Клиент и банк - кто прав❓

Мы сделали для вас подборку распространенных спорных ситуаций.

✅Банк изменил процентную ставку по кредиту. Это правомерно, если договором предусмотрены данные условия. При этом, должны быть оговорены случаи, с наступлением которых это действие со стороны банка возможно.

✅Возврат страховки по кредиту. Заемщик вправе вернуть страховку, уплаченную в связи с получением кредита после 1 сентября 2020 года в случае досрочного погашения обязательств во всех случаях. Страховку по кредиту, полученному до 1 сентября 2020 года можно вернуть при условии, что размер страховой премии зависит от остатка долга по кредиту.

✅Уступка долга по кредиту. Банк может уступить права требований без вашего согласия только организациям, имеющим лицензию. Продать долг лицу, не имеющему лицензию можно лишь с согласия заемщика.

✅Комиссию за открытие кредитной линии или получение кредита часто можно оспарить, так как у банка должны быть доказательства, что он понес издержки в связи с открытием счета.

Инфляция: первые цифры текущего года по России❗

📈Анализ индекса потребительских цен за январь 2021 года показал, что цены в первом месяце текущего года выросли на +0,67% по сравнению с декабрем 2020 года. По отношению к январю 2020 года цены выросли на +5,19%.

🔻Больше всего в январе увеличились цены на продовольственные товары (+1,01%).
Наибольшее значение на рост цен продовольственных товаров оказала традиционно плодовощная продукция (+4,77%). При этом в январе прошлого года цены на плодовощную продукцию выросли гораздо интенсивнее (+5,73%).

✅При общем росте цен на продовольственные товары, некоторые виды продуктов показали снижение цен:
🔹️яйца куриные (-0,3%);
🔹️сахар песок (-1,62%).

📉Меньше всего в январе увеличились цены на услуги (+0,38%).
🔻Наибольшее значение на рост цен на услуги оказала плата за услуги ЖКХ (+0,54%).

✅При обшем росте цен на услуги, значительно снизились цены на:
🔹️проезд в поездах (-10,7%);
🔹️авиаперелет (-3,3%);
🔹️страхование жилья (-2,3%).

Средний размер потребительского кредита в России увеличился за 2020 год на 30,7% и составил 221,3 тыс.руб.

Причиной данного роста является увеличение среднего персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитам от 300 тыс.руб. до 500 тыс.руб. (с 664 до 668 баллов) и по кредитам более 500 тыс.руб.(с 690 до 695 баллов). При этом, средний размер ПКР по всем размерам потребкредитов не изменился.

Лидеры по средним размерам выданных в 2020 году потребительских кредитов:
🔸️г. Москва (506,7 тыс.руб.);
🔸️ХМАО (345,8 тыс.руб.);
🔸️г. Санкт-Петербург (344,9 тыс.руб.);
🔸️Московская область (331,9 тыс.руб.);
🔸️Свердловская область (246,1 тыс.руб.).

В Челябинской области средний размер потребительского кредита увеличился за 2020 год на 27,5% и составил 189,2 тыс.руб.

Инфляция 2021 года в Челябинской области ниже средней по России

📈Анализ индекса потребительских цен нашего региона за январь 2021 года показал, что цены в первом месяце текущего года выросли на +0,41% по сравнению с декабрем 2020 года. По отношению к январю 2020 года цены выросли на +4,54%.

🔻Больше всего в январе увеличились цены на продовольственные товары (+0,64%).

📉Меньше всего в январе увеличились цены на услуги (+0,17%).

❗Несмотря на общий рост цен в Челябинской области (+0,41%), темп их прироста существенно ниже, чем в среднем по России (+0,67%).

📈Февраль - месяц, в котором теперь будут ежегодно индексироваться социальные выплаты исходя из роста цен

С февраля текущего года Правительство РФ распорядилось увеличить большинство федеральных выплат и пособий на 4,9% — на официальный размер инфляции за прошлый год.

Вот как обстоят дела с увеличением пособий в 2021 году.

🔸️Родителям и детям

1️⃣Пособие при рождении ребёнка (а также при усыновлении или взятии под опеку) повысится с 18 004 до 18 886 рублей. Такое пособие заплатят одному из родителей. Если у обоих родителей есть трудовой договор, кто-то из них подает заявление работодателю. Если работает один — он и пишет заявление на работе. Если у обоих нет работы, пособие оформляется в соцзащите. Когда родители в разводе, пособие получит тот, с кем живет ребенок.

2️⃣За усыновление ребёнка-инвалида, ребёнка старше 7 лет либо нескольких детей, являющихся родственниками, выплатят 144 307 рублей вместо 137 566.
3️⃣Беременным женщинам, которые встали на учёт на ранних сроках, выплатят 708 рублей (ранее 675), а беременной жене военнослужащего-призывника — 29 908 рублей (ранее 28 511).

4️⃣Ежемесячное пособие на ребёнка, чей отец служит по призыву, составит 12 817 рублей (ранее 12 290).

5️⃣Увеличится и минимальная выплата в отпуске по уходу за ребёнком. Её размер в прошлом году составлял 6 752 рубля, а теперь 7 083 рубля.

🔸️Инвалидам, ветеранам и Героям

1️⃣На 4,9% вырастут ежемесячные денежные выплаты, назначающиеся на федеральном уровне инвалидам, ветеранам, героям и некоторым другим категориям.

2️⃣Инвалиды I группы станут получать при отказе от набора социальных услуг (НСУ) 4 087 рублей в месяц (ранее 3 896), II группы и дети-инвалиды — 2 919 рублей (ранее 2 782), а инвалиды III группы — 2 337 рублей (ранее 2 227).

3️⃣Стоимость НСУ тоже вырастет и составит 1211 рублей (ранее 1155).

4️⃣Инвалидам ВОВ будут ежемесячно перечислять по 5 838 рубля (ранее 5 403), участникам ВОВ — 4 378 рублей (ранее 4 052), ветеранам боевых действий — 3 212 рубля (ранее 3 062), а нетрудоспособным членам семей погибших или умерших людей из этих категорий — 1 753 рубля (ранее 1 670).

5️⃣Традиционно самые большие выплаты носителям почётных званий, кавалеров некоторых орденов и медалей. Героям Советского Союза, России и полным кавалерам ордена Славы будут выплачивать по 68 835 рублей.

6️⃣Героям Социалистического Труда, Героям Труда Российской Федерации и полным кавалерам ордена Трудовой Славы теперь положено по 50 756 рублей.

🔸️Пострадавшим на производстве

1️⃣Увеличивается также выплаты по обязательному страхованию для граждан, пострадавших в результате несчастного случая, получивших травму на производстве или если в процессе работы получено профессиональное заболевание.
Максимальный размер единовременной выплаты теперь составляет 108 601 рубль (ранее 103 527), а размер ежемесячной выплаты — 83 503 рубля (ранее 79 602).

🔸️Увеличивается и социальное пособие на погребение. Теперь оно составит 6425 рублей (до этого 6124).

Бензин в Челябинской области самый дешевый

Результаты экспертов, собравших данные о ценах и их динамике на самый распространенный бензин (АИ-92) за последний год позволяют сделать следущие выводы:
✅Несмотря на то, что в среднем цены на бензин по стране выросли на 2,9%, темпы их роста ниже инфляции в России за 2020 год (+4,9%);
✅Быстрее всего цены на бензин выросли Магаданской области (+7,7%), Сахалинской области (+7,3%) и Чукотском автономном округе (+7,1%);
✅Больше всего бензина на среднюю зарплату можно приобрести в ЯНАО (2155 литров).
✅Самый дорогой бензин в Чукотском автономном округе (60,00 рублей).

Таким образом средняя цена литра бензина марки АИ-92 в России составляет 43,56 рублей.

❗Челябинская область отмечена не только как регион среди субъектов РФ, где самый дешевый бензин (40,04 рубля), но и как регион, в котором цены на бензин, в 2020 году, не изменялись.

Анализируем динамику процентных ставок и структуру оборотов по кредитам за 2020 год

Средневзвешенная ставка по кредитам, предоставленных кредитными организациями физическим лицам на срок свыше 3 лет снизилась с начала года на -2,33% и составила 9,73%.

Кроме этого:
🔻Кредиты до 1 года подешевели на -1,59% (средняя ставка в октябре 13,41%);
🔻Кредиты от 1 до 3 лет стали "легче" на -1,31% (средняя ставка в октябре 13,01%).

Определяющим фактором изменения ставок по кредитам является коррекция ключевой ставки Банком России, которая изменялась в прошлом году 4 раза в сторону снижения - с 6,25% до 4,25%.

При этом, за 2020 год изменилась стуктура выданных кредитов физическим лицам:
🔸️Доля выданных кредитов на срок свыше 3-лет увеличилась на 4,79% (с 83,1% до 87,9%);
🔸️Удельный вес кредитов, выданных на срок до 1-го года снизился на 0,62% (с 3,29% до 2,67%).

📈На увеличение доли выданных "длинных" кредитов повлияли антиковидные меры Правительства РФ в виде льготной (6,5%) и сельской ипотеки (3%).

📈Объем долговых ценных бумаг (ДЦБ), выпущенных на внутреннем рынке вырос в 2020 году на 24,2%

🔎Проведенный КСП анализ статистики Банка России по ценным бумагам показал, что за прошедший год в России увеличился размер ДЦБ до 31,2 трлн.руб. (+6,1 трлн.руб. или +24,3%).

📊При этом, размер выпущенных ДЦБ:
✅центральным банком сократился на 1,4 трлн.руб. до 0,6 трлн.руб.(-70,1%);
✅кредитными учреждениями увеличился на 0,3 трлн.руб. до 2,7 трлн.руб. (+12,6%);
✅нефинансовыми организациями увеличился на 1,5 трлн.руб. до 8,9 трлн.руб. (+20,8%);
✅органами государственного управления увеличился на 5,0 трлн.руб. до 15,1 трлн.руб. (+49,0%).

Валютное соотношение ДЦБ, на конец 2020 года выглядело следующим образом:
✅в рублях выпущено 30,6 трлн.руб. или 98,1%;
✅в иностранной валюте 0,6 трлн.руб. или 1,9%.

📌Основным эмитентом ДЦБ на внутреннем рынке являются органы госуправления.
Так, на начало 2020 года доля ДЦБ, выпущенных органами госуправления в общем объеме ДЦБ составляла 40,5%, а к концу года она увеличилась до 48,5%.

Что произойдёт с деньгами если вам по ошибке Банк перечислил больше денег❓

📚Неожиданное гражданское дело пересмотрел недавно Верховный суд РФ. Он изучил спор банка и его клиентки, которой финансовая организация из-за сбоя в программе перечислила гораздо больше денег, чем внесла на счет сама гражданка.

💳В деталях эта, кстати, не так уж и редкая ситуация выглядела следующим образом.
Гражданка положила на счет своей дебетовой карты почти полмиллиона рублей. А зачислился ей на карту почти миллион рублей из-за сбоя программы. Дама это заметила и успела вывести деньги до того, как банк обнаружил свою ошибку и отменил операцию.

🕰Прошло время, и банк потребовал от своей клиентки вернуть не только ошибочно начисленное, но и проценты. А это оказалось почти двести тысяч рублей. Кредитная организация сочла, что это был незапланированный овердрафт. Для тех, кто не знает, овердрафт — это краткосрочный кредит с солидным процентом. Для овердрафта в банке, о котором идет речь, ставка составляла 40 процентов годовых. А вот с такими процентами клиентка банка не согласилась. У банка не было другого выхода, как отправиться в местные суды. Те встали на сторону банка. Так спор дошел до Верховного суда РФ.

🏦С банком районный суд согласился. Он решил, что банк не сам решил установить лимит овердрафта на карте, а сделал это по необходимости, так как фактическая сумма операции превысила остаток на счете. Районный суд в итоге взыскал с дамы всю сумму, которую попросил банк, - это были переплаченные деньги плюс набежавшие почти за год проценты.
Апелляция и кассация с таким решением своих коллег из суда первой инстанции согласились.

🏛В Верховном суде представитель клиентки заявил, что договор потребительского кредита считается заключенным, если согласованы индивидуальные условия. Так сказано в статье 7 закона о потребительском кредите - «Заключение договора потребительского кредита».

📝Такой договор клиентка банка не подписывала. Банк же настаивал на своем — дама подписала заявление о получении карты, где есть информация о согласии с условиями выпуска и обслуживания карт. Они обнародованы и есть на сайте банка. И такой пункт этих условий учитывали нижестоящие судебные инстанции: когда производится операция, сумма которой больше остатка по счету, это уже овердрафт.

⚖Верховный суд, выслушав стороны и проверив материалы дела, напомнил, что кредитная организация может предоставить овердрафт по карте, только если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.
Еще суд указал на заявление гражданки, что переплаченные ей деньги она согласна была вернуть. Поэтому, по мнению суда, апелляция и кассация должны определиться, как считать переплаченные деньги — необоснованным обогащением или кредитом с большими процентами? При этом отменять само решение районного суда, который согласился с доводами банка, Верховный суд не стал.

💸Вероятно, овердрафта конкретно в этом случае не было: клиент не осуществил перерасход. А минус на счете появился, только когда банк списал переведенную по ошибке сумму. Действия же клиента по снятию наличных нельзя признать согласием на выдачу кредита (конклюдентным действием).

❗И еще один важный нюанс: а знал ли клиент, что деньги зачислены ошибочно? На самом деле в судебной практике последних лет ситуации, когда по технической ошибке клиент банка получает больше, действительно встречаются. Но вот та же судебная практика говорит, что все суды, которые рассматривали похожие споры, вставали на сторону банков.

Челябинское УФАС России проверяет законность приобретения помещения для детского сада в г. Копейске

Поручение о рассмотрении действий Администрации Копейска на предмет соответствия требованиям антимонопольного законодательства направлено ФАС России.

Информация о возможных признаках антиконкурентных действий Администрации получена по материалам проверки эффективности использования бюджетных средств, проведенной Контрольно-счетной палатой Челябинской области https://yangx.top/KSP74

Речь идет о помещении для детского сада
на 180 мест и благоустроенной детской игровой площадкой.

Соответствующий контракт был заключен в конце 2019 года на сумму 126 млн рублей с ООО «КПД Заказчик». По имеющимся данным, контракт заключен по основаниям, предусмотренным ст. 93 44-ФЗ.

Материалы КСП области легли в основу уголовного дела, возбужденного в отношении неустановленных должностных лиц. Дело возбуждено Следственным отделом СУ СК по г. Копейску.

Для изучения всех обстоятельств приобретения данного помещения и получения необходимой для антимонопольного расследования информации Челябинское УФАС России взаимодействует с Контрольно-счетной палатой и Следственным отделом СУ СК по г. Копейску.

Банк России после сохранения ключевой ставки на прежнем уровне (4,25%) обновил среднесрочный прогноз по основным макропоказателям на текущий год и ближайшую трехлетку.

Банк предполагает, что 2021 год завершится в экономике России следующими итогами:
✅Инфляция составит от +3,7% до +4,2%;
✅Рост ВВП будет в диапозоне от +3% до +4%;
✅Объемы экспорта вырастут от +1,1% до +3,1%;
✅Цена нефти марки Urals составит 50$ за баррель.

По сравнению с предыдущими прогнозами (24 июля и 23 октября), Банк России более оптимистичен в оценках перспектив роста на 2021 год по объему экспорта и цен на нефть.

Кто любит ипотеку❓

Из анализа данных по возрастным группам, оформивших за последние 5 лет ипотечные кредиты, следует сделать выводы о том, что:
✅доля лиц моложе 30 лет, получивших ипотеку неуклонно снижается;
✅доля лиц, старше 30 лет оформивших ипотечный кредит выросла по всем категориям, за исключением категории (50-60 лет);
✅больше всего выросла доля лиц, офомивших ипотеку среди возрастной группы от 40 до 50 лет.

❗Информируем наших подписчиков, что Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) предоставит всем гражданам РФ возможность бесплатного неограниченного доступа к Персональному кредитному рейтингу (ПКР). Решение принято в целях поддержки усилий государства и банковского сообщества по улучшению кредитного здоровья российских заемщиков – физических лиц и повышению уровня финансовой грамотности. Таким образом, ПКР становится услугой, абсолютно доступной для субъектов кредитных историй. До этого они могли бесплатно получать рейтинг не более двух раз в год.

Анализируем итоги промышленности России за январь 2021❗

📉Индекс промышленного производства (ИПП) России в январе текущего года составил 97,5% (-2,5% к январю 2020 года).

Сферы, повлиявшие на результат общего снижения ИПП:
🔻Добыча полезных ископаемых (-7,1%);
🔻Обрабатывающие производства (-1,0%).

Несмотря на общее сокращение ИПП, следующие сферы демонстрируют рост объемов производства:
✅Обеспечение электроэнергией, газом и паром (+7,3%);
✅Деятельность по водоснабжению, водоотведению, утилизации отходов и ликвидации загрязнений (+10,7%).

Представляем оперативный мониторинг кассового исполнения расходов на реализацию национальных проектов в УрФО
(за январь 2021)

По итогам января 2021 года:
🔸Средний уровень исполнения расходов на нацпроекты по УрФО составил 2,3%;
🔸Уровень исполнения расходов на нацпроекты в Челябинская области составил 2,4%, что выше среднего по УрФО на +0,1%.

❗️Отметим, что уровень кассового исполнения расходов на реализацию нацпроектов как в целом по УрФО , так и по Челябинской области выше аналогичного периода прошлого года.

С 2018 года дача заведомо ложного экспертного заключения в сфере закупок образует состав административного или уголовного деяния в зависимости от тяжести последствий.
(статья КоАП РФ 7.32.6 и статья УК РФ 200.6).

Но на практике привлечение к ответственности за заведомо ложное экспертное заключение встречаются довольно редко.

Кирилл Кузнецов, эксперт-практик в сфере закупок, руководитель Центра эффективных закупок Tendery.ru и наш давний партнер в своей статье Аукционного вестника рассмотрел интересные случаи привлечения к такой ответственности.

Аудитор Контрольно-счетной палаты Челябинской области награждена премией "Щит и роза – Южный Урал 2021"

Торжественная церемония состоялась в Челябинском академическом театре Драмы.

Ее получили лучшие по профессии – сотрудницы правоохранительных и контрольных ведомств, в том числе аудитор Контрольно - счетной палаты Челябинской области Горбачева Марина Владимировна​, в номинации «За профессионализм».
​
Премия «Щит и роза» учреждена Общероссийской общественной организацией «Ассоциация правоохранительных органов и спецслужб РФ» в 2008 году, ее вручение ежегодно проходит в Москве в Государственном Кремлевском дворце.

✅Челябинская область является единственным субъектом Российской Федерации, где такое мероприятие проводится на региональном уровне.

КСП Челябинской области снова признана самым упоминаемым в СМИ контрольно-счетным органом в Российской Федерации.

К такому выводу пришли эксперты Счетной палаты РФ по результатам мониторинга информационного пространства, изложенного в февральском выпуске Вестника СКСО.

📌Отметим, что в Вестнике деятельность КСП отмечена Счетной палатой РФ и по таким значимым направлениям работы, как:
✅разработка методических материалов по Закону о контрактной системе;
✅проверка открытости органов власти для граждан, проводимая по предложению Губернатора Челябинской области Алексея Текслера;
✅результаты проверки использования бюджетных средств на реализацию мероприятий к проведению саммитов ШОС и БРИКС.

📃 Проект 5-100 создал настоящую конкурентную среду

Счетная палата проверила эффективность реализации Проекта 5-100 - российской программы академического превосходства. Главный вывод аудиторов - несмотря на то, что многих заявленных целей добиться не удалось, Проект оказал множество положительных эффектов на развитие отечественного высшего образования.
Подробнее на www.ach.gov.ru

⚡️⚡️⚡️ Материалы контрольного мероприятия, проведенного КСП в Ашинском муниципальном районе, легли в основу уголовного дела, возбужденного СО по г. Аша СУ СК РФ по Челябинской области.

📚Уголовное дело возбуждено по ч.2 ст.286 УК РФ (превышение должностных полномочий) в отношении ранее исполнявшего обязанности Главы Кропачевского городского поселения по результатам проверки расходования бюджетных средств, выделенных на строительство объектов водоочистки и обеззараживания воды в рамках государственной программы "Чистая вода".


❗Действия данного лица повлекли существенное нарушение законных интересов муниципального образования в виде причинения имущественного ущерба в сумме свыше 2,7 млн.рублей и подрыва авторитета органов местного самоуправления.