💬 Обозрение: ставки аренды в Москве выросли до максимума за год. Интересное наблюдение... Проблема в том, что помимо студентов возвращаются так же релоканты и эмигранты российские. Им нужно где - то жить... А значит нужна недвига...

#недвижимость #москва

💬 Наблюдение: Виталий Мутко (глава ДомРф) призывает для покупателей больших квартир предлагают снизить ставки по ипотеке.

Якобы, данный фактор будет стимулировать застройщиков увеличивать метраж квартир в строящихся домах. Мутко отмечает, что сейчас 53% квартир в новостройках - однокомнатные и, что такое жильё не подходит для семей с детьми. Мутко предложил при покупке большой квартиры снизить ставку по ипотеке на 2% , тем самым льготная ипотека для квартир большого метража может составить 6%.

Все ещё ждёте обвал цен на квартиры? Я много раз говорил, и буду говорить - https://youtu.be/3dbAlT5JtAw?feature=shared , что цена сейчас идёт к 300,000 - 320,000 рублей за квадратный метр.

Не выгодно гос - ву видеть обвал цен на недвижимость! Упадёт маржа застройщиков и снизится спрос на металлопрокат со стороны металлургов! Поэтому они будут принимать все более изощренные меры стимулирования!

#недвижимость #россия

​​💬 Наблюдение: Рынок лизинга по итогам 1-го полугодия 2023 года, розничный подъём

Объем нового бизнеса в 1-м полугодии 2023 года составил 1,49 трлн рублей, показав почти двукратный рост относительно низкой базы аналогичного периода 2022-го, на который пришелся пик геополитического кризиса. Тем не менее некоторая стабилизация экономической ситуации, экспансия китайских поставщиков и выстраивание новых логистических цепочек позволили установить исторический рекорд по объему нового бизнеса. Однако подобный рост во многом обусловлен подорожанием техники на фоне роста инфляции и дефицита предметов лизинга вследствие ухода ряда крупных иностранных производителей машин и оборудования из России. Так, средняя стоимость нового договора лизинга в 1-м полугодии 2023 года составила 11,3 против 9,5 млн рублей годом ранее. В целом рост лизингового бизнеса превысил динамику российской экономики, вследствие чего доля рынка лизинга в ВВП достигла рекордного значения 2,6 против 1,4% годом ранее. Объем лизингового портфеля за 1-е полугодие 2023 года вырос на 6,7% и составил 7,2 трлн рублей на 01.07.2023.

Объем нового бизнеса корпоративных сегментов в 1-м полугодии 2023 года вырос на 81% относительно аналогичного периода 2022-го в основном за счет увеличения лизинга железнодорожной техники, объем которого вырос на 105%. Переориентация грузовых потоков на большие расстояния восточного направления повысила потребность перевозчиков в вагонах. Рекордный урожай злаковых и поддержка инфраструктурных проектов способствовали росту погрузки соответственно зерна и строительных грузов на железнодорожных путях. Динамика розничных отраслей составила 97% и была обусловлена увеличением нового бизнеса в сегментах лизинга автотранспорта и строительной техники. Основными драйверами здесь выступили грузовые автомобили и строительная техника, объем нового бизнеса с которыми вырос на 138 и 115% соответственно. Крупные автоперевозчики и строительные компании активно закрывают дефицит парка китайской техникой, развитие инфраструктурных проектов и выстраивание новой логистики стимулируют наращивание грузоперевозок и спрос на строительную технику. Сегмент легковых автомобилей показал более скромную динамику, увеличив объем нового бизнеса на 59%. В итоге доля автолизинга в новом бизнесе в 1-м полугодии 2023 года выросла до 50 против 46% аналогичного периода 2022-го.

На фоне роста экономической активности в первой половине текущего года лизинг был востребованным инструментом по обновлению и увеличению корпоративных автопарков. Как следствие, по расчетам «Эксперт РА», отмечается рост проникновения лизинга в автопродажи: в продажах новых грузовых автомобилей доля лизинга за период 01.07.2022–01.07.2023 увеличилась с 60 до 85%, а в новых легковых и коммерческих автомобилях – с 16 до 20%. При этом у последних доля существенно ниже, чем в продажах грузовиков, поскольку легковые автомобили большей частью приобретают физлицами без использования лизинга. Стоит отметить, что положительная динамика нового бизнеса в той или иной степени наблюдается во всех крупных сегментах лизинга, за исключением недвижимости (-86%), значительный объем сделок с которой в отдельные периоды поддерживался разовыми проектами, и авиационного транспорта (-59%) вследствие действующих санкций на международные направления и ограниченных производственных возможностей по обновлению авиапарка.

Полное исследование можно найти тут: https://raexpert.ru/researches/leasing/1h_2023/

#лизинг

💬 Наблюдение: Спрос на доступную аренду жилья в Москве вдвое превышает предложение

Эксперт заявила об остром дефиците такого жилья. — циан

В столице предложение аренды квартир за год сократилось на треть, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на данные «Инком-Недвижимости». Потенциальные арендаторы жилья массового сегмента ищут самые дешевые предложения в бюджете 25 тыс. руб. в месяц. Число недорогих предложений вдвое меньше, чем число желающих снять жилье. При этом предложение аренды квартир комфорт-класса в три раза превышает спрос.

Бюджетные лоты постепенно вымывались с рынка, но появлялись новые предложения, благодаря чему сохранялся выбор, рассказала замдиректора управления аренды квартир «Инком-Недвижимости» Оксана Полякова. Во второй половине июля и в августе доступные лоты разбирали очень быстро, экспозиция не успевала обновляться. В результате сформировался дефицит такого жилья.

За 12 месяцев предложение аренды в Москве снизилось на 31%. За первые три недели августа экспозиция сократилась на 56%. Минимальная ставка аренды выросла на 5 тыс. рублей. В старых границах Москвы в мае и июне самые дешевые лоты сдавали за 25 тыс. рублей в месяц. К июлю таких предложений почти не осталось. Сейчас самые доступные лоты предлагают за 30–36 тыс. рублей в месяц. На лоты дешевле 25 тыс. рублей приходится всего 2,3% от экспозиции. Больше всего предложений в диапазоне 26–45 тыс. руб. в месяц — 42,4% предложения.

Арендаторы жилья массового сегмента сейчас почти не интересуются комфорт-классом. В этом сегменте предложение втрое превышает спрос.

По мнению Поляковой, спрос будет высоким весь сентябрь, при этом выбор квартир может увеличиться. Из-за ужесточения условий ипотеки многие вкладывают средства в недвижимость. Часть инвестиционных квартир поступит на рынок аренды.

#недвижимость

💬 Наблюдение: Ключевая ставка 12%: что происходит на рынке жилья и ипотеки

🔹Спрос остается активным, но это пока
В середине августа Центробанк резко повысил ключевую ставку до 12% годовых. Это ожидаемо привело к росту ставок по рыночной ипотеке до заградительного уровня. На сегодняшний день ипотечные ставки по рыночной ипотеке у крупных банков начинаются от 13,5-13,7% годовых. Что, по мнению экспертов онлайн-конференции, может «поджать» спрос. Но пока продажи на рынке жилья активны. Причем не только на первичном, где львиная доля продаж приходится на льготную ипотеку, ставки по которой пока не пересматривались, но и на вторичном.

Спрос растет благодаря ранее одобренным ипотечным кредитам (банки подняли ставки не сразу после повышения ключевой, дав своим клиентам возможность получить одобрения на выдачу кредитов по старым ставкам), объяснил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. «Реализацию этой предодобренной ипотеки мы сейчас и видим: люди, планировавшие купить квартиру в ближайшие месяцы, устремились на рынок, чтобы успеть заключить сделки, пока ипотека не стала еще дороже», - сказал эксперт.

Главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк также отметила, что пока оценить влияние удорожания ипотеки на спрос сложно, так как многие покупатели получали одобрение раньше, по более низким ставкам, и сейчас выходят на рынок. Более понятным эффект будет в сентябре. По оценке Натальи Ващелюк, спрос на вторичном рынке может сократиться на 30% по сравнению с пиковыми значениями этого года.

🔹Льготная ипотека: гарантий сохранения ставок нет
Продажи на первичном рынке поддерживает льготная ипотека, ставки по которой Минфин обещал не поднимать. Казалось бы, покупателям новостроек беспокоиться не о чем. Но повышение ключевой ставки при сохранении условий льготных программ ведет к дополнительной нагрузке на бюджет, так как государство компенсирует банкам недополученный доход. Вероятно, поэтому никто из экспертов онлайн-конференции гарантировать неизменность ставок по госпрограмме не стал.

Кроме того, есть прецедент прошлого года, когда на фоне повышения ключевой ставки льготная ипотека тоже подорожала до 12% годовых. Но тогда ключевая ставка была на уровне 20%, напомнил руководитель IRN.RU Олег Репченко. То есть разница между ключевой и льготной ставками составляла 8 п.п. Сейчас льготная ипотека выдается под максимальные 8%, «Семейная» - под 6% при ключевой ставке 12% (разница 4 и 6 п.п. соответственно). То есть пока разрыв между ключевой ставкой и ставками по льготным госпрограммам меньше, чем год назад.

🔹Условия выдачи льготной ипотеки могут пересмотреть
Несмотря на то, что ставки по льготной ипотеке обещали не «трогать», под риск пересмотра попали сами требования госпрограммы – об этом сообщили «Ведомости». По словам источника издания, минимальный первоначальный взнос планируется увеличить с 15% до 20%, а предельную величину субсидии банкам – сократить на 0,5 п.п. Правительство рассчитывает, что таким образом удастся сбалансировать рынок и снизить темпы роста цен.

Если первоначальный взнос повысят до 20%, то не исключено, что покупатели квартир в бюджетных проектах будут брать потребительские кредиты на первоначальный взнос, считает Роман Родионцев из Est-a-Tet. Но в целом падение спроса эксперт не прогнозирует, так как у покупателей проектов более высокой ценовой категории взнос в размере 20% есть.

🔹Что дальше?
Центробанк уже неоднократно заявлял о возможном дальнейшем повышении ключевой ставки. Видимо, в том числе поэтому снижения ключевой ставки в ближайшее время эксперты онлайн-конференции не ожидают. Но и в пользу ее возможного роста никто из спикеров не высказался.

«Я думаю, что к концу года ключевая ставка сохранится на прежнем уровне – 12%. Серьезное увеличение ставки уже подстегнуло спрос на недвижимость. По нашим прогнозам, такое положение вещей сохранится минимум три-четыре месяца», – согласился коммерческий директор «ЛСР. Недвижимость – Москва» Вадим Борзов.

#недвижимость

💬 Наблюдение: Средние ставки по ипотеке в России

Политика Банка России и программа льготной ипотеки на новостройки, запущенная государством в апреле 2020 года, привели к снижению ставок по ипотеке в России до минимума.

#недвижимость #ипотека #кредиты

​​💬 Наблюдение: Обзор ESG-банкинга за 1-е полугодие 2023 года, устойчивые перспективы

Неопределенность прошлого года не остановила ESG-трансформацию банковского сектора – банки продолжили работу над улучшением условий труда персонала и усилением практик корпоративного управления. В то же время объем портфеля ESG-кредитов, по оценкам агентства «Эксперт РА», составил 1,7 трлн рублей на 01.07.23, показав за год рост на 42% за счет жилищного строительства. Несмотря на отсутствие льгот и стимулирования со стороны государства, банки видят потенциал в ESG-финансировании и готовы им заниматься при гриниуме менее 5 б. п.

S и G в действии
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело исследование об уровне внедрения ESG-принципов в банковский сектор по состоянию на 1-е полугодие 2023-го по сравнению с ситуацией первой половины прошлого года. Респондентами выступили порядка 80 кредитных организаций, которых мы опросили на предмет ESG-трансформации в части совершенствования в социальной сфере и качества управления в течение последнего года. Также мы обновили данные по объему и отраслевой структуре портфеля ESG-кредитов и выяснили, какой тип ESG-кредитов имеет наибольший потенциал роста с точки зрения самих банков и на какой минимальный гриниум они готовы пойти.

Согласно проведенному опросу порядка 80% респондентов занимались проработкой внутренней нормативной базы в социальной сфере в течение прошедшего года (например, внедрение кодекса корпоративной этики, социальной политики и т. п.). При этом 99% респондентов отметили, что провели мероприятия по улучшению условий труда персонала за анализируемый период. В основном банки акцентировали внимание на проведенной индексации заработной платы, увеличении доли сотрудников с ДМС и условиях таких договоров. При этом с точки зрения практики инвестирования только 29% респондентов отметили рост доли кредитования заемщиков, чья деятельность связана с социальной сферой.

ESG-кредиты: с акцентом на зеленые дома
По нашим оценкам, объем портфеля ESG-кредитов банков вырос на 42% за период с 01.07.22 по 01.07.23 и составил около 1,7 трлн рублей. Столь существенный рост был обусловлен выдачей новых ESG-кредитов, преимущественно крупными банками. При этом, если учитывать кредиты, выданные с привязкой к ESG-ковенантам, совокупный объем ESG-портфеля составит около 2,7 трлн рублей. На долю системно значимых кредитных организаций (СЗКО) приходится около 70% портфеля зеленых и социальных кредитов против 91% годом ранее, что свидетельствует о существенном снижении концентрации на крупных игроках в силу развития ESG-кредитования также у средних и небольших по масштабу банков. Крупнейшая отрасль – недвижимость – составляет основную долю (37%) в портфеле зеленых и социальных кредитов. К данной отрасли относятся преимущественно проекты по строительству зеленых домов, соответствующих определенным критериям по классу энергоэффективности, озеленению территории, наличию спортивных площадок и т. д. Энергетика, занимающая лидирующие позиции в прошлые годы, опустилась на вторую строчку с долей около 31%. Металлургическая и горнодобывающая промышленность составляет 9,7% портфеля на 01.07.23. Прочие отрасли в совокупности насчитывают около 22%, представленные в основном такими сегментами, как проекты по сбору и обработке отходов, строительство комплексов, соответствующих ESG-стандартам, транспортные проекты и другие, каждый из которых занимает в портфеле не более 3%. Отраслевая концентрация совокупного ESG-портфеля банков за последний год показала рост: если в 2022-м на две крупнейшие отрасли приходилось 57% портфеля, то на середину 2023-го аналогичный показатель составляет 68%.

Полный обзор можно посмотреть тут: https://raexpert.ru/researches/sus_dev/esg_bank_1h2023/
#кредиты #банки #esg

💬 Наблюдение: Минимальный первый взнос по льготной ипотеке с господдержкой повышен с 15% до 20%, следует из постановления правительства. Документ опубликован на интернет-портале правовой информации.

Постановление датировано 9 сентября. Новые условия по ипотеке вступили в силу с этого года. В документе также указано, что величина субсидий банкам, которые финансируют ипотеку по госпрограммам, снижается на 0,5 п. п.

5 сентября сообщалось, что правительство собирается ограничить ипотечное кредитование с господдержкой. В банках тогда заявили, что риски на ипотечном рынке в настоящее время минимальны, однако эксперты предупредили о перегреве.

На сегодняшний день ставки по семейной и льготной ипотеке составляют 6% и 8%, а по рыночной — в среднем 15%.

#ипотека #кредиты #недвижимость

🇷🇺Новость: Украденные средства можно будет возместить с помощью добровольного страхования банковских карт, — ЦБ.

Деньги вернутся в течение месяца после подачи заявления.

#банки #страхование

💬 Наблюдение: Банк России установил минимальные требования к страхованию банковских карт

Согласно данным ЦБ РФ такие полисы добровольного страхования должны не только защищать от потери карты или ее повреждения, но и включать другие риски — например, мошенническое списание денег. Указание Банка России вступает в силу с 1 октября 2023 года.

По таким рискам установлен лимит страховой выплаты в размере 100 тыс. рублей, в пределах которого страховщик возместит потери клиента в полном объеме. При этом он вправе предусмотреть более высокий размер страхового возмещения, тогда компенсация будет ограничена этим значением. По данным Банка России, в 2022 году средняя сумма одной операции без согласия клиента — физического лица составила 15,32 тыс. рублей.

Из страхового покрытия исключаются случаи, по которым банк по закону обязан возвращать похищенные средства.

Урегулировать убыток страховщик должен в течение 30 дней после получения заявления от пострадавшего.

#цбрф #страхование #банковскиекарты

💬 Обозрение: Ключевая ставка и заседание ЦБ РФ 15.09.2023 года.

Национальное Рейтинговое Агентство(НРА) 13.09.2023 выпустило свой аналитический обзор, посвященный повышению ключевой ставки в котором по мнению агентства такие факторы как:

1) эффект переноса девальвации рубля в цены;

2) рост совокупного спроса, сопровождающийся кредитным бумом во всех сегментах при ограниченном предложении товаров;

3) существенный бюджетный дефицит и продолжающиеся меры по бюджетному стимулированию;

4) значительное давление на издержки производителей со стороны рынка труда, сырьевого рынка и рынка технологий;

5) растущие инфляционные ожидания населения и бизнеса послужат причиной повышения Банком России ключевой ставки на ближайшем заседании Совета директоров 15 сентября 2023 года.

Эти факторы мы обязательно учтем, однако сейчас в инфополе есть и другая позиция в лице главы Сбербанка и не только:

«Лично я не ожидаю повышения, потому что, мне кажется, слишком мало времени прошло с момента предыдущего повышения. Пока сложно оценить последствия тех регулятивных мер, которые были введены», — сказал глава «Сбера», отвечая на вопрос о возможных решениях регулятора в сентябре.

По словам Грефа, Банк России будет оперативно корректировать свою политику в зависимости от того, как рынок отреагирует на меры, которые уже приняты. Он также считает, что сохранение ставки на высоком уровне — «не очень длинная история».

Близкой позиции придерживается и глава ВТБ Андрей Костин

"С учетом нынешней тенденции снижения курса доллара, я думаю, что ЦБ воздержится от повышения ставки, мне кажется, она останется. ...Я думаю, меры, которые ЦБ принимал, и риторика, и то, что ЦБ, финансовые власти серьезно настроены действовать. Я думаю, это сказывается, спекулянты стали аккуратнее работать", - сказал он журналистам в кулуарах ВЭФ.
"Я еще три дня назад думал, что он поднимет, а вот сейчас мне кажется, что все-таки меры, которые были приняты раньше, и, может быть, риторика вокруг этого немножко подействовала на рынок. И я думаю, что ЦБ мог бы воздержаться сейчас, подождать и посмотреть дальше, не торопиться. Потому что повышение ставок всегда имеет, конечно, не очень хороший отклик со стороны бизнеса и правительства", - сказал он.
"Конечно, повышение ставки с неким лагом отразится на темпах роста кредитования. Если власти хотят, чтобы мы больше кредитовали, то, конечно, ставку надо аккуратно повышать. Поэтому я думаю, что Центральный банк все-таки какую-то паузу возьмет, если за два дня только не прыгнет курс, то могут подождать", - добавил глава ВТБ.

С мнением нашей редакции можете ознакомиться в данном видеоролике - https://www.youtube.com/watch?v=8MsekldA7xI&feature=youtu.be

#ставка #цбрф

💬 Наблюдение: Как повлияет на ипотеку снижение субсидий и увеличение первого взноса

С 20 сентября, когда постановление правительства вступает в силу, первый взнос увеличивается до 20% по всем основным льготным программам - ипотеке на новостройки, семейной, дальневосточной ипотеке, IT-ипотеке, ипотеке для новых территорий и даже сельской ипотеке, заявки на которую временно не принимаются.

С учетом увеличения первого взноса по льготным программам, а также того, что на вторичном рынке никаких льготных ипотечных программ нет и, кроме того, с учетом изменений регуляторного характера со стороны ЦБ с октября совокупное снижение спроса на первичном рынке может быть около 20% и более, спрогнозировал, выступая на Восточном экономическом форуме, замглавы Минстроя Никита Стасишин.

Напомним, что с октября ЦБ ужесточает требования к выдаче любых, не только льготных, ипотечных кредитов с низким первым взносом (менее 20%).

По данным ЦБ, ипотека с взносом менее 20% составляет 63% в сегменте первичного жилья и 44% - вторичного. Во втором квартале нынешнего года темпы роста ипотечного портфеля значительно ускорились по сравнению с первым кварталом (с 4,2% до 7%). Одной из причин стал рост инвестиционного спроса на недвижимость на фоне снижения курса рубля, отмечали в ЦБ.

Впрочем, по мнению экспертов, изменения льготных ипотечных программ не слишком ударят по ипотечному рынку. Снижение величины компенсаций из бюджета не должно вызвать линейного увеличения кредитной ставки для заемщиков, но потенциал для этого, конечно, создается, считает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве Александр Цыганов.

Снижение величины компенсации ограничит прибыль банков, которые при повышении ключевой ставки просто получали больший объем субсидии и не сильно были заинтересованы в отборе заемщиков. "Теперь банки займут осторожную позицию и ужесточат условия как минимум для части клиентов, у которых кредитный риск выше. Это может быть и более осторожный отбор заемщиков, и повышение ставки в рамках условий, сформулированных в госпрограмме. Обоснование этому найдется не только в снижении величины компенсации, но в сравнении с ключевой ставкой и процентом по депозитам, который уже нередко выше, чем ставка по льготной ипотеке", - говорит Цыганов.

В "Росбанк Дом" сообщили, что следят за ситуацией на рынке и будут принимать решение о новых ставках на госпрограммы, исходя из рыночных и регуляторных сигналов. При этом, как отметил директор банка Вадим Мамонов, повышение первого взноса до 20% не должно оказать значительного влияния на снижение спроса, потому как доля сделок с первоначальным взносом ниже 20% была невелика.

По данным ДОМ.РФ, на прошлой неделе льготную ипотеку на новостройки крупнейшие банки выдавали в среднем под 7,54% при максимуме в 8%, семейную ипотеку - под 5,53% при разрешенных на большей части страны 6%.

#ипотека #недвижимость #кредиты

💬 Наблюдение: Минфин хочет снизить долю льготной ипотеки на первичном рынке до 50%

Сейчас льготные программы покрывают 80–90% всего первичного рынка ипотеки, рассказал «Известиям» директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков. По его словам, эта цифра должна снижаться — уровень субсидирования должен составлять максимум 50%. Поэтому дальнейшее обсуждение пролонгации или изменения условий жилищного кредитования с господдержкой должно быть комплексным, отметил спикер. — iz

В сентябре правительство уже повысило минимальный размер первого взноса по льготным программам с 15% до 20%, а также уменьшило на 0,5 п.п. максимальный размер субсидии, предоставляемой банкам для финансирования.

В банках сообщили о росте выдач жилищных кредитов в этом году и повышении спроса на льготные программы. В ВТБ каждая вторая такая ссуда оформляется по госпрограммам. Интерес к ним усиливается на фоне роста ставок по классическим продуктам, отметили в пресс-службе. Там уверены, что после окончания действия льготной ипотеки в 2024 году ее следует продлить и модернизировать. Например, выдавать конкретным категориям населения — врачам, учителям, многодетным семьям, а также в стратегически важных регионах.

Сейчас основная проблема — это дисбаланс цен на готовое и строящееся жилье, считает зампредседателя правления Абсолют Банка Антон Павлов. Разница в стоимости за квадратный метр доходит до 40%.

Ипотеку с поддержкой под 8% можно продлить после июля 2024 года, но адресно, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Тогда, по ее мнению, мера поддержки не будет драйвером роста цен на жилье.

#ипотека #недвижимость

💬 Обучающий пост: Как покупать ОСАГО с максимальной выгодой

Формально никакой пролонгации ОСАГО не существует. Полис ОСАГО действует один год, и каждый следующий полис – это всегда новая страховка. Пролонгацией ОСАГО называют покупку нового полиса в старой страховой компании.

Страховщикам выгодно сохранять клиентов у себя из года в год, поэтому процесс оформления нового полиса делают упрощенным: клиент заранее получает напоминание о необходимости «продлить» полис, вводить данные снова обычно не нужно – оформление происходит после нескольких кликов. Это действительно быстро и удобно, но не всегда дает гарантию получения лучшей цены.

Когда вы будете делать расчет ОСАГО на калькуляторе, уже после ввода госномера вам придет уведомление, что вы можете быстро пролонгировать полис за несколько кликов.

Если ваша старая страховая компания не входит в этот список, вы просто получите доступные предложения от страховщиков и сможете выбрать полис с выгодой до 74%. Но процесс оформления займет чуть больше времени — вам нужно будет пройти по шагам с вводом данных водителей и страхователя.


Как узнать, выгодно ли пролонгировать ОСАГО в старой страховой компании?

И все же узнать, выгоден ли вам тариф старого страховщика, можно после проведения расчета: калькулятор ОСАГО на Банки.ру сравнивает тарифы на «автогражданку» от крупнейших страховых компаний. Скорее всего, среди них вы также увидите и свою страховую компанию и поймете, выгодно ли снова оформлять ОСАГО в ней или нет.

Тарифы страховщиков могут различаться из-за того, что каждая страховая компания определяет для конкретного водителя или водителей разный базовый тариф в рамках тарифного коридора ЦБ РФ. И хотя при расчете применяются одни и те же коэффициенты ОСАГО, из-за различия в базовых тарифах финальная стоимость может меняться. Поэтому если у вас нет цели оставаться у своего страховщика и вы хотите сэкономить, рекомендуется сверять тарифы от разных СК через калькулятор Банки.ру.

Важно также иметь в виду, что если вы решили продлить полис у своего страховщика за несколько кликов, тариф на ОСАГО будет таким же, как если бы вы делали новый сравнительный расчет и снова выбирали эту же компанию. Иногда на форумах можно встретить истории, что при пролонгации и новом расчете у одного и того же страховщика финальная стоимость на ОСАГО отличается. Технически это маловероятно: страховая компания определяет базовый тариф и умножает его на коэффициенты, поэтому расхождения в цифрах из-за разного пути расчета цены возникать не должно.

#обучение #обучающийпост #осаго

💬 Обучающий пост: «Если я куплю полис страхования жизни для ипотеки, смогу ли я получить налоговый вычет?»: разбор Банки.ру

♦️ Почему важно застраховать жизнь и здоровье для ипотеки

Страхование жизни и здоровья для ипотеки не считается обязательным, однако его полезно оформить по двум причинам. Во-первых, с этим полисом банк почти всегда снижает ставку по кредиту. Экономия за счет сниженных процентов чаще всего окупает затраты на полис. Во-вторых, страховка защищает вас и вашу семью, если с вами как заемщиком что-то случится и вы не сможете выплачивать ипотеку. В такой ситуации страховая компания покроет остаток задолженности перед банком.


♦️ Положен ли налоговый вычет, если страхование жизни для ипотеки оформляется на пять лет и более

Налоговый вычет по страховым продуктам можно получить с 2015 года. Такие льготы относятся к социальному вычету. Согласно законодательству, социальный вычет объединяет расходы на лечение, обучение, благотворительность, занятие спортом, пенсионное обеспечение, а также страхование жизни.

Налоговый вычет предусмотрен по долгосрочным договорам добровольного страхования жизни. Прежде всего речь идет об инвестиционном страховании жизни (ИСЖ) и накопительном страховании жизни (НСЖ) со сроком договора от 5 лет и больше. Стоит помнить, что комбинированные договоры страхования (например, страхование не только жизни, но и от несчастных случаев и болезней) подпадают под налоговый вычет лишь частично: налоговая будет высчитывать льготу с той части взносов, которая приходится на страхование жизни.

Также можно оформить налоговый вычет за договор по добровольному медицинскому страхованию (ДМС).

Размер налогового вычета составляет 13% от взноса до 120 тысяч рублей за календарный год, то есть не более 15,6 тысяч рублей.

Полис страхования жизни и здоровья для ипотеки обычно оформляется на год и ежегодно продлевается. Однако есть возможность купить страховку сразу на 5 лет и более (правда, для этого нужно обращаться в страховую компанию, онлайн ипотечный полис можно оформить только на 1 год).

Отсюда у страхователя и возникает закономерный вопрос: если он покупает страховку на 5 лет и более, может ли он получить за нее налоговый вычет?

Для получения налогового вычета за полис страхования жизни важно, чтобы в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя был прописан сам страхователь, его родственники или другие конкретные люди. Так происходит в большинстве договоров страхования жизни, кроме ипотечного.

В случае с ипотечным полисом выгодоприобретателей по договору два: банк — в части остатка задолженности по кредиту, и страхователь или его наследники — в остальной части страховой суммы. При наступлении страхового случая именно банк получает денежные средства в первую очередь для погашения задолженности. В этой части страхование жизни и здоровья для ипотеки не предполагает получения налогового вычета.

Однако выплата от страховой компании может превысить размер задолженности перед банком на момент осуществления выплаты. Соответственно, страховая компания погасит долг, а остаток выплаты получит сам страхователь или его родственники. Выгодоприобретателем по выплате сверх остатка задолженности будет страхователь, значит в этой части он сможет претендовать на налоговый вычет (если договор страхования был заключен сразу на 5 и более лет).

«По закону человек может получить налоговый вычет. Страхователю нужно обратиться в страховую компанию и попросить рассчитать, какая часть уплаченной страховой премии соотносится с возможной выплатой страхователю (сверх погашенной банку задолженности). Если страховщик предоставит такой расчет, налоговая вернет вычет за эту часть премии. Но на практике получить такой расчет от страховщика будет крайне проблематично. Поэтому чаще всего оформить налоговый вычет на полис страхования жизни для ипотеки (даже на 5-летний) невозможно», — уточняет руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру Александр Макаров.

♦️ На чем можно сэкономить при оформлении страхования жизни для ипотеки

Если вы решили оформить полис страхования жизни для ипотеки, у вас есть несколько способов сэкономить даже без налогового вычета. Во-первых, следите за акциями, которые устраивают страховщики и маркетплейсы для оформления ипотечного полиса.

Во-вторых, обязательно сравнивайте цены в разных страховых компаниях. Для этого удобно пользоваться онлайн-калькулятором: вы вводите данные для расчета один раз — и видите самые выгодные предложения страховых полисов для ипотеки от разных страховщиков.

#обучение #обучающийпост #страхование #ипотека

💬 Обучающий пост: В конце июля 23 года был подписан закон согласно которому в России приняты новые правила расчета полной стоимости кредита. Что изменится для заемщиков?

Закон призван защитить заемщика от манипуляций и навязывания дополнительных платных услуг.

♦️ Новый порядок расчета ПСК(Полной стоимости кредита). Теперь при расчете полной стоимости кредита банки будут обязаны учитывать любые платежи и показывать клиенту максимально возможную ПСК, с учетом всех допуслуг.

Это могут быть платные юридические или консалтинговые услуги, смс-оповещения, дополнительные страховки и различные комиссии, например за выпуск карты, внесение денег через кассу в отделении или за возможность получения отсрочки платежа. Некоторые банки предлагают такие услуги пакетами и при их покупке позволяют снизить ставку по кредиту.

Все это заемщикам тоже продается в кредит, но ранее в стоимость ПСК не всегда включалось. То есть по факту человек мог не в полном объеме понимать, за что и сколько он платит. Многие клиенты при получении кредита не изучают условия договора и даже не знают его сумму.

Теперь кредитор будет обязан предложить клиенту на выбор кредит с дополнительными услугами или без таковых. При этом банк должен будет рассчитать полную стоимость кредита без допуслуг — так заемщик сможет увидеть общую переплату по кредиту со страховкой или без нее и сравнить, что для него выгоднее.

Когда клиент будет получать кредит с дополнительными услугами за отдельную плату, например страхованием, банк будет обязан в заявлении на получение кредита сообщить полную стоимость таких услуг. При этом запрещается формировать заявление, в котором предусмотрено согласие клиента на все дополнительные условия — то есть когда в бланке галочки за клиента уже проставлены автоматически.

♦️Новые требования к рекламе. Закон должен не только помочь людям точнее понимать объем своих расходов, но и упростит им выбор — в каком банке получить услугу на лучших для себя условиях. На это направлена норма, которая ужесточает требования к рекламе кредитов.

Сейчас на сайтах и рекламных плакатах банки часто указывают только минимальную ставку. А вот условия, по которым такой процент возможен, поясняются не всегда, либо это делается мелким шрифтом.

На деле оказывается, что низкая ставка возможна только при оформлении страховки или при покупке пакета дополнительных услуг. А еще минимальные ставки чаще предлагают только «своим» клиентам — зарплатникам или тем, кто неоднократно раньше брал и успешно гасил в банке кредиты.

♦️ Новый срок периода охлаждения. Не каждый клиент банка знает о своем праве на возврат страховки по кредиту. Оно действует в течение определенного времени после оформления договора — так называемый период охлаждения — и распространяется только на необязательные виды страхования. Отказаться от страховки залогового имущества — квартиры, без которой нельзя взять ипотеку, — не получится.

Закон обязывает кредитора уведомлять клиента о полном перечне дополнительных услуг и о возможности оформить отказ. В уведомлении кредитор обязан указать сроки и способы подачи заявления. Теперь отказаться от страховки можно будет в течение 30 дней после оформления кредита, а не 14, как сейчас.

Большинство норм закона вступит в силу через 180 дней после опубликования, то есть в конце января 2024 года, а норма о рекламе — через 90 дней, в октябре 2023 года.

#обучение #обучающийпост #кредиты #страхование

​​💬 Наблюдение: квартиры бизнес-класса площадью от 100 кв. м становятся дефицитом

На московском рынке новостроек бизнес-класса намечается дефицит квартир и апартаментов площадью от 100 кв. м. За год предложение наиболее просторных лотов в бизнес-классе сократилось на 12,6%, подсчитали эксперты ГК «Основа» и «Метриум».

На квартиры и апартаменты площадью от 100 кв. м во всех сегментах, кроме элитного, традиционно приходится относительно небольшая доля от общего предложения. По данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), в новостройках Москвы сейчас запроектировано 13,9 тысяч подобных лотов общей площадью 1,8 млн кв. м, что составляет всего 4% от всех квартир в строящихся комплексах. Из них 47% — это многокомнатные варианты, 37% — трехкомнатные, 13% — двухкомнатные, 3% — однокомнатные. Большинство просторных однокомнатных и двухкомнатных квартир и апартаментов предполагают свободную планировку и сдаются без отделки.

По данным экспертов ГК «Основа», за минувший год доля самых просторных помещений площадью от 100 кв. метров от всех экспонируемых в жилых комплексах вариантов за прошедшие 12 месяцев сократилась на 0,6 п.п. — с 6,3% до 5,7%.

В новостройках массового сегмента количество доступных квартир и апартаментов площадью не менее 100 кв. м за прошедший год уменьшилось на 8,4%. Впрочем, в комплексах эконом- и комфорт-класса такие лоты всегда были единичными. Квадратный метр в квартирах от 100 кв. м массового сегмента стоит в среднем 316,9 тысяч рублей за кв. м.

В проектах бизнес-класса предложение жилья площадью 100 кв. м и более за 12 месяцев также сократилось на 12,7% — с 1802 до 1574 квартир и апартаментов. Средняя цена квадратного метра в подобных квартирах составляет 444,5 тысяч рублей. По данным «Метриум», по числу проектов бизнес-класса с квартирами и апартаментами площадью 100 кв. м и более лидирует ГК «Основа». Девелопер реализует семь таких комплексов: «Very на Ботанической», «Very на Миклухо-Маклая», «Мираполис», Nametkin Tower, «Резиденции Замоскворечье», MainStreet, «ФизтехСити».

«На рынке новостроек бизнес-класса предложение квартир и апартаментов площадью от 100 кв. м находится практически на минимальном уровне за последние 10-15 лет. Следуя тенденции сокращения площадей, такие лоты сегодня становятся большой редкостью, — говорит Игорь Сибренков, коммерческий директор ГК „Основа“. — Но практика показывает, что жилье площадью от 100 кв. м активно приобретают семьи с детьми, а также семьи, где в квартире живет несколько поколений. Такие лоты приобретаются на поздних сроках строительства, ближе к вводу проекта в эксплуатацию, и нехватка подобных вариантов на рынке делает их более ликвидными. А покупка такого жилья, как правило, выгоднее, так как „квадрат“ в многокомнатных квартирах и апартаментах стоит дешевле, чем в студиях и „однушках“. Например, в наших проектах бизнес-класса — на 20,2%».

В премиальном и элитном сегментах первичного рынка предложение наиболее просторных квартир и апартаментов за год, напротив, выросло — на 40,2% и на 64,8% соответственно, подсчитали аналитики «Метриум». Сейчас в новостройках премиум-класса представлено 1293 лота площадью от 100 кв. м, в комплексах элитного и делюкс-класса — 862. Cтоль значительный рост экспозиции в первую очередь обусловлен стартом реализации ряда клубных домов с большим количеством просторных квартир. К тому же, девелоперы активно выводили в продажу квартиры площадью не менее 100 кв. м в существующих проектах на завершающем этапе строительства, например, в премиальном апарт-комплексе Red7. Квадратный метр квартир премиум-класса от 100 кв. м стоит в среднем 692,6тысяч рублей, элитного сегмента — 1 млн 780 тысячи рублей.

#недвижимость

​​💬 Наблюдение: НБКИ, в августе 2023 года было выдано 86,4 тыс. автокредитов

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) в августе 2023 года составило 86,4 тыс. ед., незначительно сократившись по сравнению с предыдущим месяцем - на 2,0% (в июле 2023 года – 88,1 тыс. ед.) (Диаграмма 1). Напомним, что в июле был отмечен наивысший показатель выдачи автокредитов с начала 2022 года.

В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных автокредитов в августе 2023 года, напротив, существенно выросло - на 53,7% (в августе 2022 года – 56,2 тыс. ед.). Во многом такой рост объясняется радикальным падением выдачи автокредитов весной прошлого года с последующим ее восстановлением.
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Таблица 1).

Наибольшее количество автокредитов в регионах РФ в августе 2023 года было выдано в Москве (5,48 тыс. ед.), Московской области (4,85 тыс. ед.), Санкт-Петербурге (4,15 тыс. ед.), Республике Татарстан (3,92 тыс. ед.) и Краснодарском крае (3,79 тыс. ед.).

По сравнению с предыдущим месяцем выдача автокредитов в регионах РФ в августе 2023 года характеризовалась разнонаправленностью. При этом самое существенное снижение (среди 30 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования) было зафиксировано в Красноярском крае (-8,4%), Ханты-Мансийском АО (-7,6%), Республике Башкортостан (-7,0%), а также в Москве (-5,5%) и Московской области (-5,2%). В то же время ряд регионов из топ-30 продемонстрировали рост выдачи автокредитов за месяц, в том числе, Нижегородская (+8,9%) и Вологодская (+7,5%) области, Алтайский край (+4,0%), Удмуртская Республика (+3,3%) и Ростовская область (+3,0%) (Таблица 2).
«Выдача автокредитов непрерывно росла с февраля по июль текущего года, а небольшое снижение в августе, скорее всего, свидетельствует о некоторой ее стабилизации. В целом, в 2023 году число выданных автокредитов растет в связи с увеличением продаж новых автомобилей из дружественных стран и машин с пробегом, а также по причине возобновления в начале года государственной программы льготного автокредитования. При этом автокредиты по-прежнему предоставляются, прежде всего, заемщикам «хорошего кредитного качества», значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) которых находится на достаточно высоком уровне. Так, среднее значение ПКР заемщиков по автокредитам составляет 685 баллов, а в сегменте крупных автокредитов (на сумму более 3 млн. рублей) - 731 балл, что соответствует высокому уровню кредитоспособности клиента» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков

#кредиты #автокредиты