💬 Обучающий пост: об изменении личных данных в банке.
Данные, которые предоставляет заемщик, можно разделить на несколько категорий:
- информация для идентификации клиента (например, ФИО, паспортные данные);
- информация для определения платежеспособности заемщика (место работы, доходы и расходы);
- контакты для связи с заемщиком.
Наиболее распространенные варианты изменения паспортных данных – это смена прописки или фамилии при вступлении в брак или разводе.
В принципе, при условии сохранения прочих данных смена прописки не может создать проблем для заемщика при погашении кредита, но сообщить банку об этом все равно необходимо.
К примеру если платеж по кредиту осуществляете через отделение банка, вам могут отказать, так как данные уже будут расходиться, но конечно если вы все делаете в онлайне то проблем не будет, по крайней мере до момента когда вы захотите получить справку в отделении или иной документ. Лучше сообщить об изменении данных и уже не беспокоиться об этом.
При изменении паспортных данных и смене фамилии кредитные организации либо просто вносят поправки в банковскую программу и делают ксерокопию нового паспорта, либо просят клиента заключить дополнительное соглашение к кредитному договору.
Необходимо отметить, что информацию об изменении паспортных данных банки принимают различными способами. В большинстве случаев необходимо личное обращение клиента в отделение. Если вы клиент онлайн банка, то обратитесь в поддержку в чате или позвоните и уточните какие действия нужно предпринять.
Клиенты также обязаны уведомлять кредитора об изменении места работы (в том числе рабочего адреса и телефона) и уровня дохода. Информацию об увольнении лучше от банка не скрывать. Как правило, кредитные организации в таком случае будут искать компромиссные варианты, например предложат реструктуризацию долга. Требование досрочного погашения долга - крайняя мера. Но все же банк вправе приостановить кредитование или досрочно истребовать задолженность по кредиту при наступлении обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозможности исполнения заемщиком своих обязательств в установленный срок.
Каждый банк самостоятельно определяет время предоставления такой информации, в среднем на это отводится от 3 до 10 дней. Некоторые финучреждения принимают информацию об изменении контактных данных только в письменном виде: заемщикам нужно либо прийти в отделение банка, либо отправить соответствующее заявление по почте. Другие кредитные организации дают возможность клиенту сообщить об изменениях по телефону.
Заемщик обязан информировать банк также, если на его имущество обращается взыскание или налагается арест. Если имущество не выступает предметом залога по кредиту, банк принимает данную информацию к сведению и более тщательно следит за сроками погашения по кредиту. Если же имущество находится в залоге у кредитной организации, то она обращает внимание клиента на то, что для рассмотрения дела необходимо привлечь банк как третью сторону, являющуюся залогодержателем. Любые споры или разбирательства по данному имуществу должны проводиться с учетом интересов залогодержателя.
Клиент должен уведомлять банк и о возбужденных против него гражданских или уголовных делах.
Также заемщик обязан сообщать в кредитное учреждение сведения об изменениях в семейном положении – браке, разводе, рождении детей.
#обучающийпост
Данные, которые предоставляет заемщик, можно разделить на несколько категорий:
- информация для идентификации клиента (например, ФИО, паспортные данные);
- информация для определения платежеспособности заемщика (место работы, доходы и расходы);
- контакты для связи с заемщиком.
Наиболее распространенные варианты изменения паспортных данных – это смена прописки или фамилии при вступлении в брак или разводе.
В принципе, при условии сохранения прочих данных смена прописки не может создать проблем для заемщика при погашении кредита, но сообщить банку об этом все равно необходимо.
К примеру если платеж по кредиту осуществляете через отделение банка, вам могут отказать, так как данные уже будут расходиться, но конечно если вы все делаете в онлайне то проблем не будет, по крайней мере до момента когда вы захотите получить справку в отделении или иной документ. Лучше сообщить об изменении данных и уже не беспокоиться об этом.
При изменении паспортных данных и смене фамилии кредитные организации либо просто вносят поправки в банковскую программу и делают ксерокопию нового паспорта, либо просят клиента заключить дополнительное соглашение к кредитному договору.
Необходимо отметить, что информацию об изменении паспортных данных банки принимают различными способами. В большинстве случаев необходимо личное обращение клиента в отделение. Если вы клиент онлайн банка, то обратитесь в поддержку в чате или позвоните и уточните какие действия нужно предпринять.
Клиенты также обязаны уведомлять кредитора об изменении места работы (в том числе рабочего адреса и телефона) и уровня дохода. Информацию об увольнении лучше от банка не скрывать. Как правило, кредитные организации в таком случае будут искать компромиссные варианты, например предложат реструктуризацию долга. Требование досрочного погашения долга - крайняя мера. Но все же банк вправе приостановить кредитование или досрочно истребовать задолженность по кредиту при наступлении обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозможности исполнения заемщиком своих обязательств в установленный срок.
Каждый банк самостоятельно определяет время предоставления такой информации, в среднем на это отводится от 3 до 10 дней. Некоторые финучреждения принимают информацию об изменении контактных данных только в письменном виде: заемщикам нужно либо прийти в отделение банка, либо отправить соответствующее заявление по почте. Другие кредитные организации дают возможность клиенту сообщить об изменениях по телефону.
Заемщик обязан информировать банк также, если на его имущество обращается взыскание или налагается арест. Если имущество не выступает предметом залога по кредиту, банк принимает данную информацию к сведению и более тщательно следит за сроками погашения по кредиту. Если же имущество находится в залоге у кредитной организации, то она обращает внимание клиента на то, что для рассмотрения дела необходимо привлечь банк как третью сторону, являющуюся залогодержателем. Любые споры или разбирательства по данному имуществу должны проводиться с учетом интересов залогодержателя.
Клиент должен уведомлять банк и о возбужденных против него гражданских или уголовных делах.
Также заемщик обязан сообщать в кредитное учреждение сведения об изменениях в семейном положении – браке, разводе, рождении детей.
#обучающийпост
💬 Обозрение: негосударственные пенсионные фонды (НПФ) по итогам 2020 года начислили на счета застрахованных лиц средневзвешенную доходность по пенсионным накоплениям 5,2% годовых, что оказалось выше уровня инфляции за год (4,9%).
На самом деле доходность смешная, так как девальвация рубля по итогу 2020 года составила примерно 20% (есть над чем задуматься).
На самом деле доходность смешная, так как девальвация рубля по итогу 2020 года составила примерно 20% (есть над чем задуматься).
🇷🇺 Новость: Российские банки поддержали инициативу ЦБ ограничивать по желанию клиентов онлайн-операции, хотя некоторые игроки видят риски серьезных расходов на доработку такого функционала, сообщают СМИ.
Ранее в апреле регулятор сообщил, что прорабатывает вопрос обязать банки по желанию клиентов ограничивать им ряд операций. Эта мера, как указал ЦБ, поможет защититься гражданам от мошенников, использующих метод социальной инженерии***.
В некоторых банках уже имеется возможность устанавливать ряд ограничений на операции по картам. Можно выставить лимитные ограничения в рублях как на снятие наличных, так и на покупки в целом – на сутки, на месяц. Кроме того, можно установить запрет на операции в Интернете и за рубежом. Повлияет ли это каким-либо образом на ситуацию к лучшему пока сказать сложно, но то что хоть какие то попытки принимаются по борьбе с мошенничеством в любом случае хорошо.
***Кто не в курсе, социальная инженерия сейчас одна из основ которую используют мошенники для достижения своих целей. По сути своей это совокупность психологических и социологических приемов, методов и технологий, которые позволяют получить конфиденциальную информацию. Конечно эта схема не нова, просто сейчас получила новый виток развития.
Ранее в апреле регулятор сообщил, что прорабатывает вопрос обязать банки по желанию клиентов ограничивать им ряд операций. Эта мера, как указал ЦБ, поможет защититься гражданам от мошенников, использующих метод социальной инженерии***.
В некоторых банках уже имеется возможность устанавливать ряд ограничений на операции по картам. Можно выставить лимитные ограничения в рублях как на снятие наличных, так и на покупки в целом – на сутки, на месяц. Кроме того, можно установить запрет на операции в Интернете и за рубежом. Повлияет ли это каким-либо образом на ситуацию к лучшему пока сказать сложно, но то что хоть какие то попытки принимаются по борьбе с мошенничеством в любом случае хорошо.
***Кто не в курсе, социальная инженерия сейчас одна из основ которую используют мошенники для достижения своих целей. По сути своей это совокупность психологических и социологических приемов, методов и технологий, которые позволяют получить конфиденциальную информацию. Конечно эта схема не нова, просто сейчас получила новый виток развития.
🇷🇺 Информационная сводка по решениям ЦБ РФ в отношении лицензий на осуществление банковских операций за прошедшую неделю (12.04-16.04.21):
1) Аннулирована лицензия на осуществление банковских операций у АО «Нордеа Банк»
2) Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК»
3) Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у БАНК «НЕЙВА» ООО
#лицензии
1) Аннулирована лицензия на осуществление банковских операций у АО «Нордеа Банк»
2) Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК»
3) Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у БАНК «НЕЙВА» ООО
#лицензии
💬 Мнение: ЦБ РФ 23 апреля проведет заседания по вопросу ключевой ставки. Наша редакция ожидает роста ключевой ставки в диапазоне 0.25 - 0.5% , это неизбежно, так как цикл ужесточения ДКП начался, соответственно цель ужесточения это приход ключевой ставки в диапазон 5 - 6%
💬 Обозрение: Будущее ключевой ставки из материалов НРА.
▫️ В апреле 2021 года на решение ЦБ по ключевой ставке все также влияют две противоположные вещи:
1) по итогам 1-го квартала 2021 года экономика России находится в стагнации, и дальнейшее повышение ставки может повышение ставки может усилить негативные экономические процессы;
2) рост инфляции и существенные санкционные риски предполагают повышение и поддержание ключевой на уровнях, близких к нейтральному(5,5-6%).
▫️ Основным сценарием по мнению агентства является разовое повышение ключевой ставки в апреле 2021 года на 0,5% до уровня 5% или повышение дважды по 0,25% на последующих заседаниях 23 апреля и 11 июня 2021 года. Этому будет способствовать повышение геополитической напряженности и повышенные риски введения "жестких санкций", а также инфляционное давление как в России, там и в большинстве развивающихся экономик.
В дальнейшем ЦБ сделает перерыв в повышении ставки до заседания 10 сентября 2021 года. Этому будет способствовать сезонное снижение инфляции в летний период.
В основном сценарии агентство предполагает, что к концу года ключевая ставка будет повышена до нейтральных уровней.
▫️ Маловероятным сценарием является сохранение ключевой ставки на уровне 4,5% Этому не способствует ни картина инфляции, ни геополитическая обстановка.
▫️ Также маловероятным будет повышение ставки до сентября лишь на 0,25% до уровня 4,75%. Это решение может быть принято, если ЦБ поставит в приоритет устойчивый рост экономики в борьбе с инфляцией, а в отношении к геополитических оппонентам будет избрана политики "разрядки".
▫️ Подводя итоги первого квартала 2021 года наблюдается явная доминация проинфляционных факторов над дезинфляционными.
#цбрф #ключеваяставка
▫️ В апреле 2021 года на решение ЦБ по ключевой ставке все также влияют две противоположные вещи:
1) по итогам 1-го квартала 2021 года экономика России находится в стагнации, и дальнейшее повышение ставки может повышение ставки может усилить негативные экономические процессы;
2) рост инфляции и существенные санкционные риски предполагают повышение и поддержание ключевой на уровнях, близких к нейтральному(5,5-6%).
▫️ Основным сценарием по мнению агентства является разовое повышение ключевой ставки в апреле 2021 года на 0,5% до уровня 5% или повышение дважды по 0,25% на последующих заседаниях 23 апреля и 11 июня 2021 года. Этому будет способствовать повышение геополитической напряженности и повышенные риски введения "жестких санкций", а также инфляционное давление как в России, там и в большинстве развивающихся экономик.
В дальнейшем ЦБ сделает перерыв в повышении ставки до заседания 10 сентября 2021 года. Этому будет способствовать сезонное снижение инфляции в летний период.
В основном сценарии агентство предполагает, что к концу года ключевая ставка будет повышена до нейтральных уровней.
▫️ Маловероятным сценарием является сохранение ключевой ставки на уровне 4,5% Этому не способствует ни картина инфляции, ни геополитическая обстановка.
▫️ Также маловероятным будет повышение ставки до сентября лишь на 0,25% до уровня 4,75%. Это решение может быть принято, если ЦБ поставит в приоритет устойчивый рост экономики в борьбе с инфляцией, а в отношении к геополитических оппонентам будет избрана политики "разрядки".
▫️ Подводя итоги первого квартала 2021 года наблюдается явная доминация проинфляционных факторов над дезинфляционными.
#цбрф #ключеваяставка
🇷🇺 Новость: кризис вынуждает россиян экономить на базовых продуктах. Потребители урезали траты на покупку овощей и фруктов на 30– 60%, на мясо — до 25%, а на хлебобулочные изделия — на 40%, выяснили аналитики «Тинькофф». Одна из причин — в заметном отставании темпов индексации прожиточного минимума в стране от продуктовой инфляции, сообщают в Коммерсант.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Итог: ЦБ РФ утверждает, что инфляция 6% в стране, а по факту видим совершенно другое на аспектах роста цен на базовое сырьё из сектора сельхоза (цены росли в мире на факторе ожиданий участников рынка о грядущем инфляционном шоке в США). В общем после таких заявлений со стороны ЦБ чувствуешь себя дураком...
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Итог: ЦБ РФ утверждает, что инфляция 6% в стране, а по факту видим совершенно другое на аспектах роста цен на базовое сырьё из сектора сельхоза (цены росли в мире на факторе ожиданий участников рынка о грядущем инфляционном шоке в США). В общем после таких заявлений со стороны ЦБ чувствуешь себя дураком...
🇷🇺 Новость: ключевая ставка ЦБ РФ = 5% (прогноз 4.75% / предыдущая 4.5%)
#дкп #цбрф #макроэкономика #россия
#дкп #цбрф #макроэкономика #россия
🇷🇺 Пресс-конференция ЦБ РФ: часть 1.
1) Совет директоров Банка России 23 апреля 2021 года принял решение повысить ключевую ставку на 50 б.п., до 5,00% годовых. Темпы роста потребительских цен и инфляционные ожидания населения и бизнеса остаются повышенными. Восстановление спроса приобретает все большую устойчивость и в ряде секторов опережает возможности наращивания выпуска. В этих условиях баланс рисков смещен в сторону проинфляционных. Прогноз Банка России по инфляции на 2021 год повышен до 4,7 – 5,2%.
‼️ 2) Быстрое восстановление спроса и повышенное инфляционное давление формируют необходимость более раннего возвращения к нейтральной денежно-кредитной политике.
‼️3) Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.
4) Динамика инфляции. Инфляция продолжает складываться выше прогноза Банка России. В марте годовой темп прироста потребительских цен увеличился до 5,8% (после 5,7% в феврале). По оценке на 19 апреля, годовая инфляция замедлилась до 5,5%, что, однако, связано с эффектом высокой базы апреля 2020 года. Показатели, отражающие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, в марте повысились и находятся значимо выше 4% в годовом выражении.
5) Во многом это является отражением устойчивого характера восстановления внутреннего спроса. Его влияние на темпы роста цен усилено ограничениями со стороны предложения, а также повышенным давлением со стороны издержек предприятий. В условиях действия ограничений на зарубежные поездки не израсходованные на эти цели средства домашних хозяйств частично перераспределены на потребление товаров и услуг внутри страны.
‼️6) Инфляционные ожидания населения остаются на повышенных уровнях по сравнению с периодом до начала пандемии. Возросли ценовые ожидания предприятий. Ожидания профессиональных аналитиков на среднесрочную перспективу заякорены вблизи 4%.
1) Совет директоров Банка России 23 апреля 2021 года принял решение повысить ключевую ставку на 50 б.п., до 5,00% годовых. Темпы роста потребительских цен и инфляционные ожидания населения и бизнеса остаются повышенными. Восстановление спроса приобретает все большую устойчивость и в ряде секторов опережает возможности наращивания выпуска. В этих условиях баланс рисков смещен в сторону проинфляционных. Прогноз Банка России по инфляции на 2021 год повышен до 4,7 – 5,2%.
‼️ 2) Быстрое восстановление спроса и повышенное инфляционное давление формируют необходимость более раннего возвращения к нейтральной денежно-кредитной политике.
‼️3) Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.
4) Динамика инфляции. Инфляция продолжает складываться выше прогноза Банка России. В марте годовой темп прироста потребительских цен увеличился до 5,8% (после 5,7% в феврале). По оценке на 19 апреля, годовая инфляция замедлилась до 5,5%, что, однако, связано с эффектом высокой базы апреля 2020 года. Показатели, отражающие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, в марте повысились и находятся значимо выше 4% в годовом выражении.
5) Во многом это является отражением устойчивого характера восстановления внутреннего спроса. Его влияние на темпы роста цен усилено ограничениями со стороны предложения, а также повышенным давлением со стороны издержек предприятий. В условиях действия ограничений на зарубежные поездки не израсходованные на эти цели средства домашних хозяйств частично перераспределены на потребление товаров и услуг внутри страны.
‼️6) Инфляционные ожидания населения остаются на повышенных уровнях по сравнению с периодом до начала пандемии. Возросли ценовые ожидания предприятий. Ожидания профессиональных аналитиков на среднесрочную перспективу заякорены вблизи 4%.
7) Быстрое восстановление спроса и повышенное инфляционное давление формируют необходимость более раннего возвращения к нейтральной денежно-кредитной политике. По прогнозу Банка России, в II квартале годовые темпы роста потребительских цен будут близки к значениям I квартала. Устойчивое замедление годовой инфляции прогнозируется во втором полугодии 2021 года. По итогам 2021 года инфляция составит 4,7 – 5,2%. В условиях проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к цели Банка России в середине 2022 года и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
‼️8) Денежно-кредитные условия остаются мягкими и с момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России существенно не изменились. Доходности средне- и долгосрочных ОФЗ находятся вблизи уровней конца марта, отражая ожидания возвращения Банка России к нейтральной денежно-кредитной политике и динамику процентных ставок на глобальных финансовых рынках. Кредитование продолжает расти темпами, близкими к максимумам последних лет. Принятые Банком России решения о повышении ключевой ставки и произошедшее с начала текущего года увеличение доходностей ОФЗ обусловят рост кредитно-депозитных ставок в будущем. Это позволит повысить привлекательность банковских депозитов для населения, защитить покупательную способность сбережений и обеспечит сбалансированный рост кредитования.
9) Экономическая активность. Восстановление экономической активности приобретает все более устойчивый характер. По итогам I квартала оборот розничной торговли приблизился к уровню до начала пандемии. Активно восстанавливается сектор услуг населению. Этому способствует последовательное снятие ограничительных мер и постепенная вакцинация. Согласно данным мониторинга Банка России, более половины опрошенных предприятий сообщают о том, что спрос на их продукцию вернулся или превысил уровни до начала пандемии. Продолжается рост инвестиционного спроса. В отдельных отраслях возможности наращивания выпуска отстают от расширяющегося спроса, в том числе в связи с нехваткой рабочей силы. Происходит снижение безработицы.
10) Поддержку восстановлению экономики также оказывает внешний спрос, который продолжает расти, несмотря на сохраняющуюся сложную эпидемическую обстановку в мире.
‼️11) Банк России прогнозирует рост российской экономики в 2021 году на 3,0–4,0%. Это означает, что российская экономика вернется к своему докризисному уровню во втором полугодии 2021 года. В 2022–2023 годах ВВП, по прогнозу Банка России, вырастет на 2,5–3,5 и 2,0–3,0% соответственно.
12) На среднесрочную траекторию экономического роста значимое влияние будут оказывать факторы со стороны как внутренних, так и внешних условий. Динамика внутреннего спроса будет во многом определяться темпами дальнейшего расширения частного спроса. Поддержку потребительскому спросу будет оказывать снижение склонности домашних хозяйств к сбережению наряду с ростом доходов и кредитования. Влияние на внутренний спрос также окажет процесс нормализации бюджетной политики с учетом объявленных дополнительных социальных и инфраструктурных мер. Динамика внешнего спроса будет в большей степени зависеть от мер бюджетной поддержки в отдельных развитых странах, а также темпов вакцинации в мире.
13) Инфляционные риски. Баланс рисков смещен в сторону проинфляционных. Действие проинфляционных факторов может оказаться более продолжительным и выраженным в условиях опережающего роста потребительского спроса по сравнению с возможностями расширения выпуска. Также их влияние может быть усилено повышенными инфляционными ожиданиями и сопутствующими вторичными эффектами.
‼️8) Денежно-кредитные условия остаются мягкими и с момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России существенно не изменились. Доходности средне- и долгосрочных ОФЗ находятся вблизи уровней конца марта, отражая ожидания возвращения Банка России к нейтральной денежно-кредитной политике и динамику процентных ставок на глобальных финансовых рынках. Кредитование продолжает расти темпами, близкими к максимумам последних лет. Принятые Банком России решения о повышении ключевой ставки и произошедшее с начала текущего года увеличение доходностей ОФЗ обусловят рост кредитно-депозитных ставок в будущем. Это позволит повысить привлекательность банковских депозитов для населения, защитить покупательную способность сбережений и обеспечит сбалансированный рост кредитования.
9) Экономическая активность. Восстановление экономической активности приобретает все более устойчивый характер. По итогам I квартала оборот розничной торговли приблизился к уровню до начала пандемии. Активно восстанавливается сектор услуг населению. Этому способствует последовательное снятие ограничительных мер и постепенная вакцинация. Согласно данным мониторинга Банка России, более половины опрошенных предприятий сообщают о том, что спрос на их продукцию вернулся или превысил уровни до начала пандемии. Продолжается рост инвестиционного спроса. В отдельных отраслях возможности наращивания выпуска отстают от расширяющегося спроса, в том числе в связи с нехваткой рабочей силы. Происходит снижение безработицы.
10) Поддержку восстановлению экономики также оказывает внешний спрос, который продолжает расти, несмотря на сохраняющуюся сложную эпидемическую обстановку в мире.
‼️11) Банк России прогнозирует рост российской экономики в 2021 году на 3,0–4,0%. Это означает, что российская экономика вернется к своему докризисному уровню во втором полугодии 2021 года. В 2022–2023 годах ВВП, по прогнозу Банка России, вырастет на 2,5–3,5 и 2,0–3,0% соответственно.
12) На среднесрочную траекторию экономического роста значимое влияние будут оказывать факторы со стороны как внутренних, так и внешних условий. Динамика внутреннего спроса будет во многом определяться темпами дальнейшего расширения частного спроса. Поддержку потребительскому спросу будет оказывать снижение склонности домашних хозяйств к сбережению наряду с ростом доходов и кредитования. Влияние на внутренний спрос также окажет процесс нормализации бюджетной политики с учетом объявленных дополнительных социальных и инфраструктурных мер. Динамика внешнего спроса будет в большей степени зависеть от мер бюджетной поддержки в отдельных развитых странах, а также темпов вакцинации в мире.
13) Инфляционные риски. Баланс рисков смещен в сторону проинфляционных. Действие проинфляционных факторов может оказаться более продолжительным и выраженным в условиях опережающего роста потребительского спроса по сравнению с возможностями расширения выпуска. Также их влияние может быть усилено повышенными инфляционными ожиданиями и сопутствующими вторичными эффектами.
14) Дополнительное повышательное давление на цены могут продолжить оказывать временные затруднения в производственных и логистических цепочках. Проинфляционные риски создает ценовая конъюнктура мировых товарных рынков, в том числе под воздействием факторов со стороны предложения. Это может влиять на внутренние цены соответствующих товаров. Вместе с тем дальнейшая динамика продовольственных цен будет во многом зависеть от перспектив урожая сельскохозяйственных культур как внутри страны, так и за рубежом.
15) Краткосрочные проинфляционные риски также связаны с усилением волатильности на глобальных рынках, в том числе под влиянием различных геополитических событий, что может отражаться на курсовых и инфляционных ожиданиях. В условиях более быстрого, чем ожидалось ранее, восстановления мировой экономики и, соответственно, исчерпания необходимости проведения беспрецедентно стимулирующей политики в развитых экономиках возможно более раннее начало нормализации денежно-кредитной политики центральными банками этих стран. Это может стать дополнительным фактором роста волатильности на мировых финансовых рынках.
16) Дезинфляционные риски для базового сценария остаются умеренными. Открытие границ по мере снятия ограничительных мер может восстановить потребление зарубежных услуг, а также ослабить ограничения со стороны предложения на рынке труда через приток иностранной рабочей силы. Замедлить восстановление экономической активности могут, в частности, низкие темпы вакцинации и распространение новых штаммов вируса, а также связанное с этим ужесточение ограничительных мер.
17) На среднесрочную динамику инфляции значимо влияет бюджетная политика. В базовом сценарии Банк России исходит из заложенной в Основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов траектории нормализации бюджетной политики, предполагающей возвращение к параметрам бюджетного правила в 2022 году. Банк России будет учитывать влияние на прогноз возможных решений об инвестировании ликвидной части Фонда национального благосостояния сверх порогового уровня в 7% ВВП.
18) По оценкам Банка России, реализация объявленных в апреле в Послании Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации дополнительных социальных и инфраструктурных мер не окажет существенного проинфляционного влияния.
19) Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
#цбрф #дкп #макроэкономика #россия
15) Краткосрочные проинфляционные риски также связаны с усилением волатильности на глобальных рынках, в том числе под влиянием различных геополитических событий, что может отражаться на курсовых и инфляционных ожиданиях. В условиях более быстрого, чем ожидалось ранее, восстановления мировой экономики и, соответственно, исчерпания необходимости проведения беспрецедентно стимулирующей политики в развитых экономиках возможно более раннее начало нормализации денежно-кредитной политики центральными банками этих стран. Это может стать дополнительным фактором роста волатильности на мировых финансовых рынках.
16) Дезинфляционные риски для базового сценария остаются умеренными. Открытие границ по мере снятия ограничительных мер может восстановить потребление зарубежных услуг, а также ослабить ограничения со стороны предложения на рынке труда через приток иностранной рабочей силы. Замедлить восстановление экономической активности могут, в частности, низкие темпы вакцинации и распространение новых штаммов вируса, а также связанное с этим ужесточение ограничительных мер.
17) На среднесрочную динамику инфляции значимо влияет бюджетная политика. В базовом сценарии Банк России исходит из заложенной в Основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов траектории нормализации бюджетной политики, предполагающей возвращение к параметрам бюджетного правила в 2022 году. Банк России будет учитывать влияние на прогноз возможных решений об инвестировании ликвидной части Фонда национального благосостояния сверх порогового уровня в 7% ВВП.
18) По оценкам Банка России, реализация объявленных в апреле в Послании Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации дополнительных социальных и инфраструктурных мер не окажет существенного проинфляционного влияния.
19) Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
#цбрф #дкп #макроэкономика #россия
💬 Обозрение: банки в пандемию передали коллекторам рекордный объем долгов за семь лет Им достались проблемные кредиты россиян почти на 600 млрд. рублей.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Банки во время пандемийного кризиса активнее перекладывали работу с должниками на коллекторов, передав им за год рекордные 582 млрд руб. проблемных долгов. Коллекторы от этого выиграли — получили более сговорчивых клиентов.
Кризис и пандемия в 2020 году поддержали бизнес коллекторов, работающих с банками по агентской схеме, то есть взыскивающих долги в пользу кредиторов. Взыскатели получили проблемные долги физических лиц на 582 млрд руб. — рекордную сумму как минимум с 2013 года (с этого времени ведется статистика), следует из данных Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА, расчеты есть у РБК). По сравнению с докризисным 2019 годом количество новых кейсов в работе коллекторов увеличилось на 4,9%, до 8,4 млн единиц.
Объем рынка агентского взыскания в 2020 году увеличился на 6,8% в отличие от сегмента цессии (переуступка прав на взыскание долгов населения), который, по данным НАПКА, в прошлом году упал на 22%, до 236,6 млрд рублей.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Как загруженность банков помогла коллекторам.
В пандемию часть заемщиков ухудшила обслуживание банковских кредитов. «В зону риска в большинстве случаев попали те, чье финансовое положение еще до пандемии было не самое устойчивое», — считает гендиректор коллекторского агентства «Столичное АВД» Давид Цацуа. В итоге, по его словам, коронакризис стал неким катализатором, вынудившим их выйти на просрочку.
В ответ на рост проблемной задолженности банки стали активнее делиться частью такого портфеля с профессиональными взыскателями: еще прошлой осенью НАПКА зафиксировала, что банки стали передавать по агентской схеме более «молодые» долги. По итогам девяти месяцев 2020 года доля кредитов с просрочкой до 90 дней выросла на 11 п.п. и достигла трети портфеля коллекторов, писал РБК. Участники рынка связывали это с высокой загруженностью внутренних служб взыскания банков.
Тенденцию подтверждает гендиректор агентства «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата: «Так как взыскание долгов не является главным направлением деятельности кредитных организаций, самым разумным шагом была передача их на аутсорсинг профессиональным взыскателям».
#коллекторы #макроэкономика #россия
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Банки во время пандемийного кризиса активнее перекладывали работу с должниками на коллекторов, передав им за год рекордные 582 млрд руб. проблемных долгов. Коллекторы от этого выиграли — получили более сговорчивых клиентов.
Кризис и пандемия в 2020 году поддержали бизнес коллекторов, работающих с банками по агентской схеме, то есть взыскивающих долги в пользу кредиторов. Взыскатели получили проблемные долги физических лиц на 582 млрд руб. — рекордную сумму как минимум с 2013 года (с этого времени ведется статистика), следует из данных Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА, расчеты есть у РБК). По сравнению с докризисным 2019 годом количество новых кейсов в работе коллекторов увеличилось на 4,9%, до 8,4 млн единиц.
Объем рынка агентского взыскания в 2020 году увеличился на 6,8% в отличие от сегмента цессии (переуступка прав на взыскание долгов населения), который, по данным НАПКА, в прошлом году упал на 22%, до 236,6 млрд рублей.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Как загруженность банков помогла коллекторам.
В пандемию часть заемщиков ухудшила обслуживание банковских кредитов. «В зону риска в большинстве случаев попали те, чье финансовое положение еще до пандемии было не самое устойчивое», — считает гендиректор коллекторского агентства «Столичное АВД» Давид Цацуа. В итоге, по его словам, коронакризис стал неким катализатором, вынудившим их выйти на просрочку.
В ответ на рост проблемной задолженности банки стали активнее делиться частью такого портфеля с профессиональными взыскателями: еще прошлой осенью НАПКА зафиксировала, что банки стали передавать по агентской схеме более «молодые» долги. По итогам девяти месяцев 2020 года доля кредитов с просрочкой до 90 дней выросла на 11 п.п. и достигла трети портфеля коллекторов, писал РБК. Участники рынка связывали это с высокой загруженностью внутренних служб взыскания банков.
Тенденцию подтверждает гендиректор агентства «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата: «Так как взыскание долгов не является главным направлением деятельности кредитных организаций, самым разумным шагом была передача их на аутсорсинг профессиональным взыскателям».
#коллекторы #макроэкономика #россия
💬 Мнение: всё чаще и чаще получает наша редакция вопросы касательно того, что будет с российской банковской системой, если отключат SWIFT? Давайте глянем!
На сегодняшний день SWIFT - самая популярная система платежей и денежных переводов – порядка 80% всех транзакций. Ее используют 12000 финансовых организаций из 200 стран мира, причем Россия входит в тройку самых активных пользователей сервиса.
Что произойдет, если по политическим мотивам нам ограничат доступ? При любом сценарии пострадают участники российского рынка и их зарубежные контрагенты. Ограничение может быть полным – возможность совершения операций заберут у всех, — или частичным – как это происходило с Ираном, где доступ к SWIFT потеряли 14 банков. Финансовые потери поставщиков товаров и услуг, вынужденных использовать более дорогие платежи через другие страны и банки, будут частично компенсироваться за счет потребителей. Ситуация приведет к росту цен, ослаблению курса рубля и росту инфляции.
Конечно, о полной блокировке России на мировом финансовом рынке речь не идет. Наша страна движется в тренде – сейчас многие страны стремятся развивать собственные платежные сервисы. С учетом ситуации и поднимаемых вопросах об отключении доступа к SWIFT, с 2014 велась работа над созданием отечественной Системы передачи финансовых сообщений (СПФС). Уже в 2017 она была полноценно введена в эксплуатацию, к ней подключены все ведущие российские банки, развивается сеть партнеров по членству в Евразийском Экономическом союзе, а также с иностранными банками – в конце прошлого года уже было подключено 23.
С учетом обсуждения возможного прекращения работы платежных сервисов Visa и MasterCard с 2019 года была запущена национальная платежная система «Мир». В настоящее время развивается Система быстрых платежей Центробанка и другие сервисы внутренних платежей с перспективой выхода на международную арену.
Конечно, российская система еще не может составить конкуренцию SWIFT ни по объему платежей, ни по партнерской сети. Однако у нее есть и практическое применение – с ней уже работают гиганты нефтегазовой отрасли, и перспективы развития. В среднесрочной перспективе СПФС может вырасти за счет подключения стран-партнеров Росси (Китай, Иран, Венесуэла и т.д), а долгосрочная в любом случае зависит от политической ситуации.
‼️Что касается других имеющихся аналогов платежных систем – на инфраструктурном уровне и Western Union, и Money Gram, и «Золотая корона», и Paypal, и WebMoney, и QIWI используют SWIFT. Для частных лиц и компаний есть еще расчеты в биткоине и другие криптовалютах, которые вообще находятся вне регулируемого и санкционного пространства. Но на данный момент – это очень нишевый продукт, который пока нельзя рассматривать в качестве альтернативы платежных сервисов.
#swift #россия
На сегодняшний день SWIFT - самая популярная система платежей и денежных переводов – порядка 80% всех транзакций. Ее используют 12000 финансовых организаций из 200 стран мира, причем Россия входит в тройку самых активных пользователей сервиса.
Что произойдет, если по политическим мотивам нам ограничат доступ? При любом сценарии пострадают участники российского рынка и их зарубежные контрагенты. Ограничение может быть полным – возможность совершения операций заберут у всех, — или частичным – как это происходило с Ираном, где доступ к SWIFT потеряли 14 банков. Финансовые потери поставщиков товаров и услуг, вынужденных использовать более дорогие платежи через другие страны и банки, будут частично компенсироваться за счет потребителей. Ситуация приведет к росту цен, ослаблению курса рубля и росту инфляции.
Конечно, о полной блокировке России на мировом финансовом рынке речь не идет. Наша страна движется в тренде – сейчас многие страны стремятся развивать собственные платежные сервисы. С учетом ситуации и поднимаемых вопросах об отключении доступа к SWIFT, с 2014 велась работа над созданием отечественной Системы передачи финансовых сообщений (СПФС). Уже в 2017 она была полноценно введена в эксплуатацию, к ней подключены все ведущие российские банки, развивается сеть партнеров по членству в Евразийском Экономическом союзе, а также с иностранными банками – в конце прошлого года уже было подключено 23.
С учетом обсуждения возможного прекращения работы платежных сервисов Visa и MasterCard с 2019 года была запущена национальная платежная система «Мир». В настоящее время развивается Система быстрых платежей Центробанка и другие сервисы внутренних платежей с перспективой выхода на международную арену.
Конечно, российская система еще не может составить конкуренцию SWIFT ни по объему платежей, ни по партнерской сети. Однако у нее есть и практическое применение – с ней уже работают гиганты нефтегазовой отрасли, и перспективы развития. В среднесрочной перспективе СПФС может вырасти за счет подключения стран-партнеров Росси (Китай, Иран, Венесуэла и т.д), а долгосрочная в любом случае зависит от политической ситуации.
‼️Что касается других имеющихся аналогов платежных систем – на инфраструктурном уровне и Western Union, и Money Gram, и «Золотая корона», и Paypal, и WebMoney, и QIWI используют SWIFT. Для частных лиц и компаний есть еще расчеты в биткоине и другие криптовалютах, которые вообще находятся вне регулируемого и санкционного пространства. Но на данный момент – это очень нишевый продукт, который пока нельзя рассматривать в качестве альтернативы платежных сервисов.
#swift #россия
🇷🇺 Новость: Инфляционные ожидания в апреле из материалов ЦБ РФ.
Согласно опросу ООО «Инфом», проводимому по заказу Банка России, респонденты оценивают инфляцию в ближайшие 12 месяцев на уровне 11,9%. Оценки краткосрочных ценовых ожиданий предприятий в апреле также продолжили быстро расти. Прогнозы инфляции профессиональных аналитиков на 2021 и 2022 годы увеличились, но остались вблизи 4%.
#инфляция
Согласно опросу ООО «Инфом», проводимому по заказу Банка России, респонденты оценивают инфляцию в ближайшие 12 месяцев на уровне 11,9%. Оценки краткосрочных ценовых ожиданий предприятий в апреле также продолжили быстро расти. Прогнозы инфляции профессиональных аналитиков на 2021 и 2022 годы увеличились, но остались вблизи 4%.
#инфляция
💬 Наблюдение: в Центральном банке пошёл кипишь вокруг вопроса о том, что российские страховщики не выплачивают клиентам выплаты из-за ковида.
Причиной отказов стало неверное понимание потребителями их сути. Регулятор рекомендует компаниям давать разъяснения при продаже полисов и напоминает о недопустимости их навязывания.
Как сообщили изданию в ЦБ, на начало февраля 2021 года страховщики собрали по 661 тыс. «ковидных» полисов 2,6 млрд рублей премий, а выплатили по более чем 10 тыс. из них лишь 426 млн рублей. В Центробанке пояснили, что решение об отказе в выплате принимается страховщиками в среднем в 11,5% случаев, чаще всего — из-за того, что страховое событие произошло вне срока действия полиса, отказа от госпитализации и отсутствия подтверждения заражения инфекцией.
Компании предлагают два вида страховок, покрывающих риски заражения: с выплатами за каждый день стационара или реанимации (либо единовременной фиксированной суммы) и с предоставлением услуг по реабилитации после COVID-19 (аналог ДМС). По первому типу полисов в «АльфаСтраховании» уже столкнулись с повышенной убыточностью — по таким полисам на апрель выплачено уже 434 млн рублей по 9,9 тыс. страховых случаев, продано более 160 тыс. полисов, сборы по ним компания не раскрывает. Как рассказали в «Росгосстрах Жизни», был запущен полис для реабилитации после болезни. За несколько месяцев его купили почти 40 тыс. человек, более 120 направлены в реабилитационные центры и санатории.
#цбрф #страховки #ковид #кризис
Причиной отказов стало неверное понимание потребителями их сути. Регулятор рекомендует компаниям давать разъяснения при продаже полисов и напоминает о недопустимости их навязывания.
Как сообщили изданию в ЦБ, на начало февраля 2021 года страховщики собрали по 661 тыс. «ковидных» полисов 2,6 млрд рублей премий, а выплатили по более чем 10 тыс. из них лишь 426 млн рублей. В Центробанке пояснили, что решение об отказе в выплате принимается страховщиками в среднем в 11,5% случаев, чаще всего — из-за того, что страховое событие произошло вне срока действия полиса, отказа от госпитализации и отсутствия подтверждения заражения инфекцией.
Компании предлагают два вида страховок, покрывающих риски заражения: с выплатами за каждый день стационара или реанимации (либо единовременной фиксированной суммы) и с предоставлением услуг по реабилитации после COVID-19 (аналог ДМС). По первому типу полисов в «АльфаСтраховании» уже столкнулись с повышенной убыточностью — по таким полисам на апрель выплачено уже 434 млн рублей по 9,9 тыс. страховых случаев, продано более 160 тыс. полисов, сборы по ним компания не раскрывает. Как рассказали в «Росгосстрах Жизни», был запущен полис для реабилитации после болезни. За несколько месяцев его купили почти 40 тыс. человек, более 120 направлены в реабилитационные центры и санатории.
#цбрф #страховки #ковид #кризис
💬 Обозрение: Основные направления развития технологий Suptech и Regtech на период 2021–2023 годов исходя из материалов ЦБ РФ.
SupTech (Supervisory Technology) – технологии, используемые регуляторами для повышения эффективности контроля и надзора за деятельностью участников финансового рынка.
RegTech (Regulatory Technology) – технологии, используемые финансовыми организациями для повышения эффективности выполнения требований регулятора.
Задачами внедрения SupTech-решений являются:
• улучшение качества аналитики данных за счет оптимизации их сбора, хранения и обработки;
• повышение уровня эффективности и оперативности выявления рисков в деятельности финансовых организаций (включая недобросовестные практики на финансовом рынке);
• высвобождение времени сотрудников для решения задач, требующих профессионального (мотивированного) суждения и экспертизы.
Задачами внедрения RegTech-решений являются:
• автоматизация и стандартизация бизнес-процессов, связанных с обеспечением и выполнением регуляторных требований;
• снижение рисков и затрат, в том числе на соблюдение комплаенс-требований, повышение точности выполнения требований регулятора;
• повышение уровня оперативности выявления мошеннических действий и реагирования на них.
Согласно опросу Совета по финансовой стабильности (СФС), проведенному среди 41 регулятора из 25 стран, в последние годы растет число регуляторов, разрабатывающих SupTechи RegTech-стратегии. Большинство опрошенных (30 регуляторов) уже имеют утвержденную SupTech-стратегию или находятся на стадии ее разработки. Также около трети опрошенных регуляторов активно поддерживают развитие RegTech-решений, которые направлены на использование поднадзорными организациями цифровых технологий, в первую очередь в области соблюдения требований ПОД/ФТ и для представления регуляторной отчетности.
❗️Хотелось бы обратить ваше внимание на два скриншота ниже, так как по мимо текущей и актуальной проблемы (сохранить свою покупательскую способность на рынке в ближайшие годы) есть еще одна проблема в относительно скором будущем которая застанет многих врасплох, а именно сохранение самой работы из-за постепенной роботизации рабочих процессов и машинного обучения. На скриншоте с синими графиками вы можете увидеть приоритеты развития соответствующих технологий в регуляторах разных стран(включая РФ), а на скриншоте с красными графиками можете увидеть намеки на сферы деятельности которые затронет роботизация в банковской деятельности.
SupTech (Supervisory Technology) – технологии, используемые регуляторами для повышения эффективности контроля и надзора за деятельностью участников финансового рынка.
RegTech (Regulatory Technology) – технологии, используемые финансовыми организациями для повышения эффективности выполнения требований регулятора.
Задачами внедрения SupTech-решений являются:
• улучшение качества аналитики данных за счет оптимизации их сбора, хранения и обработки;
• повышение уровня эффективности и оперативности выявления рисков в деятельности финансовых организаций (включая недобросовестные практики на финансовом рынке);
• высвобождение времени сотрудников для решения задач, требующих профессионального (мотивированного) суждения и экспертизы.
Задачами внедрения RegTech-решений являются:
• автоматизация и стандартизация бизнес-процессов, связанных с обеспечением и выполнением регуляторных требований;
• снижение рисков и затрат, в том числе на соблюдение комплаенс-требований, повышение точности выполнения требований регулятора;
• повышение уровня оперативности выявления мошеннических действий и реагирования на них.
Согласно опросу Совета по финансовой стабильности (СФС), проведенному среди 41 регулятора из 25 стран, в последние годы растет число регуляторов, разрабатывающих SupTechи RegTech-стратегии. Большинство опрошенных (30 регуляторов) уже имеют утвержденную SupTech-стратегию или находятся на стадии ее разработки. Также около трети опрошенных регуляторов активно поддерживают развитие RegTech-решений, которые направлены на использование поднадзорными организациями цифровых технологий, в первую очередь в области соблюдения требований ПОД/ФТ и для представления регуляторной отчетности.
❗️Хотелось бы обратить ваше внимание на два скриншота ниже, так как по мимо текущей и актуальной проблемы (сохранить свою покупательскую способность на рынке в ближайшие годы) есть еще одна проблема в относительно скором будущем которая застанет многих врасплох, а именно сохранение самой работы из-за постепенной роботизации рабочих процессов и машинного обучения. На скриншоте с синими графиками вы можете увидеть приоритеты развития соответствующих технологий в регуляторах разных стран(включая РФ), а на скриншоте с красными графиками можете увидеть намеки на сферы деятельности которые затронет роботизация в банковской деятельности.