#ИпотечныйМарафон

Мужчины воспринимают ипотеку как достижение, статус
Для женщин ипотека - это решение вопроса безопасности.
Это разные базовые потребности, поэтому ипотеку в семье необходимо обсуждать - этот вопрос лежит на стыке мужской и женской психологии"

#ИпотечныйМарафон

С банком можно и нужно разговаривать. С позиции партнера. Не с позиции слабости. Клиент также важен для банка, как и банк для клиента. Обращаться за разьяснениями по любым вопросам, связанным с вашим кредитом, справляться о возможных изменениях условий, государственных и региональных мерах поддержки и т.д. и т.п. Разговаривать не только на этапе подбора кредита, но и на этапе пользования.

#ИпотечныйМарафон

На прямой линии Артем Федорко, ДОМ.РФ. Рассказывает о государственных мерах поддержки ипотечного кредитования. >>

#ИпотечныйМарафон

Начинаем обсуждать форсмажор и проблемные ситуации в ипотеке >>

#ОсторожноМошенники

Мошенники усовершенствовали схему с "резервным счетом", на который нужно переводить деньги с целью "спасти" их. К легенде добавили элемент запугивания уголовным преследованием.
Теперь схема выглядит так:

Сначала жертве сообщают, что на ее финансы посягают мошенники и необходимо срочно перевести все деньги на временный счет. Выясняют адрес электронной почты и присылают туда фейковые письма из банка. Там указаны реквизиты этого "безопасного" счета.

Далее жертву пугают уголовным преследованием при ее попытке позвонить в банк и проверить информацию - якобы за распространение информации, полученной в ходе выполнения регламентных работ.

И это срабатывает.

#ЭкспертуНаЗаметку

РАНХиГС и Минфин России запускают программы обучения финансовой грамотности для педагогов

20 августа в РАНХиГС стартовал первый поток повышения квалификации педагогов по онлайн-программам «Содержание финансовой грамотности» (базовый и продвинутый уровни). Обучение пройдет в дистанционном формате и будет бесплатным для участников благодаря федеральному финансированию по государственной программе Минфина России. Это первые подобные онлайн-программы в России.

Педагоги смогут в лаконичной и наглядной форме ознакомиться с теоретической основой финансовой грамотности, а также выполнить практические интерактивные задания. По итогам курса они смогут обучать школьников тому, как правильно распоряжаться своими финансами, осознанно выбирать товары и услуги, управлять расходами и доходами, распознавать мошенничество, формулировать цели сбережений.

Обучение будет проходить в дистанционном формате – материалы будут доступны в системе обучения 24/7 в течение 10 дней с момента зачисления.

Зарегистрироваться на программы можно тут:

Базовый курс

Продвинутый курс

#БудьВКурсе

Финансовый университет и «Страховой дом ВСК» договорились о сотрудничестве по программе повышения финансовой грамотности населения

Директор Института финансовой грамотности (Федерального методцентра на базе Финуниверситета при Правительстве РФ) Наталья Назарова и генеральный директор Страхового Дома ВСК Александр Тарновский 20 августа подписали меморандум о сотрудничестве в области финансовой грамотности.

Согласно меморандуму планируется разработка новых информационных и просветительских материалов по наиболее актуальным вопросам финансовой грамотности взрослого населения, в том числе видеокурса по страхованию.

Представители ВСК выступят экспертами проекта и будут консультировать по вопросам, связанным со страхованием авто, имущества, здоровья людей, накоплением средств и разрабатывать сценарии роликов.

#Статистика

Доля имеющих наряду с ипотекой еще потребительский кредит или кредит в МФО за последние два года увеличилась с 23 до 29%. Сказался ипотечный бум — многим после покупки жилья в кредит понадобились займы на ремонты.
Что делать? Эксперт предлагает рефинансирование, при котором в тело ипотечного долга можно включить потребительский кредит. >>

#БудьВКурсе

В системе быстрых платежей ввели механизм, позволяющий вернуть ошибочный или мошеннический перевод. Этот сервис используют уже 130 банков, в том числе ВТБ, ПСБ, МКБ, Райффайзенбанк и Росбанк.

Сервис позволяет вернуть деньги за 15 дней. У международных платежных систем этот срок составляет 30 дней. Пока это возмещение будет осуществляться не в обязательном порядке, а по воле финансовых организаций. Отсутствие реакции банка в СБП будет означать, что запрос отклонен и деньги не будут возвращены клиенту. >>

#НовостиРегионов

26 августа на YouTube-канале проекта "Московское долголетие" пройдет прямой эфир по финансовой грамотности, начало в 15:00, сообщается на официальном сайте мэра Москвы.

Слушатели узнают:
- как не стать жертвами навязчивого маркетинга и распознавать приемы продавцов в магазинах.
- как лучше экономить деньги,
- как не попасть на уловки мошенников и защитить свои персональные данные в интернете.

Участники проекта "Московское долголетие" могут присоединиться к регулярным лекциям по финансовой грамотности. Жители столицы старшего возраста могут подать заявку на занятия проекта "Московское долголетие" по телефонам территориальных центров социального обслуживания столицы или на официальном сайте.

#ВопросОтвет

Ответили на вопрос подписчицы и поняли, что информация будет полезна всем.

Вопрос:
"Может ли банк-кредитор отказать в реструктуризации кредита если речь идет о переводе в другой банк? Что делать в случае такого отказа?"

Ответ:
По факту вам не нужно разрешение банка-кредитора на реструктуризацию. Такое разрешение вам потребуется от другого банка, в который вы хотите перевести свой кредит. Банк-кредитор вы лишь уведомляете о том, что хотите досрочно погасить кредит. И в этом он отказать вам не вправе.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик, взявший кредит для личных, семейных и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, имеет право на досрочный возврат, согласия займодавца не требуется (с соблюдением процедуры предварительного уведомления о досрочном возврате).
Отказ "родного" банка своему клиенту в реструктуризации- противоречит законодательству. С 2011 г. банки обязаны предоставлять такое право заемщикам (без дополнительных платежей и штрафов). Банк не вправе препятствовать досрочному погашению ипотечного обязательства.

То есть в случае такого отказа вам нужно
1) получить от банка-кредитора письменный отказ с обоснованием причины
2) подать жалобу на его действия в Банк России (это можно сделать удаленно на сайте ЦБ), изложив обстоятельства и документ (скан), подтверждающий отказ банка в досрочном погашении.

И вот ссылка на информационное письмо Банка России от 01.03.2019 “О погашении регистрационной записи об ипотеке при полном исполнении гражданином обязательств по обеспеченному ипотекой кредиту (займу)”. Это можно использовать в качестве аргумента при общении с банком-кредитором.

#Анонс

Завтра, 26 августа в 14:00 мск в ТАСС состоится пресс-конференция в онлайн-формате, посвященная старту Всероссийского конкурса по созданию ресурсных волонтерских центров финансового просвещения среди образовательных организаций, учреждений культуры и некоммерческих организаций.

Руководство Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) расскажет о:
- целях и задачах конкурса,
- грантах для волонтерских центров в регионах России,
- обучающих программах сотрудников,
- итогах работы в 2020 году
- планах на предстоящий учебный год.

Конкурс проводится при поддержке Фонда президентских грантов.

Финансовая грамотность и разумные финансовые действия: почему не одно и то же?

Новый материал про эксперимент в Уганде напоминает, почему важно сделать финансовую грамотность привычкой к действию, а не просто знанием. Авторы проверяют, действительно ли обучение финансовым вопросам помогает улучшить долгосрочные результаты. Как альтернатива - некоторым группам участников просто предоставляли доступ к банковскому счёту.

Результаты очень похожи на другие статьи по "обучению" и "изменению поведения". Знания по финграмотности появляются, сохраняются как минимум год, и даже увеличивают доверие к финансовой системе. Но через пять лет оказывается, что результаты по доходу, накопленному богатству и сбережениям не отличаются у групп, которые получили доступ к банковскому счёту. А знания и доверие стираются до одинакового у всех участников.

Это означает, что по крайней мере в одной развивающейся африканской стране само по себе обучение не является обязательным - можно подобрать знания в процессе работы с банком и своим счётом.

Поэтому обучение, вероятно, должно быть точечным и сделанным вовремя.

#FinLiteracy

#Разъясняем

КАК ДЕЛИТЬ ИПОТЕКУ ПРИ РАЗВОДЕ

Разъясняет эксперт дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Стандартная ситуация.
Супруги-созаемщики оформили ипотеку в браке. Обязательства по выплатам у них одинаковые. Возможен риск, что после развода один из супругов супруг платить перестанет, а вот уступать долю в ипотечной квартире не захочет. Частый способ решения в такой ситуации - продажа квартиры. Из полученных средств погашается ипотека.
Минусы:
- налог, если после покупки прошло менее 3 лет и продается дороже, чем покупалась
- расходы на риэлтора

Ситуация «Двое за одного»
Если квартира оформлена на одного из супругов, он нередко хочет оставить ее себе и самостоятельно после развода платить за кредит. Однако и в этом случае возвращать кредит придется обоим. Кроме того, если брачного договора не было, то доли при разделе ипотечного жилья у бывших супругов будут равными.
Выход - заключить нотариально заверенное соглашение о разделе имущества с условием о том, что приобретенная в браке ипотечная квартира остается у супруга-заемщика и долги по ипотеке - его.

Ситуация, когда не договорились.
Вопрос решается через суд, как и в целом вопрос раздела имущества.
Самый разумный способ избежать негативных последствий раздела ипотечного имущества - заранее оформить брачный договор.

Кстати:
При разделе ипотечного жилья не упоминаются дети: они пока не имеют отношения к собственности родителей. Но есть исключение: если для погашения ипотеки использовался материнский капитал. В этом случае дети имеют право на доли в ипотечной квартире, которые определяются после полного погашения ипотеки.

Еще нюанс:
Если ипотека была оформлена одним из супругов до брака, поделить ее не получится. Однако бывший супруг вправе в судебном порядке истребовать половину платежей по ипотеке, внесенных за период брака.

Более подробно тут >>

#Анонс

ВЕБИНАРЫ ФЕДЕРАЛЬНОГО МЕТОДИЧЕСКОГО ЦЕНТРА ПО ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Вебинар "Развитие финансовой грамотности в проектной деятельности учащихся (обмен опытом)"
30 августа (понедельник) в 10-00 мск
Ведут эксперы Братковская Е.В. и Богданова Е.З., методисты Санкт-Петербургского межрегионального методцентра по финансовой грамотности

Ссылка для подключения к трансляции:
https://us02web.zoom.us/j/86223989863?pwd=eTFvVmFxSDRlekNWQk90bHFkWE5vUT09
Идентификатор конференции: 862 2398 9863
Код доступа: 674818

Вебинар "Финансовая грамотность как ценностно-смысловая и мировоззренческая основа образовательного процесса"
31 августа (вторник) в 12-00 мск
Ведет эксперт Кончакова Т.Ю., преподаватель Пермского межрегионального методцентра по финансовой грамотности
Ссылка для подключения к трансляции:
https://us02web.zoom.us/j/87490707630?pwd=akJXRWRVNXZXckloS3lyd2FwZlA3UT09
Идентификатор конференции: 874 9070 7630
Код доступа: 410886

По всем возникающим вопросам, связанным с участием в вебинаре, пишите на [email protected]

Материалы прошедших вебинаров по финансовой грамотности размещаются тут >>

#ИпотечныйМарафон

Эфир Ипотечного марафона посмотрело почти 2,2 млн человек

#БудьВКурсе

На портале госуслуг появился раздел о борьбе с мошенниками

Раздел "Жизненные ситуации. Правопорядок: финансовое мошенничество" начал работать на портале госуслуг. Проект реализован при участии Минфина, Банка России и Минцифры.

Сервис позволяет
- узнать о правилах финансовой безопасности в онлайн-среде,
- получить практические советы о том, как противостоять телефонным и кибермошенникам,
- разобраться в механизме действия финансовых пирамид и других мошеннических схем на рынке инвестиций.

Замглавы Минфина Михаил Котюков отметил, что "интеграция раздела о противодействии финансовым мошенникам в экосистему госуслуг - шаг в сторону изменения принципов продвижения финансовой грамотности. Раздел о финансовом мошенничестве на "Госуслугах" позволит эффективнее коммуницировать с людьми, вовремя предупреждать их, давать грамотный финансовый совет к месту и ко времени".

Ресурс будет регулярно обновляться.

#Статистика

Почти две трети несанкционированных операций со счетами приходится на мошеннические методы социальной инженерии.

Почти 2,9 млрд рублей составили потери россиян от действий кибермошенников в первом квартале 2021 года, что в 1,6 раза больше аналогичного показателя 2020 г.

#Разъясняем

КАК УЛУЧШИТЬ ЖИЛИЩНЫЕ УСЛОВИЯ, ИМЕЯ ОТКРЫТУЮ ИПОТЕКУ

Положим, вам еще несколько лет выплачивать ипотеку, а уже хочется увеличить жилплощадь или переехать в другой район. Что делать?
Рассказывает Ольга Дайнеко, эксперт дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России.

Лучший вариант - погашение ипотеки в ходе сделки купли-продажи – то есть, можно продать ипотечную квартиру и одновременно купить новую. Что для этого нужно сделать:

1) Уточнить в банке схему досрочного погашения ипотеки, сроки передачи закладной после погашения и сроки оформления необходимых документов.

2) Подать заявку на новый кредит, чтобы понимать, на какую стоимость будущего жилья можно рассчитывать. Поскольку при рассмотрении заявки банк будет учитывать что на вас уже «висит» одна ипотека, поэтому лучше подавать заявку в свой банк. Там могут учесть, что действующий кредит будет погашен до выдачи нового.

3) Найти покупателя на свою ипотечную квартиру и подать в банк заявление о добровольной реализации залогового имущества для получения согласия банка на сделку.

4) Подготовить документы, необходимые для продажи квартиры.

5) Найти подходящее новое жилье после одобрения нового ипотечного кредита

6) Выходить на сделку после того, как все документы будут готовы, и новая квартира в ипотеку будет одобрена банком.

Покупатель "старой" квартиры при помощи системы безопасных расчетов или аккредитива кладет деньги для банка (в счет досрочного погашения ипотеки) и для продавца (остаток). Ипотечный долг погашается, и с объекта недвижимости чуть позже снимается обременение. Далее следует регистрация сделки в Росреестре.

Оставшиеся деньги продавец получит только после госрегистрации договора купли-продажи в Росреестре (на основании выписки из ЕГРН).
Далее следует приобретение нового жилья по новому ипотечному договору. После проверки всех необходимых документов и заключения договора сделка проходит регистрация в Росреестре.

Оставшиеся после продажи первой квартиры денежные средства можно использовать для первоначального взноса или досрочного частичного погашения ипотеки с целью уменьшения ежемесячных платежей.
Подробнее тут >>

#Статистика

Согласно опросам ФОМ
доля людей с финансовой подушкой безопасности выросла
с 37% в 2017 г. до 47% в 2020 г.

Доля россиян с уровнем финансовой грамотности выше среднего увеличилась с 34% до 39%.