«Вы там совсем охренели?» - это самый правильный вопрос, просто мы стеснялись его вот так прямо задать.
https://yangx.top/mislinemisli/3794

​​Если вы думали, что после информации том, что банку «Дом.РФ», попросившему у акционера 15 млрд руб., на следующий день пообещали 40 млрд руб.
https://yangx.top/bankomafia/453
шокирующие новости закончились, то ошибались. Мы никак не могли сопоставить эти цифры - в прошлом году банк просил 19,8 млрд руб, потом - как написала газета «Коммерсант» - получил 10,9 млрд руб. и теперь хочет еще 15 млрд руб. Но оказалось, что слова о безвозмездной помощи в 10,9 млрд руб. в статье (корректность которых подтвердили в «Дом.РФ») слегка не соответствуют действительности.

Вчера банк «Дом.РФ» в ночи опубликовал ежеквартальный отчет эмитента на 1 января 2019 года, где сообщается, что «4 декабря 2018 года акционерное общество «Дом.РФ» внесло безвозмездный вклад в денежной форме в имущество банка в сумме 19,8 млрд руб.». То есть, ровно столько, сколько и обсуждалось.

А теперь зацените - получив в декабре почти 20 млрд руб., спустя два месяца банк «рекомендует» акционерам дать еще 15 млрд руб. Но с легкой руки Минстроя (зачем мелочиться?) получает обещание на докапитализацию в размере 40 млрд руб.

Небольшое лирическое отступление: с 2015 года банк «Дом.РФ» получил от государства 74,44 млрд руб. в капитал (не считая выкупленных АСВ проблемных активов при передаче банка на баланс новому акционеру). На начало 2015 года собственный капитал банка «Дом.РФ» согласно 123 форме составлял 21,45 млрд руб., на начало 2019 года - 25,35 млрд руб. Вам, наверное, интересно знать, куда «провалились» полученные миллиарды. Нам - тоже.

Теперь мы понимаем, что Россельхозбанк с его просьбами подкинуть на пропитание миллиардов 5-10 в год - это просто жалкий недоучка. Конечно, им руководил всего лишь сын Патрушева, а не близкий соратник Шувалова. А шуваловская школа предполагает широкий размах аппетитов.
https://yangx.top/bankomafia/382

В Сочи вроде не так холодно на этой неделе, но некоторым и этого хватило, чтобы совсем отморозиться. Вот глава ВТБ Андрей Костин заявил, что ВТБ, возможно, не будет присоединять недавно купленный банк «Возрождение», оперируя при этом такими понятиями как «настроение» и «сюрприз».«Это секрет,— заявил Андрей Костин.— Будет сюрприз, может, и не будет интегрирован в банк ВТБ, посмотрим». Господин Костин уточнил, что на его решение повлияло «настроение». «Может быть, интегрируем его куда-нибудь»,— добавил он.
https://www.kommersant.ru/doc/3883583

«Интегрировать куда-нибудь» - это сильное заявление, достойное эффективного руководителя второго по размеру банка страны. Забавно, конечно, когда спустя три месяца после покупки новоиспеченный владелец не знает, что делать с активом.

В действительности, как рассказывали нам источники, знакомые с внутренними течениями внутри ВТБ, изначально среди топ-менеджмента не было единодушия по поводу этого приобретения. Часть топов выступало за покупку «Возрождения», так как это было давней мечтой ВТБ. Часть - против, ибо, хотя у «Возрождения» сильные позиции в Московской области, никто точно не знает, сколько токсичных активов появилось на его балансе благодаря кретивности братьев Ананьевых. Отдельно осложняют дело новые судебные иски против братьев, в которых банк «Возрождение» также фигурирует.

Как бы то ни было, данные заявления стоит рассматривать в контексте неутешительного итога тотального огосударствления сектора. Государства на рынке стало так много, что теперь можно вообще не стесняться в выражениях и вытворять что душе угодно. Одним - получать госпомощь в невероятных масштабах без какой-либо внятной аргументации, другим - покупать и перепродавать банки без какой-либо внятной целесообразности.

Ситуация с акционерным спором в банке «Восточный» вообще перестала быть смешной.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10858131

Выходит, что продажа ПКБ с долгом в 2,5 млрд руб. банку - это преступление, за которое всех представителей фонда, включая главу, надо отправлять под арест. При этом Аветисяну и Юсупову, которые впарили банку «Восточный» насквозь гнилой банк «Юниаструм», видимо, надо ордена за заслуги перед отечеством? Напомним, что в «Юниаструме» невозвратных долгов было в несколько раз больше. Именно по этим непонятнокомувыданным кредитам «Восточке» нужно формировать резервы в размере 20 млрд руб.
https://yangx.top/bankomafia/324

Интересно, что сам фонд признает, что арест напрямую связан с акционерным конфликтом, но обещает выполнить свои обязательства по докапитализации банка.
http://www.baring-vostok.com/ru/company/news/customer/1311/
Однако непонятно, чего добивается сам Аветисян? Без фонда он банк не вытянет, ибо денег у него не было и нет. До сих пор банк получал капитал только от Бэрингов. Апрель 2019 года, когда банку обещан долгожданный капитал, на носу. Или же Аветисян уповает на то, что Бэринги последуют правилу «кто захочет судиться с тобою и взять у тебя рубашку, отдай ему и верхнюю одежду»?

В связи с делом Майкла Калви о хищении 2,5 млрд руб. из банка «Восточный» мы решили представить вам фотогалерею наиболее ярких владельцев банков, которые почему-то особо не заинтересовали ни Басманный суд, ни какие другие в наших широтах.

​​Экс-глава и совладелец Банка Москвы Андрей Бородин, выдавший кредиты аффилированным компаниям на сумму 360 млрд руб. Естественно - безвозвратно. Счастливо живет в Лондоне.

​​Вадим Беляев, менее чем за 10 лет сделавший путем хаотичных, но систематичных покупок из странного и никому не известного банка «Щит» крупнейший частный банк в России. Отрицательный капитал банка «Открытие» и санируемого им «Траста» осенью 2017 года составил 346,8 млрд руб.

​​Экс-сенатор Сергей Пугачев, позаимствовавший 75,6 млрд руб в Межпромбанке и, в частности, укравший 32 млрд руб. лично у ЦБ, в течение трех лет вообще не интересовал правохранительные органы.

​​Сергей Леонтьев нарисовал на балансе Пробизнесбанка фиктивные ценные бумаги на 44 млрд руб. Тоже бодр и весел вдали от российской границы.

​​Анатолий Мотылев, который, распотрошив банк «Глобэкс», спустя несколько лет организовал новую банковскую группу из банка «Российский кредит» и еще нескольких небольших участников. Размер «дыры» в них составил 75,7 млрд руб. Господин Мотылев наслаждается безбедной старостью на берегах Темзы.

Акционерный конфликт никогда не проходит бесследно и чаще всего заканчивается плачевно, тому в истории мы тьму примеров слышим. Достаточно вспомнить историю банка «Балтийский» или МДМ. В случае банка «Восточный» все особенно печально, так как банк не выживет без нового капитала. Без капитала ему не закрыть резервами токсичные кредиты «Юниаструма».
https://yangx.top/bankomafia/423

Когда мы писали о том, что жанр трагикомедии может смениться другим, мы все же не ожидали, что в сюжете появятся столь катастрофические повороты. Арест Майкла Калви до апреля - как раз того срока, когда акционеры должны, наконец, выкупить допэмиссию - это уже не тревожный звонок, это похоронный марш.

Добавим сюда, что несмотря на то, что Калви не раз встречался с нашим президентом, несмотря на то, что он возглавляет один из крупнейших фондов, инвестирующих в российские активы много-много лет, его вопрос «не входит в повестку дня», говорит Дмитрий Песков, не скрывая удивления.
https://ria.ru/20190218/1551020132.html
И при этом тот же Песков оптимистично заявляет, что это событие не должно повлиять на инвестиционный климат.

Кроме того ничего хорошего не сулит новость о том, что Алексей Кордичев, которого некоторые СМИ называют экс-советником «Восточного», хотя он был его главой, начал сотрудничать со следствием и «раскрыл схему хищения».
https://www.interfax.ru/russia/650744

Пока все развивается по самому жесткому сценарию и явно идет к тому, чтобы обманутая недотыкомка, которая прячется за спиной своего соратника Юсупова, взяла банк. Но для какой радости? Не для того ли, чтобы потом отдать его на оздоровление ЦБ?

​​ЦБ снова вызвал на ковер акционеров банка «Восточный».
https://www.rbc.ru/finances/19/02/2019/5c6c1ea79a79477ec9cac5df?from=from_main
Нельзя не отметить, что момент выбран очень удачно - обещанная докапитализация должна состояться буквально в ближайшее время, а глава Baring Vostok, ключевого акционера банка , задержан.

Это уже не первая попытка ЦБ образумить собственников «Восточного», минувшей осенью их уже вызывали и угрожали санкциями за нехорошее поведение.
https://yangx.top/bankomafia/352
Но теперь-то время безвозвратно упущено.
Поразительно, что ЦБ ничему не научил кейс с Азиатско-Тихоокеанским банком (АТБ), которому регулятор тоже дал рассрочку на создание резервов, однако, год спустя был вынужден спасать банк своими силами.

На этот раз ЦБ почему-то тоже верил, что допэмиссия «Восточного», объявленная год (!) назад, состоится после того, как с акционерами проведут воспитательную беседу. ЦБ не учел, что такие методы даже в детском саду не очень работают.

Но и работающих методов у ЦБ по сути нет. Вряд ли Тулин и Поздышев надеются на эффективность душеспасительных разговоров, когда акционеры достали топор войны, но и не реагировать на это безумие нельзя. Вопрос ответственности ЦБ в истории падения банка «Восточный» не снят с повестки дня.
https://yangx.top/bankomafia/423

Так или иначе, высока вероятность, что судьба банка решится до апреля сего года, и ЦБ уже морально готов вписать нужные названия в шаблон традиционного пресс-релиза.

Здесь подробно описаны основные проблемы банка «Восточный», которые были выявлены через полтора года после слияния с Юниаструмом в ходе проверки ЦБ.
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/02/19/794601-arestovan-kalvi?shared_token=990e1a5400680c028fea428eb5bc7df851f5ca78&utm_source=telegram&utm_campaign=share&utm_medium=social&utm_content=794601-arestovan-kalvi

Как следует из документа, на который ссылаются «Ведомости», вопросов много и оценка Первого коллекторского бюро (из-за некорректности которой арестован Майкл Калви и другие менеджеры фонда) - один из них. Хотя - в целом подтверждается оценка агентства Fitch ratings, данная задолго до этой проверки - основной шлак в «Восточке» - это кредиты Юниаструма. Особенно весело звучит тезис господина Юсупова в статье о том, что эти кредиты стали проблемными, потому что ими управляла не имеющая опыта в этом сегменте команда «Восточного». Очень удобное объяснение.

А теперь обратимся к хронологии событий:
- Летом 2016 года акционеры объявляют об объединении банков
- 1 января 2017 года банки полностью объединяются и тогда же аналитики FR пишут о том, что «Восточный» чувствует себя хуже других розничных банков (которые хорошо восстановились) из-за наследства Юниаструма.
https://www.kommersant.ru/doc/3218555
В конце 2017 года Fitch еще четче обозначил свою оценку
https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/02/740308-defolta-banka-vostochnii

Но ЦБ собрался с духом только летом 2018 года - после того, как банк не осуществил запланированную допэмиссию. И нашел в банке много всего интересного.
https://yangx.top/bankomafia/324

А дальше начинается самое любопытное - акционеры банка начинают ругаться о том, кто более виноват в плачевном положении и каждый пытается поставить своего человека на управление банком. Тогда ЦБ вызывает акционеров и дает им три дня на восстановление психического равновесия. В ЦБ стороны обещают мир, дружбу, жвачку. Но быстро забывают об этом и переходят к следующей стадии конфликта - оспариванию проблемных сделок в суде.

Собственно, смысл ареста Калви для Аветисяна в том, чтобы получить полный контроль над управлением в банке и спрятать концы, говорят наши источники, знакомые с ситуацией. Насколько ему удастся эта комбинация, зависит сейчас только от нашего неторопливого регулятора.


-

Финал все ближе
https://yangx.top/mislinemisli/3822

И тут внезапно самое продвинутое рейтинговое агентство проснулось, потянулось, зевнуло и подумало - а как там дела в «Восточном»? Давно мы про него ничего не писали.
https://www.acra-ratings.ru/about/news/829

Пока вовсю кипели страсти, акционеры меняли руководителей, разбирались с результатами проверки АКРА молчало, видимо, считая, что это все недостойные поводы для рейтинговых действий. А теперь все же решилось обозначить, что ситуация в банке немного неспокойна. Правда, ничего нового в отчете агентства мы не прочитали, но рады отметить, что он вышел немного раньше пресс-релиза ЦБ.

Для того, чтобы больше ни у кого не оставалось сомнений в том, почему Артем Аветисян решился на уголовное преследование своего партнера по бизнесу и преуспел в этом в кратчайшие сроки, прочитайте эту новость и вопросов больше не останется.
https://www.rbc.ru/politics/21/02/2019/5c6db9be9a7947f8aca67b7a?from=from_main

Конечно, это идеальная кандидатура для участия в решении проблем бизнеса. Правда, до сих пор рынок видел, как этот кандидат умеет создавать проблемы, но с такими талантами, конечно, надо развиваться и расширять круг интересов.

Рядом с этой новостью отлично смотрится новость о Дмитрии Пескове, который выступил с многозначительным заявлением о том, что истина в деле Калви будет установлена, а инвестиционный климат (о котором Песков никогда не забывает!) не пострадает.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10864296

Интересно, сколько еще преданных клиентов осталось у банка «Восточный»? Какую динамику депозитов покажет нам его февральский баланс?

Шведская группа Nordea планирует до конца 2020 года полностью уйти из России. До сих пор акционеры безуспешно пытались продать банк, однако, интересантов не нашли. В этой связи было принято решение максимально «сдуть» баланс, чтобы после этого попробовать продать более компактный по размеру банк, или уйти с рынка по аналогии с Swedbank, аннулировав лицензию. Nordea намерена сосредоточиться на скандинавском рынке.

В Россию группа пришла в 2006 году - в тот момент, когда иностранцы готовы были платить по 3-4 капитала за российские банки. Многие из них потом избавлялись от дорогих приобретений за копейки - например, KBC, Barclays, Bank of Cyprus. Тогда активы российского Оргрэсбанка (позднее переименованного в Нордеа) составляли 19 млрд руб. (74 место по активам в рэнкинге «Интерфакса»). За первый же год активы выросли до 71,35 млрд руб. и банк прочно обосновался в ТОП-50. Пик роста пришелся на конец 2014 года - банк занял 20 место по размеру активов (407 млрд руб.).

Сдувание баланса началось в 2016 году - почти в два раза. В 2017 году банк полностью избавился от розничного бизнеса, продав свой портфель Совкомбанку. По итогам 2018 года активы Нордеи снизились на 26% до 126,34 млрд руб. «Принято принципиальное решение не выдавать новые кредиты и убеждать клиентов рефинансироваться в других банках», - говорят наши источники, знакомые с ситуацией. Специфика кредитного портфеля банка такова, что в нем много очень крупных компаний и уход даже одного-двух заемщиков сильно «облегчает» портфель.

С учетом отсутствия большого числа желающих покупать банки Нордеа вполне может повторить сценарий ухода Swedbank, тем более, что какой-то эксклюзивной специфики у банка нет. Фактически в России останутся только те иностранцы, которые слишком большие, чтобы сбежать.

Как мы помним, агентство «Эксперт РА» отмечало в прошлом году, что в зоне риска находятся как минимум пять банков из ТОП-50. Имена, естественно, не назывались, но читатели нашего канала их хорошо знают.
https://yangx.top/bankomafia/420

Итак в списке условно выживших из тех пяти - «Восточный», «Русский стандарт» и Транскапиталбанк. Добавим сюда и Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) о дефиците капитала которого не раз писало агентство Fitch ratings.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10827922

С «Восточкой» уже практически все ясно - его песня спета, кредиторы Тарико пока затаились, а вот про ТКБ и УБРиР мы хотим поделиться некоторыми наблюдениями.

За 2018 год размер активов УБРиР практически не изменился (+2,34% до 269,85 млрд руб.) зато у санируемого им ВУЗ-банка наблюдался просто феерический праздник - за год активы выросли на 107,13% до 95,258 млрд руб. Для сравнения - по банковской системе в целом рост активов составил 10,4%. Таким образом, не очень здоровый банк с отрицательным капиталом в размере 5,856 млрд руб. (минус кстати за год увеличился на 159%) показывает чудеса эффективности, нереальными темпами наращивая активы.

Похожая история и у Транскапиталбанка - за прошлый год его активы даже сократились на 25,56% - до 159,894 млрд руб. Зато многострадально оздоравливаевый им Инвестторгбанк увеличил активы на 32,7% до 160 млрд руб. Правда, капитал его тоже (как у ВУЗ-банка) показал завидную по темпам динамику - на 1 января 2019 он составил минус 12 млрд руб. (+107,18%).

Конечно, и другим участникам рынка хотелось бы повторить историю успеха, когда победитель-пациент превзошел по таланту побежденного доктора. Но вряд ли им это удастся. Есть подозрение, что УБРиР и ТКБ как банки-санаторы пользуются льготами своих «дочек», которым разрешено не соблюдать нормативы и жить с отрицательным капиталом (любой величины).

На практике это означает, что материнский банк не имеет достаточного капитала, чтобы наращивать активы и потому может делать это с баланса своего дочернего банка. Но гораздо вероятнее другое - активы на балансе нездоровой «дочки» увеличиваются за счет получения плохих активов материнского банка. Потому что «маме» нужно под такие активы создавать резервы, а на это нужны средства, а «дочка» и так безнадежно больна и от пары-тройки десятков миллиардов рублей нового шлака хуже точно не станет.

Конечно, с оздоровлением (то есть, восстановлением финансовой устойчивости банка) это имеет мало общего, но кого это волнует? ЦБ привык закрывать на такие манипуляции глаза. В противном случае регулятору самому придется оздоравливать и санируемого и санатора.

В то время, как разные наделенные властью люди безуспешно выступают в защиту главы совета директоров банка «Восточный» Майкла Калви от агонии его партнера Артема Аветисяна, последний не теряет времени даром. Шутка ли - пока Калви и товарищи арестованы на два месяца и другого шанса может не быть.

Итак с момента задержания Калви и еще пятерых его менеджеров банк «Восточный» успел провести заседание совета директоров с повесткой из двух одинаковых вопросов «изменение условий ранее совершенной сделки». Это было 22 февраля. Но этого, очевидно, недостаточно. Поэтому завтра состоится еще одно заседание совета директоров, на котором, в том числе, будет одобрено четыре каких-то сделки «в соотвествии с уставом банка» и по одиннадцати ранее проведенным сделкам будут изменены условия. Итого - изменение условий 13 сделок и 4 одобренных сделки за неделю.

Во-первых, настораживает количество сделок, по которым пересматриваются условия. Обычно банки рассматривают в таком контексте одну-две сделки. Во-вторых и в-главных, важно помнить, в каком составе сейчас действует совет директоров банка «Восточный». Глава и два члена совета директоров арестованы, то есть, не голосуют. Всего в совете директоров «Восточного» 9 человек и сейчас из людей Калви там присутствует только один - Григорий Жданов. Один против пяти.

Мы уже писали, что главная цель Аветисяна - спрятать концы в воду, а не отвоевать банк.
https://yangx.top/bankomafia/466
Поэтому в комбинации пять против одного (который в поле сейчас вообще не воин) Аветисян легко оформит все нужные темы в удобном формате. И вся эта шумиха вокруг задержания - удобная ширма для того, чтобы не привлекать внимания к насыщенной внутренней жизни банка.

ГК «Ростех» решила не раскрывать годовую отчетность Тимер-банка, оздоровлением которого она вплотную занялась в 2018 году. Как следует из сообщения на сервере раскрытия «Интерфакс», не раскрывается годовая отчетность за 2018 год «вместе с аудиторским заключением, выражающим мнение о её достоверности».

Звучит интригующе, не правда ли?

Особенно с учетом ряда обстоятельств. «Тимер-банк» до сих пор не отказывался от публикации ежемесячной отчетности (она доступна на сайте ЦБ), также публиковал квартальную (без аудиторского заключения). Невольно напрашивается подозрение, что проблема именно в аудиторском заключении.

Повторим - это фактически не раскрытие годовой отчетности за первый год оздоровления «Тимер-банка» под управлением «дочки» «Ростеха» - банка РФК. Об этом проекте мы кстати вообще имеем мало представления. Например, не озвучивалось, почему был выбран санатором «Ростех», который не может похвастаться успехами на этом поприще. Его предыдущий опыт оздоровления Фондсервисбанка закончился тем, что банк перешел «Роскосмосу». Также нигде не фигурировала сумма, которую выделили на спасение «Тимер-банка».

Кстати - повторное. У Тимер-банка - трудная судьба. Изначально его оздоровлением занимался не очень здоровый Татфондбанк. Ну как занимался - в основном он лечил себя за счет перевода льготного кредита ЦБ на собственные нужды (как впрочем и во втором своем проекте - санации банка «Советский»).

Таким образом, вопросов к санации «Тимер-банка» все больше, но вряд ли - правда - мы когда-нибудь получим на них ответы.

В качестве воскресного развлечения предлагаем вам почитать интересную статью The Bell по мотивам великолепной находки канала «Беспощадный пиарщик».
https://yangx.top/prbezposhady/6283

Этот шедевр пиарного искусства должен войти во все университетские учебники.
https://yangx.top/prbezposhady/6285
И этот - кстати - тоже отличный
https://yangx.top/robinhood_old/240

А сам кейс «Восточного» пополнит копилку иллюстраций на тему «как эффективно завалить банк». А вместе с ним - и рынок.
https://yangx.top/mislinemisli/3863

Между тем мы с интересом наблюдаем, как совет директоров банка «Восточный» трудится не покладая рук. Не далее как 7 марта пройдет очередное заседание с уже знакомой повесткой.
http://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=uB9s15f4dU-CBNBTSy0S-C5g-B-B

Напомним, что с момента ареста Майкла Калви уже успели пересмотреть условия по почти двум десяткам сделок «Восточного»
https://yangx.top/bankomafia/471
В повестке следующего заседания - пересмотр условий еще 15 (!!!) сделок. Вся эта история - напомним - происходит в отсутствие нескольких членов совета директоров и в банке, у которого уже более полугода нет утвержденного предправления.

В общем сюжет этой истории неумолимо движется к логическому завершению, но будьте уверены, что до финала мы еще увидим немало увлекательных эпизодов.

Локо-банк лишился последнего иностранного акционера. Вряд ли за банк стоит порадоваться, однако, за акционера точно порадоваться стоит. Это
первая успешная сделка фонда East Capital в России.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10877116#reviewArea-10877116
Удивительно, что фонд смог сбежать из последнего своего банковского актива после череды карастрофических потерь.
https://yangx.top/bankomafia/237
Собственно, такой исход мы и ожидали в мае 2018 года, когда после изъятия Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) в недра лечебницы ЦБ (ФБКС) призывали читателей делать ставки по Локо-банку.

Напомним, что до East Capital из Локо-банка по такой же схеме сбежала IFC - её долю выкупили действующие акционеры. С одной стороны, это позитивный знак - в большинстве случаев российские акционеры говорят иностранцам «денег нет, но вы держитесь». Но с другой - думается, что цена пакета была символической. East Capital конкретно получил по ушам от ЦБ за инвестиции в сомнительные банки и потому вряд ли сильно торговался.

Нам же предстоит внимательно смотреть за Локо-банком, который уже довольно давно ударился во все тяжкие, вооружившись рекламными листовками с одной из девиц Comedy Woman. Согласно данным сайта banki.ru, в 2018 году в балансе Локо-банка произошли серьезные изменения. В банке существенно сократился объем корпоративных средств и объем кредитного портфеля юрлицам, зато значительно выросли средства физиков и розничный кредитный портфель. По данным рэнкинга «Интерфакс», объем активов Локо-банка за 2018 год сократился на 1,7% до 81,8 млрд руб., а объем розничных средств вырос на 12,3% до 52,5 млрд руб. (при этом рынок вообще практически не вырос за этот период).

Агрессивная стратегия по привлечению вкладов - это всегда повод насторожиться. С учетом того, что в рознице Локо-банк кредитует самый высокорискованный сегмент, предлагая беззалоговые кредиты на любые цели, мы не можем быть за него абсолютно спокойны.