💬 Наблюдение: в России могут появиться безотзывные вклады. ЦБ прорабатывает варианты.

Банк России обсуждает разные конфигурации безотзывного вклада для физических лиц и допускает, что такие депозиты не будут полностью покрываться страховкой АСВ.

«Важный вопрос, на чем немножко тоже сейчас все запнулись, — это какая сумма должна покрываться системой страхования вкладов: полный размер вклада или какая-то сумма. Полный размер вклада — это немного страшновато с точки зрения финансовой стабильности», — сказал он.

По словам Данилова, к вопросу полного страхования всех сумм безотзывных вкладов нужно подходить осторожно: необходимо просчитать влияние на фонд страхования вкладов и нагрузку на банки, которые и формируют отчисления в фонд страхования вкладов. Также ЦБ не считает, что такие депозиты должны быть безотзывными при любых обстоятельствах. «Надо соблюсти некий баланс и риски ограничить для граждан. Я в первую очередь говорю о том, что безотзывность, с одной стороны, для банков — это хорошо, для людей не всегда работает, потому что бывают жизненные какие-то обстоятельства, когда нужны деньги», — добавил эксперт. Предполагается, что опция досрочного или частичного снятия средств будет работать по новым критериям, которые пока требуют обсуждения. В их числе досрочное снятие с уплатой неустойки банку, ввод предельно допустимой суммы для снятия и кредиты или рефинансирование под залог безотзывных вкладов.

Простыми словами, вы положили деньги на банковский вклад (на какой-то срок, условно на год), проходит год, вы возвращаетесь в банки будучи с % доходностью в кармане, и говорите операционисту, что хотите вернуть деньги. Опер вам говорить, что Марья Ванна идите нах*й! Банк АБВГД вам ничего не должен 😂 Эпично однако... Сейчас банковский сектор всячески будут поддерживать ликвидностью путём принятия тех или иных решений за счёт денег вкладчиков. В общем, в топку банки, так и без денег можно остаться.

#вклады #россия

💬 Аналитика: Рынок лизинга, новая реальность.

Геополитические риски, санкционное давление и последующий за этим переход к трансформации российской экономики оказали существенное негативное влияние на лизинговую отрасль России.

Национальное Рейтинговое Агентство ожидает спад рынка, который продлится как минимум до середины 2023 года, а доля лизинговой отрасли в ВВП в пессимистическом сценарии может упасть ниже 1%.

В тоже время мы улучшили наш текущий прогноз развития отрасли по сравнению с предположениями, выдвинутыми Агентством в мае 2022 года. Это связано с менее глубоким, чем ожидалось, спадом валового внутреннего продукта и инвестиционной активности, наблюдаемым с начала развития кризиса.

Согласно базовому сценарию Агентства, количество переданных лизингополучателям предметов лизинга в 2022 году сократится на 40% (по первоначальному прогнозу спад мог составить 45%-55%).

Подробнее с аналитическом обзоре НРА «Рынок лизинга: тяжелая адаптация к новой реальности» в PDF документе прикрепленном к данному посту.

#лизинг

💬 Наблюдение: Банк России вновь отчитался о повышенном спросе населения на наличные деньги. По итогам пятницы 23 сентября, объем наличности вырос на 114,2 млрд рублей, следует из статистики регулятора. Это второй максимум за шесть месяцев с марта текущего года.

А вы удивлены? Я вот, например, нет...

#банки #россия

​💬 Наблюдение: почти 2/3 сделок (64,4%) с новостройками в Москве в августе прошло с использованием ипотеки. Покупателей с "живыми деньгами" на рынке всё меньше. Для сравнения: в первом полугодии 2019 года – то есть до кризиса и до введения льготных ставок по ипотеке, с привлечением кредитов в Москве проходило только 38,1% сделок.

#недвижимость #москва

💬 Наблюдение: издание РБК сообщает, что в Москве после начала мобилизации упал спрос на аренду квартир.

Спрос на аренду в Москве и Петербурге сейчас на 10% ниже, чем в начале сентября, и на 15% ниже аналогичного периода прошлого года. Спрос на элитную недвижимость рухнул на 50%.

В связи со снижением спроса квартиры предлагают с дисконтом или выставляют на продажу.

#аренда #недвижимость

🇷🇺 Новость: Минфин хочет взимать налог по кадастру со всей недвижимости бизнеса, сообщает Frank Media

Сейчас налог на недвижимость организаций взымается с балансовой стоимости, которая меньше кадастровой, как правило. Исчисление налога на имущество по кадастровой стоимости приведет к увеличению налоговой нагрузки для бизнеса.

#недвижимость #россия

​💬 Обозрение: денежный рынок России, что на нём творится?!

1) На денежном рынке рублевые ставки овернайт на прошлой неделе торговались в среднем с дисконтом в 3 б.п. к ключевой ставке Банка России (против 33 б.п. неделей ранее).

2) Дисконт ожидаемо сузился в первой половине недели, сменившись премией во второй.

3) Профицит ликвидности банковского сектора заметно снизился, в том числе из-за существенного роста спроса на наличную валюту со стороны населения.

#россия

🇷🇺 Новость: кредиты и ипотеки мобилизованных граждан, погибших или получивших первую группу инвалидности в ходе СВО, будут списаны за счет банков — председатель комитет Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков

#кредиты #банки #россия

​💬 Наблюдение: страховой бизнес стал более позитивно смотреть на перспективы рынка страхования по итогам 2022 года.

Если раньше они ожидали снижения сбора премий на 10 - 15%, сейчас даже в пессимистическом сценарии заложено сокращения лишь на 5%, а наилучший предполагает сохранения показателя на уровне прошлого года.

Уверенный рост покажут сегменты страхования имущества юрлиц, а также ОСАГО и автокаско. Но сегмент страхования жизни не восстановится, хотя снижение будет менее значительное, чем ожидалось ранее.

Участники рынка разделяют оптимистичный взгляд на рынок. В «Росгосстрахе» ждут снижения сборов на 6%. В «АльфаСтраховании» и «Согласии» считают, что снижение не превысит 5%. В «Совкомбанк страховании» полагают, что объем рынка сохранится на уровне 2021 года. В компании «Союз страховые брокеры» даже говорят о росте на 5%.

Изменились и ожидаемые драйверы роста рынка. По оценке «Эксперт РА», рост сегмента ДМС составит 9 - 11% (до 220 млрд рублей), ОСАГО — 6 - 7% (до 240 млрд рублей), прочее имущество юрлиц — 9 - 11% (до 132 млрд рублей). Старший директор рейтингов финансовых компаний НРА Татьяна Никитина добавляет, что рост ОСАГО будет обусловлен работой по верхней границе тарифа на фоне негативных ожиданий страховщиков в части увеличения убыточности. Управляющий директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Алексей Янин поясняет, что в результате роста стоимости медицинских услуг (в том числе медикаментов и расходных материалов) будут расти сборы по ДМС. На страховании имущества юрлиц кроме инфляционной составляющей может отразиться страхование силами российских страховщиков рисков, которые ранее могли застраховаться зарубежными компаниями (например, морское страхование, страхование экспортных грузов), дополняет эксперт.

Рост покажет и сегмент автокаско — на 10 - 12% (до 230 млрд рублей), тогда как ранее эксперты прогнозировали падение до 20%. Алексей Янин объясняет, что в результате роста стоимости автомобильных запчастей и ремонта будет расти и стоимость полиса страхования, при этом роста по количеству проданных полисов не ожидается. Директор департамента андеррайтинга по корпоративным видам страхования СК «Согласие» Алексей Хуторянский отмечает, что более оптимистично в настоящее время выглядит страхование строительно-монтажных рисков (СМР) и агрострахование. В случае СМР это большое количество инфраструктурных строек, в том числе в связи с импортозамещением, а в агростраховании — увеличение бюджета на господдержку, который самым прямым образом влияет на объемы страхования, поясняет он.

По оценке «Эксперт РА», объем собранных премий по страхованию жизни по итогам года может достигнуть около 500 млрд руб., на 4 - 6% ниже прошлогоднего показателя. Однако ранее эксперты прогнозировали падение до 30% в этом сегменте. Подобная ситуация наблюдается и в страховании от несчастных случаев. Согласно данным «Эксперт РА», по итогам 2022 года объем собранных премий достигнет 210 млрд рублей, что на 20% меньше результата 2021 года, хотя ранее эксперты НРА прогнозировали падение на 30%.

❗️Аналитики объясняют более позитивные прогнозы снижением ключевой ставки Банка России в предшествующие месяцы (сейчас 7,5%), что оживило кредитование и сопутствующих видов страхования и сделало более конкурентоспособным накопительное страхование жизни по сравнению с депозитами. ЦБ констатирует в последние месяцы ускорение объемов розничного кредитования. По итогам восьми месяцев рост портфеля составил 4,2%, по итогам года он может достичь 5 - 10%.

#страхование #россия #банки

🇹🇷🇷🇺 Новость: гос. банки Турции отказались от российской платежной системы Мир.

Государственные банки Турции вслед за частными вышли из российской платежной системы «Мир». Об этом сообщает телеканал NTV. Официального подтверждения этой информации пока нет.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: в рамках текущей повестки дня, любое сотрудничество с системой МИР чревато санкциями на турецкие банки со стороны запада.

#турция #картамир #россия #санкции

🇷🇺 Новость: ЦБ РФ продлил еще на полгода ограничения по выводу денег за рубеж .

Ограничения будут действовать с 1 октября 2022 года по 31 марта 2023 года. Граждане России и дружественных стран по-прежнему смогут переводить в течение месяца на любые счета в зарубежных банках до $1 миллиона, по системам денежных переводов – не более $10 тысяч (или эквивалент в другой иностранной валюте). Суммы переводов определяются по официальному курсу иностранных валют к рублю на дату получения банком поручения об операции.

Кроме того, физические лица – нерезиденты, работающие в России, вправе перевести за рубеж средства в размере заработной платы.

#цбрф #россия #доллар

🇷🇺 Новость: в России ужесточили условия кредитования мужчин призывного возраста.

Заемщиков мужского пола и призывного возраста в некоторых банках перевели в разряд высокорискованных и сделали скоринг их заявок более строгим.

- сообщают Известия.

#банки #кредитование

🇷🇺 Новость: правительство РФ выделяет на реструктуризацию кредитов, взятых крупным бизнесом под плавающую процентную ставку, 25,6 млрд рублей.

За счет этих средств банкам компенсируют до 70% не полученного ими дохода, оставшиеся 30% им придется «простить» компаниям.

- сообщает Коммерсант.

#кредитование #банки #россия

💬 Наблюдение: по сети гуляет инфа, что ЦБ РФ с 1 октября обязал банки проводить идентификацию всех устройств, с которых граждане совершают онлайн-операции, подтверждать их телефонные номера и адреса электронной почты.

Данное требование регулятор ввел для дополнительной защиты клиентов от кибермошенников.

Если говорить откровенно, то те клиенты, которые ранее сливали деньги мошенникам и дальше будут вестись на их уловку и доверие. Поэтому данная инициатива не с целью защиты клиента выявлена. Тут скорее суть фин. мониторинга играет куда важную роль...

#банки #цбрф #россия

💬 Обучающий пост: что такое кредитная политика банка?


Кредитная политика - индивидуально разработанная программа которая позволяет четко видеть приоритеты и задачи в сфере кредитования для конкретного банка.

Факторы, влияющие на кредитную политику

Всего две ключевые составляющие: макро и микроэкономические факторы.

На макроэкономическую составляющую влияют такие масштабные факторы как: общая экономическая ситуация в стране; политическая стабильность; стадия экономического цикла, которую проходит государство; уровень инфляции и процентных ставок; состояние национальной валюты; конкуренция в банковской сфере. То есть те факторы, на которые кредитная организация самостоятельно повлиять не может.

К микроэкономическим факторам можно отнести ресурсную базу, стоимость привлечения денежных ресурсов, клиентскую базу; специализацию банка; ликвидность кредитного учреждения.

Цели и задачи кредитной политики.

Основная задача кредитной политики банка - получение максимальной прибыли при минимальном уровне риска. Исходя из максимально выгодного соотношения этих составляющих, а также имеющихся ресурсов, кредитная организация определяет текущие задачи:

- - направления кредитования;
- - технология осуществления кредитных операций;
- - контроль в процессе кредитования.

Кредитная политика в работе с юридическими лицами.

Как правило, кредитная политика банков при работе с юрлицами направлена на развитие долгосрочных отношений с заемщиками. При этом в основе лежат определяемые критерии отбора клиентов для сотрудничества. Обычно предъявляются следующие требования: прозрачность схем получения доходов компании, устойчивость и доходность бизнеса, успешный опыт работы в различных экономических условиях, наличие собственного капитала, возможность предоставления обеспечения.

При взаимодействии с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями не последнюю роль играют личность руководителя, его репутация и кредитная история.

Кредитная политика в отношении физических лиц.

На основе кредитной политики сотрудники банков строят свою работу с розничными клиентами, выбирают ту или иную модель скоринга, разрабатывают кредитные продукты.

При этом, исходя из кредитной политики, банк может ориентироваться на такие сегменты, как розничное кредитование в торговых сетях (POS-кредитование), автокредитование при взаимодействии с дилерами, предоставление ипотечных займов и т. д.

Кредитной политикой определяются требования к заемщикам: возраст, минимальный стаж работы, уровень доходов и другие показатели.

Исходя из кредитной политики, банк определяет процентные ставки, соответствующие риску того или иного заемщика. При этом кредитная политика различных банков может серьезно различаться. Так, некоторые финансовые учреждения ориентируются в первую очередь на предоставление кредитов в точках продаж - например, Хоум Кредит Банк, «Русский Стандарт» и др. Ряд кредитных организаций активно участвуют в экспресс-кредитовании: ОТП Банк, Национальный Банк «Траст» и т .д.

Проценты по такого рода займам выше, но при этом банки берут на себя более высокие риски.

Другие кредитные организации, наоборот, ориентируются преимущественно на клиентов с большими остатками по счетам. Так, к примеру, часто поступают дочерние банки иностранных кредитных организаций - Ситибанк, Райффайзенбанк и пр.

Итог.

Кредитная политика редко простаивает без изменений, так как банк всегда подстраивается под спрос и предложение рынка. Ведь от того, насколько она грамотно отточена зависит прибыль кредитной организации.

#обучающийпост

💬 Наблюдение: вот так и распределили гос. бюджет на ближайшие несколько лет...

#Россия #Бюджет

💬 Наблюдение: ЦБ разработал дополнительные процедуры установления курсов иностранных валют по отношению к рублю, сообщила пресс-служба регулятора. Для этого будут использоваться такие источники данных как банковская отчетность и цифровые платформы внебиржевых торгов.

Это нужно для «более точного отражения ситуации на рынках». Регулятор также подготовил соответствующий проект указания.

#цбрф #валюта #россия

🇷🇺 Отчёт: инвестиции в Москве в 1 полугодии выросли на 4% до 1,9 трлн рублей, сообщает Росстат.

1) "Согласно данным Росстата, инвестиции в основной капитал Москвы за первую половину 2022 года превысили 1,9 триллиона рублей.

2) Это на 4,4% больше, чем за аналогичный период 2021-го. Вложения крупного и среднего бизнеса за полгода составили 1,7 триллиона рублей.

3) Больше всего средств столичные компании инвестировали в машины и оборудование – 32,4% от общей суммы", – сообщил заммэра по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов.

4) Также значительная часть вложений (32% от общего объема) пошла на строительство нежилых сооружений и благоустройство земель.

5) В лидерах по доле инвестиций - объекты интеллектуальной собственности (17,7%) и строительство жилья (16,5%).

#отчёт #недвижимость #москва

🇷🇺 Новость: Минфин разработал новый формат индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС-3) — его включат в систему единого налогового вычета наряду с пенсионными и страховыми инвестициями.

❗️С 2024 года ИИС-3 полностью заменит ИИС-1, запущенный в 2015 году. Но в предложенной конфигурации новый инвестсчет будет неинтересен инвесторам, считают участники рынка.

Концепцией Минфина предлагается:

1) Установить единый налоговый вычет из налога на доходы физлиц (НДФЛ) при условии, что полученные по ним средства идут на «целевые выплаты». Перечень таких выплат установит правительство. Размер льготы по ИИС по-прежнему не превысит 400 000 рублей в год, по другим продуктам пределы для суммы вычета не оговариваются.

2) Вычет планируется распространить на ИИС-III, 10-летние договоры негосударственного пенсионного обеспечения, а «в дальнейшем» — на полисы страхования жизни сроком не менее 10 лет, следует из концепции. Для получения льготы россиянам разрешат иметь не более трех долгосрочных продуктов одновременно, указано в документе.

3) Средства не должны выводиться в течение установленного срока, но в случае тяжелых жизненных ситуаций их можно будет снять досрочно. Действующим форматом ИИС такого снятия не предусматривается.

4) У ИИС-3 не будет лимита на размер ежегодных взносов. Из концепции следует, что налоговые преференции будут комбинацией льгот: вычета на «вход» (с внесенных средств по итогам первого года работы счета) и «выход» (освобождение от налога на полученный на инвестиции доход после закрытия счета). В документе отмечается, что у инвесторов в новом формате ИИС не будет нужды в дополнение иметь другие счета, кроме инвестиционного.

5) На первом этапе единый налоговый вычет к ИИС-3 будет применяться на меньший срок с постепенным его увеличением до 10 лет. Минимальный срок действия счета в документе не указан.

#иис #россия

🇷🇺 Новость: ВТБ повышает ставки по четырем основным рублевым вкладам до 8,3% годовых.

#вклады