💬 Наблюдение: Темпы роста выдач льготной ипотеки в мае ускорились вдвое
Заемщики хотят успеть взять кредит до заверешния льготной ипотеки на новостройки
Банки в мае выдали 77 тысяч льготных ипотечных кредитов на 413 млрд рублей, следует из оперативного мониторинга ДОМ.PФ. Это превышает результаты аналогичного периода 2023 года на 22% и 35% соответственно.
С апреля 2024 года количество ипотечных кредитов по льготным условиям выросло на 16%, а их объем на 17%. При этом темпы роста кредитования по госпрограммам ускорились более чем вдвое. В апреле показатель вырос только на 7% по сравнению с мартом.
По итогам пяти месяцев 2024 года, доля льготной ипотеки в суммарном числе жилищных кредитов превысила половину и составила 51% (+13 п.п. к 5 месяцам 2023 года). В общем объеме на льготные программы приходится 72% ссуд (+21 п.п.).
Как отмечает ДОМ.PФ, в мае показатели выросли по всем льготным ипотечным программам. В частности, банки выдали на 11% больше субсидируемых кредитов на новостройки, чем том же месяце прошлого года.
Крупные банки подтвердили «Известиям» рост льготного кредитования. «Сбер» в мае выдал льготных кредитов на более чем 218 млрд рублей, свыше половины от всех выдач в России. Это на 60% больше результата апреля, отметили в пресс-службе кредитной организации. Банк «ДОМ. РФ» увеличил выдачи субсидируемых жилищных кредитов на 20%, сообщил вице-президент организации Кирилл Варенцов. В ВТБ и «Абсолют банке» результаты мая были схожи с апрельскими. Это также отходит от традиционной динамики, так как из-за майских праздников объемы кредитования обычно снижаются, отметил Виталий Костюкевич, директор департамента розничного бизнеса «Абсолют банка».
«Многие заемщики пытаются «запрыгнуть в последний вагон», то есть взять льготную ипотеку, пока ее еще не отменили», — отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Льготная программа на новостройки под 8% действует до 1 июля 2024, и ее не планируют продлевать.
При этом банки уже потратили 95% всего лимита средств на выдачу льготных кредитов на новостройки — из 6,19 трлн рублей использовано 5,89 трлн рублей, пишет издание со ссылкой на ДОМ. РФ. В организации уверены, что к завершению программы банки исчерпают лимиты: сейчас у них осталось около 300 млрд рублей.
#ипотека #кредиты #банки
Заемщики хотят успеть взять кредит до заверешния льготной ипотеки на новостройки
Банки в мае выдали 77 тысяч льготных ипотечных кредитов на 413 млрд рублей, следует из оперативного мониторинга ДОМ.PФ. Это превышает результаты аналогичного периода 2023 года на 22% и 35% соответственно.
С апреля 2024 года количество ипотечных кредитов по льготным условиям выросло на 16%, а их объем на 17%. При этом темпы роста кредитования по госпрограммам ускорились более чем вдвое. В апреле показатель вырос только на 7% по сравнению с мартом.
По итогам пяти месяцев 2024 года, доля льготной ипотеки в суммарном числе жилищных кредитов превысила половину и составила 51% (+13 п.п. к 5 месяцам 2023 года). В общем объеме на льготные программы приходится 72% ссуд (+21 п.п.).
Как отмечает ДОМ.PФ, в мае показатели выросли по всем льготным ипотечным программам. В частности, банки выдали на 11% больше субсидируемых кредитов на новостройки, чем том же месяце прошлого года.
Крупные банки подтвердили «Известиям» рост льготного кредитования. «Сбер» в мае выдал льготных кредитов на более чем 218 млрд рублей, свыше половины от всех выдач в России. Это на 60% больше результата апреля, отметили в пресс-службе кредитной организации. Банк «ДОМ. РФ» увеличил выдачи субсидируемых жилищных кредитов на 20%, сообщил вице-президент организации Кирилл Варенцов. В ВТБ и «Абсолют банке» результаты мая были схожи с апрельскими. Это также отходит от традиционной динамики, так как из-за майских праздников объемы кредитования обычно снижаются, отметил Виталий Костюкевич, директор департамента розничного бизнеса «Абсолют банка».
«Многие заемщики пытаются «запрыгнуть в последний вагон», то есть взять льготную ипотеку, пока ее еще не отменили», — отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Льготная программа на новостройки под 8% действует до 1 июля 2024, и ее не планируют продлевать.
При этом банки уже потратили 95% всего лимита средств на выдачу льготных кредитов на новостройки — из 6,19 трлн рублей использовано 5,89 трлн рублей, пишет издание со ссылкой на ДОМ. РФ. В организации уверены, что к завершению программы банки исчерпают лимиты: сейчас у них осталось около 300 млрд рублей.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: НБКИ рекомендованный доход заемщиков для обслуживания автокредита снизился до 116,8 тыс. рублей
По данным 3000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), рекомендованный доход заемщиков для обслуживания автокредита составил в России по состоянию на 1 апреля 2024г. 116,8 тыс. рублей. Таким образом, за год рост показателя составил 14,6%, а за последние три месяца рекомендованный доход снизился на 3,6% (таблица 1).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам в течение первого квартала 2024г. не изменилось и составило 685 баллов (минимальное значение ПКР – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).
Из всех регионов России наибольший показатель рекомендованного дохода для получателей автокредитов зафиксирован в Москве – 167,4 тыс. рублей. В столице за три месяца показатель вырос на 5,7 тыс. руб. (см. таблицу № 2). Наибольшая отрицательная динамика (среди 30 регионов-лидеров в сегменте автокредитования) зафиксирована в Республике Дагестан, где рекомендованный доход упал на 20,7 тыс. руб. - со 126,2 тыс. руб. до 105,5 тыс. руб.
«Снижение среднего размера автокредита оказало серьезное влияние на размер рекомендованного дохода заемщиков, причиной чему стало затоваривание складов после новогодних праздников и стремление продавцов продлить период скидок. Однако не последнюю роль здесь сыграла и политика банков-кредиторов, которые часто увеличивали срок кредита, сокращая тем самым ежемесячный платеж для клиента. Но и в этих условиях рассчитывать на одобрение заявки могут только заемщики с качественной кредитной историей, подтвержденной высоким Персональным кредитным рейтингом» — Директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков
#кредиты #автокредиты #банки
По данным 3000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), рекомендованный доход заемщиков для обслуживания автокредита составил в России по состоянию на 1 апреля 2024г. 116,8 тыс. рублей. Таким образом, за год рост показателя составил 14,6%, а за последние три месяца рекомендованный доход снизился на 3,6% (таблица 1).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам в течение первого квартала 2024г. не изменилось и составило 685 баллов (минимальное значение ПКР – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).
Из всех регионов России наибольший показатель рекомендованного дохода для получателей автокредитов зафиксирован в Москве – 167,4 тыс. рублей. В столице за три месяца показатель вырос на 5,7 тыс. руб. (см. таблицу № 2). Наибольшая отрицательная динамика (среди 30 регионов-лидеров в сегменте автокредитования) зафиксирована в Республике Дагестан, где рекомендованный доход упал на 20,7 тыс. руб. - со 126,2 тыс. руб. до 105,5 тыс. руб.
«Снижение среднего размера автокредита оказало серьезное влияние на размер рекомендованного дохода заемщиков, причиной чему стало затоваривание складов после новогодних праздников и стремление продавцов продлить период скидок. Однако не последнюю роль здесь сыграла и политика банков-кредиторов, которые часто увеличивали срок кредита, сокращая тем самым ежемесячный платеж для клиента. Но и в этих условиях рассчитывать на одобрение заявки могут только заемщики с качественной кредитной историей, подтвержденной высоким Персональным кредитным рейтингом» — Директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков
#кредиты #автокредиты #банки
💬 Наблюдение: Выдачи льготных ипотечных кредитов за месяц выросли на 17%
Российские банки в мае выдали 77 тыс. льготных ипотечных кредитов на 412 млрд рублей, что на 16% в количественном и 17% в денежном выражении больше аналогичных показателей за апрель. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные в отчете государственной компании «Дом. РФ».
Финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала подчеркнул, что такой взлет спроса и выдач в денежном выражении — это абсолютно логичная история, но количественно объем выданных кредитов почти не вырос.
«Связано это с ростом цен на недвижимость. То есть получился кейс, при котором выдача в деньгах растет, но больше кредитов выдавать банки не стали. Так что рынок более-менее стабилен. Да, определенный ажиотаж есть, но он в большей степени создается банками и застройщиками, потому что на московском рынке объектов под льготную ипотеку попросту уже нет — осталось несколько десятков квартир. Отсюда и „страшилки” от банков, что они будут ограничивать количество выдач или, другими словами, отказывать чаще», — пояснил специалист.
Поднятие первоначального взноса по льготной ипотеке в ВТБ и других кредитных организациях, по словам Алексея Кричевского, свидетельствует о том, что банкам сейчас нужны не просто заемщики — «им необходима уверенность в том, что это будет не „мурзилка”, а платежеспособный клиент».
«Что касается лимитов, то здесь проблем не будет— они были увеличены в начале года как раз под закрытие программы. Но упираться все будет в два фактора — отсутствие реального предложения и взлетевший минимальный первоначальный взнос. Так что в июне показатели почти наверняка окажутся выше майских, но нельзя сказать, что рост будет кратным», — заключил спикер.
#ипотека #кредиты #банки
Российские банки в мае выдали 77 тыс. льготных ипотечных кредитов на 412 млрд рублей, что на 16% в количественном и 17% в денежном выражении больше аналогичных показателей за апрель. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные в отчете государственной компании «Дом. РФ».
Финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала подчеркнул, что такой взлет спроса и выдач в денежном выражении — это абсолютно логичная история, но количественно объем выданных кредитов почти не вырос.
«Связано это с ростом цен на недвижимость. То есть получился кейс, при котором выдача в деньгах растет, но больше кредитов выдавать банки не стали. Так что рынок более-менее стабилен. Да, определенный ажиотаж есть, но он в большей степени создается банками и застройщиками, потому что на московском рынке объектов под льготную ипотеку попросту уже нет — осталось несколько десятков квартир. Отсюда и „страшилки” от банков, что они будут ограничивать количество выдач или, другими словами, отказывать чаще», — пояснил специалист.
Поднятие первоначального взноса по льготной ипотеке в ВТБ и других кредитных организациях, по словам Алексея Кричевского, свидетельствует о том, что банкам сейчас нужны не просто заемщики — «им необходима уверенность в том, что это будет не „мурзилка”, а платежеспособный клиент».
«Что касается лимитов, то здесь проблем не будет— они были увеличены в начале года как раз под закрытие программы. Но упираться все будет в два фактора — отсутствие реального предложения и взлетевший минимальный первоначальный взнос. Так что в июне показатели почти наверняка окажутся выше майских, но нельзя сказать, что рост будет кратным», — заключил спикер.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Новостройки в Сочи к концу года могут подорожать на 20-30%
Эксперты считают, что стоимость недвижимости. За последние пять лет средняя цена «квадрата» первичного жилья в Краснодарском крае лет выросла почти в три раза, сообщает ТАСС со ссылкой на данные федерального девелопера AVA.
На рынке новостроек Сочи отмечается ускоренный рост цен. Стоимость первичной недвижимости увеличилась примерно на 5% по сравнению с началом 2024 года. Аналитики компании связывают это с планируемым завершением массовых льготных ипотечных программ, а также началом туристического сезона, который подогревает спрос на жилье на курорте.
Эксперты ожидают, что цены продолжат расти. к концу 2024 года цены на жилую недвижимость в Сочи могут вырасти в среднем на 20-30%.
#банки #недвижимость
Эксперты считают, что стоимость недвижимости. За последние пять лет средняя цена «квадрата» первичного жилья в Краснодарском крае лет выросла почти в три раза, сообщает ТАСС со ссылкой на данные федерального девелопера AVA.
На рынке новостроек Сочи отмечается ускоренный рост цен. Стоимость первичной недвижимости увеличилась примерно на 5% по сравнению с началом 2024 года. Аналитики компании связывают это с планируемым завершением массовых льготных ипотечных программ, а также началом туристического сезона, который подогревает спрос на жилье на курорте.
Эксперты ожидают, что цены продолжат расти. к концу 2024 года цены на жилую недвижимость в Сочи могут вырасти в среднем на 20-30%.
#банки #недвижимость
💬 Наблюдение: Рынок лизинга в 2023 году по ФСБУ: рост на 50%
В связи с обязательным с 2023 года применением российскими лизинговыми компаниями правил бухгалтерского учета ФСБУ 25/2018 рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело оценку лизингового рынка по новым стандартам отчетности и подготовило рэнкинг лизинговых компаний по объему ЧИЛ и активов, переданных в операционную аренду. В рамках исследования также были проанализированы балансовые метрики лизинговых компаний, по которым рассчитаны агрегированные показатели по сектору. Полученная оценка по ФСБУ 25/2018 является первой для российского рынка и отражает состояние лизинговой отрасли по показателям, более приближенным к международным стандартам отчетности.
Согласно расчетам агентства «Эксперт РА», совокупные активы лизинговых компаний на рынке составили 7,1 трлн рублей. Основная их доля (68%) приходится на чистые инвестиции в лизинг (ЧИЛ) и активы в операционной аренде, которые на 01.01.2024 составили 4,8 трлн рублей, увеличившись за 2023 год на 50%. В этом объеме ЧИЛ и активов в оперлизинге 4,3% (206 млрд рублей) составляют активы, переданные в операционную аренду. Авансы лизингодателей поставщикам составили 439 млрд рублей (около 6% активов), которые после поставки будут учтены в ЧИЛ или активах в операционной аренде. Совокупный объем собственных средств лизинговых компаний – 1,2 трлн рублей, медианный коэффициент автономии – 15%.
Концентрация ЧИЛ и активов в операционной аренде у 10 крупнейших участников рынка составляет 77%, что близко к концентрации по величине лизингового портфеля (83%). Разница в показателях отражает специфику расчета ЧИЛ, где валовые инвестиции дисконтируются по процентной ставке лизингового договора. Крупные лизинговые компании работают в капиталоемких сегментах с длительными сроками договоров, что увеличивает дисконтирование.
По итогам 2023 года лизинговые компании заработали 224 млрд рублей, что на 16% выше показателя 2022 года. 76% прибыли приходится на топ-10 участников рынка. Средняя рентабельность активов в отрасли составила 3,6%, рентабельность капитала – 19%, что ниже среднего уровня по банковскому сектору (ROE около 25%), который показал рекордную прибыль после низкой базы 2022 года. Одна лизинговая компания оказалась убыточной, а три не раскрыли данные по финансовым результатам, тогда как в банковском секторе доля убыточных организаций составила 11%.
#лизинг
В связи с обязательным с 2023 года применением российскими лизинговыми компаниями правил бухгалтерского учета ФСБУ 25/2018 рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело оценку лизингового рынка по новым стандартам отчетности и подготовило рэнкинг лизинговых компаний по объему ЧИЛ и активов, переданных в операционную аренду. В рамках исследования также были проанализированы балансовые метрики лизинговых компаний, по которым рассчитаны агрегированные показатели по сектору. Полученная оценка по ФСБУ 25/2018 является первой для российского рынка и отражает состояние лизинговой отрасли по показателям, более приближенным к международным стандартам отчетности.
Согласно расчетам агентства «Эксперт РА», совокупные активы лизинговых компаний на рынке составили 7,1 трлн рублей. Основная их доля (68%) приходится на чистые инвестиции в лизинг (ЧИЛ) и активы в операционной аренде, которые на 01.01.2024 составили 4,8 трлн рублей, увеличившись за 2023 год на 50%. В этом объеме ЧИЛ и активов в оперлизинге 4,3% (206 млрд рублей) составляют активы, переданные в операционную аренду. Авансы лизингодателей поставщикам составили 439 млрд рублей (около 6% активов), которые после поставки будут учтены в ЧИЛ или активах в операционной аренде. Совокупный объем собственных средств лизинговых компаний – 1,2 трлн рублей, медианный коэффициент автономии – 15%.
Концентрация ЧИЛ и активов в операционной аренде у 10 крупнейших участников рынка составляет 77%, что близко к концентрации по величине лизингового портфеля (83%). Разница в показателях отражает специфику расчета ЧИЛ, где валовые инвестиции дисконтируются по процентной ставке лизингового договора. Крупные лизинговые компании работают в капиталоемких сегментах с длительными сроками договоров, что увеличивает дисконтирование.
По итогам 2023 года лизинговые компании заработали 224 млрд рублей, что на 16% выше показателя 2022 года. 76% прибыли приходится на топ-10 участников рынка. Средняя рентабельность активов в отрасли составила 3,6%, рентабельность капитала – 19%, что ниже среднего уровня по банковскому сектору (ROE около 25%), который показал рекордную прибыль после низкой базы 2022 года. Одна лизинговая компания оказалась убыточной, а три не раскрыли данные по финансовым результатам, тогда как в банковском секторе доля убыточных организаций составила 11%.
#лизинг
❗️🤝 Новая лекция по Основам Биржевой Торговли уже в Ютубе. Тема лекции как прогнозировать крах рынка в купе с трюками от крупного игрока.
👉 Ссылка на видео: https://www.youtube.com/watch?v=SMGVpNwv95g
👉 Ссылка на видео: https://www.youtube.com/watch?v=SMGVpNwv95g
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❗️🤝 Недельный обзор рынка уже на Ютубе. Рассмотрели ситуацию в макроэкономике (словоблудие Цб Рф о повышении ставки), рынок сырья, акции России, драг и пром металлы. А так же какие акции резонно покупать под будущий рост рынка!
👉 Ссылка на видео: https://www.youtube.com/watch?v=_wQtKGGHBzs
👉 Ссылка на видео: https://www.youtube.com/watch?v=_wQtKGGHBzs
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❗️🇷🇺 Новость: ЦБ отозвал лицензию Автоградбанка (Наб. Челны, Татарстан) и ввёл временную администрацию. Причины: нарушение законодательства в области банковского регулирования, за последние 12 месяцев регулятор неоднократно вводил ограничения, нарушения закона по Легализации.
Длительный период банк был неэффективен, активы сокращались и ухудшались, при этом топ-менеджеры получали значительные премии, что приводило к убыткам и снижению собственных средств. Для соблюдения требований к капиталу банк использовал схемные операции. Банк обслуживал клиентов со значительными объёмами подозрительных операций, направленных на вывод денежных средств в теневой оборот. В ходе дистанционных и инспекционных проверок ЦБ выявлял многочисленные нарушения ПОД/ФТ.
На январь 2021 г. Автоградбанк принадлежал группе лиц во главе с Павлом Сигалом, президентом банка, бывшим мажоритарным владельцем. Павел Сигал является вице-президентом общественной организации малого и среднего предпринимательства Опора России.
#цб #банки
Длительный период банк был неэффективен, активы сокращались и ухудшались, при этом топ-менеджеры получали значительные премии, что приводило к убыткам и снижению собственных средств. Для соблюдения требований к капиталу банк использовал схемные операции. Банк обслуживал клиентов со значительными объёмами подозрительных операций, направленных на вывод денежных средств в теневой оборот. В ходе дистанционных и инспекционных проверок ЦБ выявлял многочисленные нарушения ПОД/ФТ.
На январь 2021 г. Автоградбанк принадлежал группе лиц во главе с Павлом Сигалом, президентом банка, бывшим мажоритарным владельцем. Павел Сигал является вице-президентом общественной организации малого и среднего предпринимательства Опора России.
#цб #банки
🇷🇺 Новость: Сумму страхования длинных депозитов увеличат до 2,8 млн рублей с 2025 года
Как пишут Известия, мера коснётся средств на вкладах от трёх лет. Зампред Совфеда Журавлёв отметил, что механизм страховки — это один из механизмов стимулирования длинных денег и может стать альтернативой уменьшения налога на доходы по вкладам.
#страхования #вклады #банки
Как пишут Известия, мера коснётся средств на вкладах от трёх лет. Зампред Совфеда Журавлёв отметил, что механизм страховки — это один из механизмов стимулирования длинных денег и может стать альтернативой уменьшения налога на доходы по вкладам.
#страхования #вклады #банки
💬 Наблюдение: Итоги недели
1) ЦБ готов увеличить лимит кредитования, при котором используют модельный подход
Банк России готов увеличить вдвое сумму потребительского кредита и лимит по кредитным картам, при котором можно применять модельный подход для расчета дохода заемщика при определении показателя долговой нагрузки. Сейчас максимальная сумма, при которой можно использовать модельный подход, составляет 1 млн рублей, ЦБ согласился увеличить ее до 2 млн рублей.
«Изменение затронет 16% выдач кредитов наличными и 3% выдач кредитных карт, новый лимит в совокупности будет покрывать по сумме 86% выдач кредитов наличными и 98% выдач кредитных карт (по итогам февраля 2024 года)»,— пояснили в регуляторе. По данным Frank RG, средняя сумма выдачи кредитов наличными составляет около 600 млрд рублей в месяц, таким образом нововведение увеличит выдачи примерно на 100 млрд рублей в месяц.
2) 250 млрд рублей — сельской ипотеки на такую сумму выдал Россельхозбанк. В банке предложили увеличить финансирование программы.
3) За пять месяцев 2024 года россияне заложили на 60% больше авто, чем год назад
С января по май 2024 года россияне заложили более 858 тысяч транспортных средств, что на 60% больше показателя за аналогичный период 2023 год. Такие данные предоставили в Федеральной нотариальной палате (ФНП). «Всего сейчас в реестре уведомлений о залоге движимого имущества содержится 10,9 млн записей о залогах на транспортные средства», — уточнили там.
Периодически залоговый транспорт выставляют на продажу без предупреждения покупателя. Причем в ФНП отмечают, что в случае, если продавец авто перестает вносить платежи банку, то требования погасить кредит или же вернуть машину будут относиться уже к новому владельцу. В ведомстве предупредили, что для проверки транспорта на предмет обременения стоит уточнить, находится ли транспорт в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
4) 113 млрд рублей — такую сумму планируют дополнительно выделить на семейную и льготную ипотеку. Минфин собирается увеличить расходы на льготные ипотечные программы на четверть.
5) Росбанк может продать свой ипотечный портфель перед сделкой с Т-банком
Росбанк рассматривает возможность продажи своего портфеля розничных кредитов перед планируемым объединение с Т-банком (бывшим «Тинькофф банком»), рассказали три источника на финансовом рынке. По словам двух из них, на продажу могут быть выставлены непросроченные ипотечные ссуды. Портфели таких кредитов могут быть выставлены на продажу «в рынок», но сделок еще не было, добавил один из собеседников.
С помощью цессии ипотечных кредитов Росбанк сможет высвободить капитал, зарезервированный под них. После сделки с Т-банком эти средства можно будет использовать с большей маржой, объяснил один из источников. Дополнительный капитал группе может понадобиться, чтобы нарастить кредитование, об этом ранее говорил предправления Т-банка Станислав Близнюк. По его оценке, для этих целей Т-банку нужно более чем 200 млрд рублей.
6) 50 млн рублей — максимальная сумма кредита на ИЖС в банке «Дом. РФ». Банк увеличил размер кредита на индивидуальные дома с 10 июня.
7) 5 млн рублей — квартир по такой цене не осталось в московских новостройках. Первичное жилье в таком бюджете можно найти только в Московской области.
8) 17% — на столько выросла выдача льготных ипотечных кредитов за месяц.
9) 18% — до этого уровня Центробанк может повысить ключевую ставку в июле. Представитель ЦБ рассказал, какие варианты регулятор рассмотрит на ближайшем заседании.
#ипотека #кредиты #банки #цб
1) ЦБ готов увеличить лимит кредитования, при котором используют модельный подход
Банк России готов увеличить вдвое сумму потребительского кредита и лимит по кредитным картам, при котором можно применять модельный подход для расчета дохода заемщика при определении показателя долговой нагрузки. Сейчас максимальная сумма, при которой можно использовать модельный подход, составляет 1 млн рублей, ЦБ согласился увеличить ее до 2 млн рублей.
«Изменение затронет 16% выдач кредитов наличными и 3% выдач кредитных карт, новый лимит в совокупности будет покрывать по сумме 86% выдач кредитов наличными и 98% выдач кредитных карт (по итогам февраля 2024 года)»,— пояснили в регуляторе. По данным Frank RG, средняя сумма выдачи кредитов наличными составляет около 600 млрд рублей в месяц, таким образом нововведение увеличит выдачи примерно на 100 млрд рублей в месяц.
2) 250 млрд рублей — сельской ипотеки на такую сумму выдал Россельхозбанк. В банке предложили увеличить финансирование программы.
3) За пять месяцев 2024 года россияне заложили на 60% больше авто, чем год назад
С января по май 2024 года россияне заложили более 858 тысяч транспортных средств, что на 60% больше показателя за аналогичный период 2023 год. Такие данные предоставили в Федеральной нотариальной палате (ФНП). «Всего сейчас в реестре уведомлений о залоге движимого имущества содержится 10,9 млн записей о залогах на транспортные средства», — уточнили там.
Периодически залоговый транспорт выставляют на продажу без предупреждения покупателя. Причем в ФНП отмечают, что в случае, если продавец авто перестает вносить платежи банку, то требования погасить кредит или же вернуть машину будут относиться уже к новому владельцу. В ведомстве предупредили, что для проверки транспорта на предмет обременения стоит уточнить, находится ли транспорт в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
4) 113 млрд рублей — такую сумму планируют дополнительно выделить на семейную и льготную ипотеку. Минфин собирается увеличить расходы на льготные ипотечные программы на четверть.
5) Росбанк может продать свой ипотечный портфель перед сделкой с Т-банком
Росбанк рассматривает возможность продажи своего портфеля розничных кредитов перед планируемым объединение с Т-банком (бывшим «Тинькофф банком»), рассказали три источника на финансовом рынке. По словам двух из них, на продажу могут быть выставлены непросроченные ипотечные ссуды. Портфели таких кредитов могут быть выставлены на продажу «в рынок», но сделок еще не было, добавил один из собеседников.
С помощью цессии ипотечных кредитов Росбанк сможет высвободить капитал, зарезервированный под них. После сделки с Т-банком эти средства можно будет использовать с большей маржой, объяснил один из источников. Дополнительный капитал группе может понадобиться, чтобы нарастить кредитование, об этом ранее говорил предправления Т-банка Станислав Близнюк. По его оценке, для этих целей Т-банку нужно более чем 200 млрд рублей.
6) 50 млн рублей — максимальная сумма кредита на ИЖС в банке «Дом. РФ». Банк увеличил размер кредита на индивидуальные дома с 10 июня.
7) 5 млн рублей — квартир по такой цене не осталось в московских новостройках. Первичное жилье в таком бюджете можно найти только в Московской области.
8) 17% — на столько выросла выдача льготных ипотечных кредитов за месяц.
9) 18% — до этого уровня Центробанк может повысить ключевую ставку в июле. Представитель ЦБ рассказал, какие варианты регулятор рассмотрит на ближайшем заседании.
#ипотека #кредиты #банки #цб
💬 Наблюдение: Исследование Домклик, в мае спрос на льготную ипотеку вырос до рекордных 63%
Аналитический центр Домклик в своем регулярном исследовании рассказывает о ключевых изменениях на российском рынке недвижимости, которые произошли за прошедший месяц — май 2024 года. В этой части исследования эксперты рассказали о востребованности льготных ипотечных программ в регионах, лидирующих по количеству выдач.
Рынок льготной ипотеки ждут радикальные перемены. Во-первых, 1 июля 2024 года завершается действие программы «Господдержка» — одной из наиболее востребованных программ льготного ипотечного кредитования. Во-вторых, условия второй по популярности льготной программы — «Семейная ипотека» — будут ужесточены: для семей с детьми старше шести лет ставка может быть повышена до 12%.
На пороге столь масштабных изменений спрос на льготное ипотечное кредитование вырос до нового рекордного уровня — 63,2% (с апреля +10 п.п.). Изменения отчетливо видны и в регионах, жители которых чаще всего берут ипотеку, в особенности в Москве, Санкт-Петербурге и в Краснодарском крае. В каждом из этих регионов процент сделок, заключенных на льготных условиях, вырос за месяц на 10-14 п.п. и составил около 75%.
Отметим, что предыдущий рекорд по востребованности льготной ипотеки (61%) отмечался в декабре 2023 года на фоне введения ограничений в условия льготных ипотечных программ, затронувших в большей степени выдачи по «Господдержке» в столичных регионах.
🔹Семейная ипотека
Вопреки всеобщим ожиданиям, «Семейная ипотека» оказалась наиболее востребованной льготной программой, обогнав программу «Господдержки» накануне ее завершения. На долю «Семейной ипотеки» пришлось 28,3% всех ипотечных сделок Сбера — максимальное значение за все время наблюдений (+5 п.п. к апрелю). Количество выдач при этом составило 21,8 тыс. шт., что на 63% больше, чем месяцем ранее.
Аналитики Домклик полагают, что вплоть до окончания действия «Семейной ипотеки» на текущих условиях спрос на нее будет высоким. Всплеск интереса к программе вызван предстоящими изменениями в условиях выдачи, одним из которых является то, что семьи с детьми старше 6 лет не смогут оформить ипотеку по текущей ставке (6%). Эксперты Домклик отметили, что в мае процент таких заемщиков в сегменте «Семейной ипотеки» составил около 36%.
Наибольший спрос на программу зафиксирован в Республике Калмыкия — 41% от всех выдач по региону, Ставропольском крае — 40% и Республике Северная Осетия-Алания — 39%. Среди крупнейших регионов, лидирующих по количеству сделок, выделяются Тюменская область (39%), Ростовская область (36%) и Краснодарский край (35%).
🔹Господдержка
Рост спроса на ипотеку по программе «Господдержка» тоже оказался внушительным: было выдано 21,4 тыс. шт. кредитов, что на 53% больше, чем в апреле. На долю «Господдержки» пришлось 27,7% всех выдач по стране (+ 3,4 п.п. к апрелю), что также является рекордом.
Аналитики Домклик отмечают, что за ростом спроса на программу стоит не только желание россиян успеть взять ипотечный кредит на новостройку по низкой ставке. Покупатели также стремятся оформить кредит на ИЖС, ведь «Господдержка» — единственная программа, которая позволяет строительство своими силами (без подрядчика). Так, в мае на кредитование ИЖС пришлось около 40% всех выдач по программе. Для сравнения: процент выдач на ИЖС в сегменте «Семейной ипотеки» всего 18%.
Наибольший спрос на программу был отмечен в Республике Адыгея (Адыгея) - 45% от всех выдач по региону, Республике Тыва — 43% и в Калининградской области — 39%. Среди крупнейших регионов выделяются Краснодарский край (37%), Санкт-Петербург (36%) и Воронежская область (33%).
🔹IT-ипотека
После возобновления действия IT-ипотеки спрос на нее также бьет рекорды: на долю программы пришлось 3,6% всех выдач Сбера — максимум за время наблюдений.
Как и ожидалось, программа пользуется высоким спросом в столичных регионах. По доле выдач IT-ипотеки в общем количестве сделок с большим отрывом лидируют Москва (12%) и Санкт-Петербург (10%). В остальных крупнейших регионах показатель не превышает 5%.
Подробнее в статье Домклик
#ипотека
Аналитический центр Домклик в своем регулярном исследовании рассказывает о ключевых изменениях на российском рынке недвижимости, которые произошли за прошедший месяц — май 2024 года. В этой части исследования эксперты рассказали о востребованности льготных ипотечных программ в регионах, лидирующих по количеству выдач.
Рынок льготной ипотеки ждут радикальные перемены. Во-первых, 1 июля 2024 года завершается действие программы «Господдержка» — одной из наиболее востребованных программ льготного ипотечного кредитования. Во-вторых, условия второй по популярности льготной программы — «Семейная ипотека» — будут ужесточены: для семей с детьми старше шести лет ставка может быть повышена до 12%.
На пороге столь масштабных изменений спрос на льготное ипотечное кредитование вырос до нового рекордного уровня — 63,2% (с апреля +10 п.п.). Изменения отчетливо видны и в регионах, жители которых чаще всего берут ипотеку, в особенности в Москве, Санкт-Петербурге и в Краснодарском крае. В каждом из этих регионов процент сделок, заключенных на льготных условиях, вырос за месяц на 10-14 п.п. и составил около 75%.
Отметим, что предыдущий рекорд по востребованности льготной ипотеки (61%) отмечался в декабре 2023 года на фоне введения ограничений в условия льготных ипотечных программ, затронувших в большей степени выдачи по «Господдержке» в столичных регионах.
🔹Семейная ипотека
Вопреки всеобщим ожиданиям, «Семейная ипотека» оказалась наиболее востребованной льготной программой, обогнав программу «Господдержки» накануне ее завершения. На долю «Семейной ипотеки» пришлось 28,3% всех ипотечных сделок Сбера — максимальное значение за все время наблюдений (+5 п.п. к апрелю). Количество выдач при этом составило 21,8 тыс. шт., что на 63% больше, чем месяцем ранее.
Аналитики Домклик полагают, что вплоть до окончания действия «Семейной ипотеки» на текущих условиях спрос на нее будет высоким. Всплеск интереса к программе вызван предстоящими изменениями в условиях выдачи, одним из которых является то, что семьи с детьми старше 6 лет не смогут оформить ипотеку по текущей ставке (6%). Эксперты Домклик отметили, что в мае процент таких заемщиков в сегменте «Семейной ипотеки» составил около 36%.
Наибольший спрос на программу зафиксирован в Республике Калмыкия — 41% от всех выдач по региону, Ставропольском крае — 40% и Республике Северная Осетия-Алания — 39%. Среди крупнейших регионов, лидирующих по количеству сделок, выделяются Тюменская область (39%), Ростовская область (36%) и Краснодарский край (35%).
🔹Господдержка
Рост спроса на ипотеку по программе «Господдержка» тоже оказался внушительным: было выдано 21,4 тыс. шт. кредитов, что на 53% больше, чем в апреле. На долю «Господдержки» пришлось 27,7% всех выдач по стране (+ 3,4 п.п. к апрелю), что также является рекордом.
Аналитики Домклик отмечают, что за ростом спроса на программу стоит не только желание россиян успеть взять ипотечный кредит на новостройку по низкой ставке. Покупатели также стремятся оформить кредит на ИЖС, ведь «Господдержка» — единственная программа, которая позволяет строительство своими силами (без подрядчика). Так, в мае на кредитование ИЖС пришлось около 40% всех выдач по программе. Для сравнения: процент выдач на ИЖС в сегменте «Семейной ипотеки» всего 18%.
Наибольший спрос на программу был отмечен в Республике Адыгея (Адыгея) - 45% от всех выдач по региону, Республике Тыва — 43% и в Калининградской области — 39%. Среди крупнейших регионов выделяются Краснодарский край (37%), Санкт-Петербург (36%) и Воронежская область (33%).
🔹IT-ипотека
После возобновления действия IT-ипотеки спрос на нее также бьет рекорды: на долю программы пришлось 3,6% всех выдач Сбера — максимум за время наблюдений.
Как и ожидалось, программа пользуется высоким спросом в столичных регионах. По доле выдач IT-ипотеки в общем количестве сделок с большим отрывом лидируют Москва (12%) и Санкт-Петербург (10%). В остальных крупнейших регионах показатель не превышает 5%.
Подробнее в статье Домклик
#ипотека
💬 Наблюдение: Банк Уралсиб вошел в Топ-10 рейтинга лучших вкладов в юанях
Банк Уралсиб вошел в Топ-10 рейтинга десять самых выгодных предложений по вкладам в юанях в июне 2024 года, подготовленного порталом «Выберу. ру». В десятке лучших депозитных продуктов – срочный вклад Уралсиба «Доход» в юанях.
В ходе исследования эксперты проанализировали текущие предложения российских банков из Топ-100 по активам (на 01.05.2024 г.) и определили 20 наиболее выгодных вкладчикам вариантов. При подготовке рейтинга аналитики портала обращали внимание не только на величину процентной ставки, но и на такие параметры вклада как минимальная сумма и срок,возможность капитализации процентов, порядок пополнения или расходования средств, условия досрочного расторжения договора или пролонгации депозита, реальный денежный доход, который вкладчик получит по окончании срока действия с конвертацией в рубли, дополнительные возможности для вкладчиков, а также ряд других критериев.
Вклады вида «Доход» в китайских юанях можно открыть в онлайн-банке Уралсиб Онлайн или в отделении Банка Уралсиб. Минимальная сумма для открытия вклада – 50 000 CNY. Пополнение и продление, а также расходные операции по вкладу – не предусмотрены. Ставки по вкладам вида «Доход» в юанях, в зависимости от срока, пакета услуг и суммы вклада,составляют 2,81 – 5,03% годовых с учетом ежемесячной капитализации процентов.
#вклады #банки #уралсиб
Банк Уралсиб вошел в Топ-10 рейтинга десять самых выгодных предложений по вкладам в юанях в июне 2024 года, подготовленного порталом «Выберу. ру». В десятке лучших депозитных продуктов – срочный вклад Уралсиба «Доход» в юанях.
В ходе исследования эксперты проанализировали текущие предложения российских банков из Топ-100 по активам (на 01.05.2024 г.) и определили 20 наиболее выгодных вкладчикам вариантов. При подготовке рейтинга аналитики портала обращали внимание не только на величину процентной ставки, но и на такие параметры вклада как минимальная сумма и срок,возможность капитализации процентов, порядок пополнения или расходования средств, условия досрочного расторжения договора или пролонгации депозита, реальный денежный доход, который вкладчик получит по окончании срока действия с конвертацией в рубли, дополнительные возможности для вкладчиков, а также ряд других критериев.
Вклады вида «Доход» в китайских юанях можно открыть в онлайн-банке Уралсиб Онлайн или в отделении Банка Уралсиб. Минимальная сумма для открытия вклада – 50 000 CNY. Пополнение и продление, а также расходные операции по вкладу – не предусмотрены. Ставки по вкладам вида «Доход» в юанях, в зависимости от срока, пакета услуг и суммы вклада,составляют 2,81 – 5,03% годовых с учетом ежемесячной капитализации процентов.
#вклады #банки #уралсиб
Уважаемые инвесторы!
Если вы активно вкладываете средства в акции на российском и международных рынках, обратите внимание на мультивалютную карту из Казахстана. Этот финансовый инструмент отлично подойдет для тех, кто хочет оптимизировать свои трансграничные операции.
Возможности Master Card:
▫️Поддержка 4 валют: $, €, ₽, ₸.
▫️Нет минимальных требований к остатку на счете.
▫️Обслуживание карты — абсолютно бесплатно.
▫️Моментальные переводы, включая систему Swift и на международные карты.
▫️Возможность совершения покупок в зарубежных магазинах и оплата иностранных подписок (в том числе и TradingView)
▫️Диверсификация финансовых потоков и защита от валютных рисков.
Эта карта — ваш надежный помощник в мире глобальных инвестиций. Заказать карту и уточнить детали вы можете прямо сейчас, перейдя по ссылке ниже👇
@master_card_kz_bot
Если вы активно вкладываете средства в акции на российском и международных рынках, обратите внимание на мультивалютную карту из Казахстана. Этот финансовый инструмент отлично подойдет для тех, кто хочет оптимизировать свои трансграничные операции.
Возможности Master Card:
▫️Поддержка 4 валют: $, €, ₽, ₸.
▫️Нет минимальных требований к остатку на счете.
▫️Обслуживание карты — абсолютно бесплатно.
▫️Моментальные переводы, включая систему Swift и на международные карты.
▫️Возможность совершения покупок в зарубежных магазинах и оплата иностранных подписок (в том числе и TradingView)
▫️Диверсификация финансовых потоков и защита от валютных рисков.
Эта карта — ваш надежный помощник в мире глобальных инвестиций. Заказать карту и уточнить детали вы можете прямо сейчас, перейдя по ссылке ниже👇
@master_card_kz_bot
💬 Наблюдение: Что изменится в жизни россиян с 1 июля 2024 года
С 1 июля всех граждан ждет первое за полтора года повышение тарифов на коммунальные услуги. В то же время для льготников отменят банковские комиссии при оплате квитанций за ЖКУ. А еще закончится льготная ипотека для всех, ужесточат требования к заемщикам и упростят назначение одной выплатой всей накопительной пенсии.
Повышение тарифов на коммунальные услуги
Впервые с 2022 года тарифы на электроэнергию, водоснабжение и газ поднимутся. В среднем по России рост составит 9,8%. Максимальный рост — в Забайкальском крае (15%), минимальный — в Хакасии (4%). В Москве рост составит 11%, а в Санкт-Петербурге — 9,8%. Вот как повышение выглядит детальнее (по всей Москве, кроме ТиНАО):
🔹холодная вода — с 50,93 до 59,8 рубля (+8,7%);
🔹горячая вода — с 243,16 до 272,14 рубля (+11,9%);
🔹водоотведение — с 39,97 до 45,91 рубля (+14,9%);
🔹центральное отопление — с 2912,53 до 3217,19 рубля за гигакалорию (+10,5%);
🔹одноставочный тариф электроэнергии в домах без электроплит — с 6,43 до 6,99 рубля за кВт⋅ч (+8,7%);
🔹одноставочный тариф в домах с электроплитами — с 5,66 до 6,15 рубля за за кВт⋅ч (+8,7%);
🔹в квартирах без электроплит с счетчиками по двум зонам — дневная с 7,85 до 8,47 рубля (+7,89), ночная с 2,98 до 3,43 рубля (+15,1%);
🔹в квартирах с электроплитами с счетчиками по двум зонам — дневная с 6,91 до 7,45 рубля (+7,8%), ночная с 2,62 до 3,02 рубля (+15,3%);
🔹с тремя зонами для ночного и дневного времени тарифы те же, а тариф в полупиковое время вырастет с 6,43 до 6,99 рубля (+8,7%) для квартир без электроплит и с 5,66 до 6,15 рубля (+8,7%) для квартир с электроплитами;
🔹газ для приготовления пищи — с 8,09 рубля до 9 рублей за кубометр (+22,3%).
Отмена льготной ипотеки под 8%
Программа льготной ипотеки на новостройки завершится. Эксперты прогнозируют замедление роста цен на первичное жилье и перераспределение спроса на вторичное жилье и ИЖС.
Отмена банковских комиссий за оплату ЖКУ для льготников
Пенсионеры, многодетные родители, люди с инвалидностью и ветераны будут освобождены от банковских комиссий при оплате ЖКУ.
Ужесточение требований к автокредитам и займам
Будут введены надбавки к коэффициентам риска по автокредитам для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН > 50%). Это снизит доступность потребительских кредитов и займов.
Увеличение госпошлины за загранпаспорт
Госпошлина за загранпаспорт нового образца вырастет до 6000 рублей, а для детей до 14 лет — до 3000 рублей.
Упрощение назначения накопительной пенсии
Теперь, чтобы получить всю накопительную пенсию единовременно, ежемесячная выплата должна быть менее 10% от федерального прожиточного минимума пенсионера (1329 рублей).
Подорожание крепкого алкоголя
Минимальные цены на алкоголь крепостью выше 28° повысятся. Водка — 299 рублей за 0,5 л, коньяк — 556 рублей, бренди — 403 рубля. Гостиницы и рестораны будут обязаны передавать в ЕГАИС информацию о каждой продаже алкоголя.
Эти изменения коснутся всех граждан России и повлияют на их повседневную жизнь.
#банки #кредиты #налоги
С 1 июля всех граждан ждет первое за полтора года повышение тарифов на коммунальные услуги. В то же время для льготников отменят банковские комиссии при оплате квитанций за ЖКУ. А еще закончится льготная ипотека для всех, ужесточат требования к заемщикам и упростят назначение одной выплатой всей накопительной пенсии.
Повышение тарифов на коммунальные услуги
Впервые с 2022 года тарифы на электроэнергию, водоснабжение и газ поднимутся. В среднем по России рост составит 9,8%. Максимальный рост — в Забайкальском крае (15%), минимальный — в Хакасии (4%). В Москве рост составит 11%, а в Санкт-Петербурге — 9,8%. Вот как повышение выглядит детальнее (по всей Москве, кроме ТиНАО):
🔹холодная вода — с 50,93 до 59,8 рубля (+8,7%);
🔹горячая вода — с 243,16 до 272,14 рубля (+11,9%);
🔹водоотведение — с 39,97 до 45,91 рубля (+14,9%);
🔹центральное отопление — с 2912,53 до 3217,19 рубля за гигакалорию (+10,5%);
🔹одноставочный тариф электроэнергии в домах без электроплит — с 6,43 до 6,99 рубля за кВт⋅ч (+8,7%);
🔹одноставочный тариф в домах с электроплитами — с 5,66 до 6,15 рубля за за кВт⋅ч (+8,7%);
🔹в квартирах без электроплит с счетчиками по двум зонам — дневная с 7,85 до 8,47 рубля (+7,89), ночная с 2,98 до 3,43 рубля (+15,1%);
🔹в квартирах с электроплитами с счетчиками по двум зонам — дневная с 6,91 до 7,45 рубля (+7,8%), ночная с 2,62 до 3,02 рубля (+15,3%);
🔹с тремя зонами для ночного и дневного времени тарифы те же, а тариф в полупиковое время вырастет с 6,43 до 6,99 рубля (+8,7%) для квартир без электроплит и с 5,66 до 6,15 рубля (+8,7%) для квартир с электроплитами;
🔹газ для приготовления пищи — с 8,09 рубля до 9 рублей за кубометр (+22,3%).
Отмена льготной ипотеки под 8%
Программа льготной ипотеки на новостройки завершится. Эксперты прогнозируют замедление роста цен на первичное жилье и перераспределение спроса на вторичное жилье и ИЖС.
Отмена банковских комиссий за оплату ЖКУ для льготников
Пенсионеры, многодетные родители, люди с инвалидностью и ветераны будут освобождены от банковских комиссий при оплате ЖКУ.
Ужесточение требований к автокредитам и займам
Будут введены надбавки к коэффициентам риска по автокредитам для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН > 50%). Это снизит доступность потребительских кредитов и займов.
Увеличение госпошлины за загранпаспорт
Госпошлина за загранпаспорт нового образца вырастет до 6000 рублей, а для детей до 14 лет — до 3000 рублей.
Упрощение назначения накопительной пенсии
Теперь, чтобы получить всю накопительную пенсию единовременно, ежемесячная выплата должна быть менее 10% от федерального прожиточного минимума пенсионера (1329 рублей).
Подорожание крепкого алкоголя
Минимальные цены на алкоголь крепостью выше 28° повысятся. Водка — 299 рублей за 0,5 л, коньяк — 556 рублей, бренди — 403 рубля. Гостиницы и рестораны будут обязаны передавать в ЕГАИС информацию о каждой продаже алкоголя.
Эти изменения коснутся всех граждан России и повлияют на их повседневную жизнь.
#банки #кредиты #налоги
💬 Наблюдение: Инвестиции в недвижимость достигли рекордной суммы — 318 млрд рублей
Объем вложений в недвижимость по итогам января - мая 2024 года увеличился на 21% по сравнению с таким же периодом 2023 года. Он достиг 318 млрд рублей, подсчитали аналитики консалтингового агентства CORE.XP. Это исторический рекорд.
За пять месяцев в площадки под жилую недвижимость было инвестировано 110 млрд рублей, в 2,4 раза больше, чем годом ранее подсчитали в CORE.XP. Показатель стал максимальным за последних 10 лет.
Аналитики компании объяснили, что заметный рост объема инвестиций связан с двумя крупными сделками. Речь о покупке земельных участков в микрорайоне Камушки рядом с Москва Сити, а также на Староволынской улице. Вкладывать крупные суммы в площадки под жилую застройку готовы девелоперы, рассматривающие возможность выхода на IPO. Такие компании пополняют земельный банк для расширения бизнеса.
За пять месяцев инвестиции в складскую недвижимость выросли в 2,6 раза. Они достигли 53,7 млрд рублей. Вложения в офисы выросли в 1,6 раз, до 93,4 млрд рублей. Инвестиции в площади под ритейл за январь - май 2024 года снизились на 47% относительно аналогичного периода 2023 года, они достигли 45,2 млрд рублей.
#недвижимость #вклады #банки
Объем вложений в недвижимость по итогам января - мая 2024 года увеличился на 21% по сравнению с таким же периодом 2023 года. Он достиг 318 млрд рублей, подсчитали аналитики консалтингового агентства CORE.XP. Это исторический рекорд.
За пять месяцев в площадки под жилую недвижимость было инвестировано 110 млрд рублей, в 2,4 раза больше, чем годом ранее подсчитали в CORE.XP. Показатель стал максимальным за последних 10 лет.
Аналитики компании объяснили, что заметный рост объема инвестиций связан с двумя крупными сделками. Речь о покупке земельных участков в микрорайоне Камушки рядом с Москва Сити, а также на Староволынской улице. Вкладывать крупные суммы в площадки под жилую застройку готовы девелоперы, рассматривающие возможность выхода на IPO. Такие компании пополняют земельный банк для расширения бизнеса.
За пять месяцев инвестиции в складскую недвижимость выросли в 2,6 раза. Они достигли 53,7 млрд рублей. Вложения в офисы выросли в 1,6 раз, до 93,4 млрд рублей. Инвестиции в площади под ритейл за январь - май 2024 года снизились на 47% относительно аналогичного периода 2023 года, они достигли 45,2 млрд рублей.
#недвижимость #вклады #банки
💬 Наблюдение: Правительство России рассматривает возможность изменения условий выдачи льготной ипотеки для IT-специалистов, выяснили «Ведомости».
Речь идет, в частности, о повышении требований к минимальному уровню зарплат и исключении из программы Москвы и Санкт-Петербурга. Вопрос продления IT-ипотеки должен быть проработан до 20 июня, сообщили в пресс-службе вице-премьера Дмитрия Григоренко, курирующего IT-сектор.
Текущие условия программы:
🔹Программа действует с 2022 года и закончится в конце 2024 года.
🔹Льготная ставка 5%.
🔹Первоначальный взнос: сначала 15%, затем 20%.
🔹Предельная сумма кредита: 18 млн рублей в городах-миллионниках, 9 млн рублей в других населенных пунктах.
🔹Возраст заемщиков: от 18 до 50 лет включительно.
🔹Заемщики до 35 лет могут оформить кредит без учета минимального дохода, для старших – доход от 70 до 150 тыс. рублей в зависимости от региона.
Эффективность программы:
🔹Программой воспользовались более 70 тыс. специалистов на сумму 630 млрд рублей.
🔹Превышение ожидаемых показателей поддержки на 50%.
🔹Эксперты считают, что задача программы — сохранение IT-кадров в стране — выполнена.
🔹Потенциальный спрос на программу может составлять еще 4–5 тыс. человек, в основном из Москвы и Санкт-Петербурга.
#ипотека #кредиты #банки
Речь идет, в частности, о повышении требований к минимальному уровню зарплат и исключении из программы Москвы и Санкт-Петербурга. Вопрос продления IT-ипотеки должен быть проработан до 20 июня, сообщили в пресс-службе вице-премьера Дмитрия Григоренко, курирующего IT-сектор.
Текущие условия программы:
🔹Программа действует с 2022 года и закончится в конце 2024 года.
🔹Льготная ставка 5%.
🔹Первоначальный взнос: сначала 15%, затем 20%.
🔹Предельная сумма кредита: 18 млн рублей в городах-миллионниках, 9 млн рублей в других населенных пунктах.
🔹Возраст заемщиков: от 18 до 50 лет включительно.
🔹Заемщики до 35 лет могут оформить кредит без учета минимального дохода, для старших – доход от 70 до 150 тыс. рублей в зависимости от региона.
Эффективность программы:
🔹Программой воспользовались более 70 тыс. специалистов на сумму 630 млрд рублей.
🔹Превышение ожидаемых показателей поддержки на 50%.
🔹Эксперты считают, что задача программы — сохранение IT-кадров в стране — выполнена.
🔹Потенциальный спрос на программу может составлять еще 4–5 тыс. человек, в основном из Москвы и Санкт-Петербурга.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: ПСБ остановил прием заявок на льготную ипотеку под 8%
ПСБ с 17 июня не принимает заявки по льготной ипотеке на новостройки под 8%, сообщили в пресс-службе банка.
"С 17 июня ПСБ завершил прием заявок по льготной "Госпрограмме-2020". Такое решение принято в связи с прекращением действия льготной программы с 1 июля 2024 года", — говорится в сообщении.
В ПСБ пообещали, что по всем одобренным ранее заявкам в рамках этой программы заемные средства будут выданы на утвержденных ранее условиях.
Программа "Льготная ипотека для всех" от ВТБ.
Программа "Новостройка с господдержкой" от Совкомбанка.
Программа "Ипотека с господдержкой" от Альфа-Банка.
* Предложение актуально на дату публикации материала.
Досрочное завершение льготной ипотеки на новостройки в ПСБ связана с приближающимся сроком ее окончания. Вероятнее всего, пул уже принятых банком заявок покрывает весь оставшийся у него лимит на льготное кредитование, поясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова . Банки разными способами стараются решить проблему исчерпания лимитов на выдачу льготной ипотеки — одни отсекают заемщиков, повышая размер первоначального взноса, другие останавливают прием заявок. Скорее всего, в оставшиеся дни июня подобные шаги предпримут и другие игроки, прогнозирует эксперт.
#банки #кредиты #ипотека
ПСБ с 17 июня не принимает заявки по льготной ипотеке на новостройки под 8%, сообщили в пресс-службе банка.
"С 17 июня ПСБ завершил прием заявок по льготной "Госпрограмме-2020". Такое решение принято в связи с прекращением действия льготной программы с 1 июля 2024 года", — говорится в сообщении.
В ПСБ пообещали, что по всем одобренным ранее заявкам в рамках этой программы заемные средства будут выданы на утвержденных ранее условиях.
Программа "Льготная ипотека для всех" от ВТБ.
Программа "Новостройка с господдержкой" от Совкомбанка.
Программа "Ипотека с господдержкой" от Альфа-Банка.
* Предложение актуально на дату публикации материала.
Досрочное завершение льготной ипотеки на новостройки в ПСБ связана с приближающимся сроком ее окончания. Вероятнее всего, пул уже принятых банком заявок покрывает весь оставшийся у него лимит на льготное кредитование, поясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова . Банки разными способами стараются решить проблему исчерпания лимитов на выдачу льготной ипотеки — одни отсекают заемщиков, повышая размер первоначального взноса, другие останавливают прием заявок. Скорее всего, в оставшиеся дни июня подобные шаги предпримут и другие игроки, прогнозирует эксперт.
#банки #кредиты #ипотека
💬 Наблюдение: Эксперт объяснила подорожание кредитов
Банк России держит ключевую ставку на уровне 16% с декабря 2023 года, но банки продолжают повышать ставки по кредитам. По мнению руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру Инны Солдатенковой, на это есть несколько причин.
"Прежде всего это анонсированные ЦБ изменения в регулировании, которые вступят в силу с июля: повышение макропруденциальных надбавок по необеспеченным кредитам, ввод их по автокредитам, ужесточение макропруденциальных лимитов в потребительских кредитах", — говорит Солдатенкова.
Как правило, большинство игроков начинают заранее реагировать на грядущие ужесточения и учитывать их при формировании своих кредитных политик и портфелей, отмечает эксперт. При этом на условия по потребительским кредитам уже оказывают влияние действующие макропруденциальные надбавки, напоминает она.
"Дополнительным фактором является и ускорившийся в мае рост доходности ОФЗ. На этот параметр, как и на уровень ключевой ставки, банки ориентируются при определении "цены" выдачи новых кредитов, так как в качестве индикатора оценки стоимости привлечения денег как раз и выступает доходность ОФЗ", — поясняет Солдатенкова.
Она также не исключает, что повышение банковских ставок связано с пересмотром ожиданий рынка относительно дальнейшего движения ключевой ставки. Если после майского заседания ЦБ аналитики все еще рассчитывали на снижение "ключа" во второй половине года, то теперь рынок ждет возможного повышения показателя уже в июле.
#кредиты #банки
Банк России держит ключевую ставку на уровне 16% с декабря 2023 года, но банки продолжают повышать ставки по кредитам. По мнению руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру Инны Солдатенковой, на это есть несколько причин.
"Прежде всего это анонсированные ЦБ изменения в регулировании, которые вступят в силу с июля: повышение макропруденциальных надбавок по необеспеченным кредитам, ввод их по автокредитам, ужесточение макропруденциальных лимитов в потребительских кредитах", — говорит Солдатенкова.
Как правило, большинство игроков начинают заранее реагировать на грядущие ужесточения и учитывать их при формировании своих кредитных политик и портфелей, отмечает эксперт. При этом на условия по потребительским кредитам уже оказывают влияние действующие макропруденциальные надбавки, напоминает она.
"Дополнительным фактором является и ускорившийся в мае рост доходности ОФЗ. На этот параметр, как и на уровень ключевой ставки, банки ориентируются при определении "цены" выдачи новых кредитов, так как в качестве индикатора оценки стоимости привлечения денег как раз и выступает доходность ОФЗ", — поясняет Солдатенкова.
Она также не исключает, что повышение банковских ставок связано с пересмотром ожиданий рынка относительно дальнейшего движения ключевой ставки. Если после майского заседания ЦБ аналитики все еще рассчитывали на снижение "ключа" во второй половине года, то теперь рынок ждет возможного повышения показателя уже в июле.
#кредиты #банки