💬 Наблюдение: спрос на новые элитные квартиры в Москве упал вдвое
В Москве продажи квартир в новостройках стоимостью 900 тыс. руб. за 1 кв. м и выше за 2022 год снизились более чем вдвое. Этот сегмент оказался наиболее пострадавшим в кризис, самыми провальными месяцами стали май, июнь и декабрь.
В общем, в который раз убеждаюсь в том, что цена за квадратный метр в стране пока и дальше будет снижаться!
#недвижимость #москва #россия
В Москве продажи квартир в новостройках стоимостью 900 тыс. руб. за 1 кв. м и выше за 2022 год снизились более чем вдвое. Этот сегмент оказался наиболее пострадавшим в кризис, самыми провальными месяцами стали май, июнь и декабрь.
В общем, в который раз убеждаюсь в том, что цена за квадратный метр в стране пока и дальше будет снижаться!
#недвижимость #москва #россия
💬 Аналитика: Субъективный дисбаланс
НКР в своем материале пишет, что на Сахалине ипотека «съедает» треть зарплаты, а в Московской и Нижегородской областях — под 60%.
В среднем по России заработная плата в 2,2 раза превышала средний платёж по ипотечным кредитам, выданным в сентябре текущего года. Вместе с тем значения показателя «зарплата/платёж» в разных регионах сильно разнятся: в Сахалинской области — 3,1, в Московской или Нижегородской — менее 1,7.
Для сравнения выбраны 50 крупнейших субъектов РФ по размеру ипотечного портфеля. Из перечня исключены Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа, для которых характерна значительная доля заработных плат вахтовиков в нефтегазовом секторе.
НКР проанализировало соотношение среднемесячной номинальной зарплаты и среднего платежа по ипотечным кредитам в каждом из этих 50 субъектов РФ. Использовались данные Росстата о номинальной зарплате за август 2022 и 2021 года. При этом расчёты велись не по накопленному ипотечному портфелю, а только по новым кредитам в сентябре 2022 года и 2021 года. Кроме того, мы учитывали только зарплату ипотечного заёмщика, а не весь доход домохозяйства.
Регионы-лидеры
В пятёрку субъектов с самым высоким соотношением «зарплата/ платёж» вошли Сахалинская область, Республика Коми, Республика Саха (Якутия), Архангельская область и Тюменская область. Для всех этих регионов характерна зарплата выше средней по всей выборке (52 тыс. руб.), так, в Сахалинской области, лидирующей по доступности обслуживания ипотеки в стране, зарплата превышает среднюю по выборке в 2 раза. Помимо относительно высоких зарплат, положение регионов-лидеров укрепляют низкие средние ставки по ипотечным кредитам: в Сахалинской области — 5,84%, в Якутии — 5,51%, что связано с действием в них программы «Дальневосточная ипотека» (под 2%).
Регионы-аутсайдеры
Нижегородская и Московская области в этом рэнкинге делят первое место с конца: отношение «зарплата/платёж» в них минимально и составляет по 1,69. И если в Московской области это объясняется высоким средним чеком из-за дорогого жилья, то в Нижегородской области главной причиной является низкая средняя зарплата — 43 тыс. руб. По той же причине в пятёрку аутсайдеров попали Ставропольский край, Тверская и Калининградская области.
Самые низкие ставки
Средневзвешенная процентная ставка по новым сентябрьским кредитам в 50 регионах выборки составила 6,88%. Самые низкие процентные ставки в выборке в сентябре 2022 года наблюдались в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 5,27%. Оба региона также входят в топ-5 по наибольшей средней сумме ипотечного займа и в топ-3 регионов по наиболее длинному сроку. Вместе с тем низкие ставки обеспечивают им близкое к среднему по стране соотношение «зарплата/ платёж» — 2,1 (18-е место) в Санкт-Петербурге и 1,9 (29-е место) в Ленинградской области.
Самая долгая ипотека
Средневзвешенный срок выданных ипотечных кредитов в сентябре текущего года превысил 25 лет всего в двух регионах: в Краснодарском крае (25 лет и 10 месяцев против 21 года и 8 месяцев в сентябре 2021 года) и в Ленинградской области (25 лет и 2 месяца против 20 лет и 10 месяцев годом ранее).
Несмотря на длинные сроки ипотечного кредитования, соотношение «зарплата/платёж» в Краснодарском крае является одним из самых низких в стране — 1,76 (43-е место), а годом ранее оно было минимальным среди всех 50 рассматриваемых регионов. Вероятно, столь низкую доступность обслуживания ипотеки в крае можно увязать с ситуацией в городе Сочи, где установились высокие цены на жильё. Спрос и цены на недвижимость в Сочи вряд ли снизятся, поскольку валютные ограничения осложняют покупку курортного жилья (в том числе в инвестиционных целях) в других странах.
#ипотека #кредиты #недвижимость #регионы
НКР в своем материале пишет, что на Сахалине ипотека «съедает» треть зарплаты, а в Московской и Нижегородской областях — под 60%.
В среднем по России заработная плата в 2,2 раза превышала средний платёж по ипотечным кредитам, выданным в сентябре текущего года. Вместе с тем значения показателя «зарплата/платёж» в разных регионах сильно разнятся: в Сахалинской области — 3,1, в Московской или Нижегородской — менее 1,7.
Для сравнения выбраны 50 крупнейших субъектов РФ по размеру ипотечного портфеля. Из перечня исключены Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа, для которых характерна значительная доля заработных плат вахтовиков в нефтегазовом секторе.
НКР проанализировало соотношение среднемесячной номинальной зарплаты и среднего платежа по ипотечным кредитам в каждом из этих 50 субъектов РФ. Использовались данные Росстата о номинальной зарплате за август 2022 и 2021 года. При этом расчёты велись не по накопленному ипотечному портфелю, а только по новым кредитам в сентябре 2022 года и 2021 года. Кроме того, мы учитывали только зарплату ипотечного заёмщика, а не весь доход домохозяйства.
Регионы-лидеры
В пятёрку субъектов с самым высоким соотношением «зарплата/ платёж» вошли Сахалинская область, Республика Коми, Республика Саха (Якутия), Архангельская область и Тюменская область. Для всех этих регионов характерна зарплата выше средней по всей выборке (52 тыс. руб.), так, в Сахалинской области, лидирующей по доступности обслуживания ипотеки в стране, зарплата превышает среднюю по выборке в 2 раза. Помимо относительно высоких зарплат, положение регионов-лидеров укрепляют низкие средние ставки по ипотечным кредитам: в Сахалинской области — 5,84%, в Якутии — 5,51%, что связано с действием в них программы «Дальневосточная ипотека» (под 2%).
Регионы-аутсайдеры
Нижегородская и Московская области в этом рэнкинге делят первое место с конца: отношение «зарплата/платёж» в них минимально и составляет по 1,69. И если в Московской области это объясняется высоким средним чеком из-за дорогого жилья, то в Нижегородской области главной причиной является низкая средняя зарплата — 43 тыс. руб. По той же причине в пятёрку аутсайдеров попали Ставропольский край, Тверская и Калининградская области.
Самые низкие ставки
Средневзвешенная процентная ставка по новым сентябрьским кредитам в 50 регионах выборки составила 6,88%. Самые низкие процентные ставки в выборке в сентябре 2022 года наблюдались в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 5,27%. Оба региона также входят в топ-5 по наибольшей средней сумме ипотечного займа и в топ-3 регионов по наиболее длинному сроку. Вместе с тем низкие ставки обеспечивают им близкое к среднему по стране соотношение «зарплата/ платёж» — 2,1 (18-е место) в Санкт-Петербурге и 1,9 (29-е место) в Ленинградской области.
Самая долгая ипотека
Средневзвешенный срок выданных ипотечных кредитов в сентябре текущего года превысил 25 лет всего в двух регионах: в Краснодарском крае (25 лет и 10 месяцев против 21 года и 8 месяцев в сентябре 2021 года) и в Ленинградской области (25 лет и 2 месяца против 20 лет и 10 месяцев годом ранее).
Несмотря на длинные сроки ипотечного кредитования, соотношение «зарплата/платёж» в Краснодарском крае является одним из самых низких в стране — 1,76 (43-е место), а годом ранее оно было минимальным среди всех 50 рассматриваемых регионов. Вероятно, столь низкую доступность обслуживания ипотеки в крае можно увязать с ситуацией в городе Сочи, где установились высокие цены на жильё. Спрос и цены на недвижимость в Сочи вряд ли снизятся, поскольку валютные ограничения осложняют покупку курортного жилья (в том числе в инвестиционных целях) в других странах.
#ипотека #кредиты #недвижимость #регионы
💬 Как теперь торгуется рынок акций РФ после 24 февраля? Объемы торгов думаю на график наблюдаете сами...
🇷🇺 Новость: в России с 1 февраля увеличится размер материнского капитала, — Минфин РФ
На первого ребёнка размер материнского капитала составит почти 587 тысяч рублей (+12%), а на второго — почти 775,6 тысячи рублей.
Минфин также добавил, что проиндексирует другие соц. выплаты на 11,9% и потратит на это дополнительные 152,4 миллиарда рублей.
#материнскийкипитал #россия
На первого ребёнка размер материнского капитала составит почти 587 тысяч рублей (+12%), а на второго — почти 775,6 тысячи рублей.
Минфин также добавил, что проиндексирует другие соц. выплаты на 11,9% и потратит на это дополнительные 152,4 миллиарда рублей.
#материнскийкипитал #россия
💬 Обозрение: по данным Банка России, расширенные сбережения домохозяйств за ноябрь 2022 года выросли на 1,3 трлн рублей, до 82,3 трлн.
В их структуре банковские депозиты заняли 49%, наличные — 25%, акции и паи — 10%, страховые и пенсионные накопления — 8%, эскроу-счета — 5%, долговые ценные бумаги — 3%, деньги на брокерских счетах — менее 1%
Бабла у народа дофига!
#цбрф #россия
В их структуре банковские депозиты заняли 49%, наличные — 25%, акции и паи — 10%, страховые и пенсионные накопления — 8%, эскроу-счета — 5%, долговые ценные бумаги — 3%, деньги на брокерских счетах — менее 1%
Бабла у народа дофига!
#цбрф #россия
💬 Наблюдение: скидки на вторичную недвижимость в Старой Москве в прошлом году достигли рекордных за 5 лет значений.
Как пишет РБК со ссылкой на данные компании «Инком-недвижимость», средний размер дисконта составил 5% - 10%.
В отдельных случаях продавцы уступали до 15% от исходной стоимости квартир.
#недвижимость #россия
Как пишет РБК со ссылкой на данные компании «Инком-недвижимость», средний размер дисконта составил 5% - 10%.
В отдельных случаях продавцы уступали до 15% от исходной стоимости квартир.
#недвижимость #россия
💬 Обучающий пост: чем же МФО отличается от банка? (ответ на вопрос читателя).
Большинство людей не видит никакой разницы между оформлением кредита в банке и получением займа в микрофинансовой организации: в обоих случаях деньги выдаются под определенный процент и на конкретный срок.
Но банки и микрофинансовые организации отличаются друг от друга по многим параметрам: начиная от юридического оформления и заканчивая направленностью на разные социальные группы.
Микрофинансовой организацией (МФО) может считаться любое юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фонда, не бюджетного учреждения, некоммерческого партнерства или организации, а также товарищества и хозяйственного общества.
МФО обязательно должна быть зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Отличия МФО от банка:
1) Сумма и срок займа - Кредитные предложения банков и микрофинансовых организаций довольно сильно отличаются друг от друга. Если вы планируете купить дорогую вещь в кредит или оформить ипотеку на жилье, то вам будет удобнее обратиться в банк. Российские банки предпочитают выдавать кредиты на крупные суммы (которые могут превышать миллион рублей) и продолжительные сроки – более 6 месяцев.
Микрофинансовые организации известны тем, что выдают займы «до зарплаты», то есть на довольно короткий срок. Это и правда так: период действия договора микрозайма обычно составляет от нескольких дней до полугода, но чаще всего – до одного-двух месяцев. Сумма, на которую могут рассчитывать потенциальные заемщики, редко превышает 60 000 рублей.
2) Процедура оформления займа - в отличие от банковского кредита, микрозайм в МФО выдается по упрощенной процедуре. Клиенту достаточно предоставить только гражданский паспорт (иногда можно взять займ без паспорта) и подтвердить, что у него есть постоянный источник дохода, при этом официальное трудоустройство вовсе не обязательно.
В банках всегда требуют большого количества документов, справок, а иногда даже просят найти поручителей или оставить залог.
3) Процентная ставка - Банк обычно устанавливает годовой процент за пользование кредитом на уровне 15-25% (иногда больше), а микрофинансовые организации держат планку в 500-700% годовых (но не стоит пугаться: помните, что кредит берется на продолжительное время (несколько лет), а микрозайм – на несколько дней или недель, то есть до зарплаты).
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Так что же актуально МФО или рядовой банк?
Обращаться за деньгами в банк или МФО – решать вам, ведь все зависит от вашего статуса, потребностей и возможностей. Подведем итоги нашему сравнению банков и микрофинансовых организаций.
В основном, российские банки отдают свое предпочтение юридическим лицам или гражданам с высоким уровнем платежеспособности, а микрофинансовые организации работают с обычными физическим лицам, а иногда в рамах дополнительных услуг МФО - с представителями малого бизнеса.
В микрофинансовых организациях рассмотрение заявки и выдача займа занимает минимум времени – от нескольких минут до 1-2 дней. Вынесение решения банка по каждому конкретному обращению за кредитом затягивается на несколько недель, а клиенту приходится собирать множество документов и всячески доказывать свою надежность.
Существенное отличие микрофинансовых организаций от банков заключается в том, что МФО позволяют досрочно и единовременно погасить долг. Банки же рассчитывают минимальные ежемесячные проценты по кредиту так, чтобы клиент выплачивал задолженность как можно дольше, продолжая переплачивать месяц за месяцем. А если вам перейдут долги по наследству, МФО могут простить небольшие суммы задолженностей, чтобы сохранить доброе имя компании, банки же скорее всего будут требовать выплаты кредита со всеми набежавшими процентами и штрафами.
#ОбучающийПост
Большинство людей не видит никакой разницы между оформлением кредита в банке и получением займа в микрофинансовой организации: в обоих случаях деньги выдаются под определенный процент и на конкретный срок.
Но банки и микрофинансовые организации отличаются друг от друга по многим параметрам: начиная от юридического оформления и заканчивая направленностью на разные социальные группы.
Микрофинансовой организацией (МФО) может считаться любое юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фонда, не бюджетного учреждения, некоммерческого партнерства или организации, а также товарищества и хозяйственного общества.
МФО обязательно должна быть зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Отличия МФО от банка:
1) Сумма и срок займа - Кредитные предложения банков и микрофинансовых организаций довольно сильно отличаются друг от друга. Если вы планируете купить дорогую вещь в кредит или оформить ипотеку на жилье, то вам будет удобнее обратиться в банк. Российские банки предпочитают выдавать кредиты на крупные суммы (которые могут превышать миллион рублей) и продолжительные сроки – более 6 месяцев.
Микрофинансовые организации известны тем, что выдают займы «до зарплаты», то есть на довольно короткий срок. Это и правда так: период действия договора микрозайма обычно составляет от нескольких дней до полугода, но чаще всего – до одного-двух месяцев. Сумма, на которую могут рассчитывать потенциальные заемщики, редко превышает 60 000 рублей.
2) Процедура оформления займа - в отличие от банковского кредита, микрозайм в МФО выдается по упрощенной процедуре. Клиенту достаточно предоставить только гражданский паспорт (иногда можно взять займ без паспорта) и подтвердить, что у него есть постоянный источник дохода, при этом официальное трудоустройство вовсе не обязательно.
В банках всегда требуют большого количества документов, справок, а иногда даже просят найти поручителей или оставить залог.
3) Процентная ставка - Банк обычно устанавливает годовой процент за пользование кредитом на уровне 15-25% (иногда больше), а микрофинансовые организации держат планку в 500-700% годовых (но не стоит пугаться: помните, что кредит берется на продолжительное время (несколько лет), а микрозайм – на несколько дней или недель, то есть до зарплаты).
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Так что же актуально МФО или рядовой банк?
Обращаться за деньгами в банк или МФО – решать вам, ведь все зависит от вашего статуса, потребностей и возможностей. Подведем итоги нашему сравнению банков и микрофинансовых организаций.
В основном, российские банки отдают свое предпочтение юридическим лицам или гражданам с высоким уровнем платежеспособности, а микрофинансовые организации работают с обычными физическим лицам, а иногда в рамах дополнительных услуг МФО - с представителями малого бизнеса.
В микрофинансовых организациях рассмотрение заявки и выдача займа занимает минимум времени – от нескольких минут до 1-2 дней. Вынесение решения банка по каждому конкретному обращению за кредитом затягивается на несколько недель, а клиенту приходится собирать множество документов и всячески доказывать свою надежность.
Существенное отличие микрофинансовых организаций от банков заключается в том, что МФО позволяют досрочно и единовременно погасить долг. Банки же рассчитывают минимальные ежемесячные проценты по кредиту так, чтобы клиент выплачивал задолженность как можно дольше, продолжая переплачивать месяц за месяцем. А если вам перейдут долги по наследству, МФО могут простить небольшие суммы задолженностей, чтобы сохранить доброе имя компании, банки же скорее всего будут требовать выплаты кредита со всеми набежавшими процентами и штрафами.
#ОбучающийПост
💬 Наблюдение: По данным ЦБ РФ Мониторинг отраслевых финансовых потоков: значительный рост поступлений в декабре указывает на усиление экономической активности
Объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, в декабре существенно превысил уровень предыдущего месяца и был на 11,0% выше среднего показателя III квартала.
Во всех группах отраслей отмечалось увеличение входящих финансовых потоков, превышающее обычный декабрьский сезонный рост. Это может объясняться, в частности, увеличением числа операций, которые могли быть ранее отложены. Основными драйверами роста стали отрасли, ориентированные на инвестиционный и потребительский спрос.
#банки #цбрф
Объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, в декабре существенно превысил уровень предыдущего месяца и был на 11,0% выше среднего показателя III квартала.
Во всех группах отраслей отмечалось увеличение входящих финансовых потоков, превышающее обычный декабрьский сезонный рост. Это может объясняться, в частности, увеличением числа операций, которые могли быть ранее отложены. Основными драйверами роста стали отрасли, ориентированные на инвестиционный и потребительский спрос.
#банки #цбрф
🇷🇺 Новость: ЦБ отметил тенденцию спада популярности ипотеки по пониженным ставкам. В перспективе такая тенденция может привести к повышению кредитных ставок на первичном рынке недвижимости, сообщает Коммерсант.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Итог: ну вот и пошли намёки на то, что ключевую ставку ЦБ вынужден будет скоро поднимать (преимущественное решение я думаю они примут в соответствии с процентным соотношением обвала рубля и от того на каком уровне будут инфляционные ожидания). В общем, готовит нас ЦБ к росту ставки...
#цбрф #ключеваяставка #дкп #россия #макроэкономика
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Итог: ну вот и пошли намёки на то, что ключевую ставку ЦБ вынужден будет скоро поднимать (преимущественное решение я думаю они примут в соответствии с процентным соотношением обвала рубля и от того на каком уровне будут инфляционные ожидания). В общем, готовит нас ЦБ к росту ставки...
#цбрф #ключеваяставка #дкп #россия #макроэкономика
💬 Обозрение: издание Коммерсант сообщает, что ситуация на рынках коммерческой недвижимости стабилизируется — сейчас операторы объектов активно замещают магазины свернувшихся западных сетей ритейлерами из России, Турции и стран постсоветского пространства.
#недвижимость #россия
#недвижимость #россия