💬 Обучающий пост: что такое кредитная политика банка?


Кредитная политика - индивидуально разработанная программа которая позволяет четко видеть приоритеты и задачи в сфере кредитования для конкретного банка.

Факторы, влияющие на кредитную политику

Всего две ключевые составляющие: макро и микроэкономические факторы.

На макроэкономическую составляющую влияют такие масштабные факторы как: общая экономическая ситуация в стране; политическая стабильность; стадия экономического цикла, которую проходит государство; уровень инфляции и процентных ставок; состояние национальной валюты; конкуренция в банковской сфере. То есть те факторы, на которые кредитная организация самостоятельно повлиять не может.

К микроэкономическим факторам можно отнести ресурсную базу, стоимость привлечения денежных ресурсов, клиентскую базу; специализацию банка; ликвидность кредитного учреждения.

Цели и задачи кредитной политики.

Основная задача кредитной политики банка - получение максимальной прибыли при минимальном уровне риска. Исходя из максимально выгодного соотношения этих составляющих, а также имеющихся ресурсов, кредитная организация определяет текущие задачи:

- - направления кредитования;
- - технология осуществления кредитных операций;
- - контроль в процессе кредитования.

Кредитная политика в работе с юридическими лицами.

Как правило, кредитная политика банков при работе с юрлицами направлена на развитие долгосрочных отношений с заемщиками. При этом в основе лежат определяемые критерии отбора клиентов для сотрудничества. Обычно предъявляются следующие требования: прозрачность схем получения доходов компании, устойчивость и доходность бизнеса, успешный опыт работы в различных экономических условиях, наличие собственного капитала, возможность предоставления обеспечения.

При взаимодействии с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями не последнюю роль играют личность руководителя, его репутация и кредитная история.

Кредитная политика в отношении физических лиц.

На основе кредитной политики сотрудники банков строят свою работу с розничными клиентами, выбирают ту или иную модель скоринга, разрабатывают кредитные продукты.

При этом, исходя из кредитной политики, банк может ориентироваться на такие сегменты, как розничное кредитование в торговых сетях (POS-кредитование), автокредитование при взаимодействии с дилерами, предоставление ипотечных займов и т. д.

Кредитной политикой определяются требования к заемщикам: возраст, минимальный стаж работы, уровень доходов и другие показатели.

Исходя из кредитной политики, банк определяет процентные ставки, соответствующие риску того или иного заемщика. При этом кредитная политика различных банков может серьезно различаться. Так, некоторые финансовые учреждения ориентируются в первую очередь на предоставление кредитов в точках продаж - например, Хоум Кредит Банк, «Русский Стандарт» и др. Ряд кредитных организаций активно участвуют в экспресс-кредитовании: ОТП Банк, Национальный Банк «Траст» и т .д.

Проценты по такого рода займам выше, но при этом банки берут на себя более высокие риски.

Другие кредитные организации, наоборот, ориентируются преимущественно на клиентов с большими остатками по счетам. Так, к примеру, часто поступают дочерние банки иностранных кредитных организаций - Ситибанк, Райффайзенбанк и пр.

Итог.

Кредитная политика редко простаивает без изменений, так как банк всегда подстраивается под спрос и предложение рынка. Ведь от того, насколько она грамотно отточена зависит прибыль кредитной организации.

#обучающийпост

💬 Наблюдение: вот так и распределили гос. бюджет на ближайшие несколько лет...

#Россия #Бюджет

💬 Наблюдение: ЦБ разработал дополнительные процедуры установления курсов иностранных валют по отношению к рублю, сообщила пресс-служба регулятора. Для этого будут использоваться такие источники данных как банковская отчетность и цифровые платформы внебиржевых торгов.

Это нужно для «более точного отражения ситуации на рынках». Регулятор также подготовил соответствующий проект указания.

#цбрф #валюта #россия

🇷🇺 Отчёт: инвестиции в Москве в 1 полугодии выросли на 4% до 1,9 трлн рублей, сообщает Росстат.

1) "Согласно данным Росстата, инвестиции в основной капитал Москвы за первую половину 2022 года превысили 1,9 триллиона рублей.

2) Это на 4,4% больше, чем за аналогичный период 2021-го. Вложения крупного и среднего бизнеса за полгода составили 1,7 триллиона рублей.

3) Больше всего средств столичные компании инвестировали в машины и оборудование – 32,4% от общей суммы", – сообщил заммэра по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов.

4) Также значительная часть вложений (32% от общего объема) пошла на строительство нежилых сооружений и благоустройство земель.

5) В лидерах по доле инвестиций - объекты интеллектуальной собственности (17,7%) и строительство жилья (16,5%).

#отчёт #недвижимость #москва

🇷🇺 Новость: Минфин разработал новый формат индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС-3) — его включат в систему единого налогового вычета наряду с пенсионными и страховыми инвестициями.

❗️С 2024 года ИИС-3 полностью заменит ИИС-1, запущенный в 2015 году. Но в предложенной конфигурации новый инвестсчет будет неинтересен инвесторам, считают участники рынка.

Концепцией Минфина предлагается:

1) Установить единый налоговый вычет из налога на доходы физлиц (НДФЛ) при условии, что полученные по ним средства идут на «целевые выплаты». Перечень таких выплат установит правительство. Размер льготы по ИИС по-прежнему не превысит 400 000 рублей в год, по другим продуктам пределы для суммы вычета не оговариваются.

2) Вычет планируется распространить на ИИС-III, 10-летние договоры негосударственного пенсионного обеспечения, а «в дальнейшем» — на полисы страхования жизни сроком не менее 10 лет, следует из концепции. Для получения льготы россиянам разрешат иметь не более трех долгосрочных продуктов одновременно, указано в документе.

3) Средства не должны выводиться в течение установленного срока, но в случае тяжелых жизненных ситуаций их можно будет снять досрочно. Действующим форматом ИИС такого снятия не предусматривается.

4) У ИИС-3 не будет лимита на размер ежегодных взносов. Из концепции следует, что налоговые преференции будут комбинацией льгот: вычета на «вход» (с внесенных средств по итогам первого года работы счета) и «выход» (освобождение от налога на полученный на инвестиции доход после закрытия счета). В документе отмечается, что у инвесторов в новом формате ИИС не будет нужды в дополнение иметь другие счета, кроме инвестиционного.

5) На первом этапе единый налоговый вычет к ИИС-3 будет применяться на меньший срок с постепенным его увеличением до 10 лет. Минимальный срок действия счета в документе не указан.

#иис #россия

🇷🇺 Новость: ВТБ повышает ставки по четырем основным рублевым вкладам до 8,3% годовых.

#вклады

🇷🇺 Новость: ЦБ РФ утвердил список системно значимых банков (список остался без изменений).

На их долю приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора.

В этих банках безопасно хранить средства, те, что под протекторатом гос - ва.

​💬 Обозрение: двухкомнатные квартиры в массовых новостройках Москвы продемонстрировали самый значительный рост средней цены за последние 12 месяцев, по наблюдениям аналитиков Метриум. Их средняя стоимость увеличилась к августу 2022 года на 19% до 17,8 млн рублей против 14,2 млн рублей в августе 2021 года.

Средняя стоимость квартиры в новостройках эконом- и комфорт-класса в Москве за прошедшие с августа 2021 года 12 месяцев увеличилась на 6,2%. Однако разные типы квартир по количеству комнат в них дорожали неравномерно. На первом месте по росту цены за год — двухкомнатные квартиры, которые подорожали с 14,2 млн до 16,8 млн рублей или на 18,6%.

Далее следуют однокомнатные квартиры. Их стоимость увеличилась с 10,5 до 11,8 млн рублей. В относительном выражении они стали дороже на 13,1%. Похожим образом подорожали трехкомнатные квартиры, чья средняя стоимость повысилась с 18,8 млн до 21,1 млн рублей (12,7%). Меньше всего выросли цены на студии — 7,4 млн до 8,2 млн рублей (12,0%), хотя в последние годы именно этот формат жилья дорожал быстрее всего.

При этом средняя площадь двухкомнатных квартир в продаже почти не изменилась. Сейчас она в среднем равна 59,1 кв. метров против 58,6 кв. метров в августе 2021 года. Одновременно средняя площадь трехкомнатной квартиры уменьшилась примерно на 3 кв. метров (81,3 кв. метров против 83,6 кв. метров). Студии между тем стали в среднем меньше на 1,3 кв. метров (сейчас — 23,7 кв. метров), а однокомнатные квартиры — на 1,4 кв. метров (теперь 38 кв. метров).

Удельная стоимость разных типов квартир повысилась практически одинаково, не считая трехкомнатных квартир. Средняя цена квадратного метра в студиях увеличилась за 12 месяцев на 17,8% (до 347 тыс. рублей), в двухкомнатных квартирах — 17,6 % (до 285 тыс. рублей.), в однокомнатных квартирах — на 17,2% (до 311 тыс. рублей).

«Рост цен на двухкомнатные квартиры связан с несколькими причинами, — комментирует Надежда Коркка, управляющий партнер компании Метриум. — Расширение программы семейной ипотеки на семьи с одним ребенком привлекло на рынок многих покупателей, заинтересованных в расширении площади жилья. Соответственно начал расти спрос на двухкомнатные квартиры, как на минимально подходящий для молодой семьи вариант. Помимо этого, в последние годы ускорился не только рост цен, но и сокращение средней площади продаваемых квартир в новостройках, что стимулировало часть клиентов переключиться на покупку более просторных двухкомнатных квартир, вместо исчезающих больших однокомнатных».

#недвижимость #москва

💬 Наблюдение: издание Коммерсант сообщает, что банки в связи с повышенным спросом россиян на наличные после объявления о частичной мобилизации резко увеличили объем заимствований у ЦБ. Таким образом они восполняют выпадающую ликвидность. И хотя в текущих условиях отток средств из банков вряд ли можно исправить повышением ставок по вкладам, крупные игроки уже пошли на такой шаг.

То о чем мы и говорим, что подъëм ключевой ставки ЦБ не сподвигнет население вновь бежать в банки и вкладываться на срочные депозиты. Время не то, и ситуация соответственно более жёсткая, чем в марте.

#банки #россия #цбрф #вклады

💬 Обозрение: вторичный рынок недвижимости пережил резкий рост предложения московских квартир.

В первые дни после объявления в стране частичной мобилизации на вторичном рынке жилья Москвы в три раза увеличилось число заявок на срочную продажу квартир.

❗️Их владельцы, пытавшиеся покинуть страну, готовы были продать жилье с дисконтом до 20%. Впрочем, уже на следующей неделе ситуация на рынке несколько стабилизировалась.

Отрицательная стабильность...

#недвижимость #москва

💬 Обозрение: доля китайских авто в России достигла практически 30%. Об этом сообщает аналитическое агентство «Автостат». По их данным, с 26 сентября по 2 октября (39-я неделя 2022 года) россияне купили 2562 новых легковых автомобиля китайских марок, что составляет 29,4% от общего количества.

Хавал, что ли купить...?

#россия #авто

🇷🇺 Новость: застройщики жилья вопреки сезонным ожиданиям начала осени столкнулись с падением спроса на покупку квартир в новостройках Москвы. Спрос на первичном рынке московского жилья будет непросто восстановить, сообщает Коммерсант

#недвижимость #москва

​💬 Наблюдение: кстати, цена на квадратный метр в МСК продолжает снижаться (об этом мы ещё сообщали в в марте - апреле 2022 года, что снижение цены неминуемо не только за счёт политики, но и включая фактор падения цен на сырьё). Базовые уровни снижения 250 000 рублей за квадрат почти отработали.

Учитывайте, что по мере роста цен на сырьё - будет рост стоимости жилья. Спрос на квартиры после всей нынешней полит. заварушки будет постепенно восстанавливаться на факторе возвращения большинства сограждан в РФ, после их массового побега (в недавнее время). И, кто будет преимущественно скупать жильё? Конечно же бегуны! Они сейчас и обвалили рынок вторичного жилья своим предложением и лютыми скидками до 20 - 30%

#недвижимость #москва

💬 Мне вот интересно, те риэлторы, которые загоняли покупателей сгребать все хаты по 280 000 рублей за квадрат, делали это настоятельно или из-за своей некомпетентности в этой сфере?

Ведь было очевидно, что квадратный метр будет падать, о чём я ещё 7 месяцев назад говорил - https://www.youtube.com/watch?v=_borMspBStg и https://www.youtube.com/watch?v=RKwnjBi0rkw

🌎 Новость: Казахстан, Вьетнам и Армения перестали принимать российские карты «Мир»
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: страх санкций у них со стороны США.

#мир #банки

💬 Обозрение: ФНС пояснила, как мобилизованным уплачивать налоги. От такой обязанности военнослужащие не освобождаются.

1) Налоги физлиц: транспортный, земельный, имущественный – могут оплатить родные и знакомые мобилизованного по его ИНН.

2) ИП и руководителей организаций должны продолжать подавать бухгалтерскую и налоговую отчетность.Они могут делать это через уполномоченных. Оформить доверенность можно через военного командира и отправить документ по почте.

Комментарии излишни...

#налоги #россия

💬 Наблюдение: председатель Партии «Справедливая Россия - За правду», руководитель партийной фракции в Госдуме Сергей Миронов и лидер партии «Родина», депутат Госдумы Алексей Журавлев обратились к премьер-министру РФ Михаилу Мишустину с предложением рассмотреть возможность разработки программы льготной ипотеки для мобилизованных граждан.

1) «Считаем целесообразным в развитие принимаемых государственных решений правительству Российской Федерации проработать вопрос о возможности разработки федеральной программы льготной ипотеки в отношении мобилизованных граждан, – говорится в письме председателю правительства. – Такая льготная ипотека для мобилизованных граждан, в частности, может предоставляться семьям мобилизованных граждан, не подпадающим под условия иных льготных ипотечных программ, в форме получения кредита (займа) по пониженной процентной ставке (например, 2% годовых) или подписания дополнительного соглашения о рефинансировании существующей ипотеки на условиях пониженной процентной ставки».

2) Как рассказали в пресс-службе партий, авторы обращения предлагают запустить программу льготной ипотеки в 2023 году.

Вы серьёзно? Вы этим мобилизованным вообще обязаны предоставлять халявную ипотеку! И впридачу долги за них погашать!

#ипотека #россия

💬 Наблюдение: издание ТАСС сообщает, в России частные инвесторы начали скупать дешевеющее жилье вопреки стагнации рынка. Число таких инвесторов увеличилось на 15 - 20% с конца сентября.

Вопрос следующий, а кому недвижку то продавать потом инвесторы будут? Ситуация на рынке жилья не шибко позитивная...

#недвижимость #сентимент

🇷🇺 Новость: Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для мобилизованных, а также о приостановке трудового договора работников на период мобилизации, сообщает РБК

#кредитныеканикулы

🇷🇺 Новость: БКС повышает стоимость вывода иностранной валюты с брокерских счетов, — Frank Media

Теперь за вывод физическими лицами со своего брокерского счета:

- Долларов придется платить $15 + 3% от суммы вывода (прежний тариф — $15);

- Евро – 30 евро + 3% от суммы вывода (прежний тариф – 30 евро);

- Фунт стерлингов – 37 евро + от суммы вывода (прежний тариф – 37 евро).

Для юридических лиц всё останется без изменений. Если вы выводите валюты на карту Банка БКС, то дополнительная комиссия также не взимается.

#брокеры