Видимо средний размер автокредита решил не только "отыграть" падение текущего года, но и уверенно закрепиться на уровне рекордного декабря 2019 года📈
Отличный результат и закрепление на этом уровне говорит о том, что госпрограммы действуют на полную мощность + ожидания повышения цен делают свое дело.

@MarketOverview

🎢Invest News Day

📑Депозитарные расписки O`KEY GROUP будут допущены к торговле на Московской бирже уже 14 декабря! Окей платит неплохие дивиденды, но, на мой взгляд, сложно оценивать перспективы их роста учитывая, что львиная доля прибыли идет на обслуживание долга (который составляет +- 33 млрд. рублей) и расходы на аренду.
Конечно событие пропускать не стоит, как и какого-то резко положительного результата)

@MarketOverview

🎯Invest Test 09.12.2020

Итак, что это за рубрика и чем мы вообще здесь занимаемся можно почитать здесь.

Закрытие
Прям в последний запланированный день закрылась идея о покупке акций Интер РАО (IRAO). Попадание 100%#BCSInvest
Параметры закрытия:
▫️Дата открытия: 09.11.2020
▫️Цена входа: 5,1625 RUB (10 325 RUB)
▫️Количество: 2 000 шт.
▫️Цель: 5,405 RUB (10 810 RUB, +4,70%)
▫️Предельная дата позиции: 09.12.2021
▫️Дата закрытия: 09.12.2020
▫️Цена закрытия: 5,405 RUB (10 810 RUB)
▫️Результат: 485 RUB +4,70%

Открытие
Идея о покупке акций МТС (MAIL). #FinamAlert
Наши параметры:
▫️Дата открытия: 09.12.2020
▫️Цена входа: 321,2 RUB (9 636 RUB)
▫️Количество: 30 шт.
▫️Цель: 340 RUB (10 200 RUB, +5,85%)
▫️Стоп-лосс: 312 RUB
▫️Предельная дата позиции: 11.01.2021

А следующая идея это даже и не идея в привычном понимании концепции InvestTest, а ожидания от очень уважаемых и профессиональных ребят из РДВ о потенциальном росте X5 Retail Group (FIVE). Идея полностью описана в ссылке и, надеюсь, никто не против добавления ее в наш проект#РынкиДеньгиВласть
Наши параметры:
▫️Дата открытия: 09.12.2020
▫️Цена входа: 2 815 RUB (11 260 RUB)
▫️Количество: 4 шт.
▫️Цель: 3 238 RUB (12 952 RUB, +15,03%)
▫️Предельная дата позиции: 31.12.2020

@MarketOverview

⚡️⚡️⚡️Hyndai купила Boston Dynamics за $921 миллион

История владельцев Boston Dynamics:
- в 1992 году компанию основал Марк Райберт, действующий президент;
- в 2013 году компанию купил Google
- в 2017 г. новый владелец SoftBank
2020 г. - Hyundai

@MarketOverview

🥝Киви в немилости регулятора

ЦБ оштрафовал Киви Банк (входит в группу QIWI plc) на 11 млн руб за нарушения и недостатки, касающиеся отчетности и ведения документации. С 7 декабря ЦБ ограничил большинство видов платежей иностранным продавцам, денежных переводов на предоплаченные карты с корпоративных счетов. Проверка регулятора началась еще в июле и затронула период деятельности Киви Банка с июля 2018 по сентябрь 2020 г.г. Мнение Qiwi PLC из письма инвесторам:
▫️эти недочеты, могут возникнуть в ходе обычной практики для большинства банковских учреждений масштаба Киви Банка
▫️ограничительные меры ЦБ и штраф несущественны, для примера инвесторам проиллюстрировала влияние ограничений: если бы эти ограничения действовали с начала года, то по итогам 9 месяцев примерно от 33% до 40% чистой выручки сегмента платежных услуг Киви было бы затронуто.
▫️в настоящее время Киви сотрудничает с ЦБ над устранением выявленных недостатков.

@MarketOverview

Инвесторы выходят из облигаций КИВИ Финанс 001P-01 (RU000A1028C7). Доходность к погашению трёхлетних бумаг подскочила к 9% @MarketOverview

В моменте акция Qiwi (ADR) на минимуме стоила 896 руб, хотя вчера на закрытие торгов цена была 1048 руб

🔻-14,5%
Не стоит бросаться и подбирать на низах Qiwi, не забывайте, снизу еще могут постучаться, но на ближайшую неделю - это бумага номер один для наблюдения.
Из отчетности за 3 квартал 2020:
• чистая выручка выросла на 11% до 6,6 млрд руб;
• чистая прибыль выросла на 73 % до 3,2 млрд руб
• оборот сегмента платежных сервисов вырос на 11% до 435,4 млрд руб

@MarketOverview

Разрыв между богатыми и бедными регионами России может увеличиться. Правительство вынуждает отдаленные регионы самостоятельно заботиться о себе — больше занимать на рынке и из заимствований покрывать траты на здравоохранение и другие социальные расходы. В следующем году регионы увеличат заимствования на 400 млрд руб., притом что в 2020 г. прирост долгов был почти нулевым. Москва тоже выйдет на рынок, чтобы привлечь такую же сумму в одиночку только в 2021 г. и больше 200 млрд руб. в 2022-м и 2023 г. Бюджеты регионов пострадали от сокращения поступлений налогов из-за потери людьми работы, снижения доходов и отсрочек для бизнеса. Кроме того, из-за снижения цен на нефть сократились поступления от энергетических компаний в регионах.
⠀
Ранее правительству было поручено разработать критерии возможности превышения предельных показателей дефицита бюджета и объема государственного долга регионов на следующий год. У регионов должна была появиться возможность послаблений в части высокого уровня дефицита бюджета и долга в 2021 г. Но позже, президент призвал не позволять дотационным регионам обращаться в банк за заимствованиями, чтобы профинансировать дефицит бюджета и имеющиеся у них обязательства. Он подчеркнул что, займы у банков достаточно дорогие, и в дальнейшем, чтобы платить по ним, регионам придется отвлекать средства от задач социального и экономического развития. Таким образом, проблема не решится, а затянется во времени.
⠀
В итоге, самые сильные регионы выиграют, самые слабые станут еще слабее. Качество кредитов снизится. Пандемия оказала разрушительный эффект на области с недостаточным финансированием здравоохранения. До недавнего времени регионы могли рассчитывать на трансферы из центра, но теперь им придется полагаться только на себя и свои бюджеты. @MarketOverview

Событие в финансовой сфере, вызвавшее наибольший резонанс за сегодняшний день— решение ЦБ ограничить платежи иностранным агентам для российских финансовых организаций. Сегодня об этом писали все финансовые каналы телеграма и издания, занимающиеся этим вопросом. У абсолютного большинства вывод один— странное решение, которое может привести к серьёзным последствиям доя простых граждан и бизнеса.
Надежда лишь на монстров рынка, таких как Киви, которые смогут договориться и согласовать новые правила, позволяющие не лишить людей перед Новым годом последних радостей времен изоляции. @MarketOverview

​🎢Invest News Day

📈Алроса (ALRS) опубликовали продажи за январь-ноябрь 2020. Обычно лучшие продажи приходились на начало года (январь - март), но в этом году у нас иначе абсолютно все и, по всей видимости, старт начался уже в ноябре!
Теперь по стоимости акций) Прирост в день отчета конечно никакой, но и из всех источников об Алросе и «10 декабря 2020 года» говорили уже недели 3, поэтому все в цене!

Summary market
10.12.2020 открытие 91,89 RUB
10.12.2020 мах 92,97 RUB +1,18%
10.12.2020 закрытие 91,94 RUB +0,05%

@MarketOverview

​🎢Invest News Day

📈Яндекс (YNDX) зарегистрировали несколько доменов, которые непрозрачно намекают на дальнейшее развитие компании) Набор очень хорош - yaschet.ru, yastrakhovka.ru, ya-money.ru, якредит.рф, яперевод.рф, яперевод.рф, якэш.рф, yacapital.ru, yabirzha.ru и много подобного.
Заявка на создание конгломерата из страховой, брокерской и страховой деятельности на собственных брендах или стандартная история регистрации доменов для того, чтобы это не сделали мошенники🤔

Summary market
10.12.2020 открытие 5 119,6 RUB
10.12.2020 мах 5 140 RUB +0,4%
10.12.2020 закрытие 5 134,8 RUB +0,3%

@MarketOverview

⚡️Breaking news: ЦБ отозвал лицензию банка Онего (Москва, 308-е место по активам) и ввёл временную администрацию.
причины: нарушению регулирующих банковскую деятельность законов, неоднократные применение мер надзорного реагирования, ограничение отдельных операций, нарушение закона по Легализации

Ранее мы писали про токсичных акционеров, после некоторые владельцы (например муниципалитет Кондопоги) продавали свои доли, и в банк заходили новые личности с еще более токсичной биографией.
Эти личности принимали участие и владели долями в банках, в которых ЦБ отозвал лицензию в связи с утратой капитала: ОК Банк, К2 Банк, Еврокапитал-Альянс, банк ЭНО, Международный Строительный банк, СК Проиминстрах СК Европа, СК БАЛТ-страхование

В начале года банк снова сменил собственников (новые владельцы: Роман Фурсов 43% и еще 7 физ.лиц), которые стали зарабатывать на высокомаржинальном обслуживании нелегальных казино, букмекеров и тотализаторов

@MarketOverview

⚡️Breaking news
ЦБ отозвал лицензию банка ФинТех (Москва, 241-е место по активам) и ввёл временную администрацию.
причины: нарушению регулирующих банковскую деятельность законов, неоднократные применение мер надзорного реагирования, ограничение отдельных операций, нарушение закона по Легализации

Немного истории: в 2009 г. Vietnam-Russia Joint Venture Bank основал новый дочерний банк ВРБ-Москва для расчетов между Россией и Вьетнамом. В 2013 году вьетнамцы вышли из состава акционеров, банк перешел к ВТБ. В 2015 г ВТБ продает банк ВРБ-Москва текущим собственникам, которые поменяли название на ВРБ, а летом 2020 - на ФинТех.
ВРБ стал преемником банка Воронеж, у которого ЦБ отозвал лицензию в 2018 и стал зарабатывать на переводах. В первом полугодии 2019 банк внезапно заработал рекордную сумму комиссионных на переводах без открытия счета между юр. лицами - 2,87 млрд руб. В итоге оказалось, что банк стал зарабатывать на высокомаржинальном обслуживании нелегальных казино, букмекеров и тотализаторов

@MarketOverview

​Почему рынок недвижимости скоро рухнет
Автор: webkot

В прошлом году я писал, почему рынок недвижимости скоро рухнет.

И так бы оно случилось, но как всегда поправку вносит монетарная политика. На падающей экономике — раздать денег в долг и надуть ипотечный пузырь. Кроме того, когда я писал пост в прошлом году, то ставка по годовому депозиту была около 6,5%, ни о каких налогах на депозиты речи не шло.

Состоятельное население хоть и аполитично, но звериным чутьём чувствует, когда лучше конвертировать вклады во что-то реальное. Хотя… как говорил один известный человек, количество денег не всегда пропорционально количеству мозгов (Если такой умный — почему бедный?)

Например, в автосалонах уже с ноября скуплены почти все премиум автомобили. И Порше по 15 млн и бюджетные Тойоты/Лексусы по 8 млн. Да, в связи с пандемией и поставки были меньше, но такого ажиотажа не было давно. Скуплена почти вся недвижимость бизнес и комфорт класса. Но опять же, если мнение, что застройщики, видя, ажиотаж, решили убрать из свободной продажи построенное жильё. Покупать сейчас на котловане — надо быть в детстве выпавшим из коляски головой вниз.

Кто сейчас брал ипотеку? А это как раз массовое поколение конца 80-х. Вот обновленный график, т.е. перескочивший на 1 год. На нём мы видим, что самая большая возрастная группа от 31 до 35 лет. То есть это среднестатистическая семья, где женщина уже разродилась первым и активно проедает мужу плешь по поводу тикающих часиков, расширения лужайки для второго зайки итп, а уровень дохода позволяет платить за ипотеку.
А в этом году ещё и удалёнка, которая пёс знает когда закончится, подлила масла в огонь. У многих квартира плавно превращается в офис и желательно чтоб офис не совпадал с кухней.

И в принципе что снимать, что брать ипотеку выходит примерно одинаково. Но там платишь чужому дяде или тёте, а тут-то своё гнёздышко! Наконец-то можно не спрашивать разрешения, чтобы вбить гвоздь куда хочешь!

Кроме того, брать ипотеку кажется выгодным мероприятием хотя бы потому, что она фиксирована в рублях. А с годами инфляция съест половину, ведь зарплата ежегодно растёт.

Возможно семья, которая наконец-то взяла ипотеку, раньше снимала квартиру или копила на депозите. Ведь это было выгодно при ставке 7-9%, т.к. аренда выходила около 4%. А сейчас перестало быть выгодным. Но если определённая группа семей взяла ипотеку, значит они съехали с арендованной и спрос на аренду должен упасть.

Опять же, при закрывающемся бизнесе, когда число рабочих мест сокращается, вряд ли количество денег у потенциальных квартиросъемщиков увеличивается. При ажиотажном росте цен на 20-30% (?) давайте посчитаем доходность, она упала до 2-3%, это без учёта простоя. Если есть те, кто в теме аренды — напишите в комментариях, выросло ли предложение по аренде в Мск или СПб за 6 месяцев?

Но самое главное, ради чего весь этот пост — посмотрите следующие 10 лет, там демографическая яма, т.е. резко снижается число ячеек общества, способных взять ипотеку или арендовать. И кому вы это будете продавать?

P.S. прогноз носит сугубо оценочный характер и не учитывает множество факторов. И да, я всегда пересчитываю стоимость в у.е. и повторяю один из прогнозов, что в ближайшие 10 лет типовой квадратный метр при прочих равных в Мск будет стоить ~1000 у.е.

🛍Маркетплейс Wildberries планирует купить банк Стандарт-Кредит (Москва) для развития собственных карточных программ лояльности, выпуска подарочных карт и осуществления расчетов с поставщиками товаров.

Не совсем понятна логика таких крупных инвестиционных проектов только для оптимизации финансовых потоков. На рынке много финтех-банков, готовых уже сегодня предложить такому крупному игроку как Wildberries и карты лояльности, и подарочные карты, и платформу для расчета с поставщиками. По сути Wildberries покупает не банк с инфраструктурой, а чистую банковскую лицензию, на основе которой "с нуля" будет выстраивать свою систему, а это очень дорого.
На рынке сейчас около 10 крупных компаний находятся в поисках банка для своего бизнеса. Вероятно, еще несколько небольших банков сменят своих владельцев
@MarketOverview

На фото схема владельцев банка Стандарт-Кредит, среди них - Александр Синельников и Александр Бадимов, которые до 2013 входили в состав акционеров Фора-Банка

Олег Тиньков прокомментировал продажу акций TCS Group на $325 млн:

Сегодня я объявил о продаже пакета акций Тинькофф в сумме на 325 млн долларов, принадлежащих трасту моей семьи. После этой сделки траст семьи Тиньковых по-прежнему остается крупнейшим акционером Группы с долей свыше 35%. Мы верим в команду, бизнес и огромный потенциал Группы: Тинькофф хорошо проявил себя во время пандемии, наши клиенты любят нас, наши продукты и услуги пользуются большим спросом и любимы миллионами людей по всей России.

Я считаю, что расширение числа держателей акций Группы идет на пользу компании, но я осуществлял эту продажу в том числе и по личным причинам. В частности, привлеченные в рамках сделки средства будут использованы для запуска благотворительного фонда семьи Тиньковых, призванного решать проблемы рака крови и развития института донорства, на создание которого я планирую потратить до 200 млн. долларов. Кроме того, часть привлеченных средств будут использованы мною для урегулирования личных юридических проблем.

Я безумно горжусь компанией, которую мы создали вместе, верю в огромные перспективы и будущий рост Тинькофф, поэтому официально объявляю о том, что моя семья берет на себя юридическую обязанность не продавать акции Тинькофф как минимум в ближайшие 6 месяцев. Мы верим, что бизнес Тинькофф продолжит показывать блестящие результаты и с оптимизмом смотрим в будущее.
Я верю в то, что мы будем стоить свыше 10 млрд долларов уже в ближайшее время, и вчерашняя новость, что мы обошли по капитализации (стоимости) государственный банк ВТБ, очень меня порадовала!

В 2020 акции Тинькофф выросли в 2 раза в долларах(!!). Спасибо нашим инвесторам.
Кажется сейчас самое время покупать акции хороших российских компаний, и конечно самый большой брокер России ТинькоффИнвестиции вас ждет, скачивайте приложение прямо сейчас! @MarketOverivew

В ноябре перенос произошедшего ослабления рубля в сентябре-октябре в цены продолжился😔
Нового ничего - максимальный прирост цен в новых импортных автомобилях, инструментах и бытовой технике. Что дальше? Цены редко "разворачиваются", но факторы исчерпания этого переноса цен и укрепление рубля должны существенно замедлить прирост (надеюсь к уровню июля).

@MarketOverview

👩🏻‍🏫Основные тезисы выступления Эльвиры Набиуллиной на заседании Совета по развитию финансового рынка при Совете Федерации

▪️Для повышения доступности жилья ЦБ готовит проект жилищных накоплений: первоначальный взнос будет накапливаться на специальном банковском счете, а условия ипотечного займа будут фиксироваться сразу;
▪️Рост ипотеки должен поддерживаться ростом доходов населения. Необходимо избежать "пузыря" и реальных рисков для граждан. Ажиотажный спрос на ипотеку ведет к росту цен в регионах. Из-за этого выгоду от льготы получают не граждане, а застройщики и банки;
▪️Для малого бизнеса идет развитие краудфандинга, факторинга;
▪️Началась работа над «зеленым финансированием»: компании ответственно относятся к экологии и к развитию человеческого капитала, чьи цели не ограничиваются только извлечением прибыли;
▪️Изучается возможность запуска цифрового рубля. В 2020 г. планируется встреча для оценки перспектив и рисков введения национальной цифровой валюты;
▪️ЦБ предлагает на 1,5–2 г. запретить продажу сложных инвестиционных инструментов неопытным инвесторам, т.е запретить предлагать "зеленым" клиентам структурные продукты, продукты с плечом или с иностранной составляющей в базовом активе.

Кажется банкам готовят новый ипотечный инструмент для накоплений, который точно не будет приносить высокий процентный или комиссионный доход, как сложные инвестиционные инструменты - один из основных источников дохода для некоторых банков. Именно их ЦБ планирует запретить продавать в ближайшем будущем, возможно это правильное решение на фоне снижения процентной ставки и продолжающейся агрессивной продажи сложных продуктов начинающим инвесторам. С другой стороны освободившиеся накопления могут пойти на на фондовый рынок, как планирует ЦБ, а в различные финансовые пирамиды или псевдоброкерам. Нужен переходный период и новый инвестиционный инструмент или расширение возможностей для Индивидуального инвестиционного счета.

@MarketOverview

⚡️В работе мобильного приложения Тинькофф банка на Android произошел сбой. Клиенты жалуются, что не могу войти в системы и осуществить операции @MarketOverview

Добавили на этой неделе несколько новых имен в наш тест и радует, что сразу с положительной статистикой реализации идей.

@MarketOverview

Небольшие перестановки в рейтинге и серьезная прибавка в доходности😊

@MarketOverview