💸 В каких банках открыть счет для получения USD

После сегодняшнего повышения платы за входящие переводы (зачисление) в долларах в Райфе возник острый вопрос, где открыть счёт, чтобы получать USD из других стран. В России сейчас наблюдается новая тенденция - банки настраивают прямые корротношения с зарубежными банками, но пока в основном со странами ближнего зарубежья. Если вам нужно получать долларовые переводы из таких стран (Сербия, СНГ, Китай и прочие) - то рекомендую самостоятельно уточнить в следующих банках возможность получения. Ориентируйтесь на те банки, которые настроили исходящие переводы в USD, с большой долей вероятности они смогут принимать оттуда и входящие: Кошелев-Банк, Держава, Ак Барс Банк, ПСКБ, Солид Банк, АТБ, Челиндбанк и другие.

Если перевод ожидается из США, ЕС или других неблизких стран, то приведу список оставшихся банков с работающими коррсчетами в зарубежных банках, которые могут принять USD. Важное условие - банки открывают валютные счета новым клиентам:

▪️Кредит Европа Банк - российская «дочка» турецкого FIBA Holding A.S
• 1% - комиссия за зачисление
• банк-корреспондент - Citibank NA;
• без платы за хранение
• офисы в 47 городах России
Инструкция - как открыть счет в USD бесплатно и без обслуживания.
Брокера - нет, продажа долларов возможна только по внтурибанковскому курсу.

▪️Экспобанк - принадлежит Игорю Киму
• 0 - комиссия за зачисление
• банк-корреспондент - Bank of New York Mellon;
• 15% годовых min $100 - плата за хранение на сумму свыше 10.000 USD
• офисы в 25 городах России
Валюту можно продать в Экспобанк брокере и вывести рубли без комиссии на банковский счет.

▪️Райффайзенбанк
• фикс 500 руб до 19 июня; 50% max $500 с 20 июня - комиссия за зачисление
• банк-корреспондент - Bank of New York Mellon, Citibank NA;
• плата за хранение
- 0,5% min $10 на остаток $10.000-100.000
- 1% на остаток свыше $100.000
• офисы в 93 городах России
Доллары можно без комиссии завести на Райф Инвестиции и продать - комиссия 0,3% min 1 руб

▪️Москоммерцбанк - бывшая «дочка» Халык банка
• 0 - комиссия за зачисление
• банк-корреспондент - JSC Halyk Bank, Almaty, KZ;

Если вы в прошлом успели открыть счета в западных банках, которые больше не открывают новым клиентам USD, то лучше использовать их: Ситибанк, Юникредитбанк, Интеза. Зачисление во всех банках будет без комиссии, но не забывайте про плату за хранение:
• Ситибанк: $50 в месяц на остаток 10.000-100.000 USD; $500 - на остаток 100.000-300.000 USD; $1500 - на остаток 300.000-500.000 USD; $5000 - на остаток свыше 500.000 USD.
• Юникредитбанк: 0,3% в месяц на остаток 10.000-500.000 USD; 0,5% в месяц - на остаток свыше 500.000 USD;
• Интеза 0,3% в мессяц на остаток свыше $50.000
Поэтому я всегда рекомендую «про запас» открывать бесплатные счета, пока есть возможность.

Есть еще одна категория банков - «дочки» больших банков дружественных стран, но зачастую они не открывают или открывают неохотно счета в USD физ. лицам, либо присутствуют в одном-двух регионах, или требуют «танцы с бубнами", например, Бэнк оф Чайна, Ишбанк, Урибанк

@MarketOverview

💸 С дебетовой картой UnionPay Газпромбанка в Европу

На личном опыте поездок в другие страны могу сказать, что пока нет лучшей карты UnionPay, чем от желтого банка. Но главная проблема: она не работает в Европе, в отличие от дебетовой карты UnionPay Газпромбанка.
Проверено опытным путём подписчиками чата @unionpayru, карта ГПБ работает на оплаты и снятия в Австрии, Болгарии, Венгрии, Германии, Греции, Дании, Исландии, Испании, Италии, на Кипре, Латвии, Литве, Нидерландах, Норвегии, Польше, Португалии, Румынии, Словении, Финляндии, Хорватии, Чехии, Швеции, Швейцарии, Эстонии. Подробнее по странам в каких магазинах и банкоматах прошли успешные транзакции - в списке google docs.

💳 Лимиты и комиссии на снятие наличных заграницей
- фикс 450 руб за каждое снятие;
- в месяц можно снимать до 2 млн руб, но не забывайте про ограничения от самой МПС UnionPay ¥50.000 ≈ ₽500.000 в день

ГПБ активно продвигает карту, поэтому сейчас можно собрать целый набор акций и получить карту с хорошими скидками и бонусами:

▪️Обслуживание и доставка - бесплатно, выпуск карты UP ГПБ - 5000 руб. Но если заказать и получить дебетовую карту UP до 31.07.2023 г. по специальной ссылке:
- банк вернет 4000 руб, если потратите в течение 2 месяцев по 4000 руб и более (в месяц получения и в следующий). Этот вариант для самых экономных, карта получается условно за 1000 руб;
- банк вернет 5000 руб, если потратите в течение 3 подряд из 4 месяцев по 50.000 руб и более. Как это «подряд» работает:
• получили карту в июне, тратить можно в июне-июле-августе или в июле-августе-сентябре;
• получили карту в июле, тратить можно в июле-августе-сентябре или в августе-сентябре-октябре

▪️Путешествуй с Level.Travel и верни до 10000 руб
Если оплатить картой UP ГПБ тур в мобильном приложении Level.Travel (ссылки для скачивания на iOS, Android, Huawei), то банк вернет 5% кэшбек, но не более 10.000 руб. Дата начала тура должны быть не позднее 31.12.2023
Важно: при использовании промокодов или баллов вознаграждение будет уменьшено на сумму скидки, на сайте покупать нельзя

▪️Участие в розыгрыше призов
Оплачиваем любые покупки от 100 руб до 31.08.2023 и автоматически участвуем в акции «Счастливая покупка». Главный приз один - это 1 млн руб, Поощрительных призов по 3000 руб уже больше - 500. Главный приз получить конечно маловероятно, но поощрительный - вплоне: механика простая - чем больше тратишь, тем выше вероятность.

Заказать UP ГПБ | тарифы | 4000/5000 UP | Level.Travel | Счастливая покупка | @MarketOverview

💸 🇰🇿 Альфа-Банк готовит переводы в Казахстан

В мобильном приложении Альфа-Банка в разделе международные переводы стали подтягиваться SWIFT-коды некоторых казахстанских банков. Сейчас по выпадающему списку переводы доступны только в некоторые банки Беларуси и Китая, но если ввести вручную код казахстанского банка, сформируется форма для оформления перевода. Нет информации, запустили ли переводы и принимают ли казахстанские банки деньги из Альфы.

Не все банки подтягиваются, но основные - есть: ФФ КЗ, Каспи, БЦК, Нурбанк, ХКФ, ВТБ, Евразийский, Халык - больше не проверял. Добавьте в комментариях, если найдете еще.

Комиссия
• 0,7% min ₽990 max 9900 - стандартная для всех;
• бесплатно - для ПУ Максимум, Премиум, А-Клуб

Сейчас в Альфа-Банке проходит акция с возможностью оформить бесплатно на 3 месяца Дебетовую карта Альфа-Карта Premium по специальной ссылке.
Далее 2990 руб/мес или бесплатно при выполнении одного из условий: остатки от 3 млн руб, или остатки от 1,5 млн руб + траты от 100 тыс. руб/мес, или зарплата от 400 тыс. руб

@MarketOverview

📝 Revolut начал ограничивать счета россиян и белорусов с оканчивающимися визами

Представитель Revolut Пэдди Кроули на запрос Forbes подтвердил ужесточение требований к гражданам России и Беларуси. Примерно за два месяца до окончания действия визы D или ВНЖ банк блокирует все операции, кроме возможности тратить по картам. В чатах обсуждают, что банк не устраивают ни подтверждающие документы о том, что виза находится на продлении, ни разрешение на временное проживание по гуманитарным основаниями (APS от Франции), ни виза D на срок меньше 6 месяцев.

Истории россиян
🇫🇷 За несколько недель до окончания срока действия долгосрочной визы занимающегося видео-проектами и проживающего во Франции россиянина банк попросил его предоставить документы, позволяющие проживать в ЕС. Документы, выданные французской префектурой по гуманитарным основаниями (так называемый APS — Autorisation provisoire de sejour — разрешение на временное проживание), банк не устроили. А то, что операции по карте проходят в стране проживания, банк во внимание не принял. Поддержка банка потребовала либо стандартную карточку вида на жительство (Titre de sejour), либо визу D сроком на 180 дней. В результате счет был ограничен, входящие переводы заблокированы, но россиянин может тратить те деньги, что остались на карте. Ограничения будут сняты, когда он сможет удовлетворить требования банка.
🇱🇻 Банк за две-три недели до окончания срока действия документов прислал проживающему в Латвии журналисту пуш-уведомления с просьбой подтвердить резидентство либо визой, либо карточкой ВНЖ. «Ни того, ни другого у меня сейчас нет. Счет блокируют, когда срок визы кончается, а ничего нового подгрузить ты им не можешь», — объясняет он. Revolut оставил ему возможность тратить те деньги, что есть на карте.
🇱🇻 Геннадий Бакунин, основатель и CEO латвийской компании Brette Haus, которая производит складные деревянные дома, живет в Латвии уже четыре года по ВНЖ. В мае ближе к окончанию вида на жительство банк Revolut запрашивал новые документы и получал подтверждение резидентства. Но в этом году с документами вышла задержка. Управление по делам гражданства и миграции в Латвии не продлило ВНЖ в срок. В результате он получил от Revolut предупреждение об ограничении счета. Схема такая же как у всех других клиентов банка — по карте можно только тратить остатки. «С учетом ситуации с выдачей ВНЖ в Латвии, я надеюсь получить его только в августе-сентябре. Никакие справки о том, что документы сейчас на рассмотрении Revolut не принимает», — говорит Бакунин. Его беспокоит, что будет с бизнесом. В Revolut открыты счета его компании. «Если их тоже заморозят, то мы не сможем работать»

Формальный подход к россиянам и белорусам, имеющих все законные основания на проживание в ЕС, может «сдвинуть» принципы выбора банка у потребителей. Если сегодня проблема коснулась людей с определенными паспортами, то существует риск, что банки придумают еще кучу ограничений для «упрощения» подходов и минимизации издержек на комплаенс. Мои личные рекомендации при выборе зарубежного банка:
- лучше иметь счета в нескольких юрисдикциях, чтобы обезопасить себя от таких формальных "сегрегационных" подходов, как у Revolut, которые скорее всего навязывают им местные регуляторы;
- лучше иметь счета в нескольких банках одной юрисдикции: например, местным Райфом удобно пользоваться, принимать и отправлять переводы, а запасной счёт лучше открыть в небольшом или новом банке, который заинтересован в новых клиентах и не загружен большим потоком запросов. Переводы внутри одной страны ходят быстро, и всегда можно физически перенести деньги из одного банкомата в другой;
- держите в рамках одного банка не более €100.000 (лучше в раза два меньше) - такие счета находятся под контролем санкционных ограничений: Регламент ЕС 833/2014 п.1 ст. 5g (по россиянам) и 765/2006 ст. 1z (по белорусам) - пример по банкам Финляндии

Forbes | @MarketOverview

🛑Клиенты из России, Украины и нескольких стран СНГ теперь под запретом в Credit Suisse

После присоединения Credit Suisse к UBS банкирам выставили около двух десятков «red lines» (ограничений), среди которых:
- запрет на привлечение клиентов из России;
- запрет на обслуживание политиков и госпредприятий из Украины, «чтобы предотвратить потенциальное отмывание денег»;
- также в целях ограничения риска отмывания денег, взяточничества и коррупции запрет привлекать клиентов из Афганистана, Албании, Беларуси, Буркина-Фасо, Демократической Республики Конго, Сальвадора, Эритреи, Эфиопии, Гвинеи, Гаити, Ирака, Косово, Кыргызстана, Ливии, Молдовы, Мьянмы, Никарагуа, Палестины, Южного Судана, Шри-Ланки. , Судана, Таджикистана, Туркменистана, Узбекистана, Венесуэлы, Йемена и Зимбабве;
- запуск новых продуктов без одобрения менеджмента UBS;
- запрет на торговлю непонятными финансовыми продуктами, среди которых корейские деривативы и опционы на ряд количественных индексов.

Похоже в европейских банках началось полное следование рекомендациям Минфина США. В апреле заместитель министра финансов США по финансовой разведке и борьбе с терроризмом Брайан Нельсон на встрече с представителями Raiffeisen Bank International в Вене заявил, что компании, которые работают с партнерами из юрисдикций с высоким риском обхода санкций, должны повысить бдительность и проверять, как эти партнеры соблюдают экспортные ограничения.

FT | @MarketOverview

🇪🇺 Председатель Наблюдательного совета ЕЦБ Андреа Энриа про дочерние банки в России европейских финансовых групп:
"Я считаю важным, чтобы банки продолжали фокусироваться надальнейшем сокращении своих рисков (связанных с РФ) и, в идеале,на выходе с рынка как можно скорее. Это процесс, который мы не только приветствуем, но и оказываем сильное давление на банки с тем, чтобы они его осуществили, потому что продолжение деятельности в России сопряжено с огромным репутационным риском».
Энриа отметил, что банки больше не выдают новые кредиты в России и что их трудно продать из-за давления со стороны Москвы, включая получение специального одобрения президента.

Кажется европейские банки что-то не договаривают регулятору о своих «дочках» в России, как минимум про кредитование физ. лиц: и австрийцы, и венгры, и два итальянца предлагают практически весь спектр банковских кредитных продуктов. Похоже скоро придет конец ипотекам, кредитам наличными и кредитным картам в этих банках.

reuters | @MarketOverview

❤️ + ЯНДЕКС МАРКЕТ = САМЫЙ БОЛЬШОЙ КЭШБЭК В СТРАНЕ

Возвращаем всем деньги за покупки на Яндекс Маркете. У других банков такого большого кэшбэка нет.

Сколько? 10% за все покупки до 50 000 рублей. Главное — оплатите их любой картой Альфа-Банка до 8 июля.

За любые покупки? Да. Даже за те самые фужерчики из ИКЕА.

Если карты пока нет? Откройте бесплатную Альфа-Карту прямо сейчас 👈🏻

Редактор канала: слышит любимый звук — это звон монет 🎹

@alfabank