💬 Наблюдение: Семейная ипотека в 2024 году
В прошлом году программа семейной ипотеки претерпела существенные изменения. Рассказываем, кто может рассчитывать на льготный кредит в 2024 году и насколько выгодна эта программа.
Последние изменения программы
1. Срок действия семейной ипотеки пока продлили до 1 июля 2024 года (вместо конца 2023-го).
2. Круг заемщиков расширили. Теперь семейную ипотеку могут взять также семьи, у которых двое и более детей до 18 лет.
С 23 декабря 2023 года воспользоваться льготной ипотекой в общем случае можно только один раз и по одной программе. Но при этом кредиты, взятые до 22 декабря 2023 года, не учитываются. Поэтому, если вы уже брали семейную ипотеку, можно будет получить еще один заем по этой программе.
Новые правила предусматривают исключения для увеличившихся семей, желающих расширить жилплощадь.
Повторно семейную ипотеку они смогут взять при совпадении следующих условий:
🔹в семье родился еще один ребенок;
🔹покупается квартира (строится, покупается дом) большей площади;
🔹предыдущий кредит закрыт.
Кто еще может оформить льготный кредит
🔹Семьи с ребенком, который родился (был усыновлен) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го (учитывайте, что пока кредит не могут взять семьи, где первый ребенок появился в 2024 году).
🔹Семьи с ребенком-инвалидом любого возраста. Если ребенку, родившемуся до 31 декабря 2023 года, установлена инвалидность, кредит можно оформить до 31 декабря 2027-го включительно.
На каких условиях можно взять ипотеку
1)Ставка — до 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) — до 5% (при рождении ребенка с 1 января 2019 года).
2)Первоначальный взнос — от 20% стоимости недвижимости. При этом банки могут устанавливать более существенный взнос. Так, в Газпромбанке и Альфа-банке он начинается от 30%.
3) Сумма кредитования в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 млн рублей. В других регионах — до 6 млн.
4) Если заемщику нужна бо́льшая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 15 млн рублей в остальных регионах. Но заем свыше льготного лимита будет обслуживаться либо по рыночной ставке, либо по условиям региональных ипотечных программ.
5) Максимальный срок семейной ипотеки программой не установлен, поэтому он зависит от конкретного банка. Например, в Сбербанке и ВТБ ее дают сроком до 30 лет, а в Росбанке — до 35 лет.
Что можно купить по семейной госпрограмме
🔹Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме, в том числе таунхаусе.
🔹Строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве.
🔹Готовый дом (с земельным участком) от застройщика по договору купли-продажи.
🔹Вторичное жилье (квартиру или дом, в том числе у физлица), если семья живет на территории сельских населенных пунктов в ДФО.
🔹Вторичное жилье в регионах, где, по данным ЕИСЖС, нет строящихся многоквартирных домов, — но только если в семье есть ребенок-инвалид.
🔹Также деньги можно направить на строительство частного дома.
Можно ли с помощью семейной ипотеки рефинансировать другой жилищный кредит?
Да, это возможно, но только если предыдущая ипотека взята на покупку жилья от застройщика. Кредит на строительство дома рефинансировать нельзя.
Кредит, ранее уже оформленный по семейной ипотеке, также можно рефинансировать за счет повторного займа.
Можно ли использовать для первоначального взноса маткапитал?
Да. Программа предусматривает оплату первоначального взноса средствами материнского капитала.
Кроме того, семьи могут получать от государства до 450 тыс. рублей на погашение кредита. При этом цели ипотечного займа должны соответствовать условиям программы.
Подробнее с статье Циан: https://www.cian.ru/stati-semejnaja-ipoteka-v-2023-godu-novye-uslovija-329380/
#ипотека #кредиты #банки
В прошлом году программа семейной ипотеки претерпела существенные изменения. Рассказываем, кто может рассчитывать на льготный кредит в 2024 году и насколько выгодна эта программа.
Последние изменения программы
1. Срок действия семейной ипотеки пока продлили до 1 июля 2024 года (вместо конца 2023-го).
2. Круг заемщиков расширили. Теперь семейную ипотеку могут взять также семьи, у которых двое и более детей до 18 лет.
С 23 декабря 2023 года воспользоваться льготной ипотекой в общем случае можно только один раз и по одной программе. Но при этом кредиты, взятые до 22 декабря 2023 года, не учитываются. Поэтому, если вы уже брали семейную ипотеку, можно будет получить еще один заем по этой программе.
Новые правила предусматривают исключения для увеличившихся семей, желающих расширить жилплощадь.
Повторно семейную ипотеку они смогут взять при совпадении следующих условий:
🔹в семье родился еще один ребенок;
🔹покупается квартира (строится, покупается дом) большей площади;
🔹предыдущий кредит закрыт.
Кто еще может оформить льготный кредит
🔹Семьи с ребенком, который родился (был усыновлен) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го (учитывайте, что пока кредит не могут взять семьи, где первый ребенок появился в 2024 году).
🔹Семьи с ребенком-инвалидом любого возраста. Если ребенку, родившемуся до 31 декабря 2023 года, установлена инвалидность, кредит можно оформить до 31 декабря 2027-го включительно.
На каких условиях можно взять ипотеку
1)Ставка — до 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) — до 5% (при рождении ребенка с 1 января 2019 года).
2)Первоначальный взнос — от 20% стоимости недвижимости. При этом банки могут устанавливать более существенный взнос. Так, в Газпромбанке и Альфа-банке он начинается от 30%.
3) Сумма кредитования в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 млн рублей. В других регионах — до 6 млн.
4) Если заемщику нужна бо́льшая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 15 млн рублей в остальных регионах. Но заем свыше льготного лимита будет обслуживаться либо по рыночной ставке, либо по условиям региональных ипотечных программ.
5) Максимальный срок семейной ипотеки программой не установлен, поэтому он зависит от конкретного банка. Например, в Сбербанке и ВТБ ее дают сроком до 30 лет, а в Росбанке — до 35 лет.
Что можно купить по семейной госпрограмме
🔹Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме, в том числе таунхаусе.
🔹Строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве.
🔹Готовый дом (с земельным участком) от застройщика по договору купли-продажи.
🔹Вторичное жилье (квартиру или дом, в том числе у физлица), если семья живет на территории сельских населенных пунктов в ДФО.
🔹Вторичное жилье в регионах, где, по данным ЕИСЖС, нет строящихся многоквартирных домов, — но только если в семье есть ребенок-инвалид.
🔹Также деньги можно направить на строительство частного дома.
Можно ли с помощью семейной ипотеки рефинансировать другой жилищный кредит?
Да, это возможно, но только если предыдущая ипотека взята на покупку жилья от застройщика. Кредит на строительство дома рефинансировать нельзя.
Кредит, ранее уже оформленный по семейной ипотеке, также можно рефинансировать за счет повторного займа.
Можно ли использовать для первоначального взноса маткапитал?
Да. Программа предусматривает оплату первоначального взноса средствами материнского капитала.
Кроме того, семьи могут получать от государства до 450 тыс. рублей на погашение кредита. При этом цели ипотечного займа должны соответствовать условиям программы.
Подробнее с статье Циан: https://www.cian.ru/stati-semejnaja-ipoteka-v-2023-godu-novye-uslovija-329380/
#ипотека #кредиты #банки
👍13🔥4❤2💯2
ЦБ позволят вводить лимиты на выдачу ипотеки. Как отреагирует рынок?
Банк России рассчитывает получить полномочия по установлению количественных ограничений в ипотеке уже с 1 июля. Об этом сообщается в материалах, опубликованных на сайте регулятора.
«Банк России рассчитывает с 1 июля 2024 года получить полномочия по установлению макропруденциальных лимитов (МПЛ) в ипотеке. Установление МПЛ по рискованным кредитам позволило бы наиболее эффективно ограничить предоставление таких кредитов», — говорится в документе.
Если Центробанк получит такие полномочия, то именно от его действий будет зависеть, уменьшится или увеличится выдача ипотечных кредитов, считает директор направления «Новостройки» компании «ИНКОМ-Недвижимость» Валерий Кочетков.
«И тогда уже не рынок будет регулировать выдачу, а ЦБ», — добавил эксперт.
Заместитель директора бизнес-юнита Циан.Ипотека Михаил Кочеров уверен, что лимиты — более действенный способ ограничить выдачу новых ипотек, чем надбавки за риск.
«Надбавки просто требует больших нагрузок на капитал. А лимиты именно что запрещают выдачу новых кредитов. ЦБ явно делает сигнал рынку, и в первую очередь первичному, что будет бороться с нарастающими системными проблемами всеми доступными способами», — отметил специалист.
По его мнению, многое будет зависеть от параметров макропруденциальных лимитов — какие значения долговой нагрузки будут учитываться и как.
«Учитывая, что, со слов представителя ЦБ, более 71% ипотек были выданы заемщикам, у которых на обслуживание кредита уходит более половины заработка, то МПЛ могут коснуться многих заемщиков. Но, думаю, Банк России будет осторожно использовать этот инструмент, особенно по началу», — резюмировал Михаил Кочеров.
#цб #ипотека #банки
Банк России рассчитывает получить полномочия по установлению количественных ограничений в ипотеке уже с 1 июля. Об этом сообщается в материалах, опубликованных на сайте регулятора.
«Банк России рассчитывает с 1 июля 2024 года получить полномочия по установлению макропруденциальных лимитов (МПЛ) в ипотеке. Установление МПЛ по рискованным кредитам позволило бы наиболее эффективно ограничить предоставление таких кредитов», — говорится в документе.
Если Центробанк получит такие полномочия, то именно от его действий будет зависеть, уменьшится или увеличится выдача ипотечных кредитов, считает директор направления «Новостройки» компании «ИНКОМ-Недвижимость» Валерий Кочетков.
«И тогда уже не рынок будет регулировать выдачу, а ЦБ», — добавил эксперт.
Заместитель директора бизнес-юнита Циан.Ипотека Михаил Кочеров уверен, что лимиты — более действенный способ ограничить выдачу новых ипотек, чем надбавки за риск.
«Надбавки просто требует больших нагрузок на капитал. А лимиты именно что запрещают выдачу новых кредитов. ЦБ явно делает сигнал рынку, и в первую очередь первичному, что будет бороться с нарастающими системными проблемами всеми доступными способами», — отметил специалист.
По его мнению, многое будет зависеть от параметров макропруденциальных лимитов — какие значения долговой нагрузки будут учитываться и как.
«Учитывая, что, со слов представителя ЦБ, более 71% ипотек были выданы заемщикам, у которых на обслуживание кредита уходит более половины заработка, то МПЛ могут коснуться многих заемщиков. Но, думаю, Банк России будет осторожно использовать этот инструмент, особенно по началу», — резюмировал Михаил Кочеров.
#цб #ипотека #банки
👍11🔥4🤔4❤2
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.
1) 5 трлн рублей — до этого уровня упадет выдача ипотеки в 2024 году, прогнозируют в ВТБ. Это на треть меньше прошлогоднего значения.
2) 20,8 млн «квадратов» — таким будет предложение офисов классов А, В+ и В− в Москве в 2024 году, ожидают аналитики IBC Real Estate.
3) 2,5 тыс. — столько застройщиков согласились платить комиссии, рассказали в Сбере. Решение о введении комиссий в банке назвали «рукой помощи рынку».
4) 73% — столько покупателей ищут квартиры самостоятельно, без привлечения риелторов. За 10 лет их доля выросла в 2,5 раза.
5) 44% — ценовой разрыв между новостройками и «вторичкой», по оценке Центробанка. В 2018 году разница составляла всего 13%.
6) 32% — до этого уровня в январе снизилась доля льготной ипотеки под 8%, говорится в исследовании «Дом. РФ».
7) 20% — столько продавцов «вторички» в Москве готовы снижать цены из-за падающего спроса на недвижимость. Ждать ли снижения цен на первичном рынке, эксперты рассказали Циан.Журналу.
8) 17% — до этого уровня снизилась доля ипотек с низким первоначальным взносом. Речь о кредитах с первым платежом не более 20%.
9) 16% — Центробанк сохранит ключевую ставку на этом уровне, полагают эксперты рынка.
10) 3% — льготную ипотечную программу с такой ставкой предложили запустить для молодых заемщиков.
#ипотека #кредиты #банки #цб
1) 5 трлн рублей — до этого уровня упадет выдача ипотеки в 2024 году, прогнозируют в ВТБ. Это на треть меньше прошлогоднего значения.
2) 20,8 млн «квадратов» — таким будет предложение офисов классов А, В+ и В− в Москве в 2024 году, ожидают аналитики IBC Real Estate.
3) 2,5 тыс. — столько застройщиков согласились платить комиссии, рассказали в Сбере. Решение о введении комиссий в банке назвали «рукой помощи рынку».
4) 73% — столько покупателей ищут квартиры самостоятельно, без привлечения риелторов. За 10 лет их доля выросла в 2,5 раза.
5) 44% — ценовой разрыв между новостройками и «вторичкой», по оценке Центробанка. В 2018 году разница составляла всего 13%.
6) 32% — до этого уровня в январе снизилась доля льготной ипотеки под 8%, говорится в исследовании «Дом. РФ».
7) 20% — столько продавцов «вторички» в Москве готовы снижать цены из-за падающего спроса на недвижимость. Ждать ли снижения цен на первичном рынке, эксперты рассказали Циан.Журналу.
8) 17% — до этого уровня снизилась доля ипотек с низким первоначальным взносом. Речь о кредитах с первым платежом не более 20%.
9) 16% — Центробанк сохранит ключевую ставку на этом уровне, полагают эксперты рынка.
10) 3% — льготную ипотечную программу с такой ставкой предложили запустить для молодых заемщиков.
#ипотека #кредиты #банки #цб
👍18❤3🔥2
💬 Наблюдение: Спрос на первичку падает, но цены растут
Средняя стоимость первичного жилья в регионах увеличилась до 164,5 тысяч рублей за кв.м., а в целом по России один квадратный метр обойдется в 129,9 тысяч рублей. Несмотря на снижение активности покупателей, число предложений на рынке продолжает расти.
#недвижимость
Средняя стоимость первичного жилья в регионах увеличилась до 164,5 тысяч рублей за кв.м., а в целом по России один квадратный метр обойдется в 129,9 тысяч рублей. Несмотря на снижение активности покупателей, число предложений на рынке продолжает расти.
#недвижимость
👍14🔥5❤3
💬 Наблюдение: Цены на новостройки в регионах за год выросли сильнее, чем в столицах
В течение последнего года цены на новостройки в России уверенно росли, при этом темпы роста цены на новостройки в регионах оказались выше, чем в столицах, сообщается на сайте РБК Недвижимости и Яндекс Недвижимости.
Сокращение лимитов по льготной ипотеке в столичных регионах с 12 млн до 6 млн руб. отсекло значительную часть доступных вариантов недвижимости. Это стало одним из факторов, повлиявших на инвестиционную привлекательность столичных новостроек, считает коммерческий директор «Яндекс Недвижимости» Евгений Белокуров. По его словам, в регионах в 2023 году с точки зрения инвестиций оставался более значительный коридор для роста цен. Также на динамику роста стоимости региональных новостроек влияет развитие регионов, запуск новых проектов, в том числе КРТ, и экспансия федеральных девелоперов, добавил эксперт.
По данным базы объявлений, наименьший годовой прирост цен (с января 2023-го по январь 2024 года) зафиксирован в Санкт-Петербурге (+4,3%, до 240 тыс. руб. за 1 кв. м), Ленинградской области (+4,9%, 154 тыс. руб.) и Москве (+6,7%, 320 тыс. руб.). Для сравнения: стоимость квадратного метра в новостройках в Челябинске и Сочи выросла на четверть (+25,6% и +23,3% соответственно), а в новостройках Нижнего Новгорода — на 21,7%.
Несмотря на традиционно высокую стоимость жилья в столице, уверенным лидером по стоимости новостроек остается Сочи. По данным сервиса, в январе 2024 года средняя цена 1 кв. м в новых проектах курорта составила почти 409 тыс. руб. Разница в цене с московскими квадратами составляет почти 90 тыс. руб. и за год выросла втрое.
В то же время аналитики «Яндекс Недвижимости» отмечают снижение цен на новостройки в январе. В первый месяц 2024 года цены на новостройки немного опустились в сравнении с декабрем 2023-го в Челябинске (–2,6%), Москве, Краснодаре и Сочи (–1,4%, –1,3%, –0,5% соответственно). Заметнее всего в январе первичная недвижимость подорожала в Перми (+3,4%), Ижевске (+2,9%) и Екатеринбурге (+2,6%).
Аналитики рынка столичной недвижимости отмечали ранее снижение стоимости новостроек в Москве впервые с весны 2023 года. По сравнению с декабрем прошлого года первичное жилье на столичном рынке стало дешевле на 1–6% — в зависимости от ценового сегмента. По их оценке, цены снизились из-за изменений условий по льготной ипотеке.
#недвижимость #ипотека #кредиты
В течение последнего года цены на новостройки в России уверенно росли, при этом темпы роста цены на новостройки в регионах оказались выше, чем в столицах, сообщается на сайте РБК Недвижимости и Яндекс Недвижимости.
Сокращение лимитов по льготной ипотеке в столичных регионах с 12 млн до 6 млн руб. отсекло значительную часть доступных вариантов недвижимости. Это стало одним из факторов, повлиявших на инвестиционную привлекательность столичных новостроек, считает коммерческий директор «Яндекс Недвижимости» Евгений Белокуров. По его словам, в регионах в 2023 году с точки зрения инвестиций оставался более значительный коридор для роста цен. Также на динамику роста стоимости региональных новостроек влияет развитие регионов, запуск новых проектов, в том числе КРТ, и экспансия федеральных девелоперов, добавил эксперт.
По данным базы объявлений, наименьший годовой прирост цен (с января 2023-го по январь 2024 года) зафиксирован в Санкт-Петербурге (+4,3%, до 240 тыс. руб. за 1 кв. м), Ленинградской области (+4,9%, 154 тыс. руб.) и Москве (+6,7%, 320 тыс. руб.). Для сравнения: стоимость квадратного метра в новостройках в Челябинске и Сочи выросла на четверть (+25,6% и +23,3% соответственно), а в новостройках Нижнего Новгорода — на 21,7%.
Несмотря на традиционно высокую стоимость жилья в столице, уверенным лидером по стоимости новостроек остается Сочи. По данным сервиса, в январе 2024 года средняя цена 1 кв. м в новых проектах курорта составила почти 409 тыс. руб. Разница в цене с московскими квадратами составляет почти 90 тыс. руб. и за год выросла втрое.
В то же время аналитики «Яндекс Недвижимости» отмечают снижение цен на новостройки в январе. В первый месяц 2024 года цены на новостройки немного опустились в сравнении с декабрем 2023-го в Челябинске (–2,6%), Москве, Краснодаре и Сочи (–1,4%, –1,3%, –0,5% соответственно). Заметнее всего в январе первичная недвижимость подорожала в Перми (+3,4%), Ижевске (+2,9%) и Екатеринбурге (+2,6%).
Аналитики рынка столичной недвижимости отмечали ранее снижение стоимости новостроек в Москве впервые с весны 2023 года. По сравнению с декабрем прошлого года первичное жилье на столичном рынке стало дешевле на 1–6% — в зависимости от ценового сегмента. По их оценке, цены снизились из-за изменений условий по льготной ипотеке.
#недвижимость #ипотека #кредиты
👍14🔥4❤1
💬 Наблюдение: НБКИ в 2023 году сократилась доля заемщиков по автокредитам старше 50 лет
По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2023 году по сравнению с предыдущим годом в возрастной структуре выданных автокредитов сократилась только доля заемщиков старше 50 лет. По сравнению с 2022 годом она снизилась на 1,0 процентный пункт (п.п.) и составила 20,4% (Таблица 1).
В свою очередь самой массовой категорией заемщиков по автокредитам остаются граждане в возрасте от 30 до 40 лет - 35,7%, а наименьшей – заемщики моложе 30 лет (15,3%).
Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 баллов (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Таблица 2).
«Все больше автокредитов в последнее время выдается банками в режиме онлайн. Этот технологичный и удобный способ кредитования представляется привлекательным, прежде всего, для более молодых заемщиков. Они также являются активными участниками государственных программ льготного автокредитования, условия которых существенно привлекательнее рыночных. В свою очередь заемщики постарше более консервативны, причем не только в части предпочтения традиционного офлайн-кредитования, но и в пристрастии к определенным маркам зарубежных автомобилей, новые модели которых из-за санкций в последнее время не попадают на российский авторынок. При этом в настоящее время автокредиты предоставляются, прежде всего, заемщикам «хорошего кредитного качества», значение Персонального кредитного рейтинга которых находится на достаточно высоком уровне». — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #автокредиты #банки
По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2023 году по сравнению с предыдущим годом в возрастной структуре выданных автокредитов сократилась только доля заемщиков старше 50 лет. По сравнению с 2022 годом она снизилась на 1,0 процентный пункт (п.п.) и составила 20,4% (Таблица 1).
В свою очередь самой массовой категорией заемщиков по автокредитам остаются граждане в возрасте от 30 до 40 лет - 35,7%, а наименьшей – заемщики моложе 30 лет (15,3%).
Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 баллов (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Таблица 2).
«Все больше автокредитов в последнее время выдается банками в режиме онлайн. Этот технологичный и удобный способ кредитования представляется привлекательным, прежде всего, для более молодых заемщиков. Они также являются активными участниками государственных программ льготного автокредитования, условия которых существенно привлекательнее рыночных. В свою очередь заемщики постарше более консервативны, причем не только в части предпочтения традиционного офлайн-кредитования, но и в пристрастии к определенным маркам зарубежных автомобилей, новые модели которых из-за санкций в последнее время не попадают на российский авторынок. При этом в настоящее время автокредиты предоставляются, прежде всего, заемщикам «хорошего кредитного качества», значение Персонального кредитного рейтинга которых находится на достаточно высоком уровне». — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#кредиты #автокредиты #банки
👍10🔥4❤2
💬 Наблюдение: Ценовой разрыв между новостройками и «вторичкой» в Москве достиг 60%
Эксперты Циан.Аналитики сравнили цены на первичном и вторичном рынках недвижимости на разных пространственных уровнях — в масштабе страны, крупнейших городов, отдельных локаций Москвы и Московской области.
🔹В среднем по стране «первичка» на 15% дороже готового жилья
Если взять среднюю стоимость квадратного метра во всех объявлениях на нашей площадке, то на вторичном рынке она составит 151,9 тыс. рублей, на первичном — 175,2 тыс. рублей. Таким образом, разница между ценами на рынках равна 15,3%.
Нужно учитывать, что при общем сравнении всех объявлений друг с другом в сравнительный ряд помещаются и локации, где новостроек нет (в малых городах, в сельской местности), а «вторичка» есть (и она старая и стоит дешево). Такой результат не отражает реального соотношения цен в конкретных городах или районах.
🔹Почти во всех российских регионах «вторичка» дешевле новостроек
При сопоставлении цен между рынками в конкретных регионах РФ результат становится ближе к реальности, но нужно понимать, что и при таких расчетах сохраняется проблема с локациями, где совсем нет новостроек.
В среднем по анализируемым регионам «первичка» дороже «вторички» на 18,7%. В большинстве регионов стоимость «квадрата» в новостройках выше, чем в готовом жилье.
Наибольший разрыв в цене — в Астраханской области (1 кв. м в новостройках на 69% дороже, чем на вторичном рынке), Пермском крае (51%), Хабаровском крае (50%), Нижегородской области (46%), Иркутской области (41%).
Только в пяти субъектах РФ из анализируемых стоимость «квадрата» на вторичном рынке выше, чем на первичном. Это Псковская область, Краснодарский край, Ставропольский край, Самарская область, а также Севастополь. Разрыв в ценах составляет 0,1–22% (минимальный — в Самарской области, максимальный — в Севастополе).
🔹В Московской области новостройки дороже жилья на вторичном рынке на 7%
В среднем по городам Московской области новостройки дороже «вторички» на 7,4%. Здесь уже нет таких больших разбросов значений, как в регионах и крупнейших городах.
Максимальное различие в стоимости «квадрата» между первичным и вторичным рынками — в Люберцах и Балашихе (по 18%). В Щелково, Химках, Одинцово, Домодедово и Подольске стоимость кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, на 0,1–6,3%.
🔹В отдельных районах Москвы ценовой разрыв достигает 60%
В большинстве районов цены на первичном рынке выше, чем на вторичном, — только в 13 локациях из 76 анализируемых «квадрат» в готовом жилье дороже. В среднем по районам «первичка» на 12,6% дороже, чем «вторичка».
Ситуация между районами столицы довольно сильно различается. Например, в районах Марфино и Ростокино «квадрат» на первичном рынке более чем на 50% дороже, чем на вторичном рынке, в то время как в районах Тропарево-Никулино, Бибирево и Тимирязевский, напротив, «вторичка» дороже «первички» более чем на 20%.
Обычно в пределах одного района идут активные продажи в 1–3 жилых комплексах, поэтому средние цены на первичном рынке в районе напрямую зависят от цен в этих ЖК. А на вторичном рынке лоты находятся в большом количестве домов разных классов, годов постройки и т. д. Наличие даже одного крупного комплекса бизнес- или премиум-класса может привести к существенному превышению цен на первичном рынке над вторичным, что и наблюдается в районах Марфино (61%), Ростокино (54%) и Коньково (50%).
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/stati-v-moskve-tsenovoj-razryv-mezhdu-pervichkoj-i-vtorichkoj-dostig-60-334105/
#недвижимость
Эксперты Циан.Аналитики сравнили цены на первичном и вторичном рынках недвижимости на разных пространственных уровнях — в масштабе страны, крупнейших городов, отдельных локаций Москвы и Московской области.
🔹В среднем по стране «первичка» на 15% дороже готового жилья
Если взять среднюю стоимость квадратного метра во всех объявлениях на нашей площадке, то на вторичном рынке она составит 151,9 тыс. рублей, на первичном — 175,2 тыс. рублей. Таким образом, разница между ценами на рынках равна 15,3%.
Нужно учитывать, что при общем сравнении всех объявлений друг с другом в сравнительный ряд помещаются и локации, где новостроек нет (в малых городах, в сельской местности), а «вторичка» есть (и она старая и стоит дешево). Такой результат не отражает реального соотношения цен в конкретных городах или районах.
🔹Почти во всех российских регионах «вторичка» дешевле новостроек
При сопоставлении цен между рынками в конкретных регионах РФ результат становится ближе к реальности, но нужно понимать, что и при таких расчетах сохраняется проблема с локациями, где совсем нет новостроек.
В среднем по анализируемым регионам «первичка» дороже «вторички» на 18,7%. В большинстве регионов стоимость «квадрата» в новостройках выше, чем в готовом жилье.
Наибольший разрыв в цене — в Астраханской области (1 кв. м в новостройках на 69% дороже, чем на вторичном рынке), Пермском крае (51%), Хабаровском крае (50%), Нижегородской области (46%), Иркутской области (41%).
Только в пяти субъектах РФ из анализируемых стоимость «квадрата» на вторичном рынке выше, чем на первичном. Это Псковская область, Краснодарский край, Ставропольский край, Самарская область, а также Севастополь. Разрыв в ценах составляет 0,1–22% (минимальный — в Самарской области, максимальный — в Севастополе).
🔹В Московской области новостройки дороже жилья на вторичном рынке на 7%
В среднем по городам Московской области новостройки дороже «вторички» на 7,4%. Здесь уже нет таких больших разбросов значений, как в регионах и крупнейших городах.
Максимальное различие в стоимости «квадрата» между первичным и вторичным рынками — в Люберцах и Балашихе (по 18%). В Щелково, Химках, Одинцово, Домодедово и Подольске стоимость кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, на 0,1–6,3%.
🔹В отдельных районах Москвы ценовой разрыв достигает 60%
В большинстве районов цены на первичном рынке выше, чем на вторичном, — только в 13 локациях из 76 анализируемых «квадрат» в готовом жилье дороже. В среднем по районам «первичка» на 12,6% дороже, чем «вторичка».
Ситуация между районами столицы довольно сильно различается. Например, в районах Марфино и Ростокино «квадрат» на первичном рынке более чем на 50% дороже, чем на вторичном рынке, в то время как в районах Тропарево-Никулино, Бибирево и Тимирязевский, напротив, «вторичка» дороже «первички» более чем на 20%.
Обычно в пределах одного района идут активные продажи в 1–3 жилых комплексах, поэтому средние цены на первичном рынке в районе напрямую зависят от цен в этих ЖК. А на вторичном рынке лоты находятся в большом количестве домов разных классов, годов постройки и т. д. Наличие даже одного крупного комплекса бизнес- или премиум-класса может привести к существенному превышению цен на первичном рынке над вторичным, что и наблюдается в районах Марфино (61%), Ростокино (54%) и Коньково (50%).
Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/stati-v-moskve-tsenovoj-razryv-mezhdu-pervichkoj-i-vtorichkoj-dostig-60-334105/
#недвижимость
👍14🔥4❤2💯2
💬 Наблюдение: ключевая ставка в 2024 году
16 февраля состоится первое в 2024 году заседание Центробанка по ключевой ставке.
Большинство аналитиков уверены, что в этот раз она сохранится на действующем уровне в 16% годовых. Они считают, что хоть инфляция и замедляется, но темпы пока неочевидны, так что о снижении ставки можно будет говорить только летом. Их мнения приводит «Российская газета».
Главный экономист по России и СНГ инвестиционной компании «Ренессанс Капитал» Софья Донец сообщила: на данный момент нет поводов повышать ставку, да и жесткость мер вышла на рекорд, но снижать ключевую ставку еще рано.
К тому же глава ЦБ Эльвира Набиуллина однозначно заявила, что цель – достичь 4%-й инфляции (сейчас она 7,4%), и пространство для маневра может появиться во втором полугодии.
Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев полагает, что сейчас экономическая ситуация способствует больше росту инфляции, чем ее падению (повышение цен, кадровый дефицит и опережающий производительность рост зарплат). Так что в марте-апреле ЦБ будет только готовить рынок к вероятному снижению ключевой ставки, а реальная возможность для такого шага откроется лишь в июне-июле. И только ближе к концу года может случиться снижение до 12% на фоне замедления инфляции до 6%, и то если не случится форс-мажора.
Экономисты сделали также прогнозы относительно влияния ключевой ставки.
«Доходности на долговом рынке могут остаться вблизи текущих уровней, а краткосрочная динамика курса сейчас слабо реагирует на исходы заседаний Банка России. Стоит отметить, что регулятор теперь будет публиковать и резюме своих обсуждений – первая такая публикация запланирована на 27 февраля. На этом фоне реакция рынка на решения ЦБ может быть более растянутой по времени, чем ранее», – предположил старший аналитик дирекции операций на финансовых рынках банка «Санкт-Петербург» Виктор Григорьев.
По мнению Михаила Васильева, значимых изменения не стоит ждать и в сфере банковских продуктов. Вслед за ключевой на пик вышли ставки по кредитам и вкладам, расти им некуда, поэтому дальше они будут только плавно снижаться.
Произойдет это не в ближайшие месяцы, а по мере замедления инфляции, то есть летом-осенью. К концу года ставки по депозитам выйдут на 10-12%.
В октябре, по данным Центробанка, цены росли максимальными темпами. Ожидалось, что годовая инфляция станет предельно высокой весной-летом 2024 года. В Минэкономразвития рассчитали, что к целевым показателям инфляция придет только в 2025 году, если удастся решить вопрос с курсом рубля.
#вклады #цб #банки
16 февраля состоится первое в 2024 году заседание Центробанка по ключевой ставке.
Большинство аналитиков уверены, что в этот раз она сохранится на действующем уровне в 16% годовых. Они считают, что хоть инфляция и замедляется, но темпы пока неочевидны, так что о снижении ставки можно будет говорить только летом. Их мнения приводит «Российская газета».
Главный экономист по России и СНГ инвестиционной компании «Ренессанс Капитал» Софья Донец сообщила: на данный момент нет поводов повышать ставку, да и жесткость мер вышла на рекорд, но снижать ключевую ставку еще рано.
К тому же глава ЦБ Эльвира Набиуллина однозначно заявила, что цель – достичь 4%-й инфляции (сейчас она 7,4%), и пространство для маневра может появиться во втором полугодии.
Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев полагает, что сейчас экономическая ситуация способствует больше росту инфляции, чем ее падению (повышение цен, кадровый дефицит и опережающий производительность рост зарплат). Так что в марте-апреле ЦБ будет только готовить рынок к вероятному снижению ключевой ставки, а реальная возможность для такого шага откроется лишь в июне-июле. И только ближе к концу года может случиться снижение до 12% на фоне замедления инфляции до 6%, и то если не случится форс-мажора.
Экономисты сделали также прогнозы относительно влияния ключевой ставки.
«Доходности на долговом рынке могут остаться вблизи текущих уровней, а краткосрочная динамика курса сейчас слабо реагирует на исходы заседаний Банка России. Стоит отметить, что регулятор теперь будет публиковать и резюме своих обсуждений – первая такая публикация запланирована на 27 февраля. На этом фоне реакция рынка на решения ЦБ может быть более растянутой по времени, чем ранее», – предположил старший аналитик дирекции операций на финансовых рынках банка «Санкт-Петербург» Виктор Григорьев.
По мнению Михаила Васильева, значимых изменения не стоит ждать и в сфере банковских продуктов. Вслед за ключевой на пик вышли ставки по кредитам и вкладам, расти им некуда, поэтому дальше они будут только плавно снижаться.
Произойдет это не в ближайшие месяцы, а по мере замедления инфляции, то есть летом-осенью. К концу года ставки по депозитам выйдут на 10-12%.
В октябре, по данным Центробанка, цены росли максимальными темпами. Ожидалось, что годовая инфляция станет предельно высокой весной-летом 2024 года. В Минэкономразвития рассчитали, что к целевым показателям инфляция придет только в 2025 году, если удастся решить вопрос с курсом рубля.
#вклады #цб #банки
👍18❤5🔥3💯2
💬 Наблюдение: В Москве сокращается ценовой разрыв между центром и окраинами
За 5 лет цены на вторичные квартиры в крупнейших российских городах выросли в среднем в 1.8 раза. В Челябинске отмечен максимальный рост цен — на 130%. Минимальный рост цен зафиксирован в Москве — на 40%.
Цены на квартиры в центрах и на окраинах росли неравномерно. В 8 городах из 16 отмечен синхронный рост, особенно быстрый в исторических центрах Воронежа, Уфы, Казани, Ростова-на-Дону, Нижнего Новгорода и Краснодара.
В Москве сокращается ценовая разница между центром и окраинами. Это обусловлено эффектом высокой базы, развитием периферийных районов и снижением спроса на квартиры в центре для высококвалифицированных сотрудников компаний.
Жилье в исторических центрах дорожает быстрее из-за транспортного положения, инфраструктуры и соседства с памятниками архитектуры. В Казани и Нижнем Новгороде активно сохраняют историческое наследие, способствуя росту цен. Средняя цена "квадрата" в центрах превышает за пределами на 1.3 раза.
Динамика цен в центрах городов-миллионников зависит от усилий местных властей по реконструкции центральных кварталов и развития периферийных районов, отмечает эксперт Циан.Аналитики Елена Лапшина. За последние 5 лет в 2 таких городах быстрее дорожали квартиры на окраинах, в 6 — жилье в центре, еще в 8 городах цены в центре и на окраинах росли синхронно.
#недвижимость
За 5 лет цены на вторичные квартиры в крупнейших российских городах выросли в среднем в 1.8 раза. В Челябинске отмечен максимальный рост цен — на 130%. Минимальный рост цен зафиксирован в Москве — на 40%.
Цены на квартиры в центрах и на окраинах росли неравномерно. В 8 городах из 16 отмечен синхронный рост, особенно быстрый в исторических центрах Воронежа, Уфы, Казани, Ростова-на-Дону, Нижнего Новгорода и Краснодара.
В Москве сокращается ценовая разница между центром и окраинами. Это обусловлено эффектом высокой базы, развитием периферийных районов и снижением спроса на квартиры в центре для высококвалифицированных сотрудников компаний.
Жилье в исторических центрах дорожает быстрее из-за транспортного положения, инфраструктуры и соседства с памятниками архитектуры. В Казани и Нижнем Новгороде активно сохраняют историческое наследие, способствуя росту цен. Средняя цена "квадрата" в центрах превышает за пределами на 1.3 раза.
Динамика цен в центрах городов-миллионников зависит от усилий местных властей по реконструкции центральных кварталов и развития периферийных районов, отмечает эксперт Циан.Аналитики Елена Лапшина. За последние 5 лет в 2 таких городах быстрее дорожали квартиры на окраинах, в 6 — жилье в центре, еще в 8 городах цены в центре и на окраинах росли синхронно.
#недвижимость
👍13🔥4🤔2❤1
💬 Наблюдение: Объем наличной валюты у россиян сократился впервые за шесть лет
На начало 2024 года он составлял $97,24 млрд — FrankMedia
Объем наличной валюты у россиян на 1 января 2024 года составил 8,72 трлн рублей, или $97,24 млрд, посчитал РБК на основе статистики ЦБ. За год валютные сбережения населения в рублевом выражении увеличились (из-за роста курса валют), но в долларовом — сократились на 0,4%, или на $410 млн. Это произошло впервые за все время публикации данных с 2018 года. Для сравнения: за 2022 год объем наличной валюты на руках у россиян увеличился на $12,05 млрд.
Объем средств на валютных депозитах граждан в российских банках на 1 января составил 3,77 трлн рублей, или $42,1 млрд в долларовом выражении. За 2023 год он сократился на 23,6% ($13 млрд).
ЦБ также обратил внимание, что население действовало по отношению к валюте «контрциклически»: на пике девальвации рубля в середине года население в основном продавало валюту (минус $2,5 млрд за апрель—сентябрь); в конце года, когда рубль укреплялся, наоборот, больше покупало (+$1,47 млрд в ноябре и +$550 млн в декабре).
Экономист по России и СНГ инвестиционной компании «Ренессанс Капитал» Софья Донец считает, что сокращение объема валюты на руках у населения вряд ли можно назвать тенденцией: «Доля валютной наличности в общих наличных [сбережениях] на конец 2023 года была около 35%. Это ниже пиков 2023 года (36%) или исторических максимумов 2022 года (38%), но все еще выше долгосрочной средней (33%). Так что в целом говорить о резком развороте пока не приходится».
#цб #банки
На начало 2024 года он составлял $97,24 млрд — FrankMedia
Объем наличной валюты у россиян на 1 января 2024 года составил 8,72 трлн рублей, или $97,24 млрд, посчитал РБК на основе статистики ЦБ. За год валютные сбережения населения в рублевом выражении увеличились (из-за роста курса валют), но в долларовом — сократились на 0,4%, или на $410 млн. Это произошло впервые за все время публикации данных с 2018 года. Для сравнения: за 2022 год объем наличной валюты на руках у россиян увеличился на $12,05 млрд.
Объем средств на валютных депозитах граждан в российских банках на 1 января составил 3,77 трлн рублей, или $42,1 млрд в долларовом выражении. За 2023 год он сократился на 23,6% ($13 млрд).
ЦБ также обратил внимание, что население действовало по отношению к валюте «контрциклически»: на пике девальвации рубля в середине года население в основном продавало валюту (минус $2,5 млрд за апрель—сентябрь); в конце года, когда рубль укреплялся, наоборот, больше покупало (+$1,47 млрд в ноябре и +$550 млн в декабре).
Экономист по России и СНГ инвестиционной компании «Ренессанс Капитал» Софья Донец считает, что сокращение объема валюты на руках у населения вряд ли можно назвать тенденцией: «Доля валютной наличности в общих наличных [сбережениях] на конец 2023 года была около 35%. Это ниже пиков 2023 года (36%) или исторических максимумов 2022 года (38%), но все еще выше долгосрочной средней (33%). Так что в целом говорить о резком развороте пока не приходится».
#цб #банки
👍18❤2🤔2🔥1
💬Наблюдение: Поправки, упрощающие продажу квартир с маткапиталом, прошли первое чтение
Супруг и совершеннолетние дети смогут отказаться от доли.
Госдума одобрила в первом чтении проект закона о продаже квартир, купленных с использованием средств маткапитала. Если поправки будут приняты, семьям будет проще продать такое жилье.
По действующему законодательству квартиру, которую семья купила с использованием маткапитала, необходимо оформить в общую собственность владельца сертификата, его супруга или супруги и всех детей. Согласно законопроекту, супруг владельца сертификата и совершеннолетние дети смогут отказаться от доли в жилом помещении. Кроме того, обязательства о наделении долями можно будет перенести на новое жилье, если оно просторнее предыдущего, а его кадастровая стоимость выше.
Лицо, получившее сертификат, или супруг должны оформить жилье, купленное с использованием маткапитала, в общую долевую собственность в течение шести месяцев.
Напомним, с 1 февраля маткапитал увеличили на 7,4%. Размер выплаты на первого ребенка вырос до 630,9 тыс. рублей. Субсидия на второго ребенка увеличена до 833,8 тыс. рублей. Напомним, в прошлом году материнский капитал вырос на 11,9%.
#недвижимость #материнскийкапитал
Супруг и совершеннолетние дети смогут отказаться от доли.
Госдума одобрила в первом чтении проект закона о продаже квартир, купленных с использованием средств маткапитала. Если поправки будут приняты, семьям будет проще продать такое жилье.
По действующему законодательству квартиру, которую семья купила с использованием маткапитала, необходимо оформить в общую собственность владельца сертификата, его супруга или супруги и всех детей. Согласно законопроекту, супруг владельца сертификата и совершеннолетние дети смогут отказаться от доли в жилом помещении. Кроме того, обязательства о наделении долями можно будет перенести на новое жилье, если оно просторнее предыдущего, а его кадастровая стоимость выше.
Лицо, получившее сертификат, или супруг должны оформить жилье, купленное с использованием маткапитала, в общую долевую собственность в течение шести месяцев.
Напомним, с 1 февраля маткапитал увеличили на 7,4%. Размер выплаты на первого ребенка вырос до 630,9 тыс. рублей. Субсидия на второго ребенка увеличена до 833,8 тыс. рублей. Напомним, в прошлом году материнский капитал вырос на 11,9%.
#недвижимость #материнскийкапитал
👍15🔥4🤔3❤2
💬Наблюдение: В Москве доля альтернативных сделок с жильем выросла до 60%
На вторичном рынке недвижимости столицы заметно выросло число альтернативных сделок, пишет газета «Известия» со ссылкой на данные компании «НДВ Супермаркет Недвижимости». Люди стали чаще покупать квартиры в обход ипотеки.
В начале января 2024 года доля альтернативного формата достигла 60%. Это на 30 процентных пунктов превышает показатель, зафиксированный конце 2023 года. По мнению экспертов, доля альтернативных сделок с жильем выросла из-за высоких ипотечных ставок и снижения спроса на вторичное жилье в три раза. Из-за этого на вторичном рынке началась стагнация. Покупатели, которым нужно в таких условиях решить жилищный вопрос, выбирают альтернативный формат, если не могут использовать наличные средства и не хотят оформлять жилищный кредит под 17–18% годовых.
Ранее рынок уже сталкивался с таким трендом. К примеру, до 2005 года на вторичном рынке большинство сделок были альтернативными. Тогда в Москве было меньше новостроек, а покупатели обменивались квартирами, выстраивая длинные сложные цепочки. Альтернативные сделки с жильем становятся популярны в периоды кризиса и застоя, отмечают эксперты.
Согласно прогнозу компании, к концу 2024 года доля альтернативных сделок на вторичном рынке Москвы может вырасти еще на 10 процентных пунктов.
#недвижимость
На вторичном рынке недвижимости столицы заметно выросло число альтернативных сделок, пишет газета «Известия» со ссылкой на данные компании «НДВ Супермаркет Недвижимости». Люди стали чаще покупать квартиры в обход ипотеки.
В начале января 2024 года доля альтернативного формата достигла 60%. Это на 30 процентных пунктов превышает показатель, зафиксированный конце 2023 года. По мнению экспертов, доля альтернативных сделок с жильем выросла из-за высоких ипотечных ставок и снижения спроса на вторичное жилье в три раза. Из-за этого на вторичном рынке началась стагнация. Покупатели, которым нужно в таких условиях решить жилищный вопрос, выбирают альтернативный формат, если не могут использовать наличные средства и не хотят оформлять жилищный кредит под 17–18% годовых.
Ранее рынок уже сталкивался с таким трендом. К примеру, до 2005 года на вторичном рынке большинство сделок были альтернативными. Тогда в Москве было меньше новостроек, а покупатели обменивались квартирами, выстраивая длинные сложные цепочки. Альтернативные сделки с жильем становятся популярны в периоды кризиса и застоя, отмечают эксперты.
Согласно прогнозу компании, к концу 2024 года доля альтернативных сделок на вторичном рынке Москвы может вырасти еще на 10 процентных пунктов.
#недвижимость
👍14❤4🔥3
💬 Наблюдение: ЦБ предлагает ввести период охлаждения для кредитов на сумму от 1 млн рублей
Председатель Центрального банка Эльвира Набиуллина предложила меры для борьбы с кибермошенничеством в финансовой сфере. ЦБ готов установить лимит на внесение наличных через токенизированные карты и предлагает период охлаждения при выдаче крупных кредитов. Набиуллина отметила, что важно внести зазор между одобрением кредита и выдачей денег, чтобы предотвратить несанкционированные расходы.
В июле вступит в силу норма по периоду охлаждения для небольших кредитов. В рамках противодействия мошенникам предлагается ввести антифрод-процедуры, такие как лимиты на внесение наличных в банкоматах. Набиуллина подчеркнула, что социальная инженерия все чаще переходит в "кредитный фрод", и каждый четвертый рубль, похищенный из банков, теперь связан с заемными средствами. Она призвала банки улучшить качество антифрод-процедур и отчетности об операциях без согласия клиентов, высказав обеспокоенность по поводу низкого качества текущей отчетности.
#цб #кредиты #банки
Председатель Центрального банка Эльвира Набиуллина предложила меры для борьбы с кибермошенничеством в финансовой сфере. ЦБ готов установить лимит на внесение наличных через токенизированные карты и предлагает период охлаждения при выдаче крупных кредитов. Набиуллина отметила, что важно внести зазор между одобрением кредита и выдачей денег, чтобы предотвратить несанкционированные расходы.
В июле вступит в силу норма по периоду охлаждения для небольших кредитов. В рамках противодействия мошенникам предлагается ввести антифрод-процедуры, такие как лимиты на внесение наличных в банкоматах. Набиуллина подчеркнула, что социальная инженерия все чаще переходит в "кредитный фрод", и каждый четвертый рубль, похищенный из банков, теперь связан с заемными средствами. Она призвала банки улучшить качество антифрод-процедур и отчетности об операциях без согласия клиентов, высказав обеспокоенность по поводу низкого качества текущей отчетности.
#цб #кредиты #банки
👍19❤5🤔4🔥2
💬 Наблюдение: В Подмосковье запустят льготную ипотеку для врачей
В Московской области собираются запустить льготную ипотечную программу для привлечения врачей, пишет «Российская газета». В ней смогут принять участие врачи любой специальности, рассказал губернатор области Андрей Воробьев.
Согласно условиям «Бюджетной ипотеки», новоселу компенсируют первоначальный взнос в размере 15% и на 2 п. п. снизят действующую ставку по ипотеке. Пока программу запустят в экспериментальном режиме, уточнила первый зампред областного правительства Светлана Стригункова. Планируется выдать 20 сертификатов и посмотреть, как новая программа будет работать.
Воробьев напомнил, что в Подмосковье уже действует программа социальной ипотеки, но ей могут воспользоваться только медработники 38 приоритетных специальностей.
Предполагается, что запуск новой программы поможет привлечь в область медицинских работников.
#ипотека #кредиты
В Московской области собираются запустить льготную ипотечную программу для привлечения врачей, пишет «Российская газета». В ней смогут принять участие врачи любой специальности, рассказал губернатор области Андрей Воробьев.
Согласно условиям «Бюджетной ипотеки», новоселу компенсируют первоначальный взнос в размере 15% и на 2 п. п. снизят действующую ставку по ипотеке. Пока программу запустят в экспериментальном режиме, уточнила первый зампред областного правительства Светлана Стригункова. Планируется выдать 20 сертификатов и посмотреть, как новая программа будет работать.
Воробьев напомнил, что в Подмосковье уже действует программа социальной ипотеки, но ей могут воспользоваться только медработники 38 приоритетных специальностей.
Предполагается, что запуск новой программы поможет привлечь в область медицинских работников.
#ипотека #кредиты
👍18🔥4❤3💯2
💬 Наблюдение: НБКИ в январе 2024 года было выдано 2,99 млн. микрозаймов
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе 2024 года количество микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составило 2,99 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем - на 2,1% (в декабре 2023 года – 3,06 млн. ед.) (Диаграмма 1).
Наибольшее количество микрозаймов в регионах РФ в январе 2024 года было выдано в Москве (180,0 тыс. ед.), Московской области (147,4 тыс. ед.), Краснодарском крае (120,2 тыс. ед.), Республике Башкортостан (101,0 тыс. ед.) и Свердловской области (98,6 тыс. ед.).
По сравнению с предыдущим месяцем самое существенное сокращение выдачи микрозаймов в январе 2024 года в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования) было зафиксировано в Архангельской (-8,3%), Кемеровской (-7,0%) и Саратовской (-6,0%) областях, Пермском крае (-4,6%) и Удмуртской Республике (-4,5%). В то же время в ряде регионов данный показатель, напротив, немного вырос, в том числе, в Республике Саха (Якутия) (+1,2%), Московской области (+1,1%), Москве (+0,7%), а также в Ставропольском (+0,4%) и Приморском (+0,4%) краях (Таблица 1).
«После «сезонного» роста в декабре прошлого года, в январе выдача микрозаймов вернулась к уровню около 3,0 млн. единиц. Помимо сезонного фактора, стабилизация выдачи «займов до зарплаты» в последнее время также объясняется действиями регулятора по охлаждению микрофинансового рынка. В прошлом году были введены макропруденциальные лимиты в части долговой нагрузки заемщиков и снижена максимально возможная процентная ставка по микрозаймам. Упомянутые меры привели к сокращению выдачи «займов до зарплаты», прежде всего, гражданам с высокой долговой нагрузкой». - Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #кредиты
По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе 2024 года количество микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составило 2,99 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем - на 2,1% (в декабре 2023 года – 3,06 млн. ед.) (Диаграмма 1).
Наибольшее количество микрозаймов в регионах РФ в январе 2024 года было выдано в Москве (180,0 тыс. ед.), Московской области (147,4 тыс. ед.), Краснодарском крае (120,2 тыс. ед.), Республике Башкортостан (101,0 тыс. ед.) и Свердловской области (98,6 тыс. ед.).
По сравнению с предыдущим месяцем самое существенное сокращение выдачи микрозаймов в январе 2024 года в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования) было зафиксировано в Архангельской (-8,3%), Кемеровской (-7,0%) и Саратовской (-6,0%) областях, Пермском крае (-4,6%) и Удмуртской Республике (-4,5%). В то же время в ряде регионов данный показатель, напротив, немного вырос, в том числе, в Республике Саха (Якутия) (+1,2%), Московской области (+1,1%), Москве (+0,7%), а также в Ставропольском (+0,4%) и Приморском (+0,4%) краях (Таблица 1).
«После «сезонного» роста в декабре прошлого года, в январе выдача микрозаймов вернулась к уровню около 3,0 млн. единиц. Помимо сезонного фактора, стабилизация выдачи «займов до зарплаты» в последнее время также объясняется действиями регулятора по охлаждению микрофинансового рынка. В прошлом году были введены макропруденциальные лимиты в части долговой нагрузки заемщиков и снижена максимально возможная процентная ставка по микрозаймам. Упомянутые меры привели к сокращению выдачи «займов до зарплаты», прежде всего, гражданам с высокой долговой нагрузкой». - Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #банки #кредиты
👍11🔥4💯3❤2🤔2
💬 Наблюдение: Доля рубля в турецком товарообороте в 2023 году возросла почти вдвое
Доля рубля в турецком товарообороте в 2023 году выросла до 0,19%, в сравнении с 0,1% в предыдущем году. Общий объем расчетов в рублях составил $1,19 млрд, включая $714 млн на экспорт и $474 млн на импорт. Это значительный рост по сравнению с 2022 годом, где общий показатель был $614 млн. Экспорт в российской валюте увеличился в 1,8 раза, импорт – в 2,2 раза.
Доля рублевых операций в турецком товарообороте достигла самого высокого значения за последние десять лет, составив 0,19% в 2023 году. Всего резервные валюты в товарообороте Турции (доллар, евро, фунт стерлингов и йена) сократились с 95,7% до 93,4%. Национальная валюта Турции, лира, составила 5,6%, а дирхамы ОАЭ - 0,31%.
В начале февраля 2024 года турецкие банки ужесточили политику по отношению к российским клиентам, закрывая счета и ограничивая переводы, в ответ на указ президента США Джо Байдена от 22 декабря 2023 года. С 9 февраля турецкие банки начали проводить расчеты с российскими клиентами только за гуманитарные товары и услуги, такие как туризм, продовольствие, медицина, текстиль и образование.
#рубль #турция
Доля рубля в турецком товарообороте в 2023 году выросла до 0,19%, в сравнении с 0,1% в предыдущем году. Общий объем расчетов в рублях составил $1,19 млрд, включая $714 млн на экспорт и $474 млн на импорт. Это значительный рост по сравнению с 2022 годом, где общий показатель был $614 млн. Экспорт в российской валюте увеличился в 1,8 раза, импорт – в 2,2 раза.
Доля рублевых операций в турецком товарообороте достигла самого высокого значения за последние десять лет, составив 0,19% в 2023 году. Всего резервные валюты в товарообороте Турции (доллар, евро, фунт стерлингов и йена) сократились с 95,7% до 93,4%. Национальная валюта Турции, лира, составила 5,6%, а дирхамы ОАЭ - 0,31%.
В начале февраля 2024 года турецкие банки ужесточили политику по отношению к российским клиентам, закрывая счета и ограничивая переводы, в ответ на указ президента США Джо Байдена от 22 декабря 2023 года. С 9 февраля турецкие банки начали проводить расчеты с российскими клиентами только за гуманитарные товары и услуги, такие как туризм, продовольствие, медицина, текстиль и образование.
#рубль #турция
👍10🤔5❤2🔥2
💬 Наблюдение: Квадратный метр в российских новостройках в январе стоил 150 тыс. рублей — исследование Домклик
Аналитический центр Домклик проанализировал размещённые на портале объявления о продаже квартир в новостройках и выяснил, что в конце января стоимость квадратного метра на российском рынке первичного жилья составила около 150 тыс. рублей. Таким образом, квартира площадью 35 кв. м стоила 5,3 млн рублей.
Что и как считали аналитики
Эксперты рассчитали медианную стоимость квадратного метра для крупнейших регионов, которые включают города с населением более 1 млн человек. Для всех выставленных квартир на первичном рынке в регионе определялось отношение стоимости к общей площади (данные из объявлений), а затем бралось медианное значение.
По данным исследования, самая высокая цена предложения на первичном рынке отмечается в столичных регионах: Москва, Санкт-Петербург и Московская область. Стандартная квартира площадью 35 кв. м стоит 11,5 млн, 7,8 млн и 6,5 млн рублей соответственно. В Краснодарском крае такая квартира оценивается в 6 млн рублей.
В большинстве крупнейших мегаполисов стоимость жилья в новостройках заметно ниже. Минимальное значение зафиксировано в Самарской области, Волгоградской и Воронежской областях — 3,5–3,8 млн рублей.
#недвижимость
Аналитический центр Домклик проанализировал размещённые на портале объявления о продаже квартир в новостройках и выяснил, что в конце января стоимость квадратного метра на российском рынке первичного жилья составила около 150 тыс. рублей. Таким образом, квартира площадью 35 кв. м стоила 5,3 млн рублей.
Что и как считали аналитики
Эксперты рассчитали медианную стоимость квадратного метра для крупнейших регионов, которые включают города с населением более 1 млн человек. Для всех выставленных квартир на первичном рынке в регионе определялось отношение стоимости к общей площади (данные из объявлений), а затем бралось медианное значение.
По данным исследования, самая высокая цена предложения на первичном рынке отмечается в столичных регионах: Москва, Санкт-Петербург и Московская область. Стандартная квартира площадью 35 кв. м стоит 11,5 млн, 7,8 млн и 6,5 млн рублей соответственно. В Краснодарском крае такая квартира оценивается в 6 млн рублей.
В большинстве крупнейших мегаполисов стоимость жилья в новостройках заметно ниже. Минимальное значение зафиксировано в Самарской области, Волгоградской и Воронежской областях — 3,5–3,8 млн рублей.
#недвижимость
👍16💯3❤2🔥2
💬 Наблюдение: Доля ВТБ на рынке депозитов населения достигла 16%
За прошлый год она прибавила 2 п.п., что банк частично объяснил ростом ставок
Второй по величине госбанк в России ВТБ в 2023 году увеличил долю на рынке розничных депозитов на 2 процентных пункта (п.п.), до 16%, говорится в сообщении пресс-службы ВТБ. По итогам прошлого года депозиты розничных клиентов у ВТБ выросли на 1,7 трлн рублей (до 6,9 трлн рублей), что составило 20% от прироста всего рынка. В банке причину роста объясняют динамичным повышением ставок и внедрением новых продуктов.
Пресс-служба также указала, что доля госбанка является максимальной за 15 лет. Рост доли ВТБ, а также ряда других игроков происходит на фоне того, как снижается доля рынка у крупнейшего банка страны — Сбербанка. Его доля по итогам 2023 года снизилась на 0,8 п.п., до 42,8%, следует из статистики Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Оба госбанка заметно обогнали рынок, который, по данным Центробанка и АСВ, вырос лишь на 19,7%, до 44,9 трлн рублей. Основной приток средств пришелся на вклады сроком до 1 года, по которым банки предлагали наиболее привлекательные ставки. В конце года Сбербанк и ВТБ повысили ставки по ряду депозитнов, не дожидаясь решения ЦБ по ключевой ставке, то есть до заседания, которое 15 декабря окончилось повышением ключевой ставки до 16%.
По состоянию на 1 января 2024 года доля вкладов физлиц в банковской системе распределяется следующим образом:
🔹свыше 10 млн рублей — 30,1%,
🔹от 3 млн до 10 млн рублей — 14,2%,
🔹от 1,4 млн до 3 млн рублей — 16,2%,
🔹от 1 млн до 1,4 млн рублей — 10,3%,
🔹до 1 млн рублей — 29,2%.
Средний размер вклада без учета вкладчиков с остатками на счетах до 1 тысячи рублей составил для физических лиц 324 тысячи рублей.
Материал предоставил: frankmedia.ru
#втб #банки
За прошлый год она прибавила 2 п.п., что банк частично объяснил ростом ставок
Второй по величине госбанк в России ВТБ в 2023 году увеличил долю на рынке розничных депозитов на 2 процентных пункта (п.п.), до 16%, говорится в сообщении пресс-службы ВТБ. По итогам прошлого года депозиты розничных клиентов у ВТБ выросли на 1,7 трлн рублей (до 6,9 трлн рублей), что составило 20% от прироста всего рынка. В банке причину роста объясняют динамичным повышением ставок и внедрением новых продуктов.
Пресс-служба также указала, что доля госбанка является максимальной за 15 лет. Рост доли ВТБ, а также ряда других игроков происходит на фоне того, как снижается доля рынка у крупнейшего банка страны — Сбербанка. Его доля по итогам 2023 года снизилась на 0,8 п.п., до 42,8%, следует из статистики Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Оба госбанка заметно обогнали рынок, который, по данным Центробанка и АСВ, вырос лишь на 19,7%, до 44,9 трлн рублей. Основной приток средств пришелся на вклады сроком до 1 года, по которым банки предлагали наиболее привлекательные ставки. В конце года Сбербанк и ВТБ повысили ставки по ряду депозитнов, не дожидаясь решения ЦБ по ключевой ставке, то есть до заседания, которое 15 декабря окончилось повышением ключевой ставки до 16%.
По состоянию на 1 января 2024 года доля вкладов физлиц в банковской системе распределяется следующим образом:
🔹свыше 10 млн рублей — 30,1%,
🔹от 3 млн до 10 млн рублей — 14,2%,
🔹от 1,4 млн до 3 млн рублей — 16,2%,
🔹от 1 млн до 1,4 млн рублей — 10,3%,
🔹до 1 млн рублей — 29,2%.
Средний размер вклада без учета вкладчиков с остатками на счетах до 1 тысячи рублей составил для физических лиц 324 тысячи рублей.
Материал предоставил: frankmedia.ru
#втб #банки
👍18❤3🔥2💯2
💬 Наблюдение: Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых
🔹Совет директоров Банка России 16 февраля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. Текущее инфляционное давление снизилось по сравнению с осенними месяцами, но остается высоким. Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Судить об устойчивости складывающихся дезинфляционных тенденций преждевременно. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике.
🔹Возвращение инфляции к цели в 2024 году и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике. Согласно прогнозу Банка России, c учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
🔹В среднем за декабрь — январь текущий рост цен с поправкой на сезонность снизился до 6,6% в пересчете на год (по сравнению с 11,5% в осенние месяцы). Аналогичный показатель базовой инфляции уменьшился до 7,0% в пересчете на год (по сравнению с 10,2% в осенние месяцы). Это во многом отражает постепенно нарастающие эффекты от ужесточения денежно-кредитной политики. Показатель годовой инфляции пока сохраняется вблизи уровней декабря 2023 года за счет эффекта базы и, по оценке на 12 февраля, составил 7,4%.
🔹Инфляционные ожидания населения уменьшились с начала текущего года, приблизившись к уровням III квартала 2023 года. Снизились и ценовые ожидания предприятий. Однако инфляционные ожидания по-прежнему остаются на повышенных уровнях. Это определяет инерцию текущего повышенного роста цен.
🔹Рост российской экономики на 3,6% в 2023 году был выше, чем Банк России прогнозировал ранее. С учетом повышенного инфляционного давления это свидетельствует о том, что внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. В то же время растущая склонность населения к сбережению, замедление роста потребительской активности, охлаждение спроса на импорт начинают создавать условия для возвращения экономики к сбалансированному росту. Этот процесс займет продолжительное время.
🔹Дефицит трудовых ресурсов остается главным ограничением для расширения выпуска товаров и услуг. Оперативные индикаторы, включая опросы предприятий, свидетельствуют о том, что жесткость рынка труда остается высокой, хотя и перестала расти в ряде отраслей.
🔹Денежно-кредитные условия ужесточаются вслед за повышением ключевой ставки во второй половине 2023 года. Продолжается рост номинальных и реальных процентных ставок в различных сегментах финансового рынка. Сохраняется стабильный приток средств населения на срочные депозиты. Существенно снизилась активность на рынке необеспеченного потребительского кредитования и в рыночном сегменте ипотечного кредитования. Первые признаки замедления демонстрирует корпоративное кредитование.
🔹Ужесточение ряда макропруденциальных мер и отмена большинства регуляторных послаблений для банков также вносят вклад в ужесточение условий банковского кредитования. Это окажет дополнительное сдерживающее влияние на динамику кредитования в 2024 году. В то же время высокими остаются выдачи ипотечных кредитов в рамках государственных льготных программ.
🔹На среднесрочном горизонте баланс рисков для инфляции остается смещенным в сторону проинфляционных. Основные проинфляционные риски связаны с изменением условий внешней торговли (в том числе под влиянием геополитической напряженности), с сохранением высоких инфляционных ожиданий, с усилением отклонения российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста, а также с траекторией нормализации бюджетной политики. Дезинфляционные риски в первую очередь связаны с более быстрым замедлением роста внутреннего спроса, чем ожидается в базовом сценарии.
Подробнее на сайте ЦБ РФ: http://www.cbr.ru/press/pr/?file=16022024_133000key.htm
#цб #банки #кредиты
🔹Совет директоров Банка России 16 февраля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. Текущее инфляционное давление снизилось по сравнению с осенними месяцами, но остается высоким. Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Судить об устойчивости складывающихся дезинфляционных тенденций преждевременно. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике.
🔹Возвращение инфляции к цели в 2024 году и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике. Согласно прогнозу Банка России, c учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
🔹В среднем за декабрь — январь текущий рост цен с поправкой на сезонность снизился до 6,6% в пересчете на год (по сравнению с 11,5% в осенние месяцы). Аналогичный показатель базовой инфляции уменьшился до 7,0% в пересчете на год (по сравнению с 10,2% в осенние месяцы). Это во многом отражает постепенно нарастающие эффекты от ужесточения денежно-кредитной политики. Показатель годовой инфляции пока сохраняется вблизи уровней декабря 2023 года за счет эффекта базы и, по оценке на 12 февраля, составил 7,4%.
🔹Инфляционные ожидания населения уменьшились с начала текущего года, приблизившись к уровням III квартала 2023 года. Снизились и ценовые ожидания предприятий. Однако инфляционные ожидания по-прежнему остаются на повышенных уровнях. Это определяет инерцию текущего повышенного роста цен.
🔹Рост российской экономики на 3,6% в 2023 году был выше, чем Банк России прогнозировал ранее. С учетом повышенного инфляционного давления это свидетельствует о том, что внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. В то же время растущая склонность населения к сбережению, замедление роста потребительской активности, охлаждение спроса на импорт начинают создавать условия для возвращения экономики к сбалансированному росту. Этот процесс займет продолжительное время.
🔹Дефицит трудовых ресурсов остается главным ограничением для расширения выпуска товаров и услуг. Оперативные индикаторы, включая опросы предприятий, свидетельствуют о том, что жесткость рынка труда остается высокой, хотя и перестала расти в ряде отраслей.
🔹Денежно-кредитные условия ужесточаются вслед за повышением ключевой ставки во второй половине 2023 года. Продолжается рост номинальных и реальных процентных ставок в различных сегментах финансового рынка. Сохраняется стабильный приток средств населения на срочные депозиты. Существенно снизилась активность на рынке необеспеченного потребительского кредитования и в рыночном сегменте ипотечного кредитования. Первые признаки замедления демонстрирует корпоративное кредитование.
🔹Ужесточение ряда макропруденциальных мер и отмена большинства регуляторных послаблений для банков также вносят вклад в ужесточение условий банковского кредитования. Это окажет дополнительное сдерживающее влияние на динамику кредитования в 2024 году. В то же время высокими остаются выдачи ипотечных кредитов в рамках государственных льготных программ.
🔹На среднесрочном горизонте баланс рисков для инфляции остается смещенным в сторону проинфляционных. Основные проинфляционные риски связаны с изменением условий внешней торговли (в том числе под влиянием геополитической напряженности), с сохранением высоких инфляционных ожиданий, с усилением отклонения российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста, а также с траекторией нормализации бюджетной политики. Дезинфляционные риски в первую очередь связаны с более быстрым замедлением роста внутреннего спроса, чем ожидается в базовом сценарии.
Подробнее на сайте ЦБ РФ: http://www.cbr.ru/press/pr/?file=16022024_133000key.htm
#цб #банки #кредиты
👍12❤5🔥3
💬 Наблюдение: Когда снизятся ипотечные ставки, рассказали в ВТБ
Ставки по ипотечным кредитам снизятся не ранее второго полугодия, заявили в ВТБ. Напомним, ранее Банк России сохранил ключевую ставку на прежнем уровне — 16% годовых. Период поддержания жестких денежно-кредитных условий будет длительным, отметили в ЦБ.
Ожидать снижения ставок по жилищным кредитам можно лишь по второй половине этого года, полагают в ВТБ. Снижение ставок начнется, если Центробанк начнет цикл смягчения денежно-кредитной политики, уточнили в кредитной организации. Сейчас на рынке продолжается «время вкладчика», отметили в банке. Стабилизация денежно-кредитной политики зафиксирует рекордную доходность по депозитам. В ближайшее время ВТБ намерен удерживать ставки по сберегательным продуктам на высоком уровне.
По прогнозу Центробанка, темпы роста ипотеки в 2024 году не будут превышать 7-12%. Регулятор не изменил прогноз по росту ипотечного кредитования. В 2025 и 2026 годах ипотечный рынок вырастет на 10-15%, ожидает регулятор.
#ипотека #кредиты #втб
Ставки по ипотечным кредитам снизятся не ранее второго полугодия, заявили в ВТБ. Напомним, ранее Банк России сохранил ключевую ставку на прежнем уровне — 16% годовых. Период поддержания жестких денежно-кредитных условий будет длительным, отметили в ЦБ.
Ожидать снижения ставок по жилищным кредитам можно лишь по второй половине этого года, полагают в ВТБ. Снижение ставок начнется, если Центробанк начнет цикл смягчения денежно-кредитной политики, уточнили в кредитной организации. Сейчас на рынке продолжается «время вкладчика», отметили в банке. Стабилизация денежно-кредитной политики зафиксирует рекордную доходность по депозитам. В ближайшее время ВТБ намерен удерживать ставки по сберегательным продуктам на высоком уровне.
По прогнозу Центробанка, темпы роста ипотеки в 2024 году не будут превышать 7-12%. Регулятор не изменил прогноз по росту ипотечного кредитования. В 2025 и 2026 годах ипотечный рынок вырастет на 10-15%, ожидает регулятор.
#ипотека #кредиты #втб
🔥12👍8❤3