💸 Дайджест девалютизации: хорошие новости от Абсолюта, ББР, БКС, Экспобанка

🔹Абсолют Банк c 25 июля запустил переводы в китайских юанях и казахстанских тенге
• 1,5% min ¥200 max ¥1500 для CNY;
• 1,5% min ₸10.000 max ₸120.000 для KZT
тариф (pdf)

🔹ББР Банк с 19 июля отменил комиссию на переводы в интернет-банке и в офисах в корейских вонах (KRW) в банки Кореи - было 0,3% min ₩12000 max ₩17000
Срок акции не ограничен, но банк оставил за собой право прекратить её в любой момент.
тарифы (xls)| акция (doc)

🔹БКС Банк запустил переводы в евро в киргизский Finance Credit Bank, ранее можно было перевести только доллары

🔹Экспобанк Брокер с 3 августа вдвое снижает комиссию на торговлю казахстанских тенге и турецких лирах:
• 0,5% для KZT - было 1%;
• 1,5% для TRY - было 3%
На тарифе "Стандарт" комиссия не зависит от объёма торгов. Вывод на счёт в Экспобанк - без комиссии.
тариф (pdf)

@MarketOverview

🇨🇳 Энерготрансбанк вводит ограничение на перевод китайских юаней: в заявлениях на перевод в китайских юанях банки, расположенных не на континентальном Китае, Энерготрансбанк просит указывать реквизиты банка-посредника, который не должен быть зарегистрирован странах ЕС, Швейцарии, Великобритании, США и Тайвань и не являться дочкой этих банков.

Банки-корреспонденты по CNY:
- HARBIN BANK CO., LTD (HCCBCNBH);
- ZHEJIANG CHOUZHOU COMMERCIAL BANK CO.,LTD (CZCBCN2XXXX);
- Бэнк оф Чайна (BKCHRUMM)

Ранее мы писали про аналогичные ограничения от Bank of China, похоже требования стали выставлять и другие китайские банки-корреспонденты. Если на CNY такие ограничения, то и на другие валюты может быть тоже самое. Кстати ZHEJIANG CHOUZHOU банк-корр по USD у КЕБа

@MarketOverview

💳 Позавчера поздно вечером Киви Банк ввел ограничения на ряд операций по итогам проверки Банка России - подробнее. Подведем итоги вчерашнего дня и сведем информацию по Киви:

● Группа Qiwi заявила об отсутствии уверенности, что ей удастся отменить ограничения в работе Киви Банка. "Сейчас мы тесно сотрудничаем с ЦБ, дабы устранить выявленные недочеты и частично или полностью отменить введенные ограничения. Тем не менее нет никакой уверенности в том, что у нас это получится".
● Позже группа соообщила, что утверждение вырвано из контекста: "Заявления прогнозного характера в заключительной части официального пресс-релиза ... не являются индикатором негативного развития текущей ситуации вокруг QIWI"
● Эксперт РА поместил рейтинг Киви Банка "под наблюдение", рейтинг подтвержден на уровне ruBBB+, прогноз стабильный. Причина - введенные ограничения на операции.
● С вечера вторника акции QIWI упали с 7,3% на Московской бирже, что очень немного для акций после таких новостей.
● Версии, почему регулятор мог наложить ограничения:
- "откровенно дырявый" процесс идентификации личности пользователей. На черном рынке существует "невообразимый" по масштабам сегмент по продаже личностей для фейковых аккаунтов на Qiwi, а некоторые бизнесы почти открыто используют подложные аккаунты для своих белых операций. Другая возможная причина.. - платежная система часто используется не только в преступной деятельности (мошенничество, наркоторговля), но и онлайн-казино - Никита Зуборев, старший аналитик Bestchange;
- в Москве лет шесть назад было много офисов, которые принимали наличные деньги в пользу оплаты разных инвестиционных компаний — как зарегистрированных в России, так и нет. И Киви банк за приличный откат делился с такими компаниями и занимался нехорошими вещами - Андрей Плотников, управляющий инвестфондом и автор телеграм-канала Profit;
- Qiwi «процессила» большую часть всех операций по обмену криптовалюты. Речь идет не о самом обмене. Нужно понимать, что Qiwi — это не криптообменник, Qiwi не осуществляла непосредственно платежи. Qiwi осуществляла процессинг этих платежей в интересах обменников между обменником и банком-партнером. При этом банк мог даже не знать, что имеет место криптоплатеж, потому что MCC-код не соответствовал тем, которые соответствуют прямым переводам криптовалют в биржу - Дмитрий Мачихин, основатель сервиса BitOK

Ранее Qiwi начала процедуру разделение зарубежного и российского бизнеса, первый этап завершился в июне, по планам полное отделение было запланировано на 30 августа 2023 года. В российском периметре АО Киви останутся: ГК РОВИ (РОВИ Факторинг Плюс, РОВИ Тех), ГК Риалвеб, Биллинг онлайн решения, Киви Финанс, Киви Лаб, Фрииэтласт, Киви Технологии, Киви Платежи, Рокет Юниверс, МФК Полет Финанс.

релиз | ТАСС | Ведомости | @MarketOverview

💳Появился новый российский банк, который запустил выпуск карт UnionPay - Азитско-Тихоокеанский банк

Напомню, что в списке эмитентов UP не под санкциями США до сегодняшнего дня было все 6 российских банков: ГПБ, РСХБ, ВБРР, БРС, Почта Банк, Примсоцбанк.
🔹 Седьмым банком стал Азитско-Тихоокеанский банк (АТБ, Благовещенск) - дочерний банк казахстанской ТОО «Pioneer Capital Invest».

Условия:
• валюта RUB или CNY;
• ₽5000/¥450 плата за выпуск;
• бесплатное обслуживание всем зарплатникам, или при поступлении % по вкладу, или при оплате по картам на сумму от 30 тыс. руб/мес (¥2800/мес), или ежемесячная плата ₽399/¥38;
• 1% мин ₽150/¥15 комиссия за снятие заграницей;
• лимиты на снятие заграницей: в день 400.000 RUB/38.000 CNY; в месяц 1 млн RUB/95.000 CNY

UP АТБ | тариф (pdf) | @MarketOverview

😊 Цифра Банк с 31 июля вводит комиссию 2,5% за пополнение наличными в иностранной валюте в кассах, в банкоматах и ПВН. Ранее комиссии внесение валюты ввели Райффайзенбанк, БКС Банк, Тинькофф, Интеза, Москоммерцбанк. У меня две версии:
1) сейчас наличную валюту невыгодно продавать за рубли в обменниках, курс в них хуже, чем на бирже, поэтому банки решили отградиться от таких "менял" или заработать;
2) возможно это новая рекомендация ЦБ, поэтому мы увидим скоро аналогичные комиссии от других банков. Возможно не от всех участников, а от тех, кто получил требование регулятора, например, ЦБ попросил снизить наличный оборот.

Также Цифра банк отменяет начисление процентов на остаток по счету банковской карты на суммы до 1,4 млн руб - было 1,5%-2,5% в зависимости от пакета. ПНО будет начисляться только на суммы свыше 1,4 млн руб.

тариф (pdf)| @MarketOverview

🔹 В гонку за российскими активами зарубежных банков подключился банк Зенит: подан иск против банка Credit Suisse

В октябре 2021 банк Зенит был одним из участников синдицированного кредита компании Intergrain S.A. на сумму $20 млн. Агентским сопровождением кредита занимался лондонский филиал Credit Suisse. После попадания Зенита под санкции Credit Suisse перестал выплачивать платежи по кредиту, при этом заёмщик исправно переводил оплату в банк-агент. В мае Зенит обратился в арбитражный суд Москвы с просьбой наложить арест на счета Credit Suisse в его российской дочке Банк Кредит Свисс (Москва), а также запретить распоряжаться акциями Банка Кредит Свисс (Москва) и Кредит Свисс Секьюритиз (Москва). Суд отказался принимать обеспечитальные меры.

25 июля подал иск о банкротстве Credit Suisse AG. Если удастся продвинутся дальше по иску, то будут основания ареста счетов и акций материнской компании в Банке Кредит Свисс (Москва).

Ранее другие российские компании подали в суд международные финансовые группы, имеющие дочерние банки в России:
• Газпром - против Креди Агриколь КИБ, Коммерцбанка и Дойче банка.
• Росбанк - против Ситибанка

А40-166286/2023 | @MarketOverview

✈️ Экспобанк вводит комиссию за внесение наличных долларов и евро для новых клиентов

Для всех счетов в USD и EUR, открытых с 10.08.2023, вводится комиссия 2% за внесение наличных. Только надо напомнить, что с порога сотрудники Экспобанка отказывают в открытии счета в EUR, а для открытия счетов в USD просят заполнить заявку для согласования с руководством - почитайте "Как я ходил в Экспобанк счет в долларах открывать", в комментах к посту поделились советами.
Если вы планируете открыть счет в долларах, поспешите сделать это до 10 августа, иначе 🎃. Прошу только поделиться своими историями открытия/неоткрытия счетов в USD.

Ранее комиссии внесение валюты ввели Райффайзенбанк, БКС Банк, Тинькофф, Интеза, Москоммерцбанк, Цифра Банк | @MarketOverview

🔹 В мобильном приложении Тинькофф банка сбой

Не работают переводы по СБП, между своими счетами, по номеру карты в другой банк

@MarketOverview

UPD 17:27: возможность переводов восстановлена

💬 ПСКБ с 1 августа приостанавливает переводы узбекских сумах, таджикских сомони, азербайджанских манатах, сербских динарах, грузинских лари, южноафриканских рэндах и тайских батах

Также на следующий день после санкций США (20 июля) Петербургский социально-коммерческий банк сразу прекратил переводы в евро и сингапурских долларах. Однако по евро и долларам комиссии вернулись, возможно какие-то направления будут доступны. На фото список и комиссии оставшихся валют.

@MarketOverview

💳 Россияне понесли наличные в Райффайзенбанк

РБК проанализировал оборотную ведомость Райффайзенбанка за май и июнь 2023 и пришел к выводу, что россияне понесли сдавать наличные в банк. Остатки в кассе Райфа:
- на конец мая 194,3 млрд руб (+6,4 млрд руб или +3,4%);
- на конец июня 217,5 млрд руб (+23,2 млрд руб или +11,9%)
💳 Например, за этот же период у Сбера: май -46 млрд руб или -8,2%, июнь +42 млрд руб или +7.9%. В оборотной ведомости приток идет под формулровкой внесение "наличных денег, драгоценных металлов и камней", подробная расшифровка отсутствует. Не думаю, что банк принимал металлы и камни, предполагаю, что речь о рублях и валюте USD и EUR.

Судя по одновременному вводу комиссий на внесение наличных сразу несколькими банками-брокерами, скомбинирую свою версию в одну: ЦБ заметил переток валюты в банки-брокеры, почему-то ему это не понравилось или были другие цели, и разослал рекомендацию отдельным участникам рынка с просьбой ввести комиссии на внесение наличной валюты. Отмечу, что никаких ограничений для банков-обменников наличной валюты при этом нет.
🔻Список банков, которые вели или анонсировали комиссию за внесение наличной валюты: Райффайзенбанк, БКС Банк, Тинькофф, Интеза, Москоммерцбанк, Цифра Банк, Экспобанк

РБК | @MarketOverview

💵 Из личного: сходил на этой неделе в Москоммерцбанк для открытия валютных счетов. Главное преимущество - банк открывает всем новым клиентам бесплатно счета в USD, EUR, CNY, KZT, RUB и спокойно делает переводы: исходящие и входящие. Судя по сообщениям в чатах и статистике на ohmyswift, есть успешные исходящие переводы в долларах в Bank of NY Mellon, Citibank (Гонконг), Halyk bank (Казахстан), Bank of Georgia; входящие переводы - из Alior Bank (Польша), Xacbank (Монголия), Транскапиталбанка.

В конце прошлого года Халык банк (Казахстан) продал российский Москоммерцбанк неизвестнм инвесторам. До сих пор новый собственник Москоммерцбанка не объявлен. Однако несколько косвенных факторов указывает на связь с банком Синара. Отделения Москоммерцбанк закрылись по всем регионам, остались только два офиса в Москве. Длинных очередей в московских офисах нет, при мне стояло два человека, которые также открывали счета для получения долларов из зарубежа. Банк-корреспондент Москоммерцбанка - JSC Halyk Bank, Almaty, KZ:
• открытие счета - без комиссии;
• зачисление USD и EUR - без комиссии;
• исходящие переводы USD и EUR - 1% min $/€100 max $/€200;
• льготные комиссии на переводы в банки группы Халык.

Банковские карты больше не открываются, по слухам с начала лета, хотя анонсировали прекращение выпуска и обслуживания лишь с 1 августа. Сотрудники на словах обещают в августе запуск выдачи карт банка-партнера - угадайте какого (ответ Синара Банк). Отсутствие карт никак не мешает, просто нельзя пополнить в банкоматах и расплачиваться, а окрытыми счетами можно пользоваться без ограничений: СБП, межбанк, мобильное приложение.

@MarketOverview

💸 UPD по валютным переводам Тинькофф банка

Тинькофф обещал - Тинькофф возобновил, что очень удивительно. К выходным список банков-получателей, в которые переводит Тинькфф банк, немного расширился:

Доллары (USD)
🇷🇺Россия - Сбербанк, Росбанк
🇹🇯Таджикистан - Ориёнбанк
🇦🇿Азербайджан, 🇰🇬Киргизия - некоторые банки, можно уточнить в поддержке;

Евро (EUR)
🇷🇺Россия - Сбербанк, Росбанк;

Китайские юани (CNY) - некоторые банки, можно уточнить в поддержке
🇷🇺Россия
🇧🇾Беларусь
🇹🇯Таджикистан
🇨🇳Китай - почти все банки материкого Китая, Bank of China Hong Kong
🇰🇬Киргизия - только Дос-Кредобанк;

Гонконгские доллары (HKD)
🇨🇳Китай - почти все банки материкого Китая
🇭🇰PanPay Hong Kong
🇰🇬Киргизия - банк Кыргызстан
🇷🇺Россия - некоторые банки, можно уточнить в поддержке;

Тенге (KZT)
🇰🇿Казахстан - некоторые банки, можно уточнить в поддержке.

Рекомендую перед переводом уточнять в чате поддержки возможность проведения, указав валюту перевода, банк и страну получателя - ситуация может меняться чуть ли не каждый день. Напомню комиссии в доступных валютах:
• USD, EUR - 1% min $/€30 max $/€200 для всех клиентов;
• CNY - фикс ¥120, для Premium и Private бесплатно;
• HKD - фикс HK$150, для Premium и Private бесплатно;
• KZT - фикс ₸9000, для Premium и Private бесплатно.

@MarketOverview

🔤 Цифра банк запускает мультивалютный электронный кошелёк.

С 26 июля в банке можно подать заявку на бесплатный виртуальный продукт «Цифра карта». Важные отличия электронного кошелька от банковского счета:
1) идентификация проходит удаленно, без визита в офис банка;
2) операции по кошельку ограничены;
3) деньги в кошельке не страхуются Системой страхования вкладов.
В релизе банк обещает выпускать карты только новым клиентам гражданам РФ, наверно поэтому у меня не получилось выпустить карту (уже являюсь клиентом Цифра Банка). Рассмотрение заявки проходит за 15 минут, идентификация проходит через ID Scan от МТС: необходимо сделать селфи, фото паспорта (главный разворот и прописка)

Краткие условия кошелька и карты
- счета RUB, USD, EUR;
- одна виртуальная карта МПС Мир - бесплатно, пластик обещают выпускать по мере технической возможности;
- остаток на кошельке не должен превышать 550 тыс. руб;
- бесплатные переводы по СБП 100 тыс. руб/мес, далее 0,5% max ₽1500;
- переводы по реквизитам в RUB, USD, EUR - тарифы в PDF;
- переводы 550 тыс. руб за раз и 3 млн руб в мес.;
- снятие наличных 550 тыс. руб за раз/ 1 млн руб в день;
- 1,5% min ₽100 комиссия за снятие в любых банкоматах до 3 млн руб, свыше - 10%;
- бесплатное снятие в банкоматах и ПВН Цифра Банка до 150 тыс. руб.

💚 Цифра выдала отличное решение для клиентов, которые не могут посетить отделения банка в России для первичной идентификации. Кошелек можно открыть удаленно из любой точки мира, главное пройти идентификацию и можно делать рублевые и валютные переводы:
• банки - Фридом Финанс Банк Казахстан, все банки Армении (кроме ВТБ Армения, Меллат банк), МДО Хумо (Таджикистан);
• брокеры - ФФ Европа ЛТД, Фридом секьюритиз трейдинг инк., Freedom Finance Global PLC, ФФ Армения;
• другие банки - список можно уточнить у менеджера или в офисе банка.

Страница кошелька | релиз | тарифы и лимиты (pdf) | оферты | @MarketOverview