💬 Мнение: сейчас среды толпы риэлторов ходит инфошум на тему того, что вот - вот будет обвал цен на недвижимость! Бред? Да! Почему? Сейчас обосную!

Во - первых, девальвация рубля - это трендовый процесс. Доллар снова по 100 = росту квадратного метра за счёт фактора удорожания рублёвой стоимости на сырьевые товары.

Во - вторых, ипотеку выдавали и будут выдавать.

В - третьих, рынок аренды не столь популярный, как рынок ипотеки (так как все мы с вами через коммунальные квартиры прошли + понимаем, что значит жить на "птичьих праваx" в рамках чужой квартиры).

Резюмирую, на эту тему я ранее мысли озвучивал тут - https://www.youtube.com/watch?v=1H-qc3TUO4o&pp=ygUp0LHQuNGA0LbQtdCy0LjQuiDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0Yw%3D и https://www.youtube.com/watch?v=xpo9iXNzBkw&pp=ygUp0LHQuNGA0LbQtdCy0LjQuiDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0Yw%3D и https://www.youtube.com/watch?v=HEiiOGMPy8A&pp=ygUp0LHQuNGA0LbQtdCy0LjQuiDQvdC10LTQstC40LbQuNC80L7RgdGC0Yw%3D , ждём продолжения роста!

#недвижимость #россия #инфляция

💬 Наблюдение: Будущее льготной ипотеки

Несмотря на то что льготную ипотеку официально не отменили, она по-прежнему должна проработать до 1 июля 2024 года, на практике возможность взять кредит по этим программам для большинства заемщиков окажется закрыта уже в январе.

Как и предполагали участники рынка, Сбер будет не единственным банком, который прекращает выдавать льготную ипотеку на прежних условиях. Стало известно, что второй крупнейший игрок ипотечного рынка – ВТБ в январе также собирается изменить правила выдачи ипотеки по госпрограммам.

Напомним, в конце декабря Сбер объявил, что начиная с 11 января воспользоваться льготной ипотекой покупатели квартир в новостройках смогут только в том случае, если застройщик выплатил банку дополнительную комиссию, размер которой составляет определённый процент от суммы кредита. Так, чтобы покупатель смог оформить льготную ипотеку на новостройки, застройщику нужно выплатить банку 7,5% от стоимости кредита.
Теперь стало известно, что на выдачу кредитов на похожих условиях в январе должен перейти и ВТБ. Таким образом два крупнейших игрока ипотечного рынка, выдающее подавляющее большинство ипотеки в стране, будут предоставлять кредиты по госпрограммам только на квартиры в отдельных жилых комплексах, застройщики которых согласятся работать с ними на новых условиях, выплачивать банку комиссию.

Все это должно привести к сокращению числа тех, кто сможет воспользоваться льготными кредитами на первичном рынке. После повышения ключевой ставки ЦБ, эти программы стали выглядеть для покупателей более привлекательно, сейчас льготную ипотеку постепенно сворачивают, после очередных изменений взять кредит по льготной ипотеке сможет значительно меньше покупателей.

Если каких-то новых программ, которые бы компенсировали сократившийся спрос из-за ужесточения условий госпрограмм, в ближайшее время не появится, спрос на первичном рынке снизится так же, как он уже сократился на рынке готового жилья. Без льготной ипотеки кредит на покупку квартир в новостройках можно будет взять только по рыночным программам, процентные ставки по которым сейчас находятся на уровне 17% и выше.

#ипотека #кредиты #банки

💬 Наблюдение: Стоимость аренды жилья в России резко выросла за 2023 год.

Средняя стоимость аренды однокомнатных квартир на 18 крупнейших региональных рынках России по итогам 2023 года составила 27 тыс. рублей в месяц, двухкомнатных — 39,5 тыс. рублей, следует из данных «Циан-Аналитики». Показатели увеличились на 25,8% и 24% соответственно.

По оценке «Этажей», однокомнатные квартиры в городах-миллионниках на конец декабря стоили в среднем 25,2 тыс. рублей в месяц, двухкомнатные — 30,6 тыс. рублей. Показатели выросли на 19,9% и 18,9% соответственно.

Наиболее выраженный рост средней стоимости аренды однокомнатных квартир произошел в Перми, Челябинске, Новосибирске, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге. В Москве средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры составила 54,2 тыс. рублей, двухкомнатной — 98,2 тыс. рублей.

Эксперты объясняют, что население продолжает концентрироваться в крупнейших агломерациях, где из-за изменения демографического поведения требуется все больше квартир.

«Дети раньше уезжают от родителей, позже рожают первого ребенка, чаще живут одни», — рассуждает руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов и добавляет, что в 2023 году роль сыграли возвращение релокантов и отказ от практики удаленной работы.

В дальнейшем, по мнению экспертов, все больше людей будут делать выбор в пользу аренды из-за снижения доступности покупки жилья. По прогнозам, после праздничного затишья ставки аренды недвижимости продолжат расти.

#недвижимость

🇷🇺 Новость: Втб вслед за Сбером ограничит льготную ипотеку аккредитованными застройщиками
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: ключевое слово - ну и что? Всё равно ипотеку брали и будут брать! Квадратный метр на факторе девальвации рубля будет расти дальше...

#недвижимость #россия #втб #сбербанк

​​💬 Наблюдение: ЦБ средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в ноябре составил 4,88 млн руб.

По данным Банка России, за год средний размер выданных ипотечных жилищных кредитов увеличился на 5,1% — c 3,65 млн ₽ до 3,84 млн ₽. По ипотечным кредитам для долевого строительства — падение на 6,9%.

Средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в России в ноябре 2023 года снизился на 6,9% по сравнению с ноябрем 2022 года (4,88 млн ₽ против 5,24 млн ₽ годом ранее). По отношению к предыдущему месяцу средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства уменьшился на 1,4%. Снижение размера ИЖК под залог ДДУ наблюдается второй месяц подряд.

Рост среднего размера выданных ипотечных жилищных кредитов всех видов за год составил 5,1% — c 3,65 млн ₽ до 3,84 млн ₽. Рост среднего размера выданных ипотечных жилищных кредитов под залог уже построенной недвижимости за год составил 2,0% — c 3,07 млн ₽ до 3,13 млн ₽.

За год разница между средними размерами ипотечных жилищных кредитов для долевого строительства и под залог построенной недвижимости сократилась на 14,8 п. п. — с 70,7% до 55,9%.

#недвижимость #ипотека #кредиты

​​💬 Наблюдение: НБКИ в 2023 году уровень одобрения по микрозаймам вернулся к значениям 2020 года

По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2023 году уровень одобрений по заявкам на предоставление микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 53,1%. Таким образом, данный показатель увеличился на 5,7 процентных пункта (п.п.) по сравнению с 2022 годом (в 2022 году 2023 года – 47,4%), вернувшись на уровень 2018-2020 гг. (Диаграмма 1).

Наивысший уровень одобрения по микрозаймам в 2023 году (среди 30 регионов-лидеров по выданным микрозаймам) был зафиксирован в Республике Саха (Якутия) (58,8%), Москве (56,4%), Ханты-Мансийском АО (54,5%), Кемеровской области (54,4%) и Республике Башкортостан (54,4%).

При этом по сравнению с 2022 годом наиболее существенный рост уровня одобрения по заявкам на предоставление «займов до зарплаты» (среди 30 регионов-лидеров по выданным микрозаймам) в 2023 году продемонстрировали Красноярский край (+7,7 п.п.), а также Тюменская (+7,6 п.п.), Оренбургская (+7,5 п.п.), Волгоградская (+7,4 п.п.) и Омская (+7,2 п.п.) области. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель за год увеличился на 6,3 п.п. и 5,0 п.п. соответственно (Таблица 1).

«После снижения уровня одобрения заявок на микрозаймы в 2021-2022 гг., в уходящем году он вернулся к значениям 2018-2020 гг.. Прежде всего, это связано со стабилизацией ситуации в экономике, которая во многом и определяет платежное поведение заемщиков. Кроме того, в последние годы, на фоне регуляторных инициатив Банка России, сектор микрофинансирования существенно повысил качество управления рисками. Так, в настоящее время многие МФО активно используют скоринговые модели НБКИ, позволяющие эффективно сегментировать клиентов на всех этапах кредитного процесса» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков

#мфо

💬 Наблюдение: Средний размер ипотеки для долевого строительства снижается

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства за год вырос на 67,8% — циан

Средний размер ипотечного кредита для долевого строительства в ноябре 2023 года составил 4,88 млн рублей, подсчитали в Банке России. Годом ранее он составлял 5,24 млн рублей. Относительно ноября 2022-го показатель снизился на 6,9%.

По данным Центробанка, за месяц средний размер жилищного кредита для долевого строительства снизился на 1,4%. Средний размер выданных ипотек всех видов за год вырос на 5,1%, с 3,65 млн до 3,84 млн рублей, говорится в сообщении регулятора.

Согласно подсчетам регулятора, объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе−ноябре 2023 года составил 2,94 трлн рублей. Это на 67,8% больше значения, зафиксированного в 2022-м.

Объем ипотеки для долевого строительства в ноябре 2023 года составил 374,36 млрд рублей. Это на 105,8% превышает показатель ноября 2022 года.

#ипотека #кредиты #недвижимость

💬 Наблюдение: ЦБ исключит требование о полном резервировании кредитов физлиц с недействительным паспортом

ЦБ РФ исключит требование о формировании резерва в размере 100% по ссудам физических лиц с недействительным паспортом — интерфакс

Проект изменений в положение №590-П, устанавливающее порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам, опубликован на сайте ЦБ.

"Требование о формировании резервов в размере 100% по ссудам в случае выявления фактов недействительности документов, удостоверяющих личность заемщика, исключается как излишне консервативное, с учетом практики ее применения, свидетельствующей о том, что данные базы МВД России на текущий момент не являются достаточно актуальными, а также о том, что кредитный риск по заемщику не обуславливается одним лишь только фактором недействительности документов и данный фактор при прочих равных не всегда влечет дополнительный риск", - говорится в пояснительной записке к документу.

Данная норма позволит сократить отчисления в резервы, соответственно, снизить давление на капитал и дополнительно снизить операционные расходы банков, направленные на мониторинг ресурсов МВД для проверки действительности паспортов заемщиков

По данным ЦБ, кредиты с недействительными паспортами не превышают 5% в портфелях розничных кредитов банков. Недействительность паспорта на практике не приводит к полному обесценению кредита. В портфеле ипотечных жилищных кредитов доля NPL по кредитам с недействительными паспортами составляет в среднем 2%, в портфеле кредитных карт - в среднем 31%, в портфеле автокредитов - в среднем 15%, в портфеле прочих розничных кредитов - около 50%.

В планах ЦБ также уточнить подходы к формированию резервов по ссудам, оцениваемым на портфельной основе. Так, регулятор, намерен ограничить до 50 млн рублей сумму розничных кредитов (кроме ипотеки), которые могут включаться в портфели однородных ссуд. По данным бюро кредитных историй, за четвертый квартал 2021 года (такие данные приводятся в пояснительной записке к документу - ИФ) выдачи ссуд физлицам (кроме ипотеки) с лимитом кредита свыше 10 млн рублей составили около 3,5 млрд рублей или 0,1% в выдачах за соответствующий квартал. Таким лимитом обладали 354 кредита или менее 0,004%.

ЦБ предоставит банкам возможность включать в портфели однородных ссуд кредиты физлицам величиной до 1 млн рублей (за исключением ипотеки), независимо от оценки финансового положения заемщиков, а также даст право дифференцировать портфели розничных кредитов (с 1 октября 2024 года банки могут формировать портфели однородных ссуд без официальных документов, подтверждающих доход заемщиков, а также портфели, оценка доходов заемщиков по которым осуществляется с применением модельного подхода).

Кроме того, проект ЦБ содержит регуляторные послабления для поддержания потенциала кредитования, в том числе малого и среднего предпринимательства (МСП). Банк России планирует увеличить с 10 до 50 млн рублей сумму кредитов субъектам МСП, оценка риска по которым может осуществляться на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности, а также которые могут включаться в портфели однородных ссуд при среднем финансовом положении заемщиков. Будет также увеличена - с 5 до 10 млн рублей - сумма кредитов МСП, которые могут не исключаться из портфеля однородных ссуд при ухудшении финансового положения заемщиков вплоть до плохого.

#кредиты #цб

💬 Наблюдение: Сбербанк повысил минимальную ставку по кредиту под залог недвижимости до 17,8%

С 10 января диапазон номинальных ставок по этой программе составляет 17,8-20,6%
Сбербанк повысил минимальную ставку по нецелевому кредиту под залог недвижимости на 1,4 процентных пункта (п.п.) — до 17,8%, следует из данных мониторинга Frank RG. Также была повышена и базовая ставка по этому кредиту с 19,2% до 20,6%.

Согласно информации на сайте банка, по этой программе клиент может оформить кредит с минимальной суммой в размере 300 тысяч рублей. При этом максимальная сумма не должна превышать 20 млн рублей или же 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог. Срок такого кредита составляет от одного года до 20 лет.

Ранее сообщалось, что Сбербанк уже повысил ставки на 1,1 процентный пункт (п.п) по базовым программам ипотечного кредитования. Повышение было связано с ростом ключевой ставки в декабре 2023 года до 16%. Неизменными остались ставки по программам с государственной поддержкой.

#сбер #банки #кредиты

​​💬 Наблюдение: Рекордный рост арендных ставок сменился стагнацией

Эксперты Циан.Аналитики подвели итоги 2023 года на рынке долгосрочной аренды крупнейших городов России. Подробности — в материале.


🔹Арендные ставки показали рекордный рост

В динамике средних ставок аренды в 2023 году можно выделить три периода: стагнация с января по май, рост с июня по октябрь и период после ажиотажного спроса в ноябре–декабре.

За первые пять месяцев текущего года ставки аренды в однокомнатных квартирах в среднем по анализируемым локациям увеличились лишь на 4%. Начиная с лета рост ускорился — с июня по октябрь ставки поднялись на 20%.

В этом году сезонное увеличение ставок началось раньше и не заканчивалось дольше, чем обычно. За счет повышенного спроса и снижения объема предложения рост продолжался на протяжении всего III квартала и в начале IV квартала, хотя обычно во второй половине сентября ставки начинают снижаться вместе с сокращением активности.

Только в ноябре цены перестали расти. При этом резкого снижения так и не произошло — в ноябре «однушки» стали дешевле лишь на 0,3%, в декабре — еще на 0,1%. Фактически на рынке вновь ценовая стагнация.

Осенью 2023 года в большинстве городов ставки достигли рекордно высокого уровня. По сравнению с декабрем 2022 года аренда подорожала на 24%. Для сравнения: в декабре 2022 года ставки в «однушках» были лишь на 3% выше, чем в декабре 2021-го.

Заметнее всего стоимость съемного жилья за год выросла в Перми (+53%), Челябинске (+45%) и Омске (+43%). В этих городах не так много новостроек, поэтому на рынок аренды пришлась значительная часть спроса, перетекающего с вторичного рынка, где выросли ипотечные ставки. В Москве и Санкт-Петербурге «однушки» за год подорожали на 23 и 24% соответственно.


🔹Выбор вновь начал расти после резкого сокращения

Объем предложения на рынке долгосрочной аренды уменьшался с начала года по октябрь. Только в ноябре на фоне замедления спроса снижение прекратилось.

Обычно сезонная коррекция ставок аренды происходит вместе с восстановлением объема предложения: на рынок вновь начинают выходить варианты по среднерыночным ценам, и в условиях снижения числа арендаторов происходит постепенная балансировка средних цен. В этом году восстановление количества лотов не привело к моментальной коррекции арендных ставок.

Несмотря на то что в ноябре объем предложения в целом по локациям увеличился на 7,8%, а в декабре — еще на 11,5%, средние ставки аренды пока заметно не снизились.

За год объем предложения в целом по локациям уменьшился в 2,5 раза. Особенно сильно выбор уменьшился в Уфе (в 4,5 раза), Москве, Тольятти (в 3,5 раза) и Санкт-Петербурге (в 3 раза).

#недвижимость #аренда

💬 Наблюдение: Эксперты рассказали об изменениях в структуре авторынка РФ в 2023 году

В 2023 году россияне приобрели более 1 млн новых легковых автомобилей. Это на 69% больше, чем год назад. О том, как теперь выглядит структура рынка новых легковых машин по итогам 2023 года, рассказали эксперты агентства «АВТОСТАТ»

Так, доля премиального сегмента за прошедший год сократилась с 7% (в 2022 году) до 3% (в 2023-м). Соответственно, доля массового сегмента выросла с 93% до 97%.

Снизилась и доля юридических лиц в структуре авторынка: если в 2022 году на них приходилось 24,2% от общего объема реализации, то теперь – 22,3%. А вот доля физических лиц, напротив, увеличилась – с 75,8% до 77,7%.

Также стало известно, что универсалы стали пользоваться еще большей популярностью у россиян, что, конечно, связано с продолжающимся ростом продаж кроссоверов и внедорожников. Так, за год доля универсалов на рынке с 59% до 66%. В то же время доля седанов уменьшилась с 25% до 19%, а хэтчбеков – с 13% до 11%.

Что касается структуры рынка по типу топлива, то бензиновые автомобили стали еще популярнее. Их доля в 2023 году составила 93,7%, а год назад этот показатель составлял 91,6%. При этом доля продаж дизельных легковых машин упала более вдвое – с 6,6% до 2,8%. Прирост показали гибридные автомобили, доля которых выросла с 1,1% до 2,1%, и электрокары (с 0,5% до 1,3%).

#авто

​​Производство автомобилей в Китае достигнет рекордного уровня в 2023 году

Производство и экспорт автомобилей в Китае достигли рекордного уровня в 2023 году, поскольку его внутренний рынок восстановился, а производители заполнили пустоту , оставленную западными компаниями, ушедшими из России.

Согласно данным Китайской ассоциации автопроизводителей, опубликованным в четверг, в прошлом году автопроизводители выпустили 30,16 миллиона автомобилей, а оптовые поставки, включая поставки дилерам, выросли до 30 миллионов. Оба превзошли предыдущие рекорды, установленные в 2017 году. Экспорт вырос на 58% до 4,91 миллиона единиц.

Россия была основным направлением китайского автоэкспорта в 2023 году, получив более 841 000 автомобилей за первые 11 месяцев года, что более чем в два раза превышает количество отправленных в Мексику , занявшую второе место . Китайские автопроизводители воспользовались выходом таких компаний, как Volkswagen AG и Toyota Motor Corp., после конфликта России и Украины в начале 2022 года.

Однако в этом году экспортная активность Китая может столкнуться с препятствиями. Ожидается, что поддержка со стороны России не повторится, поскольку местный рынок стабилизируется, Европейский Союз начал расследование по борьбе с субсидиями в отношении китайских электромобилей, а некоторые страны, такие как США, обдумывают повышение импортных пошлин, сказал Сюй Хайдун, заместитель руководителя CAAM. инженер.

#авто

💬 Наблюдение: Сбер выдал более 75 тыс. ипотек перед Новым годом и в праздники

Клиенты Сбербанка взяли 75,3 тыс. ипотечных кредитов на 276,6 млрд руб. с 15 декабря 2023 года по 8 января 2024-го.

Наиболее высокий спрос был на льготную ипотеку: россияне оформили 48 тыс. таких кредитов на 210,9 млрд руб. Самыми востребованными программами стали «Семейная ипотека» (21,7 тыс. на 97,9 млрд руб.) и «Господдержка» (21,5 тыс. на 84,3 млрд руб.).

Кроме этого, в топ-5 льготных программ по количеству выдач вошли «Ипотека для IT» (2,1 тыс.), «Арктическая» (1,9 тыс.) и «Дальневосточная ипотека» (0,6 тыс.)

Как отмечают аналитики Домклик, «Семейная ипотека» после долгого перерыва снова заняла первое место по числу оформленных кредитов. Кроме того, новая программа — «Арктическая ипотека» — обогнала по востребованности «Дальневосточную».

#ипотека #недвижимость #кредиты

💬 Наблюдение: Сельская ипотека в 2024 году: условия и нюансы программы

Желающих взять сельскую ипотеку больше, чем денег, выделяемых на эту программу. Это неудивительно: кредиты по ней выдают под 0,1–3%, а с лета 2023 года сумму займа увеличили до 6 млн рублей. Рассказываем о программе и подводных камнях, о которых лучше знать заранее — циан


🔹Условия программы

Сельская ипотека — это льготная ипотечная программа, которая действует с 2020 года и распространяется на покупку или строительство жилого дома на сельских территориях. С 2021 года по ней можно купить не только частный дом, но и жилье в многоквартирных домах, в том числе блокированной застройки (таунхаусах), высотой не более пяти этажей.

Изначально программа должна была завершиться в конце 2025 года, однако ее сделали бессрочной. А в июле 2023-го правительство дополнительно смягчило условия сельской ипотеки.

Главные новшества:

1) Деньги дадут не только на покупку, но и на самостоятельное строительство дома с использованием готовых домокомплектов.

2) Максимальный размер льготного кредита для всех регионов составляет 6 млн рублей. Существенно, что это именно размер кредита, а не стоимость объекта. Например, дом может стоить 7 млн рублей, при этом 1,4 млн можно внести как первоначальный взнос, а на остаток (5,6 млн) хватит установленного кредитного лимита.

Другие условия кредитования:

1) Ставка по программе — от 0,1 (на приграничных территориях) до 3%.

2) Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать материнский капитал.

3) Максимальный срок сельской ипотеки — 25 лет.


🔹Кто может взять кредит

Участвовать в программе могут граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет (в отдельных банках — до 75 лет), которые хотят построить или купить жилье в селе, поселке городского типа, рабочем поселке (не входящем в состав городских округов) или городе с населением до 30 тыс. человек.

Никаких требований к семейному положению, социальному статусу или месту жительства заемщика в программе нет. Однако банки могут устанавливать свои критерии отбора претендентов.

Чаще всего ограничения касаются:

1) Возраста заемщика (от 21 до 75 лет или дополнительно оговаривается, что большую часть кредита нужно выплатить до достижения 65 лет, и т. п.);

2) Регистрации на территории РФ — без постоянной или хотя бы временной регистрации кредит не дадут;

3) Стажа на последнем месте работы (от трех месяцев до полугода).

Число заемщиков по одному кредиту ограничено — не более четырех человек. Созаемщиками, как правило, выступают родные и близкие кредитора — муж или жена, дети, родители, братья и сестры.

Место жительства заемщика при оформлении кредита значения не имеет. Например, если вы живете в Новосибирске, но хотите построить загородный дом в селе Чарыш Алтайского края, банк вам не откажет.


🔹Сколько денег дадут и по какой ставке

Максимальная сумма кредита после повышения лимита — 6 млн рублей для всех регионов.

Но условия программы позволяют супругам взять два отдельных кредита на один объект, так что общая сумма может вырасти до 12 млн рублей.

Однако в этом случае первоначальный взнос, скорее всего, нужно будет увеличить до 40% стоимости объекта.

Этот нюанс позволяет семье купить, например, дом стоимостью до 20 млн рублей: 8 млн супруги внесут в качестве первоначального взноса, а на 12 млн оформят льготную ипотеку. Главное, чтобы банк одобрил такую кредитную нагрузку.

Напомним, ставка по программе — до 3%. Для приграничных территорий — не выше 0,1%.

Понятие приграничной территории установлено Концепцией приграничного сотрудничества РФ.

Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/stati-selskaja-ipoteka-uslovija-i-njuansy-programmy-318449/

#ипотека #кредиты #недвижимость

💬 Наблюдение: Россияне в 2023 году взяли ипотеку почти на 8 трлн рублей

По итогам 2023 года объем выдач ипотечных кредитов составил 7,9 трлн, что на 62% больше, чем в 2022 году, когда данный показатель составлял 4,8 трлн рублей, следует из предварительной оценки объема выданных кредитов Frank RG.

По итогам декабря объем выдачи ипотеки вырос по сравнению с предыдущим месяцем на 7,2% до 793,7 млрд рублей. В количественном выражении выдач ипотечных кредитов также был зафиксирован рост на 3,2%, до 185,4 тысячи штук. Такая динамика — следствие разовых факторов, считает независимый эксперт Дмитрий Тарасов. Аналитики Frank RG считают, что рост может быть связан с введением новых условий выдачи банками льготной ипотеки, согласно которым максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, в 6 млн рублей, а также увеличен размер первоначального взноса с 20% до 30%.

Руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко утверждает, что рост объема выдач по ипотеке в декабре уже является традиционным, так как граждане стараются успеть решить квартирный вопрос до наступления нового года, что вызывает и рост спроса на рынке жилья. Также он отметил, что спрос на первичном рынке под конец прошлого года подогревали и новости об ужесточении условий выдачи льготных кредитов. А на вторичном рынке спрос поддерживали выдачи кредитов по ранее одобренным ипотечным заявкам, когда ставки были ниже, но они уже «на исходе». Репченко утверждает, что в 2024 году на фоне дорогой рыночной ипотеки вторичный рынок будет ожидать стагнация.

В первые месяцы 2024 года следует ожидать традиционного резкого сокращения объемов выдач за счет сокращения количества сделок при удержании среднего чека сделки, ожидает Тарасов. Он прогнозирует, что месячные темпы роста портфеля в 2024 году с учетом погашений могут сократиться вдвое — с 2,1% в месяц до уровня менее 1%.

В конце декабря 2023 года аналитики Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) заявляли, что повышение ключевой ставки Банком России до 16% не смогло сдержать ипотечный бум, а напротив, все больше провоцирует выдачи, рост числа и объема которых связан в том числе с применением банками и застройщиками различных инструментов искусственного стимулирования спроса. А в 2024 году АКРА допускал 10-15%-ный рост портфеля из-за продления действия льготных программ в модифицированном виде.

#недвижимость #ипотека #кредиты

💬 Наблюдение: Ключевая ставка, вклады, авторынок, банки

🔹 Сегодняшняя ключевая ставка Банка России носит временный характер, заявил президент России Владимир Путин на встрече с дальневосточными предпринимателями.

🔹 Ставки по вкладам продержатся на максимально высоком уровне как минимум до середины февраля, когда состоится очередное заседание ЦБ РФ по ключевой ставке, заявила пресс-служба ВТБ. В банке посоветовали, как сейчас размещать накопления.

🔹 Работающие россияне в среднем хотели бы получать пенсию в размере 47,6 тыс. рублей. Такие результаты показал опрос Superjob.

🔹 За 2023 год средняя цена нового авто выросла на 17,3%, до 3,7 млн рублей, а авто с пробегом — на 28%, до 2,2 млн рублей.

🔹 На данный момент ключевая ставка находится на пиковых значениях или близка к ним. ЦБ может перейти к снижению показателя во второй половине 2024 года, прогнозирует главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

🔹 Сейчас банки предлагают наиболее привлекательные ставки по вкладам с начала 2023 года. Опрошенные Банки.ру эксперты рассказали, стоит ли открывать депозит в 2024 году и на каких условиях.

🔹 На ранее ушедшем в простой заводе Hyundai в Петербурге возобновилась сборка автомобилей. Как сообщил «Автостат», на запущенном с 9 января конвейере производятся автомобили Hyundai Solaris и Kia Rio.

#кредиты #банки

💬 Наблюдение: По итогам декабря 2023 года объем выдач кредитов составил 1,43 трлн рублей

По предварительной оценке Frank RG, в декабре объем выданных кредитов физическим лицам вырос на 1,42% (+20,0 млрд руб. к ноябрю 2023)
Объем кредитования составил 1 429,2 млрд рублей что на 3,9% выше, чем в декабре 2022 года.

Снижение объема выдач зафиксировано только в сегменте нецелевого кредитования. Снижение в декабре 2023 года равно 9,0% к ноябрю 2023 года. Наибольший прирост за месяц был зафиксирован в сегменте ипотеки (+7,2%), наименьший в сегменте POS-кредитов (+1,3%). Во всех сегментах рост выдач за 2023 год превышает выдачи 2022 года более чем на 45%. Выдачи кредитов наличными в декабре оказались даже ниже аналогичного периода 2022 года на 22,4%.

Объем выдач ипотечных кредитов составил 793,7 млрд руб. Показатели декабря 2023 на 7,2% выше ноября 2023 года и на 13,0% выше декабря 2022. Средний размер выдаваемого кредита второй месяц подряд показывает рост, и в декабре 2023 составил 4,28 млн руб (+3,9% к ноябрю 2023). В количественном выражении также наблюдается рост (+3,2%). На рост объемов выдач в декабре 2023 года могли повлиять вступившие в силу 23 декабря новые условия выдачи банками льготной ипотеки, в которых минимальный размер первоначального взноса по программе льготной ипотеки с господдержкой увеличился с 20% до 30%, а также ряд других изменений в заключении ипотечного договора. Население стремилось заключить договоры по действующим предложениям, опасаясь дальнейших повышений ипотечных ставок. Суммарно за 2023 год было выдано ипотечных кредитов на 7,9 трлн руб., что на 61,98% больше, чем за 2022 год.

Выдачи кредитов наличными снизились на 9,0% к ноябрю, до 429,9 млрд руб. В количественном выражении было выдано на 15,5% меньше кредитов по сравнению с ноябрем 2023, а средний объем выданного кредита, показал рост, после снижения три месяца подряд, до 182,4 тыс. рублей (+7,67% к ноябрю). В декабре 2023 года было выдано на 3% кредитов в количественном выражении меньше, чем в декабре 2022, средний размер выданного кредита за тот же период снизился на 20,0%. Одним из факторов снижения является следствие повышения ЦБ РФ с 1 сентября надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. По итогам 2023 года выдачи в сегменте увеличились на 44,5%, по сравнению с 2022 годом и составили 6,9 трлн руб.

Рынок автокредитов показывает рост, после снижения в ноябре 2023 года, на 5,5% до 155,6 млрд рублей. По итогам 2023 года был установлен абсолютный исторический максимум по объему выдач автокредитов. За 12 месяцев 2023 года он составил 1 539 млрд руб., что превышает объемы выдач в 2022 и 2021 годах (на 119% и 40% соответственно). В количественном выражении также отмечался рост (+6,4% к ноябрю 2023 года). Средний чек в декабре показывает снижение второй месяц подряд (-0,9% за месяц) до 1,44 млн руб.

Подробнее в статье Frank RG: https://frankrg.com/news/po-itogam-dekabrya-2023-goda-obem-vydach-kreditov-sostavil-1-43-trln-rublej

#кредиты #ипотека #автокредиты

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах — циан

🔹8 трлн рублей — ипотечных кредитов на такую сумму выдали банки в 2023 году.

🔹833 млрд рублей — общий объем инвестиций в недвижимость по итогам 2023 года. Это максимальное значение за всю историю наблюдений.

🔹5,33 млн «квадратов» — текущий объем жилищного строительства ГК «Самолет» к началу января. По этому показателю компания опередила ПИК, который возглавлял рейтинг на протяжении пяти лет.

🔹5 млн рублей — стартовая цена квартир в ЦАО Москвы, выставленных на городские торги.

🔹4,88 млн рублей — средний размер ипотечного кредита для долевого строительства в ноябре 2023 года по оценке Центробанка.

🔹1 млн рублей — на столько вырастет переплата по льготной ипотеке из-за комиссий для застройщиков, если девелоперы переложат расходы на покупателей. Ранее крупнейшие банки изменили условия выдачи льготной ипотеки.

🔹313,1 тыс. — столько «квадратов» новых торговых площадей могут построить в Москве в 2024 году. Ввод торговой недвижимости втрое превысит прошлогодний показатель.

🔹10 тыс. рублей — такой штраф грозит жильцам за недопуск в квартиру сотрудников газовой службы. Ранее размер штрафа за это нарушение не превышал 2 тыс. рублей.

🔹16,7% — минимальная ставка по рыночной ипотеке в Сбере. Банк повысил ставки по базовым ипотечным программам на 1,1 п. п.

#ипотека #кредиты #недвижимость

💬 Наблюдение: прикол хотите? Ловите! В начале января спрос на новостройки в России вырос почти на 60%

Как в Иране, Турции и других странах, которые частично изолированы от мира! Тупо народ бежит в проинфляционные инструменты!

О чём с вами много раз и говорили! Ждём квадратный метр за 300 тысяч рублей и выше!

#сентимент #недвижимость #россия

💬 Наблюдение: Результаты мониторинга ЦБ РФ в декабре 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада декабря — 14,00%;

II декада декабря — 14,52%;

III декада декабря — 14,75%

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются.

#вклады #банки

💬 Наблюдение: Квартира под сдачу или вклад?

🔹Доходность от сдачи квартир выросла

Средний уровень доходности от сдачи в аренду однокомнатной квартиры, приобретенной на вторичном рынке в крупных городах РФ в январе 2024 года, составляет 5,8%. За год показатель немного увеличился — с 5,3% в январе 2023 года, но по сравнению с предыдущими годами это не очень высокое значение. В 2019–2020 годах доходность превышала 7%, в 2021-м — 6%.

Постепенное повышение ключевой ставки во второй половине 2023 года привело к улучшению условий по банковским депозитам. В октябре 2023-го (последний месяц, за который есть данные ЦБ. — Прим. ред.) средняя ставка по вкладу сроком от года составила 10,14%. К началу 2024-го значение должно быть еще выше.


🔹Где выгоднее всего сдавать квартиру?

Самая большая доходность от сдачи квартиры в аренду — в Хабаровске, Перми и Новосибирске. «Однушка», купленная на вторичном рынке в этих городах, при сдаче в аренду будет приносить собственнику более 7% годовых.

Однако и эти значения ниже, чем средние ставки по депозитам. Если еще полгода назад было хотя бы два города (Кемерово и Хабаровск), где покупать квартиру для сдачи в аренду было выгоднее, чем класть деньги под процент в банк, то сейчас таких локаций не осталось.

Наименьшую доходность от сдачи квартиры получают рантье в Севастополе, Сочи и Казани — менее 5% годовых.


🔹За сколько окупится квартира под сдачу?

В среднем по крупным городам РФ необходимо около 17 лет для того, чтобы вернуть средства, потраченные на покупку квартиры. Учитывая, что средняя продолжительность жизни в России составляет около 73 лет, квартира, сдающаяся в аренду, будет окупаться почти четверть жизни.

Подробнее в статье Циана: https://www.cian.ru/stati-kvartira-pod-sdachu-ili-vklad-chto-vygodnee-333808/

#недвижимость #ипотека #кредиты