💬 Обозрение: в Москве «первичка» на 7% дороже вторичного жилья

По данным «Мир квартир», сегодня средняя стоимость 1 кв. м в новых домах в РФ равна 110,8 тыс. руб. А что это значит? Теперь новостройки обогнали вторичную недвижимости по стоимости «квадрата» в среднем на 14%. Хотя пару лет назад все было по-другому.

Сейчас в 62 из 70 городов РФ новостройки обойдутся покупателю дороже, чем покупка жилья на «вторичке». Больше всего первичная недвижимость обогнала вторичную в Астрахани – на 65%. В Питере разрыв цен равен 20%, в Москве – 7%.

#недвижимость #россия

💬 Наблюдение: Россиян пугают налогом в 13% за переводы по карте: чего ждать от ФНС и что говорят банки

В ББР Банке прокомментировали сообщения о том, что якобы с 1 марта ФНС может начать взимать с россиян налог в 13% за переводы с карты на карту. В пресс-службе кредитной организации назвали эти сведения недостоверными и напомнили, какие на самом деле законодательные нормы действуют сейчас в этой сфере.

На прошлой неделе в Сети распространилась информация о том, что с 1 марта 2023 года все банки будут автоматически передавать в Федеральную налоговую службу данные об операциях физлиц, и это позволит удерживать 13% со всех переводов, которые ФНС сочтет доходом. В подобных сообщениях ссылались на так называемый антиотмывочный № 115-ФЗ, Налоговый кодекс и другие законы, регулирующие банковскую деятельность.

«Информация о вводимых изменениях является недостоверной», — указали в пресс-службе ББР Банка. Сейчас налог уплачивается только с дохода физлица, к которому относится вознаграждение за осуществление работ или предоставление услуг, сдачу имущества в аренду или его продажу, напомнили в кредитной организации.

При этом банки оповещают ФНС лишь об открытии и закрытии счетов, вкладов и счетов карт. А сколько конкретно клиент перевел денег и кому, налоговая по-прежнему может узнать только по запросу в кредитную организацию, объяснили в БРР Банке.

Вместе с тем банк самостоятельно следит за операциями клиентов и выявляет подозрительные, передавая информацию о них в Росфинмониторинг, добавили в пресс-службе организации.

К подозрительным операциям относятся:

🔹 суммы свыше 600 тыс. рублей;

🔹 переводы на суммы более 100 тыс. рублей в день или 1 млн рублей в месяц;

🔹 совершение клиентом более 30 зачислений и списаний в день;

🔹 больше 10 переводов в день разным получателям или больше 50 в месяц;

🔹 операции, у которых между зачислением и списанием проходит меньше минуты, и при этом клиент не совершает покупки товаров, оплату коммунальных услуг и т. д.

Если банк выявляет два и более критериев одновременно, то он вправе провести проверки и запросить у клиента документы и разъяснения по операциям.

#банки

💬 Обозрение: цены на вторичную недвижимость перестали снижаться.

После длительного периода снижения цен ситуация на вторичных рынках крупнейших городов начала стабилизироваться. Хотя рост стоимости пока характерен скорее для регионов, чем для Москвы и Санкт-Петербурга.

Аналитики не исключают, что готовое жилье вот-вот получит новый импульс спроса за счет завышенных цен на новостройки. Но именно от поведения застройщиков в дальнейшем будет зависеть динамика стоимости вторичной недвижимости. В случае снижения цен на первичное предложение корректировать их придется и собственникам.

#недвижимость #москва #санктпетербург #россия

💬 Наблюдение: Банки за квартал увеличили кредитование застройщиков на 10% сообщает ЦБ РФ.

Портфель проектного финансирования строительства жилья по итогам IV квартала 2022 года достиг 4,8 трлн рублей, а его доля в общем корпоративном портфеле российских банков составила 8,1%.

Продажи жилья на первичном рынке существенно увеличились к концу года, что отразилось на объеме поступлений средств на счета эскроу — за квартал он вырос до 851 млрд рублей. Однако общий остаток средств на таких счетах впервые снизился за квартал и составил 4,1 трлн рублей, в частности из-за активного раскрытия эскроу по завершенным проектам.

#недвижимость #застройщики #кредитование #эскроу

🇷🇺 Новость: Комитет Госдумы рекомендовал принять в первом чтении законопроект о цифровом рубле — ТАСС

Законопроект может быть рассмотрен 16 марта.

Проект дополняет Гражданский кодекс РФ нормами, в соответствии с которым определяется содержание нового вида договора — договора цифрового счета, определяются порядок и особенности его заключения. Также предлагается урегулировать вопросы порядка заключения и расторжения договора цифрового счета, порядок совершения операций по нему, основания и определения списания цифровых рублей.

#цифровойрубль #валюта #россия

💬 Наблюдение: Второй год подряд российский рынок ипотеки останется ниже рекордного 2021 года.

В 2023 году российские банки выдадут новые ипотечные кредиты в сопоставимых с прошлым годом объёмах (4,6-5,0 трлн руб.) даже в условиях роста ставок и ужесточения регулирования. Поддержат спрос сохранение льготной программы, увеличение материнского капитала и стабилизация цен на новое жильё.

Средняя сумма ипотечного кредита стабилизируется около 4 млн руб. после резкого роста в 2022 году на 18%, с 3,35 млн до 3,95 млн руб. Столь слабая динамика в текущем году будет связана с ожидаемым уменьшением доли ипотеки от застройщиков в структуре выдач и вероятным увеличением размера первоначального взноса для новых кредитов, в том числе в ответ на ужесточение регулирования.

Средний срок ипотечного кредита может впервые перевалить за 25 лет ещё до конца июня и превысить 27 лет по итогам года. Более длительный срок позволяет сдерживать ежемесячную долговую нагрузку в условиях повышенного давления на капитал банков кредитов с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) и низким первоначальным взносом после введения в силу регуляторных новаций.

Средние процентные ставки по новым кредитам в 2023 году могут превысить 9%, вернувшись на уровень весны 2020 года. В сравнении с 2022 годом рост составит сразу 2 процентных пункта (п. п.), что объясняется ужесточением регулирования ипотеки для первичного рынка жилья и повышением ставок как по льготной программе (с 7% до 8%), так и по собственным программ банков (уже больше 11%).

Из-за повышения ставок средний ежемесячный платёж в текущем году может впервые пересечь отметку 30 тыс. руб., тогда как за 2022 год он поднялся всего на 2,7%, до 27,5 тыс. руб., хотя средний размер займов рос намного быстрее.

Несмотря на стагнацию объёма выдачи, ипотечный портфель вырастет на 15-18%. Заёмщики не будут спешить с досрочным погашением из-за неопределённости и разницы инфляции и процентных ставок по ипотеке.

Изучить материал целиком можете в прикрепленном PFD файле.

#ипотека #банки

💬 Наблюдение: Состояние рынка недвижимости РФ в моменте несколько упадническое.

Сейчас рынок находится на уровнях лета прошлого года по уровню стоимости квадратного метра в рублях. Результаты объемов продаж также отклонились от плановых значений.

Прогнозы сейчас также наблюдаются негативные, многие ожидают продолжения падения графиков если банки с застройщиками не договорятся и не начнут решать проблемы по типу ипотечного пузыря и подобных.

#недвижимость #ипотека

💬 Наблюдение: средние размеры платежей по ипотеке практически не меняются год от года — это около 20 - 25 тысяч рублей. Это тот предельный уровень долговой нагрузки, который могут позволить себе россияне. При изменении ситуации в экономике, на рынке ипотеки, росте ставок или цен на жилье, население предпочитает скорее увеличивать сроки кредитования, чем повышать ежемесячный платеж.

#банки #кредитование #ипотека

💬 Наблюдение: Комментарии ЦБ РФ и российских СМИ на тему банковского инцидента в США.

В настоящее время в России нет проблем с банковской системой и стране не грозит ситуация, подобная случившемуся на днях краху американских банков, пишет «Прайм» со ссылкой на заявление первого зампреда правления Сбера Александра Ведяхина.

На прошлой неделе, 10 марта, регулятор штата Калифорния объявил о закрытии Silicon Valley Bank, что стало крупнейшим банковским крахом в США со времен кризиса 2008 года.

Крушение SVB произошло из-за концентрации депозитного портфеля в стартап-индустрии и роста ставки Федеральной резервной системы (ФРС) США, который повлек обесценивание активов на балансах многих финансовых институтов. Помимо этого, американские власти закрыли крупный нью-йоркский Signature Bank из-за системных рисков.

«Те проблемы, которые случились у них, я думаю, что вот этого произойти в России точно не может… Мы видим, что у нас проблем с банковской системой нет», — заверил Ведяхин, выступая в Совете Федерации. Топ-менеджер Сбера напомнил, что в отличие от того же Silicon Valley Bank российские банки регулярно проходят стресс-тесты.

#банки #цбрф #кризис

💬 Наблюдение: Спрос на вторичку в Москве и МО.

В Москве спрос на вторичку в феврале этого года оказался на 3% выше прошлогоднего февральского значения и неизменном уровне дисконта на рынке недвижимости. По усредненным данным квартира на вторичке в старой застройке стоит 13,95 млн. рублей, это меньше на 0,2% в сравнении с предыдущим месяцем и на 7,2% меньше чем год назад. В новой застройке 9,83 млн. рублей, что ниже на 2,1% годом ранее.

На вторичном рынке старой застройки по итогам февраля было 85,63 тысячи лотов, всего на 0,9% больше чем в прошлом месяце. В новой же застройке сейчас 8,24 тысячи объектов вторички, что на 1,7% больше прошлого месяца. В свою очередь в МО на продажу выставили 70,41 тысячу объектов, что больше показателя прошлого месяца на 3,7%.

#недвижимость #вторичка

💬 Наблюдение: Изменения в спросе на потреб. кредиты.

Средний размер потреб. кредита в январе 2023 года составил 254,8 тысячи рублей(на 15% больше показателя прошлого года). Количество выданных кредитов за этот период снизилось на 23,3% (0,91 млн. единиц против 1,19 млн. единиц в январе 2022 года).

Другими словами спрос растет вопреки попыткам банков ужесточать условия выдачи, к чему бы это?

#кредиты #потребкредиты #банки

💬 Наблюдение: Результаты мониторинга ЦБ РФ в марте 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада марта — 7,68%.

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются.

#ставка #вклады

💬 Обозрение: в рамках механизма ИИС-3 можно будет открывать три различных счета.

Такие поправки предложил Минфин в законопроекте о введении индивидуального инвестиционного счета третьего типа.

В рамках механизма индивидуального инвестиционного счета третьего типа (ИИС-3) можно будет открывать три таких счета, следует из разработанного Минфином проекта поправок в закон «О рынке ценных бумаг», размещенного на портале regulation.gov.ru. «Физическое лицо вправе одновременно являться стороной совокупно не более трех договоров на ведение индивидуального инвестиционного счета», — говорится в документе.

«В целях развития конкуренции между профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также повышения уровня диверсификации активов законопроект предоставляет физическим лицам право одновременно являться стороной совокупно не более трех договоров на брокерское обслуживание, договоров доверительного управления ценными бумагами, которые предусматривают открытие и ведение ИИС-3, без ограничения по сумме денежных средств, которые могут быть переданы по таким договорам на ведение ИИС-3», — объясняется нововведение в пояснительной записке к законопроекту.

#иис

💬 Наблюдение: Структура рынка страхования жизни изменилась: итоги 2022 года

ЦБ РФ сообщает, что сборы в сегменте некредитного страхования жизни — инвестиционного и накопительного — практически не изменились и составили 366,2 млрд рублей. При этом взносы по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ), которое много лет оставалось драйвером роста для всей страховой отрасли, снизились почти вдвое, до 118,3 млрд рублей, из-за сокращения предложения участниками рынка. Взносы по накопительному страхованию жизни (НСЖ), напротив, увеличились почти на 60%, до 247,9 млрд рублей.

Переток средств в НСЖ во многом объясняется активными продажами и особенностями этого вида страхования. Так, накопительные программы в большей степени были ориентированы на единовременные взносы, а также на заранее известную фиксированную доходность. Страховщики предлагали клиентам полисы с более короткими относительно классических программ страхования жизни сроками — от 3 месяцев до 2 лет.

В прошлом году Банк России принял дополнительные меры по защите интересов потребителей продуктов ИСЖ и НСЖ. Так, увеличен период охлаждения (с 14 до 30 дней), ограничен перечень возможных исключений из страхового покрытия, введено требование по преддоговорному раскрытию информации об их исторической доходности и минимальных размерах страховых сумм по риску смерти и дожития.

В целом объем премий на страховом рынке увеличился на 0,5%, до 1,8 трлн рублей. Выплаты выросли на 12,1%, динамика коснулась всех основных видов страхования.

#страхование #банки

💬 Сейчас в моменте дополняется информация о данных по новой ключевой ставке принятой ЦБ РФ - https://yangx.top/birzhevikstocksofficial1/14996

#ставка #цбрф #банки