💳Сбербанк не выдержал и сдался: с 1 мая переводы до 30 млн руб по СБП и межбанку на свой счёте будут без комиссии! Но анонс выглядит неоднозначно - в телеграм-канале банк пишет про возможности бесплатного пополнения Сбера, но умалчивает про исходящие переводы со своих счетов на другие банки, но очевидно лимиты будут действовавать в обе стороны.
Причина: ФЗ-482 от 4.08.23 и рекомендация ЦБ

В новых условиях по использованию СБП также анонсирован запуск настраивамых периодических пополнений счета в Сбера со счетов в других банках - с 30.04.24:
- для получения Me2Me пополнения больше не надо специально подключать "исходящие запросы";
- при первом подключении периодических пополнений банк автоматически спишет минимальную сумму для проверки правильности введенной информации и реквизитов;
- функционал будет доступен только для приложений версии не ниже 10.12 для Android и iOS и веб-версии мобильного банка при наличии технической возможности.

СБП до 29.04 | СБП с 30.04 | @MarketOverview

💳🇩🇪С карт UnionPay российских банков можно снова снимать в банкоматах Deutsche Bank

Два дня назад банкоматы DB в Германии начали принимать карты UP российских банков. Это хорошая новость для держателей карт, потому что главным и возможно уникальным преимуществом банка является выдача за раз до 6000 EUR, что примерно соответствует максимальному дневному лимиту платежной системы.

В конце марта Deutsche Bank без официальных релизов и новостей о сбоях приостановил приём российских карт UP, в стране осталось только два банка, в банкоматах которых можно было снимать - Sparkasse и BW Bank. Однако лимиты снятия за раз были небольшими - до 1000 EUR.

Проживающие и путешествующие держатели карт UP по другим странам Европы завидуют. Максимальный лимит нужен, чтобы сэкономить на комиссии за снятие, которую устанавливают российские банки.

@MarketOverview

💳Райффайзенбанк повысил вдвое комиссию на переводы в евро через отделения. По сути это изменение прошлого акционного предложения. Новые условия тоже временные и действуют в период 1.05.24-31.05.24:

• 1% min €15 max €500 онлайн - без изменений
• 3% min €15 max €1000 через отделения - было 1,5% min €15 max €500

Минимальная сумма перевода осталась без изменений - 20.000 EUR, то есть фактически комиссия будет варьироваться в зависимости от суммы перевода: онлайн €200-500, отделения €600-1000.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Чат @swiftTransferProblem

релиз | pdf акция | тарифы | @MarketOverview

💳Банк России внёс немного ясности в первомайский лимит 30 млн руб на переводы в другой банк на свой счёт:

1. В пределах 30 млн руб можно переводить без комиссии по номеру счёта и по телефону через СБП;
2. Новый лимит не распространяется на переводы в отделениях и онлайн-переводы по номеру карты;
3. Максимальный лимит перевода по СБП за раз - 1.000.000 руб, при необходимости можно сделать несколько переводов в сутки.
4. Не допускается ограничение по количеству переводов в сутки в пределах 30 млн руб. Таким образом, месячный лимит можно перевести за сутки = 30 переводов по 1 млн руб.

На сайте ЦБ появился специальный раздел с ответами на часто задаваемые вопросы. Пока там немного разъяснения, предложил бы добавить ответы другие вопросы:
- может ли банк брать комиссию на переводы по СБП на свой счёт в другом банке, если номер телефона в банке-отправителе отличается от номера телефона в банке-получателе?
- распространяется ли лимит на переводы по СБП/межбанк со своего счета ФЛ в одном банке на счёт своего ИП в другом банке?

релиз | @MarketOverview

💳😀Газпромбанк запустил таймер обратного отсчета на странице с кредиткой UnionPay с бесплатным выпуском, намекая, что с 1 мая выпуск карты будет платным. Партнерские платформы явно пишут о том, что с мая банк анонсировал платный выпуск. Напомню, что рублевая кредитка UP - единственная карта UP в ГПБ, за выпуск которой не надо платить 5000 руб без всяких условий и "танцев с бубнами". Пластик неименной, поэтому выдаётся в день одобрения, не надо ждать выпуска, после одобрения можно сразу ехать получать в отделение.

🤖Если оформить и получить карту до 30.04.2024 по этой ссылке:
- бесплатный выпуск и доставка, но лучше заказать в ближайший офис и получить;
- бесплатное обслуживание 1-й год, со второго года и далее 3490 руб/год;
- снятие до 50.000 руб/мес без комиссии, в том числе за границей - не входит в льготный период, если не хотите платить %, то снимайте и сразу пополняйте с небольшим запасом на конвертацию;
- валюта рубли, за границей будет конвертация "местная валюта - CNY" по курсу UnionPay, "CNY-RUB" по курсу ГПБ;
- льготный период до 180 дней на покупки.

Заказать карту UP | тариф (pdf)| @MarketOverview

🇱🇰🇦🇲Национальный Инвестиционно-Промышленный Банк начал оформлять карты армянского Ararat Bank

С 1 мая в Нацинвестпромбанк (НИПБ) можно открыть счета и заказать карту не только Народного банка Шри-Ланки (с ноября 2022 г., получение в Шри-Ланке), но армянского Ararat Bank - удаленно, с доставкой в Россию (открывают счета удаленно, получение карты только в Армении):
• 25000 руб - стандартный выпуск;
• 5000 руб - при наличие вклада от 1 млн руб.
Из предложений по депозитам с максимальной ставкой в банке есть вклад "Прибыльный" - 13% годовых от 100 тыс. руб, 15% от 1 млн руб, на 181 день, разрешается пополнение в течение первых 90 дней. Либо можно открыть вклад, чтобы заказать зарубежную карту подешевле, после списания платы - закрыть вклад и вывести, благодаря повышенному бесплатному лимиту в 30 млн руб по СБП/межбанк самому себе.

Одновременно в НИПБ повышаются комиссии на переводы и другие услуги, наверно решили перекрыть выпадающие доходы:
рубли
• 2% min ₽300 max ₽5000 в отделении - было 1,5% min ₽100 max ₽3000;
• 1% max ₽3000 в интернет-банке - было 0,5% min ₽50 max ₽1000;
ин. валюта
• 3% min ₽3000 max ₽25.000 для USD, EUR, CNY, KZT, AMD, BYN, TRY - было 1% min ₽2000 max ₽15.000;
• 1% min $/€20 max $/€200 для USD и EUR в Шри-Ланку - без изменений;
другое
• фикс 500 руб за любую бумажную справку - было от 50 до 500 руб в зависимости от типа справки;
• 3% за размен банкнот/монет без конверсии - было 1%;
• 5% за размен USD и EUR старого образца на новый - ранее не было комиссии.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Чат @swiftTransferProblem

тарифы (pdf) | @MarketOverview

UPD: в НИПБ можно только удаленно открыть счета в Арарат банке, получить карту можно только в Аремнии, НИПБ не занимается доставкой карт.

💳Юникредитбанк засекретил список банков-корреспондентов. Это произошло после появления задержек в переводах за границу из-за проблем со стороны банков-корров и исчезновения из списка счетов ностро Unicredit Bank GMBH, Munich (HYVEDEMM).

Теперь для уточнения валюты и реквизитов нужно обращаться к менеджеру, если он у вас есть.

@MarketOverview

💳Венгерский OTP Bank планирует покупку нового банка в стране ЕС, в которой группа еще не присутствует.

На пресс-конференции после собрания акционеров главный исполнительный директор OTP Bank Group Шандор Чаньи заявил, что сделал предложение по покупке банка в стране ЕС, в которой группа еще не присутствует. Если эта сделка состоится, то её размер будет крупнейшим в истории OTP.

Сейчас дочки банка присутствуют в Албании, Болгарии, Хорватии, Сербии, Словении, Молдове, Черногории, России, Украине и Узбекистане. Появление нового банка в стране ЕС даст возможность переводить из российского ОТП Банка - как по SWIFT через венгерский OTP Bank, так и по внутренней системе "OTP – express". Потенциальные версии, в каких странах может появиться новая дочка:
🇵🇱на пресс-конфе Чаньи отметил, что группа давно взвешивала шансы на расширение в Польше, был момент, когда они могли купить там банк, но не было ясности в вопросе валютного кредита;
🇷🇴Чаньи добавил, что группа "неохотно" ушла из Румынии, но стало ясно, что у них не будет возможности совершать там покупки. В прошлом году группа выставила на продажу свой OTP Bank Romania, вначале 2024 г. обзязывающее соглашение о покупке за €347,5 млн было подписано с Banca Transilvania;
🇩🇪ОТП присматривался к достаточно крупному банку в Германии, но у него были плохие результаты из-за сильных немецких профсоюзов и структуры управления. Был небольшой шанс, что банк можно было бы сделать более эффективным;
🇦🇹на запрос портала portfolio Чаньи ответил, что рассматривали покупку крупного банка в Австрии;
❔также рассматривались банки в Южной Европе. Исходя из ответов Portfolio считает, что это будет не Польша, не Румыния, не западноевропейский банк, возможный вариант - банк в Греции. Мы предполагаем, что M&A-переговоры вряд ли идут с одним банком в стране, поэтому эти юрисдикции нельзя исключать, если только не имеются глобальные или регуляторные противоречия, поэтому я бы исключил только Румынию.
▫️Если у вас еще нет карты российского ОТП Банка, то рекомендую завести Дебетовую карту "Максимум":
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка;
- 3% кэшбек в супермаркетах, аптеках, ресторанах и фастфуде при покупках от 7000 руб/мес.
Реклама. АО «ОТП Банк». Лицензия Банка России №2766

🇷🇺Шандор Чаньи оценил стоимость российского ОТП банка в $800 млн. В случае ухода из страны OTP сможет получить только 50% от цены + надо будет заплатить 15% в бюджет. Итого за продажу банк может получить $280 млн.

🇺🇦Также ОТП присматривается к покупке новых банков в Украине. Вначале года украинские СМИ писали про интерес группы к Sense Bank (бывший Альфа-Банк Украина). На пресс-конференции Чаньи отметил заинтересованность к планируемой приватизации украинских госбанков, чтобы увеличить присутствие в стране.
!!! Но не надо переводить в/на Украину, во-первых, такие платежи не пройдут, во-вторых, у вас могут быть огромные проблемы со стороны правоохранительных органов. Также посмотрите на отношение нового руководства Sense Bank к своим старым ВИП-клиентам.

BBJ | portfolio | zawya | pdf-тарифы карта | переводы | @MarketOverview

💳Проблемы с переводами по СБП

Напомню, что с 1 мая по закону можно переводить до 30 млн руб за раз/в сутки/в месяц на свои счета в других банках по СБП/межбанк и на свой аккаунт финансового маркетплейса. ЦБ сделал даже специальное разъяснение, что не допускается ограничение по количеству переводов в сутки в пределах 30 млн руб. Но 1 мая клиенты столкнулись с проблемами, про которые мы предупреждали ранее:

не успели донастроить системы
💳Сбербанк
- не дает по СБП перевести больше 100 тыс. руб без комиссии, хотя другие клиенты спокойно переводят за раз до 1 млн руб;
- не дает перевести больше 1 млн руб в день по межбанку;
💳банк ФК Открытие:
- не дает перевести по межбанку всю сумму, потому что автоматически выставляет комиссию, на которую уже не хватает денег;
- выставляет комиссию 250 руб на перевод по СБП 150.000 руб;
- при переводе 300 тыс. руб пишет комиссию 1000 руб;
❤️служба поддержки Яндекс Банка ограничила переводы клиента 500 тыс. руб в сутки, аргументируя тем, что лимит 30 млн руб распространяется только на месяц, а не на сутки. Клиент оставил второе обращение, не стал дожидаться ответа и успешно перевел сумму больше;
💳Банк Дом РФ сообщает о частичной недоступности переводов по СБП. В случае, если вы столкнулись с ошибкой, банк просит повторить перевод чуть позднее;
💳в Альфа-Банке переводы по СБП самому себе в другой банк съедают лимит 100 тыс. руб/мес переводов по СБП другим людям
UPD: представитель банка сообщил, что это были временные трудности, сейчас ошибка исправлена, лимит переводов себе и другим людям разделены;

банки выставят ограничения, чтобы сразу много не забирали
💳В Почта Банке лимит на один перевод по СБП 150 тыс. руб/за раз, поэтому чтобы перевести 30 млн руб, надо сделать 200 переводов;

блокировка в связи с подозрением на мошеннические операции
💳Ак Барс Банк не дает переводить себе в другой банк за раз больше 100 тыс. руб, что не противоречит первомайскому нововведению. После третьего перевода банк заблокировал карту;
💳Промсвязьбанк заблокировал личный кабинет клиенту после перевода 1 млн руб по СБП и отправил разблокировать в офис. После звонка в колл-центр блок сняли без визита в офис.

Если вы столкнулись с ограничениями на переводы самому себе по СБП, т оможно оставить жалобу на сайте Банка Росси в специальном разделе https://cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint, набираем в поиске "СБП" и выбираем "Ограничение совершения операций по переводу денежных средств через Систему быстрых платежей (СБП)"

@MarketOverview

🇦🇹Австрийские власти против сделки RBI с Strabag

Источники Reuters, знакомые с ситуацией вокруг сделки, сообщают, что власти Австрии призвали RBI отказаться от покупки доли в Strabag, которой ранее владел Олег Дерипаска. Причина: негативная реакция со стороны США. Австрийские чиновники в частном порядке предостерегали RBI о том, что сделка может быть признана попыткой обхода санкций. Власти США предупредили RBI, что не могут дать разрешение на сделку и могут наложить штраф. Источники издания затрудняются рассуждать о размере штрафа и опасаются, что США могут наложить ограничения на операции с долларом для RBI. Ранее глава ЦБ Австрии Роберт Хольцман заявлял о наличие "хвостового риска" в планируемой сделке.

🔹Позиция RBI: сделка с акциями Strabag до сих пор на проверке, сделка не будет производиться ни с Дерипаской, ни с другим лицом, находящимся в санкционных списках.
🗣Позиция Олега Дерипаски: он уже давно не имеет отношения к акциям Strabag.

В декабре 2023 г. стало известно, что RBI планирует выкупить 27,8% акций Strabag за €1,51 млрд (~150 млрд руб) у российской Rasperia Trading Ltd. Акции сначала передаются новой компании АО Иллиадис, чтобы снять санкционные риски, далее передаются российскому Райффайзенбанку, который передает их в виде дивидендов RBI. В середине февраля 2024 г. DiePresse предположило, что Иллиадиса связано с Дмитрием Белоглазовым, основателем и владельцем бренда Erich Krause. 29 февраля Иллиадис и редомицилировавшаяся МКАО "Распериа Трейдинг Лимитед" учредили новую компанию, которая пока в сделке нигде не фигурировала - ООО "Атмосфера" - с долями 99% и 1% соответственно.

Reuters | @MarketOVerview

💳Тинькофф вклад под 17% годовых

25 апреля в Тинькофф появились 2-месячные вклады - ранее минимальный срок был 3 мес. Ставка максимальная из всех депозитов, которые есть в стандартной линейке. Думаю, что это ответ на многочисленные запросы повысить ставку по накопительному счету (НС), которую банк держит долгое время ниже конкурентов и других участников рынка в целом.

• 17% годовых без пополнения. Можно пополнить в первые 30 дней, а значит, если ждете деньги из другого банка, то можно уже сейчас зафиксировать себе ставку.
• 16,08% годовых с пополнением. Можно пополнить в любой день, но не менее чем за 30 дней до окончания.

Маркетинг банка посчитал проценты с ежемесячной капитализацией - получается 18,39% и 16,08% годовых соответственно. Вклад можно открыть в приложении "Главная - Открыть новый продукт - Вклад" или [от меня почёт и уважение] по блогерской ссылке:
- 50.000 руб минимальная сумма;
- неограниченное кол-во вкладов;
- ставка для всех, не нужно иметь подписки Pro, Premium, PB.
⭐️Перевел часть своих сбережений с НС на вклад, разбив сумму на несколько депозитов на случай, если какая-то сумма понадобится до окончания срока.

Открыть вклад | ставки (pdf)| @MarketOverview

✈️🇺🇸 США ввели санкции против авиакомпании "Победа". Авиаперевозчику выдана лицензия до 00:01 (7:01 по Москве) 30 июля 2024 г. на сворачивание деятельности

полный список | лицензия (pdf)| @MarketOverview

💰Американская криптобиржа Coinbase спросила о связях с Россией. Клиент биржи с российским паспортом и европейским ВНЖ получил рассылку с просьбой ответить на ряд вопросов:

- планируете ли вы отправлять или получать переводы криптовалюту или фиатную валюту (например, USD, EUR, JPY или др.) на свой счет в Coinbase от родственников или друзей из России?
- ожидаете ли вы, что кто-либо, кроме вас получит доступ к вашему аккаунту?
- почему вы используете российский номер телефона? Проживаете ли вы постоянно или частично в России?
У клиента, получившего такой запрос, к акку был привязан российский и европейский номер телефона.

Также Coinebase попросила подгрузить документ, подтверждающий проживания не в России: ПМЖ, письмо от иммиграционной службы с подтвержденным адресом проживания, подтверждение налогового резидентства страны проживания, ВНЖ. Формальность, но неприятно.

@MarketOverview

🔹 Думаю, вы уже прочитали статьи РБК и Ъ о том, что Raiffeisen Bank International начнёт уходить из России в III квартале 2024 г. Вкратце тезисы главы RBI Йохана Штробля:
- составляем план, ожидаем, что начнем реализовывать план ЕЦБ в 3к24;
- оценим результаты сокращения по итогам показателей за 2024 г.;
- бизнес Райфа не сокращаем очень быстро, чтобы сохранить ценность актива;
- за 2 года мы получили предложения от российских и иностранных партнеров.

✨Предположу, что в этом году нас ждёт действительно сокращение бизнеса российского Райффайзенбанка. Однако целью останется лишь показать ЕЦБ "сворачивание" (для этого начнут громких заголовков и клиентов, которые быстро вернуться) и сохранить максимальную прибыль по итогам 2024 г.

🔘Начнут с корпоративного кредитного портфеля - продажа в рынок, отказ в пролонгации, новые кредиты уже давно не выдают. Продолжат сворачиванием выдачи розничных кредитных карт, так как с текущими условиями бизнес не приносит комиссионный доход, который получают другие банки с аналогичных продуктов (если только их цель не была в другом - нарастить клиентскую базу).

🔘Транзакционный бизнес имеет смысл начать сокращать с ЮЛ: высокие санкционные риски, высокие расходы на бэк. Новых участников там уже нет с марта 2023 г., но заголовок "мы прекратили все переводы для ЮЛ" будет очень громким.

🔘Переводы ФЛ оставят физики обычно переводят сами себе или родственникам, а дальше это проблема банка-получателя. Райф постепенно шел к выстраиванию заработка с ФЛ: ограничил приём наличной валюты, заставил покупать валюту на брокере за 1,9%/3%, закрыл все схемы обхода этой комиссии, повышал комиссии на валютные переводы, стимулировал акциями на покупку валюты и переводы. Райф может зарабатывать с ФЛ еще больше, если будет регулировать минималку, или интегрирует льготные условия переводов в новую платную подписку.

Фокус Райфа - это точно ФЛ, именно поэтому банк максимально работает над их лояльностью. Из последних акций: бонус 2000 руб за инвестиции от 2000 руб, регулярные кэшбек-дни в конце месяца (их реально ждут), акции с кэшбеком на ЖКХ для москвичей и петербуржцев, новые партнеры с повышенным кэшбеком. Это исключительно мои версии, можете оставить свои версии в комментариях

@MarketOverview

💳Приложение Московского Кредитного Банка упало: клиенты не могут авторизоваться в личном кабинете
UPD: приложение снова заработало

@MarketOverview

💳Получаем 2000 руб за траты от 10000 руб по кредитной карте Тинькофф Platinum с вечным бесплатным обслуживанием при оформлении по этой ссылке:
- участвуют новые и старые клиенты, у которых за последние 365 дней не было действующих кредитных карт банка;
- вечное бесплатное обслуживание;
- в течение 30 дней тратим 10.000 руб, получаем бонус 2000 руб;
- кредитный лимит до 1 млн руб, беспроцентный период до 55 дней;
- без процентов и в льготный период можно переводить ежемесячно с карты до 50 тыс. руб и раз в год по услуге "перевод баланса" до 300 тыс. руб.

По сути это хороший способ сэкономить на крупной покупке или можно воспринимать, как кэшбек 20% на все покупки (есть исключения).

Оформить | pdf: исключения | акция | @MarketOverview

💳После практически двухлетнего молчания в медиапространтсво вернулся старший вице-президент банка ВТБ, руководитель Private Banking и Привилегии Дмитрий Брейтенбихер. Вначале 2024 г. он дал короткие комментарии СМИ по поводу запуска новых продуктов и ставки ЦБ, а в мае вышло большое интервью в БО:

• Брейтенбихер упомянул про 7 трлн руб под управлением: "Это много или мало? Как эти цифры влияют именно на вас? Наверное, гораздо важнее то, какие продукты и услуги помогут сохранить именно ваш портфель и как банк может быть полезен вашей семье".
В декабре 2023 г. Алексей Чувикин, заместитель Брейтенбихера, заявлял о росте инвестиционного портфеля до 1,6 трнл руб, из которых облигаций было на 650 млрд руб.
• теперь фокус - помогать и в решении нефинансовых вопросов: правовых, страховых, даже медицинских;
• ВТБ будет строить семейный банк. У каждого клиента будут полезные инструменты, которые должны усиливать друг друга, если используются членами одной семьи;
• планируется запуск накопительного счета в CNY;
• последняя пятилетка - эпоха розничного инвестора;
• Брейтенбихер обещает продукты с честными процентными ставками, которые не исчезнут вследствие огромных дисклеймеров

Напомню цели до 2025 г., которые Брейтенбихер озвучивал три года назад, когда трансформировал премиальное обслуживание, забрав Привилегию под руководство департамента PrivateBanking: стать номером 1 в Top-Affluent и PrivateBanking, увеличить общую клиентской базы вип-клиентов до 1 млн клиентов, увеличить активы под управлением до 10 трлн руб и чистый операционный доход до 100 млрд руб.

БО (pdf)| @MarketOverview