Ну приветики) Я-таки приняла судьбоносное решение стать инвестором. Буду здесь рассказывать о своих успехах и неудачах.

Погнали!

🐉 На каких героев «Игры престолов» похожи российские публичные компании

И пока я собираю деньги на инвестиции, немного развлечемся.


Брокер «Финам» сравнил компании с биржи с героями "Игры престолов". Вот что получилось.

Джейме Ланнистер – "ЛУКОЙЛ" и Ланнистеры всегда платят.

Джон Сноу – "Сбербанк". Всегда в центре внимания, неоднократно умирал и возрождался.

Серсея Ланнистер – "Газпром". Уходящее величие.

Дейенерис Таргариен – "НОВАТЭК". Появилась из ниоткуда и претендует на трон "Газпрома".

Санса Старк – "РУСАЛ". Многое перенесла, но благодаря своей покладистости постепенно возвращается к нормальной жизни.

Тирион Ланнистер (Бес) – "Татнефть". Мал, да удал.

Арья Старк – "Магнит". Хладнокровный убийца инвесторов.

Петир Бейлиш (Мизинец) – ВТБ. Перехитрил всех, включая самого себя.

Итак, это наконец случилось! Я завела канал про инвестиции @investhacking.

Что будет?

План такой - я буду вкладывать деньги на бирже в разные инструменты и раз в месяц буду делиться своими результатами. А в промежутках буду рассказывать всякие лайфхаки про инвестирование и делиться полезными новостями.

Зачем?

Как я уже и писала, одно дело писать про инвестиции, другое - рассказывать про свой опыт со всеми ошибками и находками. Например, я знаю теорию про разные инвестиционные стратегии, но никогда не тестировала их сама. А ведь интересно, какие там подводные камни. Или я знаю про доверительное управление, но ещё никогда не доверяла никому свои деньги. Буду все пробовать и честно обо всем рассказывать.

Во что?

Пока я решила оставаться на трёх штуках:
1️⃣ акции российских компаний
2️⃣облигации
3️⃣ETF

В первые два инструмента я выложусь через брокера крупного банка, в ETF - через сервис Яндекс.Денег и FinEx Yammi, чьим амбассадором я становлюсь. Банковского брокера я выбрала из-за самых низких комиссий, а Yammi - за возможность воспользоваться их доверительным управлением (и получить за это самую выгодную комиссию). О расчётах комиссий я ещё напишу отдельным постом, это большая и богатая тема.

Сколько?

В каждый инструмент я вкладываю по 20 000 рублей. И в течение полугода в каждый буду докладывать по 5 000 ₽. Дальше будет видно.

Если кто-то хочет присоединиться ко мне и провести свой эксперимент, то вот ссылка на Yammi
https://clck.ru/HYsjA

Начнём же!

Как я выбирала сервисы для инвестирования. ETF 

Так, друзья, я немного пропала с радаров, простите. (Все-таки быть мамой малыша - это отдельная работа). 
Обещала рассказать, как я выбирала сервисы для инвестиций. Сначала расскажу про ETF и почему для их покупки я выбрала Yammi. 

Было две причины. 

1️⃣ Не надо думать, что купить. А как вы уже поняли, молодой маме на подумать остаётся не так много времени. 

Во время этого эксперимента я хотела проверить не только, что приносит больший доход (акции, облигации или ETF), но ещё и сравнить доверительное управление и самостоятельный выбор акций и облигаций. 
Поэтому акции и облигации я покупала, основываясь на своих теориях. А управлять деньгами, вложенными в ETF, решила доверить Yammi.

Как работает доверительное управление?

Все просто - вы рассказываете о своих целях и уровне риска, на который вы готовы пойти, а доверительный управляющий вкладывает ваши деньги в соответствии с планом. В течение периода, на который вы доверили ему деньги, он продаёт и покупает ценные бумаги и следит, чтобы портфель соответствовал целям и выбранному уровню риска.

Вообще в мире инвестиций, вопрос стоит ли доверять деньги управляющим, не менее спорный, чем вопрос «ипотека или аренда?» на рынке недвижимости. Журналисты регулярно проводят эксперименты, где сравнивают доходность ценных бумаг, выбранных профессиональными управляющими, и бумаг, выбранных случайным образом. И управляющие обычно оказываются менее удачливыми. 
🎯 Например, недавно, журналисты The Wall Street Journal собрали портфель случайных акций с помощью дартса и за год заработали 17,3%. 
Средняя доходность по портфелю профессиональных инвесторов составила минус 9,7%.
🐒 Животные тоже обычно обыгрывают людей. Так, наша родная обезьянка Лукерья умыла
все российские фонды. 

Поэтому на смену людям стал приходить робоэдвайзинг – так называют автоматизированное управление инвестиционным портфелем. 

🤖 Чем хорош робоэдвайзинг

Он исключает человеческий фактор. Как правило, российские управляющие предлагают клиентам типовые стратегии доверительного управления с названиями вроде «Российские акции». В робоэдвайзинге все не так – каждому клиенту положен индивидуальный портфель.
Он доступен 24/7 – это как раз очень удобно молодым мамам, да и папам тоже, если честно. Не надо следить, что там происходит на рынке. Один раз подобираешт портфель, а дальше только делаешь время от времени пополнения.

Как это работает в Yammi 

В Yammi перед покупкой бумаг надо пройти тест из 12 вопросов, чтобы определить риск-профиль. Это немного похоже на психологические тесты из журналов. Спрашивают, например, что вы думаете о взлетах и падениях на фондовых рынках. Потом надо указать, какую сумму и на какой период вы хотите вложить. И система, работающая на основе математической модели нобелевских лауреатов по экономике Гарри Марковица и Уильяма Шарпа, предложит вам портфель. 
С моим уровнем риска (умеренным) и сроком (год) и вложениями менее 100 000 мне предложили 90% денег вложить в ETF еврооблигаций с доходом в рублях и в ETF, инвестирующих в золото. Примерно через 3 месяца портфель должны будут перебалансировать, то есть компьютер изучит обновку на рынке и что-то из портфеля продаст, а что-то докупит. 
В итоге пока чудо-модель обещает доходность в 9,73% годовых. 

2️⃣ Котики

У Yammi классный дизайн с котиками. Кто может пройти мимо котиков? 
Если серьёзно, дизайн - не основная, но важная штука. Я долго не вкладывала деньги, потому что меня пугала торговая программа Quik. В приложение одного банка дизайн был получше, но все равно непонятный и какой-то мрачный. Заходить в него было непонятно и я в конце концов его просто забросила. 

Если тоже хотите вложиться в ETF, гоу по ссылке!

В следующий раз напишу про выбор брокера. На связи)

Плохие новости для инвесторов-новичков: скоро покупать ценные бумаги станет намного сложнее

Пока я тут ищу время, чтобы обстоятельно рассказать о выборе брокера, Центральный банк решил ввести серьезные ограничения для неопытных инвесторов.

Что случилось?

Сейчас Госдума принимает закон о категоризации инвесторов. Сделано это для того, чтобы защитить новичков от больших потерь. Его инициатор - Центральный банк, который в том числе отвечает за фондовый рынок. И он предлагает разделить инвесторов на несколько групп. Для каждой группы будут свои правила инвестирования.

Как будут работать новые правила?

По плану Цб будет 3 категории.

✅Квалифицированный инвестор 
- либо распоряжается средствами от 10 млн ₽
- либо распоряжается средствами от 1,4 млн ₽, если в последние полгода активно проводил биржевые сделки на общую сумму не менее 6 млн ₽
- либо имеет существенный опыт работы на финансовых рынках, аттестат или сертификат, соответствующий стандартам саморегулируемой организации (СРО). 
Что можно покупать
Все. В том числе:
- иностранные ценные бумаги (евробонды и акции иностранных компаний, не включенные в котировальные списки (в них включаются акции российских компаний, торгуемые за рубежом),
- закрытые паевые инвестфонды, 
- ETF. 

✅ Простой инвестор 
- или имеет от 1,4 млн ₽ активов
- или владеет аттестатом или сертификатом, соответствующим стандартам СРО.
Что можно:
- акции и облигации российских компаний,
- ПИФы.
Для покупки всего остального надо будет пройти тестирование у брокера. Если провалить тест, то бумаги можно будет купить, предварительно подписав заявление о принятии рисков. 

✅ Особо защищаемый инвестор 
Этот статус даётся всем по умолчанию. 
Что можно:
- акции и облигации российских компаний,
- ПИФы 
Для покупки всего остального тоже надо пройти тест. Если его провалить, то вам установят лимит на покупки в 50 000 ₽. 

При этом, если бумаги торгуются на Московской бирже, то их смогут купить все инвесторы. Сейчас там из иностранного есть многие ETF и некоторые еврооблигации.

Что делать?

Если вы всегда хотели начать инвестировать в фондовый рынок, то стоит изучить варианты прямо сейчас. Возможно, в такой драконовской версии закон принят не будет. Тем более в текущей версии много непонятного. Возможно, он вообще зависнет в Госдуме (там много законопроектов, которые принимаются годами). Но если нет, то купить себе на пробу акции Apple или Starbucks станет значительно сложнее. А это, согласитесь, грустно. 

Источник: РБК

Как я выбирала сервисы. Брокер для покупки акций

Так ладно, обстоятельно написать не получается, поэтому напишу коротко.

Я выбрала приложение Сбербанк.Инвестор. Сейчас уже есть несколько относительно удобных приложений для инвесторов (без терминала Quik и всего этого кошмара), но времени у меня было мало.
У Сбера есть несколько важных преимуществ:
1. Относительно прозрачные комиссии
2. У Сбера большой выбор акций и облигаций. Правда, к сожалению, нет иностранных. Но поскольку в иностранные активы я инвестирую через Yammi, для меня это не стало проблемой.
3. Счёт можно открыть онлайн и пополнять его со счета в Сбербанке
(я могу переводить на этот счёт деньги без комиссии со своей зарплатной карты, и если что прямо в моем доме есть отделение).

А ещё его советовала моя любимая героиня-инвестор, которую я как-нибудь хочу пригласить гостем в чат.

В общем, выбор был не суперпродуманным, но зато на открытие счета у меня ушло дня три и не надо было выходить из дома.

Если вам будет интересно, то я пообзираю ещё разные приложения брокеров.

Пост не проплачен)

​​Как я выбирала сервисы. Сколько комиссий придётся заплатить

Комиссии - это боль мира инвестиций. Ещё хуже ситуацию делает то, что у многих брокеров и сервисов они совершенно непрозрачные. Есть куча скрытых платежей, которые запрятаны вглубь толстенных договоров. Мой друг работал директором по маркетингу в одном очень крупном брокере. И он рассказывал, что у них в компании десятки разных тарифов. А если понадобится, то под конкретного клиента заведут новый. Так что брокер, как казино, всегда остаётся в выигрыше. К счастью, сейчас стали вводиться фиксированные комиссии. 
Внизу поста табличка с комиссиями крупнейших российских брокеров. 
Данные взяты с официальных сайтов. Возможно, в них есть ещё какие-то скрытые платежи, но, к сожалению, я не могу вложиться во все и все проверить. Если кому-то есть, что добавить - пишите - @AlexaKrasnova

Как выбрать тариф  

Придётся считать. Надо примерно представлять, как именно вы собираетесь инвестировать - положить сумму на год и не трогать или периодически что-то докупать. 
Как вы помяните, мой план - вложить сразу 20 000 ₽, а потом в течение полугода ежемесячно докладывать по 5 000 ₽.

У Сбербанк.Инвестора, который я выбрала для покупки акций и облигаций 3 вида комиссий.
Комиссия Московской биржи — 0,01% от каждой сделки
Брокерская комиссия 
Размер зависит от суммы операции:
• до 50 000 рублей — 0,165%
• от 50 000 рублей — 0,125%
• от 500 000 рублей — 0,075%.
Например, если вы купите ценных бумаг на 30 000 рублей, то брокерская комиссия составит 49,5 рубля.
3. Депозитарная комиссия — 149 рублей в месяц. Она взимаемая только если в течение месяца вы совершали сделки.

Для покупки ETF с таким сценарием самым выгодным оказался Yammi. С ним комиссия должна составить 1,7% или 585 ₽ за полгода (пара чашек капучино, переживу). У ближайшего преследователя Тинькофф брокер комиссия составит уже 2%. У остальных - ещё больше. 
Узнать комиссию для своего сценария вложений можно тут 

Несколько универсальных советов 

1. Считать! Не доверять рекламе

Прежде чем инвестировать, необходимо посчитать, сколько будешь платить, исходя из собственного плана. Иногда в деталях тарифных планов может быть много сюрпризов, поэтому хорошо, когда тариф простой и понятный.

2. Вкладывать от 30 000₽ 

Такую сумму называет большинство моих знакомых финансистов. Тогда вероятность отбить комиссии и заработать - возрастает. Но еще раз – считать самостоятельно, с учетом и начальной суммы, и пополнений. Или попросить брокера прислать документ с полным расчетом комиссий для вашего сценария вложений.

Как инвестируют в фондовый рынок в разных странах

Источник: Московская биржа

🥚 Смешная новость и интересная инвестидея: россияне едят слишком много яиц  

Аналитики Сбербанка решили проанализировать рынок куриных яиц и написали по итогам отчёт, название которой звучит как блокбастер - 
«Рынок птичьего яйца: ограниченный потенциал роста».
Выяснилось, что мы едим слишком много яиц: 280 штук в год. 
По этому показателю мы опережаем США (240 яиц) и Европу (210 яиц). Но отстаём от Китая с его 300 яйцами на душу населения. 
Эта любовь к яйцам приведёт к росту их производства. 
«Внутреннее потребление столового яйца будет оставаться основным фактором роста его производства», — говорится в отчете. По расчетам аналитиков, к 2024 году производство вырастет до 47,7 млрд штук, что на 6% превысит показатель 2018 года, а к концу 2024 года Россия станет чистым экспортером яиц. 
Так что, если не знаете, во что инвестировать - вкладывайте в яйца:) (ну или в производителей курятины). Поищу, кто этим занимается для следующего месяца, когда буду докупать акции и облигации.

🍳 Интересно, что рекомендованная врачами рациональная норма потребления составляет 260 штук. То есть мы едим больше, чем нужно. Я-то уж точно, обожаю яичницу с помидорами и моцарелой!
Вот тут есть хороший разбор, насколько это вредно.
Если коротко, то не очень. 

Источник: Forbes

🎓Как заработать 52 000 ₽ на ровном месте

Сколько существует ИИС, столько я хочу на нем заработать эти легендарные 52 000 ₽. Но каждый год, когда надо было его пополнить, я так и не успевала это сделать. 

В этом году я начала инвестировать через ИИС. Так что планирую получить льготы сполна. Правда как это сделать, я знаю пока только в теории. Сегодня в 19:00 по мск для таких как я на дружественной платформе 2Stocks будет вебинар аналитика «Финам» Юлии Афанасьевой. Юля все расскажет и ответит на все вопросы. 

Я сама планирую послушать и вам тоже советую. Тем более, что вебинар бесплатный!

Регистрация тут:
https://2stocks.ru/2.0/webinars/iis-kak-zarabotat-na-lgotah-ot-gosudarstva