Ну вот и предпоследняя страница перевернута. Прощай, “Возрождение», тебе осталось чуть больше года. А дальше банк растворится в ненасытных недрах группы ВТБ.
https://yangx.top/money_first/358

Надеемся лишь, что из уважения к памяти его основателя ВТБ не станет разыгрывать комедию а-ля санация Банка Москвы, рассказывая, какие страшные дыры были скрыты от посторонних глаз. Хотя в альтруизм в стиле «купить по просьбе ЦБ на взаимовыгодных условиях» почему-то совсем не верится.

Идея с тем, чтобы передать в дар ЦБ недолеченные банки, увы, провалилась.
https://yangx.top/bankomafia/221
Как рассказывают наши собеседники, знакомые с обсуждением, регулятор занял жесткую позицию, и в ответ на предложение забрать у санаторов проблемные банки ответил, что может это сделать только вместе с санатором.

По данным на 1 июля 2018 года 11 из 30 санируемых (по старому механизму) банков имеют отрицательный капитал, причем у подавляющего большинства из них этот показатель постоянно снижается, то есть, о восстановлении устойчивости банка речи не идет. Итак лидером неизменно остается Мособлбанк с отрицательным капиталом 89,245 млрд руб. Далее со отрывом, но все же с большими дырами в капитале идут Инвестторгбанк (-6,128 млрд руб.), Социнвестбанк (-5,624 млрд руб.), Генбанк (-5,5 млрд руб.), Тимер банк (-4,1 млрд руб.), ВУЗ-банк (-3,6 млрд руб.), Балтивестбанк (-3,5 млрд руб.), ВОКбанки(-1,429 млрд руб.), Крайинвестбанк (-0,8 млрд руб.), Экономбанк (-0,65 млрд руб.) и Газэнергобанк (-0,11 млрд руб.).

Все эти банки (за исключением Генбанка) оздоравливаются не первый год, однако, пока заметных улучшений не наблюдается. Некоторые инвесторы пытаются договориться с ЦБ о продлении сроков санации (чтобы получить эффект разовых доходов за счет льготной ставки санационного кредита) или получить дополнительные деньги по разным ковенантам, но все эти дискуссии идут очень тяжело. Причина проста - негодование регулятора санационным беспределом достигло апогея и финансировать «старые» проекты у него нет никакого желания (хотя исключения все же есть, и международная отчетность не может их скрыть).

Впрочем обе стороны понимают, что это вопрос времени, и все равно какие-то недолеченные банки придется спасать по новой, а денег за их первое неудачное лечение никто, конечно, никогда не вернет.

Рост потребительского кредитования (+11,6% за 7 месяцев), которым так обеспокоен ЦБ - это не только увеличение количества выдач, но и аномальный рост среднего чека. Так по данным НБКИ, во втором квартале 2018 года этот показатель вырос более чем на 35%, или на 51,6 тыс.руб. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. 
https://arb.ru/banks/analitycs/vo_2_kvartale_2018_goda_sredniy_razmer_vydannykh_potrebitelskikh_kreditov_pribli-10221537/

Сигнал тревожный - как бы не пришлось потом банкам плакать горючими слезами. Все эти красивые фразы о переходе от сберегательной модели к активному потреблению на самом деле скрывают печальную реальность - граждане покупают в кредит то, что раньше могли купить за свой счет. При этом платежеспособность этих заемщиков - под большим вопросом и вот почему.

Объективные вводные такие - даже та фантомная инфляция, которую считает ЦБ, не будет 4%. Прибавляем сюда рост цен за счет валютного курса, НДС и падение реальных доходов населения и получаем безрадостный итог - денег на погашение долгов у населения будет еще меньше, чем сейчас. 

Именно поэтому ЦБ закручивает гайки по потребкредитам с 1 сентября, но наши мятежные банки этим крайне недовольны, они все увлечены охотой на заемщика, отмахиваясь от рисков знаменитой фразой «я подумаю об этом завтра».

Оказывается, есть такая примета - как только потенциальный покупатель вводит своих топ-менеджеров в совет директоров банка «Возрождение», сделка рушится.
https://yangx.top/bankomafia/160

Как сообщает газета «Ведомости», не успел ВТБ обрадоваться «очищению» банка «Возрождение» от судебных претензий, как Лондонский суд снова арестовал акции.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10620527

В принципе до октября - когда ВТБ планировал закрыть сделку - есть время, чтобы еще несколько раз арестовать и снять арест. Без этих хитросплетенных сюжетов сделка не так интересна. ВТБ вообще имеет слабость к покупкам с элементами античных драм. В конце концов, разве Банк Москвы в 2011 году покупался легче?

Мы лишь напомним, что лондонские аресты - не единственный запутанный сюжет в истории отчуждения «Возрождения». До сих пор не было объявлений о снятии ареста с акций «Возрождения», наложенного Московским судом.
https://yangx.top/bankomafia/157

Так что сердце подсказывает нам, что этот сериал мы будем смотреть еще долго, с трепетом и волнением.

Мы так и не поняли, какое собрание акционеров планирует провести банк «Восточный»

Интересно, а Сергей Гаврилов уже пишет новое письмо??

И снова о банке «Восточный» замолвим несколько слов, благо, коллеги выступили с почти инфернальным отчетом.
https://yangx.top/FatCat18/40

Здесь в общем-то все правда, и банк по-прежнему на краю пропасти, хотя и показывает прибыль. Но самое важное, как мы не раз писали, в вопросе жизнеспособности банка - это капитал, которого нет, но который постоянно обещают.
https://yangx.top/bankomafia/244

Собственно, осень близко и, как заявляла пресс-служба банка, тогда-то акционеры и раскошелятся. Но по косвенным признакам (полном отсутствии информации о каких-либо телодвижениях в эту сторону при известном факте отсутствия денег у Артема Аветисяна и нежелании вливать в бездонную бочку у фонда Baring Vostok) мы, конечно, сомневаемся насчет в исполнении этого обещания. В этом смысле прибыльность банка хотя и положительный факт, но вторичный. Ее, увы, не хватит, чтобы закрыть проблемы Юниаструма, который передал «Восточке» мешок откровенного шлака.

В ЦБ, конечно, этому не рады, но и забирать банк в ФКБС там вряд ли хотят. Это совсем не такая интересная история как АТБ, на который уже есть реальный претендент. А ЦБ всегда хвастался, что банки из ФКБС будут разлетаться как горячие пирожки.

Поэтому ЦБ проще и выгоднее, чтобы «Восточку» поддержал преданный покровитель Аветисяна Игорь Шувалов.
https://yangx.top/bankomafia/260
Нарастив масштаб, можно размыть токсичные активы и вроде бы они перестанут так страшно зиять.

Невозможно без судорожного смеха читать заявления о том, что один за другим санируемые банки выходят на прибыльную прямую (с тех кривых, куда их занесла трудная судьба). Потому что невозможно восторгаться «успехами» многомиллиардных эмиссий, направленных на художественную штопку дыр, когда от величины самих дыр волосы не шевелятся, а сразу выпадают.

Вот Петр Фрадков, например, рапортует, что Промсвязьбанк в этом году «может получить» прибыль и страшно горд своими обещаниями.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10624463
Но мы-то не можем придти в себя от результатов, с которых банки стартуют в это светлое будущее. Итак суммируем:

По международной финансовой отчетности (МСФО) за 2017 год Промсвязьбанк получил 405,5 млрд руб. убытка. Практически так же великолепно выступил и банк ФК «Открытие» - 426,8 млрд руб.
Вчитайтесь. Вслушайтесь. Вдумайтесь в эти цифры.

Четыреста миллиардов рублей!

На этом фоне безхребетным лузером смотрится Бинбанк с убытком в 8,8 млрд руб. по МСФО. Зато теперь ЦБ везде рассказывает, что банки здоровы и прибыльны. Или вот-вот прибыльны.

Абу Али ибн Сина с Гиппократом умерли бы от зависти, глядя на такие врачебные таланты нашего регулятора. Но мы не должны поддаваться на оптические иллюзии - килограммы грима пока не сделали этих утопленников слишком здоровыми.

Фантасмагория санации «Открытия» набирает обороты. Санируемый ЦБ банк хочет выкупить права на товарный знак у прежнего владельца, чтобы не платить за его использование.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10624606
При этом внимание: стоимость бренда выросла на 22% «благодаря переходу банка, столкнувшегося в прошлом году с оттоком депозитов, под контроль ЦБ».

Деньги, вырученные от продажи, экс-владелец банка должен направить на погашение задолженности. То есть, обратно в руки Михаилу Задорнову. Вот только вопрос: не уплывут ли они по ходу пьесы куда-нибудь в другом направлении?

Проблемы с капиталом при дальнейшем падении рубля наиболее опасны для ВТБ, предупредило агентство Fitch ratings.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10624963

И тут можно было бы отметить насмешку судьбы - ВТБ собрался покупать «Возрождение» и даже еще «какие-то банки». А дефицит капитала при таких желаниях недопустим. Любое приобретение акций банков - прямой вычет из капитала (пусть даже масштабы «Возрождения» невелики для ВТБ).

Но это тот случай, когда ВТБ выгодны подобные прогнозы, ведь есть законный повод просить и ждать новой господдержки (а то что-то ВЭБ и РСХБ разошлись в аппетитах). Ведь во все кризисы ВТБ больше других прикладывался к госкормушке - будь то суборды ВЭБа в 2009 или ОФЗ от Минфина в 2015 году. Нельзя сказать, что для нас, простых смертных, это дешевле, чем его народное IPO в 2007 году, но как-то менее травматично для психики.

Высокий суд Лондона нарушает главное правило кулинаров - однажды размороженное повторно замораживать нельзя. Британская Немезида продолжает резвиться с активами Ананьевых, среди которых и акции банка «Возрождение», сообщает газета «Ведомости».
https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2018/08/26/779021-visokii-sud-londona-snova-razmorozil-bratev-ananevih
Акции опять разморожены, чтобы опытный гурман ВТБ мог хорошо поперчить, посолить и ... проглотить давно вожделенное блюдо.

Мы и предполагали, что сериал будет томительным, и за этими баталиями заглохнет голос праведной антимонопольной службы, которая грозила госбанкам запретом на покупки (мол, от вас и так кислорода на рынке не осталось).
https://yangx.top/bankomafia/153

Главное, конечно, чтобы у ВТБ при дегустации не выступили слезы на глазах, а то вдруг вместо перца там окажется лисий яд?

Самое любопытное в недавно опубликованной международной отчетности (МСФО) Московского индустриального банка (МИнБ) за первое полугодие - аудиторское заключение нового аудитора. Компания ФБК мягко намекает, что жизнеспособность банка зависит от увеличения капитала банка и реализации «согласованных действий акционеров». Между тем сам банк в отчетности сообщает, что акционеры стали жаднее, и если раньше время от времени подкидывали в капитал суммы около 3 млрд руб. (правда, банк их тотчас же «проедал»), то в июне этого года их щедрость ограничилась 250 млн руб. Никакой информации о планах дальнейшей поддержки банка мы в отчетности не обнаружили.

Интересно, что МИнБ расстался с предыдущим аудитором из большой четверки - E&Y, хотя тот не выражал сомнений в достоверности фактов его отчетности. Компания ФБК тоже считает, что МСФО подготовлена без погрешностей. Конечно, российские компании обходятся в разы дешевле иностранных (услуги ФБК стоят примерно 3-4 млн руб.), но выбирают их обычно все-таки совсем по другим причинам.

О том, что в состав учредителей НПФ «Благосостояние» могут войти структуры «Газпрома» (мажоритарный акционер ГПБ) наш канал сообщил задолго до агентства
Reuters.
https://yangx.top/bankomafia/289
Собственно, что и требовалось доказать.
https://www.kommersant.ru/doc/3725445

Близок час, когда банк «Российский капитал» должен завершить многострадальное оздоровление (31 декабря 2018 года), а меж тем «дыра» в его капитале только разрастается. Согласно МСФО за первое полугодие она увеличилась до 40,8 млрд руб. (против 35,7 млрд руб. на начало года). Аудитор E&Y, понятное дело, в сомнениях насчет возможностей банка «продолжать непрерывно свою деятельность».

При этом баланс банка активно сдувается - за полгода активы просели с 292,984 млрд руб. до 243,2 млрд руб. В основном - за счет падения кредитного портфеля (-37,5 млрд руб.). Причем наибольшее сокращение портфеля произошло в сегментах «торговля и услуги» и «сельское хозяйство и пищевая промышленность».

Самое чудесное - это повторяемый в каждой отчетности «Роскапа» сюжет о том, что банк не имеет собственных ресурсов для восстановления нормативов и потому обратился к своему акционеру «Дом.рф» с просьбой о помощи, но вот незадача - «решение о финансовой помощи не было принято». И все же банк отчаянно верит, что добро победит и «исходит из того, что решение будет положительным».

Впрочем есть у «Роскапа» претензии и к предыдущей «мамочке», которая передавая дитятко в добрые руки «Дом.рф» недодала ему ОФЗ номинальной стоимостью 4,7 млрд руб. Если бы не такая забывчивость, то банк мог бы заработать на них доход 6,53 млрд руб.

Вот так пытается тщетно выжить «Роскап» меж двух жадных мамок - то ли без глазу, то ли без еще каких важных органов. И уже наверняка готовит сентиментальные обороты для годовой отчетности, которая должна была бы зафиксировать его окончательное оздоровление, но по разным объективным причинам - вряд ли сможет.

Фразу ЦБ о том, что на санацию Инвестторгбанка (ИТБ) не будут выделяться дополнительные средства не стоило понимать буквально. Все, что санатор (Транскапиталбанк) хотел получить, ему выделили. В МСФО ИТБ за первое полугодие четко сказано, что сумма финансирования от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) составила 72,4 млрд руб.

Но и это не всё. Срок санационных кредитов продлен до 2030 года. Дополнительные пять лет льготного кредитования (под 0,51% годовых) дают возможность банку отразить прибыль в международной отчетности (кстати некоторым другим банкам в продлении сроков санации было жестко отказано). Также Инвестторгбанку предоставлена возможность не соблюдать нормативы - также до 2030 года (потому банк беззаботно наращивает отрицательный капитал).

И все было бы ничего, если бы не изумительная по красоте фраза в отчете Агентства по страхованию вкладов о том, что в 2017 году были завершены проверки обстоятельств ухудшения финансового положения трех банков - Фондсервисбанка (санировался Новикомбанком), Автовазбанка (санировался Промсвязьбанком) и Инвестторгбанка. Это позволило «установить правовые основания для привлечения виновных лиц к ответственности за убытки, причиненные банкам».

Теперь вы хорошо представляете, что значит «привлечь к ответственности» - это слить один банк «Роскосмосу», второй забрать в ФКБС, пожелав Дмитрию Ананьеву хорошего отдыха на Кипре, ну и досыпать звонких монет Ольге Грядовой. Все-таки согласитесь, каждый труд должен быть достойно оплачен.

Вчера закончилась плановая комплексная проверка банка «Восточный».
http://www.cbr.ru/analytics/insideinfo/giko/?id=171007111
Теперь начнутся долгие дискуссии о том, когда и сколько создавать резервов на возможные потери. Наши источники говорят, что речь идет о сумме порядка 20 млрд руб., но уточняют, что у ЦБ пока нет планов кошмарить детище Артема Аветисяна. Сделают скидку, дадут рассрочку, закроют глаза. Вроде как банк неплохо зарабатывает на подъеме розничной волны (в отличие от «Русского стандарта» к примеру). Пусть пока живет.

Ведь на дно «Восточный» в первую очередь тянут невнятные кредиты «Юниаструма», а, если разобраться, тут и вина ЦБ есть - какого лешего он согласовал объединение одного не очень сильного банка с другим совсем больным? Таких трагических историй (о том, что «Траст» стал камнем на шее «Открытия», а МДМ - Бинбанка) мы слышали много, но всегда удивляемся: а куда смотрел регулятор?
Хотя это всегда вопрос риторический.

Никогда еще нам не приходилось читать такие длинные пресс-релизы о результатах работы банка, как сегодня у банка «Восточный». 15 абзацев высокохудожественного текста. Каждый абзац как «Война и мир» по стилистике, масштабу охватываемых событий и драматизму происходящего. Отдельно хочется отметить лирические обороты «настоящим подарком для МСБ», «беспрецедентный пакет услуг», «заметны успехи и в залоговом кредитования».

Ну что ж. Практика показывает, что обычно литературные таланты просыпаются у банковских пиарщиков ровно тогда, когда жареный петух из ФКБС наточил свой ненасытный клюв.

Историю романа фонда Baring Vostok с Артемом Аветисяном стоило бы назвать «Утраченные иллюзии». Дело в том, что фонд несколько лет пытался выйти из этой инвестиции (другие акционеры помельче типа Игоря Кима давно и успешно сбежали), но никто не хотел покупать это добро. И тогда фонд, как наивный дилетант, купился на супер-идею Артема Аветисяна - объединить банки «Восточный» и Юниаструм, потом присоединить к ним МСП-банк, Кредит Европа банк и что-нибудь еще, чтобы создать специальный банк для обслуживания МСБ. Где-то между строк Baringам было обещано, что из этого успешного проекта они легко и быстро смогут выйти.

Фонд был очень уставшим собственником - последние годы только ему приходилось вливать миллиарды в капитал «Восточного». Он ухватился за эту спасительную идею, но в результате сделки получил долю в банке с еще большим дефицитом капитала (так как на баланс тяжким бременем легли проблемные кредиты Юниаструма) и партнера, который не желал вкладывать в банк ни копейки. Не потому что даже жадный. Потому что у него есть только бесплатные мечты.

И теперь партия сыграна. Это пат. Банк ждет капитал, который никто из акционеров давать не хочет. ЦБ это прекрасно понимает и за ним решающее слово. Опыт показал, что рассрочки, как это было в истории Азиатско-тихоокеанского банка, никому не помогают и потому бессмысленны. Формально банк начал зарабатывать, но 4 млрд руб прибыли за полгода, увы, не помогут решить вопрос с резервами. Поэтому регулятору опять придется решать непростую дилемму - банк без капитала или банк с госкапиталом?

Это дико смешно
https://yangx.top/finside/610
К этому утрированному цирку можно ничего и не добавлять, но каждый раз, когда звучит имя этой прекрасной компании (еще прекраснее, чем ВЭБа), хочется схватить пистолет.

Мы часто слышали о разрабатываемых ею стратегиях - они всегда очень помпезно анонсировались - но не помним ни одного заметного примера их реализации. Легенда, а не компания просто. И тонкие грани ее дарования - капля шанели, налитая в щи.

В тот момент, когда банк не может выйти из зоны турбулентности из-за волны негативных слухов, самое умное, что могут сделать акционеры - начать судиться. Так и поступил фонд Baring Vostok, решив оспорить назначение нового главы банка «Восточный». Видимо, фонду очень хочется подлить бензина в разгорающийся пожар.

Пресс-служба «Восточного» распространила комментарий:
«Истец оспаривает назначение Вячеслава Арутюняна временно исполняющим обязанности председателя правления банка «Восточный», сказал партнер BVCP (Baring Vostok Capital Partners) Андрей Костяшкин.
По последней информации суда, исковое заявление с оспариванием назначения нового врио,  оставлено судом «без движения», что свидетельствует о нарушении закона и не может быть принято к рассмотрению».

И так они суфились фьюг с фьюгом, кто из них его больше любит...

Каналу @bankomafia исполнился год!
Если вы читали канал с интересом, пользой для себя, а впрочем - даже с любыми другими чувствами, вы можете в знак благодарности
направить посильный денежный взнос на карту
5336 6900 3099 3192 (карта Сбербанка)

Эти средства пойдут на помощь в восстановлении после тяжелой операции одному хорошему человеку.
Ее история описана тут
https://www.instagram.com/p/Bb_iUninCiK/?utm_source=ig_share_sheet&igshid=dtqi2bikg1hm

К сожалению, мы не успели собрать средства на операцию в Израиле, которая позволила бы сохранить важные органы. Операцию пришлось делать срочно и в России. Но жизнь продолжается... и для того, чтобы восстановиться после операции, все равно нужны деньги. Всем спасибо!
To be continued...