💬 Наблюдение: в России восстановился объем производства в автопроме, всего пару месяцев назад находившийся в районе нуля. Это указывает на то, что российским производителям удалось заместить поставки из западных стран.

#автопром #россия

💬 Наблюдение: издание Метриум сообщает, что выход новых проектов замедлился.

В 3 квартале 2022 года в продажу вышло на 49% меньше проектов, чем в предыдущем. Наши аналитики составили полный список ЖК, поступивших в реализацию. Среди них 5 новостроек массового сегмента, 7 комплексов бизнес-класса, 3 проекта в премиум-сегменте и 2 комплекса в «элит» и «делюкс».

В целом в 2022 году застройщики стали чаще продавать апартаменты и новостройки эконом - класса.

#недвижимость #москва

🇷🇺 Новость: Финам запустит внебиржевые торги заблокированными активами, — РБК Инвестиции

#брокеры

🇷🇺 Новость: Путин дал ЦБ право выдавать разрешения на вывоз из страны валюты на сумму больше $10 000. Конкретный порядок и подходящие случаи определит сам регулятор. Кроме того, Путин ужесточил контроль за сделками нерезидентов из «недружественных» стран в финансовом секторе и вывел из-под запретов валютные операции международных банков развития.

#банки #россия

💬 Наблюдение: практически все сделки на вторичном рынке недвижимости заключаются с дисконтами. Это обусловлено ростом предложения и сниженной активностью покупателей.

Средняя стоимость вторичной недвижимости в 16 городах-миллионниках в октябре составила 119,4 тысяч рублей за квадратный метр, сократившись на 0,1% относительно конца сентября. Такие данные приводит «Циан.Аналитика», отмечая, что на выраженное снижение номинальных цен продавцы пока идти не готовы. В «Этажах» среднюю стоимость вторичной недвижимости в стране в целом оценивают в 93,1 тысяч рублей за квадратный метр, за месяц показатель увеличился на 0,13%.

Наиболее выраженное снижение цен на вторичное жилье с конца сентября эксперты «Циан.Аналитики» отмечают в Краснодаре, где средний показатель сократился на 1%, до 114,5 тысяч рублей за квадратный метр. В Санкт-Петербурге снижение за аналогичный период составило 0,5%, до 203,6 тысяч рублей за квадратный метр. Аналитики «Этажей» также обратили внимание на сокращение среднего показателя в Казани за месяц — на 0,27%, до 126,1 тысяч рублей за квадратный метр Но динамику нельзя назвать однородной. За тот же месяц средняя стоимость вторичной недвижимости в Волгограде выросла на 1,37%, до 77,1 тысяч рублей за квадратный метр

В Москве, согласно подсчетам «Циан.Аналитики», вторичная недвижимость сейчас стоит в среднем 306,2 тысяч рублей за квадратный метр, с конца сентября показатель сократился на 0,8%. В Подмосковье снижение составило 0,9%, до 160,9 тысяч рублей за квадратный метр. Но стоимость продажи на столичном рынке сейчас регулируется дисконтом: почти 90% сделок проходят со скидками, констатирует директор управления вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома.

#недвижимость #россия

🇷🇺 Новость: Минфин РФ подготовил проект помощи мобилизованным.

1) Предлагается продлить мобилизованным сроки уплаты налогов, сборов и страховых взносов, за исключением НДФЛ, на период службы.

2) Кроме того, Минфин предлагает продлить мобилизованным на период службы срок представления налоговых деклараций и финансовых отчетностей.

#россия

🇷🇺 Отчëт: по итогам сентября российские банки выдали кредитные карты на общую сумму 152,3 млрд рублей, что на 0,3% больше, чем в августе, сообщает Коммерсант.

#банки #кредитныекарты

💬 Наблюдение: кстати, интересный материал нашли, который даёт ответ на вопрос, а чем грозит отмена околонулевых ставок для рынка недвижимости?

1) Заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета Александр Цыганов прогнозирует (с отсылкой на РБК), что отмена ставок 0,1% может снизить спрос на новостройки до 15% (плюсом к основному снижению спроса).

2) Эксперт Валерия Цветкова из компании «Бон Тон» предполагает, что падение спроса может составить до 30%. Также Цветкова думает, что на замену околонулевым ставкам, застройщики придумают что-то новое: возможно это буду ставки 2,99% годовых, а также на рынке ипотечного кредитования останутся стандартные и льготные программы.

3) Руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов дополняет, что прогнозировать спрос на данный момент сложно, так как сейчас нет законодательной базы по этому вопросу. Когда будет точно понятно, как ограничат застройщиков в параметрах программ, тогда можно говорить о более точных прогнозах. Но Попов рассказывает, что сильного падения ждать не стоит, потому что девелоперы, к примеру, могут, как минимум, перейти со скидок на ежемесячный платёж к скидкам на стоимость недвижимости.

#недвижимость #россия

🇷🇺 Новость: Газпромбанк отменил комиссию за хранение долларов и евро на счетах, сообщает Прайм.

#банки #газпромбанк

💬 Наблюдение: Кредитные истории банков под угрозой утери.

Национальный совет финансового рынка (НСФР) попросил Банк России продлить срок, в течение которого не будут применяться меры к банкам, не успевшим перейти на новую форму передачи кредитных историй в квалифицированные бюро (КБКИ), узнал «Коммерсант». Банки должны это сделать к 31 октября — но в процессе возникли трудности.

Банк России продлевать срок не собирается — в регуляторе отметили, что уже делали это дважды, и у участников рынка «было практически полтора года на доработку систем для исполнения требований». При этом в НСФР продолжают поступать обращения о том, что установленного срока оказалось недостаточно, заявил глава совета Андрей Емелин.

Сегодня ряд крупных кредитных организаций формирует глубину просрочки по формату LIFO (last in, first out), тогда как новые форматы обязывают все источники кредитной истории производить расчет просрочки по формату FIFO (first in, first out).

Переход с одного формата на другой «приведет к неконсистентности информации в кредитной истории субъектов до 1 ноября и после этой даты и сделает оценку вероятности дефолта более оптимистичной, что приведет к недооценке прогнозируемого риска и фактическому росту кредитной просрочки по новым выдачам», уверен Андрей Емелин.

Ситуация осложняется из-за требований, которые меняют устоявшиеся правила поиска субъекта кредитной истории в базах данных КБКИ. По словам Емелина, «заемщик с "плохой" кредитной историей может ее скрыть, если сменит паспорт и откажется от проставления в нем штампа о ранее выданных паспортах».

В письме НСФР приводится оценка одного из КБКИ, согласно которой неполную кредитную историю будут иметь 25% субъектов. Кроме того, 11% субъектов, имеющих «плохую» кредитную историю (просроченная задолженность более 90 дней), улучшат ее (4% не будут иметь просроченную задолженность и 7% будут иметь максимальную просроченную задолженность менее 90 дней). Около 1% кредитных историй может быть утрачено.

По данным крупнейших БКИ, у них хранятся 520–540 млн записей о кредитах порядка 100 млн заемщиков. В результате десятки, если не сотни миллионов кредитных историй могут оказаться неполными, а миллионы кредитных историй рискуют и вовсе исчезнуть. По мнению НСФР, это приведет к значительному росту рисков невозврата по кредитам и удорожанию кредитования, что негативно отразится на доступности средств для населения.

​💬 Наблюдение: просто любопытное наблюдение касательно того, какой коэффициент кредитов имеется на руках у российского населения. В основном это ипотека, а так же нецелевые кредиты.

#сентимент #кредиты

🇷🇺 Новость: российский Ситибанк начал уведомлять корпоративных клиентов из РФ о начале поэтапного сворачивания своих операций.

Принадлежащий американской Citigroup банк ранее уже заявлял о закрытии в России розничного бизнеса и обслуживания клиентов МСБ, передает «Коммерсант»

#ситибанк #россия

💬 Наблюдение: минимальные ставки банков на первичном рынке!

#банки #кредиты

#банки #россия #ипотека #кредиты

💬 Наблюдение: интерес к жилью начал восстанавливаться — коммерческий директор Циан Посредников

На прошлой неделе спрос вернулся на уровень до 21 сентября.

Однако с чем это связано неясно: с реализацией отложенного спроса, панической историей или другими факторами. Спрос повысился и на вторичном рынке. Насколько это устойчивый тренд пока непонятно.

Среди застройщиков настроения остаются спокойными. Краткосрочное падение продаж для них не критично, поскольку строительство финансируется за счет банков.

#недвижимость

🇷🇺 Новость: Совет Федерации одобрил закон о продлении кредитных каникул мобилизованных граждан

Они будут продлеваться до того момента, пока суд не объявит заемщика умерших. Также закон вводит предельные лимиты по кредитам для погибших предпринимателей.

#кредиты

💬 Наблюдение: Спрос россиян на кредиты осенью упал на 25%

Российские банки отмечают падение спроса на кредитные продукты с начала частичной мобилизации, выяснили «Известия». В банках говорят, что такая тенденция нетипична для этого периода: обычно с начала осени и до конца года количество заявок на займы, наоборот, растет.

В «Зените» число обращений за заемными деньгами снизилось на 20–25% в зависимости от сегмента, рассказал директор департамента розничных рисков банка Александр Шорников.

«Относительно кредитной активности мы, действительно, наблюдаем снижение спроса примерно на 20%, что нетипично для этого периода. Обычно с сентября и до конца года, наоборот, количество заявок на кредиты растет», — подчеркнули в Новикомбанке.

Постепенная адаптация россиян к текущим кризисным изменениям и оживление экономической активности сменяется состоянием настороженности, считает доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Диана Степанова. С сентября потребительский спрос населения снизился, вместе с тем сократился горизонт личного финансового планирования, отметила эксперт. Также в условиях нестабильной рыночной ситуации многие банки начали повышать ставки по кредитам и ипотеке.

Сокращение спроса на кредиты может быть связано и с оттоком некоторой доли кредитоспособных граждан за рубеж в конце сентября — начале октября, не исключил управляющий директор агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Стоит говорить не только о падении спроса, но и об определенной заморозке предложения, добавляет финансовый эксперт Алексей Кричевский. По его словам, сейчас мужчины до 40 лет стали своего рода «токсичными» заемщиками, и риски здесь для банков существенно выше, чем банальные невыплаты.

«В частности, это и кредитные каникулы по мобилизации, и возможное полное погашение кредитов за счет государства, причем далеко не факт, что бюджет будет платить проценты, а не закрывать основной долг с обнулением заложенных бонусов для финорганизации», — допустил он.

#кредиты

💬 Аналитика: Рынок банкострахования в 1-м полугодии 2022 года и прогноз на 2022-й: в зоне турбулентности.

За 1-е полугодие 2022 года рынок банкострахования сократился на 30%. Наиболее сильно сокращение коснулось страхования от несчастных случаев и болезней, связанного с потребкредитованием. Высокие ставки по депозитам, а также сужение возможностей для инвестиций способствовали снижению интереса граждан к инвестиционному и накопительному страхованию жизни. Вслед за падением взносов объем комиссионных вознаграждений, уплачиваемых банкам за продвижение страховых продуктов, также существенно уменьшился. Опрос агентства «Эксперт РА» показал, что одна половина страховщиков ожидает по итогам 2022 года роста рынка банкострахования, а другая – падения. При этом большинство оптимистов считают, что рост составит 5–10%, а большинство пессимистов, что рынок упадет на 10–20%.1 По мнению агентства «Эксперт РА», рынок банкострахования не успеет полностью восстановиться до конца года, и его падение составит 5–10% за 2022-й.

🔹 Рынок банкострахования сократился на 30% за 1-е полугодие 2022 года по сравнению с аналогичным периодом 2021-го.

🔹 Комиссии банкам упали на 51% за 1-е полугодие 2022 года по сравнению с 1-м полугодием 2021-го.

🔹 Мнения разделились поровну: 50% участников опроса считают, что рынок банкострахования сократится по итогам 2022 года, 50% – что вырастет.

🔹 По прогнозу агентства «Эксперт РА», рынок банкострахования по итогам 2022 года может сократиться на 5–10%, а объем взносов составит около 620 млрд рублей.

P.S. Материал довольно объемный, поэтому целиком его можете изучить в источнике - https://raexpert.ru/researches/insurance/bancassurance_1h_2022/

#страхование #банки

💬 Наблюдение: максимальные ставки по кредитам наличными во многих банках РФ превысили 30%, это произошло из-за роста геополитических рисков.

Спрос на новостройки в регионах России в октября обвалился до 70% по сравнении с сентябрем, заявил президент Национального объединения строителей. Ещё одна неприятная тенденция — расторжение ранее заключенных договоров по инициативе покупателей. Из-за этого в стране могут массово появиться достроенные объекты с непроданным жильем.

#недвижимость #россия

💬 Наблюдение: ЦБ РФ сообщает, что долговая нагрузка населения России во 2 квартала 2022 снизилась до 11.4% после нескольких лет роста. Долговая нагрузка — уровень платежа по долгу к доходам.

Долговая нагрузка по категориям:

1) Ипотека — 2.4% (не изменилась)
2) Потребкредит — 5.7% (ранее 5.8%)
3) Автокредит — 0.7% (ранее 0.8%)
4) Кредитные карты — 2.7% (ранее 2.6%)

#кредиты #россия

💬 Обучающий пост: Черный кредитный брокер

Это посредник, специализирующийся на оказании помощи клиентам в получении банковских кредитов. В отличие от обычных черные кредитные брокеры действуют не всегда законными способами.

Черных брокеров можно определить по ряду признаков.

1) Они берут за свои услуги комиссию в размере 10–20% от суммы займа. Эта сумма существенно увеличивает окончательную стоимость кредита, так как возвращать его приходится в полном объеме. При этом кредитные брокеры, действующие легально, получают не более 2–5%.

2) Черные брокеры чаще всего предлагают незаконные методы получения кредита. Например, они готовы изготовить для клиента справку о доходах с мнимого места работы, другие документы, подтверждающие социальный статус заемщика.

3) Часто такие брокеры обещают провести положительное кредитное решение через своего сотрудника в банке, который оказывается готовым сотрудничать с ними за «откат» в размере части суммы займа.

4) Как правило, черные брокеры действуют полуанонимно и без официальной регистрации своей компании. Для связи клиенту предлагается позвонить на сотовый номер, адрес электронной почты для переписки зарегистрирован на бесплатных серверах, встречи проводятся в кафе или где-то еще, а не в офисе организации.

5) Свой доход черные брокеры получают не только как процент от займа, но и в качестве платы за консультации, которая составляет в среднем около 500 рублей.

Есть данные, что более половины заявок на кредит, подаваемых с помощью таких посредников, получили бы положительное решение банка и при прямом обращении к нему клиента.

В других случаях черные брокеры действительно оказывают помощь клиенту, но при этом нарушают закон. Так, заемщик, предоставивший неверную информацию при оформлении кредита, может быть обвинен в мошенничестве. Подделка бухгалтерских документов, подтверждающих доход, также может рассматриваться как уголовное преступление. А оплата услуг «своего человека» в банке с точки зрения Уголовного кодекса – это коммерческий подкуп.

❗️Помимо возможного уголовного преследования совершенно законным может стать требование банка вернуть долг немедленно и в полном объеме, если выяснится, что кредит получен на основе неверных данных о заемщике.

#обучающийпост