🟡 Райффайзенбанк готовится к блокировкам
7 марта вступает в силу новая редакция Общих условий обслуживания Райффайзенбанка, которую банк дополняет пунктами об односторонней блокировки клиентов. На фото выдержи из Условия + добавлю от себя комментарии.
▪️Теперь помимо блокировки карты Райф будет ограничивать доступ к интернет-банку и отказывать в совершении операции, если:
• нарушает законодательство РФ, противоречит внутренним Правилам Райффайзенбанка и Raiffeisen Bank International (RBI). Очень тонко сюда можно отнести неуведомление о смене налогового резидентства, и очень прямо - внутренняя политика RBI может влиять на российский Райф. Главный акционер и раньше влиял на все процедуры, но сейчас это четко закрепили под формулировкой «Клиент предоставляет Банку право заблокировать»;
• проводится необычная нехарактерная операция - блокируется только карта, доступным остается интернет-банк;
• клиент не предоставляет документы по запросу от банка по ФЗ-115.
▪️Банк снял с себя ответственность за невыполнение обязательств по переводам и платежам в случаях, обусловленных обстоятельствами непреодолимой силы. Среди перечисленных обстоятельств выделю санкции иностранных государств в отношении РФ и други российских физ. лиц и юр. лиц, которая может быть расширена трактовками банков-корреспондентов и их контролирующими органами. Это уже произошло, OFAC начал расследование в отношение Raiffeisen Bank International (Австрия) и его бизнеса в России, косвенным результатом стало требование Райфа к респондентам (банкам и брокерам) снизить количество валютных переводов через повышение минимальной суммы (Ак Барс Банк, Модульбанк, Финам брокер, Цифра брокер). Для своих клиентов физ. лиц и юр. лиц банк также применил ограничения.
Из других новостей:
- уведомления от банка на российские номера будут приходить от абонента «Raiffeisen», на иностранные номера - с длинного или короткого номера;
- в лимите на снятие наличных теперь учитываются квази-кэш операции;
- в квази-кэш операции добавлены СБП-стягивания (Me2Me) Pull и переводы по номеру телефона с Кредитных карт
Условия 7.03.2023 | Условия 1.03.2023 | @MarketOverview
7 марта вступает в силу новая редакция Общих условий обслуживания Райффайзенбанка, которую банк дополняет пунктами об односторонней блокировки клиентов. На фото выдержи из Условия + добавлю от себя комментарии.
▪️Теперь помимо блокировки карты Райф будет ограничивать доступ к интернет-банку и отказывать в совершении операции, если:
• нарушает законодательство РФ, противоречит внутренним Правилам Райффайзенбанка и Raiffeisen Bank International (RBI). Очень тонко сюда можно отнести неуведомление о смене налогового резидентства, и очень прямо - внутренняя политика RBI может влиять на российский Райф. Главный акционер и раньше влиял на все процедуры, но сейчас это четко закрепили под формулировкой «Клиент предоставляет Банку право заблокировать»;
• проводится необычная нехарактерная операция - блокируется только карта, доступным остается интернет-банк;
• клиент не предоставляет документы по запросу от банка по ФЗ-115.
▪️Банк снял с себя ответственность за невыполнение обязательств по переводам и платежам в случаях, обусловленных обстоятельствами непреодолимой силы. Среди перечисленных обстоятельств выделю санкции иностранных государств в отношении РФ и други российских физ. лиц и юр. лиц, которая может быть расширена трактовками банков-корреспондентов и их контролирующими органами. Это уже произошло, OFAC начал расследование в отношение Raiffeisen Bank International (Австрия) и его бизнеса в России, косвенным результатом стало требование Райфа к респондентам (банкам и брокерам) снизить количество валютных переводов через повышение минимальной суммы (Ак Барс Банк, Модульбанк, Финам брокер, Цифра брокер). Для своих клиентов физ. лиц и юр. лиц банк также применил ограничения.
Из других новостей:
- уведомления от банка на российские номера будут приходить от абонента «Raiffeisen», на иностранные номера - с длинного или короткого номера;
- в лимите на снятие наличных теперь учитываются квази-кэш операции;
- в квази-кэш операции добавлены СБП-стягивания (Me2Me) Pull и переводы по номеру телефона с Кредитных карт
Условия 7.03.2023 | Условия 1.03.2023 | @MarketOverview
Теперь официально карту UnionPay можно оформить:
• Банк Русский Стандарт - кредитная и дебетовая;
• Россельхозбанк- дебетовые мгновенная и кобейджинговая (+Мир);
• Солидарность - дебетовая и кредитная;
• ВБРР - дебетовая кобейджинговая (+Мир);
• Примсоцбанк - дебетовая и кредитная;
• Почта Банк - дебетовая;
• Газпромбанк - дебетовая и кредитная
@MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Согласно данным НБКИ, в январе 2023 года было выдано более 52,5 тыс. автокредитов. Это стало максимальным показателем с февраля 2022 года.
В сравнении с декабрем 2022 это существенные +8,8%, но до результатов прошлогоднего января пока очень далеко (63,3 тыс. автокредитов).
@MarketOverview
В сравнении с декабрем 2022 это существенные +8,8%, но до результатов прошлогоднего января пока очень далеко (63,3 тыс. автокредитов).
@MarketOverview
● 10% годовых по накопительному счету от ГПБ
В прошлом месяце открыл себе НС в ГПБ под 10% годовых: расчет процентов идет на минимальный остаток по месяцу, завёл 100 тыс. руб - сумму, которую не планировал снимать, ну если только в экстренном случае или часть - пусть и с риском потерять проценты. Хорошая альтернатива месячному вкладу, к сожалению по НС с расчетом процентов на ежедневный остаток в других банках не дают такую высокую ставку.
Эта акция действует до сих пор, но ставка в марте упала до 9,5% годовых, и если вы новый клиент или действующий (у вас за последние 90 дней не было ни одного вклада или накопительного счета с остатком свыше 100 руб), можете также разместиться - открыть накопительный счет. Кстати, я был действующим клиентом, поэтому всё открыл онлайн.
Есть ограничения:
- на сумму до 5000 руб ставка 3,51% годовых, поэтому не опускаем минимальный остаток до этой суммы;
- на сумму свыше 1,5 млн руб ставка 6,5% годовых, поэтому можно просто не превышать;
- акционная ставка действует в месяц открытия и в следующий месяц (вот тут я попал).
● В ночь на первое число - время 00:01
1 марта я хотел пополнить счет, чтобы получать повышенную ставку, но оказалось, что расчет минимального остатка идёт на 1 число 00:01. Таким образом пополнять надо было в последний день месяца 28 февраля, чтобы войти в март с новым минимальным остатком. Даже на проценты, которые пришли в первый рабочий день, не будут начислены проценты за март! Поэтому, если вы откроете накопительный счет в марте, советы:
- если вы открыли накопительный счет и пополнили его, то проценты вам придут за период (дата открытия - 31.03.2023), проценты за март придут 3 апреля - их смело можно снимать, не нужно держать деньги бесплатно;
- если вы планируете пополнить, чтобы в апреле получать акционную ставку, сделайте это до 31.03.2023 (включительно). В ночь на 1.04.2023 00:01 и после уже будет поздно.
● Антидонор, 100 тыс. руб СБП, платный межбанк
Газпромбанк не любит отдавать деньги, поэтому бесплатно онлайн можно вывести только 100 тыс. руб переводом по СБП. Кто планирует пополнить на большую сумму, в итоге для бесплатного снятия за деньгами придется идти в банк или к банкомату с картой, или воспользоваться платными услугами ГПБ:
- межбанковский перевод 1% min 20 руб;
- с2c-стягивание 2% min 30 руб;
- с2с-толкание 1,5% min 50 руб;
- СБП свыше 100 тыс. руб 0,5% max 1500 руб
В итоге я открыл счёт 8 февраля и пополнил на 100 тыс. руб, не хотел ходить в банкоматы. За неполный месяц получил процентов на 547,95 руб. Сейчас жалею о двух вещах: надо было пополнить на сумму больше - деньги не понадобились, внимательнее читать условия и пополнять 28 февраля.
- Умная карта МИР (оформить) в рамках ПУ Универсальный - по акции «Весенний кэшбеэк" тратим до 31.05.2023 от 30 тыс. руб на любые покупки, а по всем тратам в супермаркетах, такси и в категориях цветы и подарки до 20.06.23 банк вернет 1000 руб.
- Премиум МИР Supreme (оформить) в рамках ПУ Газпромбанк.Премиум - бонусы вип-пакета будут, если будете выполнять их критерии. Но можно и не соблюдать, тогда у вас на руках действительно бесплатная премиальная карта Мир Supreme с повышенным кэшбеком у партнеров НСПК и 5% в Ресторанах, кафе и фастфуде (требуется разбавление другими тратами)
Открыть НС | PDF: Ставки | Весенний кэшбэк | 5% от Мир | ПУ Универсальный | ПУ Газпромбанк.Премиум | @MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
• рейтинг подтвержден на уровне ruAAA, прогноз стабильный. Среди рейтингуемых банков такой только у Юникредитбанка, ВТБ и Росбанка, но все они были присвоены весной 2022 года, думаю, что в этом году список поредеет.
• оценка поддержки RBI снижена с высокой до низкой из-за капитальных ограничений и политики акционера. Это оценка отражает вероятность предоставления финансовой помощи в случае необходимости. Помним, что RBI изучает варианты уйти с российского рынка.
• кредитный портфель юр. лиц за 2022 год сократился: в рублях - на 1/3, в валюте - более чем на половину;
• выросла доля на рынке валютнообменных операций и число клиентов физ. лиц и юр. лиц (в том числе на ВЭД) на расчетно-кассовом обслуживании, что обеспечило кратный рост комиссионных доходов;
• в первом полугодии произошел существенный приток средств юр. лиц на счета во всех валютах, с весны 2022 средства юр. лиц стали главным источником фондирования банка. Однако из консервативной политики главного акционера Райф мало зарабатывает на этих деньгах, существенный объём пассивов находится на расчетных счетах.
• агентство отмечает стратегическую неопределенность из-за отсутствия планов RBI по уходу или сворачиванию деятельности в России.
FT | Эксперт РА | @MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Минэкономразвития против прямой выплаты дивидендов бенефициарам в обход иностранных холдингов
Несмотря на просьбы РСПП исключить иностранные холдинги из цепочки выплат дивидендов, Минэкономразвития выступил однозначно против такой возможности. Аргументация понятная - деньги могут быть не предназначены на выплату дивидендов.
Интересно, что позиция РСПП полностью защищает конечных бенефициаров-резидентов, но ведь всем известно, что, за редким исключением, иностранные компании и не смогут ничего отправить по банальному отказу в проведении операции иностранным банком.
Минэкономразвития предложил решение - обратиться бенефициару-резиденту РФ в суд и получить от него разрешение на прямую выплату, минуя иностранный холдинг. Проблемой остается то, что для обращения должно произойти событие невыплаты.
Видимо цепочка в любом случае не может обойтись без отправки дивидендов, заведомо понимая, что они не дойдут до конечного получателя🤔
@MarketOverview
Несмотря на просьбы РСПП исключить иностранные холдинги из цепочки выплат дивидендов, Минэкономразвития выступил однозначно против такой возможности. Аргументация понятная - деньги могут быть не предназначены на выплату дивидендов.
Интересно, что позиция РСПП полностью защищает конечных бенефициаров-резидентов, но ведь всем известно, что, за редким исключением, иностранные компании и не смогут ничего отправить по банальному отказу в проведении операции иностранным банком.
Минэкономразвития предложил решение - обратиться бенефициару-резиденту РФ в суд и получить от него разрешение на прямую выплату, минуя иностранный холдинг. Проблемой остается то, что для обращения должно произойти событие невыплаты.
Видимо цепочка в любом случае не может обойтись без отправки дивидендов, заведомо понимая, что они не дойдут до конечного получателя🤔
@MarketOverview
MarketOverview
Причины: рекордное количествов заявок на открытие новых РКО, усилени проверок, дополнительные требованиям банков-корреспондентов. Райф продолжит обслуживание только тех клиентов, кто уже успел открыть счета. Новость прислали наши подписчики, информацию подтвердили в банке. Это тревожная новость, но похоже на «начало конца» присутствия банка в стране.
Банк может распространить практику на физ. лиц, поэтому рекомендую оперативно открыть счета в рублях, долларах, евро, юанях, дебетовые карты и брокерский счет - открытие и обслуживание бесплатно.
@MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🧐Как инвестировать с низкими рисками
Во что вложиться в нестабильные времена? Достойный вариант — драгоценные металлы: их традиционно считают защитными активами в кризис, особенно золото.
Самостоятельная ценность — вот что отличает золото, серебро, платину и палладий от ценных бумаг и наличных. Вложения защищены: стоимость драгметаллов не станет нулевой даже в период экономических перемен. В долгосрочной перспективе, как правило, цена на драгоценные металлы растет, а значит инвестиции в них опережают инфляцию, и сбережения действительно сохранятся.
Газпромбанк — один из крупнейших участников российского рынка драгоценных металлов — предлагает физическим лицам приобрести мерные слитки золота, серебра, платины или палладия от 1 грамма:
✅слиток можно продать, когда захотите;
✅нет НДС для физлиц;
✅низкие риски: исторически стоимость таких металлов только растет.
Купить слиток — значит получить драгоценный металл в чистом виде, который сохранит ценность на все времена. Подробнее на сайте банка.
Во что вложиться в нестабильные времена? Достойный вариант — драгоценные металлы: их традиционно считают защитными активами в кризис, особенно золото.
Самостоятельная ценность — вот что отличает золото, серебро, платину и палладий от ценных бумаг и наличных. Вложения защищены: стоимость драгметаллов не станет нулевой даже в период экономических перемен. В долгосрочной перспективе, как правило, цена на драгоценные металлы растет, а значит инвестиции в них опережают инфляцию, и сбережения действительно сохранятся.
Газпромбанк — один из крупнейших участников российского рынка драгоценных металлов — предлагает физическим лицам приобрести мерные слитки золота, серебра, платины или палладия от 1 грамма:
✅слиток можно продать, когда захотите;
✅нет НДС для физлиц;
✅низкие риски: исторически стоимость таких металлов только растет.
Купить слиток — значит получить драгоценный металл в чистом виде, который сохранит ценность на все времена. Подробнее на сайте банка.
UPD: переводы в рублях тоже недоступны
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
MarketOverview
🎉 БКС Банк запустил переводы USD и EUR по России + новые страны и банки 🇷🇺Россия: из крупных банков со свифтом можно выделить Солидарность, Солид Банк, Экспобанк, АТБ, Кредит Европа Банк, Морской Банк, ПСКБ, Примсоцбанк, полный список на фото и в pdf. Соответственно…
010323 list-banks-for-transfer.pdf
709.6 KB
В комментариях к прошлому посту подписчик обратил внимание на появление в списке Šiaulių bankas (Литва). При этом банк еще в прошлом году заявлял, что с 1 сентября прекратил переводы платежей в/из России и Беларуси в любой валюте. Мы сделали запрос в оба банка. БКС Банк так и не ответил, а Šiaulių bankas подтвердил, что переводы в/из России недоступны. Кажется, БКС пранкует и от себя указывает банки в списке возможных получателей.
В январе 2023 БКС Банк убрал упоминание «дочек» Raiffeisen Bank International.
@MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Связанный с банком Солидарность брокер получил лицензию ЦБ
1 марта 2023 года Кадерус получил от ЦБ лицензии на брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность. Летом 2022 банк Солидарность заявлял о планах покупки Кадерус Холдинга, в который входит Кадерус Брокер, но пока до конца не реализовал.
Кадерус Брокер учрежден Андреем Акопяном (91,46%) и Андреем Аникиным (8,54%) в декабре 2021 года. Уже в феврале Акопян основал Кадерус Холдинг, в июле 2022 Кадерус Брокер был переоформлен на одноименный холдинг, и появились новые акционеры из проданных долей Акопяна:
- 2% банк Солидарность;
- 1% ООО МБ Инновации (принадлежит Мосбирже);
- 0,5% ООО Ревтех (принадлежит Александру Останину).
Доля Акопяна уменьшилась до 87,96%, доля Аникина не изменилась. В октябре предправления банка Солидарность Вячеслав Арбузов вошел в совет директоров Кадерус Брокера.
Холдинг Кадерус и брокер пока не скрыли своих акционеров, но после перехода под контроль банка данные могут засекретить. Если планы по покупке сбудутся, держатели карт UnionPay банка очень обрадуются. У Кадеруса есть телеграм-канал https://yangx.top/caderus, но он пока слабо ведется - раз в месяц публикуется отчет по Китаю.
@MarketOverview
1 марта 2023 года Кадерус получил от ЦБ лицензии на брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность. Летом 2022 банк Солидарность заявлял о планах покупки Кадерус Холдинга, в который входит Кадерус Брокер, но пока до конца не реализовал.
Кадерус Брокер учрежден Андреем Акопяном (91,46%) и Андреем Аникиным (8,54%) в декабре 2021 года. Уже в феврале Акопян основал Кадерус Холдинг, в июле 2022 Кадерус Брокер был переоформлен на одноименный холдинг, и появились новые акционеры из проданных долей Акопяна:
- 2% банк Солидарность;
- 1% ООО МБ Инновации (принадлежит Мосбирже);
- 0,5% ООО Ревтех (принадлежит Александру Останину).
Доля Акопяна уменьшилась до 87,96%, доля Аникина не изменилась. В октябре предправления банка Солидарность Вячеслав Арбузов вошел в совет директоров Кадерус Брокера.
Холдинг Кадерус и брокер пока не скрыли своих акционеров, но после перехода под контроль банка данные могут засекретить. Если планы по покупке сбудутся, держатели карт UnionPay банка очень обрадуются. У Кадеруса есть телеграм-канал https://yangx.top/caderus, но он пока слабо ведется - раз в месяц публикуется отчет по Китаю.
@MarketOverview
👩🏻🏫Набиуллина: мы бы очень не хотели бегать по рынку с дубинкой
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с банкирами обратила внимание на «вопиющие случаи» мисселинга и навязывания допуслуг со стороны сотрудников банков
1. Пенсионерке с доходом 20 тыс. рублей в месяц вместо вклада продали паи ПИФ, а пенсионерке в возрасте более 80 лет, тоже пришедшей открывать вклад, оформили договор накопительного страхования жизни с регулярными взносами по 100 тыс. рублей в течение 5 лет. Причем она пыталась отказаться, но ее убедили, что в ином случае она вклад открыть не может. Более того, когда она решила все-таки вернуться в банк и настоять на своем, встречу ей назначили ровно после окончания периода охлаждения, и все это задокументировано.
2. Еще один пенсионер заключил договор инвестиционного страхования жизни, где предусматривалась ежегодная оплата страховой премии равными платежами. Но когда он пришел с очередными взносами по этому договору, ему вместо этого оформили четыре новых идентичных договора страхования, которые ему совершенно не были нужны, и он не смог отказаться.
3. Дикая практика оформления услуг против воли гражданина. Человеку предложили заключить два договора страхования — один в обеспечение кредита (с небольшой страховой премией), второй — как дополнительный и добровольный, но дороже в 10 раз. Человек в заявлении проставил отметку о согласии только на ту страховку, которая обеспечивала риски по кредиту. Но банк все равно включил в кредитный договор обе страховки с формулировкой «заявитель поручает перечислить денежные средства в счет оплаты услуги по добровольному страхованию». Человек, доверяя банку и не ожидая подвоха, договор подписал и таким образом за кредитные средства оплатил обе страховки. Хотя отметил только одну.
ЦБ еще не применял право на приостановку продаж и требование обратного выкупа, но пригрозил, что точно использует этот инструмент, если практики не прекратятся. Главное, чтобы эти кейсы и ограничения были публичными, так банки, страховые компании и другие финансовые компании столкнутся с общественной оглаской. И перед тем как отправлять бабушку или маму в банк, их родственники дадут четкие инструкции или лично проконтролируют процесс продажи.
Доклад Набиуллиной | @MarketOverview
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с банкирами обратила внимание на «вопиющие случаи» мисселинга и навязывания допуслуг со стороны сотрудников банков
1. Пенсионерке с доходом 20 тыс. рублей в месяц вместо вклада продали паи ПИФ, а пенсионерке в возрасте более 80 лет, тоже пришедшей открывать вклад, оформили договор накопительного страхования жизни с регулярными взносами по 100 тыс. рублей в течение 5 лет. Причем она пыталась отказаться, но ее убедили, что в ином случае она вклад открыть не может. Более того, когда она решила все-таки вернуться в банк и настоять на своем, встречу ей назначили ровно после окончания периода охлаждения, и все это задокументировано.
2. Еще один пенсионер заключил договор инвестиционного страхования жизни, где предусматривалась ежегодная оплата страховой премии равными платежами. Но когда он пришел с очередными взносами по этому договору, ему вместо этого оформили четыре новых идентичных договора страхования, которые ему совершенно не были нужны, и он не смог отказаться.
3. Дикая практика оформления услуг против воли гражданина. Человеку предложили заключить два договора страхования — один в обеспечение кредита (с небольшой страховой премией), второй — как дополнительный и добровольный, но дороже в 10 раз. Человек в заявлении проставил отметку о согласии только на ту страховку, которая обеспечивала риски по кредиту. Но банк все равно включил в кредитный договор обе страховки с формулировкой «заявитель поручает перечислить денежные средства в счет оплаты услуги по добровольному страхованию». Человек, доверяя банку и не ожидая подвоха, договор подписал и таким образом за кредитные средства оплатил обе страховки. Хотя отметил только одну.
ЦБ еще не применял право на приостановку продаж и требование обратного выкупа, но пригрозил, что точно использует этот инструмент, если практики не прекратятся. Главное, чтобы эти кейсы и ограничения были публичными, так банки, страховые компании и другие финансовые компании столкнутся с общественной оглаской. И перед тем как отправлять бабушку или маму в банк, их родственники дадут четкие инструкции или лично проконтролируют процесс продажи.
Доклад Набиуллиной | @MarketOverview
🛢 Минфин направит на продажу валюты в марте 119,8 млрд. рублей
Ослабление рубля однозначно на пользу нефтегазовым доходам. Разница между фактическим и ожидаемым месячным объемом дополнительных нефтегазовых доходов за февраль составила +12,3 млрд. рублей (в январе было -52,1 млрд. рублей). Полную детализацию можно увидеть в табличке Минфина здесь.
Нас конечно интересует больше то, сколько валюты будет продано и по сообщению Минфина:
"Таким образом, совокупный объем средств, направляемых на продажу иностранной валюты, составляет 119,8 млрд руб. Операции будут проводиться в период с 7 марта 2023 года по 6 апреля 2023 года, соответственно, ежедневный объем продажи иностранной валюты составит в эквиваленте 5,4 млрд руб."
Конечно глобально на валютный рынок этот объем какого-то значительного давления не окажет (по данным Мосбиржи среднедневной объем более 1 трлн. рублей)😏
@MarketOverview
Ослабление рубля однозначно на пользу нефтегазовым доходам. Разница между фактическим и ожидаемым месячным объемом дополнительных нефтегазовых доходов за февраль составила +12,3 млрд. рублей (в январе было -52,1 млрд. рублей). Полную детализацию можно увидеть в табличке Минфина здесь.
Нас конечно интересует больше то, сколько валюты будет продано и по сообщению Минфина:
"Таким образом, совокупный объем средств, направляемых на продажу иностранной валюты, составляет 119,8 млрд руб. Операции будут проводиться в период с 7 марта 2023 года по 6 апреля 2023 года, соответственно, ежедневный объем продажи иностранной валюты составит в эквиваленте 5,4 млрд руб."
Конечно глобально на валютный рынок этот объем какого-то значительного давления не окажет (по данным Мосбиржи среднедневной объем более 1 трлн. рублей)😏
@MarketOverview
Райф потребовал с брокеров поднять переводы
После запроса OFAC к Raiffeisen Bank International (Австрия) «подробнее рассказать про бизнес банка по переводам, платежам и связанных с ними процессам в свете последних событий в отношениях России и Украины» российский Райф решил поднять минимальную сумму переводов в долларах для клиентов своих респондентов. Ряд брокеров, которые держали коррсчета в валюте в Райфе, получили примерно одинаковые требования поднять минималку = уменьшить кол-во платежей. Ограничение не коснулось вывода USD в Райффайзенбанк и в банки, находящиеся в одной группе с брокером, а также других валют
С 6 марта минимальная сумма вывода $15000:
▪️Атон - предупредил в рассылке;
▪️Финам - предупредил в рассылке;
▪️Брокер ITinvest - релиз. Брокер распространил минималку на все банки без исключения, в том числе и Райф;
▪️Цифра брокер - предупредил в рассылке. Цифра - интересный брокер, берут комиссию за вывод валюты даже в свой Цифра Банк 2,5% min ₽3000;
Особняком стоят два брокера:
▪️Кит Финанс - приостановил выводы в USD и EUR из-за новых санкций. Брокер также попросил не использовать для пополнения брокерского счета реквизиты долларового счета в Банке Санкт-Петербург. Вероятнее всего Киты не имели коррсчетов в Райфе, теперь ведут переговоры с банками.
▪️БКС Брокер - минимальная сумма $15000 и €5000
Пока непонятно, кто является корреспондентом БКСа, потому что в Райф доступен вывод только в EUR. Ограничения не коснулись вывода в БКС Банк (релиз)
@MarketOverview
После запроса OFAC к Raiffeisen Bank International (Австрия) «подробнее рассказать про бизнес банка по переводам, платежам и связанных с ними процессам в свете последних событий в отношениях России и Украины» российский Райф решил поднять минимальную сумму переводов в долларах для клиентов своих респондентов. Ряд брокеров, которые держали коррсчета в валюте в Райфе, получили примерно одинаковые требования поднять минималку = уменьшить кол-во платежей. Ограничение не коснулось вывода USD в Райффайзенбанк и в банки, находящиеся в одной группе с брокером, а также других валют
С 6 марта минимальная сумма вывода $15000:
▪️Атон - предупредил в рассылке;
▪️Финам - предупредил в рассылке;
▪️Брокер ITinvest - релиз. Брокер распространил минималку на все банки без исключения, в том числе и Райф;
▪️Цифра брокер - предупредил в рассылке. Цифра - интересный брокер, берут комиссию за вывод валюты даже в свой Цифра Банк 2,5% min ₽3000;
Особняком стоят два брокера:
▪️Кит Финанс - приостановил выводы в USD и EUR из-за новых санкций. Брокер также попросил не использовать для пополнения брокерского счета реквизиты долларового счета в Банке Санкт-Петербург. Вероятнее всего Киты не имели коррсчетов в Райфе, теперь ведут переговоры с банками.
▪️БКС Брокер - минимальная сумма $15000 и €5000
Пока непонятно, кто является корреспондентом БКСа, потому что в Райф доступен вывод только в EUR. Ограничения не коснулись вывода в БКС Банк (релиз)
@MarketOverview
XS1631338495Выпуск был размещен 15.06.2017, инвесторы получали от банка купон (5Y UST Yield + 7,59%) годовых раз в квартал. 15 марта держатели облигаций должны были получить купон по ставке 11,002% годовых. Finance DAC, выступающая эмитетнтов евробондов Тинькофф, получила в пятницу уведомление от банка об аннулировании процентов по бессрочному выпуску.
Помянем… @MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Ситибанк с 1 марта продолжает ухудшать условия обслуживания клиентов-физлиц:
• вводится неустойка 500 руб/мес для клиентов, которые незамедлительно не перевели остатки в другой банко после расторжения Договора. Требование не распространяется на депозиты, срок которых еще не закончился;
• отменяется комиссия на один перевод рублей и валюты при расторжении договора банком или лично при отсутствии денег на счетах после;
• отменяется комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах для клиентов Citigold и Citigold Private Client;
• предложение обменять Селекты/бонусы действует 2 календарных дня
• для бесплатного обслуживания теперь не учитываются остатки на IPB London, IPB Singapore, IPB USA и страховок в Совкомбанк Страхование жизни (бывш. СиВ Лайф) и СК Альянс-Жизни;
• прекращена поддержка в Viber.
💡 В Сити существует лазейка: по картам российского Ситибанка можно снимать наличные в банкоматах Citigroup в других странах. Visa/MC не принимают участия в расчетах, поэтому ограничений и запретов не было.
релиз | @MarketOverview
• вводится неустойка 500 руб/мес для клиентов, которые незамедлительно не перевели остатки в другой банко после расторжения Договора. Требование не распространяется на депозиты, срок которых еще не закончился;
• отменяется комиссия на один перевод рублей и валюты при расторжении договора банком или лично при отсутствии денег на счетах после;
• отменяется комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах для клиентов Citigold и Citigold Private Client;
• предложение обменять Селекты/бонусы действует 2 календарных дня
• для бесплатного обслуживания теперь не учитываются остатки на IPB London, IPB Singapore, IPB USA и страховок в Совкомбанк Страхование жизни (бывш. СиВ Лайф) и СК Альянс-Жизни;
• прекращена поддержка в Viber.
💡 В Сити существует лазейка: по картам российского Ситибанка можно снимать наличные в банкоматах Citigroup в других странах. Visa/MC не принимают участия в расчетах, поэтому ограничений и запретов не было.
релиз | @MarketOverview
💶Схема покупки евро для SWIFT: БКС Брокер - Райффайзенбанк - другой банк
БКС Банк анонсировал запуск валютных переводов в российские банки, одновременно запустился вывод валюты напрямую с БКС Брокера (без БКС банка). Однако комиссия за вывод USD и EUR с брокера в другие российские банки не имеет верхней границы 3% + $15/€37, поэтому всегда выгоднее использовать перевод через БКС Банк с «верхним потолком». Из доступных валют БКС Банк умеет выводить в Райф только EUR.
▪️Покупаем валюту в БКС брокере - комиссия зависит от тарифа
Потребуется брокерский счёт в БКС Брокере - открыть онлайн:
• 0% тариф «Инвестор»;
• 0,01% - 0,03% тариф «Трейдер» в зависимости от оборота/активов;
▫️За хранение евро БКС берет комиссию в зависимости от совокупных отстаков в день (в руб по курсу ЦБ) - начисляется и списывается ежедневно:
0,6% - на суммы свыше €10.001 при остатках до 2 млн руб;
0,42% - на суммы свыше €10.001 при остатках 2-10 млн руб;
0,4% - на суммы свыше €20.001 при остатках 10-30 млн руб;
0,3% - на суммы свыше €50.001 при остатках свыше 30 млн руб.
На суммы EUR меньше при соответствующих остатках плата за хранение не взимается.
тариф
▪️Перевод с БКС Брокера на БКС Банк - комиссия зависит от тарифа
• 0% тариф «Инвестор»;
• тариф «Трейдер» 0,0708% - до 300 млн руб; 0,0295% - от 300 млн руб до 1 млрд руб; 0,01416% - от 1 млрд руб.
Не думаю, что кто-то за раз превысит первый порог.
▪️Перевод с БКС Банка на Райффайзенбанк - комиссия зависит от тарифа и способа перевода
через интернет-банк
• 3% min €80 max €600 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2% min €80 max €600 - для ПУ Премиум
• 1,5% min €80 max €600 - для ПУ Валютный ПРО
• 1% min €80 max €600 - для ПУ Элит, Ультра
Минимальная сумма перевода €5000, но помните, что у Райфа минималка на исходящий перевод эквивалент $10000 плюс заложите на комиссии, поэтому покупаем больше.
тариф (pdf)
▪️Райффайзенбанк - 500 руб за входящий
За поступление валюты из другого банка Райф возьмет фиксированную плату 500 руб - вне зависимости от суммы.
▫️Райф берет ежемесячную плату за хранение EUR: 0 - до €10.000; 0,5% - от €10.000 до €50.000; 1% - свыше €50.000
У Райфа своя система учета остатков, по которой он считает остатки только на 30/31 (последнее) число календарного месяца, при этом в расчет идет совокупный остаток на банковском и брокерском счете в одной валюте. По сути главное на конец месяца не превышать этот остаток, иначе Райф возьмет плату за весь месяц. Если денег на счете не окажется, а комиссия начислена, то он может забрать эквивалент с любого другого текущего счета.
▪️SWIFT-перевод в Райффайзенбанке - 2% min €100 max €300
Предварительно рекомендую посмотреть статистику переводов из Райфа в ваш банк на ohmyswift. Возможно по пути банки-корреспонденты или ваш конечный банк-получатель возьмет еще комиссию. Оформляем перевод из Райфа в другой банк двумя способами:
через интернет банк
• 2% min €100 max €300
• $10000 или эквивалент по курсу ЦБ минимальная сумма перевода. Из-за разницы курсов получается отправить даже меньше. На 6 марта по ЦБ $10.000 ≃ €9.426,87
через отделения
• 3% min €100 max €300
• €10.000 минимальная сумма
тариф (pdf)
Выгодно на большие суммы
Если у вас небольшая сумма и простой тариф в БКСе, то не стоит "запариваться», покупайте валюту напрямую в Райф Инвестициях. Выгода от использования БКС только на большие суммы и/или зависит от вашего тарифа в БКС Банке:
• от €20000 - для ПУ Лайт, Комфорт (wolframalpha);
• от €2874 - для ПУ Премиум, Валютный ПРО, ПУ Элит, Ультра (wolframalpha) - примерно одинаково.
Для расчета использовался курс ЦБ на сегодня, тариф Инвестор, все операции онлайн.
● Открыть счет в БКС Брокере: бесплатно ПУ Инвестор, удаленно онлайн из любой точки мира.
Счета в банках можно открыть по онлайн-заявке, курьер банка доставит карту или можно открыть в отделении, встреча с представителем банка для первичной идентификации обязательна:
- открыть счет в БКС Банке;
- открыть счет в Райффайзенбанке
@MarketOverview
БКС Банк анонсировал запуск валютных переводов в российские банки, одновременно запустился вывод валюты напрямую с БКС Брокера (без БКС банка). Однако комиссия за вывод USD и EUR с брокера в другие российские банки не имеет верхней границы 3% + $15/€37, поэтому всегда выгоднее использовать перевод через БКС Банк с «верхним потолком». Из доступных валют БКС Банк умеет выводить в Райф только EUR.
▪️Покупаем валюту в БКС брокере - комиссия зависит от тарифа
Потребуется брокерский счёт в БКС Брокере - открыть онлайн:
• 0% тариф «Инвестор»;
• 0,01% - 0,03% тариф «Трейдер» в зависимости от оборота/активов;
▫️За хранение евро БКС берет комиссию в зависимости от совокупных отстаков в день (в руб по курсу ЦБ) - начисляется и списывается ежедневно:
0,6% - на суммы свыше €10.001 при остатках до 2 млн руб;
0,42% - на суммы свыше €10.001 при остатках 2-10 млн руб;
0,4% - на суммы свыше €20.001 при остатках 10-30 млн руб;
0,3% - на суммы свыше €50.001 при остатках свыше 30 млн руб.
На суммы EUR меньше при соответствующих остатках плата за хранение не взимается.
тариф
▪️Перевод с БКС Брокера на БКС Банк - комиссия зависит от тарифа
• 0% тариф «Инвестор»;
• тариф «Трейдер» 0,0708% - до 300 млн руб; 0,0295% - от 300 млн руб до 1 млрд руб; 0,01416% - от 1 млрд руб.
Не думаю, что кто-то за раз превысит первый порог.
▪️Перевод с БКС Банка на Райффайзенбанк - комиссия зависит от тарифа и способа перевода
через интернет-банк
• 3% min €80 max €600 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2% min €80 max €600 - для ПУ Премиум
• 1,5% min €80 max €600 - для ПУ Валютный ПРО
• 1% min €80 max €600 - для ПУ Элит, Ультра
Минимальная сумма перевода €5000, но помните, что у Райфа минималка на исходящий перевод эквивалент $10000 плюс заложите на комиссии, поэтому покупаем больше.
тариф (pdf)
▪️Райффайзенбанк - 500 руб за входящий
За поступление валюты из другого банка Райф возьмет фиксированную плату 500 руб - вне зависимости от суммы.
▫️Райф берет ежемесячную плату за хранение EUR: 0 - до €10.000; 0,5% - от €10.000 до €50.000; 1% - свыше €50.000
У Райфа своя система учета остатков, по которой он считает остатки только на 30/31 (последнее) число календарного месяца, при этом в расчет идет совокупный остаток на банковском и брокерском счете в одной валюте. По сути главное на конец месяца не превышать этот остаток, иначе Райф возьмет плату за весь месяц. Если денег на счете не окажется, а комиссия начислена, то он может забрать эквивалент с любого другого текущего счета.
▪️SWIFT-перевод в Райффайзенбанке - 2% min €100 max €300
Предварительно рекомендую посмотреть статистику переводов из Райфа в ваш банк на ohmyswift. Возможно по пути банки-корреспонденты или ваш конечный банк-получатель возьмет еще комиссию. Оформляем перевод из Райфа в другой банк двумя способами:
через интернет банк
• 2% min €100 max €300
• $10000 или эквивалент по курсу ЦБ минимальная сумма перевода. Из-за разницы курсов получается отправить даже меньше. На 6 марта по ЦБ $10.000 ≃ €9.426,87
через отделения
• 3% min €100 max €300
• €10.000 минимальная сумма
тариф (pdf)
Выгодно на большие суммы
Если у вас небольшая сумма и простой тариф в БКСе, то не стоит "запариваться», покупайте валюту напрямую в Райф Инвестициях. Выгода от использования БКС только на большие суммы и/или зависит от вашего тарифа в БКС Банке:
• от €20000 - для ПУ Лайт, Комфорт (wolframalpha);
• от €2874 - для ПУ Премиум, Валютный ПРО, ПУ Элит, Ультра (wolframalpha) - примерно одинаково.
Для расчета использовался курс ЦБ на сегодня, тариф Инвестор, все операции онлайн.
● Открыть счет в БКС Брокере: бесплатно ПУ Инвестор, удаленно онлайн из любой точки мира.
Счета в банках можно открыть по онлайн-заявке, курьер банка доставит карту или можно открыть в отделении, встреча с представителем банка для первичной идентификации обязательна:
- открыть счет в БКС Банке;
- открыть счет в Райффайзенбанке
@MarketOverview
С 2 марта обнуляется комиссия за зачисление USD, EUR и GBP, поступивших по реквизитам межбанковским переводом из другого банка - было 3% min 200 у.е.
Впервые комиссия за входящий перевод появилась в июне 2022. Непонятно, на кого ориентирована эта акция, потому что Тинькофф находится под санкциями ЕС и вряд ли переводы дойдут.
▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem
релиз | акция (pdf) | @MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Интернет-банк
• 2% min $/€200 max $/€300 - было 2% min $/€100 max $/€300
• $10.000 или эквивалент по ЦБ - минимальная сумма перевода для USD, EUR, GBP, CHF, CNY, JPY
Отделения
• 3% min $/€200 max $/€300 - было 3% min $/€100 max $/€300
• 10.000 у. е. - минимальная сумма перевода для USD, EUR, GBP, CHF; ¥70.000 - для CNY; ¥1.000.000 для JPY
По сути тарифы приведены в порядок после увеличения вдвое минимальной суммы перевода. При онлайн-переводе $10.000 комиссия автоматически соответствует $200. Только на переводы в отделении минимальный порог не подняли в три раза, фактически любой перевод в евро или в долларах в офисе сейчас идет по фиксированной ставке $/€300
▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem
тариф (pdf) | @MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📢Banking news
🔻ЦБ выписал 4 штрафа МТС-Банку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер каждого штрафа 30-50 тыс. руб.
С начала активной кампании ЦБ наказывал МТС Банк уже 24 раза.
🔻УК Первая (бывшая УК Сбер Управления Активами) получила первое предупреждение за воспрепятствование проведению проверки или неисполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП). По данной статье предусмотрены следующие наказания: на должностных лиц 20-30 тыс. руб или дисквалификация до 1 года, на юр. лиц 500-700 тыс. руб
🔻Сервис трансграничных переводов Золотая Корона приостановил операции с картами банков, попавших под санкции, в частности с Тинькофф, Альфа-Банком, Сбербанком
🔸АКРА отозвала рейтинг ВЭБ-Лизинг («дочка» ВЭБа) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ААА(RU), прогноз стабильный.
причина: окончания срока договора
🔸Эксперт РА изменил прогноз по рейтингу банка Столичный Кредит (Москва) с негативного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruB-
В первом полугодии 2022 банк хорошо заработал на операциях с валютой, но в 2023 года заработать столько же под вопросом.
🔹ЦБ выдал брокерскую, дилерскую и депозитарную лицензию Газтрансбанку (ГТ Банк, Краснодар)
🔹Эксперт РА впервые присвоил рейтинг Яринтербанку (Ярославль) на уровне ruB, прогноз стабильный. Агентство отметило в 2022 году тенденцию к сокращению числа заёмщиков и некоторый рост доли пролонгированной задолженности за январь-октябрь 2022
На январь 2021 главными акционерами банка были Владимир Усенко (30,23%) и Сергей Городецкий (28,13%)
🔹Эксперт РА повысил рейтинг МТС-Банка с ruA- до ruA, прогноз сохранен стабильный.
причина: рост розничного кредитования и операционных доходов во втором полугодии 2022
Несмотря на введенные санкции США, агентство не считает, что это окажет существенное влияние на капитал банка и снижению рентабельности.
@MarketOverview
🔻ЦБ выписал 4 штрафа МТС-Банку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер каждого штрафа 30-50 тыс. руб.
С начала активной кампании ЦБ наказывал МТС Банк уже 24 раза.
🔻УК Первая (бывшая УК Сбер Управления Активами) получила первое предупреждение за воспрепятствование проведению проверки или неисполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП). По данной статье предусмотрены следующие наказания: на должностных лиц 20-30 тыс. руб или дисквалификация до 1 года, на юр. лиц 500-700 тыс. руб
🔻Сервис трансграничных переводов Золотая Корона приостановил операции с картами банков, попавших под санкции, в частности с Тинькофф, Альфа-Банком, Сбербанком
причина: требование зарубежных партнеров Золотой Короны🔸АКРА отозвала рейтинг ВЭБ-Лизинг («дочка» ВЭБа) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ААА(RU), прогноз стабильный.
причина: окончания срока договора
🔸Эксперт РА изменил прогноз по рейтингу банка Столичный Кредит (Москва) с негативного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruB-
причина: неопределенность динамики развития рентабельностиВ первом полугодии 2022 банк хорошо заработал на операциях с валютой, но в 2023 года заработать столько же под вопросом.
🔹ЦБ выдал брокерскую, дилерскую и депозитарную лицензию Газтрансбанку (ГТ Банк, Краснодар)
🔹Эксперт РА впервые присвоил рейтинг Яринтербанку (Ярославль) на уровне ruB, прогноз стабильный. Агентство отметило в 2022 году тенденцию к сокращению числа заёмщиков и некоторый рост доли пролонгированной задолженности за январь-октябрь 2022
На январь 2021 главными акционерами банка были Владимир Усенко (30,23%) и Сергей Городецкий (28,13%)
🔹Эксперт РА повысил рейтинг МТС-Банка с ruA- до ruA, прогноз сохранен стабильный.
причина: рост розничного кредитования и операционных доходов во втором полугодии 2022
Несмотря на введенные санкции США, агентство не считает, что это окажет существенное влияние на капитал банка и снижению рентабельности.
@MarketOverview