🇷🇺 Отчёт: низкая инфляция в России в мае во многом вызвана разовыми дезинфляционными факторами. Замедление роста инфляции пока преждевременно считать устойчивым. По мере исчерпания действия разовых факторов рост цен может вновь ускориться

Проводимая денежно-кредитная политика будет способствовать возвращению инфляции к 4% в 2024г

- бюллетень департамента исследований и прогнозирования ЦБ "О чем говорят тренды"

#инфляция #россия #отчёт

💬 Обучающий пост: чем чреваты микрозаймы в микрофинансовых конторах?

Разделы:

1) Что это такое.
2) В чём опасность.
3) Начисление %-ов.
4) Суть коллекторов.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Что это такое?

Первое и самое главное что нужно знать, микрозаём это разновидность займов определяющихся обычно небольшими суммами (по состоянию на 2019 год, средний размер микрозайма в России составляет 14,5 тыс. рублей) и выдается не только юридическими лицами(но вы об этом скорее всего не узнаете).
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Чем опасны?

Откуда же столько истории про нечеловеческие долги? В первую очередь это "Черные кредиторы". Они не состоят в государственном реестре микрофинансовых организаций, но с проблемами или без, до сих пор занимаются кредитованием уверяя нас в том, что все законно.

Под прикрытием МФО(Микрофинансовой организации) людей завлекают например на рефинансирование кредита под довольно выгодные(естественно) условия. Такая организация выдаст вам "кредит" почти на любую сумму, но вы должны будете оставить в залог квартиру или другое имущество.

В договоре человек подписывается под выплатой арендных платежей. "Арендных" это ключевое слово, так как арендных платежей можно платить сколько угодно. Если вы передали права на владение имуществом, то арендными платежами никогда не сможете его вернуть.

Организация уже заранее знает, что вы не вернете деньги, так как изначально их деятельность направленна на отъем собственности, и когда наступает срок платежа уже выяснится, что квартира уже не ваша и им не интересно платили ли вы по срокам или нет, и даже больше того подобные организации постоянно меняют свои реквизиты, потому что их цель - имущество, а не какие то там выплаты по процентам.

Так как имущество переходит в собственность организации(или физического лица), они быстренько ищут покупателя и уже на полностью законных основаниях продают его, после чего вы никто и ни с чем.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Начисление %-ов.

С 1-го января 2020 года начисление %-ов, штрафов, пеней и всех доп. обязательств не может превышать более чем в 1.5 раз от суммы выдачи, но это не относится к займам выданным до 1 января 2020 года. Если рассматривать более ранние сроки выдачи, тогда с вас могли потребовать 200-250 и более процентов.

В большинстве случаев расчет процентов будет скрываться под мелкими шрифтами, или среди множества обобщающих слов в многостраничных договорах.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Коллекторы.

Не секрет, что в коллекторы идут в основном отбросы общества без стоп-крана в голове. Организации выкупают клиентские базы у всех кто продаст(в один из банков где я когда то работал заходили подобные товарищи и предлагали выкупить клиентскую базу как сейчас помню по 3 рубля за человека).

И продают действительно многие, особенно молодежь не понимающая последствий своих действий. Потом путем не сложным манипуляций находятся телефоны родственников и знакомых должника. Начинают воздействовать через них(позвольте еще немного личного опыта: мне названивали по 15-20 раз в день с разных номеров и спрашивали не видел ли я бывшего коллегу).

Могут угрожать знакомым должника "если не вернет он, вернешь ты", и множество других вариантов.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итоги.

Подводя итоги, можно сказать следующее, если вы подумали и решили обратиться в подобную организацию, значит вы плохо подумали. Большая часть клиентов подобных организаций - пенсионеры, комментарии тут излишни, берегите своих близких.

#ОбучающийПост

💬 Обучающий пост: Инфляционные ожидания - это предполагаемые, прогнозируемые, ожидаемые уровни инфляции, основываясь на которых производители и потребители, продавцы и покупатели строят свою будущую денежную и ценовую политику, оценивают доходы, расходы, прибыль, кредиты
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Классификация ожиданий:

Различают две различных классификации ожиданий.

Во-первых, ожидания различаются в зависимости от того, какие экономические агенты их строят:

Потребительские ожидания.
▫️Ожидания фирм.
▫️Ожидания Центрального банка.

Во-вторых, в макроэкономическом анализе выделяют два типа ожиданий:

▫️Рациональные ожидания.
▫️Адаптивные ожидания.

Рациональные ожидания

Под рациональными понимаются такие ожидания, которые формируются не только на основании темпов инфляции предыдущих периодов, но и с учетом планируемой политики (как бюджетно-налоговой, так и кредитно-денежной), анализа состояния экономики и прочих переменных. Подразумевается, что потребители, формируя ожидания, способны проанализировать экономическую ситуацию в стране, оценить последствия политики, объявленной Центральным Банком и на основе анализа макроэкономических переменных сформировать собственные ожидания.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Адаптивные ожидания.

Под адаптивными ожиданиями подразумеваются такие ожидания, при которых экономический агент определяет свои ожидания на период t, как взвешенное значение уровней инфляции в предыдущих периодах (t-1 и ранее). То есть агент опирается в своих предположениях только на предыдущий опыт, связанный с инфляцией.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Факторы инфляционных ожиданий:

1️⃣ Неожиданные шоки экономики;

2️⃣ Действия и заявления Центрального Банка страны;

3️⃣ Инфляция прошлых лет (inflation experiences) — то есть инфляция, которую застали индивиды в течение своей жизни;

4️⃣ Уровень осведомленности и финансовой грамотности индивидов;

5️⃣ Целевой ориентир монетарной политики страны; стабильность долгосрочных ожиданий в ситуациях макроэкономических шоков, зависит от номинального якоря, принятого регулятором страны;

6️⃣ Информация в медиапространстве и в средствах массовой информации.

#ОбучающийПост

💬 Наблюдение: издание Коммерсант сообщает, что на рынках коммерческой недвижимости кризисное затишье - снизившаяся посещаемость торгцентров стабилизировалась на достигнутых значениях. Перспектив ее восстановления пока нет. Активность потенциальных арендаторов сдерживают рост затрат и общее снижение спроса, открываться продолжают в основном бюджетные заведения общепита, табачные магазины и минимаркеты. На офисном рынке арендаторы сосредоточились на ожидании скидок, но предоставлять их многие собственники пока не готовы.

#недвижимость #россия

🇷🇺 Новость: Сбербанк снизил требования к возрасту заемщиков по льготной ипотеке до 18 лет с 21 года.

#кредитование #банки

💬 Наблюдение: объем Фонда национального благосостояния (ФНБ) на 1 июня составил 12 трлн 475,932 млрд рублей (эквивалент $197,725 млрд) или 9,4% ВВП, прогнозируемого на 2022 год, сообщил Минфин РФ.

На 1 мая фонд составлял 11 трлн 005,374 млрд рублей (эквивалент $154,954 млрд) или 8,3% ВВП. За май он вырос на 1 трлн 470,6 млрд рублей.

Иными словами экспортные доходы своё дело сделали! Отсюда и рост ФНБ.

#фнб #россия

🇷🇺 Новость: Михаил Мишустин дал поручения по итогам заседания правкомиссии по вопросам развития малого и среднего предпринимательства.

1) Программа компенсации бизнесу затрат по использованию системы быстрых платежей будет продлена до конца 2022 года. Минэкономразвития и Минфин подготовят постановление до 4 июля.

2) К 1 июля должна быть завершена докапитализация МСП Банка с целью расширения доступа предпринимателям к займам по льготной ставке.

3) Минэкономразвития и Минфин проработают возможность создания механизма проектного финансирования для МСП. Бизнес сможет получать льготные кредиты до 3 млрд рублей на инвестиционные проекты в приоритетных отраслях экономики.

4) Минпромторгу, Минфину, Минэкономразвития при участии глав ряда регионов предстоит проработать вопрос запуска в России промышленной ипотеки. Предприятия смогут брать льготные кредиты по ставке до 5% годовых на покупку недвижимости напрямую у промышленного девелопера.

5) На 12 месяцев будут продлены сроки уплаты страховых взносов за II–III кварталы 2022 года для предприятий химической промышленности, в том числе производителей мыла, чистящих средств, косметики и парфюмерии. Проект постановления необходимо подготовить Минэкономразвития совместно с Минфином и ФНС до 4 июля.

6) Госрегистрация продукции будет упрощена. Минздраву, Минэкономразвития и Минпромторгу совместно с Роспотребнадзором поручено проработать такую возможность.

7) Минфину при участии комитета Госдумы по экономической политике поручено ускорить рассмотрение законопроекта, расширяющего доступ бизнеса к офсетным контрактам.

8) ФНС России и Минцифры займутся созданием адресной рассылки представителям бизнеса информации о доступных мерах поддержки.

#бизнес #россия

💬 Обозрение: отвечая на вопрос в чём хранятся средства Фонда национального благосостояния, смотрите на материал ниже 👇 (Минфин раскрыл данные)

На счетах в ЦБ:

1) €51,6 млрд
2) £5,6 млрд
3) 809,8 млрд йен
4) 309,7 млрд юаней
5) 555 тонны золота
6) 252,8 млн рублей
7) 529,5 млрд руб на депозитах в ВЭБ РФ в мае депозит принёс 256,6 млн руб процентами
8) $3 млрд в облигациях иностранных государств
9) 301,9 млрд руб и $2,3 млрд в бумагах инфраструктурных проектов
10) 279 млрд в префах российских банков
11) 138 млрд руб на субординированных депозитах в ВТБ и ГПБ для финансирования инфраструктурных проектов
12) 1,34 трлн руб в обыкновенных акциях Сбербанка
13) 250 млрд руб в привилегированных акциях РЖД
14) 23,5 млрд руб в обыкновенных акциях Аэрофлота
15) 50 млрд руб в обыкновенных акциях АО ДОМ РФ

Как следствие по итогам на 1 июня 2022 года ФНБ = 12,476 трлн руб или $197,7 млрд

#фнб #россия #подушкабезопасности #лайфхак

🇷🇺 Новость: в начале июня сразу несколько крупных банков объявили о снижении ставок по ипотечным кредитам. Тренд поддерживается общим сжатием рынка и борьбой банкиров за стабильный источник доходов, сообщает Коммерсант

#ипотека #банки

🇷🇺 Новость: Тинькофф вводит новую систему конвертации валюты в банкоматах: пользователи получат +10% к сумме конвертации долларов в рубли.

Как сообщает Тинькофф, при новых условиях у вас на счету появится сумма: 1000 × 63 + 10% × 1000 × 63 = 69 300 рублей. По старым условиям вы получили бы только 63 000 рублей.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: хехе, в банке мало валютной ликвидности осталось (то есть доллары и евро они для себе берегут), тем более вводятся такие комиссии.

#банки #тинькофф

💬 Обозрение: Циан сообщает, что продажи московских снижаются второй месяц подряд.

Продажи новостроек в московском регионе снижаются второй месяц подряд, в мае 2022 года они упали по сравнению с маем прошлого года на 43% - до 7,5 тысячи договоров долевого участия (ДДУ), обусловив снижение совокупной выручки девелоперов по отношению к апрелю на 23% - до 85,9 миллиардов рублей, подсчитали аналитики "Циана".

Решение одно (политическое уже) снижать ключевую ставку ЦБ РФ до минимальных уровней (то есть до 5% годовых как минимум). Тем самым реанимировав сектор застройщиков и банковскую отрасль (ипотеки буду дешевле + спрос возрастёт = прибыли застройщикам).

#застройщики #банки #россия #недвижимость

🇷🇺 Новость: Райффайзен банк вводит отрицательные процентные ставки за валюту на счетах.

1) Бесплатно можно будет хранить до $5,000, а премиальным клиентам - до $50,000.

2) Все что свыше будет облагаться комиссией 0,2% в месяц или 2,4% в год.

3) Комиссия на остаток больше $50,000 будет облагаться ставкой 0,6% в месяц, или 7,2% в год.

#вклады #банки

💬 Обозрение: в результате по состоянию на 1 января 2022 года объем вкладов физических лиц размером свыше 10 млн рублей составил 30,3% общей суммы вкладов физических лиц;

от 3 млн до 10 млн рублей – 12,1%; от 1,4 млн до 3 млн рублей – 14,4%; от 1 млн

до 1,4 млн рублей – 10,3%; от 100 тыс. до 1 млн рублей - 27,4%; до 100 тыс. рублей – 5,5%

#вклады #россия

💬 Наблюдение: 6 проблем страхового рынка по данным Эксперт РА.

В ходе опроса, проведенного рейтинговым агентством «Эксперт РА», компании сообщили, что идет интенсивная работа по поиску альтернатив для зарубежного перестрахования, по импортозамещению в сфере IT, по пересмотру планов, бюджетов, приоритетов по проектам, контролю за растущими расходами и убыточностью, а также по поддержанию спроса на страхование. На момент проведения анкетирования (апрель 2022-го) никто из респондентов не ожидает роста страхового рынка в текущем году. В наибольшей степени, по мнению опрошенных, кризис сказался на страховании автокаско. В то же время влияние текущей ситуации на бизнес своей компании страховщики оценили более оптимистично, чем на бизнес всех участников страхового рынка в целом.

По результатам проведенного опроса мы выделили шесть ключевых проблемных направлений, о которых сообщают страховые компании.

1. Трудности, связанные с валютными операциями и операциями с нерезидентами, а именно задержки в получении платежей и блокирование операций по сделкам с финансовыми инструментами в Euroclear и Clearstream.

2. Уход иностранных IT-компаний из России, что повлечет за собой существенное удорожание и дефицит IT-оборудования, отсутствие в продаже запасных частей для него, закрытие доступа к ряду сервисов и баз данных, а также рост кибер-рисков для иностранного ПО и оборудования, для которых в результате санкций приостановлена техническая поддержка.

3. Затруднения, возникшие с зарубежным перестрахованием, в результате ухода с рынка международных перестраховщиков.

4. Проблемы, связанные с автострахованием, которые возникли из-за приостановки работы многих международных автомобильных концернов в РФ, падения продаж новых машин, сокращения объемов кредитования, нарушения логистических цепочек, роста цен на автомобили и автозапчасти, а также их дефицита.

5. Падение спроса и платежеспособности клиентов в результате роста банковских ставок, резкого увеличения стоимости товаров, экономии на тратах, ухода некоторых компаний с рынка и расторжения договоров страхования.

6. Инфляционный рост убытков по всем видам страхования и общее увеличение расходов компании по всем статьям, включая фонд оплаты труда.

#страхование

💬 Обозрение: Государственная Дума в среду в третьем и окончательном чтении приняла закон, наделяющий президента правом вводить масштабные ограничения на работу финансовой и банковской системы РФ.

‼️Поправки к закону позволяют главе государства вводить ограничения на операции по счетам и вкладам, а также «замораживать (блокировать) имущество», следует из документа, размещенного в единой базе Думы.

Полномочия президента распространяются как на граждан, так и на юридических лиц, говорится в тексте закона, который был внесен в конце мая группой депутатов во главе с Анатолием Аксаковым — председателем думского комитета по финансовому рынку.

И с другой стороны, МВД создает управление для обеспечения военного положения в России (в структуре Министерства внутренних дел России появится новое управление).

Совпадение? Не думаю!

#вклады #россия

🇷🇺 Новость: банки не собираются массово вводить комиссии по валютным счетам россиян.

1) Введение комиссий по валютным счетам физлиц пока не является массовой практикой для российского рынка: ряд банков не планируют ее появления в ближайшей перспективе, остальные хотят сначала присмотреться к конкурентам, выяснило РИА Новости, опросив кредитные организации.

2) Во вторник Райффайзенбанк объявил, что с 30 июня вводит комиссию за хранение средств на текущих валютных счетах, превышающих пороговые значения. Ставки доходности при размещении средств в иностранных валютах в течение нескольких лет остаются рекордно низкими, поэтому банки ищут другие возможности эффективно управлять деньгами, пояснили свое решение в кредитной организации. При этом клиентам напомнили, что они могут распределить портфель по валютам, снижая риски концентрации в одной из них.

#банки #россия

🇨🇳🇷🇺 Новость: Сбербанк приостановил расчеты в юанях.

Юань временно не может быть использован корпоративными клиентами для расчетов, предупредили в Сбербанке. В call-центре «Сбера» сообщили, что это произошло из-за действий банка-корреспондента.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: китайцы как огня боятся санкций со стороны США, если китайские банки будут и дальше продолжать тесно сотрудничать с Россией. Тут нечему удивляться...

#сбербанк #банки

🇷🇺 Новость: с 23 июня Тиньков вводит плату за обслуживание счетов в иностранной валюте.

Кого это касается: владельцев карточных счетов в долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

Что изменится: стоимость обслуживания таких счетов составит 1% в месяц при балансе свыше 1000 у.е. в валюте счета. Комиссия будет списываться ежедневно.

Что случилось: эта мера обусловлена ненадежностью зарубежных партнеров по работе с валютой для России и нацелена на уменьшение валютной позиции Тинькофф Банка.

Что еще нужно знать: с 23 июня открыть накопительный счет можно будет только в российских рублях. Существующие накопительные счета в долларах и евро будут закрыты, хранящиеся на них средства — переведены на счета клиентов в этих же валютах.

Для удобства до 30 июня мы отменяем комиссию за SWIFT-переводы

- Тинькофф

#тинькоффбанк #банки

🇷🇺 Новость: Минфин прогнозирует дальнейшее снижение ставок по ипотеке, - РИА Новости

«Выдача ипотеки на новостройки в 2022 году может превзойти рекорд 2021 года, это дополнительно поддержит строительную отрасль», - заявили в ведомстве.

#дкп #россия #макроэкономика #ипотека

🇷🇺 Новость: ЦБ РФ изучает введение банками комиссий по валютным счетам и при необходимости примет надзорные меры.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: ни кого не напрягает то, что ввели эти комиссии крупные окологос. банки? Не всё так просто как кажется на первый взгляд!

#банки

🇷🇺 Новость: банки не должны ухудшать условия обслуживания для уже существующих клиентов — ЦБ.

ЦБ изучит, соответствовало ли введение комиссий по уже открытым текущим счетам граждан или их увеличение условиям заключенных договоров.

#банки