🔶 Индекс Мосбиржи практически не изменился по итогам недели и закрылся на отметке 2754. Лидерами среди компаний, входящих в индекс, стали акции «Аэрофлота» (+4,3%), МКБ (+3,9%), «Норникеля» (+3,6%), «Европлана» (+3,6%), «Полюса» (+2,8%). Следующая неделя может стать для индекса Мосбиржи серьезным испытанием – из-за ожидаемых нами падения цен на нефть, укрепления рубля и жесткой позиции ЦБ РФ.
🔶 Курс CNY/RUB закрывал прошлую неделю на 13,47, на неделе поднимался до 13,62, затем упал до 13,36. Как мы и предупреждали, во второй половине октября началось укрепление рубля – на дивидендных и налоговых выплатах, а также ожидаемом повышении ставки ЦБ РФ. Полагаем, что курс CNY/RUB откорректируется примерно до 13,0.
🔶 Цены на нефть Brent упали за неделю с $77,5 до $72,5 на фоне снижения геополитической напряженности, негативной технической картины и сокращения прогнозов роста спроса на нефть от ведущих организаций, оценивающих рынок нефти. Ждем продолжения снижения цены Brent под отметку $70.
🔶 На внешних рынках продолжается ралли в золоте, биткойне, американских акциях. Пара EUR/USD смогла удержаться над отметкой 1,08 и в пятницу начала разворот наверх после трех недель почти непрерывного снижения. Ждем ускорения роста цен рисковых активов на фоне возобновления ослабления доллара.
🔶 Курс CNY/RUB закрывал прошлую неделю на 13,47, на неделе поднимался до 13,62, затем упал до 13,36. Как мы и предупреждали, во второй половине октября началось укрепление рубля – на дивидендных и налоговых выплатах, а также ожидаемом повышении ставки ЦБ РФ. Полагаем, что курс CNY/RUB откорректируется примерно до 13,0.
🔶 Цены на нефть Brent упали за неделю с $77,5 до $72,5 на фоне снижения геополитической напряженности, негативной технической картины и сокращения прогнозов роста спроса на нефть от ведущих организаций, оценивающих рынок нефти. Ждем продолжения снижения цены Brent под отметку $70.
🔶 На внешних рынках продолжается ралли в золоте, биткойне, американских акциях. Пара EUR/USD смогла удержаться над отметкой 1,08 и в пятницу начала разворот наверх после трех недель почти непрерывного снижения. Ждем ускорения роста цен рисковых активов на фоне возобновления ослабления доллара.
2 способа, как зарабатываем на банках и кредитках 💳
Мы уже описывали схему, которой пользуемся сами: сумму ежемесячных расходов (примерно 200к) я кладу на депозит, а покупки совершаю с кредитки, потому что там есть грейс-период по которому не начисляются %, и получается 1-2 месяца я живу на деньги банка, а мои в это время работают и приносят доход. При поступлении новых доходов предыдущая задолженность погашается, и я снова живу на кредитку, такой круговорот при текущей ставке позволяет мне иметь лишних 30-35 тыс. в год🔥 5 месяцев назад рассказывал об этом.
Но есть ещё один вариант «заработать денег из воздуха», для этого находим кредитную карту, где есть грейс-период на снятие наличных или переводы, и при этом за снятие/перевод нет комиссии. Снимаем деньги с кредитки и кладём их на депозит, пока действует грейс-период банк не начисляет %, а по депозиту мы получаем доход. Ну круто же?!))
Хотите сделаем подборку банков, которые дают такие классные кредитные карты? Тогда ставьте огонек 🔥 и мы организуем!
Мы уже описывали схему, которой пользуемся сами: сумму ежемесячных расходов (примерно 200к) я кладу на депозит, а покупки совершаю с кредитки, потому что там есть грейс-период по которому не начисляются %, и получается 1-2 месяца я живу на деньги банка, а мои в это время работают и приносят доход. При поступлении новых доходов предыдущая задолженность погашается, и я снова живу на кредитку, такой круговорот при текущей ставке позволяет мне иметь лишних 30-35 тыс. в год🔥 5 месяцев назад рассказывал об этом.
Но есть ещё один вариант «заработать денег из воздуха», для этого находим кредитную карту, где есть грейс-период на снятие наличных или переводы, и при этом за снятие/перевод нет комиссии. Снимаем деньги с кредитки и кладём их на депозит, пока действует грейс-период банк не начисляет %, а по депозиту мы получаем доход. Ну круто же?!))
Хотите сделаем подборку банков, которые дают такие классные кредитные карты? Тогда ставьте огонек 🔥 и мы организуем!
Деньги делаю Деньги
2 способа, как зарабатываем на банках и кредитках 💳 Мы уже описывали схему, которой пользуемся сами: сумму ежемесячных расходов (примерно 200к) я кладу на депозит, а покупки совершаю с кредитки, потому что там есть грейс-период по которому не начисляются…
Часть II. Как зарабатываем на кредитках и где взять деньги для пополнения копилки?
Вчера рассказали про 2 способа заработка на кредитках. Если с первым всё понятно, то для второго нужны кредитки с грейс периодом на снятие/первод денег с карты. Вот кредитки, с которыми можно такое провернуть:
▪️ВТБ. Карта возможностей
Грейс-период: до 110 дней на операции безналичной оплаты товаров и услуг, на снятие наличных и переводы
Можно снять/перевести без комиссии до 100к в первые 30 дней после оформления карты
Обслуживание: бесплатно
▪️Кредитная карта «Platinum Premium» от Т-Банка
Грейс-период: до 55 дней на покупки по карте и переводы
Можно перевести без комиссии до 50к ежемесячно
Обслуживание карты от 0 до 23 880 ₽ в год
▪️Кредитная карта «Билайн» от Альфа-Банка (в банке есть целая серия карт со схожими условиями)
Грейс-период: до 60 дней на покупки, переводы и снятие наличных.
Можно снять без комиссии до 50к ежемесячно.
Обслуживание: от 0 до 1490 руб. в месяц.
▪️Кредитная карта «ТКБ.Карта» от Банка ТКБ
Грейс-период: до 120 дней на покупки по карте, переводы и снятие наличных
Можно снять без комиссии до 20к в месяц
Обслуживание карты бесплатно
▪️Кредитная карта «110 дней без процентов» от Райффайзен Банка
Грейс-период: до 110 дней на покупки по карте, переводы и снятие наличных
Можно снять без комиссии до 50к в месяц
Обслуживание - бесплатно
❗️Не забывайте перед оформлением внимательно читать договор, вовремя вносить минимальный платёж и погашать задолженность до окончания грейс-периода.
Вчера рассказали про 2 способа заработка на кредитках. Если с первым всё понятно, то для второго нужны кредитки с грейс периодом на снятие/первод денег с карты. Вот кредитки, с которыми можно такое провернуть:
▪️ВТБ. Карта возможностей
Грейс-период: до 110 дней на операции безналичной оплаты товаров и услуг, на снятие наличных и переводы
Можно снять/перевести без комиссии до 100к в первые 30 дней после оформления карты
Обслуживание: бесплатно
▪️Кредитная карта «Platinum Premium» от Т-Банка
Грейс-период: до 55 дней на покупки по карте и переводы
Можно перевести без комиссии до 50к ежемесячно
Обслуживание карты от 0 до 23 880 ₽ в год
▪️Кредитная карта «Билайн» от Альфа-Банка (в банке есть целая серия карт со схожими условиями)
Грейс-период: до 60 дней на покупки, переводы и снятие наличных.
Можно снять без комиссии до 50к ежемесячно.
Обслуживание: от 0 до 1490 руб. в месяц.
▪️Кредитная карта «ТКБ.Карта» от Банка ТКБ
Грейс-период: до 120 дней на покупки по карте, переводы и снятие наличных
Можно снять без комиссии до 20к в месяц
Обслуживание карты бесплатно
▪️Кредитная карта «110 дней без процентов» от Райффайзен Банка
Грейс-период: до 110 дней на покупки по карте, переводы и снятие наличных
Можно снять без комиссии до 50к в месяц
Обслуживание - бесплатно
❗️Не забывайте перед оформлением внимательно читать договор, вовремя вносить минимальный платёж и погашать задолженность до окончания грейс-периода.
🔸 ЦБ Китая снизил ставки по кредитам на 1 и 5 лет на 25 б.п. — до 3,1% и 3,6% соответственно.
🔸 Более 20 публичных компаний Китая объявили о планах использовать новую программу заимствования под залог акций по ставке 2,25% для проведения байбэков. Это значительно ниже стоимости капитала (как собственного, так и заемного), намного ниже рентабельности чистой прибыли, и в большинстве случаев дивидендной доходности.
🔸 Переработка на НПЗ Китая в сентябре составила -5,4% г/г. Накопленные запасы нефти продолжают расти примерно на 0,9 млн б/д.
🔸 Золото и биткоин — два наиболее очевидных выгодоприобретателя в случае победы Трампа — растут утром. По оценкам Polymarket, шансы на победу Трампа выросли до 61.
🧠 Мысли автора
Акции в Шанхае выросли на 1% на утренних торгах, в то время как Hang Seng снизился на 0,5%.
Расхождение в динамике фондовых индексов может усилиться в случае победы Д.Трампа, поскольку меры поддержки в этом случае будут в основном направлены на внутренний рынок акций Китая.
🔸 Более 20 публичных компаний Китая объявили о планах использовать новую программу заимствования под залог акций по ставке 2,25% для проведения байбэков. Это значительно ниже стоимости капитала (как собственного, так и заемного), намного ниже рентабельности чистой прибыли, и в большинстве случаев дивидендной доходности.
🔸 Переработка на НПЗ Китая в сентябре составила -5,4% г/г. Накопленные запасы нефти продолжают расти примерно на 0,9 млн б/д.
🔸 Золото и биткоин — два наиболее очевидных выгодоприобретателя в случае победы Трампа — растут утром. По оценкам Polymarket, шансы на победу Трампа выросли до 61.
🧠 Мысли автора
Акции в Шанхае выросли на 1% на утренних торгах, в то время как Hang Seng снизился на 0,5%.
Расхождение в динамике фондовых индексов может усилиться в случае победы Д.Трампа, поскольку меры поддержки в этом случае будут в основном направлены на внутренний рынок акций Китая.
Зомби-компании угрожают экономике
Во времена роста ставок по кредитам занимать дорого, и компании с большой долговой нагрузкой начинают испытывать проблемы.
Компании, которым хватает выручки только на покрытие издержек производства и уплаты долгов, называются зомби-компаниями. Этот термин пришёл к нам из Японии в 90-е, во время экономического спада. Единственное, на что таким компаниям хватало денег – обслуживание долга и оплата себестоимости производства.
К компаниям-зомби относят публичные организации, чьи акции котируются на бирже 10 лет и более. Они платят по долгам больше, чем остаётся прибыли до уплаты налогов.
В 2024 году зомби-компаниями усеяны почти все страны мира. И чем ниже процентные ставки, тем более зомбифицирована экономика. Такие компании есть в ЕС, Великобритании, США.
В России они тоже есть, но их меньше. Взять кредит в банке даже крупному бизнесу – морока. И не факт, что его дадут. Когда на Западе ключевые ставки были околонулевые, в нашей стране за последние 10 лет они поднимались до 17-20%.
Самый низкий показатель ключевой ставки – 6 месяцев с 2020 по 2021 год на уровне 4,25%. Для нас это было время относительно дешевых денег, а для США, ЕС и Британии – ставка, при которой бизнес не смог бы развиваться.
Под конец эпохи низких ставок в США примерно 900 компаний подходит под определение «зомби». Хорошим примером послужат крупные бренды, такие как Uber, Boeing, Workday. Всего в этих 900 компаниях работает около 1,5 миллионов сотрудников, а их общая капитализация составляет больше 1,5 триллиона долларов.
Сейчас развивать бизнес по сценарию «занимаем больше денег» невозможно. Обслуживать долг дорого, а продажи товаров, работ и услуг в условиях кризиса будут только падать.
Если занимать не получается, наступает время экономии. На этом этапе большое количество людей могут быть уволены. Так, например, в IT-индустрии, где много зомби-компаний, под конец 2022-2024 годах уволено 10-50% общего штата сотрудников. Уходят не только рядовые сотрудники, но и ключевой менеджмент.
Такое положение дел выстраивает картину типичного захода экономики США, ЕС и Британии в кризис, когда из-за роста ставок бизнес проводит меньше продаж, а население меньше покупает. Из-за этого падает ВВП и растёт безработица.
Долговой кризис несёт огромные риски не только для стран, но и для компаний.
#экономикa
Во времена роста ставок по кредитам занимать дорого, и компании с большой долговой нагрузкой начинают испытывать проблемы.
Компании, которым хватает выручки только на покрытие издержек производства и уплаты долгов, называются зомби-компаниями. Этот термин пришёл к нам из Японии в 90-е, во время экономического спада. Единственное, на что таким компаниям хватало денег – обслуживание долга и оплата себестоимости производства.
К компаниям-зомби относят публичные организации, чьи акции котируются на бирже 10 лет и более. Они платят по долгам больше, чем остаётся прибыли до уплаты налогов.
В 2024 году зомби-компаниями усеяны почти все страны мира. И чем ниже процентные ставки, тем более зомбифицирована экономика. Такие компании есть в ЕС, Великобритании, США.
В России они тоже есть, но их меньше. Взять кредит в банке даже крупному бизнесу – морока. И не факт, что его дадут. Когда на Западе ключевые ставки были околонулевые, в нашей стране за последние 10 лет они поднимались до 17-20%.
Самый низкий показатель ключевой ставки – 6 месяцев с 2020 по 2021 год на уровне 4,25%. Для нас это было время относительно дешевых денег, а для США, ЕС и Британии – ставка, при которой бизнес не смог бы развиваться.
Под конец эпохи низких ставок в США примерно 900 компаний подходит под определение «зомби». Хорошим примером послужат крупные бренды, такие как Uber, Boeing, Workday. Всего в этих 900 компаниях работает около 1,5 миллионов сотрудников, а их общая капитализация составляет больше 1,5 триллиона долларов.
Сейчас развивать бизнес по сценарию «занимаем больше денег» невозможно. Обслуживать долг дорого, а продажи товаров, работ и услуг в условиях кризиса будут только падать.
Если занимать не получается, наступает время экономии. На этом этапе большое количество людей могут быть уволены. Так, например, в IT-индустрии, где много зомби-компаний, под конец 2022-2024 годах уволено 10-50% общего штата сотрудников. Уходят не только рядовые сотрудники, но и ключевой менеджмент.
Такое положение дел выстраивает картину типичного захода экономики США, ЕС и Британии в кризис, когда из-за роста ставок бизнес проводит меньше продаж, а население меньше покупает. Из-за этого падает ВВП и растёт безработица.
Долговой кризис несёт огромные риски не только для стран, но и для компаний.
#экономикa
🔸 Шансы Д.Трампа на победу продолжают расти. Опросы показывают, что Республиканская партия получит контроль над Сенатом и с вероятностью 50% получит большинство в Палате представителей. Вероятность сценария, при котором республиканцы будут контролировать и Администрацию, и Конгресс США, теперь составляет 45%.
Такой сценарий предполагает как усиление экономических стимулов, так и инфляции, поскольку Д. Трамп будет продвигать снижении налогов и повышение импортных пошлин. Это объясняет, почему доходность гособлигаций США выросла примерно на 10 б.п. при отсутствии значимых экономических новостей.
🔸 Турция планирует инвестиции $108 млрд в увеличение мощности возобновляемых источников энергии с 40 ГВт до 120 ГВт к 2035 году.
🧠 Мысли автора
Анализ сравнительных позиций хедж-фондов, проведенный JPMorgan, показывает увеличение покупок акций, которые, как ожидается, выиграют в случае победы Д. Трампа. Необходимо понимать, если победит К.Харрис, эти позиции, скорее всего, понесут значительные убытки.
Один из активов, который подорожает в случает победы Д.Трампа — золото. По нашим оценкам, в трех сценариях — победа Харрис, победа Трампа без контроля Конгресса и победа Трампа с контролем Конгресса — цена золота изменится на -$125 , +$50 и +$125 соответственно.
Инвесторам, которые хотят избежать высокой волатильности, но хотят быть защищенными от роста инфляции, имеет смысл подождать с новыми покупками и наращивать позиции в золоте только в случае победы Трампа.
Такой сценарий предполагает как усиление экономических стимулов, так и инфляции, поскольку Д. Трамп будет продвигать снижении налогов и повышение импортных пошлин. Это объясняет, почему доходность гособлигаций США выросла примерно на 10 б.п. при отсутствии значимых экономических новостей.
🔸 Турция планирует инвестиции $108 млрд в увеличение мощности возобновляемых источников энергии с 40 ГВт до 120 ГВт к 2035 году.
🧠 Мысли автора
Анализ сравнительных позиций хедж-фондов, проведенный JPMorgan, показывает увеличение покупок акций, которые, как ожидается, выиграют в случае победы Д. Трампа. Необходимо понимать, если победит К.Харрис, эти позиции, скорее всего, понесут значительные убытки.
Один из активов, который подорожает в случает победы Д.Трампа — золото. По нашим оценкам, в трех сценариях — победа Харрис, победа Трампа без контроля Конгресса и победа Трампа с контролем Конгресса — цена золота изменится на -$125 , +$50 и +$125 соответственно.
Инвесторам, которые хотят избежать высокой волатильности, но хотят быть защищенными от роста инфляции, имеет смысл подождать с новыми покупками и наращивать позиции в золоте только в случае победы Трампа.
🔸 Акции Hyundai Motor India подешевели на 6% в первый день торгов после IPO объёмом $3,3 млрд — крупнейшего в истории Индии.
🔸 Китайская академия общественных наук предлагает создание госфонда стабилизации фондового рынка объёмом 280 млрд $, сообщает The 21st Century Business Herald.
🔸 Акции в Гонконге растут сегодня на 1,7%, в Шанхае — на 0,8%.
🔸 Золото продолжает обновлять исторические максимумы.
🧠 Мысли автора
В программах стимулирования, запущенных властями Китая в 2008, 2016 и 2020 годах, ключевым инструментом поддержки было значительное увеличение бюджетных расходов, подкрепленное смягчением денежно-кредитной политики.
Текущие усилия по оживлению экономики выглядят иначе — бюджетные расходы не являются основным инструментом. Фокус смещается в сторону денежно-кредитной и жилищной политики, которые смягчаются. Многие меры направлены на поддержку цен активов для восстановления доверия инвесторов.
В жилищной сфере это снижение ставок по ипотечным кредитам и требований по минимальному первоначальному взносу, сокращение ограничений на то, кто может покупать жилье, программы приобретения жилья местными органами власти, а также финансирование застройщиков.
Поддержку рынку акций оказали выкуп акций госкомпаниями в прошлом году и льготные займы для байбэка сейчас. Создание стабилизационного фонда, который бы сдерживал «просадки» на рынке, также соответствует общей логике проводимой политики.
Несмотря на высокую неопределенность в экономике, власти КНР все активнее проводят политику поддержки цен на активы. Это означает, что рынок акций, вероятно, продолжит рост.
🔸 Китайская академия общественных наук предлагает создание госфонда стабилизации фондового рынка объёмом 280 млрд $, сообщает The 21st Century Business Herald.
🔸 Акции в Гонконге растут сегодня на 1,7%, в Шанхае — на 0,8%.
🔸 Золото продолжает обновлять исторические максимумы.
🧠 Мысли автора
В программах стимулирования, запущенных властями Китая в 2008, 2016 и 2020 годах, ключевым инструментом поддержки было значительное увеличение бюджетных расходов, подкрепленное смягчением денежно-кредитной политики.
Текущие усилия по оживлению экономики выглядят иначе — бюджетные расходы не являются основным инструментом. Фокус смещается в сторону денежно-кредитной и жилищной политики, которые смягчаются. Многие меры направлены на поддержку цен активов для восстановления доверия инвесторов.
В жилищной сфере это снижение ставок по ипотечным кредитам и требований по минимальному первоначальному взносу, сокращение ограничений на то, кто может покупать жилье, программы приобретения жилья местными органами власти, а также финансирование застройщиков.
Поддержку рынку акций оказали выкуп акций госкомпаниями в прошлом году и льготные займы для байбэка сейчас. Создание стабилизационного фонда, который бы сдерживал «просадки» на рынке, также соответствует общей логике проводимой политики.
Несмотря на высокую неопределенность в экономике, власти КНР все активнее проводят политику поддержки цен на активы. Это означает, что рынок акций, вероятно, продолжит рост.
Центробанк намерен серьезно ограничить выдачу денег до зарплаты
Банк России намерен ограничить выдачу второго займа в минкрофинансовых организациям (МФО). Об этом заявил представитель ЦБ Илья Кочетков в интервью «Известиям».
Планируется, что запрет на получение второго займа будет действовать только на наиболее дорогие микрокредиты, переплата по которым в год превышает 100 % от стоимости кредита. Если у человека уже есть один такой заем, то до момента его погашения ни одна МФО будет не вправе выдать ему второй дорогой микрокредит. В то же время если у человека банковский кредит или заем с предельной суммой кредита до 100 %, запрет действовать не будет, сказал Кочетков.
Кроме того, планируется установить период охлаждения между получением денег до зарплаты. Это делается для того, чтобы у заемщика была возможность более обдуманно и взвешенно подойти к своим обязательствам, а компании не смогли выдавать новые займы на погашение текущих долгов, настаивают в ЦБ.
Регулятор также намерен снизить предельную величину переплаты заемщика. Сейчас она составляет 130 % суммы займа. ЦБ хочет снизить ее до 100 %. То есть если вы взяли в МФО заем на 1 000 рублей, то с учетом всех процентов, штрафов и так далее вернете все равно не больше 2 000 рублей.
Россияне стали реже испытывать трудности при погашении кредитов, нежели во времена до начала военных действий РФ на Украине, показал замер «Левада-центра» (признан иноагентом). Примечательно, что на протяжении пяти последних лет число тех, у кого есть займы, сокращается. В настоящий момент испытывают большие трудности 13 %, из них 1 % вообще не имеют возможности расплатиться в долгами, показало исследование.
#ЦБРФ
Банк России намерен ограничить выдачу второго займа в минкрофинансовых организациям (МФО). Об этом заявил представитель ЦБ Илья Кочетков в интервью «Известиям».
Планируется, что запрет на получение второго займа будет действовать только на наиболее дорогие микрокредиты, переплата по которым в год превышает 100 % от стоимости кредита. Если у человека уже есть один такой заем, то до момента его погашения ни одна МФО будет не вправе выдать ему второй дорогой микрокредит. В то же время если у человека банковский кредит или заем с предельной суммой кредита до 100 %, запрет действовать не будет, сказал Кочетков.
Кроме того, планируется установить период охлаждения между получением денег до зарплаты. Это делается для того, чтобы у заемщика была возможность более обдуманно и взвешенно подойти к своим обязательствам, а компании не смогли выдавать новые займы на погашение текущих долгов, настаивают в ЦБ.
Регулятор также намерен снизить предельную величину переплаты заемщика. Сейчас она составляет 130 % суммы займа. ЦБ хочет снизить ее до 100 %. То есть если вы взяли в МФО заем на 1 000 рублей, то с учетом всех процентов, штрафов и так далее вернете все равно не больше 2 000 рублей.
Россияне стали реже испытывать трудности при погашении кредитов, нежели во времена до начала военных действий РФ на Украине, показал замер «Левада-центра» (признан иноагентом). Примечательно, что на протяжении пяти последних лет число тех, у кого есть займы, сокращается. В настоящий момент испытывают большие трудности 13 %, из них 1 % вообще не имеют возможности расплатиться в долгами, показало исследование.
#ЦБРФ
В конце 2024 года у части российских карт Visa и Mastercard истекут сертификаты безопасности.
До ухода Visa и Mastercard из России в 2022 году срок действия этих сертификатов продлевался.
Ряд карт может перестать работать.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ПИФы на подъеме. Опасно! Что нужно знать инвестору?
С начала этого года наблюдается рост притока ликвидности в розничные паевые инвестиционные фонды (ПИФы). А сентябрь 2024 года стал рекордным по объему привлеченных средств – почти 67 млрд рублей.
Самый большой приток средств приходится на фонды денежного рынка. Это связано с повышением ключевой ставки и желанием инвесторов иметь аналог депозита, но более ликвидный и с минимальными рисками.
Интересно также, что доля биржевых инвестиционных фондов (БПИФов) составляет 35% от рынка паевых инвестиционных фондов, все остальное приходится на закрытые и открытые фонды, приобретаемые напрямую у Управляющих компаний.
Меня такое соотношение по фондам, конечно, удивляет (и настораживает и расстраивает), ведь биржевые инвестиционные фонды (БПИФы) более выгодны для инвесторов, т.к. берут низкие комиссии с инвесторов, при порой даже лучших результатах и существенно меньших рисках. А вот остальные ПИФы – это как раз те продукты, которые завязаны на серьезные бонусы представителей финансовой индустрии, блогеров, экспертов от брокеров. Если блогер рекомендует ПИФы, то он получает с этого комиссию, а платите ее ему ВЫ (в скрытой для вас форме).
Это говорит лишь о том, что многие начинающие инвесторы до сих пор не понимают, во что они инвестируют и идут на поводу у сильных продажников и хитрых циничных блогеров и "экспертов" от управляющих компаний. Именно поэтому инвесторам необходимо самостоятельно разбираться в том, во что они инвестируют, чтобы не терять свою доходность, не подвергать свое инвестирование неоправданным рискам и не кормить хитрых и циничных. Обязательно нужно все изучать в критической плоскости, ну или я вам расскажу.
#Инвесторам
С начала этого года наблюдается рост притока ликвидности в розничные паевые инвестиционные фонды (ПИФы). А сентябрь 2024 года стал рекордным по объему привлеченных средств – почти 67 млрд рублей.
Самый большой приток средств приходится на фонды денежного рынка. Это связано с повышением ключевой ставки и желанием инвесторов иметь аналог депозита, но более ликвидный и с минимальными рисками.
Интересно также, что доля биржевых инвестиционных фондов (БПИФов) составляет 35% от рынка паевых инвестиционных фондов, все остальное приходится на закрытые и открытые фонды, приобретаемые напрямую у Управляющих компаний.
Меня такое соотношение по фондам, конечно, удивляет (и настораживает и расстраивает), ведь биржевые инвестиционные фонды (БПИФы) более выгодны для инвесторов, т.к. берут низкие комиссии с инвесторов, при порой даже лучших результатах и существенно меньших рисках. А вот остальные ПИФы – это как раз те продукты, которые завязаны на серьезные бонусы представителей финансовой индустрии, блогеров, экспертов от брокеров. Если блогер рекомендует ПИФы, то он получает с этого комиссию, а платите ее ему ВЫ (в скрытой для вас форме).
Это говорит лишь о том, что многие начинающие инвесторы до сих пор не понимают, во что они инвестируют и идут на поводу у сильных продажников и хитрых циничных блогеров и "экспертов" от управляющих компаний. Именно поэтому инвесторам необходимо самостоятельно разбираться в том, во что они инвестируют, чтобы не терять свою доходность, не подвергать свое инвестирование неоправданным рискам и не кормить хитрых и циничных. Обязательно нужно все изучать в критической плоскости, ну или я вам расскажу.
#Инвесторам
Россия может попасть в черный список FATF – почему это очень страшно для экономики
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) на следующей неделе примет решение, включать ли Россию в свой черный список, пишет Politico со ссылкой на конфиденциальный документ организации.
В качестве повода для включения в черный список FATF выступает досье, которое подчеркивает тесное финансовое и военное сотрудничество между Россией и странами с низким рейтингом – Северной Кореей и Ираном. В документе также говорится о финансировании Россией незаконных военных формирований типа «ЧВК Вагнера». Вишенкой на торте является возможное использование мессенджера Telegram и криптовалют для отмывания денег, полученных от продажи вывезенных из Украины товаров – от зерна до полезных ископаемых.
Включение России в черный список FATF может фактически лишить ее доступа к мировой финансовой системе, поскольку банкам придется существенно усилить проверки всех связанных с Россией транзакций. Фактически это означает прекращение всех денежных переводов за рубеж. Ситуация катастрофическая, учитывая, что и без включения в черный список российский бизнес испытывает трудности с трансграничными переводами из-за санкций: иностранные банки, в том числе турецкие и китайские, проверяют каждое юрлицо на предмет присутствия в санкционных списках. В случае с попаданием в список FATF это приведет к тотальным проверкам. На деле многие компании просто откажутся сотрудничать с РФ.
Вопрос о включении России в черный список FATF (в организацию входят 40 стран, включая Китай) рассматривает уже на протяжении семи заседаний. Чтобы не допустить исключения из международной финансовой системы, Москва использовала угрозы и уговаривала голосовать против своих союзников – таких как Индия, писал Bloomberg.
С августа банки Объединенных Арабских Эмиратов начали отклонять платежи россиян за покупку китайской электроники, которая направлялась из Китая в Россию, минуя ОАЭ. Как и в случае с китайскими банками, арабские компании опасаются вторичных санкций США.
#Экономика
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) на следующей неделе примет решение, включать ли Россию в свой черный список, пишет Politico со ссылкой на конфиденциальный документ организации.
В качестве повода для включения в черный список FATF выступает досье, которое подчеркивает тесное финансовое и военное сотрудничество между Россией и странами с низким рейтингом – Северной Кореей и Ираном. В документе также говорится о финансировании Россией незаконных военных формирований типа «ЧВК Вагнера». Вишенкой на торте является возможное использование мессенджера Telegram и криптовалют для отмывания денег, полученных от продажи вывезенных из Украины товаров – от зерна до полезных ископаемых.
Включение России в черный список FATF может фактически лишить ее доступа к мировой финансовой системе, поскольку банкам придется существенно усилить проверки всех связанных с Россией транзакций. Фактически это означает прекращение всех денежных переводов за рубеж. Ситуация катастрофическая, учитывая, что и без включения в черный список российский бизнес испытывает трудности с трансграничными переводами из-за санкций: иностранные банки, в том числе турецкие и китайские, проверяют каждое юрлицо на предмет присутствия в санкционных списках. В случае с попаданием в список FATF это приведет к тотальным проверкам. На деле многие компании просто откажутся сотрудничать с РФ.
Вопрос о включении России в черный список FATF (в организацию входят 40 стран, включая Китай) рассматривает уже на протяжении семи заседаний. Чтобы не допустить исключения из международной финансовой системы, Москва использовала угрозы и уговаривала голосовать против своих союзников – таких как Индия, писал Bloomberg.
С августа банки Объединенных Арабских Эмиратов начали отклонять платежи россиян за покупку китайской электроники, которая направлялась из Китая в Россию, минуя ОАЭ. Как и в случае с китайскими банками, арабские компании опасаются вторичных санкций США.
#Экономика
Рынок ожидал роста «ключа», однако 21% стал сюрпризом. Сильнее всего снижаются акции компаний роста и тех, у которых высокая долговая нагрузка: IT-компании, застройщики.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Только 6 % россиян готовы работать за МРОТ
Почти половина россиян (48 %) отказалась бы работать за зарплату ниже 50 000 рублей. Еще 22 % откажутся от предложения о работе, если оплата труда будет меньше 100 000, свидетельствуют данные опроса сервиса «Зарплата.ру» и «Ренессанс Страхование».
6 % готовы трудиться только за жалование в 120 000 рублей и выше, 3 % не готовы работать за оклад ниже 150 000, 8 % – ниже 200 000.
40 % оценили себя на 50 000-100 000 рублей, 20 % – 100 000-120 000, 16 % – 120 000-150 000, 12 % назвали себе цену 150 000+ (это, на минуточку, вчетверо ниже доли опрошенных, не желающих работать за зарплату ниже этой отсечки). Ниже 50 000 рублей свои умения и навыки оценили только 6 % респондентов.
Более половины россиян (51 %) откажутся от вакансии, если зарплатное предложение не соответствует их желанию, – и это несмотря на соцпакет и другие бонусы. При этом 44 % респондентов не примут предложение о работе, если заплата (даже желанная) будет в конверте, а 35 % – если не будет социальных гарантий. На отсутствие перспектив карьерного и зарплатного роста как стоп-фактор указал каждый четвертый.
Медианная зарплата в РФ, по официальной статистике, чуть более 59 000 рублей.
По мнению россиян, самый высокий доход в России должны иметь врачи. Так считают 56 % опрошенных компанией Russian Field. На втором месте учителя и воспитатели – их назвали более половины людей (51 %). При этом вариантов ответа респондентам не предлагалось, можно было назвать несколько профессий.
Почти половина россиян (48 %) отказалась бы работать за зарплату ниже 50 000 рублей. Еще 22 % откажутся от предложения о работе, если оплата труда будет меньше 100 000, свидетельствуют данные опроса сервиса «Зарплата.ру» и «Ренессанс Страхование».
6 % готовы трудиться только за жалование в 120 000 рублей и выше, 3 % не готовы работать за оклад ниже 150 000, 8 % – ниже 200 000.
40 % оценили себя на 50 000-100 000 рублей, 20 % – 100 000-120 000, 16 % – 120 000-150 000, 12 % назвали себе цену 150 000+ (это, на минуточку, вчетверо ниже доли опрошенных, не желающих работать за зарплату ниже этой отсечки). Ниже 50 000 рублей свои умения и навыки оценили только 6 % респондентов.
Более половины россиян (51 %) откажутся от вакансии, если зарплатное предложение не соответствует их желанию, – и это несмотря на соцпакет и другие бонусы. При этом 44 % респондентов не примут предложение о работе, если заплата (даже желанная) будет в конверте, а 35 % – если не будет социальных гарантий. На отсутствие перспектив карьерного и зарплатного роста как стоп-фактор указал каждый четвертый.
Медианная зарплата в РФ, по официальной статистике, чуть более 59 000 рублей.
По мнению россиян, самый высокий доход в России должны иметь врачи. Так считают 56 % опрошенных компанией Russian Field. На втором месте учителя и воспитатели – их назвали более половины людей (51 %). При этом вариантов ответа респондентам не предлагалось, можно было назвать несколько профессий.
🔸 Участники рынка интерпретируют отсутствие атак на нефтяную инфраструктуру Ирана и сдержанную риторику между Израилем и Ираном как признаки возможной деэскалации.
🔸 Цены на нефть упали на 4,5%. Золото подешевело на 0,5%. Торги в Гонконге и Шанхае открылись практически без изменений.
🔸 ЦБ Китая запустит программу 3- и 6-месячного обратного РЕПО для банков с целью замещения сворачиваемой программы среднесрочного кредитования сроком на один год под 2% годовых. И объёмом около 7 трлн юаней (1,5% активов банковской системы, 5% ВВП).
Постепенный отказ от целевой программы среднесрочного кредитования банков в сочетании с вероятным снижением основных процентных ставок может стать дополнительным инструментом политики для поддержки экономического роста, но негативно отразится на прибыли банков.
🧠 Мысли автора
Резкое снижение цен на нефть в сочетании с пятничным повышением ключевой ставки приближают нас к повторному тестированию сентябрьских минимумов.
Увидим ли мы 2550 пунктов по Индексу Мосбижи до выборов в США 5 ноября? Вероятно, да, и это будет привлекательной точкой для покупки акций.
Но даже если мы не увидим повторного тестирования, все равно имеет смысл увеличить позиции в акциях на текущей просадке.
🔸 Цены на нефть упали на 4,5%. Золото подешевело на 0,5%. Торги в Гонконге и Шанхае открылись практически без изменений.
🔸 ЦБ Китая запустит программу 3- и 6-месячного обратного РЕПО для банков с целью замещения сворачиваемой программы среднесрочного кредитования сроком на один год под 2% годовых. И объёмом около 7 трлн юаней (1,5% активов банковской системы, 5% ВВП).
Постепенный отказ от целевой программы среднесрочного кредитования банков в сочетании с вероятным снижением основных процентных ставок может стать дополнительным инструментом политики для поддержки экономического роста, но негативно отразится на прибыли банков.
🧠 Мысли автора
Резкое снижение цен на нефть в сочетании с пятничным повышением ключевой ставки приближают нас к повторному тестированию сентябрьских минимумов.
Увидим ли мы 2550 пунктов по Индексу Мосбижи до выборов в США 5 ноября? Вероятно, да, и это будет привлекательной точкой для покупки акций.
Но даже если мы не увидим повторного тестирования, все равно имеет смысл увеличить позиции в акциях на текущей просадке.
В понедельник курс USD/RUB вырос примерно на 1%, до 97,2, а цена Brent провалилась сразу на 5%, до $71,5. Цена нефти Brent в рублях вернулась обратно к 7000.
Соответственно, нет ничего удивительного в том, что в понедельник в таких условиях индекс Мосбиржи упал на 3,2%, закрывшись на 2575. В целом индекс Мосбиржи в последние месяцы показывает высокую корреляцию с ценой нефти в рублях.
Я предупреждал о том, что цена Brent идет под отметку $70. Но мы рассчитывали, что индекс Мосбиржи проявит некоторую устойчивость — все-таки нефть намного более волатильный актив.
Полагаем, что в ближайшие дни Brent упадет еще ниже, поскольку ниже $70 цена снова попадет зону срабатывания стопов, дно может быть показано где-то в районе $67. Дополнительным негативом для нефти могут стать ключевые данные по экономике США, которые выходят на этой неделе, если они выйдут слабыми.
С другой стороны, дальнейшее ослабление рубля должно хотя бы отчасти компенсировать для рынка негатив от снижения цен на нефть. В этом свете в моменте будут лучше себя показывать бумаги, которые выигрывают от ослабления рубля, но не подвержены негативу от снижения цен на нефть.
Отличный вариант — акции «Полюса», которые выигрывают от роста цен на золото. Мы продолжаем ждать возврата курса доллара на внешних рынках к ослаблению, и золото на этом может показать очередную волну роста.
Возвращаясь к ценам на нефть, мы по-прежнему считаем, что текущая волна снижения является краткосрочной, и к концу года цена Brent вернется к $80, что при соответствующем ослаблении рубля приведет к цене Brent в рублях на уровне 8000 и поддержит индекс Мосбиржи.
Цена Brent уже два года движется в диапазоне примерно $70-$90, и пока нет фундаментальных причин считать, что ситуация изменилась в худшую сторону: объявленные Китаем меры поддержки экономики должны предотвратить негативные сценарии.
Соответственно, нет ничего удивительного в том, что в понедельник в таких условиях индекс Мосбиржи упал на 3,2%, закрывшись на 2575. В целом индекс Мосбиржи в последние месяцы показывает высокую корреляцию с ценой нефти в рублях.
Я предупреждал о том, что цена Brent идет под отметку $70. Но мы рассчитывали, что индекс Мосбиржи проявит некоторую устойчивость — все-таки нефть намного более волатильный актив.
Полагаем, что в ближайшие дни Brent упадет еще ниже, поскольку ниже $70 цена снова попадет зону срабатывания стопов, дно может быть показано где-то в районе $67. Дополнительным негативом для нефти могут стать ключевые данные по экономике США, которые выходят на этой неделе, если они выйдут слабыми.
С другой стороны, дальнейшее ослабление рубля должно хотя бы отчасти компенсировать для рынка негатив от снижения цен на нефть. В этом свете в моменте будут лучше себя показывать бумаги, которые выигрывают от ослабления рубля, но не подвержены негативу от снижения цен на нефть.
Отличный вариант — акции «Полюса», которые выигрывают от роста цен на золото. Мы продолжаем ждать возврата курса доллара на внешних рынках к ослаблению, и золото на этом может показать очередную волну роста.
Возвращаясь к ценам на нефть, мы по-прежнему считаем, что текущая волна снижения является краткосрочной, и к концу года цена Brent вернется к $80, что при соответствующем ослаблении рубля приведет к цене Brent в рублях на уровне 8000 и поддержит индекс Мосбиржи.
Цена Brent уже два года движется в диапазоне примерно $70-$90, и пока нет фундаментальных причин считать, что ситуация изменилась в худшую сторону: объявленные Китаем меры поддержки экономики должны предотвратить негативные сценарии.
🔸 Акции США практически не изменились. Торги в Шанхае и Гонконге открылись разнонаправленно. Золото удерживается в пределах исторического максимума. Нефть продолжает снижаться.
🔸 Шансы на победу Д.Трампа продолжают расти. По оценкам Polymarket, шансы на президентство К.Харрис составляют примерно 1/3, сценарий Д.Трамп-президент и разделённый Конгресс — 1/3, Д.Трамп и контроль над Конгрессом у республиканцев — 1/3.
🔸 «Хэдхантер» неожиданно повысил размер дивидендов до 907 руб. на акцию с 640-700 руб., согласно прежним оценкам менеджмента. Доходность 22% — максимальная на рынке.
🧠 Мысли автора
Прошла неделя, как мы обсуждали возможный ретест сентябрьских минимумов в качестве возможности для покупки, и вот индекс Мосбиржи всего в 2% от минимума года.
Есть ли какие-либо краткосрочные катализаторы? Если не будет неожиданного смягчения риторики ЦБ, то катализатором роста могут стать лишь позитивные геополитические события.
Мы предлагаем вам подготовить план покупки активов и поэтапно его реализовывать. Допустим, вы на 20% в российских акциях, на 40% — в фондах денежного рынка и депозитах, еще на 40% — в облигациях, золоте и фондах недвижимости. И вы хотите увеличить долю в акциях до 40%, сократив долю квазикэша вдвое — до 20%.
Разумно это делать в 4 этапа: сейчас, в конце года, в марте и июне. Перед каждым этапом необходимо проводить анализ и, при необходимости, корректировать планы с учетом любых изменений в прогнозах и ваших личных финансовых целях.
🔸 Шансы на победу Д.Трампа продолжают расти. По оценкам Polymarket, шансы на президентство К.Харрис составляют примерно 1/3, сценарий Д.Трамп-президент и разделённый Конгресс — 1/3, Д.Трамп и контроль над Конгрессом у республиканцев — 1/3.
🔸 «Хэдхантер» неожиданно повысил размер дивидендов до 907 руб. на акцию с 640-700 руб., согласно прежним оценкам менеджмента. Доходность 22% — максимальная на рынке.
🧠 Мысли автора
Прошла неделя, как мы обсуждали возможный ретест сентябрьских минимумов в качестве возможности для покупки, и вот индекс Мосбиржи всего в 2% от минимума года.
Есть ли какие-либо краткосрочные катализаторы? Если не будет неожиданного смягчения риторики ЦБ, то катализатором роста могут стать лишь позитивные геополитические события.
Мы предлагаем вам подготовить план покупки активов и поэтапно его реализовывать. Допустим, вы на 20% в российских акциях, на 40% — в фондах денежного рынка и депозитах, еще на 40% — в облигациях, золоте и фондах недвижимости. И вы хотите увеличить долю в акциях до 40%, сократив долю квазикэша вдвое — до 20%.
Разумно это делать в 4 этапа: сейчас, в конце года, в марте и июне. Перед каждым этапом необходимо проводить анализ и, при необходимости, корректировать планы с учетом любых изменений в прогнозах и ваших личных финансовых целях.
Что каждый должен знать о страховании вкладов
Мы не уверены, что в банке вас об этом предупредят, но сумма свыше 1,4 млн рублей может в случае ЧП просто исчезнуть с вашего счета. Если банк разорится или государство вдруг отзовет лицензию, в обязательном порядке вам вернут только 1,4 млн рублей. Даже если на счете лежало 10 млн. За остатком придется стоять в длинной очереди таких же вкладчиков-неудачников – без гарантии возврата.
Возвращают только рубли
У вас был счет в долларах, евро или даже йенах? Не важно. Сумму пересчитают по курсу Центробанка на день прекращения работы банка и вернут вам в рублях.
Несколько счетов в одном банке – это один вклад
Неважно, сколько счетов вы открыли в одном банке, хранились у вас деньги на вкладе или на карте, были у вкладов разные условия или одинаковые. Все эти деньги государство считает одним вкладом. И вернет вам ровно 1,4 млн за все.
Филиалы банка – это один банк
Даже если филиалы находятся в разных городах, они все равно считаются одним банком. И вклады в разных филиалах считаются одним вкладом.
Проценты по вкладу – это тоже вклад
Если вы положили на вклад ровно 1,4 млн, проценты с этой суммы под страховку уже не попадают. Вы, конечно, можете претендовать на их получение после отзыва лицензии, но только в рамках процедуры банкротства и распродажи имущества. А это может занять годы.
Как получить выплаты по страховке
Нет, в банк идти не нужно. Если он закрылся – там вам уже ничем не помогут. Нужно подождать 7 дней. За это время госагентство по страхованию вкладов определит, какой банк будет выплачивать компенсации вместо вашего старого банка. Право на получение страховых выплат останется за вами в течение 2 лет с момента отзыва лицензии. Выплаты вам перечислят в день обращения.
Мы не уверены, что в банке вас об этом предупредят, но сумма свыше 1,4 млн рублей может в случае ЧП просто исчезнуть с вашего счета. Если банк разорится или государство вдруг отзовет лицензию, в обязательном порядке вам вернут только 1,4 млн рублей. Даже если на счете лежало 10 млн. За остатком придется стоять в длинной очереди таких же вкладчиков-неудачников – без гарантии возврата.
Возвращают только рубли
У вас был счет в долларах, евро или даже йенах? Не важно. Сумму пересчитают по курсу Центробанка на день прекращения работы банка и вернут вам в рублях.
Несколько счетов в одном банке – это один вклад
Неважно, сколько счетов вы открыли в одном банке, хранились у вас деньги на вкладе или на карте, были у вкладов разные условия или одинаковые. Все эти деньги государство считает одним вкладом. И вернет вам ровно 1,4 млн за все.
Филиалы банка – это один банк
Даже если филиалы находятся в разных городах, они все равно считаются одним банком. И вклады в разных филиалах считаются одним вкладом.
Проценты по вкладу – это тоже вклад
Если вы положили на вклад ровно 1,4 млн, проценты с этой суммы под страховку уже не попадают. Вы, конечно, можете претендовать на их получение после отзыва лицензии, но только в рамках процедуры банкротства и распродажи имущества. А это может занять годы.
Как получить выплаты по страховке
Нет, в банк идти не нужно. Если он закрылся – там вам уже ничем не помогут. Нужно подождать 7 дней. За это время госагентство по страхованию вкладов определит, какой банк будет выплачивать компенсации вместо вашего старого банка. Право на получение страховых выплат останется за вами в течение 2 лет с момента отзыва лицензии. Выплаты вам перечислят в день обращения.
Пузыри на глобальном рынке недвижимости
Швейцарский банк UBS ежегодно анализирует рынок недвижимости в 25 городах мира с признаками пузыря.
На графике ниже отображена динамика цен на недвижимость со 2 квартала 2023 года по 2 квартал 2024 года.
С одной стороны, многие европейские города с высокими ценами на жилье переживают спад стоимости на фоне стагнации роста населения и снижения экономической активности. Например, в лидерах падения за 4 квартала стали Париж (-10%), Мюнхен (-4,9%), Стокгольм (-4,2%) и др.
С другой стороны, на рынках-пузырях, таких как Дубай, Майами и Токио, наблюдался устойчивый рост цен, обусловленный ростом населения и спросом на премиальную недвижимость. Лидерами роста цен стали Дубай (+17%), Варшава (+16%), Майями (+7,4%).
Рынок недвижимости Дубая стремительно растет и нагревается, благодаря не только росту населения, но и спекулятивному спросу и высокой долей продаж на стадии строительства. Поэтому весьма вероятны колебания цен. Также на снижение цен на недвижимость могут повлиять экономическая рецессия и длительное падение цен на нефть, рост предложения.
Сейчас разными блогерами за большие комиссии от застройщиков и агентств недвижимости очень активно продвигаются разнообразные проекты в ОАЭ и не только там. Имейте ввиду, что роста цен и высокой доходности приобретенных объектов никто не гарантирует, тем более при текущем уровне цен.
Швейцарский банк UBS ежегодно анализирует рынок недвижимости в 25 городах мира с признаками пузыря.
На графике ниже отображена динамика цен на недвижимость со 2 квартала 2023 года по 2 квартал 2024 года.
С одной стороны, многие европейские города с высокими ценами на жилье переживают спад стоимости на фоне стагнации роста населения и снижения экономической активности. Например, в лидерах падения за 4 квартала стали Париж (-10%), Мюнхен (-4,9%), Стокгольм (-4,2%) и др.
С другой стороны, на рынках-пузырях, таких как Дубай, Майами и Токио, наблюдался устойчивый рост цен, обусловленный ростом населения и спросом на премиальную недвижимость. Лидерами роста цен стали Дубай (+17%), Варшава (+16%), Майями (+7,4%).
Рынок недвижимости Дубая стремительно растет и нагревается, благодаря не только росту населения, но и спекулятивному спросу и высокой долей продаж на стадии строительства. Поэтому весьма вероятны колебания цен. Также на снижение цен на недвижимость могут повлиять экономическая рецессия и длительное падение цен на нефть, рост предложения.
Сейчас разными блогерами за большие комиссии от застройщиков и агентств недвижимости очень активно продвигаются разнообразные проекты в ОАЭ и не только там. Имейте ввиду, что роста цен и высокой доходности приобретенных объектов никто не гарантирует, тем более при текущем уровне цен.
Опасность! Брокеры и дети
Сегодня стало известно, что зеленый банк дал доступ к фондовому рынку подросткам с 14 лет. Речь идет о том, что сделки могут заключать подростки, но одобрение для открытия счета должны дать родители.
Сообщается, что лимит по сумме инвестиций – 25 000 рублей в год. При этом у детей будет запрет на открытие маржинальных позиций, а также будут недоступны активы с высоким риском.
Брокеры постоянно ищут новые драйверы роста для бизнеса и как когда-то сказал один очень циничный представитель брокера: «странно быть у колодца и не напиться», а речь шла о заработке на незнании новичков и их направлении в невыгодные для инвестора продукты.
На мой взгляд, привлечение детей в инвестиции для брокера – это игра в долгую, целью которой является вырастить и запрограммировать под себя активных клиентов, которые будут торговать, как надо брокеру, т.е. с максимальным количеством транзакций и комиссий. Для этого и создается экосистема с инвест-шоу, соцсетями, каналами, инвест-идеями, инвестиционными стратегиями от гур и т.д. То есть, только бизнес, ничего личного. Очевидно, что никто не собирается думать о финансовом будущем ваших детей. Интересует только дополнительная прибыль на них и прибыль на повзрослевших в будущем.
По-хорошему, отдавать детей на воспитание к брокерам – это плохое решение, т.к. на путь правильных инвестиций брокеры вряд ли направят. А вот активно торговать, искать "ракеты" обязательно "научат". Это как коту поручить воспитание цыплят. Очевидно, что у кота будут свои планы...
Не разумнее ли обучать сначала детей по выверенным программам по финансовой грамотности в школах, чтобы сразу было понимание, что делать нужно, а что не нужно для своего финансового благополучия? Но это вопрос риторический.
Поэтому советую родителям подростков не терять бдительность, чтобы дети не попали под влияние представителей финансовой индустрии. Как говорится, сначала изучите вопрос сами, а потом научите ребенка.
Сегодня стало известно, что зеленый банк дал доступ к фондовому рынку подросткам с 14 лет. Речь идет о том, что сделки могут заключать подростки, но одобрение для открытия счета должны дать родители.
Сообщается, что лимит по сумме инвестиций – 25 000 рублей в год. При этом у детей будет запрет на открытие маржинальных позиций, а также будут недоступны активы с высоким риском.
Брокеры постоянно ищут новые драйверы роста для бизнеса и как когда-то сказал один очень циничный представитель брокера: «странно быть у колодца и не напиться», а речь шла о заработке на незнании новичков и их направлении в невыгодные для инвестора продукты.
На мой взгляд, привлечение детей в инвестиции для брокера – это игра в долгую, целью которой является вырастить и запрограммировать под себя активных клиентов, которые будут торговать, как надо брокеру, т.е. с максимальным количеством транзакций и комиссий. Для этого и создается экосистема с инвест-шоу, соцсетями, каналами, инвест-идеями, инвестиционными стратегиями от гур и т.д. То есть, только бизнес, ничего личного. Очевидно, что никто не собирается думать о финансовом будущем ваших детей. Интересует только дополнительная прибыль на них и прибыль на повзрослевших в будущем.
По-хорошему, отдавать детей на воспитание к брокерам – это плохое решение, т.к. на путь правильных инвестиций брокеры вряд ли направят. А вот активно торговать, искать "ракеты" обязательно "научат". Это как коту поручить воспитание цыплят. Очевидно, что у кота будут свои планы...
Не разумнее ли обучать сначала детей по выверенным программам по финансовой грамотности в школах, чтобы сразу было понимание, что делать нужно, а что не нужно для своего финансового благополучия? Но это вопрос риторический.
Поэтому советую родителям подростков не терять бдительность, чтобы дети не попали под влияние представителей финансовой индустрии. Как говорится, сначала изучите вопрос сами, а потом научите ребенка.
Как избавиться от долгов и начать жить с чистого листа
Для начала нужно точно узнать, кому и сколько вы должны. И в цифрах, и в процентах, и в сумме переплаты. Узнать все эти цифры нетрудно. Если у вас ипотека, то в графике ежемесячных платежей написаны и проценты, и общая сумма переплаты, и даже срок погашения в месяцах. Если кредит – то все нужные данные вы найдете в условиях договора.
Есть два способа понять, какой из кредитов надо гасить в первую очередь.
• Способ первый: логичный
Этот путь предполагает, что вы гасите в первую очередь самый дорогой кредит. Тот, у которого в графе «годовые проценты» стоит самое большое число. Это позволяет сэкономить максимум денег на переплате. Минус этого способа в том, что такой кредит, как правило, и погасить сложнее всего: денег придется вкладывать много, а видимого результата ждать долго. Так легко потерять энтузиазм и плюнуть на все.
• Способ второй: психологичный
Этот путь учитывает человеческую психологию, ведь нам так приятно видеть, как наши усилия вознаграждаются. Так что психологи рекомендуют сначала гасить самый маленький и самый легкий кредит. С ним вы быстро расправитесь и, окрыленные успехом, приметесь за что-то более весомое.
Много мелких кредитов лучше объединить в один. Если банки могут предложить вам потребкредит под низкие проценты – обязательно воспользуйтесь их предложением. Посчитайте, сколько денег вам нужно, чтобы погасить все маленькие кредиты и закрыть кредитки, а также возьмите под эту сумму выгодный и не такой дорогой потребительский кредит. Во-первых, так вам придется платить лишь одному банку в один день, и вы точно не запутаетесь. А во-вторых, вы сэкономите на переплате.
Ипотеку можно рефинансировать под более низкие проценты, при этом снизив сумму ежемесячного платежа или сократив срок ее погашения.
«Но как же я избавлюсь от кредитов, если я просто их посчитал и перераспределил?» – спросите вы. Конечно, сами по себе кредиты не пропадут. Но теперь вы знаете общую сумму, которая уходила на их погашение в месяц. А еще – сумму, которая освободилась после того, как вы все консолидировали и рефинансировали. Также вы можете отложить из своего дохода 10 % в месяц на дополнительную оплату самого важного кредита в вашем списке. 10 % – это совсем немного, вы даже не заметите разницы. Если вы живете на 30 000 в месяц, то легко проживете и на 27 000. И даже если получаете пособие по безработице в 12 130 рублей, то сможете выделить 1 200 рублей в месяц. Вот эти деньги и направьте на досрочное погашение кредита № 1 в вашем списке. Подумайте о том, как много денег освободится, когда вы наконец скинете с себя бремя ежемесячных платежей банкам.
Для начала нужно точно узнать, кому и сколько вы должны. И в цифрах, и в процентах, и в сумме переплаты. Узнать все эти цифры нетрудно. Если у вас ипотека, то в графике ежемесячных платежей написаны и проценты, и общая сумма переплаты, и даже срок погашения в месяцах. Если кредит – то все нужные данные вы найдете в условиях договора.
Есть два способа понять, какой из кредитов надо гасить в первую очередь.
• Способ первый: логичный
Этот путь предполагает, что вы гасите в первую очередь самый дорогой кредит. Тот, у которого в графе «годовые проценты» стоит самое большое число. Это позволяет сэкономить максимум денег на переплате. Минус этого способа в том, что такой кредит, как правило, и погасить сложнее всего: денег придется вкладывать много, а видимого результата ждать долго. Так легко потерять энтузиазм и плюнуть на все.
• Способ второй: психологичный
Этот путь учитывает человеческую психологию, ведь нам так приятно видеть, как наши усилия вознаграждаются. Так что психологи рекомендуют сначала гасить самый маленький и самый легкий кредит. С ним вы быстро расправитесь и, окрыленные успехом, приметесь за что-то более весомое.
Много мелких кредитов лучше объединить в один. Если банки могут предложить вам потребкредит под низкие проценты – обязательно воспользуйтесь их предложением. Посчитайте, сколько денег вам нужно, чтобы погасить все маленькие кредиты и закрыть кредитки, а также возьмите под эту сумму выгодный и не такой дорогой потребительский кредит. Во-первых, так вам придется платить лишь одному банку в один день, и вы точно не запутаетесь. А во-вторых, вы сэкономите на переплате.
Ипотеку можно рефинансировать под более низкие проценты, при этом снизив сумму ежемесячного платежа или сократив срок ее погашения.
«Но как же я избавлюсь от кредитов, если я просто их посчитал и перераспределил?» – спросите вы. Конечно, сами по себе кредиты не пропадут. Но теперь вы знаете общую сумму, которая уходила на их погашение в месяц. А еще – сумму, которая освободилась после того, как вы все консолидировали и рефинансировали. Также вы можете отложить из своего дохода 10 % в месяц на дополнительную оплату самого важного кредита в вашем списке. 10 % – это совсем немного, вы даже не заметите разницы. Если вы живете на 30 000 в месяц, то легко проживете и на 27 000. И даже если получаете пособие по безработице в 12 130 рублей, то сможете выделить 1 200 рублей в месяц. Вот эти деньги и направьте на досрочное погашение кредита № 1 в вашем списке. Подумайте о том, как много денег освободится, когда вы наконец скинете с себя бремя ежемесячных платежей банкам.
🔸 Потребительские расходы в США выросли на 0,5% м/м (3,7% г/г) в сентябре, превысив прогнозируемый показатель в 0,4%.
🔸 Инфляция в еврозоне ускорилась до 2% в октябре, чему способствовал рост заработной платы на 3%. Евро укрепился на 0,5% по отношению к основным валютам.
🔸 Индексы деловой активности в промышленности Китая вернулись в зону роста выше 50 пунктов — лучше прогнозов.
🔸 Цены на первичном рынке недвижимости в Китае в октябре выросли на 0,29% м/м, а продажи в деньгах выросли на 10% г/г по сравнению с -35% г/г в январе-сентябре. Это соответствует нашим ожиданиям роста продаж жилья на 5-10% г/г в ближайшие 6 мес.
🔸 Результаты Microsoft за 3-й кв. 2024 г. превзошли ожидания рынка по выручке и прибыли на акцию. Несмотря на это, акции упали на 6%. Причина — разочарование прогнозом роста выручки от облачных сервисов в 4-м кв. 2024 г. (31-32% против 35% в прошлом квартале).
🧠 Мысли автора
Опросы показывают, что К.Харрис опережает Д.Трампа примерно на 5% в двух из «колеблющихся» штатах — Мичигане и Висконсине. Шансы Трампа на Polymarket упали до 61% с 65% за день.
Вчерашнее снижение рисковых активов (S&P 500 -2%, золото -1,4%, BTC -3,5%), по нашему мнению, было вызвано главным образом переоценкой инвесторами результатов выборов в США.
🔸 Инфляция в еврозоне ускорилась до 2% в октябре, чему способствовал рост заработной платы на 3%. Евро укрепился на 0,5% по отношению к основным валютам.
🔸 Индексы деловой активности в промышленности Китая вернулись в зону роста выше 50 пунктов — лучше прогнозов.
🔸 Цены на первичном рынке недвижимости в Китае в октябре выросли на 0,29% м/м, а продажи в деньгах выросли на 10% г/г по сравнению с -35% г/г в январе-сентябре. Это соответствует нашим ожиданиям роста продаж жилья на 5-10% г/г в ближайшие 6 мес.
🔸 Результаты Microsoft за 3-й кв. 2024 г. превзошли ожидания рынка по выручке и прибыли на акцию. Несмотря на это, акции упали на 6%. Причина — разочарование прогнозом роста выручки от облачных сервисов в 4-м кв. 2024 г. (31-32% против 35% в прошлом квартале).
🧠 Мысли автора
Опросы показывают, что К.Харрис опережает Д.Трампа примерно на 5% в двух из «колеблющихся» штатах — Мичигане и Висконсине. Шансы Трампа на Polymarket упали до 61% с 65% за день.
Вчерашнее снижение рисковых активов (S&P 500 -2%, золото -1,4%, BTC -3,5%), по нашему мнению, было вызвано главным образом переоценкой инвесторами результатов выборов в США.