Триллионное оздоровление банковской системы, а по факту - заливание гигантских дыр «Открытия», Бинбанка и ПСБ деньгами ЦБ совершенно прекрасно тем, что уже все мы потеряли счет, логику расчета и даже не удивляемся. Ну еще двести с лишним миллиардов рублей... ну фонд плохих активов на два триллиона рублей..
https://m.vedomosti.ru/finance/articles/2018/06/29/774245-tsb-vidast-saniruemim-bankam

А вообще-то эти цифры - просто за пределами добра и зла.

Возьмем совокупный размер активов трех дырявых банков - до начала санации. Согласно рэнкингу «Интерфакса» на 1 июля 2017 года - 5,4 триллиона рублей. На спасение этих банков - выкуп активов, прямую докапитализацию, предоставление ликвидности - уже направлено около 4 трлн руб.

Вот интересно: регулятор говорит о том, что более 2 триллиона рублей в этой истории - это плохие активы... Мы правильно понимаем, что ЦБ санирует свою близорукость и безалаберность? Ведь регулятор честно признал, что в трех крупнейших частных банках, надзор за которыми происходил фактически в ручном режиме, украли 2 триллиона рублей? То есть, около половины активов спасаемых банков - это дыра.

Конечно, в это невозможно поверить. Такие объемы не возникают внезапно и компетентным людям их суть понятна. И нам, конечно, тоже понятно, что пришедший из ниоткуда и ушедший в никуда Вадим Беляев никогда не посмел бы в одиночку унести в карманах такие суммы.

Но в сценарии ЦБ должны звучать героические песни - регулятор невероятными усилиями спас банковский сектор! От кого, спросите вы? И для чего? Есть подозрение, что ответ вам не понравится.

Транскапиталбанк начал процедуру самооздоровления. На первом этапе решено заменить трех жадных акционеров на одного щедрого.
https://www.kommersant.ru/doc/3675549?from=four_finance
И это логично. Ужасно непрактично, когда почти половина акций банка у инвесторов, от которых уже несколько лет нет ни денег, ни моральной поддержки. При этом можно порадоваться, что ЕБРР, IFC и DEG смогли выручить какие-то деньги за свои пакеты, ведь риск полной потери своих инвестиций был вполне реальным.

Но хотя приход нового акционера, готового поддерживать банк - очень хорошая новость, пока рано говорить о том, что ТКБ - более не находится в зоне риска. Даже планируемое увеличение капитала - не панацея, главное - глобально решить вопрос с тем, как выживать и главное - зарабатывать прибыль в нынешних реалиях.

Вопрос - актуальный для многих. Верхи по-старому не хотят, низы по- новому не могут. И особенно сложно таким как ТКБ. На рынке вообще немного осталось подобных - семейных - банков. И хотя в этой модели есть что-то по-настоящему трогательное, будущего у нее нет. Банкирам, вышедшим из 90-х, сложно променять свой консерватизм на эксперименты и инновации, они так и будут зудеть в каждом интервью про взвешенный подход к рискам, кредитование зарплатных клиентов и любовь к голубым фишкам. А в то же время другие - более шустрые - будут снимать сливки с финтеха, экономя время клиентов и свои расходы.

Проблема в том, что эту стратегию банку не напишет какая-нибудь распиаренная маккензи, ее можно придумать только с молодой и дерзкой командой, а с этим у нас - дефицит. Но радует то, что какая-то часть банков все же идет по этому пути. Начинает - и выигрывает.

Интересно, что теперь выяснится про схему привлечения вкладов после таких новостей
https://yangx.top/internet_people/1267

https://yangx.top/finkrolik/10290
Напомним, что мы предупреждали вас о рисках
https://yangx.top/bankomafia/201

Вот и кончилась санация банка «Советский».
http://www.cbr.ru/analytics/insideinfo/out/?id=3181
Окончательно доконали его жадные ручонки Татфондбанка, не спасли его целебные настои ЦБ.
https://yangx.top/bankomafia/176

Пока вам рассказывают, что пенсий нет и инфляции нет (а падение доходов населения - это неважная величина), мы обращаем ваше внимание, для кого в нашей стране деньги есть всегда. Это наш славный дырявый Внешэкономбанк. Его новый глава Игорь Шувалов уже запросил для финансирования госкорпорации 1 (один) триллион рублей, сообщает Bloomberg. Вы должны понимать, что суммы меньше триллиона для масштаба Шувалова слишком оскорбительны.

Примечательно, что команда Дмитриева, отправленная в отставку два года назад, оставила ВЭБу наследство в виде дыры в 1,5 трлн руб. Никто из менеджеров за эти славные достижения не отвечал, вроде как обстоятельства так сложились. Потом Сергей Горьков два года занимался непонятным оздоровлением, но отчетность ВЭБа становилась все хуже и ни одну проблему так и не удалось решить. Зато Горьков не пропускал ни одной конференции для регулярных сеансов самопиара.

Теперь ВЭБ в надежных руках эффективного трио - помогать грамотно тратить госсредства Шувалову будет экс-глава банка «Российский капитал» Михаил Кузовлев и глава «Дом.РФ» Александр Плутник. Один потихонечку выкупает почти 20 миллиардов рублей плохих кредитов банка «Глобэкс» на баланс ВЭБа, другой - переписывает отчетность дочернего «Российского капитала», чтобы она внушала грандиозный ужас и оправдывала необходимость гигантских вливаний.

А венцом этих остросюжетных битв будут бонусы для эффективных менеджеров, не забудьте потом проникнуться этими цифрами.

Вуаля ту. Банк «Таатта» отправился в мир иной.
http://www.cbr.ru/press/PR/?file=05072018_024934ik2018-07-05T02_48_19.htm

Стандартные шалости: рисование капитала, вывод активов и даже уголовно наказуемые деяния.
Важно вот что:
«Банк России неоднократно применял в отношении кредитной организации меры надзорного реагирования, включая ограничение и запрет на привлечение денежных средств физических лиц».

То есть , схема с IQbank была обходом этого запрета.
https://yangx.top/bankomafia/201
У этого «банка» нет ни лицензии, ни отчетности - так что одному черту известно, сколько он насобирал вкладов за последние месяцы.

Забавно еще и вот это.
https://yangx.top/rospres/3089

Думается, мы еще услышим интересные новости по этому кейсу.

Пока ВЭБ дает нам благодатную пищу для обсуждений своих успехов по привлечению огромных денег, не будем забывать про интересный кейс с продажей двух его банков - Связь-банка и «Глобэкс».

В минувшую пятницу рейтинговое агентство «Эксперт РА» выпустило релиз по Связь-банку, где интересна формулировка про «операционные и стратегические риски, связанные с ожидаемым во втором полугодии текущего года присоединением Глобэксбанка к Связь-Банку». Сама по себе новость не секрет: про объединение банков везде трубил еще экс-глава ВЭБа Сергей Горьков, но любопытно посмотреть, как ВЭБ готовит слияние.

В частности, в конце июня банк «Глобэкс» одобрил продажу большого пула кредитов
своему щедрому акционеру. За этот портфель ВЭБ заплатит порядка 18,66 млрд руб. (по сегодняшнему курсу). На минуточку - это почти половина корпоративного кредитного портфеля банка (39,3 млрд руб. на 1 июня 2018 года)!
http://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=cNIFxD6zVUmguZjn5OcibQ-B-B
Как ранее сообщало агентство «Прайм» со ссылкой на годовой отчет банка, ВЭБ выкупает проблемные кредиты дочернего банка фактически по номиналу.

18,66 млрд руб. - это чудовищный объем с учетом двух обстоятельств:
1. Пару лет назад ВЭБ докапитализировал «Глобэкс» почти на 30 млрд руб. для формирования резервов на возможные потери
2. Капитал «Глобэкса» сейчас - 14,3 млрд руб. (по 123 форме), то есть, объем проблемных кредитов - существенно больше капитала.

А теперь посмотрим внимательнее, что продается:
- Все кредиты выданы в период с 2011 по 2014 годы.
- Восемь кредитов выданы четырем заемщикам.
- Как минимум один из них - Алексей Хотин, владелец банка «Югра» (компания «Газ и нефть», долг 96,34 млн долларов).

Внимание вопрос: значит, за время санации «Глобэкс» выдал кредиты на сумму порядка 50 млрд руб. абсолютно мусорного качества? Причем в данном случае ЦБ не может обвинить в некачественной санации частный банк, который - как это обычно бывало - решал свои проблемы. Но ЦБ, который направо и налево кричит о глобальных «дырах» в Открытии, Бине, ПСб, не интересуется тем, как банк «Российский капитал» в заботливых руках госструктуры Агентство по страхованию вкладов (АСВ) стал во много раз дырявее, а «Глобэкс» в руках госструктуры ВЭБ умудрился раздать десятки миллиардов рублей непонятно кому.

Особо любопытным и усидчивым можем рекомендовать почитать вот этот текст
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10475948
А для остальных процитируем его ключевой тезис:
«объединение двух слабых кредитных организаций приводит к возникновению на их месте еще менее жизнеспособного образования».

От себя добавим: нельзя исключать, что даже эти очистительные процедуры не решат вопрос с здоровьем «Глобэкса». Но Михаилу Кузовлеву, который теперь курирует проблемные активы в ВЭБе, не привыкать к дискуссиям о реальном качестве активов продаваемых банков. Надо полагать, опыт баталий с «ДОМ.РФ» окажется как раз кстати.

Единственный частный банк в десятке крупнейших, наконец, озаглавлен. Главным управляющим директором Альфа-банка станет Владимир Верхошинский. Это, безусловно, отличное приобретение для Альфы с учетом опыта и компетенций Верхошинского.

Очевидно, что в объединенном ВТБ руководящих розничников стало слишком много и переход в Альфу - верное решение.
Кроме того, год назад Альфа-банк решил расширять спектр розничных продуктов и, в частности, идти в ипотечный сегмент. С этой точки зрения, логично пригласить розничного менеджера из второго ипотечного банка в стране.

В общем эта новость со всех сторон положительна, что вообще очень редко бывает на нашем рынке. И мы можем только порадоваться за всех причастных.

Интересно все-таки, что было в голове у ЦБ, когда принималось решение передать всех вкладчиков банка «Советский» (на сумму более 37 млрд руб.) Московскому кредитному банку (МКБ)?
http://www.cbr.ru/press/PR/?file=10072018_123940ik2018-07-10T12_38_06.htm
Сложно было найти наименее подходящего на эту роль кандидата.

Ситуация абсурдна. «Советский» - питерский банк, кроме того его отделения расположены в 26 городах России. А МКБ в свое время полностью свернул региональную сеть и все офисы банка находятся только в Москве.

Сейчас МКБ радостно заявляет: «Благодаря работе в рамках данного проекта, мы сможем выйти в Северо-Западный и Центральный регионы с минимальными затратами на организацию сети и на привлечение клиентов». А пока МКБ будет выходить, клиенты «Советского» будут ездить в Москву?

Казалось бы, логика решения ЦБ должна была быть обратной. Но, может, это завуалированная поддержка ликвидности МКБ? Его ключевой вкладчик «Роснефть» - клиент капризный и непостоянный. Однажды компания бросила на произвол судьбы банк «Открытие» и может повторить такую пакость вновь.

И все-таки Абсолют-банк продается. Но не один, а с мамочкой. Ключевой интерес покупателя - НПФ «Благосостояние». По данным трех наших осведомленных источников, переговоры близки к завершению, и уже к августу может быть принято окончательное решение.

Интересантами выступают структуры «Газпрома». Идея состоит в том, чтобы объединить НПФ «Газфонд» с «Благосостоянием», а потом уже и два дочерних банка. По сути, у обоих фондов одна проблема - владение контрольным пакетом кредитной организации.
Для масштаба Газпромбанка Абсолют-банк (вместе с Балтинвестбанком) - это небольшой актив, однако, и в нем есть интересное зерно. А именно - ипотечный портфель (Абсолют-один из лидеров среди частных банков).

Таким образом, РЖД в очередной раз расстается с банковским бизнесом (предыдущий несколько лет назад был пристроен в добрые руки ВТБ), но трагедии в этом ни для кого нет. Абсолютно ни для кого.

Мы все с нетерпением ждем, когда же решится судьба банка «Возрождение». Глава ВТБ Андрей Костин уже не раз за последние два месяца делал заявления в стиле «вот уже прямо на днях», но ясности по-прежнему нет.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10551317
Проблема, как говорят наши источники, «в разной оценке сторон» и потому ведутся «долгие дискуссии с регулятором».

Зная привычки ВТБ, мы легко может представить содержание этих дискуссий. По всей видимости, госбанк выбивает себе льготы под покупку по аналогии с санацией - льготный кредит, возможность нарушать нормативы и т.п. Мы очень подозреваем, что «Возрождение» хотят купить по схеме Банка Москвы, то есть, забрать бесплатно и с приплатой. Обставят красиво - владелец в бегах, на контакт не идет, значит, надо снизить капитал банка до рубля (как в санации), а потом сделать допэмиссию в пользу покупателя. Снизить капитал до рубля просто - надо насчитать «дыру» и потребовать доформировать большие резервы.

Кстати не будем забывать и про то, что до сих пор не решен вопрос с арестом большого пакета акций «Возрождения». Это тоже повод, чтобы просить льготы и бонусы. И наконец, напомним, что ФАС вопила, что мол, госбанкам нельзя покупать. Но ведь «санировать» - это совсем другое.

Если еще не обратили внимание - канал ✅ @riskovik - входит в 
🔝20 по суммарному охвату среди экономических каналов.
Оперативная информация о рисках и проблемах банков - 
✅ @riskovik - реальный рисковик, травит #Байки_рисковика, следит за банками, пишет обзоры, делится опытом.
Для связи - @risk_meBot
https://yangx.top/riskovik/1118

И вот случилось - ЦБ уже говорит о рисках «ипотечного пузыря».
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10572319
Хотя сколько раз АИЖК категорически отрицало саму возможность таких пузырей.
https://www.kommersant.ru/doc/3502949
Но это заявление ЦБ особенно интересно в свете недавней статистики о том, что высокими темпами растет выдача ипотеки с низким первоначальным взносом (менее 20%). С 2017 года доля таких кредитов в выдачах банках - более 40%.

Оно и понятно: банки бросились в ипотеку как в единственный островок стабильности. Дерутся за нее как дикие звери, потому что - кто спорит - продукт очень доходный и малорискованный. Но в этой погоне за заемщиками многие участники рынка перегибают с либеральностью. Отсюда и паника ЦБ с пузырями. Ведь кто внимательно следит за риторикой ЦБ, тот знает, что регулятор никогда не сигнализирует о теоретических рисках, а фиксирует вполне реальные.

Так что быстрые темпы роста розницы (за счет ипотеки) - это красный флаг, как говорят врачи. И если госбанкам не о чем волноваться - им всегда готовы дать новый капитал - то частным игрокам стоит быть поосторожнее.

Банку «Возрождение» катастрофически не везет - вот уже четвертый год (с небольшим перерывом) кредитная организация работает на грани выживания.

Сразу после смерти основателя банка Дмитрия Орлова в декабре 2014 года начались споры между наследниками и другими акционерами. В отсутствии контроля эти споры всех заводили в тупик. В это время братья Ананьевы начали потихонечку скупать акции банка и к концу 2015 года собрали контроль. Банк в это время терял клиентов и работал в убыток. Следующий год был посвящен восстановлению порушенного хозяйства, но не успела обновленная команда вздохнуть спокойно, как несчастья обрушились на Промсвязьбанк и опять негативной волной окатило и «Возрождение». Итог - с декабря 2017 года «Возрождение» работает без контролирующих акционеров. Вообще непонятно, кто там отвечает за решения.

Относительно позитивная новость о том, что банк может прибрать к рукам группа ВТБ, тоже никак не срастется. Теперь Андрей Костин заявил о новых обстоятельствах.
https://arb.ru/b2b/news/vtb_ne_kupit_bank_vozrozhdenie_do_proyasneniya_situatsii_s_aktivami-10215110/
Речь, вероятно, об этой истории.
https://thebell.io/vip-klienty-promsvyazbanka-dobilis-aresta-aktivov-ananevyh-v-velikobritanii/
Из решения суда следует, что обеспечение распространяется на любые британские активы, принадлежащие Ананьевым или те, которыми кто-то владеет в их интересах, а также на долю Promsvyaz Capital B.V. в банке «Возрождение».

Таким образом, акции «Возрождения» обречены на аресты по разным искам и это какой-то злой фатум. А скитания «Возрождения» в поисках новой матери могут затянуться, что не добавляет уверенности ни команде, ни клиентам.

Год назад банк «Югра» отправился на тот свет, хотя до сих пор его акционеры оспаривают в суде это решение. Это стало крупнейшим страховым случаем с момента запуска системы страхования вкладов - выплаты вкладчикам составили 172,7 млрд руб. В полном объеме свои вклады получили почти 182 тыс. человек. А еще почти 35 тыс. человек- заядлые оптимисты - ждут выплаты по превышению (свыше 1,4 млн руб.) на сумму 16,2 млрд руб.
Но - явно зря.

Основной актив банка - это кредитный портфель на сумму 267 млрд руб., выданный 134 заемщикам. Примечательно, что 133 из них - в глубокой просрочке (не платят по кредиту более 90 дней). За минувший год по кредитному портфелю в качестве погашения было получено всего 740 млн руб.

В отношении 26 заемщиков с долгом 129,3 млрд руб. уже начаты процедуры ликвидации/банкротства. В отношении остальных 107 компаний известно о намерении контрагентов предъявить иск о банкротстве.

Что мы имеем? Феноменальную пустышку, где после отзыва лицензии (!!!) выяснилось, что ни один из заемщиков не был рыночным, то есть, весь кредитный портфель - это чистый вывод средств из банка. Эта схема была шита белыми нитками, но только ЦБ почему-то два года вёл дискуссии с владельцами и направлял предписания, которые те даже не читали. И почему-то владелец банка - аналогичной пустышки - Лариса Маркус - отбывает срок, а владелец «Югры» и ее топ-менеджмент продолжают дерзко задирать ЦБ.

И самое прекрасное в этой истории, что «Югра» растворилась в безвременье, но дело её живет. Такие банки-зомби все еще существуют на рынке, но только ЦБ никак не может наиграться с ними.

Один очень популярный банковский телеграмм-канал любит воровать чужие новости, не указывая авторства.
Неделю назад мы написали об этом.
https://yangx.top/bankomafia/289

Но чтобы новость выглядела как бы своей, писатели этого канала всегда рады добавить какую-то умную эксклюзивную деталь, но выходит полная лажа. Например, «пенсионный фонд сотрудников Газфонда». Звучит, да? То есть, у сотрудников Газфонда есть какой-то еще свой пенсионный фонд! Однако, интересно.
Да и «банкстер из банка «Россия»» - Николай Шамалов, а не Юрий.

Не благодарите (с) @money_first

ЦБ что ни день рассказывает страсти про резкий рост розничного кредитования и борьбу с ним.
http://m.rosbalt.ru/russia/2018/07/19/1718631.html
Забавно, что эту «схему» ЦБ узрел только сейчас, хотя ей сто лет. Забавно и то, что можно было догадаться, что в ответ на закручивание гаек (повышение коэффициентов риска по ипотеке с низким первоначальным взносом с начала года) банки и клиенты найдут обходные лазейки. И одна из них кстати - завышение оценки недвижимости.

Но справедливости ради надо сказать, что ипотека без первоначального взноса не так страшна. Основная опасность в том, что, если цены на недвижимость начнут падать, а заемщик бросит платить, стоимость залога (квартиры) может не компенсировать долг. Но судя по уровню просрочки в ипотечном сегменте (менее 3%) - это пока не самая большая опасность, которой стоит заниматься нашему трудолюбивому регулятору.

Помните, мы писали об аномальном росте объема вкладов банка «Россия» (банк друзей нашего президента) в первом квартале 2018 года?
https://yangx.top/bankomafia/254
Теперь этот таинственный вкладчик-нерезидент фактически обнулил счет (оставив жалкие 200 млн руб.)
https://arb.ru/b2b/news/tsb_rekordsmenom_po_sokrashcheniyu_vkladov_fizlits_v_iyune_stal_bank_rossiya-10216902/
А банк «Россия» из лидеров по приросту вкладов превратился в лидера по оттоку клиентских средств.

Забавно, что странные аномальности в июне происходили и в другом очень крупном банке, принадлежащем тоже очень непростым людям. Мы о Всероссийском банке развития регионов (ВБРР). Там объем клиентских средств сократился почти на $1 млрд. При этом параллельно в июне шли нездоровые движения и в дружественном «Роснефти» Московском кредитном банке (МКБ)
https://yangx.top/bondovik/1091

В случае всех этих банков мы, увы, можем лишь отметить странности, но не может уверенно диагностировать заболевания. Ибо живут они тайной жизнью, и отчетность их не отражает даже малой толики тех тайн.

На недавнем заседании Ассоциации банков России (той, что раньше называлась Ассоциация региональных банков) председатель правления одного из банков, претендовавших на покупку «Возрождения», выступил с критикой. Мол, как же так, у нас и так идет стремительное огосударствление банковского сектора, а ЦБ меж тем никому из частных игроков не согласовал покупку «Возрождения». В итоге банк покупает группа ВТБ. О какой конкуренции мы вообще можем говорить??

В ответ ему сказали: «Спасибо за ваше мнение, переходим к следующему вопросу».

После нескольких громких списаний субордов у упавших банков ЦБ решил озаботиться защитой инвесторов. Не всех, правда, а лишь неквалифицированных физиков. Они-де не вполне понимают риски таких инвестиций.
http://www.cbr.ru/Press/event/?id=1982

Но правда в том, что за последние три года эти инвестиции вообще себя дискредитировали. И мы писали о том, что ЦБ трактует закон как хочет и списывает все, что ему не нравится.
https://yangx.top/bankomafia/8
Поэтому лучше всего потратить деньги как-нибудь поумнее, вне зависимости от того, физик вы или юрик. Потому что требование о том, чтобы эмитент информировал инвесторов о «сущностных характеристиках финансового инструмента, а также рисках, связанных с инвестированием в такой инструмент» реализовать очень трудно, если никто кроме регулятора полный перечень рисков не представляет.

Тень аналитика Гаврилова не дает покоя ЦБ. Потому регулятор выдал очень своеобразную резолюцию на знаменитое письмо Альфа-капитала о проблемах банков московского кольца.
http://www.cbr.ru/press/PR/?file=27072018_193000if2018-07-27T18_38_34.htm

Напомним, что ровно год назад аналитик компании Сергей Гаврилов разослал клиентам письма с предупреждением, что, согласно непубличной информации, дела у ФК «Открытие», Бинбанка, Промсвязи и МКБ совсем плохи. Это письмо довольно быстро попало в газеты и горячо обсуждалось несколько месяцев. В итоге - ситуация с тремя из названных банков действительно решилась очень быстро - до выборов, как обещал альфовский оракул.

ЦБ называет подобные письма «недобросовестной практикой», потому что «какой-либо непубличной, в том числе инсайдерской информацией, указанная организация не располагала». ЦБ прав в одном, инсайдерской эту информацию назвать трудно - весь рынок вслух обсуждал эти банки в гораздо более черных красках, чем позволил себе господин Гаврилов.

Однако, погрозив пальчиком, ЦБ проявил доброту и снисходительность. Резюме: Гаврилов не инсайдер, но и не манипулятор. То есть, письмо плохое, но и в то же время не такое уж плохое. И наконец, ударный финал: не будьте как Гаврилов, ставьте приоритетом интересы клиентов.

Вывод один: ЦБ не стоит комментировать и действующих аналитиков.