💬 Мнение: будет ли крах квадратного метра? Во - первых, обязательно изучите данный пост - https://yangx.top/birzhevikstocksofficial2/22631 , а во - вторых, квадратный метр в Москве = 272,000 рублей. Обвала не будет. Обязательно изучите макроэкономический пост по вышестоящей ссылке!

#недвижимость #москва #сентимент

💬 Наблюдение: Вклады по 20%?

Сейчас банки уже предлагают депозиты со ставками до 20% годовых, однако только по трехлетним вкладам. В остальном большинство продуктов сейчас оформляются по ставкам 18–19%. Если ключевую ставку повысят на предстоящем заседании, то вполне вероятно увидим и годовые вклады под этот процент.

Кстати послушайте данное аудиосообщение от Михалыча на тему ключевой ставки и будущего заседания ЦБ.

Повышение будет приятно для вкладчиков, но не очень приятно для рынка. Тут логика простая, для обычных работяг мотивация идти на фондовые рынки, крипто рынки и т.д. выше когда ставка низкая и потенциальная прибыль со вклада несущественная, а значит нужно придумывать как дозаработать денег. При такой ситуации как сейчас, люди психологически чувствуют себя намного спокойнее с точки зрения финансов когда видят доход по вкладам под 17-20% и намного менее активно бегут искать решения вопросов "как обогнать инфляцию", "куда вложиться" и т.д. Это в свою очередь влияет на рыночную ликвидность которая нас так часто огорчает, особенно на рынках где почти(или совсем) нет иностранного капитала и иные рыночные и экономические процессы.

#ключеваяставка #банки #вклады

​​💬 Наблюдение: в июне выдача микрозаймов снизилась до минимума в этом году

За месяц их число сократилось на 8,7%

По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2024 года количество выданных микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составило 2,88 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 8,7% (в мае 2024 года – 3,15 млн. ед.). Это минимальное значение данного показателя с начала года (Диаграмма 1).

В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных микрозаймов в июне 2024 года сократилось на 2,8% (в июне 2023 года – 2,96 млн. ед.)

При этом наибольшее количество микрозаймов в регионах РФ в июне 2024 года было выдано в Москве (162,9 тыс. ед.), Московской области (139,6 тыс. ед.), Краснодарском крае (111,3 тыс. ед.), Свердловской области (97,1 тыс. ед.) и Республике Башкортостан (94,1 тыс. ед.).

По сравнению с предыдущим месяцем самое существенное сокращение выдачи микрозаймов в июне 2024 года в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования) было зафиксировано в республиках Адыгея (-23,0%) и Саха (Якутия) (-12,7%), а также в Краснодарском крае (-10,0%), Республике Татарстан (-9,9%) и Иркутской области (-9,8%). В Москве и Санкт-Петербурге количество выданных микрозаймов в июне сократилось на 7,7% и 9,3% соответственно (Таблица 1).

«После всплеска в мае, в июне выдача микрозаймов сократилась, вернувшись к минимальным значениям второй половины прошлого года. Во многом это объясняется действиями регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, которые были им предприняты в последнее время. Так, в прошлом году были введены макропруденциальные лимиты в части долговой нагрузки заемщиков и снижена максимально возможная процентная ставка по микрозаймам. Упомянутые меры привели к сокращению выдачи «займов до зарплаты», прежде всего, гражданам с высокой долговой нагрузкой. При этом благодаря возросшим доходам граждан, их кредитная и потребительская активность по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков

#мфо #банки #кредиты

💬 Наблюдение: Банковское регулирование: Вышел обзор за II квартал 2024 года от ЦБ РФ.

Банк России в июне опубликовал для обсуждения доклад по регулированию рисков концентрации, которые у отдельных банков существенно выросли за последние годы. Предполагается вводить изменения в регулирование поэтапно, с 2025 по 2030 год, и предоставить банкам механизмы управления риском концентрации и выхода на целевые значения нормативов.

Доработан и прошел обсуждение с рынком проект нормативного акта по рассрочке признания потерь по заблокированным активам. Планируется, что регулирование вступит в силу до конца 2024 года (сейчас действует временное решение).

Создан Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций. Стандарты будут способствовать распространению лучших практик предоставления финансовых услуг. Ожидается, что стандарт ипотечного кредитования, который поможет бороться с недобросовестными действиями на рынке, будет принят в текущем году.

С июля 2024 года начали действовать новые подходы к регулированию валютного риска, ставшего для некоторых банков источником значительных убытков в 2022 году. Изменения позволят уменьшить избыточную зависимость банков от срочных сделок как инструментов снижения валютного риска (в ситуации стресса они могут быть недоступными или очень дорогими). С октября также заработают нормы, которые помогут предотвратить занижение оценок валютного и рыночного рисков за счет «схемных» и «низкокачественных» срочных сделок.

В ближайших планах Банка России — представить для публичного обсуждения доработанные с учетом позиции рынка изменения по резервированию розничных кредитов и факторинга. Также планируется опубликовать результаты оценки фактического воздействия регулирования внутренних процедур оценки достаточности капитала, где будут определены стратегические направления развития требований к этим процедурам и надзорной оценке их качества.

Доклад ЦБ целиком можете прочитать на их сайте - https://cbr.ru/press/event/?id=18846

#цбрф

​​💬 Наблюдение: НБКИ в июне 2024 года было выдано 3,38 млн. потребительских кредитов

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных потребительских кредитов в июне 2024 года составило 3,38 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 4,7% (в мае 2024 года – 3,55 млн. ед.) (Таблица 1).

Снизились в июне 2024 года и показатели объемов выданных потребкредитов, которые составили 601,1 млрд. руб. За месяц они сократились на 3,0% (в мае 2024 года – 619,9 млрд. руб.).

В то же время среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 564 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).

Наибольшее количество потребительских кредитов в регионах РФ в июне 2024 года было выдано в Москве (168,1 тыс. ед.), Московской области (156,7 тыс. ед.), Краснодарском крае (129,5 тыс. ед.), Свердловской области (111,8 тыс. ед.) и Республике Башкортостан (107,7 тыс. ед.).

При этом наиболее серьезная динамика сокращения выданных потребкредитов в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в июне 2024 года по сравнению с маем 2024 года была зафиксирована в Иркутской (-7,4%), Ленинградской (-6,7%) и Новосибирской (-6,4%) областях, а также в Красноярском (-5,9%) и Забайкальском (-5,9%) краях. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель за месяц снизился на 3,9% и 4,1% соответственно (Таблица 2).

«Постепенно жесткая денежно-кредитная политика регулятора «охлаждает» рынок необеспеченного кредитования. Вместе с тем, возросшие доходы населения позволяют поддерживать кредитную и потребительскую активность на достаточно высоком уровне. В этой связи стоит отметить, что банки предоставляют потребкредиты, прежде всего, тем заемщикам, Персональный кредитный рейтинг (ПКР) которых соответствует приемлемым значениям» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков

#кредиты #банки

💬 Наблюдение: Ставку по арктической ипотеке предложили поднять до 8%

Ставку по арктической ипотеке хотят повысить до 8%. Об этом рассказал «Известиям» замглавы Минфина Иван Чебесков. Сейчас льготный кредит по этой программе составляет 2% годовых.

По мнению Чебескова, 2% — это очень низкая ставка для любых программ. В Минфине считают, что ставку по льготной программе нужно поэтапно повышать. Замминистра добавил, что конкретных решений по этому вопросу пока нет.

Иван Чебесков добавил, что ставка на уровне 2% нужна для запуска строительства. Это в большей степени поддержка застройщиков, чем граждан. Он отметил, что при введении льготных программ растут цены на недвижимость, в результате доступность жилья снижается. После запуска строительства ставку можно увеличивать, считает замминистра финансов.

Ранее в Минфине заявили, что льготные ипотечные программы нужно сократить. Доля льготной ипотеки не должна превышать 25% в общем объеме выдачи жилищных кредитов.

#ипотека #банки #нежвижимость

💬 Наблюдение: Сбер выдал почти 2 тыс. кредитов по обновленной «Семейной ипотеке» за неделю

Клиенты Сбербанка за неделю оформили около 2 тыс. кредитов на 10 млрд руб. по «Семейной ипотеке» на новых условиях. Об этом сообщил первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев.

В лидерах по выдачам — Москва и Московская область, Тюменская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, а также Краснодарский край и Иркутская область. В основном граждане покупают жилье в многоквартирных домах, на него приходится 85% кредитов.

«Несмотря на то, что программа на новых условиях запустилась совсем недавно, мы видим высокий спрос от наших клиентов. Количество заявок на "Семейную ипотеку" растет, ежедневно мы обрабатываем несколько тысяч заявлений», — отметил Царев.

10 июля правительство России продлило «Семейную ипотеку» до 2030 года, скорректировав условия льготной программы. Теперь она распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет.

Сумма кредита — до 12 млн руб. для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов — до 6 млн руб.

#ипотека #кредиты #банки

​​💬 Наблюдение: Жилищное строительство, стратегический взгляд на отрасль

Резюме

В 2023 г. в жилищном строительстве был установлен новый рекорд – ввод жилья составил 110,4 млн кв. м, что на 7,5% превосходит показатель 2022 года (102,7 млн кв. м – предыдущий рекорд). При этом максимальный за все годы объем жилья был введен как застройщиками (51,7 млн кв. м), так и населением (58,7 млн кв. м).

Статистика показывает, что кризис COVID-19 не привел к отрицательному приросту объемов вводимого жилья (отрасль лишь стагнировала), а структурный кризис 2022 года, наоборот, был отмечен ростом объемов вводимого жилья. Период пандемии 2020-2021 года отрасли удалось пройти без потерь из-за своевременно принятых и реализованных мер государственной поддержки. В частности, запуск программы «Льготная ипотека» под 6,5% годовых активизировал спрос на новостройки и поддержал таким образом застройщиков, стимулируя запуск новых проектов, а также, благодаря высокому мультипликативному эффекту жилищного строительства, поддержал экономику в целом. Эффект пандемии несколько «сместил» ввод от многоквартирных домов (МКД) к индивидуальным домам (ИЖК), это объясняется смещением спроса на приобретение загородного жилья как способа «самоизоляции».

Устойчивость строительных компаний зависит от снижения доли ипотечных кредитов в их балансе

Соответственно, отмена программы льготной ипотеки в июле 2024 года и ожидаемое переформатирование семейной ипотеки приведет к сокращению приобретений площадей в МКД и, с лагом в 6-8 месяцев, к уменьшению объемов жилищного строительства. Это падение может быть скомпенсировано высокой долей семейной ипотеки в общем объеме льготных ипотечных программ. По расчетам НРА , доля семейной ипотеки составляет 45%, доля «льготной ипотеки» – 42% и доля прочих льготных программ – 13%. Рост объемов по «Семейной ипотеке» связан с расширением условий получения жилищного кредита по программе: с декабря 2022 года программа доступна для семей, в которых есть два ребенка младше 18 лет, год рождения больше не имеет значения.

На взгляд НРА, наиболее устойчивыми будут компании, у которых доля жилья, купленного в ипотеку, будет 50% или менее. Среди крупных застройщиков таким является группа Эталон, у которой доля квартир, купленных в ипотеку, составляет 25%. Для крупных компаний, таких как Самолет или ПИК, высокая доля ипотечных квартир не является критическим фактором, в отличие от небольших застройщиков.

Второй риск – снижение доступности жилья после отмены льготной ипотеки. Коэффициент доступности жилья в 2022 году был самым высоким за последние годы. Он рассчитывается как отношение средней стоимости квартиры площадью 54 кв. м к среднему годовому доходу семьи из 3 человек. В 2010 году коэффициент был 3.3, и к 2025-2026 годам он снизится до 3,0-3,2.

Третий фактор риска – ценовой. Рост выдач ипотеки и себестоимости строительства привел к росту цен на недвижимость, особенно из-за ажиотажного спроса в 2023 и 2024 годах. На первичном рынке жилья цены выросли, тогда как на вторичном рынке снизились.

Подробнее в аналитическом обзоре НРА «Жилищное строительство: стратегический взгляд на отрасль».

#недвижимость #ипотека #банки

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах

1) 138 млрд рублей — суммарная стоимость ста самых дорогих квартир Москвы. Средняя стоимость лота из первой сотни — 1,37 млрд рублей.

2) 7,2 млн рублей — такую компенсацию выплатили из фонда Федеральной нотариальной палаты покупателю квартиры, который лишился жилья из-за ошибки нотариуса.

3) 90 — столько чиновников смогут стать участниками экспериментальной льготной ипотеки. Власти запустили отдельную жилищную программу для госслужащих.

4) 50% — кворум для проведения общего собрания СНТ. Голосование можно проводить в очно-заочной или заочной форме.

5) 27 месяцев — на протяжении этого срока россияне сохраняют лидерство по сделкам с турецкой недвижимостью. В июне они купили 332 объекта недвижимости в этой стране.

6) 26 лет —средний срок ипотечного кредита. Большинство заемщиков полностью выплатят ипотеку в пенсионном возрасте, рассказали в Центробанке.

7) 24% — до этого уровня могут вырасти ставки по рыночной ипотеке к осени. Это произойдет, если ЦБ увеличит ключевую ставку до 20%.

8) 20% — ключевую ставку могут повысить до этого уровня в 2024 году. Сценарий считают маловероятным, но закладывают его в прогнозы.

9) 8% — до этого уровня предложили поднять ставку по арктической ипотеке. Сейчас ставка по льготной программе не превышает 2% годовых.

10) 2,6 тыс. — столько квартир застройщики ежедневно выводят на рынок. Девелоперы нарастили вывод новостроек на 23%.

#недвижимость #ипотека #кредиты #банки

​​💬 Наблюдение: в июне 2024 года было выдано 2,28 млн. новых кредитных карт

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных новых кредитных карт в июне 2024 года составило 2,28 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 1,4% (в мае 2024 года – 2,31 млн. ед.) (Таблица 1).

При этом объем лимитов по кредитным картам, выданным в июне 2024 года, напротив, немного вырос по сравнению с маем (+2,5%) и составил 241,8 млрд. руб. (в мае 2024 года – 235,9 млрд. руб.).

В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составляет 651 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).

Наибольшее количество новых кредитных карт в регионах РФ в июне 2024 года было выдано в Москве (154,3 тыс. ед.), Московской области (122,2 тыс. ед.), Краснодарском крае (86,2 тыс. ед.), Санкт-Петербурге (85,3 тыс. ед.) и Ростовской области (76,4 тыс. ед.).


При этом наиболее серьезная динамика сокращения выданных новых кредитных карт (среди 30 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в июне 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем была зафиксирована в Республике Дагестан (-9,0%), Удмуртской Республике (-4,1%), Москве (-4,0%), а также в Самарской (-3,6%) и Тульской (-3,6%) областях. Вместе с тем, в ряде регионов из топ-30 число выданных новых кредитных карт в июне, напротив, выросло, в том числе в Ханты-Мансийском АО (+7,9%), Ставропольском крае (+1,4%), Санкт-Петербурге (+1,4%), а также в Ленинградской (+1,1%) и Оренбургской (+1,1%) областях (Таблица 2).

«Постепенное сокращение выдачи новых кредитных карт во многом является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка. Вместе с тем, благодаря возросшим доходам граждан, их кредитная и потребительская активность по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования. При этом кредитные карты представляются разумным компромиссом, который позволяет заемщикам экономить при условии грамотного использования грейс-периода» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков

#кредиты #банки

💬 Наблюдение: Результаты мониторинга ЦБ РФ в октябрь 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада июля — 16,57%.


— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются.

#ставка #вклады

💬 Наблюдение: В июне усилился рост ипотеки на фоне ожидаемого изменения условий льготных программ, сообщает ЦБ РФ.

Ипотечный портфель, по предварительным данным, вырос за месяц на 3,1% после увеличения на 1,7% в мае из-за стремления заемщиков взять кредиты до завершения программы «Льготная ипотека» и изменения условий «Семейной ипотеки». Доля выдач по льготным программам достигла 80%.

Темпы роста портфеля потребкредитов составили 2%, что связано с высокой потребительской активностью на фоне повышения доходов.

Средства населения в банках по-прежнему существенно увеличивались (+1,7%) в условиях привлекательных ставок по вкладам. Средства юрлиц сократились на 0,5% после значительного притока за апрель — май (+2,7%), что в том числе объясняется⁴ дивидендными выплатами.

Прибыль сектора (с корректировкой на перераспределение доходов внутри банковской группы) составила 225 млрд рублей, что на 12% ниже мая.

#ипотека #банки #льготнаяипотека

💬 Наблюдение: Военная ипотека в 2024 году условия и нюансы

Что такое накопительно-ипотечная система, кто может воспользоваться военной ипотекой, какое жилье с ее помощью можно купить и что будет, если уволиться со службы, не выплатив кредит?

С 2005 года в России действует программа «Военная ипотека» (закон № 117-ФЗ от 20.08.2004). Воспользовавшись ее основой — накопительно-ипотечной системой, военнослужащие могут купить квартиру или дом в любой точке России. В этой статье мы расскажем об условиях, ставках, ограничениях и рисках военной ипотеки.

Военная ипотека, или Зачем нужна накопительно-ипотечная система

Суть программы военной ипотеки:

🔹Военная ипотека — льготная государственная программа для военнослужащих и приравненных к ним госслужащих, направленная на помощь в приобретении жилья.
🔹Программа основывается на накопительно-ипотечной системе (НИС), в которой государство накапливает средства на именном счете военнослужащего.

Механизм работы НИС:

🔹Государство ежегодно перечисляет определенную сумму на счет военнослужащего, которая индексируется с учетом инфляции.
🔹Средства накапливаются на счете, управляемом ФГКУ «Росвоенипотека», которая инвестирует их в разрешенные активы.
🔹Военнослужащие могут начать пользоваться накоплениями через три года службы, направляя их на первоначальный взнос по ипотеке и дальнейшую выплату жилищного займа.

Размер годовой субсидии:

🔹2022 год: 311 044 руб. (25 920 руб./мес)
🔹2023 год: 349 614 руб. (29 134 руб./мес)
🔹2024 год: 365 347 руб. (30 446 руб./мес)

Права и ограничения:

🔹Военная ипотека доступна только контрактным военнослужащим.
🔹Деньги на счету принадлежат государству до полной выслуги лет (20 лет службы или 10 лет при увольнении по уважительной причине).
🔹Военнослужащие могут использовать средства НИС только для покупки жилья, но не обязаны это делать. Накопления могут копиться до конца службы, после чего ими можно распоряжаться по своему усмотрению.

Категории участников:

🔹Обязательные участники: офицеры, прапорщики, мичманы, заключившие контракт после 1 января 2005 года.
🔹Добровольные участники: сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие второй контракт после 1 января 2005 года, и другие категории военнослужащих.

Процесс приобретения жилья:

🔹Через три года после включения в НИС военнослужащий может начать использовать накопления для покупки жилья.
🔹Средства переводятся на счет продавца, на руки их не выдают.
🔹Для оформления ипотеки военнослужащий может использовать накопления как первоначальный взнос, а дальнейшие выплаты будут направляться государством на погашение ежемесячных взносов по кредиту.

Особые условия и права участников боевых действий:

🔹Участники боевых действий могут использовать средства НИС сразу после включения в реестр, не дожидаясь трех лет.

Условия увольнения:

🔹При увольнении по уважительной причине (например, по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам) деньги возвращать не нужно, но ежемесячные выплаты от государства прекращаются.
🔹При увольнении по неуважительной причине военнослужащий теряет право на средства НИС и должен вернуть их государству в течение 10 лет.

Дополнительные возможности и нюансы:

🔹Военную ипотеку можно рефинансировать в аккредитованном банке.
🔹Если оба супруга участвуют в НИС, каждый из них имеет право на целевой жилищный заем.
🔹Возможность получения налогового вычета при использовании собственных средств.
🔹В случае смерти или признания пропавшим без вести, средства НИС могут получить члены семьи военнослужащего.

Подробнее в статье Циан: https://krasnodar.cian.ru/stati-voennaja-ipoteka-uslovija-i-njuansy-335915/

#ипотека #кредиты #банки