🇷🇺 Новость: Промсвязьбанк попросил создать фонд докапитализации объемом 2 трлн рублей
Целью по словам банка является перезапустить инвестиционный цикл, в чем поможет создание фонда докапитализации банков объемом 2 трлн рублей на нужды проектного финансирования.
Механизм работы нового инструмента он описал следующим образом: инициаторы проекта по строительству, например, завода обращаются в Минпромторг, чтобы получить заключение о потенциальной востребованности их продукции. Если ее признают перспективной, предприниматели идут в банк, который со всей строгостью процедур оценивает их бизнес-план. Когда проект получает одобрение кредитного комитета, банк обращается в фонд, чтобы ему выделили целевой капитал на возвратной основе для финансирования 80% стоимости стройки. Если банк соответствует определенным критериям, для него автоматически открывается счет в ЦБ или ВЭБе, с которого по мере перечисления траншей проектного финансирования переводятся средства на выкуп субординированных облигаций банка. Купон по таким фондам должен быть не выше ключевой ставки.
Таким образом, в теории проектное финансирование станет для банков дополнительным бизнесом, который не будет зависеть от их возможностей по базовым нормативам достаточности капитала, пояснил Власов. По его расчетам, объем фонда должен составить не менее 10% (2 трлн рублей) от общей потребности в кредитах на мегапроекты, которая насчитывает 20 трлн рублей на ближайшие пять — десять лет. Ежегодные траты из фонда составят около 200 млрд рублей.
Целью по словам банка является перезапустить инвестиционный цикл, в чем поможет создание фонда докапитализации банков объемом 2 трлн рублей на нужды проектного финансирования.
Механизм работы нового инструмента он описал следующим образом: инициаторы проекта по строительству, например, завода обращаются в Минпромторг, чтобы получить заключение о потенциальной востребованности их продукции. Если ее признают перспективной, предприниматели идут в банк, который со всей строгостью процедур оценивает их бизнес-план. Когда проект получает одобрение кредитного комитета, банк обращается в фонд, чтобы ему выделили целевой капитал на возвратной основе для финансирования 80% стоимости стройки. Если банк соответствует определенным критериям, для него автоматически открывается счет в ЦБ или ВЭБе, с которого по мере перечисления траншей проектного финансирования переводятся средства на выкуп субординированных облигаций банка. Купон по таким фондам должен быть не выше ключевой ставки.
Таким образом, в теории проектное финансирование станет для банков дополнительным бизнесом, который не будет зависеть от их возможностей по базовым нормативам достаточности капитала, пояснил Власов. По его расчетам, объем фонда должен составить не менее 10% (2 трлн рублей) от общей потребности в кредитах на мегапроекты, которая насчитывает 20 трлн рублей на ближайшие пять — десять лет. Ежегодные траты из фонда составят около 200 млрд рублей.
💬 Обозрение: российские банки ожидают роста ставок по вкладам и кредитам в связи с тем, что ЦБ РФ на последнем заседании совета директоров повысил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта до 4,5% годовых. И это событие стало первым ужесточением денежно-кредитной политики в стране с конца 2018 года. Вслед за таким решением регулятора допускается рост ставок по вкладам и кредитам уже в ближайшем будущем. Хотя признаться честно - проценты по кредитам и проценты по вкладам банки уже стали поднимать. Это закономерная ситуация по мере выхода страны из экономической рецессии.
#Банки
#Банки
💬 Обучающий пост: Теория рациональных ожиданий
Теория рациональных ожиданий (англ. Rational expectations theory) (сокращенно — ТРО) — концепция макроэкономики. Была разработана как противопоставление теории адаптивных ожиданий. Основная идея заключается в том, что экономические агенты используют всю доступную информацию и не совершают систематической ошибки в своих прогнозах (ожиданиях), в отличие от модели адаптивных ожиданий, в которой ожидания лишь постепенно (асимптотически) адаптируются к изменениям.
Модель формирования ожиданий в теории рациональных ожиданий критикуется как не соответствующая реальности и не позволяющая делать подтверждаемые прогнозы.
Основные подходы
Основоположник теории Джон Мут исходил из того, что экономические агенты располагают всей доступной для них информацией и используют её в целях прогноза хозяйственного процесса в такой модели экономики, какую они себе представляют и считают правильной, действуя при этом рационально, хотя и субъективно. Это подразумевает, что участники рынка знакомы с механизмами рынка и в состоянии прогнозировать реакцию спроса и предложения в результате изменения цен.
Теория рациональных ожиданий была разработана как противопоставление теории адаптивных ожиданий, в которой ожидания основываются исключительно на наблюдении показателей прошлого, а не на всей доступной информации, как это предполагает теория рациональных ожиданий. Равновесие в теории адаптивных ожиданий достигается лишь со временем(при чем четко спрогнозировать реальный временной отрезок мягко говоря сложно), в то время как по словам Томаса Сарджента, одного из авторов теории рациональный ожиданий, «ключевым элементом новой классической макроэкономики является приверженность к общему равновесию и оптимизированному стратегическому поведению»
Теория рациональных ожиданий является основой многих экономических и политических выводов, которые всё-таки остаются спорными.
❗️Например, приверженцы кейнсианской теории считают понижение безработицы с помощью экспансивной политики центрального банка возможным: повышение цен поднимет доход предприятий и инвестиции в производственные мощности и, соответственно, спрос на дополнительную рабочую силу повысится по меньшей мере в краткосрочном периоде. Такая экономическая политика направлена на стимулирование предложения рынка. Но согласно теории рациональных ожиданий рынок будет предполагать повышение уровня инфляции, т. е. повышение цен вследствие расширения денежной массы. Это отразится на повышении уровня номинальной заработной платы по требованиям трудящихся, цель которых — сохранить прежний уровень реальной зарплаты. В результате повышение денежной массы приведёт лишь к повышению инфляции, не оставив даже краткосрочного эффекта на рынке труда, и уровень безработицы останется прежним. Основываясь на приведённых аргументах, сторонники неоклассической макроэкономики считают, что политика денежной экспансии не приводит к повышению реальных показателей экономики — таких как объём производства и занятости — как в краткосрочном, так и долгосрочном периоде и, по их мнению, бесполезна.
Критика:
Модель формирования ожиданий в теории рациональных ожиданий открыто критикуется как не соответствующая реальности. При образовании рациональных ожиданий должен учитываться тот факт, что информация о будущем имеет высокую цену. Прогнозы на будущее могут быть оптимальными не потому, что являются точными, а потому, что сбор более подробной информации слишком дорог. По мнению представителей австрийской школы и кейнсианской теории, ссылающихся на фундаментальную непредсказуемость будущего, формирование ожидаемого не может быть рациональным
Американский экономист М. Ловелл, используя результаты одного из обследований краткосрочных ожиданий предпринимателей, проведённого Министерством торговли США, пришёл к выводу, что полученные данные свидетельствуют скорее против этой теории, чем подтверждают её, поскольку экономические субъекты не обладают полнотой информации. По мнению Ловелла, в рамках гипотезы рациональных ожиданий нельзя решить проблему построения реальных прогнозов.
Теория рациональных ожиданий (англ. Rational expectations theory) (сокращенно — ТРО) — концепция макроэкономики. Была разработана как противопоставление теории адаптивных ожиданий. Основная идея заключается в том, что экономические агенты используют всю доступную информацию и не совершают систематической ошибки в своих прогнозах (ожиданиях), в отличие от модели адаптивных ожиданий, в которой ожидания лишь постепенно (асимптотически) адаптируются к изменениям.
Модель формирования ожиданий в теории рациональных ожиданий критикуется как не соответствующая реальности и не позволяющая делать подтверждаемые прогнозы.
Основные подходы
Основоположник теории Джон Мут исходил из того, что экономические агенты располагают всей доступной для них информацией и используют её в целях прогноза хозяйственного процесса в такой модели экономики, какую они себе представляют и считают правильной, действуя при этом рационально, хотя и субъективно. Это подразумевает, что участники рынка знакомы с механизмами рынка и в состоянии прогнозировать реакцию спроса и предложения в результате изменения цен.
Теория рациональных ожиданий была разработана как противопоставление теории адаптивных ожиданий, в которой ожидания основываются исключительно на наблюдении показателей прошлого, а не на всей доступной информации, как это предполагает теория рациональных ожиданий. Равновесие в теории адаптивных ожиданий достигается лишь со временем(при чем четко спрогнозировать реальный временной отрезок мягко говоря сложно), в то время как по словам Томаса Сарджента, одного из авторов теории рациональный ожиданий, «ключевым элементом новой классической макроэкономики является приверженность к общему равновесию и оптимизированному стратегическому поведению»
Теория рациональных ожиданий является основой многих экономических и политических выводов, которые всё-таки остаются спорными.
❗️Например, приверженцы кейнсианской теории считают понижение безработицы с помощью экспансивной политики центрального банка возможным: повышение цен поднимет доход предприятий и инвестиции в производственные мощности и, соответственно, спрос на дополнительную рабочую силу повысится по меньшей мере в краткосрочном периоде. Такая экономическая политика направлена на стимулирование предложения рынка. Но согласно теории рациональных ожиданий рынок будет предполагать повышение уровня инфляции, т. е. повышение цен вследствие расширения денежной массы. Это отразится на повышении уровня номинальной заработной платы по требованиям трудящихся, цель которых — сохранить прежний уровень реальной зарплаты. В результате повышение денежной массы приведёт лишь к повышению инфляции, не оставив даже краткосрочного эффекта на рынке труда, и уровень безработицы останется прежним. Основываясь на приведённых аргументах, сторонники неоклассической макроэкономики считают, что политика денежной экспансии не приводит к повышению реальных показателей экономики — таких как объём производства и занятости — как в краткосрочном, так и долгосрочном периоде и, по их мнению, бесполезна.
Критика:
Модель формирования ожиданий в теории рациональных ожиданий открыто критикуется как не соответствующая реальности. При образовании рациональных ожиданий должен учитываться тот факт, что информация о будущем имеет высокую цену. Прогнозы на будущее могут быть оптимальными не потому, что являются точными, а потому, что сбор более подробной информации слишком дорог. По мнению представителей австрийской школы и кейнсианской теории, ссылающихся на фундаментальную непредсказуемость будущего, формирование ожидаемого не может быть рациональным
Американский экономист М. Ловелл, используя результаты одного из обследований краткосрочных ожиданий предпринимателей, проведённого Министерством торговли США, пришёл к выводу, что полученные данные свидетельствуют скорее против этой теории, чем подтверждают её, поскольку экономические субъекты не обладают полнотой информации. По мнению Ловелла, в рамках гипотезы рациональных ожиданий нельзя решить проблему построения реальных прогнозов.
💬 Обучающий пост: виды страхования, и что из себя представляют? Довольно полезная информация для людей интересующимися темой страхования.
▫️Личное страхование включает в себя страхование жизни, когда страховым случаем является смерть по каким-либо причинам, медицинское страхование подразумевает компенсацию расходов, связанных с лечением острого заболевания, страхование туристов предполагает страхование выезжающих за границу от несчастных случаев (перечень рисков определяется индивидуально), накопительное страхование подразумевает регулярные выплаты застрахованному лицу по достижении им определенного возраста, пенсионное страхование является одним из видов обязательного (определенного законом) и предназначено для поддержания достойного уровня жизни после достижения нетрудоспособного возраста.
▫️Имущественное страхование позволяет застраховать объекты, находящиеся в собственности, от утраты или нанесения им урона. Чаще всего страхуется транспорт, недвижимость, объекты грузовых перевозок, техническое оборудование и так далее. В данном случае могут быть застрахованы практически любые риски, связанные с различным имуществом. Например, изменение цен на определенную категорию товара и понесенные в связи с этим убытки.
▫️Страхование ответственности чаще всего применяется в профессиональной деятельности. Подобная защита имущественных прав актуальна для сфер и отраслей, в которых профессиональная ошибка, обусловленная человеческим фактором, может привести к значительным потерям. Страхуется ответственность перевозчиков и водителей, работников юридической и медицинской отраслей, производителей различных товаров и услуг, работников опасных производств. В некоторых отраслях страхование ответственности является обязательным.
▫️Страхование предпринимательских рисков, они могут быть связаны либо с нарушением/прекращением производственной деятельности, либо с рыночными изменениями (в том числе, изменением конъюнктуры цен). Сокращением производства из-за изменения ситуации в отрасли, банкротством, несоблюдение договоренности со стороны партнеров, судебными разбирательствами, форс-мажорными обстоятельствами.
#ОбучающийПост
▫️Личное страхование включает в себя страхование жизни, когда страховым случаем является смерть по каким-либо причинам, медицинское страхование подразумевает компенсацию расходов, связанных с лечением острого заболевания, страхование туристов предполагает страхование выезжающих за границу от несчастных случаев (перечень рисков определяется индивидуально), накопительное страхование подразумевает регулярные выплаты застрахованному лицу по достижении им определенного возраста, пенсионное страхование является одним из видов обязательного (определенного законом) и предназначено для поддержания достойного уровня жизни после достижения нетрудоспособного возраста.
▫️Имущественное страхование позволяет застраховать объекты, находящиеся в собственности, от утраты или нанесения им урона. Чаще всего страхуется транспорт, недвижимость, объекты грузовых перевозок, техническое оборудование и так далее. В данном случае могут быть застрахованы практически любые риски, связанные с различным имуществом. Например, изменение цен на определенную категорию товара и понесенные в связи с этим убытки.
▫️Страхование ответственности чаще всего применяется в профессиональной деятельности. Подобная защита имущественных прав актуальна для сфер и отраслей, в которых профессиональная ошибка, обусловленная человеческим фактором, может привести к значительным потерям. Страхуется ответственность перевозчиков и водителей, работников юридической и медицинской отраслей, производителей различных товаров и услуг, работников опасных производств. В некоторых отраслях страхование ответственности является обязательным.
▫️Страхование предпринимательских рисков, они могут быть связаны либо с нарушением/прекращением производственной деятельности, либо с рыночными изменениями (в том числе, изменением конъюнктуры цен). Сокращением производства из-за изменения ситуации в отрасли, банкротством, несоблюдение договоренности со стороны партнеров, судебными разбирательствами, форс-мажорными обстоятельствами.
#ОбучающийПост
💬 Обучающий пост: может ли самозанятый гражданин получить кредит в российском банке?
Кредит самозанятым банки выдают редко. Львиная доля соискателей на свою заявку получили отрицательный ответ. Самая частая причина – отсутствие записи в трудовой. И это парадокс.
Законодательство не запрещает выдавать самозанятым кредиты. Более того, справка из приложения “Мой налог” должна быть главным подтверждением получения дохода, но нет. Многие банки продолжают стоять на своем и отмахиваться от самозанятых.
Но что-то сделать все же можно. Например, заработать в свою копилочку несколько баллов, которые могут сыграть решающую роль:
1) Стабильный доход. Если у вас идет постоянный приток денег, то шансы есть. Немало людей получают в один месяц 200 000, а в другой – 5 000. Это явно не понравится банку (справку о доходах можно получить в приложении “Мой налог”. Зайдите в “Настройки”, затем в “Справки” и сформируйте необходимый документ).
2) Ценное имущество в собственности. Квартира, автомобиль – это ценные активы, которые в случае чего можно заложить. Поэтому банки заранее узнают о наличии собственности и предлагают выдачу кредита под залог. Банк может обезопасить себя, а клиент получит более низкий процент.
Если вы работаете в найме, то у банка вопросов возникнуть не должно. Вы приходите к нему с 2-НДФЛ, официальным трудоустройством и уходите с положительным ответом. Но как быть самозанятым, у которых нет справок о доходах и официального места работы? Разберемся вместе.
Статус самозанятого: что это значит? Ещё недавно, в начале прошлого года, государство ввело налог на профессиональный доход. Его плательщиками стали все те лица, которые трудятся неофициально. Это няни, помощницы по хозяйству, мастера ногтевого сервиса и др.
Сделано это для того, чтобы миллионы людей, работающих дома на себя, могли быть видны налоговой и делали отчисления в казну. Получается, что раньше государство теряло миллиарды рублей, так как не могло отследить деятельность всех нелегалов, а сейчас они сами приходят и делятся прибылью.
Государству это выгодно, хорошо. А зачем это людям?
Есть большой штраф за годы незаконной деятельности. Если налоговая узнает об этом, то может взыскать с вас 20-40% от полученной за все время прибыли или же посадить вас за решетку на год. Так себе перспектива, правда?
Самозанятые могут покупать неограниченное количество лет стажа. Неработающие, напомним, не претендуют на пенсию, а самозанятые при определенных условиях – могут.
Самозанятые вправе получать кредит и подтверждать свой доход в различных целях.
Виды деятельности самозанятых
Сфер, в которых могут трудиться самозанятые, очень и очень много. Вот несколько из них:
Рукоделие, массаж, услуги красоты, косметология, шитье, кулинария, тренерство, репетиторство, ведение хозяйства, животноводство, садоводство, ремонт техники, Уход за автомобилем и пр.
Полный список видов деятельности вы можете найти здесь.
Кто не может быть самозанятым
лица, которые занимаются распространением продукции чужого производства;
граждане младше 16 лет;
госслужащие (кроме сдачи квартиры в аренду);
лица, чей доход превышает 2,4 миллиона в год;
люди, которые сдают в аренду нежилые помещения.
В каких регионах можно зарегистрировать самозанятость
Самозанятость появилась в 2019 году на территории четырех субъектов страны – Москва, Татарстан, Калужская и Московская области. Спустя год программа распространилась по всей стране.
Могут ли самозанятым одобрить кредит Несмотря на то, что самозанятость появилась почти 2 года назад, общество еще не в полной мере воспринимает этот термин. В связи с этим возникают вопросы о том, можно ли получить кредит, как это сделать, как подтвердить свой доход.
Из-за того, что самозанятые – сторонники относительно нового режима, не все банки идут навстречу самозанятым. Многие предпочитают не рисковать и не связываться с этим кластером. Причинами для отказа является плохая кредитная история или же ее отсутствие.
Кредит самозанятым банки выдают редко. Львиная доля соискателей на свою заявку получили отрицательный ответ. Самая частая причина – отсутствие записи в трудовой. И это парадокс.
Законодательство не запрещает выдавать самозанятым кредиты. Более того, справка из приложения “Мой налог” должна быть главным подтверждением получения дохода, но нет. Многие банки продолжают стоять на своем и отмахиваться от самозанятых.
Но что-то сделать все же можно. Например, заработать в свою копилочку несколько баллов, которые могут сыграть решающую роль:
1) Стабильный доход. Если у вас идет постоянный приток денег, то шансы есть. Немало людей получают в один месяц 200 000, а в другой – 5 000. Это явно не понравится банку (справку о доходах можно получить в приложении “Мой налог”. Зайдите в “Настройки”, затем в “Справки” и сформируйте необходимый документ).
2) Ценное имущество в собственности. Квартира, автомобиль – это ценные активы, которые в случае чего можно заложить. Поэтому банки заранее узнают о наличии собственности и предлагают выдачу кредита под залог. Банк может обезопасить себя, а клиент получит более низкий процент.
Если вы работаете в найме, то у банка вопросов возникнуть не должно. Вы приходите к нему с 2-НДФЛ, официальным трудоустройством и уходите с положительным ответом. Но как быть самозанятым, у которых нет справок о доходах и официального места работы? Разберемся вместе.
Статус самозанятого: что это значит? Ещё недавно, в начале прошлого года, государство ввело налог на профессиональный доход. Его плательщиками стали все те лица, которые трудятся неофициально. Это няни, помощницы по хозяйству, мастера ногтевого сервиса и др.
Сделано это для того, чтобы миллионы людей, работающих дома на себя, могли быть видны налоговой и делали отчисления в казну. Получается, что раньше государство теряло миллиарды рублей, так как не могло отследить деятельность всех нелегалов, а сейчас они сами приходят и делятся прибылью.
Государству это выгодно, хорошо. А зачем это людям?
Есть большой штраф за годы незаконной деятельности. Если налоговая узнает об этом, то может взыскать с вас 20-40% от полученной за все время прибыли или же посадить вас за решетку на год. Так себе перспектива, правда?
Самозанятые могут покупать неограниченное количество лет стажа. Неработающие, напомним, не претендуют на пенсию, а самозанятые при определенных условиях – могут.
Самозанятые вправе получать кредит и подтверждать свой доход в различных целях.
Виды деятельности самозанятых
Сфер, в которых могут трудиться самозанятые, очень и очень много. Вот несколько из них:
Рукоделие, массаж, услуги красоты, косметология, шитье, кулинария, тренерство, репетиторство, ведение хозяйства, животноводство, садоводство, ремонт техники, Уход за автомобилем и пр.
Полный список видов деятельности вы можете найти здесь.
Кто не может быть самозанятым
лица, которые занимаются распространением продукции чужого производства;
граждане младше 16 лет;
госслужащие (кроме сдачи квартиры в аренду);
лица, чей доход превышает 2,4 миллиона в год;
люди, которые сдают в аренду нежилые помещения.
В каких регионах можно зарегистрировать самозанятость
Самозанятость появилась в 2019 году на территории четырех субъектов страны – Москва, Татарстан, Калужская и Московская области. Спустя год программа распространилась по всей стране.
Могут ли самозанятым одобрить кредит Несмотря на то, что самозанятость появилась почти 2 года назад, общество еще не в полной мере воспринимает этот термин. В связи с этим возникают вопросы о том, можно ли получить кредит, как это сделать, как подтвердить свой доход.
Из-за того, что самозанятые – сторонники относительно нового режима, не все банки идут навстречу самозанятым. Многие предпочитают не рисковать и не связываться с этим кластером. Причинами для отказа является плохая кредитная история или же ее отсутствие.
Неподтвержденный доход. Если имеется невыплаченный кредит, у которого истек срок; нет официального места работы. Что влияет на положительный ответ? Кредит самозанятым банки выдают редко. Львиная доля соискателей на свою заявку получили отрицательный ответ. Самая частая причина – отсутствие записи в трудовой. И это парадокс.
Законодательство не запрещает выдавать самозанятым кредиты. Более того, справка из приложения “Мой налог” должна быть главным подтверждением получения дохода, но нет. Многие банки продолжают стоять на своем и отмахиваться от самозанятых. Но что-то сделать все же можно. Например, заработать в свою копилочку несколько баллов, которые могут сыграть решающую роль.
Стабильный доход. Если у вас идет постоянный приток денег, то шансы есть. Немало людей получают в один месяц 200 000, а в другой – 5 000. Это явно не понравится банку. Справку о доходах можно получить в приложении “Мой налог”. Зайдите в “Настройки”, затем в “Справки” и сформируйте необходимый документ. Наличие выплаченного кредита или кредитной карты. Судя по вашему прошлому опыту, кредитная организация может проследить, как вы справлялись с выплатой займа. Если все было осуществлено без эксцессов и в срок, то это +1 условный балл.
Ценное имущество в собственности
Квартира, автомобиль – это ценные активы, которые в случае чего можно заложить. Поэтому банки заранее узнают о наличии собственности и предлагают выдачу кредита под залог. Банк может обезопасить себя, а клиент получит более низкий процент.
И собственно как увеличить свои шансы. Если вы настроены решительно, то есть целый ряд мероприятий, которые можно сделать. С вас не убудет, а банку должно это понравиться.
Привлечь поручителя. Надежный человек рядом с вами внушает доверие банку. Если у него прекрасная кредитная история, то надежда есть.
Взять кредит на другого человека с официальной зарплатой, а самому стать поручителем. Этот вариант выглядит предпочтительнее для банка. Таким людям любят выдавать займы, но это может сыграть против вас. Если вы не уверены в человеке, а он – в вас, то рисковать не стоит.
Теоретически самозанятые имеют право на кредит, но на практике не всегда получается так. Здесь даже есть доля везения, так как кому-то кредитные организации одобряют заявки, а кого-то оставляют за бортом.
Какие банки выдают кредит самозанятым
На сегодняшний день самым адаптированным под самозанятость банком считается Сбербанк. Он часто выдает кредит самозанятым. Но тут стоит понимать, что и кредиты могут быть разными. Кто-то берет 100 000, а кто-то 1 000 000. Разница велика, поэтому четкого ответа на вопрос “А дадут ли мне кредит?” быть не может.
На практике выдают кредиты самозанятым банки Тинькофф, Ситибанк, Русский Стандарт, Хоум Кредит и др. Условия у всех разные, программы тоже. Максимальная сумма кредита варьируется от 1 млн. до 5 млн. руб. Процентная ставка, как правило, от 7 до 20%.
Условия
Обязательно ознакомьтесь с требованиями банков. Это то, с чего необходимо начать. Одна кредитная организация предоставляет кредит с 18 лет, а другая – с 21 года. Если вам 20 лет, то этот показатель будет принципиально важным.
Также у каждого банка разные стандарты стажа. Например, Сбербанк требует от 1 года общего стажа за 5 лет, а в некоторых других достаточно и 6 месяцев.
Документы
При получении кредита обычно запрашивают лишь два документа – паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Это может быть:
СНИЛС;
Полис обязательного медицинского страхования;
ИНН;
Водительские права;
Военный билет и пр.
Кроме того, вам нужно будет заполнить анкету и подать заявление. Все это делается непосредственно на сайте организации или же в ее филиале.
Как получить кредит самозанятому: пошаговая инструкция
Представим, что есть дизайнер Мария, которая числится как самозанятая. Ее давняя мечта – собственный автомобиль. Потянуть его покупку без дополнительных инвестиций она не в силах, простую машину с рук брать не хочется – наездилась, наремонтировалась. Тогда она прибегает к мысли о кредите.
Законодательство не запрещает выдавать самозанятым кредиты. Более того, справка из приложения “Мой налог” должна быть главным подтверждением получения дохода, но нет. Многие банки продолжают стоять на своем и отмахиваться от самозанятых. Но что-то сделать все же можно. Например, заработать в свою копилочку несколько баллов, которые могут сыграть решающую роль.
Стабильный доход. Если у вас идет постоянный приток денег, то шансы есть. Немало людей получают в один месяц 200 000, а в другой – 5 000. Это явно не понравится банку. Справку о доходах можно получить в приложении “Мой налог”. Зайдите в “Настройки”, затем в “Справки” и сформируйте необходимый документ. Наличие выплаченного кредита или кредитной карты. Судя по вашему прошлому опыту, кредитная организация может проследить, как вы справлялись с выплатой займа. Если все было осуществлено без эксцессов и в срок, то это +1 условный балл.
Ценное имущество в собственности
Квартира, автомобиль – это ценные активы, которые в случае чего можно заложить. Поэтому банки заранее узнают о наличии собственности и предлагают выдачу кредита под залог. Банк может обезопасить себя, а клиент получит более низкий процент.
И собственно как увеличить свои шансы. Если вы настроены решительно, то есть целый ряд мероприятий, которые можно сделать. С вас не убудет, а банку должно это понравиться.
Привлечь поручителя. Надежный человек рядом с вами внушает доверие банку. Если у него прекрасная кредитная история, то надежда есть.
Взять кредит на другого человека с официальной зарплатой, а самому стать поручителем. Этот вариант выглядит предпочтительнее для банка. Таким людям любят выдавать займы, но это может сыграть против вас. Если вы не уверены в человеке, а он – в вас, то рисковать не стоит.
Теоретически самозанятые имеют право на кредит, но на практике не всегда получается так. Здесь даже есть доля везения, так как кому-то кредитные организации одобряют заявки, а кого-то оставляют за бортом.
Какие банки выдают кредит самозанятым
На сегодняшний день самым адаптированным под самозанятость банком считается Сбербанк. Он часто выдает кредит самозанятым. Но тут стоит понимать, что и кредиты могут быть разными. Кто-то берет 100 000, а кто-то 1 000 000. Разница велика, поэтому четкого ответа на вопрос “А дадут ли мне кредит?” быть не может.
На практике выдают кредиты самозанятым банки Тинькофф, Ситибанк, Русский Стандарт, Хоум Кредит и др. Условия у всех разные, программы тоже. Максимальная сумма кредита варьируется от 1 млн. до 5 млн. руб. Процентная ставка, как правило, от 7 до 20%.
Условия
Обязательно ознакомьтесь с требованиями банков. Это то, с чего необходимо начать. Одна кредитная организация предоставляет кредит с 18 лет, а другая – с 21 года. Если вам 20 лет, то этот показатель будет принципиально важным.
Также у каждого банка разные стандарты стажа. Например, Сбербанк требует от 1 года общего стажа за 5 лет, а в некоторых других достаточно и 6 месяцев.
Документы
При получении кредита обычно запрашивают лишь два документа – паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Это может быть:
СНИЛС;
Полис обязательного медицинского страхования;
ИНН;
Водительские права;
Военный билет и пр.
Кроме того, вам нужно будет заполнить анкету и подать заявление. Все это делается непосредственно на сайте организации или же в ее филиале.
Как получить кредит самозанятому: пошаговая инструкция
Представим, что есть дизайнер Мария, которая числится как самозанятая. Ее давняя мечта – собственный автомобиль. Потянуть его покупку без дополнительных инвестиций она не в силах, простую машину с рук брать не хочется – наездилась, наремонтировалась. Тогда она прибегает к мысли о кредите.
Как быть, она не знает. Вроде, официальной работы нет, трудится на дому. Таким, как правило, не верят, и надежными заемщиками их не считают. Но все же она решается попробовать. С чего же ей начать?
1. Выбрать банк
Сначала Марии нужно определиться с кредитной организацией. Причем лучше остановиться на нескольких вариантах (оптимально 5), изучить их и выделить для себя.
Совет! Узнать о надежном банке можно от своих коллег-самозанятых, знакомых. В Интернете – куча информации о каждом банке, есть статьи и форумы. Не жалейте на это времени и стараний.
2. Обратиться в банк с собранным пакетом документов
Когда Мария выберет ТОП-5 банков, ей предстоит собрать необходимые документы и направить их туда. Мы уже говорили о документах, но организации вправе запрашивать дополнительные бумаги, поэтому лучше ознакомиться с перечнем документации непосредственно на официальном сайте банка.
3. Проконсультироваться со специалистом и подать заявку
Вы всегда можете прийти в филиал банка и поговорить с представителем. Он расскажет вам об условиях, акциях, рассчитает платежи и срок. Если вас что-то не устраивает, то не спешите с выводами, возьмите время подумать. Но если все хорошо, то можете подавать заявку.
4. Ждать ответа
Мария подала заявку. Теперь все, что ей остается, ждать ответа.
У каждой кредитной организации – свой стиль работы и сроки. Поэтому опирайтесь на ту информацию, которую вам дал специалист.
Почему самозанятым сложно получить кредит
Не все банки могут проверить вашу благонадежность. Одно дело, если вы давно являетесь клиентом банка. Он может посмотреть ваши счета, сделать какие-то выводы о доходах. А если вы обратились в организацию впервые?
Самозанятым сложнее доказать свою стабильность. Подумайте, у них нет официальной работы. Если человек в найме может предоставить контакты начальства, то самозанятый гражданин такой возможности лишается.
Немало споров вызывает и справка о доходах. Да, она не всегда нужна, но с ней процент будет явно меньше. И если банк все же ее запрашивает, то можно взять выписку из банка за последние 6 месяцев или же сформировать отчет в приложении “Мой налог”.
1. Выбрать банк
Сначала Марии нужно определиться с кредитной организацией. Причем лучше остановиться на нескольких вариантах (оптимально 5), изучить их и выделить для себя.
Совет! Узнать о надежном банке можно от своих коллег-самозанятых, знакомых. В Интернете – куча информации о каждом банке, есть статьи и форумы. Не жалейте на это времени и стараний.
2. Обратиться в банк с собранным пакетом документов
Когда Мария выберет ТОП-5 банков, ей предстоит собрать необходимые документы и направить их туда. Мы уже говорили о документах, но организации вправе запрашивать дополнительные бумаги, поэтому лучше ознакомиться с перечнем документации непосредственно на официальном сайте банка.
3. Проконсультироваться со специалистом и подать заявку
Вы всегда можете прийти в филиал банка и поговорить с представителем. Он расскажет вам об условиях, акциях, рассчитает платежи и срок. Если вас что-то не устраивает, то не спешите с выводами, возьмите время подумать. Но если все хорошо, то можете подавать заявку.
4. Ждать ответа
Мария подала заявку. Теперь все, что ей остается, ждать ответа.
У каждой кредитной организации – свой стиль работы и сроки. Поэтому опирайтесь на ту информацию, которую вам дал специалист.
Почему самозанятым сложно получить кредит
Не все банки могут проверить вашу благонадежность. Одно дело, если вы давно являетесь клиентом банка. Он может посмотреть ваши счета, сделать какие-то выводы о доходах. А если вы обратились в организацию впервые?
Самозанятым сложнее доказать свою стабильность. Подумайте, у них нет официальной работы. Если человек в найме может предоставить контакты начальства, то самозанятый гражданин такой возможности лишается.
Немало споров вызывает и справка о доходах. Да, она не всегда нужна, но с ней процент будет явно меньше. И если банк все же ее запрашивает, то можно взять выписку из банка за последние 6 месяцев или же сформировать отчет в приложении “Мой налог”.
💬 Мнение: сейчас многие аналитические издания прогнозируют рост % - ставки от ЦБ РФ до отметки 5% во втором полугодии 2021 года. Мы не согласны с их мнением, так как слишком резкое ужесточение ДКП в план ЦБ РФ не входит. К примеру, инфляцию плюс-минус в диапазоне 5.5% ЦБ ожидал ранее. Поэтому всё идёт в рамках их прогноза, и как следствие мы не ожидаем мощный рост ключевой ставки до конца года, плавный - да, но не быстрый.
#ЦБРФ
#ЦБРФ
О трейдинге доступно
Интересуешься трейдингом, но нет миллионного портфеля длябыстрого старта? Хочешь узнать как преумножить доход от торговли честно при помощи простейшей уровневой системы?
“Советник Спекулянта” не дает заоблачных обещаний, а рассказывает простыми словами о сложных вещах. Практикующий трейдер на пальцах покажет моменты, когда надо сделать понятные шаги и забрать живую прибыль с рынка. Залетай на канал, пока вход бесплатный❗️
#Реклама
Интересуешься трейдингом, но нет миллионного портфеля для
“Советник Спекулянта” не дает заоблачных обещаний, а рассказывает простыми словами о сложных вещах. Практикующий трейдер на пальцах покажет моменты, когда надо сделать понятные шаги и забрать живую прибыль с рынка. Залетай на канал, пока вход бесплатный❗️
#Реклама
🇷🇺 Отчёт: чистая прибыль банков РФ в Феврале снизилась почти на 20% по сравнению с Январём, до 168 млрд. рублей, сообщил ЦБ.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Итог: тут нет ничего критичного! Но единственное напрягает - закредитованность рос. людей (слишком многие заломились слепо в ипотеку).
#Отчёт, #Банки
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Итог: тут нет ничего критичного! Но единственное напрягает - закредитованность рос. людей (слишком многие заломились слепо в ипотеку).
#Отчёт, #Банки
💬 Обозрение: в случае решения ЦБ о повторном с начала года повышении ключевой ставки интерес граждан к организованным сбережениям, может измениться. Банк России допускает возможность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Соответственно разочаровавшиеся в рынке люди, побегут вновь на вклады (это ожидаемо).
🇷🇺 Отчёт из ЦБ: прибыль российского банковского сектора в феврале снизилась на 20%, ранее писали тут - https://yangx.top/BirzhevikBankiOfficial/274
Прибыль российского банковского сектора в феврале 2021 года составила 168 млрд рублей, что почти на 20% ниже январского результата, но на четверть выше средней прибыли за 2020 год.
Как поясняется, снижение прибыли было обусловлено отрицательной валютной переоценкой (минус 6 млрд рублей после плюс 49 млрд в январе) на фоне укрепления курса рубля.
Количество прибыльных банков в феврале заметно снизилось (до 233 с 275) из-за отрицательной валютной переоценки. Тем не менее доля банков, получивших прибыль по итогам двух месяцев 2021 года, в активах сектора даже чуть выросла (до 97% с 96% в январе), так как «вышли в плюс» отдельные средние банки, которые были убыточными по итогам января.
🔸 Корпоративный портфель вырос на 352 млрд рублей (плюс 0,8%) после сокращения на 0,2% в январе.
🔸Рост ипотечного портфеля, по опросам крупнейших банков, ускорился в феврале (плюс 1,8%) после сезонно низкого январского прироста (плюс 1%), но все еще остается ниже среднемесячных темпов в сентябре — декабре 2020 года (около 3%).
🔸Также активизировался рост необеспеченного потребительского кредитования (плюс 1% после плюс 0,7% в январе) на фоне восстановления потребительской активности и улучшения экономической ситуации.
🔸В феврале просроченная задолженность в корпоративном кредитном портфеле несколько снизилась — на 37,7 млрд рублей (минус 1,2%) — за счет списания крупной задолженности одного юридического лица. В розничном кредитном портфеле просроченная задолженность в соответствии с ожиданиями выросла на 16 млрд рублей (плюс 1,7%), что сопоставимо со среднемесячным приростом прошлого года (плюс 1,6%).
🔸Также возобновился рост вкладов населения (плюс 0,4%),
🔸Выросли средства на счетах юридических лиц (плюс 2%) и государства (плюс 41%).
#отчёт
Прибыль российского банковского сектора в феврале 2021 года составила 168 млрд рублей, что почти на 20% ниже январского результата, но на четверть выше средней прибыли за 2020 год.
Как поясняется, снижение прибыли было обусловлено отрицательной валютной переоценкой (минус 6 млрд рублей после плюс 49 млрд в январе) на фоне укрепления курса рубля.
Количество прибыльных банков в феврале заметно снизилось (до 233 с 275) из-за отрицательной валютной переоценки. Тем не менее доля банков, получивших прибыль по итогам двух месяцев 2021 года, в активах сектора даже чуть выросла (до 97% с 96% в январе), так как «вышли в плюс» отдельные средние банки, которые были убыточными по итогам января.
🔸 Корпоративный портфель вырос на 352 млрд рублей (плюс 0,8%) после сокращения на 0,2% в январе.
🔸Рост ипотечного портфеля, по опросам крупнейших банков, ускорился в феврале (плюс 1,8%) после сезонно низкого январского прироста (плюс 1%), но все еще остается ниже среднемесячных темпов в сентябре — декабре 2020 года (около 3%).
🔸Также активизировался рост необеспеченного потребительского кредитования (плюс 1% после плюс 0,7% в январе) на фоне восстановления потребительской активности и улучшения экономической ситуации.
🔸В феврале просроченная задолженность в корпоративном кредитном портфеле несколько снизилась — на 37,7 млрд рублей (минус 1,2%) — за счет списания крупной задолженности одного юридического лица. В розничном кредитном портфеле просроченная задолженность в соответствии с ожиданиями выросла на 16 млрд рублей (плюс 1,7%), что сопоставимо со среднемесячным приростом прошлого года (плюс 1,6%).
🔸Также возобновился рост вкладов населения (плюс 0,4%),
🔸Выросли средства на счетах юридических лиц (плюс 2%) и государства (плюс 41%).
#отчёт
💬 Обозрение: Мониторинг отраслевых финансовых потоков из материалов ЦБ РФ.
🔸 В отраслях, ориентированных на экспорт, входящие финансовые потоки значительно выросли в недельном выражении, превысив среднее значение IV квартала 2020 года на 7,6%.
🔸 В отраслях, ориентированных на потребительский спрос, было отмечено превышение поступлений относительно среднего в предыдущем квартале (2,0% после -9,4% неделей ранее для входящих потоков).Улучшение динамики в наибольшей степени связано с ростом активности в розничной торговле.
🔸 В отраслях, ориентированных на инвестиционный спрос, на отчетной неделе (9–12 марта) объем входящих потоков значительно вырос. Отклонение составило 5,9% по сравнению с -1,9% неделей ранее. Основным положительным драйвером сводной группы на отчетной неделе, как и неделей ранее, были научные исследования и разработки. Наиболее значимый отрицательный вклад внесло строительство зданий.
🔸 В отраслях государственного потребления на отчетной неделе (9–12 марта) объем входящих платежей существенно вырос относительно среднего значения за предыдущий квартал: отклонение составляет 70,8% по сравнению с 31,8% неделей ранее.
Итог: На второй неделе марта в большом количестве отраслей рост платежей возобновился. Улучшение динамики произошло во всех укрупненных группах отраслей. Частично это могло быть вызвано эффектом короткой рабочей недели: среднедневной объем платежей во многих отраслях в такие периоды растет из-за необходимости провести схожий объем операций за меньшее количество дней. В целом динамика экономической активности по-прежнему остается неоднородной.
🔸 В отраслях, ориентированных на экспорт, входящие финансовые потоки значительно выросли в недельном выражении, превысив среднее значение IV квартала 2020 года на 7,6%.
🔸 В отраслях, ориентированных на потребительский спрос, было отмечено превышение поступлений относительно среднего в предыдущем квартале (2,0% после -9,4% неделей ранее для входящих потоков).Улучшение динамики в наибольшей степени связано с ростом активности в розничной торговле.
🔸 В отраслях, ориентированных на инвестиционный спрос, на отчетной неделе (9–12 марта) объем входящих потоков значительно вырос. Отклонение составило 5,9% по сравнению с -1,9% неделей ранее. Основным положительным драйвером сводной группы на отчетной неделе, как и неделей ранее, были научные исследования и разработки. Наиболее значимый отрицательный вклад внесло строительство зданий.
🔸 В отраслях государственного потребления на отчетной неделе (9–12 марта) объем входящих платежей существенно вырос относительно среднего значения за предыдущий квартал: отклонение составляет 70,8% по сравнению с 31,8% неделей ранее.
Итог: На второй неделе марта в большом количестве отраслей рост платежей возобновился. Улучшение динамики произошло во всех укрупненных группах отраслей. Частично это могло быть вызвано эффектом короткой рабочей недели: среднедневной объем платежей во многих отраслях в такие периоды растет из-за необходимости провести схожий объем операций за меньшее количество дней. В целом динамика экономической активности по-прежнему остается неоднородной.