💬 Наблюдение: спрос на новые элитные квартиры в Москве упал вдвое
В Москве продажи квартир в новостройках стоимостью 900 тыс. руб. за 1 кв. м и выше за 2022 год снизились более чем вдвое. Этот сегмент оказался наиболее пострадавшим в кризис, самыми провальными месяцами стали май, июнь и декабрь.
В общем, в который раз убеждаюсь в том, что цена за квадратный метр в стране пока и дальше будет снижаться!
#недвижимость #москва #россия
В Москве продажи квартир в новостройках стоимостью 900 тыс. руб. за 1 кв. м и выше за 2022 год снизились более чем вдвое. Этот сегмент оказался наиболее пострадавшим в кризис, самыми провальными месяцами стали май, июнь и декабрь.
В общем, в который раз убеждаюсь в том, что цена за квадратный метр в стране пока и дальше будет снижаться!
#недвижимость #москва #россия
💬 Аналитика: Субъективный дисбаланс
НКР в своем материале пишет, что на Сахалине ипотека «съедает» треть зарплаты, а в Московской и Нижегородской областях — под 60%.
В среднем по России заработная плата в 2,2 раза превышала средний платёж по ипотечным кредитам, выданным в сентябре текущего года. Вместе с тем значения показателя «зарплата/платёж» в разных регионах сильно разнятся: в Сахалинской области — 3,1, в Московской или Нижегородской — менее 1,7.
Для сравнения выбраны 50 крупнейших субъектов РФ по размеру ипотечного портфеля. Из перечня исключены Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа, для которых характерна значительная доля заработных плат вахтовиков в нефтегазовом секторе.
НКР проанализировало соотношение среднемесячной номинальной зарплаты и среднего платежа по ипотечным кредитам в каждом из этих 50 субъектов РФ. Использовались данные Росстата о номинальной зарплате за август 2022 и 2021 года. При этом расчёты велись не по накопленному ипотечному портфелю, а только по новым кредитам в сентябре 2022 года и 2021 года. Кроме того, мы учитывали только зарплату ипотечного заёмщика, а не весь доход домохозяйства.
Регионы-лидеры
В пятёрку субъектов с самым высоким соотношением «зарплата/ платёж» вошли Сахалинская область, Республика Коми, Республика Саха (Якутия), Архангельская область и Тюменская область. Для всех этих регионов характерна зарплата выше средней по всей выборке (52 тыс. руб.), так, в Сахалинской области, лидирующей по доступности обслуживания ипотеки в стране, зарплата превышает среднюю по выборке в 2 раза. Помимо относительно высоких зарплат, положение регионов-лидеров укрепляют низкие средние ставки по ипотечным кредитам: в Сахалинской области — 5,84%, в Якутии — 5,51%, что связано с действием в них программы «Дальневосточная ипотека» (под 2%).
Регионы-аутсайдеры
Нижегородская и Московская области в этом рэнкинге делят первое место с конца: отношение «зарплата/платёж» в них минимально и составляет по 1,69. И если в Московской области это объясняется высоким средним чеком из-за дорогого жилья, то в Нижегородской области главной причиной является низкая средняя зарплата — 43 тыс. руб. По той же причине в пятёрку аутсайдеров попали Ставропольский край, Тверская и Калининградская области.
Самые низкие ставки
Средневзвешенная процентная ставка по новым сентябрьским кредитам в 50 регионах выборки составила 6,88%. Самые низкие процентные ставки в выборке в сентябре 2022 года наблюдались в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 5,27%. Оба региона также входят в топ-5 по наибольшей средней сумме ипотечного займа и в топ-3 регионов по наиболее длинному сроку. Вместе с тем низкие ставки обеспечивают им близкое к среднему по стране соотношение «зарплата/ платёж» — 2,1 (18-е место) в Санкт-Петербурге и 1,9 (29-е место) в Ленинградской области.
Самая долгая ипотека
Средневзвешенный срок выданных ипотечных кредитов в сентябре текущего года превысил 25 лет всего в двух регионах: в Краснодарском крае (25 лет и 10 месяцев против 21 года и 8 месяцев в сентябре 2021 года) и в Ленинградской области (25 лет и 2 месяца против 20 лет и 10 месяцев годом ранее).
Несмотря на длинные сроки ипотечного кредитования, соотношение «зарплата/платёж» в Краснодарском крае является одним из самых низких в стране — 1,76 (43-е место), а годом ранее оно было минимальным среди всех 50 рассматриваемых регионов. Вероятно, столь низкую доступность обслуживания ипотеки в крае можно увязать с ситуацией в городе Сочи, где установились высокие цены на жильё. Спрос и цены на недвижимость в Сочи вряд ли снизятся, поскольку валютные ограничения осложняют покупку курортного жилья (в том числе в инвестиционных целях) в других странах.
#ипотека #кредиты #недвижимость #регионы
НКР в своем материале пишет, что на Сахалине ипотека «съедает» треть зарплаты, а в Московской и Нижегородской областях — под 60%.
В среднем по России заработная плата в 2,2 раза превышала средний платёж по ипотечным кредитам, выданным в сентябре текущего года. Вместе с тем значения показателя «зарплата/платёж» в разных регионах сильно разнятся: в Сахалинской области — 3,1, в Московской или Нижегородской — менее 1,7.
Для сравнения выбраны 50 крупнейших субъектов РФ по размеру ипотечного портфеля. Из перечня исключены Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа, для которых характерна значительная доля заработных плат вахтовиков в нефтегазовом секторе.
НКР проанализировало соотношение среднемесячной номинальной зарплаты и среднего платежа по ипотечным кредитам в каждом из этих 50 субъектов РФ. Использовались данные Росстата о номинальной зарплате за август 2022 и 2021 года. При этом расчёты велись не по накопленному ипотечному портфелю, а только по новым кредитам в сентябре 2022 года и 2021 года. Кроме того, мы учитывали только зарплату ипотечного заёмщика, а не весь доход домохозяйства.
Регионы-лидеры
В пятёрку субъектов с самым высоким соотношением «зарплата/ платёж» вошли Сахалинская область, Республика Коми, Республика Саха (Якутия), Архангельская область и Тюменская область. Для всех этих регионов характерна зарплата выше средней по всей выборке (52 тыс. руб.), так, в Сахалинской области, лидирующей по доступности обслуживания ипотеки в стране, зарплата превышает среднюю по выборке в 2 раза. Помимо относительно высоких зарплат, положение регионов-лидеров укрепляют низкие средние ставки по ипотечным кредитам: в Сахалинской области — 5,84%, в Якутии — 5,51%, что связано с действием в них программы «Дальневосточная ипотека» (под 2%).
Регионы-аутсайдеры
Нижегородская и Московская области в этом рэнкинге делят первое место с конца: отношение «зарплата/платёж» в них минимально и составляет по 1,69. И если в Московской области это объясняется высоким средним чеком из-за дорогого жилья, то в Нижегородской области главной причиной является низкая средняя зарплата — 43 тыс. руб. По той же причине в пятёрку аутсайдеров попали Ставропольский край, Тверская и Калининградская области.
Самые низкие ставки
Средневзвешенная процентная ставка по новым сентябрьским кредитам в 50 регионах выборки составила 6,88%. Самые низкие процентные ставки в выборке в сентябре 2022 года наблюдались в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 5,27%. Оба региона также входят в топ-5 по наибольшей средней сумме ипотечного займа и в топ-3 регионов по наиболее длинному сроку. Вместе с тем низкие ставки обеспечивают им близкое к среднему по стране соотношение «зарплата/ платёж» — 2,1 (18-е место) в Санкт-Петербурге и 1,9 (29-е место) в Ленинградской области.
Самая долгая ипотека
Средневзвешенный срок выданных ипотечных кредитов в сентябре текущего года превысил 25 лет всего в двух регионах: в Краснодарском крае (25 лет и 10 месяцев против 21 года и 8 месяцев в сентябре 2021 года) и в Ленинградской области (25 лет и 2 месяца против 20 лет и 10 месяцев годом ранее).
Несмотря на длинные сроки ипотечного кредитования, соотношение «зарплата/платёж» в Краснодарском крае является одним из самых низких в стране — 1,76 (43-е место), а годом ранее оно было минимальным среди всех 50 рассматриваемых регионов. Вероятно, столь низкую доступность обслуживания ипотеки в крае можно увязать с ситуацией в городе Сочи, где установились высокие цены на жильё. Спрос и цены на недвижимость в Сочи вряд ли снизятся, поскольку валютные ограничения осложняют покупку курортного жилья (в том числе в инвестиционных целях) в других странах.
#ипотека #кредиты #недвижимость #регионы
💬 Как теперь торгуется рынок акций РФ после 24 февраля? Объемы торгов думаю на график наблюдаете сами...
🇷🇺 Новость: в России с 1 февраля увеличится размер материнского капитала, — Минфин РФ
На первого ребёнка размер материнского капитала составит почти 587 тысяч рублей (+12%), а на второго — почти 775,6 тысячи рублей.
Минфин также добавил, что проиндексирует другие соц. выплаты на 11,9% и потратит на это дополнительные 152,4 миллиарда рублей.
#материнскийкипитал #россия
На первого ребёнка размер материнского капитала составит почти 587 тысяч рублей (+12%), а на второго — почти 775,6 тысячи рублей.
Минфин также добавил, что проиндексирует другие соц. выплаты на 11,9% и потратит на это дополнительные 152,4 миллиарда рублей.
#материнскийкипитал #россия
💬 Обозрение: по данным Банка России, расширенные сбережения домохозяйств за ноябрь 2022 года выросли на 1,3 трлн рублей, до 82,3 трлн.
В их структуре банковские депозиты заняли 49%, наличные — 25%, акции и паи — 10%, страховые и пенсионные накопления — 8%, эскроу-счета — 5%, долговые ценные бумаги — 3%, деньги на брокерских счетах — менее 1%
Бабла у народа дофига!
#цбрф #россия
В их структуре банковские депозиты заняли 49%, наличные — 25%, акции и паи — 10%, страховые и пенсионные накопления — 8%, эскроу-счета — 5%, долговые ценные бумаги — 3%, деньги на брокерских счетах — менее 1%
Бабла у народа дофига!
#цбрф #россия
💬 Наблюдение: скидки на вторичную недвижимость в Старой Москве в прошлом году достигли рекордных за 5 лет значений.
Как пишет РБК со ссылкой на данные компании «Инком-недвижимость», средний размер дисконта составил 5% - 10%.
В отдельных случаях продавцы уступали до 15% от исходной стоимости квартир.
#недвижимость #россия
Как пишет РБК со ссылкой на данные компании «Инком-недвижимость», средний размер дисконта составил 5% - 10%.
В отдельных случаях продавцы уступали до 15% от исходной стоимости квартир.
#недвижимость #россия
💬 Обучающий пост: чем же МФО отличается от банка? (ответ на вопрос читателя).
Большинство людей не видит никакой разницы между оформлением кредита в банке и получением займа в микрофинансовой организации: в обоих случаях деньги выдаются под определенный процент и на конкретный срок.
Но банки и микрофинансовые организации отличаются друг от друга по многим параметрам: начиная от юридического оформления и заканчивая направленностью на разные социальные группы.
Микрофинансовой организацией (МФО) может считаться любое юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фонда, не бюджетного учреждения, некоммерческого партнерства или организации, а также товарищества и хозяйственного общества.
МФО обязательно должна быть зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Отличия МФО от банка:
1) Сумма и срок займа - Кредитные предложения банков и микрофинансовых организаций довольно сильно отличаются друг от друга. Если вы планируете купить дорогую вещь в кредит или оформить ипотеку на жилье, то вам будет удобнее обратиться в банк. Российские банки предпочитают выдавать кредиты на крупные суммы (которые могут превышать миллион рублей) и продолжительные сроки – более 6 месяцев.
Микрофинансовые организации известны тем, что выдают займы «до зарплаты», то есть на довольно короткий срок. Это и правда так: период действия договора микрозайма обычно составляет от нескольких дней до полугода, но чаще всего – до одного-двух месяцев. Сумма, на которую могут рассчитывать потенциальные заемщики, редко превышает 60 000 рублей.
2) Процедура оформления займа - в отличие от банковского кредита, микрозайм в МФО выдается по упрощенной процедуре. Клиенту достаточно предоставить только гражданский паспорт (иногда можно взять займ без паспорта) и подтвердить, что у него есть постоянный источник дохода, при этом официальное трудоустройство вовсе не обязательно.
В банках всегда требуют большого количества документов, справок, а иногда даже просят найти поручителей или оставить залог.
3) Процентная ставка - Банк обычно устанавливает годовой процент за пользование кредитом на уровне 15-25% (иногда больше), а микрофинансовые организации держат планку в 500-700% годовых (но не стоит пугаться: помните, что кредит берется на продолжительное время (несколько лет), а микрозайм – на несколько дней или недель, то есть до зарплаты).
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Так что же актуально МФО или рядовой банк?
Обращаться за деньгами в банк или МФО – решать вам, ведь все зависит от вашего статуса, потребностей и возможностей. Подведем итоги нашему сравнению банков и микрофинансовых организаций.
В основном, российские банки отдают свое предпочтение юридическим лицам или гражданам с высоким уровнем платежеспособности, а микрофинансовые организации работают с обычными физическим лицам, а иногда в рамах дополнительных услуг МФО - с представителями малого бизнеса.
В микрофинансовых организациях рассмотрение заявки и выдача займа занимает минимум времени – от нескольких минут до 1-2 дней. Вынесение решения банка по каждому конкретному обращению за кредитом затягивается на несколько недель, а клиенту приходится собирать множество документов и всячески доказывать свою надежность.
Существенное отличие микрофинансовых организаций от банков заключается в том, что МФО позволяют досрочно и единовременно погасить долг. Банки же рассчитывают минимальные ежемесячные проценты по кредиту так, чтобы клиент выплачивал задолженность как можно дольше, продолжая переплачивать месяц за месяцем. А если вам перейдут долги по наследству, МФО могут простить небольшие суммы задолженностей, чтобы сохранить доброе имя компании, банки же скорее всего будут требовать выплаты кредита со всеми набежавшими процентами и штрафами.
#ОбучающийПост
Большинство людей не видит никакой разницы между оформлением кредита в банке и получением займа в микрофинансовой организации: в обоих случаях деньги выдаются под определенный процент и на конкретный срок.
Но банки и микрофинансовые организации отличаются друг от друга по многим параметрам: начиная от юридического оформления и заканчивая направленностью на разные социальные группы.
Микрофинансовой организацией (МФО) может считаться любое юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фонда, не бюджетного учреждения, некоммерческого партнерства или организации, а также товарищества и хозяйственного общества.
МФО обязательно должна быть зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Отличия МФО от банка:
1) Сумма и срок займа - Кредитные предложения банков и микрофинансовых организаций довольно сильно отличаются друг от друга. Если вы планируете купить дорогую вещь в кредит или оформить ипотеку на жилье, то вам будет удобнее обратиться в банк. Российские банки предпочитают выдавать кредиты на крупные суммы (которые могут превышать миллион рублей) и продолжительные сроки – более 6 месяцев.
Микрофинансовые организации известны тем, что выдают займы «до зарплаты», то есть на довольно короткий срок. Это и правда так: период действия договора микрозайма обычно составляет от нескольких дней до полугода, но чаще всего – до одного-двух месяцев. Сумма, на которую могут рассчитывать потенциальные заемщики, редко превышает 60 000 рублей.
2) Процедура оформления займа - в отличие от банковского кредита, микрозайм в МФО выдается по упрощенной процедуре. Клиенту достаточно предоставить только гражданский паспорт (иногда можно взять займ без паспорта) и подтвердить, что у него есть постоянный источник дохода, при этом официальное трудоустройство вовсе не обязательно.
В банках всегда требуют большого количества документов, справок, а иногда даже просят найти поручителей или оставить залог.
3) Процентная ставка - Банк обычно устанавливает годовой процент за пользование кредитом на уровне 15-25% (иногда больше), а микрофинансовые организации держат планку в 500-700% годовых (но не стоит пугаться: помните, что кредит берется на продолжительное время (несколько лет), а микрозайм – на несколько дней или недель, то есть до зарплаты).
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Так что же актуально МФО или рядовой банк?
Обращаться за деньгами в банк или МФО – решать вам, ведь все зависит от вашего статуса, потребностей и возможностей. Подведем итоги нашему сравнению банков и микрофинансовых организаций.
В основном, российские банки отдают свое предпочтение юридическим лицам или гражданам с высоким уровнем платежеспособности, а микрофинансовые организации работают с обычными физическим лицам, а иногда в рамах дополнительных услуг МФО - с представителями малого бизнеса.
В микрофинансовых организациях рассмотрение заявки и выдача займа занимает минимум времени – от нескольких минут до 1-2 дней. Вынесение решения банка по каждому конкретному обращению за кредитом затягивается на несколько недель, а клиенту приходится собирать множество документов и всячески доказывать свою надежность.
Существенное отличие микрофинансовых организаций от банков заключается в том, что МФО позволяют досрочно и единовременно погасить долг. Банки же рассчитывают минимальные ежемесячные проценты по кредиту так, чтобы клиент выплачивал задолженность как можно дольше, продолжая переплачивать месяц за месяцем. А если вам перейдут долги по наследству, МФО могут простить небольшие суммы задолженностей, чтобы сохранить доброе имя компании, банки же скорее всего будут требовать выплаты кредита со всеми набежавшими процентами и штрафами.
#ОбучающийПост
💬 Наблюдение: По данным ЦБ РФ Мониторинг отраслевых финансовых потоков: значительный рост поступлений в декабре указывает на усиление экономической активности
Объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, в декабре существенно превысил уровень предыдущего месяца и был на 11,0% выше среднего показателя III квартала.
Во всех группах отраслей отмечалось увеличение входящих финансовых потоков, превышающее обычный декабрьский сезонный рост. Это может объясняться, в частности, увеличением числа операций, которые могли быть ранее отложены. Основными драйверами роста стали отрасли, ориентированные на инвестиционный и потребительский спрос.
#банки #цбрф
Объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, в декабре существенно превысил уровень предыдущего месяца и был на 11,0% выше среднего показателя III квартала.
Во всех группах отраслей отмечалось увеличение входящих финансовых потоков, превышающее обычный декабрьский сезонный рост. Это может объясняться, в частности, увеличением числа операций, которые могли быть ранее отложены. Основными драйверами роста стали отрасли, ориентированные на инвестиционный и потребительский спрос.
#банки #цбрф
🇷🇺 Новость: ЦБ отметил тенденцию спада популярности ипотеки по пониженным ставкам. В перспективе такая тенденция может привести к повышению кредитных ставок на первичном рынке недвижимости, сообщает Коммерсант.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Итог: ну вот и пошли намёки на то, что ключевую ставку ЦБ вынужден будет скоро поднимать (преимущественное решение я думаю они примут в соответствии с процентным соотношением обвала рубля и от того на каком уровне будут инфляционные ожидания). В общем, готовит нас ЦБ к росту ставки...
#цбрф #ключеваяставка #дкп #россия #макроэкономика
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Итог: ну вот и пошли намёки на то, что ключевую ставку ЦБ вынужден будет скоро поднимать (преимущественное решение я думаю они примут в соответствии с процентным соотношением обвала рубля и от того на каком уровне будут инфляционные ожидания). В общем, готовит нас ЦБ к росту ставки...
#цбрф #ключеваяставка #дкп #россия #макроэкономика
💬 Обозрение: издание Коммерсант сообщает, что ситуация на рынках коммерческой недвижимости стабилизируется — сейчас операторы объектов активно замещают магазины свернувшихся западных сетей ритейлерами из России, Турции и стран постсоветского пространства.
#недвижимость #россия
#недвижимость #россия
🇷🇺 Новость: россияне смогут взять кредитные каникулы по любому виду потребзаймов с марта 2023 года, сообщают Известия
Механизм позволит гражданам получить передышку по обязательствам на полгода при снижении доходов на треть, однако сумма займа должна составлять от 450 тыс. до 1,6 млн рублей.
Такую отсрочку заемщик может получить лишь единожды за время действия кредитного договора. ЦБ говорит, что кредитные каникулы — это хорошо. Уже есть позитивные опыт: около 86% заемщиков вернулись к выплатам ипотеки после кредитных каникул.
#кредитование #россия
Механизм позволит гражданам получить передышку по обязательствам на полгода при снижении доходов на треть, однако сумма займа должна составлять от 450 тыс. до 1,6 млн рублей.
Такую отсрочку заемщик может получить лишь единожды за время действия кредитного договора. ЦБ говорит, что кредитные каникулы — это хорошо. Уже есть позитивные опыт: около 86% заемщиков вернулись к выплатам ипотеки после кредитных каникул.
#кредитование #россия
💬 Наблюдение: арендное жилье в России может подорожать к весне на 15%.
Это происходит из-за сокращения объема предложения после заметного роста осенью 2022 года. Кроме того, некоторые уехавшие в страны СНГ граждане возвращаются из-за ужесточения режима безвизового пребывания там.
За последний месяц в России снизился объем предложения арендного жилья — в крупных городах в среднем на 8 - 10%, Заметнее всего показатель уменьшился в Москве и Санкт-Петербурге — на 15 - 20%
#аренда #недвижимость
Это происходит из-за сокращения объема предложения после заметного роста осенью 2022 года. Кроме того, некоторые уехавшие в страны СНГ граждане возвращаются из-за ужесточения режима безвизового пребывания там.
За последний месяц в России снизился объем предложения арендного жилья — в крупных городах в среднем на 8 - 10%, Заметнее всего показатель уменьшился в Москве и Санкт-Петербурге — на 15 - 20%
#аренда #недвижимость
💬 Мнение: цена за квадратный метр в МСК всё ниже, ниже и ниже. Стоимость одного квадрата уже 250000 рублей. В общем, сентябрьский отток эмигрантов из РФ по сути и сбил цену на недвижимость. Причём многие квартиры в МСК продолжают продавать на 25% , а то и все 40% дешевле рынка. В общем, цели за квадратный метр ниже!
Об этом мы задолго наперёд говорили тут - https://www.youtube.com/watch?v=RKwnjBi0rkw и https://www.youtube.com/watch?v=rMXUCrK7A-M
В общем, спешить покупать жильё нет смысла, а уж, если мы получим ещё одну волну под буковкой "м" (продолжение сентябрьской эпопеи), то уж тем более получим лютую волну эмиграции и соответственно обвал цен на недвижимость!
#недвижимость #россия
Об этом мы задолго наперёд говорили тут - https://www.youtube.com/watch?v=RKwnjBi0rkw и https://www.youtube.com/watch?v=rMXUCrK7A-M
В общем, спешить покупать жильё нет смысла, а уж, если мы получим ещё одну волну под буковкой "м" (продолжение сентябрьской эпопеи), то уж тем более получим лютую волну эмиграции и соответственно обвал цен на недвижимость!
#недвижимость #россия
