Пока мы тут смотрим на нефть, доллар и ОФЗ, наш любимый мегарегулятор продолжает заниматься любимым делом. Раздает очередные транши денег на «оздоровление» банков-помоек. Как сообщает агентство «Интерфакс», ЦБ выделил дополнительные 6 млрд руб. на санацию Фондсервисбанка, который не так давно без лишнего шума был передан Новикомбанком корпорации «Роскосмос». Общая сумма финансирования достигла 45 млрд руб.
https://www.interfax.ru/business/632662

О том, что на санацию этого чудо-банка требуется больше денег, говорили давно.
https://www.kommersant.ru/doc/2924077
Но нас терзает смутное сомнение в эффективности данного лечения. Для непосвещенных поясним. Фонсервисбанк был ничем не примечателен и спасения не достоин, но надо было прикрыть мягкие места высокопоставленных людей. Шутка ли - средства «Роскосмоса» в объеме почти один миллиард долларов ($1 млрд) разместили в непонятном банке, который - вот это удивительно - вдруг откинул копыта.

А что теперь? Хранитель депозита «Роскосмоса» в руках у «Роскосмоса» и ничто не мешает вывести эти деньги, а потом сказать ЦБ: лечение не удалось, извини, забирай это сокровище себе. Ведь не будет же ЦБ с Роскосмосом судиться, это вам не Роберт Мусин какой-нибудь.

Невозможно избавиться от ощущения, что ЦБ будто поваренок-новичок пытается добавлять молоко в кашу, которая давно подгорела. Молоко убегает, но цель важнее -кашу надо доварить. И неважно, что потом её все равно придется выбросить.
https://yangx.top/boilerroomchannel/2130

#нампишут И не только сомнение терзает, и нас, вкладчиков ТФБ, в связи с тем, что Рогозин заключил контракт на строительство космодрома «Восточный» с печально известным Равилем Зиганшиным, имевшим прямое отношение к выводу активов Татфондбанка.

Да уж. Тут нечего добавить.
https://www.rbc.ru/tatarstan/freenews/5b9256a29a79473a8ea60728
https://m.business-gazeta.ru/article/382435

А в ТФБ все волшебно.
https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/548214/

Нет, эпитет «дырявый» никогда не прозвучит в адрес госбанков.
https://yangx.top/riskovik/2026
Хотя справедливости ради - Базелю на падение акций плевать. Интересно другое - банк, который громче всех просит о послаблениях к расчету капитала, бегает по рынку и скупает все, что плохо лежит. Только в октябре объявлено о двух сделках.

Немножко теории. Акции банков, купленные другим банком, вычитаются из его капитала. Иными словами - для неорганического роста (покупок) нужен запас капитала, а не дефицит. Именно это - способность переварить новые приобретения - всегда должен оценивать регулятор. Он согласовывает сделки. Но наш ЦБ любит выходить в эпилоге со словами «Ах, это «Траст» и «Росгосстрах» утопили «Открытие».

Конечно, ВТБ - из тех, что не тонет, но смотреть на эти сюжеты без слез все равно нельзя.

Рейтинг Международного банка Санкт-Петербурга (МБСП) понижен до уровня «делай ноги».
https://raexpert.ru/releases/2018/Oct11b

Обещанные Сергеем Бажановым «перезагрузка» и «прорыв» не удались. Впрочем, все эти красивые манипуляции из серии «возьму хозяйство в свои руки» мы не раз видели - и Шишханов рулил Бинбанком, и Ананьев - Промсвязью. Да только где они теперь (только Вадим Беляев сразу рулил в Лондон). Так что песня МБСП спета, в компанию к пациентам ФКБС его вряд ли возьмут - слишком мелкий.

Зато рынок Санкт-Петербурга расчищен великолепно. За минувшие десять лет там смертью храбрых пали практически все региональные банки. Остались калеки Таврический, Балтийский, Балтинвестбанк, но их всерьез никто не воспринимает. Реально в Питере - два живых банка - «АБ Россия» и «Санкт-Петербург». Неплохое оздоровление банковского рынка второй столицы. Что там у нас в разделе «конкуренция» в цитатнике Эльвиры Набиуллиной, напомните, а?

Недолго музыка играла. ЦБ, вероятно, ужаснулся от увиденного во время проверки МБСП и принял почти радикальные меры.
http://www.cbr.ru/press/PR/?file=15102018_100954ik2018-10-15T10_04_51.htm

Почти - потому что лицензия еще не отозвана. Значит, есть шанс, что АСВ исследует состояние банка и - быть может - будет решено его полечить. Но нам в этот сценарий верится с трудом. Тем более, что выплаты вкладчикам начнутся через две недели. А на практике был только один случай, когда банк решили санировать ПОСЛЕ выплат вкладчикам. Это «Пересвет». Но история с «Пересветом» нетипичная (спасали не его, а денежки структур Игоря Ивановича), так что надеяться сильно не стоит.

Кстати Международный банк Санкт-Петербурга - один из тех, кому государство отсыпало в капитал ОФЗ. В рамках программы докапитализации.
https://www.asv.org.ru/for_banks/capitalization/news_2015_12_30.php

Напомним, что сначала программу запустили для крупных федеральных банков (их было около тридцати), а потом начали разбазаривать остатки на банки с разными эпитетами - «региональный», «санкционный»... Или - без оных, как, например, в случае банка «Русский стандарт».

Интересно, что все получатели проходили жесткий контроль регулятора. Некоторым отказывали сразу - например, банку «Уралсиб». Некоторым говорили «исправить ошибки», например, Московскому индустриальному банку (МИнБ) и «Югре». В итоге первому хватило ресурсов для получения одобрения, а второму - нет.

В случае с региональными банками фейс-контроль тоже был. Например, Азиатско-тихоокеанскому банку (АТБ) ОФЗ не дали, хотя формально он был в списке. И финансовое состояние его было явно не хуже, чем у Татфондбанка или «Пересвета», которые госпомощь получили.

Впрочем мы предупреждали, что эта программа - вопиющая по масштабу растрата.
https://yangx.top/bankomafia/117
https://yangx.top/bankomafia/101
Отвечать за ее «эффективность», понятное дело, никто не будет. Но может, хотя бы Кудрин скажет пару неласковых слов?

Банк ВТБ, о дефиците капитала которого волновались рейтинговые агентства, решил пополнить его за счет вечных бондов.
http://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=t6O01QmcsUGlz9r5hCjueQ-B-B

20 млрд руб. - сумма, возможно, и не очень значительная, зато на покупку банка «Возрождение» и еще пары-тройки мелких (не Альфы, конечно!) банков точно хватит.
https://yangx.top/bankomafia/362

Такой способ пополнения капитала проще и быстрее - ЦБ быстро согласует, и бюджет задействовать не надо. Но главное, что суборды - это красивая история, когда Костин как бы не просит на аудиенции у Путина пополнить капитал ВТБ (чтобы тот поддержал экономику, конечно же!), а решает вопрос «рыночным» способом. В действительности же бумаги выкупят «свои люди», и ВТБ продолжит радовать нас своим необузданным шопоголизмом.

На тухлом банковском рынке, где конкуренция осталась только фантазией ЦБ, ничего не происходит. Хотя...не совсем.
https://yangx.top/mislinemisli/3401

Прекрасно то, что конкурента «Аэрофлоту» создают два госбанка, один из которых активно топил бесславно почившую «Трансаэро». Мы не будем здесь рассуждать о её ошибках и грехах, но ясно одно - план её спасения продвигали все банки-кредиторы (а их было более десяти!), но только Сбербанк дал красный свет. Ок, теперь мы покупаем еще более дорогие билеты «Аэрофлота» и в голодные времена - его бюджетной «дочки».

А может быть, прекраснее то, что мы слышим о совместном проекте двух госбанкиров, которые терпеть друг друга не могут. Греф и Костин - лед и пламень не столь различны меж собой! Один считает себя слишком умным, другой - постоянно пытается догнать и перегнать, все время повторяет какие-то фишки и в общем выглядит при этом немного нелепо. Смотреть на битву двух этих титанов - отдельное юмористическое наслаждение.

Насколько успешен будет этот тандем в авиаотрасли - боязно представить.

Теперь понятно, зачем в последние пару месяцев речи главы ВТБ Андрея Костина - разной степени безумства - звучали из каждого утюга.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10711106

Сначала хорошо зашло про дедолларизацию, потом про Базель. И так проникновенно он пожаловался на зверства ЦБ, что Минфин даже не заметил, что регулятор согласился на смягчения и поблажки.
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10694384
Теперь это неважно: Минфин, как добрая мама, поддержит несчастный ВТБ.

Да потому что слепому очевидно, что 20 млрд руб.
https://yangx.top/bankomafia/366
ВТБ с его прожектами надолго не хватит.

Давайте посчитаем наших осенних цыплят. Сегодня расклад такой. Частные банки постепенно сдуваются - за исключением пары-тройки, что еще пытаются выжить на нашем «конкурентном» рынке. Иностранцы, кто мог, унес ноги - остались только слишком крупные - Юникредит, Райф, Росбанк, Сити. Не из большой любви к России, конечно, а от безвыходности. Бизнес их здесь прибылен, но жизнь в условиях санкций - не для слабонервных.

А вот основная движуха у нас со знаком «гос». Скажем просто - там идет красивый распил капитала. ВТБ бегает по всем кормушкам и ругается нецензурными словами типа «базельские стандарты». Расчет простой - мало кто из обывателей понимает, чем страшен Базель, а разбираться некогда, проще дать ВТБ капитала, чтобы громко не вопил.
https://yangx.top/bankomafia/368
Не отстает от ВТБ и его друг по «дыре», ой, то есть, по санкциям. Мы об Россельхозбанке. Ему тоже надо дать. Ну, ему вообще всегда надо.
https://yangx.top/bankomafia/262
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10679518
Ну а поскольку паразитов становится все больше, то и песня «я госбанк, дайте денег» все громче.
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10704342

Ну а наш сердечный друг ВЭБ? И ему надо, он же обещал урегулировать все проблемы с внешним долгом.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10703008
Если, конечно, поддержат.
Ой ли, кто бы сомневался.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10712711

А вам пенсии заморозили? Денег на них нет? Ребят, ну извините. Этих госов как-нибудь бы прокормить.. вы понимаете?

Чистка банковского сектора, который планомерно засорялся (впрочем можно после С поставить И, а после Р - А) при Сергее Игнатьеве, еще не закончена, но вот чудеса - Эльвира Сахипзадовна решила вернуть в совет директоров ЦБ главных кукловодов
https://yangx.top/finside/696

В свое время - напомним - они были сосланы на почетные бессмысленные должности и казалось - навсегда. Теперь сам бог велит вернуть и Михаила Сухова, благо, что ВТБ его выставил на улицу без выходного пособия.
https://yangx.top/bankomafia/83
Все-таки опыт у этих людей колоссальный, да и некоторые одиозные персонажи на банковском рынке, пригретые на их могучих грудях, еще живы. Хотя и не совсем здоровы.
https://yangx.top/bankomafia/48

Впрочем мы не будем сквернословить. Упомянутые личности очень умны, обаятельны и симпатичны. А красота, как учил Федор Михайлович, спасет мир. Хотя не факт, что банковский.

Вот и финиш. Сбербанк - главный игрок на рынке ипотеки - после долгой паузы все-таки поднял ставки.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10716168
Теперь тренд на удорожание ипотеки можно считать окончательным, что бы нам ни обещали словоохотливые чиновники.
https://yangx.top/bankomafia/357

Удивительно, но ипотека не слушается Путина, который велел ей дешеветь. И Эльвиру Набиуллину не боится тоже.
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10697939

Здравствуй, новая реальность, пора привыкать, вариантов нет.

Хватит уже чернухи, у нас тут агентство Moody’s вышло с позитивными прогнозами. Кредиты дорожают? ЦБ теряется в сомнениях о ключевой ставке? Враги грозят санкциями? Нет, не слышали.
https://arb.ru/b2b/news/moody_s_uluchshilo_prognoz_po_bankovskoy_sisteme_rf_na_blizhayshie_1_1_5_goda-10237113/

Конечно, мы смахнули скупую слезу, читая про рост кредитования, но особенно - про «улучшение качества активов и капитала» банков. Гадаем только, у кого больше всех из них качество улучшилось - у Росколхоза, ВТБ, Промсвязьбанка? Или Восточного, Русского стандарта, Реника? Или простихоспади Московского индустриального, Транскапиталбанка, УБРиРа? И это еще далеко не все наши герои. Один «Российский капитал» чего стоит.

Но самый эпический пассаж, конечно, про улучшение ситуации с проблемной задолженностью. Тут нас накрыло гомерическое гоготание. Простите. Оказывается, если весь шлак переложить в Фонд консолидации, то можно говорить о снижении совокупного объема проблем в системе. Это примерно, как если пациентов вместо операционной отправлять сразу в морг, то количество выздоравливающих в больнице сразу увеличится.

Впрочем эти манипуляции мы знаем. У нас и ЦБ озвучивает статистику по прибыли банковского сектора с оговоркой, что «если исключить убытки санируемых банков», то будет оптимизм, радость и веселье. А вы результат Сбербанка из общей прибыли сектора исключить не пробовали?

В общем Moody’s нас расстроило до тошноты. Слова красивые, конечно, но звучат немного фальшиво.

Минфин белены объелся. Зачем-то Антон златоустый наш Силуанов решил вступиться за вкладчиков банка «Югра» с предложением помочь вернуть им «накопленное непосильным трудом». Вот они - достижения посмертной пиар-кампании банка.
https://yangx.top/bankomafia/348

Хорошо, что ЦБ все же в здравом уме и послал Минфин с его дикими идеями в лес.
https://www.kommersant.ru/amp/3779685
Очевидный аргумент: риски «превышенцев» - это выбор самих клиентов. Система страхования вкладов покрывает только сумму 1.4 млн руб. В ситуации, когда ЦБ не вступается даже за действительно обманутых вкладчиков (например, Татфондбанка), предлагать какие-то особые условия любителям «Югры» - по меньшей мере странно.

Хотя мы-то уверены, что Минфину нет дела до этих материй, скорее - это отчаянный способ отвести взгляд общественности от проблем самого Минфина
https://yangx.top/mislinemisli/3352
Способ, конечно, сомнительный, но что ни сделаешь ради того, чтобы завоевать короткий, но яркий лайк?

Шикарная история о том, какой у нас дифференцированный надзор - здесь вижу, здесь в уме, здесь закрываю глаза.
https://yangx.top/MarketOverview/3637

Заметьте - это не какой-то один банк из пятисот хулиганит. Попробуй-уследи за ними всеми! А банк, который 18 месяцев подряд (!!!) нарушает нормативы и казалось бы - его отчетность должна изучаться под лупой (хотя вообще непонятно, что там 18 месяцев изучать). Таким образом, мы видим, как еще одна мини-Югра отправляется на тот свет, предварительно опустошив банк по полной программе.

Зато ЦБ рассказывает о реформе надзора, как там все улучшается и качество повышается. Мы только до сих пор не понимаем, где именно надо искать улучшения.
https://yangx.top/mislinemisli/3423
И обидно, наверное, что в этом случае господа Тулин и Полякова не могут свалить ответственность на своих предшественников, ибо этот кейс - это их рук дело. Но об этом почему-то не пишут в пресс-релизах ЦБ. Стесняются почему-то.

Пиар-кампания Андрея Костина, которую мы наблюдали последние два месяца - это шедевр, достойный войти в лучшие учебники по риторике. Со скоростью лани, упрямством осла и стойкостью дикобраза глава ВТБ прошелся по всем важным темам финансовой современности - ужесточение требований по капиталу, конвертация валютных вкладов и дедолларизация как самоцель российской экономики и не только. Риторические упражнения и дефицит капитала не мешали ВТБ пускаться во все тяжкие шопоголизма.
https://yangx.top/bankomafia/366

Посмотрим на результат. Чип и Дейл финансового рынка - ЦБ и Минфин сразу же подстелили соломки дорогому ВТБ. ЦБ обещал послабления по капиталу, а Минфин со своей стороны дополнительные поблажки, чтобы не дайбог ВТБ не утонул в собственной дыре. Вклады, которые стали в гигантских объемах утекать из ВТБ - только в сентябре забрали 100 млрд руб. (причем злые языки говорят, что среди них много випов, которые перетекли в дружественные Костину банки) - тоже не пошатнули устойчивость банка, ибо и тут ЦБ подставил ВТБ плечо.
https://yangx.top/riskovik/2109

Мы не хотим ни на что намекать, просто хочется немного отдохнуть от информационного шума, исходящего от одного крупного, но очень болтливого банка и посмотреть на остальной рынок. Как он там живет-то??
Ой, простите, забылись, нет там уже никакого рынка-то...

Пару слов об искусстве пресс-релизов, раз уж выше мы затронули тему випов.
https://www.vtb.ru/o-banke/press-centr/novosti-i-press-relizy/2018/10/2018-10-26-vtb-uvelichil-portfel-sredstv-vip-klientov-na-tret/

Красиво звучит, не правда ли? Тема надежности и доверия - наша любимая. Но мы, одержимые занудством, добавим к этому одно важное уточнение. В прошлом году было два банка - ВТБ и ВТБ-24 и положительная динамика средств ВТБ нынешнего (9 месяцев 2018) с сравнении с ВТБ прошлым (9 месяцев 2017) - это игра слов, не более того.

Банк из трех букв не просто так был главным ньюсмейкером последних двух месяцев. Постоянные новости о его покупках («Возрождение» и два региональных банка, ОЗК, Магнит, Трансконтейнер, казанский Marriott) и одновременно выступления с комментариями по актуальным темам закончились серьезным оттоком ликвидности, который пришлось компенсировать ЦБ.
https://yangx.top/bankomafia/375

Но вот самое прекрасное оказалось совсем не это. Точнее - не совсем это. Въедливые наблюдатели (спасибо пользователю banki.ru под именем oceola!) решили посмотреть, а на что, собственно, были направлены полученные на срок до 30 дней (!) кредиты от ЦБ. Увиденное может шокировать даже видавших виды. ВТБ в сентябре выдал кредит нерезиденту (или нерезидентам?) практически в том же размере. Причем на срок свыше трех лет (вот оно - искусство управления ликвидностью!).
http://www.kuap.ru/banks/1000/balances/

Теперь зацените красоту момента. ВТБ теряет валюту, расплачиваясь за собственную болтовню о конвертации валютных вкладов, но при этом полученные от ЦБ средства отдает в валюте каким-то (или какому-то) нерезиденту. В пресс-релизах ЦБ эта практика называется «вывод средств».

Но, как обычно бывает в таких случаях, нашему бдительному регулятору на такие скачки в балансе системообразующего банка наплевать. Во-первых, лицензию у него все равно не отберут. Во-вторых, надо же расплачиваться с продавцами вышеперечисленных активов.

Или в-третьих?

А тут начинается самое интересное. Давайте зададимся вопросом, а насколько случайной и глупой была болтовня Костина о валюте? Если это была глупость, которая стала серьезным ударом по ликвидности всего банковского рынка, то почему никто сверху не настучал болтуну по ушам?
Правильно, ответ вы уже поняли.

Ну и на сладкое. По нашей информации, вип-клиенты ВТБ активно переводили свои средства не куда-нибудь, а в банк «Открытие», который, как мы помним, был вторым карманом ВТБ в прошлой жизни и станет им же в будущем. Параллельно с этим серьезно нарастил объем валюты на счетах Альфа-банк, в котором сейчас (правильно!) трудятся люди Костина.

В общем пока вы смотрели клоунаду с дурацкими трюками и гримасами, за кулисами происходило все самое интересное. Строчка из баланса выше - это лишь один из эпизодов, и может, даже не основной.

#нампишут
Вот вы пишете кучу материалов про санации, «Открытие», триллионы, вложенные в эту санацию. Деньги населения. И пиар должен по идее работать с этим )) но нет, шах и мат - бюджет нужен, чтобы свою рожу светить.
https://finparty.ru/persons/146867

Конец цитаты.

Мы - существа любопытные. Пошли посмотреть, что там засвечено и в каком ракурсе. Ну батюшки, какие люди! Госпожа бессменный пиарщик Михаила достопочтенного Михайловича. Рассказывает о своей любимой улице... А вы что подумали?

Сначала мы немного напряглись, а какого черта нам нужно знать о любимой улице пиарщика Задорнова? Но минуту спустя все встало на свои места. Об улице, хоть и прекрасной, там слов немного. О себе, гораздо более прекрасной - слов гораздо больше. О том, как учились, женились, ужинали... Важный штрих на полотне санации банка «Открытие». Вы скажете, ну в чем беда? Потратили на санацию триллион руб. или больше, зачем экономить сотню-другую тыщ на самопиар? Да и когда еще такую роскошную фотосессию в ванне получишь?

Ох, не приведи бог видеть пиар - бессмысленный и беспощадный.

Совкомбанк последовал примеру ВТБ и продал ОФЗ, полученные от Минфина в рамках программы докапитализации в 2015 году.
https://1prime.ru/finance/20181029/829381965.html
Таким образом, у программы докапитализации банков, о которой мы много и подробно писали
https://yangx.top/bankomafia/365
началась вторая волна - распродажи.

До сих пор было два кейса по ОФЗ в капитале - Альфа-банк вернул их АСВ, а ВТБ продал и получил за счет этого прибыль.
https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/27/752092-vtb-gospodderzhkoi
https://alfabank.ru/press/news/2017/4/6/1.html

Есть принципиальная разница между «вернуть» и «продать». Вернуть - значит, сократить капитал и отказаться от плюшек, доступных участникам программы, например, возможности привлекать средства пенсионных фондов и госкомпаний. Продать - значит, не сокращать капитал и не прекращать договор субординированного займа и даже - на текущем рынке - получить прибыль. Совкомбанк, как и ВТБ, не может сокращать капитал в преддверии сделки с Росевробанком.
https://yangx.top/bankomafia/187

Между тем, по нашей информации, вслед за этими банками будут и другие. Например, сейчас обсуждается возможность продажи ОФЗ банком «Возрождение». Данную директиву банк получил от новой мамочки, естественно. В том, что Минфин ее согласует, сомнений нет. Не помним мы, чтобы ВТБ что-то не согласовали.

Чтобы банки не очень громко плакали, когда ЦБ грозит им надзорным пальчиком, регулятор решил усилить и углубить надзор за своими соратниками по расчистке банковского рынка. За Агентством по страхованию вкладов (АСВ) то есть.
https://www.interfax.ru/business/635522

Вообще у АСВ интересная судьба. В 2016 году ЦБ собрался взять его под свое крыло, усилился там в совете директоров, потеснив Минфин, и пошли разговоры, что АСВ потеряет свой статус и станет чем-то типа департамента ЦБ (кто считал, сколько их там вообще??).
Но сюжет получился другой. АСВ осталось тем, чем было, но только полномочия ему обрезали везде, где можно.
https://pravo.ru/news/206339/

А что, занятий скоро не будет никаких - банковский рынок почти расчищен, выплачивать страховку будет не надо, ликвидировать тоже. В общем останется АСВ памятником самому себе, но зато никаких сокращений штата, зарплат, издержек. Это было бы негуманно, верно?
Там, правда, долг большой надо возвращать ЦБ, но все уже на него махнули рукой.
https://1prime.ru/finance/20181017/829339973.html