять средства наличными с этого вклада можно только в рублях.

Ранее зампред Сбербанка Анатолий Попов заявлял, что в январе-августе 2024 года банк зафиксировал кратный рост переводов от физических лиц из России в Индию.« количество переводов из России в Индию выросло в 40 раз за восемь месяцев этого года по сравнению с 2023 годом, а сумма — почти в 100 раз. Люди начали переводить деньги, раньше на это вообще не было спроса», — сказал топ-менеджер.

Возможность открыть вклад в рупиях в Сбербанке для юридических лиц появилась в апреле этого года. Максимальная ставка по безотзывным депозитам в индийской валюте составляет 5,11% годовых при размещении средств на один год в эквиваленте от $60 млн.

#вклады #сбер #банки

💬 Наблюдение: Ипотека стала дороже аренды в пять раз

Средний размер ежемесячных платежей по ипотеке в России стал в пять раз выше средних арендных ставок. Об этом сообщает портал News.RU со ссылкой на основателя Российской гильдии риелторов Константина Апрелева.

«Если сравнить покупку квартиры в ипотеку и аренду жилья, то чисто экономически с точки зрения затрат по отношению к стоимости этого жилья аренда — это 4–5% годовых, в отдельных регионах, может быть, 6%, но ипотека — 20%. И это не считая возврата тела кредита. То есть ежемесячные затраты по ипотеке в четыре-пять раз выше, чем на аренду», — сказал Константин Апрелев.

Также он добавил, что число сделок с покупкой жилья в этом году может сократиться вдвое, а арендные ставки — вырасти осенью на 17%, поскольку спрос будет перетекать дальше в этот сегмент. В связи с этим он рекомендует не откладывать подписание договора аренды.

Информацию о разрыве между ипотечными и арендными платежами подтвердил руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов.

«Можно по-разному посчитать цифры и получить и трех- и почти пятикратную разницу, но суть это не меняет. Те участники рынка недвижимости, которые выбирают, покупать или арендовать, и принимают решение только на основе финансовых соображений, сейчас выходят на рынок аренды. Это уже привело к резкому росту средних ставок и сокращению предложения на нем», — заявил специалист.

Алексей Попов добавил, что соотношение между ипотечными и арендными платежами может существенно измениться лишь при снижении ключевой ставки ЦБ.

Эксперт по инвестициям, руководитель федеральной программы «Семейный капитал» Евгений Ткачев подчеркнул, что разрыв между расходами на ипотеку и аренду будет отличаться в зависимости от региона проживания.

«В Москве это будет одно значение, в Питере — другое, в средней полосе России — третье, на юге — четвертое, на Дальнем Востоке — пятое. То есть в зависимости от региона у нас будут некие свои различные данные», — пояснил спикер.

Также он предположил, что ситуация с разрывом между сегментами в скором времени может поменяться, и рынок вернется в такое состояние, когда платежи по аренде и ипотеке будут равными.

#ипотека #недвижимость

💬 Наблюдение: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций

Результаты мониторинга в августе 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада августа — 17, 28%;

II декада августа — 17, 48%;

III декада августа — 17, 49%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

#банки #вклады

https://www.youtube.com/watch?v=55-8LXcnc0w

0:00 - Рыночный фон.
01:09 - Обвал рубля!
04:18 - Будет мировой кризис (индекс Vix растёт).
09:44 - Ожидания рынка по ставке Фрс.
13:17 - Развал мировой логистики.
18:40 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
22:32 - Мечел, Распадская, Ммк, Тмк, Яковлев, ГлобалТранс, Лукойл, Тинькофф.
27:30 - Индекс Ртс + Фьючерс.
27:47 - Юань/Рубль.
28:27 - Нефть марки Brent.
29:30 - Природный газ.
30:07 - Индекс доллара (Dxy).
30:42 - Золото, Серебро, Платина, Палладий.
33:19 - Итоги анализа.

💬 Наблюдение: Сбер ухудшил прогноз для рынка ипотеки на 2024 год

«Сбер» ожидает более глубокой просадки рынка ипотеки, чем раньше, следует из слов президента госбанка Германа Грефа. Он ожидает, что в 2024 году рынок упадет на 40%.

«Мы ожидаем, что в этом году ипотека по сравнению с прошлым годом упадет примерно на 40%. Но, тем не менее, она будет чуть выше, чем выдачи в 2021 году», — сказал он.

В июне первый зампред банка Кирилл Царёв в интервью Frank Media прогнозировал снижение выдачи ипотеки по итогам года на 30%.

Крупные игроки с начала 2024 года готовились к резкому снижению выдачи кредитов, несмотря на продление программы «Семейная ипотека». Они ждали снижения рынка по итогам года на 30-40%.

В июле после отмены нескольких популярных льготных ипотечных программ выдача ипотечных кредитов оказалась на 55% ниже, чем в июне — 348,5 млрд рублей, следует из данных Frank RG.

Греф подтвердил, что июль был провальным месяцев — выдачи у Сбербанка упали на 40-60%, а по некоторым видам ипотеки — более чем на 90% по сравнению с прошлым годом. Однако в августе ситуация улучшилась.

Он считает, что примерно полтора-два года уйдет на стабилизацию ситуации на ипотечном рынке. Однако в будущем государству «лучше такой массированной поддержки всех ипотечных программ уже не допускать».

По его оценкам нормализованные темпы выдачи будут соответствовать примерно 2021 году. Также Греф ждет нормализации цен на рынке недвижимости, которая пока идет в сегменте люксового и комфортного жилья.

#сбер #ипотека #банки

💬 Наблюдение: ВТБ продолжит выдавать льготную дальневосточную ипотеку по ставке в 10 раз ниже рыночной

ВТБ поддерживает сохранение ставки 2% по программам дальневосточной и арктической ипотеки, заявил заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков в рамках ВЭФ-2024.

«Дальний Восток и Арктика важны для устойчивых позиций России. Основной инструмент поддержки местных жителей — льготная ипотека с экстранизкой ставкой, которая сейчас в 10 раз ниже рыночной», — заявил Горшков.

По словам топ-менеджера, сохранение программы вместе с увеличением выплаты многодетным семьям на погашение ипотеки поддержит тех, кто, несмотря на жизнь в суровых условиях, развивает дальневосточные и сибирские регионы и улучшает демографию.

Программа дальневосточной ипотеки действует в России с 2019 года, с конца 2023-го она была расширена на арктические зоны. По оценкам ВТБ, за все время действия программы на рынке в целом было проведено около 122 тыс. кредитов на 567 млрд рублей.

Средний размер кредита по программе в 2024 году составляет около 5 млн рублей. По программе фиксируется более низкий срок договора — в среднем 19,3 года против 24,6 года по остальным программам. Такая динамика объясняется низкой ставкой по программе, за счет которой комфортный ежемесячный платеж клиенты могут получить и при меньшем сроке кредита.

#ипотека #втб #недвижимость

Послушайте это аудиосообщение, если интересуетесь опционами.

Я записал интересный подкаст в нашем канале, где мы с партнером рассказываем о реальной торговле опционами на фондовых рынках 👇

https://yangx.top/aboutoptions/13

Если вам интересен контент на этом канале, подписывайтесь: @aboutoptions ⤵️

💬 Наблюдение: Сбер запустил новый вклад, банкиры ждут помощи от ЦБ

1) Сбербанк на этой неделе впервые открыл срочные вклады для физических лиц в рупиях, напоминают «Известия». Сбер предлагает размещать рупии под 3,56% годовых сроком до года. После введения масштабных антироссийских санкций со стороны Запада все больше российских банков дают возможность попробовать заработать на процентах в нетрадиционных для россиян валютах. При этом у экспертов есть сомнения насчет выгоды таких вложений.

2) Банкиры ждут от ЦБ помощи в решении проблемы дефицита юаней, рассказывают «Ведомости». Крупные российские банки обсуждают с регулятором пути решения проблемы нехватки юаневой ликвидности, рассказали предправления ВТБ и Сбербанка Андрей Костин и Герман Греф. На рынке есть дефицит юаней, признает Греф: банкам нужно закрывать открытую валютную позицию, и они вынуждены привлекать для этих целей китайскую валюту. Костин предположил, что Банк России может увеличить предложение по сделкам своп по продаже юаней за рубли.

3) Несмотря на ужесточение условий по программе семейной ипотеки и отмену льготной, россияне после спада в июле начали снова активно подавать заявки на жилищные кредиты, отмечают «Известия». 49% из всего объема заявок приходились на семейную ипотеку. По сравнению с июлем рост составил 10% и продолжает увеличиваться. Эксперты пояснили, что эта льготная программа кредитования осталась одной из немногих доступных для покупателей. Но ситуация на рынке первичного жилья остается крайне сложной, формируется отложенный спрос, что в будущем может привести к сокращению доступного предложения и новой волне роста цен.

4) Из-за развития мошеннических схем некоторые операторы связи начали внедрять решения, которые защищают абонентов от повторных мошеннических вызовов, обращает внимание «Коммерсант». Они работают или на недопуск нежелательного вызова, или на разрыв соединения в момент разговора на основе его анализа нейросетью. В компаниях говорят, что количество нежелательных вызовов за последние полгода выросло на 30%. Однако при использовании предложенных решений абоненты могут пропустить и полезные звонки.

5) ЦБ рассказал о трудностях экспортеров при проведении расчетов, сообщают «Ведомости». Каждая четвертая компания-экспортер в июле столкнулась с трудностями при расчетах с иностранными контрагентами. Основными проблемами стали блокировка платежей, их возврат, а также долгие сроки зачисления средств. При этом около половины представителей бизнеса указывают, что во II квартале положение дел ухудшилось, если сравнивать его с ситуацией в начале года. Чаще всего о проблемах с расчетами сообщали предприятия химической промышленности, производители машин и оборудования.

6) Как «Инвестпалата» продолжает спасать замороженные активы россиян, рассказывает Forbes. Больше лотов, выше стартовая цена, дольше срок — так организатор выкупа замороженных иностранных активов россиян изменил параметры этой процедуры. «Инвестиционная палата» продлила ее до 12 октября. Цель — привлечь больше инвесторов в качестве покупателей и, соответственно, продать больше заблокированных бумаг россиян. Первый этап обмена завершился в августе, тогда удалось продать заблокированные бумаги на 8 млрд рублей.

7) На российском рынке госбумаг ставки по длинным и коротким выпускам разошлись на рекордную величину — более 3 процентных пунктов, пишет «Коммерсант». Расширение спреда происходит на фоне как роста доходности по коротким бумагам (достиг 18,6% годовых), так и снижения доходности по длинным выпускам (15,5% годовых). Последние опубликованные данные ЦБ и Росстата интерпретируются участниками рынка как возможное завершение цикла повышения ключевой ставки, от которого сильнее всего выиграют долгосрочные облигации.

Обзор от Банки РУ: https://www.banki.ru/news/lenta/

#банки #кредиты #цбрф

💬 Наблюдение: ЦБ советует банкам сдерживать рост валютных кредитов, не вызывать дефицит юаня

Регулятор напоминает, что операции «валютный своп» Банка России не для фондирования, а для снятия волатильности — frankmedi

Банк России для стабилизации ситуации на валютном рынке в условиях действующих санкций рекомендует российским банкам сокращать валютизацию активов, в том числе ограничивать рост валютного кредитования. ЦБ обращает внимание, что операции «валютный своп» Банка России не могут являться инструментом фондирования валютных активов, а служат механизмом стабилизации в условиях краткосрочных всплесков на внутреннем валютном рынке, говорится в «Обзоре рисков финансовых рынков».

Банки, наращивая валютное корпоративное кредитование, сокращают объем ликвидных активов в юанях, что провоцирует увеличение потребности в краткосрочных юанях на рынке. «Потребность в краткосрочных юанях вызвана также тем, что с конца 2023 года банки наращивали валютное корпоративное кредитование, сокращая объем ликвидных активов в юанях. Частично рост юаневого кредитования был обусловлен замещением кредитов в «токсичных» валютах, однако 41% прироста пришелся на новые валютные кредиты», — отмечает ЦБ.

В условиях действия валютных ограничений основным источником фондирования банков в юанях являются депозиты компаний, которые достаточно волатильны. В случае оттока депозитов для балансировки ОВП банки вынуждены обращаться к валютным свопам. «Рост вмененных ставок обусловлен сокращением предложения юаней на свопах со стороны отдельных участников», — говорится в обзоре регулятора.

После стабилизации в июле ситуации на рынке валютных свопов, в первые дни августа произошло существенное повышение ставок, отмечает ЦБ. Банк России увеличил лимит предоставления ликвидности. Объем средств, предоставленных Банком России, в отдельные дни превышал 25 млрд юаней. В последующие дни объем предоставления юаней Банком России сократился, однако остался на достаточно высоком уровне – в среднем 15 млрд юаней в день, увеличившись 30 августа до 35,2 млрд юаней.

#банки #цб

https://www.youtube.com/watch?v=S2NGytGSlCE

0:00 - Вступление.
00:42 - Срочная подписка!
02:00 - Заседание Цб Рф 13 сентября.
12:16 - Трамп обвалит нефть!
18:34 - Индекс Vix + Индекс Доллара = грядет кризис.
22:07 - Почему надо брать физически - материальные активы?
29:08 - Мвф едут в Россию.
31:05 - Бартерная экономика России.
31:59 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
40:16 - Индекс Ртс + Фьючерс.
40:44 - Юань/Рубль.
41:13 - Нефть марки Brent.
42:16 - Природный газ.
43:09 - Индекс доллара (Dxy).
43:50 - Золото, Серебро, Платина, Палладий.
44:39 - Газпром, Газпром нефть, Лукойл, Татнефть, Сургутнефтегаз, Башнефть, Русснефть, Роснефть, Новатэк.
49:46 - Сбер, Тинькофф, Втб.
50:23 - Северсталь, Ммк, Нлмк.
51:37 - Яндекс, Вк, Циан, Озон, Хедхантер.
52:42 - Итоги обзора.

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.

1) 5,1 трлн рублей — таким будет объем выдачи жилищных кредитов по итогам 2024 года, ожидают в ВТБ.

2) 1 млн рублей — до этого уровня увеличат ипотечную выплату для многодетных семей в ряде дальневосточных регионов.

3) 224 тыс. — столько кредитов могут выдать по льготной ипотеке для учителей и врачей.

4) 35 тыс. кредитов — столько кредитов до конца года банки могут выдать в рамках IT-ипотеки, сообщили глава «Дом. РФ» Виталий Мутко. Выдача IT-ипотеки по итогам года снизится.

5) 73% — столько застройщиков не выполнили месячный план продаж. В среднем продажи снизились на 36%.

6) 28 «квадратов» — такой будет минимальная площадь «однушек» и студий с 1 января в Подмосковье.

7) 20% — до этого уровня Центробанк может поднять ключевую ставку, считают в Сбере. В банке допускают повышение ключевой ставки сразу на 2 п. п.

8) 11% — на столько подорожали малогабаритные квартиры с начала года. В Москве за год распродадут все компактные лоты, прогнозируют в компании Nikoliers.

9) 10,22% — до этого уровня выросла средняя ставка по ипотечным кредитам в июле, сообщили в Центробанке. Это связано с резким увеличением доли рыночной ипотеки: с 13,6 до 48,2%.

10) 2% — ставку по дальневосточной и арктической ипотеке сохранят на этом уровне.

#ипотека #кредиты #банки

💬 Наблюдение: Названы накопительные счета сентября со ставкой 20%

На Банки.ру появилась подборка накопительных счетов со ставкой 20% годовых.

В последнее время банки предлагают хорошие условия, поэтому накопительный счет можно открыть прямо сейчас, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

«Затем стоит подождать заседания Банка России в октябре и тогда принимать решение, переносить ли деньги на другой счет или вклад. Также при улучшении условий в дальнейшем, в ноябре — декабре, можно открыть накопительный счет в другом банке», — считает эксперт.

1) Накопительный «Альфа-счет» от Альфа-Банка

Ставка — 20% годовых.

Сумма — до 1,5 млн рублей.

2) Накопительный счет «Копилка» от Экспобанка
Ставка — 20% годовых.

Сумма — до 1 млн рублей.

3) Накопительный «ВТБ-счет (на минимальный остаток)» от ВТБ

Ставка — 20% годовых.

Сумма — до 1 млн рублей.

4) «Накопительный счет» от Газпромбанка

Ставка — 20% годовых.

Сумма — до 1,5 млн рублей.

5) «Накопительный счет» от Банка Ozon

Ставка — 20% годовых.

Сумма — без ограничений.

#банки #вклады

🇷🇺 Новость: Втб повысил ставки по вкладам, максимальная составит 20% годовых.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: опять же, это приветственная ставка на 2 - 3 месяца, после чего она будет не 20% годовых, а 7% , следовательно средняя ставка будет в районе 12% годовых. Маркетинг и не более. При этом, Втб сейчас активно привлекает деньги клиентов на свои счета, чтобы скупать акции России по ценовым минимумам, тем самым повышение приветственной ставки Втб ни коем образом не является фактором роста ключевой ставки Цб 13 сентября.

#втб #вклады

🇷🇺 Новость: ЦБ РФ добавил четыре системно-значимые кредитные организации (СЗКО) в список значимых на рынке платежных услуг

1) Юникредит банк
2) Московский кредитный банк
3) Росбанк
4) Райффайзенбанк

#банки #цбрф

💬 Наблюдение: В Москве доля новостроек в общем количестве выданных кредитов уменьшилась до 41,8%

Отмена льготной ипотеки сильнее ударила по ИЖС: Наибольшее снижение спроса наблюдается в секторе индивидуального жилищного строительства (ИЖС), особенно по данным кредитной системы Сбера (Домклик).

Падение доли ипотечных кредитов на ИЖС: В Центральном округе доля ипотек на ИЖС в июле-августе 2024 года упала на 15 п.п., что значительно больше, чем падение в секторе новостроек (7 п.п.).

Ситуация в Московской области: В Московской области доля ипотек на ИЖС сократилась с 28,7% в первом полугодии до 5,6% в июле-августе, что составляет падение на 23 п.п.

Последствия для малого и среднего бизнеса: Отмена льготной ипотеки ударит больше по малым и средним строительным компаниям, занятым загородным строительством, так как именно ИЖС обеспечивал основную часть нового жилья в последние годы.

#ипотека #недвижимость #ижс

https://www.youtube.com/watch?v=UUs5JvAmGzE

0:00 - Рыночный фон.
02:23 - Трамп обвалил нефть + начало кризиса.
08:34 - Европа отказывается от российского газа.
14:37 - Эскалация конфликта между Рф и Украиной.
16:59 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
21:46 - Индекс Ртс + Фьючерс.
22:56 - Юань/Рубль.
24:38 - Нефть марки Brent.
26:02 - Природный газ.
26:25 - Золото, Серебро, Платина, Палладий.
28:04 - Золото/Рубль, Серебро/Рубль.
28:40 - Распадская, Газпром.
30:45 - Итоги анализа.

💬 Наблюдение: Девелоперы увеличили объёмы покупки земли под застройку на 70%

Застройщики нарастили объёмы покупки земельных участков почти на 70%, рассказал глава департамента рынков капитала и инвестиций компании IBC Real Estate Микаэл Казарян. С начала года они приобрели 890 гектаров земли под застройку. Это на 69% превышает прошлогодний показатель.

За неполных три квартала 2024 года девелоперы вложили в землю 173 млрд рублей. Годовой рост составил 17%. По объёму вложений в площадки под застройку лидирует BMS Development, созданная бывшими сотрудниками «Сбера». Компания вложила в землю 26,6 млрд рублей. На втором месте

Sminex с объёмом вложений 22 млрд рублей. Третье место занимает «Страна Девелопмент», которая вложил в участки под строительство 18,6 млрд рублей.

По итогам 2024 года объем сделок с земельными активами составит 250 млрд рублей. Это 5% меньше прошлогоднего значения.

#недвижимоть