💬 Наблюдение: Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 16%
На заседании совета директоров Банка России, которое состоялось 7 июня, ключевую ставку оставили неизменной — 16% годовых. ЦБ сохраняет ставку на этом уровне четвертый раз подряд, при этом допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.
Большинство экспертов ожидали сохранения или повышения показателя. Для возвращения инфляции к цели потребуется более продолжительный период жестких денежно-кредитных условий, чем прогнозировалось в апреле, отмечено в пресс-релизе Банка России.
«В сложившихся обстоятельствах само это решение не столь важно по сравнению с повышением рыночных ставок по ипотеке со стороны крупных банков. Хотя и 16% и 18% — заградительно высокие цифры, но такой тренд вкупе с риторикой регулятора снижает вероятность перехода к ее снижению в ближайшие кварталы», — поделился руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов.
По его мнению, на вторичном рынке сохранение ключевой ставки на прежнем уровне приведет к снижению спроса, все больше продавцов перейдут к более активному торгу с реальными покупателями.
«Тренд, который мы наблюдаем последние недели, когда ценовая стагнация превращается в снижение цен, будет более выраженным. В новостройках снижение цен „по рынку в целом“ пока маловероятно, но скидок станет больше, а акции будут запускаться чаще», — резюмировал Алексей Попов.
Глава комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД) Михаил Хорьков в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала также напомнил, что основные игроки рынка ипотеки, не дожидаясь решения Центробанка, заранее подняли ставки по рыночным кредитам, и «сейчас вряд ли последует быстрый откат назад».
«С другой стороны, для заемщиков вторичного рынка рост ставок по ипотеке с 17% до 18% уже мало что меняет. Важнее — когда инфляционные риски начнут сокращаться, а ключевая пойдет вниз. Пока этого не произошло. Как говорят в правительстве — „рынку жилья нужно потерпеть“. Но как долго — непонятно», — сказал Михаил Хорьков.
Почему ЦБ вопреки прогнозам не стал повышать ключевую ставку?
Гендиректор агентства недвижимости «Бенуа» Дмитрий Щегельский подчеркнул, что решение Банка России удивило многих, так как «ожидалось повышение ставки».
«Почему ЦБ оставил ставку без изменений? Этому может быть много обоснований — от того, что во время проведения ПМЭФ Банк России не хотел портить никому настроение, до летнего периода, когда цены на сельхозпродукцию не увеличиваются, а иногда и снижаются, что сдерживает и рост инфляции», — объяснил спикер.
По его словам, для рынка недвижимости ключевая ставка в 16% уже является запретительной, так как покупатели на „вторичке“ не могут позволить себе брать большие кредиты.
Когда ЦБ собирается увеличить ключевую ставку?
Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев считает, что Центробанк дал сигнал о готовности повысить ключевую ставку на ближайшем заседании.
«Банк России ужесточил риторику и заявил, что «допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании». Кроме того, ЦБ указал на то, что для возвращения инфляции к цели потребуется существенно более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в апреле», — заявил специалист.
По его мнению, Банк России на следующем заседании 26 июля повысит ключевую ставку на 100 б.п., до 17%.
«Мы не ожидаем снижения ключевой ставки в этом году. В базовом сценарии (вероятность 60%) мы полагаем, что ЦБ сохранит ключевую ставку на уровне 17% до конца года. В рисковом сценарии (вероятность 40%) допускаем, что Банк России в этом году может повысить ключевую ставку до 18–20%, если инфляция не будет замедляться в ближайшие месяцы», — заключил Михаил Васильев.
Напомним, ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор рассчитывает в 2025 году вернуть уровень инфляции к целевому значению 4%.
26 апреля Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. Регулятор повысил ставку с 15% до 16% в декабре 2023 года, на заседаниях в феврале и марте 2024 года она оставалась неизменной.
#цб
На заседании совета директоров Банка России, которое состоялось 7 июня, ключевую ставку оставили неизменной — 16% годовых. ЦБ сохраняет ставку на этом уровне четвертый раз подряд, при этом допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.
Большинство экспертов ожидали сохранения или повышения показателя. Для возвращения инфляции к цели потребуется более продолжительный период жестких денежно-кредитных условий, чем прогнозировалось в апреле, отмечено в пресс-релизе Банка России.
«В сложившихся обстоятельствах само это решение не столь важно по сравнению с повышением рыночных ставок по ипотеке со стороны крупных банков. Хотя и 16% и 18% — заградительно высокие цифры, но такой тренд вкупе с риторикой регулятора снижает вероятность перехода к ее снижению в ближайшие кварталы», — поделился руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов.
По его мнению, на вторичном рынке сохранение ключевой ставки на прежнем уровне приведет к снижению спроса, все больше продавцов перейдут к более активному торгу с реальными покупателями.
«Тренд, который мы наблюдаем последние недели, когда ценовая стагнация превращается в снижение цен, будет более выраженным. В новостройках снижение цен „по рынку в целом“ пока маловероятно, но скидок станет больше, а акции будут запускаться чаще», — резюмировал Алексей Попов.
Глава комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД) Михаил Хорьков в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала также напомнил, что основные игроки рынка ипотеки, не дожидаясь решения Центробанка, заранее подняли ставки по рыночным кредитам, и «сейчас вряд ли последует быстрый откат назад».
«С другой стороны, для заемщиков вторичного рынка рост ставок по ипотеке с 17% до 18% уже мало что меняет. Важнее — когда инфляционные риски начнут сокращаться, а ключевая пойдет вниз. Пока этого не произошло. Как говорят в правительстве — „рынку жилья нужно потерпеть“. Но как долго — непонятно», — сказал Михаил Хорьков.
Почему ЦБ вопреки прогнозам не стал повышать ключевую ставку?
Гендиректор агентства недвижимости «Бенуа» Дмитрий Щегельский подчеркнул, что решение Банка России удивило многих, так как «ожидалось повышение ставки».
«Почему ЦБ оставил ставку без изменений? Этому может быть много обоснований — от того, что во время проведения ПМЭФ Банк России не хотел портить никому настроение, до летнего периода, когда цены на сельхозпродукцию не увеличиваются, а иногда и снижаются, что сдерживает и рост инфляции», — объяснил спикер.
По его словам, для рынка недвижимости ключевая ставка в 16% уже является запретительной, так как покупатели на „вторичке“ не могут позволить себе брать большие кредиты.
Когда ЦБ собирается увеличить ключевую ставку?
Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев считает, что Центробанк дал сигнал о готовности повысить ключевую ставку на ближайшем заседании.
«Банк России ужесточил риторику и заявил, что «допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании». Кроме того, ЦБ указал на то, что для возвращения инфляции к цели потребуется существенно более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в апреле», — заявил специалист.
По его мнению, Банк России на следующем заседании 26 июля повысит ключевую ставку на 100 б.п., до 17%.
«Мы не ожидаем снижения ключевой ставки в этом году. В базовом сценарии (вероятность 60%) мы полагаем, что ЦБ сохранит ключевую ставку на уровне 17% до конца года. В рисковом сценарии (вероятность 40%) допускаем, что Банк России в этом году может повысить ключевую ставку до 18–20%, если инфляция не будет замедляться в ближайшие месяцы», — заключил Михаил Васильев.
Напомним, ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор рассчитывает в 2025 году вернуть уровень инфляции к целевому значению 4%.
26 апреля Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. Регулятор повысил ставку с 15% до 16% в декабре 2023 года, на заседаниях в феврале и марте 2024 года она оставалась неизменной.
#цб
🇷🇺 Новость: Семьи с двумя и более детьми в малых городах смогут получить льготную ипотеку под 6% вне зависимости от возраста детей. Необходимо, чтобы хотя бы 1 ребенок был несовершеннолетним, — Путин
Дополнительные программы льготной семейной ипотеки запустят с 1 июля 2024 года
#ипотека #кредиты #банки
Дополнительные программы льготной семейной ипотеки запустят с 1 июля 2024 года
#ипотека #кредиты #банки
🇷🇺 Новость: Депозиты россиян в иностранных банках к маю достигли 7,5 трлн рублей
За месяц объем вкладов россиян за границей вырос на 1,6%
Депозиты россиян в зарубежных банках на 1 мая 2024 года составили 7,45 трлн рублей (или $80,9 млрд по курсу ЦБ РФ на эту дату), следует из данных Банка России. Этот показатель – самый высокий за всю историю наблюдений с 2018 года. За апрель объем депозитов россиян за границей вырос на 1,6% (на начало апреля он составлял 7,33 трлн рублей) или на 116 млрд рублей, а с начала года на 11% (+737 млрд рублей).
Ранее регулятор отмечал, этот показатель может включать в себя не только вклады, но и средства, направленные на приобретение недвижимого имущества за рубежом и покупку товаров в иностранных интернет-магазинах.
Объем наличной валюты на руках у населения практически не изменился и составил 24,7 трлн рублей. Причем объем наличной иностранной валюты сократился на 1%, до почти 8,895 трлн рублей, а наличных рублей примерно на столько же вырос — до 15,84 трлн рублей.
На фоне роста депозитов в иностранных банках россияне сокращали свои вклады в валюте в российских банках, однако начиная с 2024 года объем устойчиво держится на уровне 4 трлн рублей, следует из данных ЦБ.
#банки #вклады
За месяц объем вкладов россиян за границей вырос на 1,6%
Депозиты россиян в зарубежных банках на 1 мая 2024 года составили 7,45 трлн рублей (или $80,9 млрд по курсу ЦБ РФ на эту дату), следует из данных Банка России. Этот показатель – самый высокий за всю историю наблюдений с 2018 года. За апрель объем депозитов россиян за границей вырос на 1,6% (на начало апреля он составлял 7,33 трлн рублей) или на 116 млрд рублей, а с начала года на 11% (+737 млрд рублей).
Ранее регулятор отмечал, этот показатель может включать в себя не только вклады, но и средства, направленные на приобретение недвижимого имущества за рубежом и покупку товаров в иностранных интернет-магазинах.
Объем наличной валюты на руках у населения практически не изменился и составил 24,7 трлн рублей. Причем объем наличной иностранной валюты сократился на 1%, до почти 8,895 трлн рублей, а наличных рублей примерно на столько же вырос — до 15,84 трлн рублей.
На фоне роста депозитов в иностранных банках россияне сокращали свои вклады в валюте в российских банках, однако начиная с 2024 года объем устойчиво держится на уровне 4 трлн рублей, следует из данных ЦБ.
#банки #вклады
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах
1) 1 трлн рублей — до этого уровня хотят довести частные инвестиции в ЖКХ. Для этого повысят тарифы.
2) 510 млрд рублей — объем выдачи ипотечных кредитов в мае, по оценке аналитиков ВТБ. Заемщики ускорили выход на сделку, чтобы успеть купить жилье на льготных условиях, объяснили в банке.
3) 500 тыс. рублей — такую сумму предложили выдавать молодоженам прямо в загсе. Деньги можно будет потратить на первоначальный взнос по ипотеке.
4) 287 м — высота 63-этажного небоскреба Moscow Towers. «Правительственную башню» достроили.
5) 18 месяцев — таким будет срок ипотечных каникул для семей с детьми. Законопроект оценили юристы, опрошенные Циан.Журналом.
6) % — Центробанк сохранил ключевую ставку на этом уровне четвертый раз подряд. Регулятор допускает возможность повышения ставки на ближайшем заседании.
7) 1,5 п. п — на столько Сбер повысил ставки по базовым ипотечным программам. Какие еще банки повысили ставки?
8) 4% — до этого уровня ЦБ рассчитывает снизить инфляцию. Ключевая ставка 7–8% к концу 2025 года — это реально?
#недвижимость #ипотека #цб #банки
1) 1 трлн рублей — до этого уровня хотят довести частные инвестиции в ЖКХ. Для этого повысят тарифы.
2) 510 млрд рублей — объем выдачи ипотечных кредитов в мае, по оценке аналитиков ВТБ. Заемщики ускорили выход на сделку, чтобы успеть купить жилье на льготных условиях, объяснили в банке.
3) 500 тыс. рублей — такую сумму предложили выдавать молодоженам прямо в загсе. Деньги можно будет потратить на первоначальный взнос по ипотеке.
4) 287 м — высота 63-этажного небоскреба Moscow Towers. «Правительственную башню» достроили.
5) 18 месяцев — таким будет срок ипотечных каникул для семей с детьми. Законопроект оценили юристы, опрошенные Циан.Журналом.
6) % — Центробанк сохранил ключевую ставку на этом уровне четвертый раз подряд. Регулятор допускает возможность повышения ставки на ближайшем заседании.
7) 1,5 п. п — на столько Сбер повысил ставки по базовым ипотечным программам. Какие еще банки повысили ставки?
8) 4% — до этого уровня ЦБ рассчитывает снизить инфляцию. Ключевая ставка 7–8% к концу 2025 года — это реально?
#недвижимость #ипотека #цб #банки
💬 Наблюдение: Минфин может увеличить для банков возмещение по программам льготной ипотеки
Надбавка может вернуться к уровню 2 процентных пункта, пишет РБК
Минфин России может увеличить для российских банков уровень возмещения по программам льготной ипотеки после 1 июля 2024 года, чтобы сделать для них такие кредиты более рентабельными, пишет РБК со ссылкой на источники на финансовом рынке. Речь идет о надбавке, которая применяется для расчета объема компенсации недополученных доходов за выдачу ипотечных ссуд с господдержкой.
Размер увеличения не ясен: один источник говорит, что речь может идти о возвращении спреда на уровень 2 п.п. — «вроде бы есть консенсус». «Такие разговоры (об изменении формулы расчета) идут, вероятность реализации высокая, и мы на это очень надеемся. Как именно наш спред увеличится, пока неясно», — отмечает другой собеседник издания.
Сейчас возмещение рассчитывается как разница между ключевой ставкой, увеличенной на 1,5 процентного пункта (п.п.), и ставкой по льготной программе. Надбавка сократилась с 2 п.п. до 1,5 п.п. в начале этого года, после чего некоторые крупные банки начали жаловаться на нерентабельность для них льготной ипотеки.
Программы льготной и семейной ипотеки в текущем виде истекают с 1 июля этого года. Сейчас идут обсуждения о новых параметрах семейной ипотеки: предполагается, что ставка до 6% сохранится только для семей с детьми до шести лет и жителей малых городов. Для семей с детьми старше ставка по ипотеке может быть повышена до 12%.
#ипотека #кредиты #банки
Надбавка может вернуться к уровню 2 процентных пункта, пишет РБК
Минфин России может увеличить для российских банков уровень возмещения по программам льготной ипотеки после 1 июля 2024 года, чтобы сделать для них такие кредиты более рентабельными, пишет РБК со ссылкой на источники на финансовом рынке. Речь идет о надбавке, которая применяется для расчета объема компенсации недополученных доходов за выдачу ипотечных ссуд с господдержкой.
Размер увеличения не ясен: один источник говорит, что речь может идти о возвращении спреда на уровень 2 п.п. — «вроде бы есть консенсус». «Такие разговоры (об изменении формулы расчета) идут, вероятность реализации высокая, и мы на это очень надеемся. Как именно наш спред увеличится, пока неясно», — отмечает другой собеседник издания.
Сейчас возмещение рассчитывается как разница между ключевой ставкой, увеличенной на 1,5 процентного пункта (п.п.), и ставкой по льготной программе. Надбавка сократилась с 2 п.п. до 1,5 п.п. в начале этого года, после чего некоторые крупные банки начали жаловаться на нерентабельность для них льготной ипотеки.
Программы льготной и семейной ипотеки в текущем виде истекают с 1 июля этого года. Сейчас идут обсуждения о новых параметрах семейной ипотеки: предполагается, что ставка до 6% сохранится только для семей с детьми до шести лет и жителей малых городов. Для семей с детьми старше ставка по ипотеке может быть повышена до 12%.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Будет ли Сбер снижать ставки по вкладам после решения ЦБ, оценивает аналитик
Банки, поднявшие ставки по вкладам перед заседанием Банка России, не будут снижать их в ближайшее время, считает главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич.
На прошлой неделе Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16%. Крупные банки, включая Сбербанк, заранее повысили ставки по депозитам — Сбербанк поднял ставку по вкладу «Лучший %» до 18% годовых.
Причины сохранения повышенных ставок:
🔹Указание регулятора на продолжительное удержание жестких денежных условий.
🔹Ожидание снижения ключевой ставки не ранее 2025 года.
🔹Сохранение рисков ужесточения денежно-кредитной политики.
Аналитик не ожидает изменений ставок по депозитам в ближайшем будущем. «В дальнейшем банки будут смотреть на статистику и оценивать возможность повышения ключевой ставки на следующем заседании, однако это вряд ли приведет к существенному улучшению условий по вкладам. Скорее всего, банки могут существенно пересмотреть свои линейки вкладов в том случае, если регулятор действительно пойдет на дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики», — заключает эксперт Богдан Зварич главный аналитик Банки.ру
#кредиты #юанки #вклады
Банки, поднявшие ставки по вкладам перед заседанием Банка России, не будут снижать их в ближайшее время, считает главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич.
На прошлой неделе Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16%. Крупные банки, включая Сбербанк, заранее повысили ставки по депозитам — Сбербанк поднял ставку по вкладу «Лучший %» до 18% годовых.
Причины сохранения повышенных ставок:
🔹Указание регулятора на продолжительное удержание жестких денежных условий.
🔹Ожидание снижения ключевой ставки не ранее 2025 года.
🔹Сохранение рисков ужесточения денежно-кредитной политики.
Аналитик не ожидает изменений ставок по депозитам в ближайшем будущем. «В дальнейшем банки будут смотреть на статистику и оценивать возможность повышения ключевой ставки на следующем заседании, однако это вряд ли приведет к существенному улучшению условий по вкладам. Скорее всего, банки могут существенно пересмотреть свои линейки вкладов в том случае, если регулятор действительно пойдет на дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики», — заключает эксперт Богдан Зварич главный аналитик Банки.ру
#кредиты #юанки #вклады
💬 Наблюдение: Банк «Дом. РФ» увеличил размер кредита на индивидуальные дома
Максимальный размер жилищного кредита на индивидуальные дома в Банке «Дом. РФ» увеличили. Теперь заемщики могут получить на покупку готового дома до 50 млн рублей, рассказал зампредседателя правления банка Алексей Косяков. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма такого кредита составляла 30 млн рублей. В других регионах сумму кредита увеличили с 10 млн до 30 млн рублей.
Кредитные средства можно направить также на покупку частного дома на вторичном рынке. В сегменте индивидуального жилищного строительства драйвером продаж остаются льготные программы, однако около 5% сделок в этом году были заключены по рыночным ипотечным программам, отметил Косяков.
По данным банка, в 2024 году рыночную ипотеку на ИЖС чаще всего оформляли в столичном регионе, Тверской, Ленинградской, Ростовской, Воронежской и Свердловской областях.
#банки #кредиты #недвижимость
Максимальный размер жилищного кредита на индивидуальные дома в Банке «Дом. РФ» увеличили. Теперь заемщики могут получить на покупку готового дома до 50 млн рублей, рассказал зампредседателя правления банка Алексей Косяков. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма такого кредита составляла 30 млн рублей. В других регионах сумму кредита увеличили с 10 млн до 30 млн рублей.
Кредитные средства можно направить также на покупку частного дома на вторичном рынке. В сегменте индивидуального жилищного строительства драйвером продаж остаются льготные программы, однако около 5% сделок в этом году были заключены по рыночным ипотечным программам, отметил Косяков.
По данным банка, в 2024 году рыночную ипотеку на ИЖС чаще всего оформляли в столичном регионе, Тверской, Ленинградской, Ростовской, Воронежской и Свердловской областях.
#банки #кредиты #недвижимость
💬 Наблюдение: Среди крупнейших регионов РФ наибольшая доля бюджетных новостроек — в Ленобласти — 99,3%
Аналитики Домклик выяснили, что самая большая доля недорогих новостроек среди крупнейших регионов России продается в Ленинградской области (99,3%). В лидерах также Воронежская (98,5%) и Свердловская области (98,2%). Речь идет о новостройках классов эконом и комфорт.
К такому выводу эксперты пришли в ходе исследования, где рассматривалась статистика актуальных объявлений, размещенных на Домклик.
Самые бюджетные варианты в сегментах эконом и комфорт предлагаются также в Волгоградской, Воронежской и Самарской областях. Цена предложения в эконом-классе близка к стоимости класса комфорт и составляет около 3-4 млн.
При этом в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области сосредоточены наиболее дорогие лоты — по 6-7 млн рублей в классе эконом и 7-11 млн рублей в классе комфорт.
#недвижимость #банки
Аналитики Домклик выяснили, что самая большая доля недорогих новостроек среди крупнейших регионов России продается в Ленинградской области (99,3%). В лидерах также Воронежская (98,5%) и Свердловская области (98,2%). Речь идет о новостройках классов эконом и комфорт.
К такому выводу эксперты пришли в ходе исследования, где рассматривалась статистика актуальных объявлений, размещенных на Домклик.
Самые бюджетные варианты в сегментах эконом и комфорт предлагаются также в Волгоградской, Воронежской и Самарской областях. Цена предложения в эконом-классе близка к стоимости класса комфорт и составляет около 3-4 млн.
При этом в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области сосредоточены наиболее дорогие лоты — по 6-7 млн рублей в классе эконом и 7-11 млн рублей в классе комфорт.
#недвижимость #банки
💬 Наблюдение: Т-Банк выкупит часть бизнеса QIWI
Т-банк (бывший "Тинькофф") выкупит у холдинга "КИВИ" контролирующую долю (51%) в компаниях группы ROWI — ООО "РОВИ Факторинг Плюс" и ООО "РОВИ Технологии", сообщает РБК со ссылкой на представителя банка. Коммерческие условия сделки не раскрываются.
"КИВИ" уже передал 51% в этих компаниях в залог "Тинькофф". Сделка проходит на фоне проблем холдинга с расчетами по облигациям через его дочернюю структуру "Киви Финанс" — после отзыва лицензии у КИВИ-банка холдинг предупреждал, что у него не хватит денег на выкуп облигаций.
Платформа ROWI дополнит существующую линейку финансовых продуктов Т-Банка для малого и среднего бизнеса. Факторинг от ROWI позволит компаниям-поставщикам сразу получать деньги по договорам с отсрочкой платежа и пускать их в оборот, не дожидаясь завершения расчетов по поставкам, сообщили в пресс-службе Т-Банка. Финансирование операций будет осуществляться с баланса факторинговой компании .
Владельцы оставшихся 49% акций ROWI, гендиректор "Рови Факторинг Плюс" Виктор Вернов и гендиректор "Рови Тех" Евгений Родионов, продолжат работать в компании.
#банки
Т-банк (бывший "Тинькофф") выкупит у холдинга "КИВИ" контролирующую долю (51%) в компаниях группы ROWI — ООО "РОВИ Факторинг Плюс" и ООО "РОВИ Технологии", сообщает РБК со ссылкой на представителя банка. Коммерческие условия сделки не раскрываются.
"КИВИ" уже передал 51% в этих компаниях в залог "Тинькофф". Сделка проходит на фоне проблем холдинга с расчетами по облигациям через его дочернюю структуру "Киви Финанс" — после отзыва лицензии у КИВИ-банка холдинг предупреждал, что у него не хватит денег на выкуп облигаций.
Платформа ROWI дополнит существующую линейку финансовых продуктов Т-Банка для малого и среднего бизнеса. Факторинг от ROWI позволит компаниям-поставщикам сразу получать деньги по договорам с отсрочкой платежа и пускать их в оборот, не дожидаясь завершения расчетов по поставкам, сообщили в пресс-службе Т-Банка. Финансирование операций будет осуществляться с баланса факторинговой компании .
Владельцы оставшихся 49% акций ROWI, гендиректор "Рови Факторинг Плюс" Виктор Вернов и гендиректор "Рови Тех" Евгений Родионов, продолжат работать в компании.
#банки
💬 Наблюдение: ВТБ с 11 июня запускает вклад, привязанный к ключевой ставке
ВТБ представил новый вклад "Ключевой" с плавающей ставкой, привязанной к ключевой ставке Банка России. Доходность вклада определяется как ключевая ставка минус фиксированное значение. Это значение неизменно весь срок вклада, но зависит от срока (от 6 месяцев до 3 лет), суммы первоначального взноса и возможности снятия части средств без потери процентов. Диапазон ставок: от ключевой минус 3% до ключевой минус 1,3%. Чем дольше срок и больше сумма, тем выше ставка. При изменении ключевой ставки ставка по вкладу также меняется.
Вклад интересен людям, уверенным в росте ключевой ставки. В отличие от накопительного счёта, где банк может произвольно менять условия, здесь изменения фиксированы. Если ключевая ставка упадет до околонулевых значений, минимальная ставка составит 0,01% годовых.
Проценты начисляются ежемесячно, их можно получать на мастер-счёт или капитализировать. Возможность пополнения есть всегда, а снятие до неснижаемого остатка – по желанию. Минимальная сумма вклада - 1 млн рублей. Ставка зависит от суммы: при 5 млн рублей она на 0,5% выше, чем при 4 млн. Но если клиент пополнит вклад до 5 млн в течение срока, ставка не увеличится.
Вклад доступен только клиентам с пакетом услуг "Привилегия - Мультикарта", стоимость которого 5000 рублей в месяц. Пакет бесплатен для зарплатников и клиентов с определёнными условиями (траты по карте от 125 тысяч рублей в месяц или наличие вкладов и счетов на 2 млн рублей).
Новые тарифы вступают в силу 11 июня 2024 года. Вклад можно будет открыть онлайн или в офисе банка.
Пример: Клиент ВТБ открыл такой вклад в конце июня 2024 года при ключевой ставке 16%. Срок - год, сумма - 1,5 млн, без возможности снятия и без капитализации процентов. Доходность будет равна ключевой ставке минус 2,6 процентных пункта. Сейчас это 13,4% годовых. В конце июля ЦБ повысил ключевую ставку до 18% (это пример, а не прогноз!), доходность вклада сразу поднялась до 15,4% годовых. Однако в конце декабря ЦБ опустил ключевую ставку до 12%, и на вклад с этого момента начисляют уже 9,4%. Потом ключевая ставка не менялась до конца срока вклада. Итоговая доходность будет примерно такой:
13,4% * 1/12 + 15,4% * 5/12 + 9,4% * 6/12 = 12,23%
#банки #вклады
ВТБ представил новый вклад "Ключевой" с плавающей ставкой, привязанной к ключевой ставке Банка России. Доходность вклада определяется как ключевая ставка минус фиксированное значение. Это значение неизменно весь срок вклада, но зависит от срока (от 6 месяцев до 3 лет), суммы первоначального взноса и возможности снятия части средств без потери процентов. Диапазон ставок: от ключевой минус 3% до ключевой минус 1,3%. Чем дольше срок и больше сумма, тем выше ставка. При изменении ключевой ставки ставка по вкладу также меняется.
Вклад интересен людям, уверенным в росте ключевой ставки. В отличие от накопительного счёта, где банк может произвольно менять условия, здесь изменения фиксированы. Если ключевая ставка упадет до околонулевых значений, минимальная ставка составит 0,01% годовых.
Проценты начисляются ежемесячно, их можно получать на мастер-счёт или капитализировать. Возможность пополнения есть всегда, а снятие до неснижаемого остатка – по желанию. Минимальная сумма вклада - 1 млн рублей. Ставка зависит от суммы: при 5 млн рублей она на 0,5% выше, чем при 4 млн. Но если клиент пополнит вклад до 5 млн в течение срока, ставка не увеличится.
Вклад доступен только клиентам с пакетом услуг "Привилегия - Мультикарта", стоимость которого 5000 рублей в месяц. Пакет бесплатен для зарплатников и клиентов с определёнными условиями (траты по карте от 125 тысяч рублей в месяц или наличие вкладов и счетов на 2 млн рублей).
Новые тарифы вступают в силу 11 июня 2024 года. Вклад можно будет открыть онлайн или в офисе банка.
Пример: Клиент ВТБ открыл такой вклад в конце июня 2024 года при ключевой ставке 16%. Срок - год, сумма - 1,5 млн, без возможности снятия и без капитализации процентов. Доходность будет равна ключевой ставке минус 2,6 процентных пункта. Сейчас это 13,4% годовых. В конце июля ЦБ повысил ключевую ставку до 18% (это пример, а не прогноз!), доходность вклада сразу поднялась до 15,4% годовых. Однако в конце декабря ЦБ опустил ключевую ставку до 12%, и на вклад с этого момента начисляют уже 9,4%. Потом ключевая ставка не менялась до конца срока вклада. Итоговая доходность будет примерно такой:
13,4% * 1/12 + 15,4% * 5/12 + 9,4% * 6/12 = 12,23%
#банки #вклады
💬 Наблюдение: Темпы роста выдач льготной ипотеки в мае ускорились вдвое
Заемщики хотят успеть взять кредит до заверешния льготной ипотеки на новостройки
Банки в мае выдали 77 тысяч льготных ипотечных кредитов на 413 млрд рублей, следует из оперативного мониторинга ДОМ.PФ. Это превышает результаты аналогичного периода 2023 года на 22% и 35% соответственно.
С апреля 2024 года количество ипотечных кредитов по льготным условиям выросло на 16%, а их объем на 17%. При этом темпы роста кредитования по госпрограммам ускорились более чем вдвое. В апреле показатель вырос только на 7% по сравнению с мартом.
По итогам пяти месяцев 2024 года, доля льготной ипотеки в суммарном числе жилищных кредитов превысила половину и составила 51% (+13 п.п. к 5 месяцам 2023 года). В общем объеме на льготные программы приходится 72% ссуд (+21 п.п.).
Как отмечает ДОМ.PФ, в мае показатели выросли по всем льготным ипотечным программам. В частности, банки выдали на 11% больше субсидируемых кредитов на новостройки, чем том же месяце прошлого года.
Крупные банки подтвердили «Известиям» рост льготного кредитования. «Сбер» в мае выдал льготных кредитов на более чем 218 млрд рублей, свыше половины от всех выдач в России. Это на 60% больше результата апреля, отметили в пресс-службе кредитной организации. Банк «ДОМ. РФ» увеличил выдачи субсидируемых жилищных кредитов на 20%, сообщил вице-президент организации Кирилл Варенцов. В ВТБ и «Абсолют банке» результаты мая были схожи с апрельскими. Это также отходит от традиционной динамики, так как из-за майских праздников объемы кредитования обычно снижаются, отметил Виталий Костюкевич, директор департамента розничного бизнеса «Абсолют банка».
«Многие заемщики пытаются «запрыгнуть в последний вагон», то есть взять льготную ипотеку, пока ее еще не отменили», — отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Льготная программа на новостройки под 8% действует до 1 июля 2024, и ее не планируют продлевать.
При этом банки уже потратили 95% всего лимита средств на выдачу льготных кредитов на новостройки — из 6,19 трлн рублей использовано 5,89 трлн рублей, пишет издание со ссылкой на ДОМ. РФ. В организации уверены, что к завершению программы банки исчерпают лимиты: сейчас у них осталось около 300 млрд рублей.
#ипотека #кредиты #банки
Заемщики хотят успеть взять кредит до заверешния льготной ипотеки на новостройки
Банки в мае выдали 77 тысяч льготных ипотечных кредитов на 413 млрд рублей, следует из оперативного мониторинга ДОМ.PФ. Это превышает результаты аналогичного периода 2023 года на 22% и 35% соответственно.
С апреля 2024 года количество ипотечных кредитов по льготным условиям выросло на 16%, а их объем на 17%. При этом темпы роста кредитования по госпрограммам ускорились более чем вдвое. В апреле показатель вырос только на 7% по сравнению с мартом.
По итогам пяти месяцев 2024 года, доля льготной ипотеки в суммарном числе жилищных кредитов превысила половину и составила 51% (+13 п.п. к 5 месяцам 2023 года). В общем объеме на льготные программы приходится 72% ссуд (+21 п.п.).
Как отмечает ДОМ.PФ, в мае показатели выросли по всем льготным ипотечным программам. В частности, банки выдали на 11% больше субсидируемых кредитов на новостройки, чем том же месяце прошлого года.
Крупные банки подтвердили «Известиям» рост льготного кредитования. «Сбер» в мае выдал льготных кредитов на более чем 218 млрд рублей, свыше половины от всех выдач в России. Это на 60% больше результата апреля, отметили в пресс-службе кредитной организации. Банк «ДОМ. РФ» увеличил выдачи субсидируемых жилищных кредитов на 20%, сообщил вице-президент организации Кирилл Варенцов. В ВТБ и «Абсолют банке» результаты мая были схожи с апрельскими. Это также отходит от традиционной динамики, так как из-за майских праздников объемы кредитования обычно снижаются, отметил Виталий Костюкевич, директор департамента розничного бизнеса «Абсолют банка».
«Многие заемщики пытаются «запрыгнуть в последний вагон», то есть взять льготную ипотеку, пока ее еще не отменили», — отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Льготная программа на новостройки под 8% действует до 1 июля 2024, и ее не планируют продлевать.
При этом банки уже потратили 95% всего лимита средств на выдачу льготных кредитов на новостройки — из 6,19 трлн рублей использовано 5,89 трлн рублей, пишет издание со ссылкой на ДОМ. РФ. В организации уверены, что к завершению программы банки исчерпают лимиты: сейчас у них осталось около 300 млрд рублей.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: НБКИ рекомендованный доход заемщиков для обслуживания автокредита снизился до 116,8 тыс. рублей
По данным 3000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), рекомендованный доход заемщиков для обслуживания автокредита составил в России по состоянию на 1 апреля 2024г. 116,8 тыс. рублей. Таким образом, за год рост показателя составил 14,6%, а за последние три месяца рекомендованный доход снизился на 3,6% (таблица 1).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам в течение первого квартала 2024г. не изменилось и составило 685 баллов (минимальное значение ПКР – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).
Из всех регионов России наибольший показатель рекомендованного дохода для получателей автокредитов зафиксирован в Москве – 167,4 тыс. рублей. В столице за три месяца показатель вырос на 5,7 тыс. руб. (см. таблицу № 2). Наибольшая отрицательная динамика (среди 30 регионов-лидеров в сегменте автокредитования) зафиксирована в Республике Дагестан, где рекомендованный доход упал на 20,7 тыс. руб. - со 126,2 тыс. руб. до 105,5 тыс. руб.
«Снижение среднего размера автокредита оказало серьезное влияние на размер рекомендованного дохода заемщиков, причиной чему стало затоваривание складов после новогодних праздников и стремление продавцов продлить период скидок. Однако не последнюю роль здесь сыграла и политика банков-кредиторов, которые часто увеличивали срок кредита, сокращая тем самым ежемесячный платеж для клиента. Но и в этих условиях рассчитывать на одобрение заявки могут только заемщики с качественной кредитной историей, подтвержденной высоким Персональным кредитным рейтингом» — Директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков
#кредиты #автокредиты #банки
По данным 3000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), рекомендованный доход заемщиков для обслуживания автокредита составил в России по состоянию на 1 апреля 2024г. 116,8 тыс. рублей. Таким образом, за год рост показателя составил 14,6%, а за последние три месяца рекомендованный доход снизился на 3,6% (таблица 1).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам в течение первого квартала 2024г. не изменилось и составило 685 баллов (минимальное значение ПКР – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).
Из всех регионов России наибольший показатель рекомендованного дохода для получателей автокредитов зафиксирован в Москве – 167,4 тыс. рублей. В столице за три месяца показатель вырос на 5,7 тыс. руб. (см. таблицу № 2). Наибольшая отрицательная динамика (среди 30 регионов-лидеров в сегменте автокредитования) зафиксирована в Республике Дагестан, где рекомендованный доход упал на 20,7 тыс. руб. - со 126,2 тыс. руб. до 105,5 тыс. руб.
«Снижение среднего размера автокредита оказало серьезное влияние на размер рекомендованного дохода заемщиков, причиной чему стало затоваривание складов после новогодних праздников и стремление продавцов продлить период скидок. Однако не последнюю роль здесь сыграла и политика банков-кредиторов, которые часто увеличивали срок кредита, сокращая тем самым ежемесячный платеж для клиента. Но и в этих условиях рассчитывать на одобрение заявки могут только заемщики с качественной кредитной историей, подтвержденной высоким Персональным кредитным рейтингом» — Директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков
#кредиты #автокредиты #банки
💬 Наблюдение: Выдачи льготных ипотечных кредитов за месяц выросли на 17%
Российские банки в мае выдали 77 тыс. льготных ипотечных кредитов на 412 млрд рублей, что на 16% в количественном и 17% в денежном выражении больше аналогичных показателей за апрель. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные в отчете государственной компании «Дом. РФ».
Финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала подчеркнул, что такой взлет спроса и выдач в денежном выражении — это абсолютно логичная история, но количественно объем выданных кредитов почти не вырос.
«Связано это с ростом цен на недвижимость. То есть получился кейс, при котором выдача в деньгах растет, но больше кредитов выдавать банки не стали. Так что рынок более-менее стабилен. Да, определенный ажиотаж есть, но он в большей степени создается банками и застройщиками, потому что на московском рынке объектов под льготную ипотеку попросту уже нет — осталось несколько десятков квартир. Отсюда и „страшилки” от банков, что они будут ограничивать количество выдач или, другими словами, отказывать чаще», — пояснил специалист.
Поднятие первоначального взноса по льготной ипотеке в ВТБ и других кредитных организациях, по словам Алексея Кричевского, свидетельствует о том, что банкам сейчас нужны не просто заемщики — «им необходима уверенность в том, что это будет не „мурзилка”, а платежеспособный клиент».
«Что касается лимитов, то здесь проблем не будет— они были увеличены в начале года как раз под закрытие программы. Но упираться все будет в два фактора — отсутствие реального предложения и взлетевший минимальный первоначальный взнос. Так что в июне показатели почти наверняка окажутся выше майских, но нельзя сказать, что рост будет кратным», — заключил спикер.
#ипотека #кредиты #банки
Российские банки в мае выдали 77 тыс. льготных ипотечных кредитов на 412 млрд рублей, что на 16% в количественном и 17% в денежном выражении больше аналогичных показателей за апрель. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные в отчете государственной компании «Дом. РФ».
Финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала подчеркнул, что такой взлет спроса и выдач в денежном выражении — это абсолютно логичная история, но количественно объем выданных кредитов почти не вырос.
«Связано это с ростом цен на недвижимость. То есть получился кейс, при котором выдача в деньгах растет, но больше кредитов выдавать банки не стали. Так что рынок более-менее стабилен. Да, определенный ажиотаж есть, но он в большей степени создается банками и застройщиками, потому что на московском рынке объектов под льготную ипотеку попросту уже нет — осталось несколько десятков квартир. Отсюда и „страшилки” от банков, что они будут ограничивать количество выдач или, другими словами, отказывать чаще», — пояснил специалист.
Поднятие первоначального взноса по льготной ипотеке в ВТБ и других кредитных организациях, по словам Алексея Кричевского, свидетельствует о том, что банкам сейчас нужны не просто заемщики — «им необходима уверенность в том, что это будет не „мурзилка”, а платежеспособный клиент».
«Что касается лимитов, то здесь проблем не будет— они были увеличены в начале года как раз под закрытие программы. Но упираться все будет в два фактора — отсутствие реального предложения и взлетевший минимальный первоначальный взнос. Так что в июне показатели почти наверняка окажутся выше майских, но нельзя сказать, что рост будет кратным», — заключил спикер.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Новостройки в Сочи к концу года могут подорожать на 20-30%
Эксперты считают, что стоимость недвижимости. За последние пять лет средняя цена «квадрата» первичного жилья в Краснодарском крае лет выросла почти в три раза, сообщает ТАСС со ссылкой на данные федерального девелопера AVA.
На рынке новостроек Сочи отмечается ускоренный рост цен. Стоимость первичной недвижимости увеличилась примерно на 5% по сравнению с началом 2024 года. Аналитики компании связывают это с планируемым завершением массовых льготных ипотечных программ, а также началом туристического сезона, который подогревает спрос на жилье на курорте.
Эксперты ожидают, что цены продолжат расти. к концу 2024 года цены на жилую недвижимость в Сочи могут вырасти в среднем на 20-30%.
#банки #недвижимость
Эксперты считают, что стоимость недвижимости. За последние пять лет средняя цена «квадрата» первичного жилья в Краснодарском крае лет выросла почти в три раза, сообщает ТАСС со ссылкой на данные федерального девелопера AVA.
На рынке новостроек Сочи отмечается ускоренный рост цен. Стоимость первичной недвижимости увеличилась примерно на 5% по сравнению с началом 2024 года. Аналитики компании связывают это с планируемым завершением массовых льготных ипотечных программ, а также началом туристического сезона, который подогревает спрос на жилье на курорте.
Эксперты ожидают, что цены продолжат расти. к концу 2024 года цены на жилую недвижимость в Сочи могут вырасти в среднем на 20-30%.
#банки #недвижимость
💬 Наблюдение: Рынок лизинга в 2023 году по ФСБУ: рост на 50%
В связи с обязательным с 2023 года применением российскими лизинговыми компаниями правил бухгалтерского учета ФСБУ 25/2018 рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело оценку лизингового рынка по новым стандартам отчетности и подготовило рэнкинг лизинговых компаний по объему ЧИЛ и активов, переданных в операционную аренду. В рамках исследования также были проанализированы балансовые метрики лизинговых компаний, по которым рассчитаны агрегированные показатели по сектору. Полученная оценка по ФСБУ 25/2018 является первой для российского рынка и отражает состояние лизинговой отрасли по показателям, более приближенным к международным стандартам отчетности.
Согласно расчетам агентства «Эксперт РА», совокупные активы лизинговых компаний на рынке составили 7,1 трлн рублей. Основная их доля (68%) приходится на чистые инвестиции в лизинг (ЧИЛ) и активы в операционной аренде, которые на 01.01.2024 составили 4,8 трлн рублей, увеличившись за 2023 год на 50%. В этом объеме ЧИЛ и активов в оперлизинге 4,3% (206 млрд рублей) составляют активы, переданные в операционную аренду. Авансы лизингодателей поставщикам составили 439 млрд рублей (около 6% активов), которые после поставки будут учтены в ЧИЛ или активах в операционной аренде. Совокупный объем собственных средств лизинговых компаний – 1,2 трлн рублей, медианный коэффициент автономии – 15%.
Концентрация ЧИЛ и активов в операционной аренде у 10 крупнейших участников рынка составляет 77%, что близко к концентрации по величине лизингового портфеля (83%). Разница в показателях отражает специфику расчета ЧИЛ, где валовые инвестиции дисконтируются по процентной ставке лизингового договора. Крупные лизинговые компании работают в капиталоемких сегментах с длительными сроками договоров, что увеличивает дисконтирование.
По итогам 2023 года лизинговые компании заработали 224 млрд рублей, что на 16% выше показателя 2022 года. 76% прибыли приходится на топ-10 участников рынка. Средняя рентабельность активов в отрасли составила 3,6%, рентабельность капитала – 19%, что ниже среднего уровня по банковскому сектору (ROE около 25%), который показал рекордную прибыль после низкой базы 2022 года. Одна лизинговая компания оказалась убыточной, а три не раскрыли данные по финансовым результатам, тогда как в банковском секторе доля убыточных организаций составила 11%.
#лизинг
В связи с обязательным с 2023 года применением российскими лизинговыми компаниями правил бухгалтерского учета ФСБУ 25/2018 рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело оценку лизингового рынка по новым стандартам отчетности и подготовило рэнкинг лизинговых компаний по объему ЧИЛ и активов, переданных в операционную аренду. В рамках исследования также были проанализированы балансовые метрики лизинговых компаний, по которым рассчитаны агрегированные показатели по сектору. Полученная оценка по ФСБУ 25/2018 является первой для российского рынка и отражает состояние лизинговой отрасли по показателям, более приближенным к международным стандартам отчетности.
Согласно расчетам агентства «Эксперт РА», совокупные активы лизинговых компаний на рынке составили 7,1 трлн рублей. Основная их доля (68%) приходится на чистые инвестиции в лизинг (ЧИЛ) и активы в операционной аренде, которые на 01.01.2024 составили 4,8 трлн рублей, увеличившись за 2023 год на 50%. В этом объеме ЧИЛ и активов в оперлизинге 4,3% (206 млрд рублей) составляют активы, переданные в операционную аренду. Авансы лизингодателей поставщикам составили 439 млрд рублей (около 6% активов), которые после поставки будут учтены в ЧИЛ или активах в операционной аренде. Совокупный объем собственных средств лизинговых компаний – 1,2 трлн рублей, медианный коэффициент автономии – 15%.
Концентрация ЧИЛ и активов в операционной аренде у 10 крупнейших участников рынка составляет 77%, что близко к концентрации по величине лизингового портфеля (83%). Разница в показателях отражает специфику расчета ЧИЛ, где валовые инвестиции дисконтируются по процентной ставке лизингового договора. Крупные лизинговые компании работают в капиталоемких сегментах с длительными сроками договоров, что увеличивает дисконтирование.
По итогам 2023 года лизинговые компании заработали 224 млрд рублей, что на 16% выше показателя 2022 года. 76% прибыли приходится на топ-10 участников рынка. Средняя рентабельность активов в отрасли составила 3,6%, рентабельность капитала – 19%, что ниже среднего уровня по банковскому сектору (ROE около 25%), который показал рекордную прибыль после низкой базы 2022 года. Одна лизинговая компания оказалась убыточной, а три не раскрыли данные по финансовым результатам, тогда как в банковском секторе доля убыточных организаций составила 11%.
#лизинг
❗️🤝 Новая лекция по Основам Биржевой Торговли уже в Ютубе. Тема лекции как прогнозировать крах рынка в купе с трюками от крупного игрока.
👉 Ссылка на видео: https://www.youtube.com/watch?v=SMGVpNwv95g
👉 Ссылка на видео: https://www.youtube.com/watch?v=SMGVpNwv95g
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM