💬 Наблюдение: Рейтинг городов и районов Московской области по ценам на квартиры
В Подмосковье рынок в ноябре тянули вверх недорогие сегменты и локации. Поэтому если дальнее Подмосковье прибавило в цене 0,6%, а среднее – 0,5%, то ближнее – только 0,2%
#недвижимость #ипотека
В Подмосковье рынок в ноябре тянули вверх недорогие сегменты и локации. Поэтому если дальнее Подмосковье прибавило в цене 0,6%, а среднее – 0,5%, то ближнее – только 0,2%
#недвижимость #ипотека
💬 Наблюдение: Продажи зарубежных активов за год выросли в 2,8 раза
Наибольший объем инвестиционных сделок пришелся на Московский регион — циан
За 11 месяцев этого года иностранные собственники продали активы на общую сумму 256 млрд рублей. Это 2,8 раза больше, чем было реализовано за весь прошлый год. Всего за 2022 и 2023 годы иностранные собственники реализовали активы на сумму 373 млрд рублей.
Зарубежные владельцы российской недвижимости уже продали большую часть ключевых активов. Однако этот потенциал еще не исчерпан полностью. Несколько крупных сделок находится в активной стадии. В ближайшее время объем транзакций будет стабилизироваться, полагают специалисты компании Nikoliers.
Общий объем инвестиций в коммерческую недвижимость за 11 месяцев текущего года составил 535 млрд рублей. Это в 2,5 раза выше среднегодового значения за последние 10 лет. Показатель стал рекордным за всю историю наблюдений.
Наибольший объем инвестиционных сделок пришелся на Московский регион — 56%. Доля региональных сделок за год выросла с 14% до 31% в общем объеме инвестиций.
#недвижимость
Наибольший объем инвестиционных сделок пришелся на Московский регион — циан
За 11 месяцев этого года иностранные собственники продали активы на общую сумму 256 млрд рублей. Это 2,8 раза больше, чем было реализовано за весь прошлый год. Всего за 2022 и 2023 годы иностранные собственники реализовали активы на сумму 373 млрд рублей.
Зарубежные владельцы российской недвижимости уже продали большую часть ключевых активов. Однако этот потенциал еще не исчерпан полностью. Несколько крупных сделок находится в активной стадии. В ближайшее время объем транзакций будет стабилизироваться, полагают специалисты компании Nikoliers.
Общий объем инвестиций в коммерческую недвижимость за 11 месяцев текущего года составил 535 млрд рублей. Это в 2,5 раза выше среднегодового значения за последние 10 лет. Показатель стал рекордным за всю историю наблюдений.
Наибольший объем инвестиционных сделок пришелся на Московский регион — 56%. Доля региональных сделок за год выросла с 14% до 31% в общем объеме инвестиций.
#недвижимость
💬 Наблюдение: ВТБ ожидает замедления темпов роста рынка розничных ссуд до 6-8% в 2024 году
ВТБ прогнозирует замедление темпов роста рынка розничного кредитования до 6-8% в следующем году и ускорение прироста клиентских средств до 12%, сообщил "Интерфаксу" зампред правления банка Георгий Горшков.
"Период высоких ключевых ставок дает нам очень хорошую возможность, чтобы предложить розничным клиентам привлекательные сберегательные продукты. Мы уже в ноябре увидели, что портфель рублевых вкладов ВТБ вырос более чем на 360 млрд рублей, это рекордный показатель для нас, такого не было даже в марте и апреле 2022 года. Портфель рублевых вкладов у нас превысит 4 трлн рублей до конца года, это тоже большая цифра", - заявил он в кулуарах форума "Россия зовет!".
"При ключевой ставке 15%, понятно, что кредитные ресурсы будут достаточно дорогие. И в следующем году, как и в четвертом квартале 2023 года, мы продолжим наблюдать за сокращением роста потребительского кредитования. Общий рост рынка, я думаю, мы увидим где-то в пределах 6-8%, при этом сегмент пассивов вырастет процентов на 12, что в два раза больше", - добавил он.
По его мнению, внутри кредитных портфелей розничных банков, скорее всего, будет происходить некоторое перераспределение портфелей: в то время как ипотека и кредиты наличными будут замедляться на фоне ужесточения регулирования, кредитные карты и автокредиты вполне могут показывать двузначные темпы роста.
"Но маржа следует за ключом, и за периодом высокой ключевой ставки наступит период смягчения политики Банка России, и там мы увидим расширение сегмента потребительского кредитования", - отметил Горшков.
Он ожидает, что ВТБ сохранит свою долю в розничном кредитовании на значениях, близких к сегодняшним. "Точно так же, как и у других банков, будет происходить некоторое перераспределение от ипотеки в пользу других розничных кредитных продуктов. А вот в терминах пассивных продуктов мы только в этом году растем почти в полтора раза быстрее рынка. Если рынок вырастет где-то на 21%, то ВТБ вырастет на 27%, может быть, 28-30% по рублевым сбережениям. Это очень высокий темп прироста, это ровно то, что нужно для нашей бизнес-модели. И в следующем году мы планируем продолжить расти в пассивном портфеле с опережением рынка", - заявил он.
#кредиты #банки
ВТБ прогнозирует замедление темпов роста рынка розничного кредитования до 6-8% в следующем году и ускорение прироста клиентских средств до 12%, сообщил "Интерфаксу" зампред правления банка Георгий Горшков.
"Период высоких ключевых ставок дает нам очень хорошую возможность, чтобы предложить розничным клиентам привлекательные сберегательные продукты. Мы уже в ноябре увидели, что портфель рублевых вкладов ВТБ вырос более чем на 360 млрд рублей, это рекордный показатель для нас, такого не было даже в марте и апреле 2022 года. Портфель рублевых вкладов у нас превысит 4 трлн рублей до конца года, это тоже большая цифра", - заявил он в кулуарах форума "Россия зовет!".
"При ключевой ставке 15%, понятно, что кредитные ресурсы будут достаточно дорогие. И в следующем году, как и в четвертом квартале 2023 года, мы продолжим наблюдать за сокращением роста потребительского кредитования. Общий рост рынка, я думаю, мы увидим где-то в пределах 6-8%, при этом сегмент пассивов вырастет процентов на 12, что в два раза больше", - добавил он.
По его мнению, внутри кредитных портфелей розничных банков, скорее всего, будет происходить некоторое перераспределение портфелей: в то время как ипотека и кредиты наличными будут замедляться на фоне ужесточения регулирования, кредитные карты и автокредиты вполне могут показывать двузначные темпы роста.
"Но маржа следует за ключом, и за периодом высокой ключевой ставки наступит период смягчения политики Банка России, и там мы увидим расширение сегмента потребительского кредитования", - отметил Горшков.
Он ожидает, что ВТБ сохранит свою долю в розничном кредитовании на значениях, близких к сегодняшним. "Точно так же, как и у других банков, будет происходить некоторое перераспределение от ипотеки в пользу других розничных кредитных продуктов. А вот в терминах пассивных продуктов мы только в этом году растем почти в полтора раза быстрее рынка. Если рынок вырастет где-то на 21%, то ВТБ вырастет на 27%, может быть, 28-30% по рублевым сбережениям. Это очень высокий темп прироста, это ровно то, что нужно для нашей бизнес-модели. И в следующем году мы планируем продолжить расти в пассивном портфеле с опережением рынка", - заявил он.
#кредиты #банки
НБКИ: в 2023 году в структуре выданных микрозаймов выросла доля граждан моложе 40 лет
По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-октябре 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в структуре выданных микрозаймов выросли доли только тех групп заемщиков, возраст которых не достиг 40 лет. При этом сильнее всего увеличилась доля заемщиков в возрастном диапазоне моложе 30 лет, по сравнению с январем-октябрем 2022 года она выросла на 0,5 процентных пункта (п.п.) и достигла 37,9%. Также рост доли был отмечен и в группе заемщиков в возрасте от 30 до 40 лет – на 0,4 п.п. (до 33,8%) (Таблица 1)
В свою очередь, сокращение доли в структуре выданных микрозаймов было зафиксировано у граждан старше 40 лет: от 40 до 50 лет – на 0,1 п.п. до 14,8% и старше 50 лет - на 0,8 п.п. до 13,5%.
При этом самой массовой категорией заемщиков по микрозаймам остаются граждане в возрасте моложе 30 лет - 37,9%, а наименьшей – заемщики старше 50 лет (13,5%).
«Прежде всего, необходимо отметить, что процессы выдачи в микрофинансовой отрасли отличаются технологичностью, простотой и удобством. Большинство микрофинансовых организаций выдают микрозаймы в онлайн-режиме, и этой возможностью пользуются, в первую очередь, молодые заемщики. Кроме того, у этих граждан либо еще не сформировалась информативная кредитная история, либо ее нет вовсе. В свою очередь, модель бизнеса микрофинансовых организаций изначально позволяет им предоставлять займы более рискованным заемщикам (какими являются молодые граждане) по значительно более высоким ставкам, чем в банковском кредитовании. Что не мешает МФО эффективно управлять кредитным риском с целью минимизации собственных потерь». — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #кредиты
По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе-октябре 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в структуре выданных микрозаймов выросли доли только тех групп заемщиков, возраст которых не достиг 40 лет. При этом сильнее всего увеличилась доля заемщиков в возрастном диапазоне моложе 30 лет, по сравнению с январем-октябрем 2022 года она выросла на 0,5 процентных пункта (п.п.) и достигла 37,9%. Также рост доли был отмечен и в группе заемщиков в возрасте от 30 до 40 лет – на 0,4 п.п. (до 33,8%) (Таблица 1)
В свою очередь, сокращение доли в структуре выданных микрозаймов было зафиксировано у граждан старше 40 лет: от 40 до 50 лет – на 0,1 п.п. до 14,8% и старше 50 лет - на 0,8 п.п. до 13,5%.
При этом самой массовой категорией заемщиков по микрозаймам остаются граждане в возрасте моложе 30 лет - 37,9%, а наименьшей – заемщики старше 50 лет (13,5%).
«Прежде всего, необходимо отметить, что процессы выдачи в микрофинансовой отрасли отличаются технологичностью, простотой и удобством. Большинство микрофинансовых организаций выдают микрозаймы в онлайн-режиме, и этой возможностью пользуются, в первую очередь, молодые заемщики. Кроме того, у этих граждан либо еще не сформировалась информативная кредитная история, либо ее нет вовсе. В свою очередь, модель бизнеса микрофинансовых организаций изначально позволяет им предоставлять займы более рискованным заемщикам (какими являются молодые граждане) по значительно более высоким ставкам, чем в банковском кредитовании. Что не мешает МФО эффективно управлять кредитным риском с целью минимизации собственных потерь». — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#мфо #кредиты
💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах — циан
🔹100 млн «квадратов» — таким будет ввод жилой недвижимости по итогам 2023 года.
🔹71,1 млн «квадратов» — объем нераспроданного жилья в новостройках по данным единой информационной системы жилищного строительства. Это исторический максимум.
🔹51 млн «квадратов» — столько многоквартирного жилья построят в России к концу года.
🔹1,4 млн рублей — такую сумму готовы платить покупатели за «квадрат» жилья в элитных ЖК Сочи. По ценам на элитную недвижимость Сочи обгоняет Дубай.
🔹5,74 тыс. — столько квартир в Грузии купили россияне с января по ноябрь этого года. Также граждане РФ приобрели 1,87 тыс. земельных участков в этой стране.
🔹2030 год — до этого срока предлагают продлить программу льготной ипотеки на новостройки. Такую возможность обсуждают в правительстве. Идею поддержали в комитете Госдумы по строительству и ЖКХ.
🔹30% — таким может стать минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке. Некоторые банки уже повысили первый платеж, не дожидаясь постановления правительства.
🔹30% — такой доли покупателей лишится рынок из-за ограничений по льготной ипотеке, подсчитали специалисты Циан.Аналитики. Это вынудит застройщиков перейти к более широкому применению скидок и акций.
🔹10,8% — на столько банки нарастили ипотечный портфель в третьем квартале. К концу года темпы выдачи ипотеки могут замедлиться, считают в Центробанке.
#недвижимость #кредиты #ипотека
🔹100 млн «квадратов» — таким будет ввод жилой недвижимости по итогам 2023 года.
🔹71,1 млн «квадратов» — объем нераспроданного жилья в новостройках по данным единой информационной системы жилищного строительства. Это исторический максимум.
🔹51 млн «квадратов» — столько многоквартирного жилья построят в России к концу года.
🔹1,4 млн рублей — такую сумму готовы платить покупатели за «квадрат» жилья в элитных ЖК Сочи. По ценам на элитную недвижимость Сочи обгоняет Дубай.
🔹5,74 тыс. — столько квартир в Грузии купили россияне с января по ноябрь этого года. Также граждане РФ приобрели 1,87 тыс. земельных участков в этой стране.
🔹2030 год — до этого срока предлагают продлить программу льготной ипотеки на новостройки. Такую возможность обсуждают в правительстве. Идею поддержали в комитете Госдумы по строительству и ЖКХ.
🔹30% — таким может стать минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке. Некоторые банки уже повысили первый платеж, не дожидаясь постановления правительства.
🔹30% — такой доли покупателей лишится рынок из-за ограничений по льготной ипотеке, подсчитали специалисты Циан.Аналитики. Это вынудит застройщиков перейти к более широкому применению скидок и акций.
🔹10,8% — на столько банки нарастили ипотечный портфель в третьем квартале. К концу года темпы выдачи ипотеки могут замедлиться, считают в Центробанке.
#недвижимость #кредиты #ипотека
💬 Наблюдение: Банкиры назвали самые популярные вклады
Граждане России чаще всего открывают вклады сроком на 1–3 месяца. Об этом сообщает «Газета. Ru» со ссылкой на исследование Банка Синара.
За ними по популярности следуют шестимесячные и годовые депозиты.
Самая популярная сумма вкладов — от 30 до 100 тысяч рублей.
На втором месте по популярности — депозиты объемом до 300 тысяч рублей. Менее 10% вкладов превышают миллион рублей.
Банкиры объясняют доминирование краткосрочных вкладов тем, что ожидается очередное повышение ставки Центробанка и вкладчики планируют получить более высокий процент по депозитам.
При выборе банка россияне в первую очередь обращают внимание на процентную ставку. Кроме того, для них важна возможность открыть депозит онлайн и надежность кредитной организации, свидетельствует исследование.
#вклады #банки
Граждане России чаще всего открывают вклады сроком на 1–3 месяца. Об этом сообщает «Газета. Ru» со ссылкой на исследование Банка Синара.
За ними по популярности следуют шестимесячные и годовые депозиты.
Самая популярная сумма вкладов — от 30 до 100 тысяч рублей.
На втором месте по популярности — депозиты объемом до 300 тысяч рублей. Менее 10% вкладов превышают миллион рублей.
Банкиры объясняют доминирование краткосрочных вкладов тем, что ожидается очередное повышение ставки Центробанка и вкладчики планируют получить более высокий процент по депозитам.
При выборе банка россияне в первую очередь обращают внимание на процентную ставку. Кроме того, для них важна возможность открыть депозит онлайн и надежность кредитной организации, свидетельствует исследование.
#вклады #банки
💬 Наблюдение: Эксперты ВТБ, рынок ипотечных и автокредитов в России ждет стагнация
По итогам 2023 года продажи розничных кредитов в России вырастут на 57 %, превысив 16 трлн рублей (без учета POS-кредитования). Однако уже в четвертом квартале рынок кредитования физлиц замедлится: выдачи сократятся на 16 % по отношению к третьему.
Новые требования регулятора изменили спрос заемщиков на кредиты с сентября. На фоне его ужесточений (роста ключевой ставки и ограничений на выдачу кредитов физлицам) в четвертом квартале произошло «охлаждение» рынка. По прогнозам банка, выдачи превысят 4,1 трлн рублей: это на 21 % выше, чем в четвертом квартале 2022 года, но на 16 % ниже, чем в третьем квартале нынешнего.
По данным банка, за одиннадцать месяцев россияне оформили кредиты на 14,8 трлн рублей (без учета POS-кредитования), что на 65 % превышает результат аналогичного периода 2022 года. ВТБ за этот период выдал 2,5 трлн рублей розничных кредитов, что в 1,6 раза превышает показатель за 11 месяцев 2022 года. Продажи ипотеки в банке достигли 1,3 трлн рублей, кредитов наличными — почти 950 млрд рублей, автокредитов — почти 200 млрд рублей.
В автокредитовании ВТБ впервые ожидает роста продаж рынка примерно до 1,6 трлн рублей. Этот результат более чем в два раза превысит показатель по итогам 2022 года. Рынок смогли поддержать расширение ассортимента китайских машин, перезапуск отечественного производства, а также увеличение числа субсидированных программ. В 2024 году рост автокредитования продолжится, основными факторами будут выступать восстановление рынка продаж новых машин до докризисного уровня.
#кредиты #автокредиты #ипотека #банки
По итогам 2023 года продажи розничных кредитов в России вырастут на 57 %, превысив 16 трлн рублей (без учета POS-кредитования). Однако уже в четвертом квартале рынок кредитования физлиц замедлится: выдачи сократятся на 16 % по отношению к третьему.
Новые требования регулятора изменили спрос заемщиков на кредиты с сентября. На фоне его ужесточений (роста ключевой ставки и ограничений на выдачу кредитов физлицам) в четвертом квартале произошло «охлаждение» рынка. По прогнозам банка, выдачи превысят 4,1 трлн рублей: это на 21 % выше, чем в четвертом квартале 2022 года, но на 16 % ниже, чем в третьем квартале нынешнего.
По данным банка, за одиннадцать месяцев россияне оформили кредиты на 14,8 трлн рублей (без учета POS-кредитования), что на 65 % превышает результат аналогичного периода 2022 года. ВТБ за этот период выдал 2,5 трлн рублей розничных кредитов, что в 1,6 раза превышает показатель за 11 месяцев 2022 года. Продажи ипотеки в банке достигли 1,3 трлн рублей, кредитов наличными — почти 950 млрд рублей, автокредитов — почти 200 млрд рублей.
В автокредитовании ВТБ впервые ожидает роста продаж рынка примерно до 1,6 трлн рублей. Этот результат более чем в два раза превысит показатель по итогам 2022 года. Рынок смогли поддержать расширение ассортимента китайских машин, перезапуск отечественного производства, а также увеличение числа субсидированных программ. В 2024 году рост автокредитования продолжится, основными факторами будут выступать восстановление рынка продаж новых машин до докризисного уровня.
#кредиты #автокредиты #ипотека #банки
💬 Наблюдение: Рост первоначального взноса не снизил интерес к «первичке»
Цены на новостройки в Московском регионе продолжили расти, несмотря на новые ограничения по выдаче ипотечных кредитов. Какие проекты оказались самыми продаваемыми, выяснили эксперты Циан.Аналитики.
🔹В ноябре на рынке новостроек Московского региона было заключено 17,4 тыс. договоров долевого участия (ДДУ). Несмотря на ужесточение условий кредитования, спрос сохранился на высоком уровне.
🔹82% сделок в ноябре прошло с ипотекой. ЦБ старается ограничить выдачу льготной ипотеки, но в сегмент новостроек продолжает «перетекать» спрос со «вторички».
🔹За месяц цены на рынке Московского региона увеличились на 1,9%, до 288,4 тыс. рублей за 1 кв. м. Рост замедлился на фоне ужесточения условий кредитования, но пока не останавливается.
🔹Объем предложения в столичном регионе составляет 105 тыс. лотов. И спрос на рынке, и вывод в реализацию новинок сохраняется на высоком уровне, поэтому количество лотов, доступных покупателям, почти не меняется с сентября.
🔹Выручка девелоперов в ноябре составила 265,7 млрд рублей.
#недвижимость #ипотека #кредиты
Цены на новостройки в Московском регионе продолжили расти, несмотря на новые ограничения по выдаче ипотечных кредитов. Какие проекты оказались самыми продаваемыми, выяснили эксперты Циан.Аналитики.
🔹В ноябре на рынке новостроек Московского региона было заключено 17,4 тыс. договоров долевого участия (ДДУ). Несмотря на ужесточение условий кредитования, спрос сохранился на высоком уровне.
🔹82% сделок в ноябре прошло с ипотекой. ЦБ старается ограничить выдачу льготной ипотеки, но в сегмент новостроек продолжает «перетекать» спрос со «вторички».
🔹За месяц цены на рынке Московского региона увеличились на 1,9%, до 288,4 тыс. рублей за 1 кв. м. Рост замедлился на фоне ужесточения условий кредитования, но пока не останавливается.
🔹Объем предложения в столичном регионе составляет 105 тыс. лотов. И спрос на рынке, и вывод в реализацию новинок сохраняется на высоком уровне, поэтому количество лотов, доступных покупателям, почти не меняется с сентября.
🔹Выручка девелоперов в ноябре составила 265,7 млрд рублей.
#недвижимость #ипотека #кредиты
💬 Наблюдение: НБКИ, в 2023 году ипотечные заемщики немного «повзрослели»
В структуре выданных ипотечных кредитов выросла доля граждан старше 40 лет
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2023 году в структуре выданных ипотечных кредитов сильнее всего выросла доля заемщиков от 40 до 50 лет. Так, в январе - октябре 2023 года она составила 26,1%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 2,8 процентного пункта (п.п.) (в январе - октябре 2022 года – 23,3%) (Таблица 1)
Таблица 1. Структура заемщиков по количеству выданных ипотечных кредитов по возрастам в РФ в 2022-2023гг.В структуре выданных ипотечных кредитов выросла доля граждан старше 40 лет
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2023 году в структуре выданных ипотечных кредитов сильнее всего выросла доля заемщиков от 40 до 50 лет. Так, в январе - октябре 2023 года она составила 26,1%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 2,8 процентного пункта (п.п.) (в январе - октябре 2022 года – 23,3%) (Таблица 1)
Кроме того, в январе – октябре текущего года в структуре выдачи ипотеки выросла доля самых малочисленных заемщиков возрастных групп от 50 до 60 лет – на 1,3 п.п. до 9,1% и старше 60 лет – на 0,7 п.п. до 2,7%.
В то же время наибольшее сокращение доли было отмечено у ипотечных заемщиков в возрасте до 40 лет: моложе 30 лет – на 2,5 п.п. до 19,6% и от 30 до 40 лет – на 2,3 п.п. до 42,5%.
При этом самой массовой категорией заемщиков по ипотечным кредитам остаются граждане в возрасте от 30 до 40 лет - 42,5%, а наименьшей – заемщики старше 60 лет (2,7%).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР)заемщика по ипотеке составляет 781 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Таблица 1).
«Ипотечные заемщики в этом году, действительно, немного «повзрослели».По нашему мнению, увеличение их возраста является следствием сокращения банками аппетита к риску. В целом, молодые граждане считаются более рискованными заемщиками с нестабильными доходами. С учетом роста ставок и макропруденциальных ограничений в части долговой нагрузки, заемщикам нужно готовиться к снижению уровня одобрений банками заявок на ипотечные кредиты и, соответственно, более тщательному контролю качества своей кредитной истории, числовым выражением которой является Персональный кредитный рейтинг» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#недвижимость #ипотека #кредиты
В структуре выданных ипотечных кредитов выросла доля граждан старше 40 лет
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2023 году в структуре выданных ипотечных кредитов сильнее всего выросла доля заемщиков от 40 до 50 лет. Так, в январе - октябре 2023 года она составила 26,1%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 2,8 процентного пункта (п.п.) (в январе - октябре 2022 года – 23,3%) (Таблица 1)
Таблица 1. Структура заемщиков по количеству выданных ипотечных кредитов по возрастам в РФ в 2022-2023гг.В структуре выданных ипотечных кредитов выросла доля граждан старше 40 лет
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2023 году в структуре выданных ипотечных кредитов сильнее всего выросла доля заемщиков от 40 до 50 лет. Так, в январе - октябре 2023 года она составила 26,1%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 2,8 процентного пункта (п.п.) (в январе - октябре 2022 года – 23,3%) (Таблица 1)
Кроме того, в январе – октябре текущего года в структуре выдачи ипотеки выросла доля самых малочисленных заемщиков возрастных групп от 50 до 60 лет – на 1,3 п.п. до 9,1% и старше 60 лет – на 0,7 п.п. до 2,7%.
В то же время наибольшее сокращение доли было отмечено у ипотечных заемщиков в возрасте до 40 лет: моложе 30 лет – на 2,5 п.п. до 19,6% и от 30 до 40 лет – на 2,3 п.п. до 42,5%.
При этом самой массовой категорией заемщиков по ипотечным кредитам остаются граждане в возрасте от 30 до 40 лет - 42,5%, а наименьшей – заемщики старше 60 лет (2,7%).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР)заемщика по ипотеке составляет 781 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Таблица 1).
«Ипотечные заемщики в этом году, действительно, немного «повзрослели».По нашему мнению, увеличение их возраста является следствием сокращения банками аппетита к риску. В целом, молодые граждане считаются более рискованными заемщиками с нестабильными доходами. С учетом роста ставок и макропруденциальных ограничений в части долговой нагрузки, заемщикам нужно готовиться к снижению уровня одобрений банками заявок на ипотечные кредиты и, соответственно, более тщательному контролю качества своей кредитной истории, числовым выражением которой является Персональный кредитный рейтинг» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
#недвижимость #ипотека #кредиты
💬 Наблюдение: Объем ФНБ за ноябрь сократился на 5,2%
Объем Фонда национального благосостояния (ФНБ) на 1 декабря 2023 года составил 13,43 трлн рублей (эквивалент $151,1 млрд) или 9% ВВП, прогнозируемого на 2023 год, следует из данных Минфина России. По сравнению с октябрем ФНБ сократился на 5,2%.
При этом ликвидная часть уменьшилась на более чем 2% и составила 6,75 трлн рублей ($75,9 млрд) или 4,5% ВВП, прогнозируемого на 2023 год.
Объем китайских юаней и золота в ФНБ не изменился, составив 279,7 млрд юаней и 508,3 тонн золота в обезличенной форме. При этом продолжали сокращаться евро — на почти 11% за месяц, до 3,3 млрд. Параллельно росля доля рублей — с 261,8 млн до 1,2 млрд рублей.
Курсовая разница по остаткам средств на счетах в иностранной валюте с 1 января по 30 ноября составила почти 2 трлн рублей: в валюте и золоте — 1,88 трлн рублей; по средствам, размещенным в евробонды, — 55,6 млрд рублей; по валютным бондам российских эмитентов, связанным с реализацией самоокупаемых инфраструктурных проектов, — 38,9 млрд рублей.
#фнб
Объем Фонда национального благосостояния (ФНБ) на 1 декабря 2023 года составил 13,43 трлн рублей (эквивалент $151,1 млрд) или 9% ВВП, прогнозируемого на 2023 год, следует из данных Минфина России. По сравнению с октябрем ФНБ сократился на 5,2%.
При этом ликвидная часть уменьшилась на более чем 2% и составила 6,75 трлн рублей ($75,9 млрд) или 4,5% ВВП, прогнозируемого на 2023 год.
Объем китайских юаней и золота в ФНБ не изменился, составив 279,7 млрд юаней и 508,3 тонн золота в обезличенной форме. При этом продолжали сокращаться евро — на почти 11% за месяц, до 3,3 млрд. Параллельно росля доля рублей — с 261,8 млн до 1,2 млрд рублей.
Курсовая разница по остаткам средств на счетах в иностранной валюте с 1 января по 30 ноября составила почти 2 трлн рублей: в валюте и золоте — 1,88 трлн рублей; по средствам, размещенным в евробонды, — 55,6 млрд рублей; по валютным бондам российских эмитентов, связанным с реализацией самоокупаемых инфраструктурных проектов, — 38,9 млрд рублей.
#фнб
💬 Наблюдение: Материнский капитал на второго ребенка
🔹Размер материнского капитала
При рождении или усыновлении второго ребенка в 2023 году по закону положено 775 628 рублей, если вы еще не получали маткапитал за первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. В случае когда маткапитал за первого ребенка уже получен, за второго вам дополнительно выдадут 188 682 рубля.
Правила выдачи маткапитала (МСК) за второго ребенка изменились в 2020 году, после того как его стали выдавать семьям и с одним ребенком.
🔹Для наглядности разберем несколько примеров:
1. Первый ребенок в семье родился в 2010 году, а второй — в 2023-м. До 2020 года МСК давали только при рождении двух и более детей, поэтому в 2010 году право на маткапитал не возникло. Оно появилось в 2023 году, после рождения второго ребенка. Размер маткапитала составит 775 628 рублей.
2. В 2020 году в семье появился первый ребенок, и у родителей возникло право на маткапитал (524,5 тыс. рублей). В 2023 году семья усыновила второго ребенка и получила право еще на 188 682 рубля господдержки.
3. Первый ребенок в семье появился в 2016-м, а второй — в 2019 году. Право на МСК возникло после рождения второго ребенка. Семья получила 453 тыс. рублей маткапитала. Доплата, как в первом примере, им не положена, потому что второй ребенок родился до 2020 года.
Подробнее на сайте Циан: https://www.cian.ru/stati-materinskij-kapital-na-vtorogo-rebenka-333490/
#материнскийкапитал
🔹Размер материнского капитала
При рождении или усыновлении второго ребенка в 2023 году по закону положено 775 628 рублей, если вы еще не получали маткапитал за первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. В случае когда маткапитал за первого ребенка уже получен, за второго вам дополнительно выдадут 188 682 рубля.
Правила выдачи маткапитала (МСК) за второго ребенка изменились в 2020 году, после того как его стали выдавать семьям и с одним ребенком.
🔹Для наглядности разберем несколько примеров:
1. Первый ребенок в семье родился в 2010 году, а второй — в 2023-м. До 2020 года МСК давали только при рождении двух и более детей, поэтому в 2010 году право на маткапитал не возникло. Оно появилось в 2023 году, после рождения второго ребенка. Размер маткапитала составит 775 628 рублей.
2. В 2020 году в семье появился первый ребенок, и у родителей возникло право на маткапитал (524,5 тыс. рублей). В 2023 году семья усыновила второго ребенка и получила право еще на 188 682 рубля господдержки.
3. Первый ребенок в семье появился в 2016-м, а второй — в 2019 году. Право на МСК возникло после рождения второго ребенка. Семья получила 453 тыс. рублей маткапитала. Доплата, как в первом примере, им не положена, потому что второй ребенок родился до 2020 года.
Подробнее на сайте Циан: https://www.cian.ru/stati-materinskij-kapital-na-vtorogo-rebenka-333490/
#материнскийкапитал
💬 Наблюдение: Ипотеки на новостройки выдается в четыре раза больше, чем на вторичку
В ноябре 2023 года банк «Дом. рф» выдал 4200 ипотечных кредитов на общую сумму 22,7 млрд рублей, что превышает результат ноября прошлого года более чем в полтора раза.
Чаще всего ипотечные кредиты в банке в ноябре оформляли жители Москвы и Подмосковья (6 млрд рублей и 2,3 млрд рублей соответственно), Санкт-Петербурга (1,8 млрд рублей), Краснодарского края (1,4 млрд рублей) и Тюменской области (1,2 млрд рублей).
Наибольший рост спроса на ипотеку из них показали Ростовская (в 2,5 раза) и Тюменская (в 2,2 раза) области, Санкт-Петербург (в 2,1 раза), Краснодарский и Приморский края (в 1,8 раза), а также Москва (в 1,7 раза).
Больше всего жилищных кредитов оформлено по «Семейной» ипотеке – 38% в общем объеме выдач. Каждый третий клиент воспользовался «Льготной на новостройки». Следующая по востребованности – программа для ИТ-специалистов, ее оформили около 17% клиентов. На кредитование покупки готового жилья пришлось 6,5%, новостроек без господдержки – 2,2%. Ещё около 2% выдач пришлось на «Дальневосточную ипотеку».
С начала 2023 года банк оформил около 42 тыс. ипотечных сделок суммарно на 220 млрд рублей – на 45% больше, чем за январь-ноябрь прошлого года.
#ипотека #кредиты #недвижимость
В ноябре 2023 года банк «Дом. рф» выдал 4200 ипотечных кредитов на общую сумму 22,7 млрд рублей, что превышает результат ноября прошлого года более чем в полтора раза.
Чаще всего ипотечные кредиты в банке в ноябре оформляли жители Москвы и Подмосковья (6 млрд рублей и 2,3 млрд рублей соответственно), Санкт-Петербурга (1,8 млрд рублей), Краснодарского края (1,4 млрд рублей) и Тюменской области (1,2 млрд рублей).
Наибольший рост спроса на ипотеку из них показали Ростовская (в 2,5 раза) и Тюменская (в 2,2 раза) области, Санкт-Петербург (в 2,1 раза), Краснодарский и Приморский края (в 1,8 раза), а также Москва (в 1,7 раза).
Больше всего жилищных кредитов оформлено по «Семейной» ипотеке – 38% в общем объеме выдач. Каждый третий клиент воспользовался «Льготной на новостройки». Следующая по востребованности – программа для ИТ-специалистов, ее оформили около 17% клиентов. На кредитование покупки готового жилья пришлось 6,5%, новостроек без господдержки – 2,2%. Ещё около 2% выдач пришлось на «Дальневосточную ипотеку».
С начала 2023 года банк оформил около 42 тыс. ипотечных сделок суммарно на 220 млрд рублей – на 45% больше, чем за январь-ноябрь прошлого года.
#ипотека #кредиты #недвижимость
🎄Новогодний ивест-челлендж от Биржевика
Докажите, что вы готовы покорить самые высокие вершины в мире инвестиций и трейдинга! В этом челлендже каждый из вас станет участником захватывающего соревнования, в котором вы проверите свои знания и получите шанс выиграть ценные призы!
Правила инвест-челленджа:
Отвечайте на увлекательные вопросы на тему трейдинга, макроэкономики, фондового рынка и крипты, набирайте баллы и получайте заслуженные награды🏆
Викторины будут проводиться три раза в неделю в нашем боте: @Birzhevik_bot
🎁После каждой пройденной викторины вас ждут ценные призы. Это ваш шанс не только улучшить свои навыки и знания, но и получить реальные награды за ваш интеллектуальный труд.
🚪 Как принять участие в инчест-челлендже?
— Перейдите в нашего бота: @Birzhevik_bot
— Нажите кнопку "🎄Викторина"
Не теряйте времени — первая викторина уже доступна в нашем боте. Празднуйте каждый день, становясь умнее и ближе к своим финансовым целям вместе с Биржевиком 🎉
Докажите, что вы готовы покорить самые высокие вершины в мире инвестиций и трейдинга! В этом челлендже каждый из вас станет участником захватывающего соревнования, в котором вы проверите свои знания и получите шанс выиграть ценные призы!
Правила инвест-челленджа:
Отвечайте на увлекательные вопросы на тему трейдинга, макроэкономики, фондового рынка и крипты, набирайте баллы и получайте заслуженные награды🏆
Викторины будут проводиться три раза в неделю в нашем боте: @Birzhevik_bot
🎁После каждой пройденной викторины вас ждут ценные призы. Это ваш шанс не только улучшить свои навыки и знания, но и получить реальные награды за ваш интеллектуальный труд.
🚪 Как принять участие в инчест-челлендже?
— Перейдите в нашего бота: @Birzhevik_bot
— Нажите кнопку "🎄Викторина"
Не теряйте времени — первая викторина уже доступна в нашем боте. Празднуйте каждый день, становясь умнее и ближе к своим финансовым целям вместе с Биржевиком 🎉
💬 Наблюдение: Доля «Семейной ипотеки» в России достигла рекордных значений
При покупке недвижимости на рынке новостроек 68% россиян оформляют кредит по программе «Семейная ипотека». Об этом сообщили «Известия» со ссылкой на информацию федеральной компании «Этажи».
Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова напомнила, что интерес к семейной ипотеке начал активно расти с начала года, после того как ввели ограничения на субсидирование ставок застройщиками. Тогда многие переориентировались на «Семейную ипотеку».
По словам эксперта, в ноябре прошлого года доля спроса на этот вид кредитования среди всех льготных ипотечных программ была минимальной –– 38,5%. А теперь данная программа занимает доминирующее положение.
По прогнозу эксперта, в среднесрочной перспективе доля семейной ипотеки в общем объеме льготного кредитования продолжит расти и в начале года она может превысить 75%.
#ипотека #кредиты #недвижимость
При покупке недвижимости на рынке новостроек 68% россиян оформляют кредит по программе «Семейная ипотека». Об этом сообщили «Известия» со ссылкой на информацию федеральной компании «Этажи».
Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова напомнила, что интерес к семейной ипотеке начал активно расти с начала года, после того как ввели ограничения на субсидирование ставок застройщиками. Тогда многие переориентировались на «Семейную ипотеку».
По словам эксперта, в ноябре прошлого года доля спроса на этот вид кредитования среди всех льготных ипотечных программ была минимальной –– 38,5%. А теперь данная программа занимает доминирующее положение.
По прогнозу эксперта, в среднесрочной перспективе доля семейной ипотеки в общем объеме льготного кредитования продолжит расти и в начале года она может превысить 75%.
#ипотека #кредиты #недвижимость
💬 Наблюдение: Банки повышают ставки по вкладам
Объем привлечения средств населения в банковской системе динамично растет. По прогнозам аналитиков в 2024 году он составит около 12%, в первую очередь – за счет рублевых накоплений. До конца этого года портфель накоплений физлиц в национальной валюте приблизится к 40 трлн рублей.
Значительную роль в этом сыграет ожидаемое дальнейшее повышение регулятором ключевой ставки. Очередное заседание ЦБ запланировано на 15 декабря. При этом некоторые банки, например, ВТБ, приняли решение повысить доходность по сберегательным продуктам еще до заседания регулятора.
«В этот раз мы увеличили ставки, не дожидаясь решения регулятора. Максимальную доходность установили на уровне, на котором, по нашим прогнозам, будет установлен размер ключевой ставки в пятницу. Это позволит людям досрочно воспользоваться улучшенными условиями. Если же ключевая ставка будет повышена еще больше, то мы вернемся к вопросу увеличения доходности»,– комментирует заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков
#вклады #банки
Объем привлечения средств населения в банковской системе динамично растет. По прогнозам аналитиков в 2024 году он составит около 12%, в первую очередь – за счет рублевых накоплений. До конца этого года портфель накоплений физлиц в национальной валюте приблизится к 40 трлн рублей.
Значительную роль в этом сыграет ожидаемое дальнейшее повышение регулятором ключевой ставки. Очередное заседание ЦБ запланировано на 15 декабря. При этом некоторые банки, например, ВТБ, приняли решение повысить доходность по сберегательным продуктам еще до заседания регулятора.
«В этот раз мы увеличили ставки, не дожидаясь решения регулятора. Максимальную доходность установили на уровне, на котором, по нашим прогнозам, будет установлен размер ключевой ставки в пятницу. Это позволит людям досрочно воспользоваться улучшенными условиями. Если же ключевая ставка будет повышена еще больше, то мы вернемся к вопросу увеличения доходности»,– комментирует заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков
#вклады #банки
🇷🇺 Мониторинг ставок по вкладам в банках Российской Федерации:
‼️Примечание: все эти банки входят в Систему страхования вкладов (ССВ). В тексте указаны только системно-значимые для страны банки.
В данном посте учитываются вклады с самыми высокими ставками без учета ИСЖ\НСЖ под видом вкладов.
1. ЮниКредит:
🔹10.80% / 181 день /Выплата % Каждый месяц / Капитализация ежемесячная / Минимальная сумма от 10 000 рубля.
🔹9.50% / 365 дней /Выплата % Каждый месяц / Капитализация ежемесячная / Минимальная сумма от 10 000 рубля.
2. Газпромбанк:
🔹16% / 181 день /Выплата % в конце срока / Капитализация ежемесячная / Минимальная сумма от 15 000 рубля.
🔹13.06% / 365 дней /Выплата % в конце срока / Капитализация ежемесячная / Минимальная сумма от 15 000 рубля.
3. Совкомбанк:
🔹14.5% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
🔹13% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
4. ВТБ:
🔹13.88% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
🔹13.82% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
5. АЛЬФА-БАНК:
🔹15% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет/ Минимальная сумма от 50 000
рублей.
🔹13.20% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет/ Минимальная сумма от 50 000
рублей.
6. Сбербанк:
🔹15% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 100 000 рублей.
🔹11% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 100 000 рублей.
7. МКБ:
🔹17.5% / 185 дней / Выплата в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
🔹14.5% / 370 дней / Выплата в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
8. ФК Открытие: (без изменений)
🔹14.5% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 50 000 рублей.
🔹14.5% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 50 000 рублей.
9. РОСБАНК:
🔹15% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 15 000 рублей.
🔹15.5% / 365 дней / Выплата % ежеквартально / Капитализации нет / Минимальная сумма от 100 000 рублей.
10. Тинькофф Банк:
🔹14.1% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализация ежемесячная / Минимальная сумма от 50 000 рублей.
🔹13% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализация ежемесячная/ Минимальная сумма от 50 000 рублей.
11. Промсвязьбанк:
🔹14% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 100 000 рублей.
🔹13% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет/ Минимальная сумма от 100 000 рублей.
12. Райффайзенбанк: (без изменений)
🔹2% / 181 день / Выплата % Каждый месяц / Капитализации нет / Минимальная сумма от 50 000 рублей.
🔹2% / 365 дней / Выплата % Каждый месяц/ Капитализации нет/ Минимальная сумма от 50 000 рублей.
13. Россельхозбанк:
🔹14.20% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 3 000 рублей.
🔹13.50% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет/ Минимальная сумма от 3 000 рублей.
‼️Примечание: данный пост не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
Предыдущий пост: https://yangx.top/birzhevikbanksestateofficial1/2987
#банки #вклады
‼️Примечание: все эти банки входят в Систему страхования вкладов (ССВ). В тексте указаны только системно-значимые для страны банки.
В данном посте учитываются вклады с самыми высокими ставками без учета ИСЖ\НСЖ под видом вкладов.
1. ЮниКредит:
🔹10.80% / 181 день /Выплата % Каждый месяц / Капитализация ежемесячная / Минимальная сумма от 10 000 рубля.
🔹9.50% / 365 дней /Выплата % Каждый месяц / Капитализация ежемесячная / Минимальная сумма от 10 000 рубля.
2. Газпромбанк:
🔹16% / 181 день /Выплата % в конце срока / Капитализация ежемесячная / Минимальная сумма от 15 000 рубля.
🔹13.06% / 365 дней /Выплата % в конце срока / Капитализация ежемесячная / Минимальная сумма от 15 000 рубля.
3. Совкомбанк:
🔹14.5% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
🔹13% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
4. ВТБ:
🔹13.88% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
🔹13.82% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
5. АЛЬФА-БАНК:
🔹15% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет/ Минимальная сумма от 50 000
рублей.
🔹13.20% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет/ Минимальная сумма от 50 000
рублей.
6. Сбербанк:
🔹15% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 100 000 рублей.
🔹11% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 100 000 рублей.
7. МКБ:
🔹17.5% / 185 дней / Выплата в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
🔹14.5% / 370 дней / Выплата в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
8. ФК Открытие: (без изменений)
🔹14.5% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 50 000 рублей.
🔹14.5% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 50 000 рублей.
9. РОСБАНК:
🔹15% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 15 000 рублей.
🔹15.5% / 365 дней / Выплата % ежеквартально / Капитализации нет / Минимальная сумма от 100 000 рублей.
10. Тинькофф Банк:
🔹14.1% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализация ежемесячная / Минимальная сумма от 50 000 рублей.
🔹13% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализация ежемесячная/ Минимальная сумма от 50 000 рублей.
11. Промсвязьбанк:
🔹14% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 100 000 рублей.
🔹13% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет/ Минимальная сумма от 100 000 рублей.
12. Райффайзенбанк: (без изменений)
🔹2% / 181 день / Выплата % Каждый месяц / Капитализации нет / Минимальная сумма от 50 000 рублей.
🔹2% / 365 дней / Выплата % Каждый месяц/ Капитализации нет/ Минимальная сумма от 50 000 рублей.
13. Россельхозбанк:
🔹14.20% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 3 000 рублей.
🔹13.50% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет/ Минимальная сумма от 3 000 рублей.
‼️Примечание: данный пост не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
Предыдущий пост: https://yangx.top/birzhevikbanksestateofficial1/2987
#банки #вклады
Биржевик | Финансы pinned «🇷🇺 Мониторинг ставок по вкладам в банках Российской Федерации: ‼️Примечание: все эти банки входят в Систему страхования вкладов (ССВ). В тексте указаны только системно-значимые для страны банки. В данном посте учитываются вклады с самыми высокими ставками…»
💬 Наблюдение: Число финансовых пирамид в России выросло на 250%
За девять месяцев 2023-го года в России выявлено 2176 нелегальных проектов с признаками финансовых пирамид, сообщили «Известиям» в Центробанке. По данным регулятора, это на 47% больше, чем за такой же период прошлого года. В 2022 году таких лжепроектов было 1 481. А по сравнению с 2021-м рост составил 250% — тогда их было 870.
В общем числе нелегальных компаний и мошеннических схем доля финпирамид составила более половины, практически все они действуют в интернете (98%), добавили в Банке России. Остальная часть — нелегальные кредиторы, профучастники рынка ценных бумаг и операторы инвестплатформ, а также лжестраховщики.
Львиную долю выявленных пирамид составляют небольшие анонимные псевдоинвестиционные проекты, информация о которых распространяется через соцсети и Telegram.
Будьте внимательны!
#цб
За девять месяцев 2023-го года в России выявлено 2176 нелегальных проектов с признаками финансовых пирамид, сообщили «Известиям» в Центробанке. По данным регулятора, это на 47% больше, чем за такой же период прошлого года. В 2022 году таких лжепроектов было 1 481. А по сравнению с 2021-м рост составил 250% — тогда их было 870.
В общем числе нелегальных компаний и мошеннических схем доля финпирамид составила более половины, практически все они действуют в интернете (98%), добавили в Банке России. Остальная часть — нелегальные кредиторы, профучастники рынка ценных бумаг и операторы инвестплатформ, а также лжестраховщики.
Львиную долю выявленных пирамид составляют небольшие анонимные псевдоинвестиционные проекты, информация о которых распространяется через соцсети и Telegram.
Будьте внимательны!
#цб
🔥 Уже более 1000 участников освоили первую ступень нашего захватывающего Инвест-челленджа!
И теперь все эти люди наслаждаются демо-доступом в нашем закрытом VIP-клубе. Именно такой подарок мы подготовили за первую викторину!
🏆В VIP-клубе вас уже ждут эксклюзивные сделки, глубокий анализ рынка и мастер-классы от Биржевика в прямом эфире!
Как принять участие в инчест-челлендже?
— Перейдите в нашего бота: @Birzhevik_bot
— Нажите кнопку "🎄Викторина"
Подключайтесь к Инвест-челленджу прямо сейчас, проходите тесты, накапливайте баллы, и получайте за них хаслуженые награды .
И теперь все эти люди наслаждаются демо-доступом в нашем закрытом VIP-клубе. Именно такой подарок мы подготовили за первую викторину!
🏆В VIP-клубе вас уже ждут эксклюзивные сделки, глубокий анализ рынка и мастер-классы от Биржевика в прямом эфире!
Как принять участие в инчест-челлендже?
— Перейдите в нашего бота: @Birzhevik_bot
— Нажите кнопку "🎄Викторина"
Подключайтесь к Инвест-челленджу прямо сейчас, проходите тесты, накапливайте баллы, и получайте за них хаслуженые награды .
💬 Наблюдение: Агентство по страхованию вкладов(АСВ) теперь и для среднего бизнеса и не только.
Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект, который предусматривает расширение покрытия системы страхования вкладов. Теперь оно распространится на счета и депозиты средних предприятий, социально ориентированных некоммерческих организаций, профессиональных союзов и граждан, занимающихся профессиональной деятельностью, в частности адвокатов и нотариусов. Возмещение составит стандартную сумму — до 1,4 млн рублей.
Для граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, которые одновременно имеют вклад и кредит в банке с отозванной лицензией, совершенствуется порядок выплаты страхового возмещения. Ранее они могли получить средства с вкладов только за вычетом задолженности по кредиту. Теперь им будет выплачиваться вся сумма возмещения, которой они смогут распорядиться по своему усмотрению, в том числе направить на погашение долга.
Поскольку банкам, Банку России и Агентству по страхованию вкладов понадобится время для настройки своих внутренних систем, между публикацией закона и вступлением нормы в силу предусмотрены временны́е интервалы — 90 дней для нового периметра системы страхования вкладов и 270 дней для уточненного порядка выплаты страхового возмещения.
Если интересно, то вот ссылка на законопроект - https://sozd.duma.gov.ru/bill/1192126-7
#цб #асв #мсп #ип
Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект, который предусматривает расширение покрытия системы страхования вкладов. Теперь оно распространится на счета и депозиты средних предприятий, социально ориентированных некоммерческих организаций, профессиональных союзов и граждан, занимающихся профессиональной деятельностью, в частности адвокатов и нотариусов. Возмещение составит стандартную сумму — до 1,4 млн рублей.
Для граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, которые одновременно имеют вклад и кредит в банке с отозванной лицензией, совершенствуется порядок выплаты страхового возмещения. Ранее они могли получить средства с вкладов только за вычетом задолженности по кредиту. Теперь им будет выплачиваться вся сумма возмещения, которой они смогут распорядиться по своему усмотрению, в том числе направить на погашение долга.
Поскольку банкам, Банку России и Агентству по страхованию вкладов понадобится время для настройки своих внутренних систем, между публикацией закона и вступлением нормы в силу предусмотрены временны́е интервалы — 90 дней для нового периметра системы страхования вкладов и 270 дней для уточненного порядка выплаты страхового возмещения.
Если интересно, то вот ссылка на законопроект - https://sozd.duma.gov.ru/bill/1192126-7
#цб #асв #мсп #ип
💬 Наблюдение: Новые условия льготной ипотеки: выбор больше, взять сложнее
Аналитики Циан подсчитали, как изменится количество квартир в новостройках в столичных регионах и городах-миллионниках, если будут уменьшены лимиты на сумму кредита и увеличен минимальный первоначальный взнос.
🔹На старте программы под ее условия подходило две из трех новостроек
На момент запуска льготной ипотеки под ее формальные критерии подходило примерно две трети объема предложения на рынке новостроек. Максимальная доля (почти 100%) фиксировалась в Подмосковье и Ленобласти, минимальная — в городах-миллионниках с наиболее высокими ценами 1 кв. м. К примеру, в Казани средняя стоимость недвижимости была выше, чем в Московской и Ленинградской областях, а лимиты — вдвое ниже.
🔹Стабильные цены и комбинированные программы расширили программу до 70% лотов
На протяжении второй половины 2022 года доля подходящих под программу квартир даже немного увеличивалась. Застройщики не столь активно индексировали цены (за II полугодие 2022 года они выросли на 2%, за I полугодие 2023-го — на 4%) — напротив, они активно стимулировали спрос через акции и скидки.
Кроме того, они адаптировали свои квартирографию и ценообразование, чтобы вписать максимальное количество квартир в лимиты программы. К апрелю 2023 доля подходящих лотов достигла максимума (71%) и лишь затем начала сокращаться из-за возобновившегося роста цен. За последние полгода новостройки в 18 ключевых локациях подорожали на 12%, что снизило показатель до 64%.
🔹Реальная доступность новостроек сократится
В середине сентября ЦБ повысил минимальный первоначальный взнос до 20%. Формально это расширило доступность программы: ведь повышен лишь взнос, а лимиты остались неизменными. Это справедливо и для нового предложения увеличить минимальный первоначальный взнос еще раз — до 30%. При этом предполагается, что лимиты будут снижены только в столицах и их областях, но не в регионах.
Таким образом, обсуждаемая инициатива сократит выбор новостроек, которые укладываются в обновленные условия льготной ипотеки, в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге (примерно на 40 п. п.), в Ленинградской области это решение затронет ~15% лотов. В регионах выбор формально увеличивается (с 60% активного предложения до 70%). Но реальная доступность новостроек сократится. Это связано с несколькими факторами.
🔹С увеличением величины первоначального взноса в абсолютном выражении — это максимально критично для многих заемщиков.
🔹С прекращением предоставления особых условий — когда кредиты выдавались на условиях, отличным на 0,5–1,0 п. п. от прописанных в постановлении правительства.
🔹Сократились возможности применять комбинированную ипотеку, когда часть суммы бралась по льготным ставкам, а часть — по рыночным. Это было актуально до лета этого года, когда спред составлял 3–4 п. п., а не почти 10 п. п., как сейчас.
🔹С ужесточением подхода банков к оценке заемщиков — появятся новые требования к предельной долговой нагрузке, ограничения на количество кредитов в одни руки.
#недвижимость #ипотека #кредиты
Аналитики Циан подсчитали, как изменится количество квартир в новостройках в столичных регионах и городах-миллионниках, если будут уменьшены лимиты на сумму кредита и увеличен минимальный первоначальный взнос.
🔹На старте программы под ее условия подходило две из трех новостроек
На момент запуска льготной ипотеки под ее формальные критерии подходило примерно две трети объема предложения на рынке новостроек. Максимальная доля (почти 100%) фиксировалась в Подмосковье и Ленобласти, минимальная — в городах-миллионниках с наиболее высокими ценами 1 кв. м. К примеру, в Казани средняя стоимость недвижимости была выше, чем в Московской и Ленинградской областях, а лимиты — вдвое ниже.
🔹Стабильные цены и комбинированные программы расширили программу до 70% лотов
На протяжении второй половины 2022 года доля подходящих под программу квартир даже немного увеличивалась. Застройщики не столь активно индексировали цены (за II полугодие 2022 года они выросли на 2%, за I полугодие 2023-го — на 4%) — напротив, они активно стимулировали спрос через акции и скидки.
Кроме того, они адаптировали свои квартирографию и ценообразование, чтобы вписать максимальное количество квартир в лимиты программы. К апрелю 2023 доля подходящих лотов достигла максимума (71%) и лишь затем начала сокращаться из-за возобновившегося роста цен. За последние полгода новостройки в 18 ключевых локациях подорожали на 12%, что снизило показатель до 64%.
🔹Реальная доступность новостроек сократится
В середине сентября ЦБ повысил минимальный первоначальный взнос до 20%. Формально это расширило доступность программы: ведь повышен лишь взнос, а лимиты остались неизменными. Это справедливо и для нового предложения увеличить минимальный первоначальный взнос еще раз — до 30%. При этом предполагается, что лимиты будут снижены только в столицах и их областях, но не в регионах.
Таким образом, обсуждаемая инициатива сократит выбор новостроек, которые укладываются в обновленные условия льготной ипотеки, в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге (примерно на 40 п. п.), в Ленинградской области это решение затронет ~15% лотов. В регионах выбор формально увеличивается (с 60% активного предложения до 70%). Но реальная доступность новостроек сократится. Это связано с несколькими факторами.
🔹С увеличением величины первоначального взноса в абсолютном выражении — это максимально критично для многих заемщиков.
🔹С прекращением предоставления особых условий — когда кредиты выдавались на условиях, отличным на 0,5–1,0 п. п. от прописанных в постановлении правительства.
🔹Сократились возможности применять комбинированную ипотеку, когда часть суммы бралась по льготным ставкам, а часть — по рыночным. Это было актуально до лета этого года, когда спред составлял 3–4 п. п., а не почти 10 п. п., как сейчас.
🔹С ужесточением подхода банков к оценке заемщиков — появятся новые требования к предельной долговой нагрузке, ограничения на количество кредитов в одни руки.
#недвижимость #ипотека #кредиты
