⚡️Лимиты банков по IT-ипотеке закончились? Кредитные организации начали отказывать в приеме заявок на льготную ипотеку для айтишников до 5% годовых

Как сообщает ТАСС, ПСБ Банк, МТС Банк, РНКБ и Банк Санкт-Петербурга перестали принимать заявки на оформление льготной IT-ипотеки. При этом конъюнктура рынка – Сбер и ВТБ – ещё выдает жилищные кредиты по IT-ипотеке, но снизила объемы выдачи.

💬«К настоящему времени на фоне высокого спроса у некоторых крупных банков действительно заканчиваются лимиты на выдачу кредитов в рамках госпрограммы»,— прокомментировала ситуацию управляющий директор ДOМ.PФ Светлана Некрасова. Теперь банки выполнили план и ждут увеличения лимита.

С начала действия IT-ипотеки по ней было выдано более 48 тыс. кредитов на 420 млрд рублей.

В РНКБ заявили, что продолжают прием заявок на получение льготной IT-ипотеки, но выдачу кредитов по ней банк приостановил из-за превышения лимита🏦

Ранее РНКБ назывался среди банков, которые перестали принимать заявки на оформление льготной IT-ипотеки наряду с ПСБ Банком, МТС Банком и Банком Санкт-Петербурга. Также Сбер и ВТБ снизили объемы выдачи займов по этой программе. По данным ДOМ.PФ, это может объясняться тем, что лимиты на выдачу кредитов были израсходованы.

💬«После установления новых лимитов банк продолжит выдавать кредиты на IT-ипотеку», — пояснили в РНКБ.

Похоже, кто не успел, тот опоздал…

❗️ВАЖНОЕ❗️Всем ❗️

сотрудникам ИТ компаний /
их РУКОВОДИТЕЛЯМ / кадровикам / бухгалтерам,
кто обращается

за ИТ-ОТСРОЧКОЙ
для себя и своих сотрудников -

Инструкция ниже обязательна к изучению ❗️



#льготы_ИТ_отрасль
@IT_ipoteka

Волонтёрам из "МИТ-МыИТ" вы можете сказать СПАСИБО, перейдя по этой ссылке:
https://yangx.top/MIT_UNION_NEWS/8

краткая выжимка из интервью представителей Сбербанка

"Сбер" собрался с мыслями после бунта застройщиков и отправил первого зампредседателя правления банка Кирилла Царева на интервью в РБК.

Коротко о главном:

• Для нас ипотека по госпрограммам стала фактически убыточной. Новые подобные сделки на тех условиях, которые были до этого, нам нет смысла выдавать

• С сентября мы просто понимали, что привлекательность госипотеки снижается, фактически к ноябрю доходность составляла уже порядка нуля

• Есть игроки, которые считают, что они в этих условиях все равно хотят кредитовать. Они для себя считают, что приобретают новых клиентов и ради этого готовы какие-то сделки делать с отрицательной маржой

• Если квартира действительно была нужна, клиент ищет те или иные варианты, как ее все равно приобрести

• Нас рассудит рынок: если есть игроки, готовые работать в изменившихся условиях по старым правилам, пусть работают. Но в текущей ситуации это экономически убыточно

• Именно в сегменте ипотеки с господдержкой снижение объема выдач будет, наверное, 30%, может быть, 40% в первом полугодии относительно конца 2023 года. А на общем объеме - минус 20–30% потенциально.

• Существенного роста цен не будет. Да, цена, возможно, изменится, но не драматически

• Никакого сговора нет. Странно говорить, что в этом виноваты банки, потому что поменялись правила, причем не банками

• Мы не получали никаких запросов от ФАС.

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Льготная ипотека» (на новостройки), «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 19 по 26 января 2024 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». #ставки

@rusipoteka

ВТБ разъясняет некоторые моменты про ИТ-ипотеку

В соответствии с требованиями постановления Правительства № 805 от 30.04.2022 заемщик, оформивший кредит по ИТ-ипотеке, обязан предоставлять в банк документы, подтверждающие, что заемщик продолжает работать в аккредитованной ИТ-компании.

Важно:
▪️Документы должны предоставляться дважды в год, не позже чем за 14 дней до наступления даты проверки (01 апреля и 01 октября).
▪️Документы должны предоставляться в течение 5 лет с даты заключения кредитного договора.
▪️В случае непредоставления/ несвоевременного предоставления документов ставка по кредиту будет повышена до размера «штрафной» ставки, указанной в КД и действующей при нарушении заемщиком условий участия в госпрограмме. Ставка будет повышаться с процентного периода, следующего за датой проверки.
▪️Если заемщик впоследствии предоставит документы, подтверждающие трудоустройство в аккредитованной ИТ-компании, обратного снижения ставки НЕ предусмотрено.

Если клиент в течение 5 лет уволился с работы:

Ставка будет повышена:
▪️Если клиент своевременно предоставил документы о трудоустройстве, но согласно им заемщик уволился из аккредитованной ИТ-компании и в течение 6 мес с даты увольнения не устроился в эту же или иную аккредитованную ИТ-компанию и не предоставил в Банк подтверждающие документы. Ставка будет повышаться с процентного периода после истечения 6 мес. с даты увольнения.

Ставка НЕ будет повышена:
▪️клиент уволился из аккредитованной ИТ-компании, но в течение 6 месяцев с даты увольнения устроился в эту же или иную аккредитованную ИТ-компанию и предоставил в банк подтверждающие документы, или
▪️клиент работает в ИТ-компании, которая на дату проверки исключена из реестра аккредитованных, при этом на дату заключения КД клиент работал в этой же компании, и она на тот момент входила в реестр аккредитованных, или
▪️клиент уволился из аккредитованной ИТ-компании по истечении 4 лет и 6 месяцев с даты заключения КД (т.к. у заемщика есть 6 мес для трудоустройства в другую ИТ-компанию, при этом мониторинг трудоустройства прекращается через 5 лет с даты заключения КД)


@IT_ipoteka
Конкретные условия по необходимым документам смотрите в ваших кредитных договорах.

Подробнее см на сайте банка в разделе "Мониторинг ИТ ипотеки":
https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/informacija-dlja-zaemshhikov/it/

Благодарим за публикацию канал @ipotekahouse

Также обращаю внимание, что согласно изменениям №72 от 23.01.2023 в Постановлении Правительства по ИТ ипотеке №805 от 30.04.22 -

предоставление в банк справки о доходах не требуется,

достаточно ТОЛЬКО сведений о месте работы

@IT_ipoteka

ФАС направила запросы шести банкам, чтобы оценить обоснованность введения ими комиссий для застройщиков в рамках льготной ипотеки. Речь идет о Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке, Промсвязьбанке [ранее отменили комиссии], «ФК Открытие» и Совкомбанке.

В случае выявления признаков нарушения антимонопольного законодательства ФАС России примет меры реагирования.

🤓Цены на строительные материалы снижаются👆🏻, падает «себестоимость», можно понижать цены метра жилья в новостройке.

Так, коллеги-застройщики? Вам же растущая стоимость материалов падать вниз на встречу доступности жилья для населения мешала?
🔺Треугольный метр

Пока готовим обзоры статистики (будет много постов🙈), давайте проведем мини-опрос о ваших личных планах на ИТ ипотеку?

#вечернее
@IT_ipoteka

​​Ипотека в январе: могло ли быть хуже?

Вчера вышли финальные данные по ипотеке от ЦБ за декабрь, и аналитики вовсю обсуждают итоги года по выдачами, льготным программам и т.д. Но мы живем в мире, когда то, что было важно 30-го января уже не важно 31-го.

Сегодня, в свете происходящего с льготными программами и комиссиями со стороны банков, все с нетерпением ждут результатов января, чтобы откалибровать свои годовые прогнозы и перестроить стратегии.

Итак, по оперативным индикаторам собрали предварительные итоги января 2024-го. Вот они, свежие и горячие:

▪️Все, наверное, и так знают, но на всякий случай: январь-февраль – сезонно самые слабые месяцы. В эти месяцы выдачи ипотеки падают на ~40% от уровня декабря (так было в 2018-20 и 2022 годах).

▪️В январе’24 выдачи ипотеки в РФ на первичном рынке по ДДУ упали аж на 70% м/м – такого падения мы никогда не видели. Но благодаря рекордной базе в декабре в целом это число нормальное (28 тыс. ипотек против 27 тыс. в среднем в 2017-2023 гг.)

Снижение было по всем госпрограмам: льготная ипотека -74%, семейная -64%, дальневосточная -60%, IT -67%.

▪️На вторичном рынке ситуация чуть иная – выдачи упали меньше (на ~50%), но и база декабря у вторички была ниже.

▪️Средняя сумма кредита по льготным программам сократилась с 5,4 до 5,1 млн руб. (-6% м/м) в основном из-за снижения в Мск: cредняя сумма сократилась сразу на 35% с 9,0 до 5,8 млн руб.

▪️Больше всех пострадали столицы. Ожидаемо – это эффект сокращения предельного размера льготной ипотеки. В Мск выдачи по всем госпрограмам упали в 4 раза (до ~31 млрд руб.), а по льготной – аж в 8 раз (~5,8 млрд). Аналогичная ситуация в СПб – выдачи по госпрограммам упали в 5-6 раз.

В остальной России выдача льготных кредитов в январе сократилась в 3 раза м/м. Как мы писали, регионы уже 2 года чувствуют себя лучше столиц.

▪️По оперативным данным Домклик, выдачи ипотеки у Сбера в январе могли упасть на 65% (в том числе до 80% по ДДУ). То есть хуже, чем в среднем по рынку (-70% у всех по льготке). А у кого чуть лучше? Очевидно, у тех банков, кто не ввел комиссии. Но и у них падение относительно декабря до 40%.

Это лучше или хуже прогнозов?

▪️Это чуть хуже, чем мы закладывали в своем прогнозе. Это может означать, что по году падение продаж будет несколько ниже 25-30% и может составить 30-35%. Но может и не составить, если банки будут разворачивать ситуацию с комиссиями.

Что будет в феврале?

💡Ужесточение условий по госпрограммам продолжит влиять на выдачи, но объемы могут подрасти из-за большего кол-ва рабочих дней. А к марту желающие запрыгнуть в последний вагон льготной ипотеки разгонят рынок снова.

Будем ожидать восстановления, наблюдать и делиться с вами.

@DomusVerus

Из серии ОБС, но оставлю здесь

Правительство предложило заставить банки проверять резидентство клиентов по геолокации

Сложно не обратить внимание, что в последнее время много стали говорить о дополнительном контроле россиян, которые находятся за границей. Несколько недель назад стали обсуждать введение обязательного «консульского учета» эмигрантов. Вчера это подтвердила представитель МИД Мария Захарова — по ее словам, проработка вопроса «идет в межведомственном формате».

А сегодня стало известно, что правительство хочет дополнительно ввести контроль за эмигрантами через банки. В частности, Минфин предлагает обязать их отслеживать геолокацию клиентов. Соответствующий проект постановления правительства уже разработан.

Основная цель — проверка налогового резидентства. Предполагается, что банк должен будет запрашивать у клиента информацию о месте его проживания, если по геолокации определено, что человек в другой стране. Если клиент откажется это сделать, то банк сможет прекратить операции по счету и даже расторгнуть договор в одностороннем порядке.