💬 Наблюдение: За год россияне потратили на квартиры и дома 18 трлн рублей
Доля ипотечных сделок с квартирами в новостройках выросла до 87%.
В 2023 году россияне приобрели жилой недвижимости на сумму 18 трлн рублей, говорится в материалах Аналитического центра «Дом. РФ». За год объем средств, потраченных на покупку жилья, увеличился на 5,8%.
В прошлом году было приобретено 3,8 тыс. жилых помещений на 18 трлн рублей. Это эквивалентно 11% ВВП. Почти половина суммы была израсходована на покупку жилья в новостройках.
По данным госкомпании, 73% купленного жилья — это квартиры в многоквартирных домах. Еще 27% пришлось на индивидуальные дома. На первичное жилье покупатели потратили 8,1 трлн рублей, из которых 6,4 трлн рублей было потрачено на покупку квартир, 1,7 трлн рублей — на покупку частных домов. На вторичном рынке объем сделок в 2023 году увеличился на 3,2% и достиг 9,9 трлн рублей, из которых 7,6 трлн рублей было направлено на квартиры, еще 2,3 трлн рублей — на частные дома.
Доля ипотечных сделок с квартирами в новостройках выросла до 87%. В 2021 году она составляла 70%. Объем сделок с использованием льготной ипотеки в 2023 году вырос на 3,2 трлн рублей, до 6,4 трлн рублей. За счет собственных средств и рыночной ипотеки в 2023 году было куплено жилья на сумму 1,7 трлн рублей.
#нетвижимость #кредиты #банки
Доля ипотечных сделок с квартирами в новостройках выросла до 87%.
В 2023 году россияне приобрели жилой недвижимости на сумму 18 трлн рублей, говорится в материалах Аналитического центра «Дом. РФ». За год объем средств, потраченных на покупку жилья, увеличился на 5,8%.
В прошлом году было приобретено 3,8 тыс. жилых помещений на 18 трлн рублей. Это эквивалентно 11% ВВП. Почти половина суммы была израсходована на покупку жилья в новостройках.
По данным госкомпании, 73% купленного жилья — это квартиры в многоквартирных домах. Еще 27% пришлось на индивидуальные дома. На первичное жилье покупатели потратили 8,1 трлн рублей, из которых 6,4 трлн рублей было потрачено на покупку квартир, 1,7 трлн рублей — на покупку частных домов. На вторичном рынке объем сделок в 2023 году увеличился на 3,2% и достиг 9,9 трлн рублей, из которых 7,6 трлн рублей было направлено на квартиры, еще 2,3 трлн рублей — на частные дома.
Доля ипотечных сделок с квартирами в новостройках выросла до 87%. В 2021 году она составляла 70%. Объем сделок с использованием льготной ипотеки в 2023 году вырос на 3,2 трлн рублей, до 6,4 трлн рублей. За счет собственных средств и рыночной ипотеки в 2023 году было куплено жилья на сумму 1,7 трлн рублей.
#нетвижимость #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Комиссии для застройщиков — временная мера, заявил глава Сбера
Комиссии для застройщиков по льготной ипотеке — это временная мера, заявил глава Сбера Герман Греф. Он добавил, что девелоперы должны внести свой вклад для смягчения ситуации. Сейчас банку приходится балансировать, чтобы обеспечить выживаемость строительных компаний и поддерживать качество ипотечного портфеля.
Банки лишили стимула заниматься ипотечным кредитованием, отметил глава Сбера. Льготная ипотека стала убыточной для кредитных организаций. Было заявлено, что на ипотеке банки зарабатывают 5% маржи, однако эти выводы были сделаны непрофессионально. Если бы банки действительно получали такую прибыль, сейчас они боролись бы за возможность выдавать кредиты, подчеркнул Греф. По его словам, сейчас почти все банки остановили кредитование, лишь несколько банков сохранили прежние условия по политическим мотивам. Это повод обратить внимание на то, что происходит на рынке, считает глава Сбера.
#сбер #кредиты #ипотека
Комиссии для застройщиков по льготной ипотеке — это временная мера, заявил глава Сбера Герман Греф. Он добавил, что девелоперы должны внести свой вклад для смягчения ситуации. Сейчас банку приходится балансировать, чтобы обеспечить выживаемость строительных компаний и поддерживать качество ипотечного портфеля.
Банки лишили стимула заниматься ипотечным кредитованием, отметил глава Сбера. Льготная ипотека стала убыточной для кредитных организаций. Было заявлено, что на ипотеке банки зарабатывают 5% маржи, однако эти выводы были сделаны непрофессионально. Если бы банки действительно получали такую прибыль, сейчас они боролись бы за возможность выдавать кредиты, подчеркнул Греф. По его словам, сейчас почти все банки остановили кредитование, лишь несколько банков сохранили прежние условия по политическим мотивам. Это повод обратить внимание на то, что происходит на рынке, считает глава Сбера.
#сбер #кредиты #ипотека
💬 Наблюдение: Сколько стоит аренда жилья в крупнейших мегаполисах страны — исследование Домклик
Аналитический центр Домклик изучил рынок долгосрочной аренды жилья в крупнейших субъектах России и определил объем предложения в каждом регионе, а также мегаполисы с самой высокой и низкой стоимостью аренды.
Среди крупнейших регионов наибольший объем предложения отмечается в Новосибирской области (13,6% всех объявлений по стране). В топ-3 также входят Москва (12,3%) и Санкт-Петербург (6,8%).
В остальных регионах с городами-миллионниками объем предложения не превышает 5%. Меньше всего этот показатель в Омской и Волгоградской областях, а также Пермском крае (по 0,8%).
🔹Стоимость долгосрочной аренды
В регионах с городами-миллионниками стоимость аренды стандартной квартиры (35 кв. м) в основном ниже медианного значения по стране (23,9 тыс. рублей). Меньше всего аренда стоит в Воронежской области (15,9 тыс.), а также в Волгоградской, Самарской областях и Республике Башкортостан (по 17,1 тыс.).
Лишь в пяти случаях арендные ставки выше, чем в среднем по России. В Москве стоимость аренды стандартной квартиры достигает 69,7 тыс. рублей в месяц. В остальных крупнейших регионах цена как минимум в два раза ниже — в Санкт-Петербурге (34,2 тыс.), Московской (28,2 тыс.), Новосибирской (26,5 тыс.) и Свердловской (24,3 тыс.) областях.
В Москве стоимость аренды квадратного метра примерно втрое выше среднего значения по стране и в четыре раза выше, чем в отдельных мегаполисах. Однако эти расхождения не являются признаком перегрева рынка съемного жилья, поскольку похожее соотношение наблюдается и на рынке купли-продажи вторичного жилья.
🔹Методология: как считали аналитики
Эксперты проанализировали объявления о сдаче квартир в долгосрочную аренду (от месяца) в субъектах РФ, где есть города-миллионники (данные Домклик на февраль 2024 года), и для каждого региона определили объем предложения (доля от общего числа предложений в стране).
Также аналитики посчитали медианную стоимость квадратного метра и примерную стоимость стандартного жилья площадью 35 кв. м (для этого медианную стоимость квадратного метра умножали на 35).
#недвижимость
Аналитический центр Домклик изучил рынок долгосрочной аренды жилья в крупнейших субъектах России и определил объем предложения в каждом регионе, а также мегаполисы с самой высокой и низкой стоимостью аренды.
Среди крупнейших регионов наибольший объем предложения отмечается в Новосибирской области (13,6% всех объявлений по стране). В топ-3 также входят Москва (12,3%) и Санкт-Петербург (6,8%).
В остальных регионах с городами-миллионниками объем предложения не превышает 5%. Меньше всего этот показатель в Омской и Волгоградской областях, а также Пермском крае (по 0,8%).
🔹Стоимость долгосрочной аренды
В регионах с городами-миллионниками стоимость аренды стандартной квартиры (35 кв. м) в основном ниже медианного значения по стране (23,9 тыс. рублей). Меньше всего аренда стоит в Воронежской области (15,9 тыс.), а также в Волгоградской, Самарской областях и Республике Башкортостан (по 17,1 тыс.).
Лишь в пяти случаях арендные ставки выше, чем в среднем по России. В Москве стоимость аренды стандартной квартиры достигает 69,7 тыс. рублей в месяц. В остальных крупнейших регионах цена как минимум в два раза ниже — в Санкт-Петербурге (34,2 тыс.), Московской (28,2 тыс.), Новосибирской (26,5 тыс.) и Свердловской (24,3 тыс.) областях.
В Москве стоимость аренды квадратного метра примерно втрое выше среднего значения по стране и в четыре раза выше, чем в отдельных мегаполисах. Однако эти расхождения не являются признаком перегрева рынка съемного жилья, поскольку похожее соотношение наблюдается и на рынке купли-продажи вторичного жилья.
🔹Методология: как считали аналитики
Эксперты проанализировали объявления о сдаче квартир в долгосрочную аренду (от месяца) в субъектах РФ, где есть города-миллионники (данные Домклик на февраль 2024 года), и для каждого региона определили объем предложения (доля от общего числа предложений в стране).
Также аналитики посчитали медианную стоимость квадратного метра и примерную стоимость стандартного жилья площадью 35 кв. м (для этого медианную стоимость квадратного метра умножали на 35).
#недвижимость
💬 Наблюдение: Банки на 90% исчерпали лимит льготной ипотеки на новостройки
Общий лимит выдачи льготной ипотеки на новостройки уже исчерпан на 91%, сообщает ТАСС со ссылкой на данные «Дом. РФ». Размер оставшейся квоты — около 544,6 млрд рублей. Часть банков перевыполнили план выдачи льготных кредитов по программе.
Пока условия программы остаются неизменными. Это касается и выделенного лимита. На госпрограмму было выделено чуть более 6 трлн рублей. Банки уже выдали льготных кредитов на сумму 5,5 трлн рублей. Банки активно выбирают лимиты, при этом некоторые из них уже перевыполнили план по выдаче льготных кредитов и близки к полному исчерпанию лимитов. Ряд кредитных организаций движутся по графику. Им хватит выделенного лимита до завершения программы.
Согласно подсчетам ТАСС, ФК «Открытие» выбрал лимит на 99,1%, Банк «Дом. РФ» израсходовал лимит на 97,2%, Сбера — на 97%, Альфа-банк — на 88,3%, ВТБ — на 83,6%.
По IT-ипотеке с учетом перераспределенных лимитов банки израсходовали квоту на 89,4%. Банк «Дом. РФ» выбрал лимит на 118%, Альфа-банк — на 101,7%, Банк ФК «Открытие» — на 100,8%, Сбер — на 97,5%. Наибольший запас остался у ВТБ — банк израсходовал лимит на 70,1%. Напомним, Сбер и Альфа-банк прекратили прием заявок по IT-ипотеке.
Лимиты по семейной ипотеке израсходованы на 88,5%. Банк «Дом. РФ» выбрал лимит на 103,4% Сбер — на 103,1%.
Напомним, 1 июля 2024 года завершается срок действия популярных льготных программ — семейную ипотеку и массовую льготную ипотеку на новостройки. Семейную ипотеку обещают продлить, кроме того, власти обсуждают скорректировать льготную ипотеку на новостройки. Ее могут сделать более адресной.
#банки #кредиты #ипотека
Общий лимит выдачи льготной ипотеки на новостройки уже исчерпан на 91%, сообщает ТАСС со ссылкой на данные «Дом. РФ». Размер оставшейся квоты — около 544,6 млрд рублей. Часть банков перевыполнили план выдачи льготных кредитов по программе.
Пока условия программы остаются неизменными. Это касается и выделенного лимита. На госпрограмму было выделено чуть более 6 трлн рублей. Банки уже выдали льготных кредитов на сумму 5,5 трлн рублей. Банки активно выбирают лимиты, при этом некоторые из них уже перевыполнили план по выдаче льготных кредитов и близки к полному исчерпанию лимитов. Ряд кредитных организаций движутся по графику. Им хватит выделенного лимита до завершения программы.
Согласно подсчетам ТАСС, ФК «Открытие» выбрал лимит на 99,1%, Банк «Дом. РФ» израсходовал лимит на 97,2%, Сбера — на 97%, Альфа-банк — на 88,3%, ВТБ — на 83,6%.
По IT-ипотеке с учетом перераспределенных лимитов банки израсходовали квоту на 89,4%. Банк «Дом. РФ» выбрал лимит на 118%, Альфа-банк — на 101,7%, Банк ФК «Открытие» — на 100,8%, Сбер — на 97,5%. Наибольший запас остался у ВТБ — банк израсходовал лимит на 70,1%. Напомним, Сбер и Альфа-банк прекратили прием заявок по IT-ипотеке.
Лимиты по семейной ипотеке израсходованы на 88,5%. Банк «Дом. РФ» выбрал лимит на 103,4% Сбер — на 103,1%.
Напомним, 1 июля 2024 года завершается срок действия популярных льготных программ — семейную ипотеку и массовую льготную ипотеку на новостройки. Семейную ипотеку обещают продлить, кроме того, власти обсуждают скорректировать льготную ипотеку на новостройки. Ее могут сделать более адресной.
#банки #кредиты #ипотека
💬 Наблюдение: НБКИ в 2023 году увеличилась доля ипотечных заемщиков старше 40 лет
По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2023 году в структуре выданных ипотечных кредитов выросли доли только тех групп граждан, возраст которых превысил 40 лет. При этом самый существенный рост был отмечен у заемщиков от 40 до 50 лет. Их доля составила 26,2%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 2,6 процентного пункта (п.п.) (в 2022 году – 23,6%) (Таблица 1)
Кроме того, в 2023 году в структуре выдачи ипотеки выросла доля самых малочисленных и пожилых заемщиков из возрастных групп от 50 до 60 лет – на 1,0 п.п. до 9,0% и старше 60 лет – на 0,6 п.п. до 2,7%.
В то же время наибольшее сокращение доли было отмечено у ипотечных заемщиков в возрасте до 40 лет: моложе 30 лет – на 2,2 п.п. до 19,8% и от 30 до 40 лет – на 1,9 п.п. до 42,4%.
При этом самой массовой категорией заемщиков по ипотечным кредитам остаются граждане в возрасте от 30 до 40 лет - 42,4%, а наименьшей – заемщики старше 60 лет (2,7%).
В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 781 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
«Действительно, в 2023 году был отмечен рост доли ипотечных заемщиков от 40 лет и старше. По нашему мнению, тот факт, что ипотечные заемщики «повзрослели» является следствием сокращения банками аппетита к риску. Дело в том, что молодые граждане считаются более рискованными заемщиками с нестабильными доходами. Кроме того, принимая во внимание рост ставок и введенные регулятором макропруденциальные ограничения в части долговой нагрузки, заемщикам нужно быть готовыми к снижению уровня одобрений банками заявок на ипотеку. Поэтому потенциальным ипотечным заемщикам необходимо тщательно контролировать качество своей кредитной истории, числовым выражением которой является Персональный кредитный рейтинг» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#ипотека #недвижимость #кредиты
По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2023 году в структуре выданных ипотечных кредитов выросли доли только тех групп граждан, возраст которых превысил 40 лет. При этом самый существенный рост был отмечен у заемщиков от 40 до 50 лет. Их доля составила 26,2%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 2,6 процентного пункта (п.п.) (в 2022 году – 23,6%) (Таблица 1)
Кроме того, в 2023 году в структуре выдачи ипотеки выросла доля самых малочисленных и пожилых заемщиков из возрастных групп от 50 до 60 лет – на 1,0 п.п. до 9,0% и старше 60 лет – на 0,6 п.п. до 2,7%.
В то же время наибольшее сокращение доли было отмечено у ипотечных заемщиков в возрасте до 40 лет: моложе 30 лет – на 2,2 п.п. до 19,8% и от 30 до 40 лет – на 1,9 п.п. до 42,4%.
При этом самой массовой категорией заемщиков по ипотечным кредитам остаются граждане в возрасте от 30 до 40 лет - 42,4%, а наименьшей – заемщики старше 60 лет (2,7%).
В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 781 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).
«Действительно, в 2023 году был отмечен рост доли ипотечных заемщиков от 40 лет и старше. По нашему мнению, тот факт, что ипотечные заемщики «повзрослели» является следствием сокращения банками аппетита к риску. Дело в том, что молодые граждане считаются более рискованными заемщиками с нестабильными доходами. Кроме того, принимая во внимание рост ставок и введенные регулятором макропруденциальные ограничения в части долговой нагрузки, заемщикам нужно быть готовыми к снижению уровня одобрений банками заявок на ипотеку. Поэтому потенциальным ипотечным заемщикам необходимо тщательно контролировать качество своей кредитной истории, числовым выражением которой является Персональный кредитный рейтинг» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#ипотека #недвижимость #кредиты
💬 Наблюдение: В России хотят в разы сократить выдачу льготной ипотеки. Зачем и как?
Федеральные власти планируют сократить долю кредитов, выдаваемых по льготным программам, до 25% общего объема. Свои идеи по достижению этого показателя после обсуждения с рабочей группой должен представить Минфин. В ведомстве считают, что система должна быть комплексной и учитывать льготы семьям и представителям целевых профессий.
О сокращении объема льготных жилищных кредитов заговорили не сегодня и не вчера. Более месяца назад начальник главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Рустэм Марданов рассказал Циан.Журналу, что долю таких займов нужно снизить в 6–8 раз.
«В последние месяцы 2023 года удельный вес льготных кредитов по России составил более 80%. То есть люди берут только льготные кредиты. Если в общем объеме выдачи на них приходится 10%, это нормально. 15% — терпимо. Но 80% — сами понимаете», — заявил Марданов.
Риторика представителей власти и регулятора за это время не изменилась, в отличие от целевого показателя — теперь он составляет не 10–15%, а более демократичные 25%. Также появилась ясность по составу участников обсуждения инициативы — в рабочую группу вошли представители ЦБ, Минфина и Минстроя.
«Это как раз те ведомства, которые длительное время не могли скоординировать действия относительно льготной ипотеки. По сути, именно это и привело рынок в тот тупик, в котором он сейчас находится. Начинать решать проблему нужно было давно. Необходимы координированные действия и четкая стратегия решения вопроса», — отметил гендиректор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов.
Сокращение льготной ипотеки: Мнения разделились по возможности реализации. Некоторые эксперты, вроде Алексея Новикова, считают, что целевой показатель в 25% достижим, при изменении подхода к оценке клиента.
Баланс интересов: Важно избегать форсирования мер, учитывая рост издержек для застройщиков и падение платежеспособного спроса.
Денежно-кредитная политика: Смягчение политики Банка России влияет на ставки по ипотеке. Переход к меньшим объемам поддержки зависит от этого фактора.
Идея Минфина: Существуют опасения и вопросы к инициативе Минфина о сокращении объемов льготной ипотеки. Например, что произойдет с программами, работающими после 1 июля.
Необходимость дорожной карты: Эксперты подчеркивают важность разработки плана и реализации сокращения доли льготных займов, а не просто пустых обещаний.
Что будет с ценами на жилье?
По словам Алексея Новикова, цены на первичном рынке продолжат расти, даже если власти придумают, как сократить долю льготной ипотеки в несколько раз.
«Если есть спрос на недвижимость и одновременно на конкретный ипотечный продукт, то цены, соответственно, тоже будут меняться. Может быть, не так сильно, как ранее, но все равно они будут расти. Это рынок, так будет. Плюс есть дополнительные затраты, которые несет застройщик. Их тоже необходимо покрывать, и, соответственно, это нужно понимать», — объяснил Новиков.
На вторичном рынке в ближайшее время заметных изменений в ценообразовании не произойдет, уверена Юлия Анисимова.
«С момента повышения ставок по стандартным программам мы не наблюдаем снижения цен на вторичном рынке жилья. Зато видим, что предложений о продаже стало меньше. Чтобы рынок отреагировал и ценовая политика начала меняться, должно пройти время. Поэтому в текущем году существенного снижения цен не ожидаем», — резюмировала специалист.
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/stati-v-rossii-hotjat-v-razy-sokratit-vydachu-lgotnoj-ipoteki-zachem-i-kak-334345/
#недвижимость #кредиты #ипотека
Федеральные власти планируют сократить долю кредитов, выдаваемых по льготным программам, до 25% общего объема. Свои идеи по достижению этого показателя после обсуждения с рабочей группой должен представить Минфин. В ведомстве считают, что система должна быть комплексной и учитывать льготы семьям и представителям целевых профессий.
О сокращении объема льготных жилищных кредитов заговорили не сегодня и не вчера. Более месяца назад начальник главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Рустэм Марданов рассказал Циан.Журналу, что долю таких займов нужно снизить в 6–8 раз.
«В последние месяцы 2023 года удельный вес льготных кредитов по России составил более 80%. То есть люди берут только льготные кредиты. Если в общем объеме выдачи на них приходится 10%, это нормально. 15% — терпимо. Но 80% — сами понимаете», — заявил Марданов.
Риторика представителей власти и регулятора за это время не изменилась, в отличие от целевого показателя — теперь он составляет не 10–15%, а более демократичные 25%. Также появилась ясность по составу участников обсуждения инициативы — в рабочую группу вошли представители ЦБ, Минфина и Минстроя.
«Это как раз те ведомства, которые длительное время не могли скоординировать действия относительно льготной ипотеки. По сути, именно это и привело рынок в тот тупик, в котором он сейчас находится. Начинать решать проблему нужно было давно. Необходимы координированные действия и четкая стратегия решения вопроса», — отметил гендиректор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов.
Сокращение льготной ипотеки: Мнения разделились по возможности реализации. Некоторые эксперты, вроде Алексея Новикова, считают, что целевой показатель в 25% достижим, при изменении подхода к оценке клиента.
Баланс интересов: Важно избегать форсирования мер, учитывая рост издержек для застройщиков и падение платежеспособного спроса.
Денежно-кредитная политика: Смягчение политики Банка России влияет на ставки по ипотеке. Переход к меньшим объемам поддержки зависит от этого фактора.
Идея Минфина: Существуют опасения и вопросы к инициативе Минфина о сокращении объемов льготной ипотеки. Например, что произойдет с программами, работающими после 1 июля.
Необходимость дорожной карты: Эксперты подчеркивают важность разработки плана и реализации сокращения доли льготных займов, а не просто пустых обещаний.
Что будет с ценами на жилье?
По словам Алексея Новикова, цены на первичном рынке продолжат расти, даже если власти придумают, как сократить долю льготной ипотеки в несколько раз.
«Если есть спрос на недвижимость и одновременно на конкретный ипотечный продукт, то цены, соответственно, тоже будут меняться. Может быть, не так сильно, как ранее, но все равно они будут расти. Это рынок, так будет. Плюс есть дополнительные затраты, которые несет застройщик. Их тоже необходимо покрывать, и, соответственно, это нужно понимать», — объяснил Новиков.
На вторичном рынке в ближайшее время заметных изменений в ценообразовании не произойдет, уверена Юлия Анисимова.
«С момента повышения ставок по стандартным программам мы не наблюдаем снижения цен на вторичном рынке жилья. Зато видим, что предложений о продаже стало меньше. Чтобы рынок отреагировал и ценовая политика начала меняться, должно пройти время. Поэтому в текущем году существенного снижения цен не ожидаем», — резюмировала специалист.
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/stati-v-rossii-hotjat-v-razy-sokratit-vydachu-lgotnoj-ipoteki-zachem-i-kak-334345/
#недвижимость #кредиты #ипотека
💬 Наблюдение: АСВ начинает выплаты страхового возмещения вкладчикам Киви банка
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с 29 февраля начинает выплаты страхового возмещения вкладчикам Киви банка, говорится в сообщении агентства.
Банк "Уралсиб" выбран в качестве банка-агента, через который будут проводиться выплаты от АСВ. В офисах банка также можно будет заполнить форму заявления о выплате возмещения.
Согласно реестру обязательств Киви банка, за выплатой страхового возмещения на сумму 4,3 млрд рублей могут обратиться около 20,2 тыс. вкладчиков, в том числе 10,9 тыс. индивидуальных предпринимателей – на сумму 1,88 млрд рублей и 9 тыс. юридических лиц – на сумму 2,41 млрд рублей.
ЦБ РФ 21 февраля отозвал лицензию у Киви банка на осуществление банковских операций. Регулятор принял это решение в связи с нарушением банком федеральных законов, в том числе по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), и нормативных актов ЦБ. Регулятор также выявил случаи открытия банком Qiwi-кошельков с использованием персональных данных физлиц без их ведома и проведения по ним операций.
Киви банк является участником системы страхования вкладов. Однако средства на электронных кошельках, согласно законодательству, не защищены системой страхования. Требования по выплате таких средств будут удовлетворяться в ходе процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации банка за счет взыскания и реализации активов и иного имущества банка, заявлял ЦБ.
По предварительной информации регулятора, у кредитной организации достаточно активов для расчетов со всеми кредиторами, в том числе с владельцами кошельков.
Киви банк по итогам 2023 года с активами в 77,6 млрд рублей занимал 73-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".
#банки #вклады #киви
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с 29 февраля начинает выплаты страхового возмещения вкладчикам Киви банка, говорится в сообщении агентства.
Банк "Уралсиб" выбран в качестве банка-агента, через который будут проводиться выплаты от АСВ. В офисах банка также можно будет заполнить форму заявления о выплате возмещения.
Согласно реестру обязательств Киви банка, за выплатой страхового возмещения на сумму 4,3 млрд рублей могут обратиться около 20,2 тыс. вкладчиков, в том числе 10,9 тыс. индивидуальных предпринимателей – на сумму 1,88 млрд рублей и 9 тыс. юридических лиц – на сумму 2,41 млрд рублей.
ЦБ РФ 21 февраля отозвал лицензию у Киви банка на осуществление банковских операций. Регулятор принял это решение в связи с нарушением банком федеральных законов, в том числе по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), и нормативных актов ЦБ. Регулятор также выявил случаи открытия банком Qiwi-кошельков с использованием персональных данных физлиц без их ведома и проведения по ним операций.
Киви банк является участником системы страхования вкладов. Однако средства на электронных кошельках, согласно законодательству, не защищены системой страхования. Требования по выплате таких средств будут удовлетворяться в ходе процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации банка за счет взыскания и реализации активов и иного имущества банка, заявлял ЦБ.
По предварительной информации регулятора, у кредитной организации достаточно активов для расчетов со всеми кредиторами, в том числе с владельцами кошельков.
Киви банк по итогам 2023 года с активами в 77,6 млрд рублей занимал 73-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".
#банки #вклады #киви
💬 Наблюдение: ЦБ хочет с 2026 года внедрить оценку банков с помощью надзорных рейтингов
Новая система надзорных рейтингов: ЦБ планирует внедрить специальные надзорные рейтинги для банков с учетом недобросовестного поведения. Оценка будет включать количественные и качественные аспекты, фокусируясь на финансовых показателях и управлении.
Факторы влияния на качественную оценку: Регулятор предполагает, что надзорный рейтинг должен учитывать факторы недобросовестного поведения, мисселинга и участия в сомнительных операциях.
Пилотирование и переход в 2026 году: ЦБ уже начал пилотирование количественного блока рейтинга и планирует представить консультативный доклад в середине года. С 2026 года регулятор намерен полностью перейти к новой системе.
Влияние на ставки отчисления: Надзорный рейтинг может влиять на ставки отчисления кредитных организаций в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), дифференцируя их в зависимости от риска.
Меры по процентному риску: ЦБ рассматривает введение нормативов, ограничивающих процентные риски банков, возможно включение их в норматив достаточности капитала, чтобы обеспечить банкам материальную ответственность за риск для кредиторов и вкладчиков.
Подробнее в статье FrankMedia: https://frankmedia.ru/157222
#цб #банки
Новая система надзорных рейтингов: ЦБ планирует внедрить специальные надзорные рейтинги для банков с учетом недобросовестного поведения. Оценка будет включать количественные и качественные аспекты, фокусируясь на финансовых показателях и управлении.
Факторы влияния на качественную оценку: Регулятор предполагает, что надзорный рейтинг должен учитывать факторы недобросовестного поведения, мисселинга и участия в сомнительных операциях.
Пилотирование и переход в 2026 году: ЦБ уже начал пилотирование количественного блока рейтинга и планирует представить консультативный доклад в середине года. С 2026 года регулятор намерен полностью перейти к новой системе.
Влияние на ставки отчисления: Надзорный рейтинг может влиять на ставки отчисления кредитных организаций в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), дифференцируя их в зависимости от риска.
Меры по процентному риску: ЦБ рассматривает введение нормативов, ограничивающих процентные риски банков, возможно включение их в норматив достаточности капитала, чтобы обеспечить банкам материальную ответственность за риск для кредиторов и вкладчиков.
Подробнее в статье FrankMedia: https://frankmedia.ru/157222
#цб #банки
💬 Наблюдение: Назван максимальный размер пособия по беременности в 2025 году
Максимальный размер пособия по беременности с января 2025 года составит 794 тысячи рублей, а по уходу за ребёнком до 1,5 года для работающей матери — 69 тысяч рублей, заявила замглавы Минтруда Ольга Баталина.
Сейчас размер этих выплат составляет 565 тысяч рублей и 49 тысяч рублей соответственно.
Резкое увеличение пособий в 2025 году связано с объединением Пенсионного фонда и Фонда социального страхования в Социальный фонд, а также с введением единого тарифа страховых взносов.
#пособия
Максимальный размер пособия по беременности с января 2025 года составит 794 тысячи рублей, а по уходу за ребёнком до 1,5 года для работающей матери — 69 тысяч рублей, заявила замглавы Минтруда Ольга Баталина.
Сейчас размер этих выплат составляет 565 тысяч рублей и 49 тысяч рублей соответственно.
Резкое увеличение пособий в 2025 году связано с объединением Пенсионного фонда и Фонда социального страхования в Социальный фонд, а также с введением единого тарифа страховых взносов.
#пособия
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.
1) 45 трлн рублей — потенциальный спрос на ИЖС в Москве и Подмосковье. Чтобы удовлетворить его, потребуется 50 лет.
2) 18 трлн рублей — такую сумму россияне потратили на квартиры и дома в 2023 году.
3) 544,6 млрд рублей — остаток лимита льготной ипотеки на новостройки. Банки исчерпали лимит на 91%.
4) 700 млрд рублей — до этой суммы увеличат кредитный лимит по IТ-ипотеке. Ипотеку на льготных условиях смогут получить еще 15 тыс. айтишников.
5) 360 млрд рублей — столько средств выделят на благоустройство городов.
6) 11 млрд рублей — недвижимость на эту сумму выставит на торги «Роскосмос». Объекты находятся в Москве, Московской области, Тверской области, Краснодарском крае и других регионах.
7) 20 млн рублей — до этой величины хотят повысить страховой лимит по эскроу-счетам.
8) 138 дней — средний срок продажи «вторички». Показатель за последний квартал вырос в полтора раза.
9) 25% — до этого уровня Минфин собирается снизить долю льготной ипотеки. Сейчас она достигает 90%.
#ипотека #кредиты #банки
1) 45 трлн рублей — потенциальный спрос на ИЖС в Москве и Подмосковье. Чтобы удовлетворить его, потребуется 50 лет.
2) 18 трлн рублей — такую сумму россияне потратили на квартиры и дома в 2023 году.
3) 544,6 млрд рублей — остаток лимита льготной ипотеки на новостройки. Банки исчерпали лимит на 91%.
4) 700 млрд рублей — до этой суммы увеличат кредитный лимит по IТ-ипотеке. Ипотеку на льготных условиях смогут получить еще 15 тыс. айтишников.
5) 360 млрд рублей — столько средств выделят на благоустройство городов.
6) 11 млрд рублей — недвижимость на эту сумму выставит на торги «Роскосмос». Объекты находятся в Москве, Московской области, Тверской области, Краснодарском крае и других регионах.
7) 20 млн рублей — до этой величины хотят повысить страховой лимит по эскроу-счетам.
8) 138 дней — средний срок продажи «вторички». Показатель за последний квартал вырос в полтора раза.
9) 25% — до этого уровня Минфин собирается снизить долю льготной ипотеки. Сейчас она достигает 90%.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Ипотека. Итоги января 2024 года
Обзор рынка ипотеки в январе 2024 года по версии Frank RG
Ключевые выводы
В январе объем выданных ипотечных кредитов по оценке Frank RG снизился: банки выдали 68 тысяч кредитов на 277 млрд руб., что на 2% меньше, чем в аналогичный период прошлого года и на 65% меньше, чем в декабре 2023 года. Снижение объема выдачи января к декабрю обусловлено сезонным падением экономической активности населения. Количество выданных ипотечных кредитов к январю прошлого года снизилось на 12%, что является результатом введенных Банком России мер охлаждения рынка. Однако объем выдачи ипотечных кредитов практически остался на уровне прошлого года (-2%), что говорит о росте среднего чека и цен на недвижимость.
В структуре выданных ипотечных кредитов произошли изменения: доля готового жилья составила 40% (-15 п.п. к январю 2023 г.; +5 п.п. к декабрю 2023 г.), доля новостроек – 34% (+8 п.п.; -12 п.п.). Доля рынка готовых домов и ИЖС выросла до 20% (+6 п.п.; +4 п.п.).
По программам с государственной поддержкой в январе объем выдачи составил 35 тысяч кредитов на 183 млрд руб. (+32% и +47% к январю 2023 г.; -70% и -69% к декабрю 2023 г. соответственно). Доля господдержки в общем объеме выдачи выросла на 20 п.п. к январю 2023 года до 66%, но снизилась по отношению к декабрю 2023 года на 7 п.п.
2. Средневзвешенная ставка по рыночным программам за месяц не изменилась. По «Льготной ипотеке» и «Семейной ипотеке» ставки сохранились на предельно установленном программами уровне 7,9% и 5,9% соответственно. 16 февраля на заседании ЦБ было принято решение оставить ключевую ставку на уровне 16%.
3. По оценке Frank RG, портфель ипотечных кредитов на 1 февраля 2024 года составил 19,2 трлн руб.: темп роста портфеля в годовом выражении составил 29%. Доля программ с господдержкой в портфеле продолжает расти и составила 39% (+11 п.п. к январю 2023 г.; без изменения к декабрю 2023 г.).
Объем выданных кредитов
По итогам января 2024 года банки выдали 68 тысяч кредитов на сумму 277 млрд рублей
(-12% и -2% к январю 2023 г.; -64% и -65% к декабрю 2023 г. соответственно). По рыночным программам объем выданных кредитов снизился до 94 млрд руб. (-41% к январю 2023 г.; -56% к декабрю 2023 г.). По программам с господдержкой выдача составила 183 млрд руб. (+47%; -69%). Доля льготной ипотеки составила 66% (+20 п.п.; -7 п.п.).
Структура выданных кредитов
В структуре выданных ипотечных кредитов доля готового жилья увеличилась до 40% (-15 п.п. к январю 2023 г.; +5 п.п. к декабрю 2023 г.). Доля сегмента новостроек - 34% (+8 п.п.; -12 п.п.). Доля рынка готовых домов и ИЖС увеличилась до 20% (+6 п.п.; +4 п.п.), доля ИЖС в общем количестве выданных кредитов составила 11% (+6 п.п.; +3 п.п.). Доля рефинансирования составила 0,4% всей выдачи (-0,8 п.п.; +0,1 п.п.).
Подробнее в статье FrankRG: https://frankrg.com/news/ipoteka-itogi-yanvarya-2024-goda
#ипотека #кредиты #недвижимость
Обзор рынка ипотеки в январе 2024 года по версии Frank RG
Ключевые выводы
В январе объем выданных ипотечных кредитов по оценке Frank RG снизился: банки выдали 68 тысяч кредитов на 277 млрд руб., что на 2% меньше, чем в аналогичный период прошлого года и на 65% меньше, чем в декабре 2023 года. Снижение объема выдачи января к декабрю обусловлено сезонным падением экономической активности населения. Количество выданных ипотечных кредитов к январю прошлого года снизилось на 12%, что является результатом введенных Банком России мер охлаждения рынка. Однако объем выдачи ипотечных кредитов практически остался на уровне прошлого года (-2%), что говорит о росте среднего чека и цен на недвижимость.
В структуре выданных ипотечных кредитов произошли изменения: доля готового жилья составила 40% (-15 п.п. к январю 2023 г.; +5 п.п. к декабрю 2023 г.), доля новостроек – 34% (+8 п.п.; -12 п.п.). Доля рынка готовых домов и ИЖС выросла до 20% (+6 п.п.; +4 п.п.).
По программам с государственной поддержкой в январе объем выдачи составил 35 тысяч кредитов на 183 млрд руб. (+32% и +47% к январю 2023 г.; -70% и -69% к декабрю 2023 г. соответственно). Доля господдержки в общем объеме выдачи выросла на 20 п.п. к январю 2023 года до 66%, но снизилась по отношению к декабрю 2023 года на 7 п.п.
2. Средневзвешенная ставка по рыночным программам за месяц не изменилась. По «Льготной ипотеке» и «Семейной ипотеке» ставки сохранились на предельно установленном программами уровне 7,9% и 5,9% соответственно. 16 февраля на заседании ЦБ было принято решение оставить ключевую ставку на уровне 16%.
3. По оценке Frank RG, портфель ипотечных кредитов на 1 февраля 2024 года составил 19,2 трлн руб.: темп роста портфеля в годовом выражении составил 29%. Доля программ с господдержкой в портфеле продолжает расти и составила 39% (+11 п.п. к январю 2023 г.; без изменения к декабрю 2023 г.).
Объем выданных кредитов
По итогам января 2024 года банки выдали 68 тысяч кредитов на сумму 277 млрд рублей
(-12% и -2% к январю 2023 г.; -64% и -65% к декабрю 2023 г. соответственно). По рыночным программам объем выданных кредитов снизился до 94 млрд руб. (-41% к январю 2023 г.; -56% к декабрю 2023 г.). По программам с господдержкой выдача составила 183 млрд руб. (+47%; -69%). Доля льготной ипотеки составила 66% (+20 п.п.; -7 п.п.).
Структура выданных кредитов
В структуре выданных ипотечных кредитов доля готового жилья увеличилась до 40% (-15 п.п. к январю 2023 г.; +5 п.п. к декабрю 2023 г.). Доля сегмента новостроек - 34% (+8 п.п.; -12 п.п.). Доля рынка готовых домов и ИЖС увеличилась до 20% (+6 п.п.; +4 п.п.), доля ИЖС в общем количестве выданных кредитов составила 11% (+6 п.п.; +3 п.п.). Доля рефинансирования составила 0,4% всей выдачи (-0,8 п.п.; +0,1 п.п.).
Подробнее в статье FrankRG: https://frankrg.com/news/ipoteka-itogi-yanvarya-2024-goda
#ипотека #кредиты #недвижимость
💬 Наблюдение: В России инвестиции в недвижимость с начала года сократились почти на 20%
Объем инвестиций:
🔹За январь–февраль 2024 года инвестиции в российскую недвижимость снизились на 18%, достигнув 64 млрд рублей.
🔹Этот показатель ниже на 18% аналогичного периода 2023 года, как сообщает РБК, ссылаясь на данные IBC Real Estate.
Влияние ключевой ставки:
🔹Экономика России в 2024 году столкнулась с высоким уровнем ключевой ставки, удерживающим многие проекты.
🔹Ключевая ставка ЦБ осталась на уровне 16%, что, по словам Микаэла Казаряна из IBC Real Estate, будет сдерживающим фактором в первой половине года.
Лидер по инвестициям:
🔹Офисная недвижимость стала лидером по объему инвестиций, привлекая 41% вложений за первые два месяца 2024 года.
Причины снижения инвестиций:
🔹Сокращение инвестиций связано с высокой стоимостью денег, приводящей к затруднениям в сделках на рынке капиталов.
🔹Банковское и частное финансирование стали недоступными, что затрагивает проекты в сфере аренды.
Отсутствие крупных сделок:
🔹Большинство сделок в 2022 и 2023 годах были связаны с продажей активов иностранцами своим топ-менеджерам или сделками с квазигосударственными компаниями.
🔹К 2024 году иностранные компании завершили процесс избавления от российской недвижимости, что сильно повлияло на статистику.
Снижение на рынке жилья:
🔹Сокращение инвестиций в жилую недвижимость связано с замедлением роста стоимости квартир и ужесточением условий по льготным ипотекам.
🔹Рост стоимости жилья значительно замедлился после периода 2020–2022 годов, когда цены поднимались до 70%.
Ожидания инвесторов:
🔹Некоторые инвесторы могут приостановить действия в ожидании снижения ключевой ставки.
🔹При текущих высоких процентах по вкладам, разумным решением может быть временное вложение денег в депозиты.
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/novosti-v-rossii-investitsii-v-nedvizhimost-s-nachala-goda-sokratilis-pochti-na-20-334392/
#недвижимость #ипотека #кредиты
Объем инвестиций:
🔹За январь–февраль 2024 года инвестиции в российскую недвижимость снизились на 18%, достигнув 64 млрд рублей.
🔹Этот показатель ниже на 18% аналогичного периода 2023 года, как сообщает РБК, ссылаясь на данные IBC Real Estate.
Влияние ключевой ставки:
🔹Экономика России в 2024 году столкнулась с высоким уровнем ключевой ставки, удерживающим многие проекты.
🔹Ключевая ставка ЦБ осталась на уровне 16%, что, по словам Микаэла Казаряна из IBC Real Estate, будет сдерживающим фактором в первой половине года.
Лидер по инвестициям:
🔹Офисная недвижимость стала лидером по объему инвестиций, привлекая 41% вложений за первые два месяца 2024 года.
Причины снижения инвестиций:
🔹Сокращение инвестиций связано с высокой стоимостью денег, приводящей к затруднениям в сделках на рынке капиталов.
🔹Банковское и частное финансирование стали недоступными, что затрагивает проекты в сфере аренды.
Отсутствие крупных сделок:
🔹Большинство сделок в 2022 и 2023 годах были связаны с продажей активов иностранцами своим топ-менеджерам или сделками с квазигосударственными компаниями.
🔹К 2024 году иностранные компании завершили процесс избавления от российской недвижимости, что сильно повлияло на статистику.
Снижение на рынке жилья:
🔹Сокращение инвестиций в жилую недвижимость связано с замедлением роста стоимости квартир и ужесточением условий по льготным ипотекам.
🔹Рост стоимости жилья значительно замедлился после периода 2020–2022 годов, когда цены поднимались до 70%.
Ожидания инвесторов:
🔹Некоторые инвесторы могут приостановить действия в ожидании снижения ключевой ставки.
🔹При текущих высоких процентах по вкладам, разумным решением может быть временное вложение денег в депозиты.
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/novosti-v-rossii-investitsii-v-nedvizhimost-s-nachala-goda-sokratilis-pochti-na-20-334392/
#недвижимость #ипотека #кредиты
💬 Наблюдение: ЦБ видит трудности для роста доли операций в юанях в 2024 году
Опасения регулятора связаны с ограничением структуры внешнеторговых операций
Несмотря на то, что доля валютной пары «юань-рубль» в июле 2023 года впервые превысила долю пары «доллар-рубль», Банк России видит препятствия для дальнейшего роста этого показателя, говорится в «Обзоре финансовых инструментов» регулятора. Как считает ЦБ, эти трудности могут заключаться в ограниченной структуре внешнеторговых операций.
«Большинство экспортных операций осуществляются в юанях и евро, в то время как импортные операции формируют спрос не только на юани, но и на доллары США и евро», — поясняется в обзоре.
Банк России также отмечает, что в результате этого процесса на валютном рынке может образоваться повышенный объем предложения юаней на фоне повышенного спроса на доллары, что приведет к постоянной недооценке курса юаня по отношению к доллару на российском рынке и развитию трансграничного арбитража. «Арбитражные операции в том числе способствуют исправлению дисбаланса спроса и предложения разных валют на рынке», — говорится в обзоре ЦБ.
В материалах регулятора отмечается, что в 2023 году ключевыми поставщиками ликвидности на биржевом валютном рынке были экспортеры и их дочерние банки.
#юань #банки
Опасения регулятора связаны с ограничением структуры внешнеторговых операций
Несмотря на то, что доля валютной пары «юань-рубль» в июле 2023 года впервые превысила долю пары «доллар-рубль», Банк России видит препятствия для дальнейшего роста этого показателя, говорится в «Обзоре финансовых инструментов» регулятора. Как считает ЦБ, эти трудности могут заключаться в ограниченной структуре внешнеторговых операций.
«Большинство экспортных операций осуществляются в юанях и евро, в то время как импортные операции формируют спрос не только на юани, но и на доллары США и евро», — поясняется в обзоре.
Банк России также отмечает, что в результате этого процесса на валютном рынке может образоваться повышенный объем предложения юаней на фоне повышенного спроса на доллары, что приведет к постоянной недооценке курса юаня по отношению к доллару на российском рынке и развитию трансграничного арбитража. «Арбитражные операции в том числе способствуют исправлению дисбаланса спроса и предложения разных валют на рынке», — говорится в обзоре ЦБ.
В материалах регулятора отмечается, что в 2023 году ключевыми поставщиками ликвидности на биржевом валютном рынке были экспортеры и их дочерние банки.
#юань #банки
💬 Наблюдение: На каких условиях семейную ипотеку продлят до 2030 года, рассказали в Минфине
На продление программы выделят 1,5 трлн рублей.
Программу «Семейная ипотека» продлят до 2030 года, сообщили в Минфине. На продление программы необходимо выделить 1,5 трлн рублей, рассказали в ведомстве. Ставка по льготной программе составляет 6% годовых. В 2024 году на семейную ипотеку дополнительно потребуется 260 млрд рублей.
Для семей с детьми в возрасте до 6 лет условия программы останутся неизменными, ставка для них не будет превышать 6% годовых.
Ипотечное кредитование — один из главных инструментов улучшения жилищных условий. Важно, чтобы в условиях роста цен жилье оставалось доступным для многодетных семей и семей с маленькими детьми, отметил министр финансов Антон Силуанов. Он добавил, что в будущем нельзя допустить перекосов на ипотечном рынке. Меры поддержки должны быть социальными и адресными.
Напомним, о планах продлить семейную ипотеку до 2030 года заявил президент РФ Владимир Путин в послании Федеральному собранию. Он подчеркнул, что базовые параметры программы будут сохранены.
#ипотека #кредиты #банки
На продление программы выделят 1,5 трлн рублей.
Программу «Семейная ипотека» продлят до 2030 года, сообщили в Минфине. На продление программы необходимо выделить 1,5 трлн рублей, рассказали в ведомстве. Ставка по льготной программе составляет 6% годовых. В 2024 году на семейную ипотеку дополнительно потребуется 260 млрд рублей.
Для семей с детьми в возрасте до 6 лет условия программы останутся неизменными, ставка для них не будет превышать 6% годовых.
Ипотечное кредитование — один из главных инструментов улучшения жилищных условий. Важно, чтобы в условиях роста цен жилье оставалось доступным для многодетных семей и семей с маленькими детьми, отметил министр финансов Антон Силуанов. Он добавил, что в будущем нельзя допустить перекосов на ипотечном рынке. Меры поддержки должны быть социальными и адресными.
Напомним, о планах продлить семейную ипотеку до 2030 года заявил президент РФ Владимир Путин в послании Федеральному собранию. Он подчеркнул, что базовые параметры программы будут сохранены.
#ипотека #кредиты #банки
💬 Наблюдение: Вкладчикам рассказали, какой депозит стоит открыть в ближайшее время
Сейчас у банков нет поводов для подъема ставок по вкладам — скорее всего, доходность скоро начнет снижаться, поэтому есть смысл открыть долгосрочный депозит, считает главный аналитик финансового маркетплейса Банки. ру Богдан Зварич.
Ранее аналитики отмечали, что ставки по вкладам еще могут подрасти в первом полугодии — до того, как ЦБ перейдет к снижению ключевой ставки. Зварич считает, что фондирование сейчас остается дорогим и рост стоимости привлечения в преддверии перехода Центробанка к циклу снижения ставки сейчас выглядит маловероятным.
«Скорее всего, в дальнейшем, при появлении более четких сигналов о готовности регулятора к началу смягчения денежно-кредитной политики, банки могут превентивно перейти к снижению ставок по вкладам, тем самым стараясь снизить для себя стоимость привлечения средств от населения», — предупреждает аналитик.
Таким образом, в ближайшее время будет удачный момент, чтобы зафиксировать высокие ставки.
«В сложившихся обстоятельствах, при наличии рисков перехода банков к снижению ставок по вкладам, в ближайшее время можно рассмотреть открытие долгосрочного вклада, что позволит зафиксировать относительно высокие ставки на продолжительное время», — заключает Зварич.
Топ 5 самых прибыльных вкладов на год
🔹«МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка: 15% годовых.
🔹«Доходный (в конце срока)» от Россельхозбанка: 14,5% годовых.
🔹«Прогрессивный» от Росбанка: 14% годовых.
🔹«ТКБ. Хит» от банка ТКБ: 14% годовых.
🔹«Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка: 13,09% годовых.
#банки #вклады
Сейчас у банков нет поводов для подъема ставок по вкладам — скорее всего, доходность скоро начнет снижаться, поэтому есть смысл открыть долгосрочный депозит, считает главный аналитик финансового маркетплейса Банки. ру Богдан Зварич.
Ранее аналитики отмечали, что ставки по вкладам еще могут подрасти в первом полугодии — до того, как ЦБ перейдет к снижению ключевой ставки. Зварич считает, что фондирование сейчас остается дорогим и рост стоимости привлечения в преддверии перехода Центробанка к циклу снижения ставки сейчас выглядит маловероятным.
«Скорее всего, в дальнейшем, при появлении более четких сигналов о готовности регулятора к началу смягчения денежно-кредитной политики, банки могут превентивно перейти к снижению ставок по вкладам, тем самым стараясь снизить для себя стоимость привлечения средств от населения», — предупреждает аналитик.
Таким образом, в ближайшее время будет удачный момент, чтобы зафиксировать высокие ставки.
«В сложившихся обстоятельствах, при наличии рисков перехода банков к снижению ставок по вкладам, в ближайшее время можно рассмотреть открытие долгосрочного вклада, что позволит зафиксировать относительно высокие ставки на продолжительное время», — заключает Зварич.
Топ 5 самых прибыльных вкладов на год
🔹«МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка: 15% годовых.
🔹«Доходный (в конце срока)» от Россельхозбанка: 14,5% годовых.
🔹«Прогрессивный» от Росбанка: 14% годовых.
🔹«ТКБ. Хит» от банка ТКБ: 14% годовых.
🔹«Альфа-Вклад. Максимальный» от Альфа-Банка: 13,09% годовых.
#банки #вклады
💬 Наблюдение: Ипотека на машино-места стала вдвое популярнее
В 2023 году россияне оформляли ипотечные кредиты на покупку машино-мест вдвое чаще, чем годом ранее, сообщили в Банке «Дом. РФ». По выдаче таких кредитов лидируют Москва и Московская область.
В прошлом году Банк «Дом. РФ» выдал 3 тыс. ипотечных кредитов на машино-места на общую сумму 3,3 млрд рублей. Это в 1,8 раза превышает прошлогодний показатель. Чаще всего люди приобретают машино-места в новостройках, у застройщиков, рассказал вице-президент банка Кирилл Варенцов. Он отметил, что в прошлом году на такие кредиты пришлось три четверти сделок.
Согласно исследованию банка, жители Москвы и Подмосковья в 2023 году оформили таких ипотек на сумму 2 млрд рублей. Относительно прошлого года объем сделок вырос в 1,6 раза.
По объемам кредитования в числе лидеров оказались Свердловская область (260 млн рублей), Новосибирская область (170 млн рублей) и Санкт-Петербург (120 млн рублей).
Чаще всего кредит на жилье вместе с покупкой машино-места оформляли заемщики «Семейной ипотеки» и «Льготной ипотеки на новостройки».
#недвижимость #ипотека #кредиты #банки
В 2023 году россияне оформляли ипотечные кредиты на покупку машино-мест вдвое чаще, чем годом ранее, сообщили в Банке «Дом. РФ». По выдаче таких кредитов лидируют Москва и Московская область.
В прошлом году Банк «Дом. РФ» выдал 3 тыс. ипотечных кредитов на машино-места на общую сумму 3,3 млрд рублей. Это в 1,8 раза превышает прошлогодний показатель. Чаще всего люди приобретают машино-места в новостройках, у застройщиков, рассказал вице-президент банка Кирилл Варенцов. Он отметил, что в прошлом году на такие кредиты пришлось три четверти сделок.
Согласно исследованию банка, жители Москвы и Подмосковья в 2023 году оформили таких ипотек на сумму 2 млрд рублей. Относительно прошлого года объем сделок вырос в 1,6 раза.
По объемам кредитования в числе лидеров оказались Свердловская область (260 млн рублей), Новосибирская область (170 млн рублей) и Санкт-Петербург (120 млн рублей).
Чаще всего кредит на жилье вместе с покупкой машино-места оформляли заемщики «Семейной ипотеки» и «Льготной ипотеки на новостройки».
#недвижимость #ипотека #кредиты #банки