🔧 Меняются правила расчета полной стоимости кредита и отказа от платных услуг

Закон, принятый Государственной Думой, направлен против манипуляций с полной стоимостью кредита или займа (ПСК) и навязывания дополнительных платных услуг. Он поможет заемщику точнее понять объем своих расходов и упростит выбор наилучшего предложения.

✔️ Расширяется перечень платежей заемщика, которые банки и микрофинансовые организации должны включать в расчет ПСК. Закон относит к ним не только платежи, предусмотренные в кредитном договоре, но и другие, от которых фактически зависят условия кредита – ставка, срок и так далее. В частности, это может касаться страховки жизни и здоровья, выгодоприобретателем по которой является сам заемщик, или страховки автомобиля, выступающего залогом по кредиту.

✔️ По общему правилу ПСК будет рассчитываться исходя из максимально возможной суммы платежей, если они зависят от поведения заемщика, например, от оплаты каких-либо услуг или соблюдения определенных условий. Из этого правила предусмотрены исключения. Например, по кредитным картам заемщик увидит две ПСК: с учетом минимальной и максимальной ставки. Как правило, они применяются в зависимости от того, использует ли владелец карту для покупок или для снятия наличных.

✔️ Снижается риск навязывания дополнительных услуг и расширяются возможности отказаться от них. Кредитор будет обязан направить заемщику уведомление с перечнем услуг, на которые он дал согласие, и предельным сроком для отказа. Этот срок увеличивается более чем в два раза: с 14 до 30 дней. Услуги, не связанные с кредитом, но проданные вместе с ним, должны оформляться отдельным заявлением. Правила возврата денег за ненужные услуги распространяются также на товары и работы.

✔️ Подпадает под запрет недобросовестная реклама кредитов и займов, когда кредиторы привлекают клиентов низкой процентной ставкой, но не акцентируют внимание на условиях ее получения. Чтобы исключить такую практику, за кредитором закрепляется обязанность указывать в рекламе, на сайте, мобильном приложении и в офисе рядом со ставкой и диапазон значений ПСК таким же шрифтом.

Предусматривается, что большинство норм закона вступит в силу через 180 дней после опубликования, норма о рекламе – через 90 дней.

#вечернее

Так как особенно актуальным этот вопрос👇 качественного интернета становится при поиске участка и дома #ИЖС - рекомендую поучаствовать в голосовании Минцифры 👍


Но надо будет объединить 🤝 жителей своего региона для достижения нужного результата)

@IT_ipoteka

+1%
😢

Обоснование

🎙В 15:00 по мск состоится пресс-конференция ЦБ РФ по сегодняшнему решению.
Трансляция будет доступна в ТГ канале ЦБ, а также на сайте, в YouTube и странице ВКонтакте.


Следующее заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке запланировано на 15 сентября 2023 года.

❗️На 21.07.2023 оценка ЦБ диапазона средней ключевой ставки

до конца 2023 года: 8,5-9,3%.

Источник: пресс-конференция 21.07.2023, pdf
Для сравнения: в мае 2023 года ЦБ оценивал диапазон средней ключевой ставки до конца года: 7,1-8,6%

На 2024 год также повышен диапазон средней ключевой ставки: 8,5-9,4% (в мае 2023 ЦБ оценивал этот диапазон 6,5-7,5%).

@IT_ipoteka
Вероятность повышения ключевой ставки 15.09.23 достаточно высока;(

С учетом новостей выше, проведем небольшой опрос? )

Итак, еще немного новостей по ИТ ипотеке

🅰️ 30 млн руб. - максимальная сумма лимита в Альфа-банке по ИТ ипотеке в городах-миллионниках, 15 млн руб - в остальных регионах👍


Банк запустил продукт "Ипотека с суперлимитом" и стал третьим федеральным банком (после ВТБ и Банка ДОМ РФ), который выдает такой большой лимит.

Напомним, что эта возможность предусмотрена постановлением: 9/18 млн руб. субсидируются из бюджета до ставки 5%, остальная часть - выдается по рыночной ставке, или субсидируется застройщиком, или заемщик сам покупает снижение ставки на остаток требуемой суммы (от 18 до 30 млн.руб. для миллионников или от 9 до 15 млн руб - для остальных регионов)


Особенности предложения:
▫️В зависимости от требуемой доп. суммы, наличия зарплатного проекта и страхования жизни - диапазон ставки в договоре от 5,00% до 7,92%. (базовая для ИТ ипотеки в Альфа-Банке для суммы до 9/18 млн руб - 4,8%)
▫️Калькулятор ИТ ипотеки на сайте банка по состоянию на 21.07.23 - не позволяет посчитать % по кредиту на сумму выше 18 млн руб., поэтому - в комментариях к этому посту выложим калькулятор в xls для примерного расчета
▫️На сайте банка представлен типовой договор по ИТ ипотеке (утвержден 27.05.22, поэтому для "ипотеки с суперлимитом" будут корректировки)

@IT_ipoteka

📌 ИТ-ипотека. Ставки. Все меняется (21.07.2023)

Для зарплатников могут быть еще скидки к ставке. Также могут быть скидки к ставке в определенных объектах застройщиков, которые используют проектное финансирование того или иного банка. Уточняйте в своем банке.

➡️ В каких банках отсутствие личного страхования не влияет на ставку - МКБ, Центр-инвест и там, где ставка максимальная 5% (выше повышать из-за отсутствия страховки в этой программе нельзя). В остальных банках ставка при отсутствии личной страховки повышается, как правило, до предела, т.е. до 5%.

➡️ Кто берет справки по форме банка (частично): Банк Дом РФ, МКБ.

➡️ С договором переуступки от ФИЗ лица работают: Сбер, ВТБ, Банк Дом РФ, Банк Санкт-Петербург, ПСБ, МТС банк, Открытие, Ак Барс банк, ВБРР, МКБ, Совкомбанк.

➡️ На покупку дома с землей у юрлица - первого собственника: Сбер, ВТБ, Банк Дом РФ, Ак Барс банк, Центр-Инвест, Примсоцбанк, Севергазбанк, ВБРР, Банк Санкт-Петербург, УБРИР, Росбанк, Открытие.

➡️ Купить у ЗПИФ - Сбер, Банк Дом РФ, Альфа-банк, ВТБ, Совкомбанк.

➡️ Кто дает на строительство частного дома мы рассказывали тут.

Особенности ИТ-ипотеки:
▪️Кредит можно взять только один раз. Если вы созаемщик по другой ИТ-ипотеке, лично вам льготный кредит могут уже не дать.
▪️Рефинансироваться на эту ипотеку нельзя.
▪️Если заемщиков несколько, то достаточно принадлежности к ИТ хотя бы одного из них. Собственность на ITшника.
▪️Проверить работодателя на предмет того, аккредитован он или нет, можно тут по ИНН.
▪️Если вы поменяете место работы, ставка изменится на рыночную. Но, если смена связана с переходом в другую аккредитованную IT-компанию, ставка сохранится (это условие надо выдержать в течение 5 лет с даты получения кредита).

📝 Если нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #ипотекаинедвижимость

UP! Уточнили с каналом @ipotekahouse некоторые моменты в своде по ИТ ипотеке:

1⃣ АБ Россия восстановил кредитование по ИТ ипотеке (в том числе в Крыму ). Ставка 4.5%, можно без личного страхования

2⃣ "В каких банках отсутствие личного страхования не влияет на ставку - Сбер, ВТБ, ВБРР, МКБ, РНКБ, Центр-инвест, АБ Россия и там, где ставка 5%"

Подробности можно посмотреть здесь, с поправкой на дату создания свода (есть некоторые изменения).

@IT_ipoteka

✅Почти 200 тюменских специалистов оформили ИТ-ипотеку

🔹В этом году число воспользовавшихся льготной ИТ-ипотекой в Тюменской области возросло более, чем в 2 раза по сравнению с прошлым годом.

☝️Рост популярности этой меры поддержки связан с изменениями условий программы, введенными в феврале этого года.
☑️Напомним:
• были расширены возрастные границы заемщиков (от 18 до 50 лет);
• снижены требования к размеру дохода (в Тюменской области — от 70 тыс. рублей).

➕Кроме того, поддержка стала доступна сотрудникам всех аккредитованных компаний (ранее только для получавших налоговые льготы).

🗓С начала действия программы в нашем регионе выдано 198 ипотечных кредитов по ставке до 5 % годовых на общую сумму свыше 1,2 млрд рублей. Большинство объектов недвижимости приобретено по договорам долевого участия.

ℹ️Узнать, какие банки работают по программе можно по ссылке.

🔷Льготная ИТ-ипотека — это одна из мер поддержки отрасли информационных технологий, реализуемая в рамках нацпроекта «Цифровая экономика».

🌐Узнать о всех действующих мерах поддержки отрасли можно в ИТ-Навигаторе Тюменской области.

Идеальный законопроект. Спасибо ЦБ ❤️

И как обычно в законах с лишением части дохода или новыми обязательствами для банков - он запустится не ранее апреля 2024 г.
@IT_ipoteka

⚡️ Переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц станут бесплатными

Это будет касаться онлайн-переводов человека между его счетами в разных банках. Такой законопроект приняла Государственная Дума во втором чтении.

Можно будет без комиссии переводить деньги в пределах 30 млн рублей в месяц:

◾️ по номеру счета через мобильные приложения

◾️ в личном кабинете на сайте банка на свой счет в другом банке

◾️ по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

В то же время новые правила не будут распространяться на переводы, которые человек совершает непосредственно в отделениях, так как это более затратная для банков операция, а также на переводы по номеру карты, поскольку в этом случае не всегда возможно определить получателя средств.

❕Кроме того, банки теперь будут обязаны бесплатно информировать клиента о том, что его вклад заканчивается, не позднее чем за 5 дней до истечения срока. Это поможет человеку более грамотно распоряжаться своими средствами. Например, вовремя переоформить вклад, чтобы деньги не «зависали» на условиях до востребования, если он забыл об окончании вклада.

Положения закона о бесплатных онлайн-переводах вступят в силу через 9 месяцев после его официального опубликования, а информировать клиентов о скором окончании срока вклада банки будут обязаны через 6 месяцев.

📨 Финансовые организации будут обязаны отвечать на жалобы клиентов

Закон, принятый Государственной Думой, вводит единый порядок рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг. Это будет стимулировать участников рынка не допускать недобросовестных практик и нарушений прав клиентов.

🔸 Банк и любая другая финансовая организация будут обязаны ответить по существу на жалобу в течение 15 рабочих дней. Этот срок может быть продлен на 10 рабочих дней, если потребуется дополнительная информация для принятия решения.

🔸 Обращение можно будет подать как в офисе, так и по обычной и электронной почте. Возможны и дополнительные способы приема обращений, информация о них должна размещаться на сайте и в офисах компании.

🔸 Совершенствуется порядок работы Банка России с поступающими к нему обращениями граждан. Регулятор будет направлять обращение в ту финансовую организацию, в компетенцию которой входит решение проблемы заявителя, для принятия необходимых мер. На это закон отводит участнику рынка те же сроки — 15 рабочих дней с возможностью продления еще на 10 рабочих дней. Это сократит общие сроки рассмотрения обращений, которые сейчас по сложным жалобам могут достигать 60 календарных дней, и поможет повысить эффективность разрешения конфликтных ситуаций.

🔸 Если финансовая организация не ответит вовремя, мы сможем применить к ней меры надзорного реагирования и рассмотрим обращение самостоятельно. Кроме того, если заявитель останется недоволен тем, как финансовая организация отреагировала на его проблему, он может направить в Банк России повторное обращение для проведения разбирательства.

Предусматривается, что закон вступит в силу 1 июля 2024 года.